中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題及答案A4打印

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題及答案A4打印

單選題（共50題）1、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C3、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C4、下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.債券可分為企業(yè)債和國(guó)債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配【答案】A5、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能【答案】B6、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C7、金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.財(cái)政部【答案】B8、《行政許可法》于（）年通過(guò)，自（）年起實(shí)施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D10、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。A.資產(chǎn)受益B.重大決策權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先分派股息權(quán)【答案】D11、下列行為錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過(guò)程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾【答案】D12、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C13、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A14、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制【答案】D15、我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A16、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金【答案】B17、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C18、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬(wàn)元【答案】B19、金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念【答案】A20、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A21、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國(guó)金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A22、()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場(chǎng)形成D.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立【答案】A23、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級(jí)市場(chǎng)供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無(wú)固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A24、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B25、我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C26、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()A.禮貌服務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)提示C.守法合規(guī)D.誠(chéng)實(shí)信用【答案】A27、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費(fèi)廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B28、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據(jù)罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B29、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)【答案】C30、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】B31、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時(shí)檢查權(quán)【答案】D32、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）A.本幣升值，外幣貶值B.本幣貶值，外幣升值C.本幣升值，外幣升值D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A33、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D34、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試【答案】D35、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B.擴(kuò)大的價(jià)值形式C.貨幣價(jià)值形式D.商品價(jià)值形式【答案】D36、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲(chǔ)蓄卡D.商務(wù)卡【答案】A37、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B38、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.建設(shè)銀行【答案】A39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B40、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)B.原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.原則上只能開立一個(gè)外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B41、以下各罪的客觀方面是非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.挪用資金罪C.非國(guó)家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A42、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持B.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)【答案】D43、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。A.損失B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑【答案】D44、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C45、政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是()。A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)最大化B.追求自身的經(jīng)營(yíng)安全C.實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)D.保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性【答案】C46、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】A47、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C48、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D49、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B50、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】D多選題（共20題）1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要以定量指標(biāo)為主B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循自下而上的原則D.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量E.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)主要體現(xiàn)股東的期望【答案】AC2、中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）A.管理地方財(cái)務(wù)局工作B.指定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)E.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】BCD3、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助組D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行【答案】ABCD4、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD5、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有(?)。A.代位權(quán)?B.撤銷權(quán)?C.舉報(bào)權(quán)?D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB6、行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)【答案】ACD7、資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。A.真實(shí)性B.安全性C.效益性D.合法性E.流動(dòng)性【答案】BC8、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A9、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項(xiàng)目貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.流動(dòng)資金貸款E.基本建設(shè)貸款【答案】AD10、行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C.有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償E.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】ABCD11、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力C.確保物價(jià)穩(wěn)定D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】ABD12、保險(xiǎn)合同的主體包括（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.保險(xiǎn)代理人【答案】ABCD13、下列票據(jù)中，（）一定是由