實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由-理財(cái)規(guī)劃入門(HK)-9

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

——理財(cái)規(guī)劃

FinancialPlanning

HansonKoo上海澳融太富資產(chǎn)管理

執(zhí)行董事

1目錄Content屬于你的理財(cái)規(guī)劃FinancePlanningforyourself

理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)Know-HowsofFinancePlanning挑選適合自己的理財(cái)工具ChoiceofFinancialPortfolios

理財(cái)規(guī)劃案例實(shí)踐FinancePlanningCaseStudy

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屬于你的理財(cái)規(guī)劃FinancePlanningforyourself31.1只屬于你財(cái)富來(lái)自于規(guī)劃！41.1只屬于你你的未來(lái)如何規(guī)劃？51.2基本概念問(wèn)題一、什么是理財(cái)規(guī)劃？問(wèn)題二、理財(cái)和投資有什么區(qū)別？問(wèn)題三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是什么？61.3財(cái)務(wù)自由想象一下：你最想做的事情？你最想過(guò)的日子（生活狀態(tài)）？你最想去的地方？你最想擁有的東西？71.3財(cái)務(wù)自由當(dāng)下……你必須做的事情？（你喜歡這樣嗎？）你正在過(guò)的日子（生活狀態(tài)）？你所在的地方和即將要去的地方？你所想擁有的東西？81.3財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是一切的開始！什么是財(cái)務(wù)自由91.4第一個(gè)答案1.為了過(guò)上自己想要的生活，必須實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。2.為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，必須構(gòu)建被動(dòng)收入體系。3.為了獲得足夠被動(dòng)收入，必須理財(cái)規(guī)劃。101.3財(cái)務(wù)自由≥被動(dòng)收入支出1.支出為剛性支出2.支出為總支出（剛性＋彈性）112理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)BasicideasofFinancePlanning

122.1理財(cái)金字塔資產(chǎn)不斷增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由日常基礎(chǔ)的開銷，避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將不確定變成確定保證賺錢的能力132.1特別注意1.保障體系——保險(xiǎn)

保險(xiǎn)從未騙過(guò)人，坑爹的是保險(xiǎn)代理人。

保險(xiǎn)是必須的，但不是絕對(duì)的。2.儲(chǔ)蓄

一味存錢，只會(huì)讓你更貧窮。

名義利率與實(shí)際利率。3.投資優(yōu)秀的投資人不在于順勢(shì)下如何盈利，

而在于劣勢(shì)下如何保本。142.2需求分析需求分析，讓一切更加容易開始！舉例：先知道自己要去哪里，然后選擇交通方式152.2.1需求分析-確定目標(biāo)未來(lái)的樣子問(wèn)題一、你想過(guò)什么樣的生活？（房子、車子、結(jié)婚、消費(fèi)、旅游、購(gòu)物……）問(wèn)題二、支撐這種生活的物質(zhì)基礎(chǔ)？問(wèn)題三、你希望多少年后達(dá)到這樣的水準(zhǔn)？162.2.2需求分析-支出分析問(wèn)題一、你每月需要花多少錢？（彈性支出）問(wèn)題二、你每月必須花多少錢？（剛性支出）問(wèn)題三、你覺得以后每月會(huì)花多少錢？172.2.3需求分析-被動(dòng)收入問(wèn)題一、你每個(gè)月的最低被動(dòng)收入金額是多少？問(wèn)題二、如何實(shí)現(xiàn)這些被動(dòng)收入？問(wèn)題三、你能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)是多少？問(wèn)題四、你的合理投資本金是多少？182.3投資的本金哪里來(lái)？來(lái)源一、家里支持；來(lái)源二、朋友拆借；來(lái)源三、自己積累；（工資收入）192.3投資的本金哪里來(lái)？大多數(shù)情況下，工資收入是本金積累最常見的方式！202.4達(dá)到目標(biāo)的時(shí)間72法則72除以收益率（年/月），得到的數(shù)字是本金翻倍的時(shí)間（年/月）。212.5源于初始本金初始本金是個(gè)非常重要的問(wèn)題！初始本金需要多少？如何保證本金積累不被中斷？222.5源于初始本金問(wèn)題一、完成初始本金積累需要幾年？問(wèn)題二、這段時(shí)間內(nèi)，影響積累的因素有哪些？232.5源于初始本金初始本金積累的影響因素1.不良的消費(fèi)習(xí)慣（無(wú)法存錢）；2.職場(chǎng)的不順利，事業(yè)或者無(wú)法升遷（工資收入提高緩慢）；3.外界因素，比如重疾、意外導(dǎo)致無(wú)法正常工作；242.5源于初始本金如何解決？1.制定計(jì)劃，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；2.合理的職場(chǎng)規(guī)劃；3.建立完善的保障體系；252.6保護(hù)賺錢的能力你知道如何正確地配置保險(xiǎn)嗎？1.收入損失的補(bǔ)償；2.制造應(yīng)急現(xiàn)金；3.現(xiàn)金流計(jì)算：投入與獲得；262.7儲(chǔ)蓄計(jì)劃問(wèn)題一、初始金額是多少？問(wèn)題二、計(jì)劃用多久完成？問(wèn)題三、每年存多少？每月存多少？每天多少？為了積累起投資的本金，你必須有明確的儲(chǔ)蓄計(jì)劃！272.8投資計(jì)劃當(dāng)你完成了儲(chǔ)蓄計(jì)劃，獲得投資所需要的初始本金后?？梢蚤_始你的投資計(jì)劃了……283挑選合適的理財(cái)工具ChoiceofFinancialPortfolios

293.1投資計(jì)劃的基本要素問(wèn)題1.計(jì)劃的收益率是多少？問(wèn)題2.你能夠承受的虧損是多少？問(wèn)題3.你知道自己的風(fēng)險(xiǎn)特征嗎？303.2理財(cái)工具存款基金信托OTC地產(chǎn)股票期貨外匯貴金屬保險(xiǎn)313.3構(gòu)建理財(cái)工具池問(wèn)題1.你足夠了解自己投資的產(chǎn)品嗎？問(wèn)題2.你的基本投資策略是什么？問(wèn)題3.你的交易行為體系是什么？問(wèn)題4.你的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略是什么？問(wèn)題5.最糟糕的情況是什么，你能否接受？324理財(cái)規(guī)劃案例實(shí)踐FinancePlanningCaseStudy334.1理財(cái)規(guī)劃的思路1.需求分析，找到目標(biāo)2.目標(biāo)細(xì)分，制定計(jì)劃3.了解理財(cái)工具，構(gòu)建工具池4.完善自己的投資交易體系5.反復(fù)檢查，不斷修改34

韓先生剛從股市里抽出500萬(wàn)資金，需要重新配置?；厩闆r如下：

1.房貸還有300萬(wàn)未還，還款期限剩余20年

。

2.他的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度很低，不希望本金虧損。

3.父母年齡65歲，孩子5歲，夫人33歲（家庭主婦）。

*可以選擇的理財(cái)工具池

1.股票，收益波動(dòng)（-20%，30%）；2.可轉(zhuǎn)債基金（0，6.5%）；3.信托，（0,10%），最低投資金額300萬(wàn)；4.壽險(xiǎn)，身故賠付100萬(wàn)的費(fèi)用為5000元/年，不分紅。5.養(yǎng)老險(xiǎn)，繳費(fèi)30年，每年交5