不良貸款監(jiān)督檢查工作方案

不良貸款監(jiān)督檢查工作方案一、背景介紹不良貸款是指銀行借貸業(yè)務(wù)中，無(wú)力還款或者拒絕還款達(dá)到一定時(shí)間的貸款。當(dāng)不良貸款規(guī)模逐漸增大，會(huì)嚴(yán)重影響銀行健康發(fā)展，對(duì)整個(gè)金融體系造成重大風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)不良貸款進(jìn)行監(jiān)管和管理至關(guān)重要，成為銀行風(fēng)控工作的重要組成部分。不良貸款檢查是銀行監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)檢查的重要內(nèi)容。二、檢查目的不良貸款檢查的主要目的是發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)中的不良貸款問(wèn)題，及時(shí)糾正問(wèn)題，保護(hù)銀行的健康發(fā)展。通過(guò)不良貸款檢查，監(jiān)管部門(mén)能夠?qū)︺y行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行評(píng)估，檢測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三、檢查內(nèi)容不良貸款檢查的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：1.不良貸款分類統(tǒng)計(jì)檢查銀行不良貸款分類統(tǒng)計(jì)是否準(zhǔn)確，是否符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，以及銀行自身制定的不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格執(zhí)行。2.不良貸款發(fā)生原因分析檢查銀行不良貸款形成原因，脈絡(luò)是否清晰，風(fēng)險(xiǎn)控制類型是否合理、科學(xué)、合法。3.不良貸款追收措施檢查銀行對(duì)不良貸款的追收措施是否到位、有效，是否符合法律法規(guī)規(guī)定。4.風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢查檢查銀行對(duì)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力等是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，是否具備主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。5.內(nèi)部控制機(jī)制檢查檢查銀行內(nèi)部控制機(jī)制，目的是驗(yàn)證銀行不良貸款檢查是否合規(guī)，是否符合現(xiàn)行的各項(xiàng)法律制度。四、檢查程序不良貸款檢查一般按照以下程序進(jìn)行：1.準(zhǔn)備工作制定不良貸款檢查工作方案，組織檢查人員，收集檢查材料等。2.主要工作根據(jù)檢查內(nèi)容制定檢查方案，對(duì)銀行貸款流程、內(nèi)部風(fēng)控體系等進(jìn)行全方位的檢查。3.問(wèn)題整理對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整理，區(qū)分重要性與輕重緩急，并形成書(shū)面報(bào)告。4.撰寫(xiě)報(bào)告根據(jù)檢查內(nèi)容和問(wèn)題整理，撰寫(xiě)檢查報(bào)告，匯總檢查發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)問(wèn)題，提出相應(yīng)的整改意見(jiàn)和建議。5.問(wèn)題協(xié)調(diào)在撰寫(xiě)報(bào)告后，檢查部門(mén)將與銀行有關(guān)人員進(jìn)行協(xié)調(diào)，商量問(wèn)題解決方案。6.閉環(huán)跟蹤檢查結(jié)束后，需要監(jiān)督檢查結(jié)果的實(shí)施及其效果，并對(duì)整個(gè)檢查流程進(jìn)行匯總總結(jié)，為下次檢查工作提供參考。五、檢查要求不良貸款檢查工作需要遵守一定要求，包括：1.檢查實(shí)行程序公正、審核嚴(yán)格、程序合法并且簡(jiǎn)單、高效；2.檢查應(yīng)以客觀、公正、合法的態(tài)度進(jìn)行；3.檢查的結(jié)果報(bào)告書(shū)須具備完整性、科學(xué)性和可操作性；4.檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊皶r(shí)準(zhǔn)確的反饋和處理；5.檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對(duì)檢查結(jié)果的信息化傳導(dǎo)與共享。六、結(jié)語(yǔ)不良貸款監(jiān)督檢查工作是銀行監(jiān)管部門(mén)非常重要的工作之一，能夠有效解決銀行不良貸款問(wèn)題，保障銀