蘇州銀行公司銀行總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部2023年招聘工作人員參考題庫附答案解析

蘇州銀行公司銀行總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部2023年招聘工作人員參考題庫附答案解析（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.銀行法律法規(guī)與綜合能力(共25題)1.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶2.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)B.決策機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.管理機(jī)構(gòu)3.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策4.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)5.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年6.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)B.組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查等工作D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議7.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)8.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧9.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.托管業(yè)務(wù)B.出口押匯C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人住房貸款11.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券和可交換債券12.與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動(dòng)性較高13.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹14.遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易15.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)16.國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為已有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以（）。A.無期徒刑B.5年以上的有期徒刑C.死刑D.10年以上的有期徒刑17.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。A.股東會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層18.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的商業(yè)銀行資本是（）。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告說法錯(cuò)誤的是（）。A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘20.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票21.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A.股東大會(huì)B.高管層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)22.（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。A.原告B.被告C.被申請(qǐng)人D.第三人23.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％24.第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%25.長(zhǎng)期國(guó)債屬于的（）A.長(zhǎng)期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具二.經(jīng)濟(jì)學(xué)(共20題)1.政府投資和（）為財(cái)政支出。A.企業(yè)投資B.個(gè)人投資C.居民個(gè)人消費(fèi)D.社會(huì)公共消費(fèi)2.聯(lián)立方程模型中不屬于隨機(jī)方程的是（）。A.行為方程B.技術(shù)方程C.制度方程D.恒等式3.國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、代行政府職能的社會(huì)團(tuán)體及其他組織根據(jù)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，依照國(guó)務(wù)院規(guī)定程序批準(zhǔn)，在向公民、法人提供特定服務(wù)的過程中，按照成本補(bǔ)償和非盈利原則向特定對(duì)象收取的費(fèi)用為（）。A.政府性基金B(yǎng).行政事業(yè)性收費(fèi)C.國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)收益D.主管部門集中收入4.把反映某一總體特征的同一指標(biāo)的數(shù)據(jù)，按一定的時(shí)間順序和時(shí)間間隔排列起來，這樣的數(shù)據(jù)稱為（）A.橫截面數(shù)據(jù)B.時(shí)間序列數(shù)據(jù)C.面板數(shù)據(jù)D.