初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估(附答案)

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估(附答案)

單選題（共50題）1、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】C2、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.委托人D.受托人【答案】B3、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D4、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】A6、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【答案】D7、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.股票價格風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】D8、標(biāo)志著創(chuàng)業(yè)投資在美國發(fā)展成為專門行業(yè)的事件是（）。A.美國創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會成立B.美國私人股權(quán)投資協(xié)會成立C.美國小企業(yè)管理局成立D.關(guān)聯(lián)儲的成立【答案】A9、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B10、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A11、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C12、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】A13、金融業(yè)屬于我國的（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.綜合產(chǎn)業(yè)【答案】C14、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C15、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A17、以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場約束D.最高利率上限【答案】D18、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A.問題類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.可疑類貸款【答案】B19、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性【答案】C20、下列關(guān)于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C21、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D22、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A23、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B24、公司型基金中，股份公司的投資者人數(shù)的上限是（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D25、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D26、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口【答案】A27、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A28、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C29、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B30、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B31、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。A.進(jìn)口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D32、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D33、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A34、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D35、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失【答案】B36、下列不屬于股權(quán)投資基金估值采用的市場法的是（）。A.乘數(shù)法B.復(fù)原重置成本法C.近期交易價格法D.有效市場價格法【答案】B37、董事會對（）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】B38、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私【答案】C39、下列關(guān)于股權(quán)投資基金的說法中，錯誤的是（）。A.股權(quán)投資基金通常采用承諾資本制B.資金來源主要為各類機(jī)構(gòu)投資者和高凈值個人客戶C.基金的投資周期相對較短、資金規(guī)模通常較小D.基金投向以未上市企業(yè)的股權(quán)和已上市企業(yè)的非公開交易股權(quán)為主【答案】C40、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露【答案】D41、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C42、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機(jī)制【答案】D43、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.期限【答案】A44、（）是監(jiān)管的最高層次。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B45、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A46、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是（）。A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰【答案】D47、下列選項中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B48、下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C49、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務(wù)B.衍生品業(yè)務(wù)C.授信業(yè)務(wù)D.受信業(yè)務(wù)【答案】C50、支付結(jié)算是銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)D.債權(quán)性業(yè)務(wù)【答案】C多選題（共20題）1、依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.舉報權(quán)D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB2、下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)【答案】ABD3、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD4、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD5、關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有()。A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表E.中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力【答案】ABD6、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（）。A.資本充足率不得低于4%B.資本充足率不得低于8%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%【答案】BC7、目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。A.遞增還款法B.組合還款法C.按周還本付息D.等額本息還款法E.等額本金還款法【答案】ABCD8、下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。A.分段計息算至厘位B.按季度結(jié)息C.按年度結(jié)息D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握E.按月度結(jié)息【答案】AB9、股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾D.增加核心資本E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入【答案】ABCD10、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD11、《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B.公司法人代表死亡C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿D.公司虧損E.股東大會決議解散【答案】AC12、私募基金的特殊風(fēng)險不包括（）。A.基金未托管風(fēng)險B.基金委托募集的風(fēng)險C.聘請投資顧問的風(fēng)險D.募集失敗風(fēng)險【答案】D13、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD14、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD15、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法，正確的是()。A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