初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測(cè)提分A卷含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測(cè)提分A卷含答案

單選題（共50題）1、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】B2、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形、是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】D3、成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】A4、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等【答案】D5、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B6、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A7、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A8、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證B.匯款C.跟單托收D.光票托收【答案】A9、影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負(fù)債規(guī)模B.市場(chǎng)信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B10、（）是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行管理C.商業(yè)銀行公司治理D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理【答案】C11、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長(zhǎng)率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的說法中，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D12、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】A13、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B14、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A.職業(yè)操守B.職業(yè)道德C.行業(yè)規(guī)則D.工作準(zhǔn)則【答案】A15、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A16、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】C17、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C18、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯(cuò)誤的是（）。??A.客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C19、關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍【答案】D20、下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估【答案】C21、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析【答案】A22、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息【答案】C23、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B24、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)B.被評(píng)為不稱職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求.如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】B25、CBA的中文名稱是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)?B.中國銀行協(xié)會(huì)C.中國銀行業(yè)公會(huì)?D.注冊(cè)銀行分析師【答案】A26、銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D27、銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進(jìn)口押匯【答案】B28、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】C29、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點(diǎn)是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)【答案】C30、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實(shí)告知D.雙方自愿【答案】B31、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A.嚴(yán)格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】D32、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C33、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵(lì)性D.制衡性【答案】B34、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B35、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A36、在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A.10天B.1個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月【答案】B37、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施【答案】C38、教育儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(jí)（含三年級(jí)）B.四年級(jí)（含四年級(jí)）C.五年級(jí)（含五年級(jí)）D.六年級(jí)（含六年級(jí)）【答案】B39、發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.投行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】A40、我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D41、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進(jìn)國際收支平衡【答案】A42、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則是()。A.誠實(shí)守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B43、重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A44、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對(duì)銀行自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D45、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。A.總體B.具體C.國際D.長(zhǎng)期【答案】A46、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D.將客戶信息告知第三人【答案】C47、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.經(jīng)驗(yàn)值法D.損失數(shù)據(jù)庫【答案】C48、信用卡最主要的功能的是()。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲(chǔ)蓄功能D.消費(fèi)信貸【答案】A49、在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】D50、下列關(guān)于市盈率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市盈率=股票價(jià)格／每股收益B.當(dāng)股票價(jià)格一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風(fēng)險(xiǎn)就越小C.市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好D.每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平就越高，股票風(fēng)險(xiǎn)就越大【答案】C多選題（共20題）1、下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()A.中國人民銀行B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國銀行E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】BC2、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款【答案】BD3、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅【答案】ABD4、法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須符合10人以上【答案】ABCD5、第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】BCD6、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】CD7、共同犯罪的成立條件有（）。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據(jù)C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有【答案】ACD8、按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。A.國家債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.普通債券【答案】ABCD9、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理現(xiàn)金支付E.代理資金結(jié)算【答案】ABC10、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D.偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件E.偽造信用卡【答案】BCD11、新申請(qǐng)股權(quán)投資基金管理人登記的機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其擬申請(qǐng)的私募基金管理業(yè)務(wù)類型建立與之相適應(yīng)的制度，包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D12、根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。A.協(xié)助反洗錢調(diào)查B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程D.進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄【答案】ABCD13、金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告D.擅自進(jìn)行檢查，調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E.拒