原始數(shù)據(jù)5.A.32B.33C.34D.386.A.異方差問題B.序列相關(guān)問題C.多重共線性問題D.隨機(jī)解釋變量問題7.利率降低時(shí)，貨幣的投機(jī)需求將()A.增加B.不變C.減少D.不確定8.經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型的被解釋變量一定是（）。A.控制變量B.政策變量C.內(nèi)生變量D.外生變量9.A.（1）基層；（2）中層；（3）高層B.（1）高層；（2）中層；（3）基層C.（1）中層；（2）高層；（3）基層D.（1）基層；（2）高層；（3）中層10.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下哪些風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償11.國(guó)債因其有很高的信譽(yù)，故通常被稱為（）。A.信譽(yù)債券B.國(guó)庫券C.金邊債券D.契約債券12.2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，所實(shí)行的匯率形成機(jī)制是()。A.雙重官方匯率制度B.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度C.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度D.官方匯率和調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的匯率制度13.期權(quán)合約對(duì)于買方而言，其可能會(huì)出現(xiàn)的收益和損失情況為()。A.收益有限，損失無限B.收益有限，損失也有限C.收益無限，損失有限D(zhuǎn).收益無限，損失也無限14.狹義計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型是指（）。A.投入產(chǎn)出模型B.數(shù)學(xué)規(guī)劃模型C.包含隨機(jī)方程的經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型D.模糊數(shù)學(xué)模型15.決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是()。A.國(guó)際收支B.相對(duì)利率C.心理預(yù)期D.相對(duì)通貨膨脹率16.在結(jié)構(gòu)式模型中，其解釋變量（）。A.都是前定變量B.都是內(nèi)生變量C.可以內(nèi)生變量也可以是前定變量D.都是外生變量17.只有掌握財(cái)政收入的（），才能正確地確定財(cái)政收入。A.最高界限B.合理數(shù)量界限C.客觀最低界限D(zhuǎn).A或C18.（）是由“過度需求”引起的。A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.通貨膨脹D.滯脹19.A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D20.一般而言，金融機(jī)構(gòu)主要分為()兩大類。A.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)B.銀行與證券機(jī)構(gòu)C.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D.政策性銀行與商業(yè)銀行三.金融學(xué)(共20題)1.在其他條件不變的情況下，以下關(guān)于產(chǎn)品供給彈性表述正確的是()。A.與生產(chǎn)者的稅收負(fù)擔(dān)成正比，與消費(fèi)者的稅收負(fù)擔(dān)成反比B.與生產(chǎn)者和消費(fèi)者所承擔(dān)的稅負(fù)情況無關(guān)C.與生產(chǎn)者的稅收負(fù)擔(dān)成反比，與消費(fèi)者的稅收負(fù)擔(dān)成正比D.與生產(chǎn)者和消費(fèi)者的稅收負(fù)擔(dān)成正比2.下列行業(yè)中哪一個(gè)最接近于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)？()A.卷煙B.農(nóng)產(chǎn)品C.汽車D.洗發(fā)水3.某市擁有100萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80萬，登記失業(yè)人數(shù)5萬，該市失業(yè)率為()。A.5%B.5.9%C.6.8%D.7%4.在浮動(dòng)匯率制下的小國(guó)開放經(jīng)濟(jì)中，擴(kuò)張性財(cái)政政策會(huì)使()。A.本國(guó)利率上升B.本國(guó)匯率上升C.本國(guó)凈出口上升D.本國(guó)國(guó)民收入上升5.證券市場(chǎng)線是()。A.充分分散化的資產(chǎn)組合，描述期望收益與貝塔的關(guān)系B.也叫資本市場(chǎng)線C.與所有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)有效邊界相切的線D.描述了單個(gè)證券(或任意組合)的期望收益與貝塔關(guān)系的線6.兩種商品的需求交叉價(jià)格彈性為負(fù)，則這兩種商品之間為()A.互補(bǔ)關(guān)系B.無相關(guān)關(guān)系C.替代關(guān)系D.同種商品7.商品的需求量與收入密切相關(guān)。若一種商品的消費(fèi)量隨著消費(fèi)者收入的增加而減少，一般來說，該商品是()。A.正常品B.奢侈品C.必需品D.劣質(zhì)品8.下列哪一項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致一國(guó)生產(chǎn)可能性曲線向外移動(dòng)。()A.資本品生產(chǎn)增加，消費(fèi)品生產(chǎn)減少B.失業(yè)C.一國(guó)可被利用的資源增加或技術(shù)進(jìn)步D.通貨膨脹9.下列屬于國(guó)際資本市場(chǎng)的是()。A.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)B.貼現(xiàn)市場(chǎng)C.短期證券市場(chǎng)D.國(guó)庫券市場(chǎng)10.