中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D2、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理委員會【答案】B3、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.SPV提高了項目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】C4、()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B5、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A6、金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A.風(fēng)險性B.復(fù)雜性C.單一性D.流動性【答案】B7、金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D8、商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報率最大化【答案】C9、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實(shí)施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險()等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用【答案】C10、在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B11、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B12、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A13、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A14、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點(diǎn)的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C15、流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A16、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督【答案】B17、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】C18、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】A19、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D20、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B21、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B22、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征不包括（）。A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D23、下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.最低利潤要求D.最高利潤要求【答案】A24、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A.風(fēng)險管理部門B.內(nèi)審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會【答案】B25、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B26、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險【答案】A27、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.法律風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A28、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強(qiáng)制D.行政許可【答案】A29、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨(dú)立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A30、資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A31、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C32、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】C33、（）將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的績效考評中。A.《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的意見》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》【答案】B34、因標(biāo)的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動而導(dǎo)致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A35、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價，應(yīng)該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D36、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D37、下列指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務(wù)管理的有效性【答案】D38、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C39、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。A.績效考核主要包括對機(jī)構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D40、關(guān)于不良貸款下列說法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】D41、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】A42、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運(yùn)營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A43、（）主要是針對銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B44、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D45、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C46、由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D47、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】C48、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化D.經(jīng)營和管理風(fēng)險【答案】D49、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C50、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C多選題（共20題）1、企業(yè)物流活動的起始階段是()。A.倉儲中心物流B.企業(yè)供應(yīng)物流C.配送中心物流D.企業(yè)生產(chǎn)物流【答案】B2、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。A.市場部經(jīng)理B.監(jiān)事C.理事D.董事E.高級管理人員【答案】CD3、互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)C.要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平D.對客戶進(jìn)行充分的信息披露E.著力加強(qiáng)對消費(fèi)者的教育【答案】ABCD4、商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達(dá)到一般要求【答案】ABD5、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益【答案】ABC6、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告的包括（）。A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成損失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD7、貸款中各類擔(dān)保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔(dān)保B.重復(fù)擔(dān)保C.追加擔(dān)保D.任意擔(dān)保E.單一擔(dān)?！敬鸢浮緼C8、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC9、關(guān)于國際海洋運(yùn)輸?shù)陌噍嗊\(yùn)輸經(jīng)營方式，下列說法錯誤的是()。A.服務(wù)對象是特定的、集中的眾多貨主B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費(fèi)率C.承托雙方不計滯期費(fèi)和速遣費(fèi)D.貨物由承運(yùn)人負(fù)責(zé)配載裝卸【答案】A10、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD11、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負(fù)債E.借入負(fù)債【答案】ABC12、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風(fēng)險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序。對市場風(fēng)險實(shí)施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系.并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致【答案】ABCD13、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價對象C.評價指標(biāo)D.評價報告E.評價標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD14、績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。A.對象B.目標(biāo)C.指標(biāo)D.反饋E.方法【答案】BC15、關(guān)于國內(nèi)企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業(yè)總資產(chǎn)不低于10000萬元人民幣B.企