按照我國(guó)現(xiàn)行的做法，投資者入市應(yīng)事先到證券登記結(jié)算公司及其代理點(diǎn)開立()。A.資金賬戶B.證券賬戶C.結(jié)算賬戶D.委托賬戶11.如果收入是平均分配的，則洛倫茲曲線將會(huì)()。A.與縱軸重合B.與橫軸重合C.與45°線重合D.無法判斷其位置12.投資者可能會(huì)發(fā)出指令，規(guī)定其證券買賣時(shí)點(diǎn)的價(jià)格，這種指令方式被稱為()。A.限價(jià)委托B.市價(jià)委托C.止損市價(jià)委托D.止損限價(jià)委托13.按規(guī)定，股份有限公司破產(chǎn)或解散時(shí)的清償順序是()。A.支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-支付股息-繳納所欠稅款B.支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-繳納所欠稅款-支付股息C.繳納所欠稅款-支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-支付股息D.支付工資、勞保費(fèi)用-支付清算費(fèi)用-繳納所欠稅款-支付股息14.以下選項(xiàng)中，不屬于影響產(chǎn)品供給的因素的是()。A.產(chǎn)品價(jià)格B.生產(chǎn)成本C.消費(fèi)者個(gè)人收入D.預(yù)期15.在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)價(jià)格給定的條件下，廠商的長(zhǎng)期生產(chǎn)中對(duì)全部生產(chǎn)要素的調(diào)整可以表現(xiàn)為以下方面，而不包括()。A.對(duì)最低的生產(chǎn)規(guī)模的選擇B.退出一個(gè)行業(yè)的決策C.對(duì)最優(yōu)的生產(chǎn)規(guī)模的選擇D.進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的決策16.進(jìn)入證券市場(chǎng)進(jìn)行證券買賣的各類投資者即是證券投資的()。A.主體B.客體C.工具D.對(duì)象17.當(dāng)進(jìn)口汽車價(jià)格升高，GDP平減指數(shù)和CPI分別將會(huì)如何變化？()A.GDP平減指數(shù)和CPI會(huì)以相同幅度升高B.GDP平減指數(shù)會(huì)升高，并且CPI保持不變C.GDP平減指數(shù)會(huì)保持不變，但CPI將會(huì)升高D.GDP平減指數(shù)和CPI會(huì)以不同的幅度升高18.在社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，當(dāng)通貨膨脹率上升時(shí)，一般會(huì)導(dǎo)致()。A.失業(yè)率上升B.失業(yè)率保持穩(wěn)定不變C.失業(yè)率下降D.失業(yè)率波動(dòng)不定19.()主張對(duì)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、外貿(mào)、消費(fèi)品生產(chǎn)、資本品生產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門同時(shí)但按不同比例地進(jìn)行大規(guī)模投資，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門按不同比例全面發(fā)展，一舉實(shí)現(xiàn)工業(yè)化。A.溫和的平衡增長(zhǎng)理論B.完美的平衡增長(zhǎng)理論C.極端的平衡增長(zhǎng)理論D.不平衡增長(zhǎng)理論20.無風(fēng)險(xiǎn)收益率和市場(chǎng)期望收益率分別是0.06和0.12。根據(jù)CAPM模型，貝塔值為1.2的證券X的期望收益率為()。A.0.06B.0.144C.0.12美元D.0.132第1卷參考答案一.銀行法律法規(guī)與綜合能力1.答案：B本題解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。2.答案：C本題解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。3.答案：A本題解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)。故選A。4.答案：B本題解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率。B項(xiàng)說法正確，反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率。C、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。5.答案：B本題解析：B我國(guó)的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過，自2007年1月1日起施行。故選B。6.答案：C本題解析：A項(xiàng)違反了“信息保密”的職業(yè)操守；B項(xiàng)違反了“守法合規(guī)”的職業(yè)操守；D項(xiàng)違反了“內(nèi)幕交易”的職業(yè)操守。7.答案：A本題解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。8.答案：C本題解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。9.答案：C本題解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，故C錯(cuò)誤。ABD都是正確的。10.答案：A本題解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11.答案：D本題解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。12.答案：A本題解析：企業(yè)債券與金融債券相比具有風(fēng)險(xiǎn)更大、收益更高的特點(diǎn)，并且以企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證。金融債券是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)相對(duì)一般企業(yè)來說，還款能力更強(qiáng)，更有保障，因此金融債券在流動(dòng)性、安全性、資信度方面均高于企業(yè)債券，在風(fēng)險(xiǎn)性方面低于企業(yè)債券。13.答案：D本題解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲;需求減少的部門或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。14.答案：C本題解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。15.答案：D本題解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。16.答案：C本題解析：職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。17.答案：C本題解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。18.答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。19.答案：C本題解析：高管層需要的是全行風(fēng)險(xiǎn)的輪廓報(bào)告，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸的報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。20.答案：D本題解析：D銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。21.答案：C本題解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。22.答案：B本題解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。23.答案：C本題解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。24.答案：D本題解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。25.答案：A本題解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。二.經(jīng)濟(jì)學(xué)1.答案：D本題解析：暫無解析2.答案：D本題解析：暫無解析3.答案：B本題解析：按照建立健全公共財(cái)政體制的要求，政府非稅收入管理范圍包括：行政事業(yè)性收費(fèi)；政府性基金；國(guó)有資產(chǎn)有償使用收入；國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)受益；彩票公益金；罰沒收入；以政府名義接受的捐贈(zèng)收入；主管部門集中收入；政府財(cái)政資金產(chǎn)生的利息收入；其他政府非稅收入。此外，廣義的非稅收入還應(yīng)包括國(guó)債等債務(wù)收入。掌握各種非稅收入的含義。4.答案：B本題解析：暫無解析5.答案：D本題解析：暫無解析6.答案：B本題解析：7.答案：A本題解析：投機(jī)動(dòng)機(jī)是指公眾為了進(jìn)行證券投資而持有貨幣。凱恩斯認(rèn)為投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求量主要決定于利率。投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求是利息率的減函數(shù)，即投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求隨利息率的下降而增加，故A項(xiàng)正確，BCD錯(cuò)誤。所以答案選A。8.答案：C本題解析：暫無解析9.答案：C本題解析：技術(shù)技能指的是對(duì)某項(xiàng)活動(dòng)，尤其是對(duì)涉及方法、流程、程序或者技巧的特定活動(dòng)的理解程度和熟練程度，主要是如何“處事”。它涉及的是專業(yè)知識(shí)和專門領(lǐng)域的分析能力，以及對(duì)相關(guān)工具和規(guī)章政策的熟練應(yīng)用。人事技能，簡(jiǎn)言之就是一種與人共事的能力，是一種激勵(lì)下屬和得到同事及領(lǐng)導(dǎo)支持的能力，是一種妥善處理人際關(guān)系的能力。概念技能是指綜觀全局、認(rèn)清為什么要做某事的能力，也就是洞察企業(yè)與環(huán)境相互影響之復(fù)雜性的能力。具體地說，概念技能包括理解事物的相互關(guān)聯(lián)性從而找出關(guān)鍵影響因素的能力，確定和協(xié)調(diào)各方面關(guān)系的能力以及權(quán)衡不同方案優(yōu)劣和內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的能力，等等。對(duì)于低層管理，技術(shù)技能和人際技能最重要。對(duì)于中層管理，管理成效在很大程度上取決于人際技能和概念技能。而到了高層管理，概念技能就成為管理取得成功的首要技能。故本題正確答案為C。10.答案：D本題解析：對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償，故D項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)分散是分散投資，但根據(jù)題目已經(jīng)是高低兼有，分散投資，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，但此處面臨的是信用風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指的自動(dòng)抑制，作為銀行的主要收入來源地貸款，若是抑制進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)，必然銀行經(jīng)營(yíng)收益減少，不應(yīng)當(dāng)采取，而且風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要指的是高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選D。11.答案：C本題解析：暫無解析12.答案：C本題解析：自2005年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一攬子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，故C項(xiàng)正確；雙重匯率制的典型做法是允許一國(guó)經(jīng)常賬戶的全部或部分外匯交易在官方市場(chǎng)進(jìn)行，適用固定的商業(yè)匯率，而資本賬戶及另外一部分經(jīng)常賬戶的外匯交易則在自由市場(chǎng)進(jìn)行，適用浮動(dòng)的金融匯率，世界上有許多國(guó)家在其匯率制度發(fā)展進(jìn)程中曾實(shí)施過雙重匯率制，既包括法國(guó)、意大利、比利時(shí)等發(fā)達(dá)國(guó)家，也包括墨西哥、阿根廷等發(fā)展中國(guó)家，但我國(guó)沒有采用，故AB錯(cuò)誤；我國(guó)在1994年前，實(shí)行官方匯率與調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的匯率制度，但1994年以后匯改，采取實(shí)行“以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)單一的有管理浮動(dòng)匯率”，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。13.答案：C本題解析：對(duì)于期權(quán)合約買方，隨著市場(chǎng)價(jià)格向有利于買方的方向變動(dòng)時(shí)，收益是無限增大的，但損失大小只會(huì)是期權(quán)費(fèi)，所以損失有限，故C項(xiàng)正確，故ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。14.答案：C本題解析：暫無解析15.答案：D本題解析：根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是各國(guó)的相對(duì)通貨膨脹率，故D項(xiàng)正確，ABC項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選D。16.答案：C本題解析：暫無解析17.答案：B本題解析：暫無解析18.答案：C本題解析：暫無解析19.答案：B本題解析：暫無解析20.答案：A本題解析：一般而言，金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類，這也是按業(yè)務(wù)特征對(duì)金融機(jī)構(gòu)的分類，故A項(xiàng)正確，BCD錯(cuò)誤。所以答案選A。三.金融學(xué)1.答案：C本題解析：在其他條件不變的情況下，當(dāng)供給完全無彈性時(shí)，稅負(fù)將全部由生產(chǎn)者負(fù)擔(dān)；當(dāng)供給完全有彈性時(shí)，稅負(fù)將全部由需求方負(fù)擔(dān)。供給越缺乏彈性，生產(chǎn)者負(fù)擔(dān)的稅負(fù)就越多，需求方負(fù)擔(dān)的稅負(fù)就越少，故C選項(xiàng)正確，AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；產(chǎn)品供給彈性不同，生產(chǎn)者和消費(fèi)者承擔(dān)的稅負(fù)不同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。2.答案：B本題解析：農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)或初級(jí)產(chǎn)品市場(chǎng)是最接近于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的類型，故B項(xiàng)正確；卷煙屬于完全壟斷市場(chǎng)的類型，故A項(xiàng)不符合題意，予以排除；汽車和洗發(fā)水屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的類型，故CD不符合題意，予以排除。所以答案選B。3.答案：B本題解析：失業(yè)率=失業(yè)人口-勞動(dòng)力人口，本題中失業(yè)人數(shù)為5萬，勞動(dòng)力人口為85萬，代入得失業(yè)率=5/85≈5.9%，B項(xiàng)正確，ACD錯(cuò)誤。所以答案選B。4.答案：B本題解析：浮動(dòng)匯率制下，擴(kuò)張性的財(cái)政政策會(huì)使IS曲線右移，而LM曲線不變，因此匯率上升，收入不變。5.答案：D本題解析：暫無解析6.答案：A本題解析：可以根據(jù)需求交叉彈性的正負(fù)值來判斷兩種商品之間的關(guān)系。若兩種商品的需求交叉價(jià)格彈性系數(shù)為正值，則表示兩種商品之間為替代關(guān)系；若為負(fù)值，則表示兩種商品之間為互補(bǔ)關(guān)系；若為零，剛表示兩種商品之間無相關(guān)關(guān)系。7.答案：D本題解析：8.答案：C本題解析：生產(chǎn)可能性曲線是指在既定的經(jīng)濟(jì)資源和生產(chǎn)技術(shù)條件下所能達(dá)到的各種產(chǎn)品最大產(chǎn)量的組合，又稱為生產(chǎn)可能性邊界，在圖形上表現(xiàn)為一條凹向原點(diǎn)的曲線。它表示社會(huì)生產(chǎn)現(xiàn)有條件下的最佳狀態(tài)，是由技術(shù)水平和可用資源決定的。當(dāng)一國(guó)可被利用的資源增加或技術(shù)進(jìn)步時(shí)，生產(chǎn)可能性曲線向外移動(dòng)。9.答案：A本題解析：國(guó)際資本市場(chǎng)主要由國(guó)際銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、國(guó)際債券市場(chǎng)和國(guó)際股票市場(chǎng)所構(gòu)成。BCD三項(xiàng)都屬于國(guó)際貨幣市場(chǎng)。10.答案：B本題解析：證券賬戶是指中國(guó)結(jié)算公司為申請(qǐng)人開出的記載其證券持有及變更的權(quán)利憑證。開立證券賬戶是投資者進(jìn)行證券交易的先決條件。11.答案：C