農(nóng)商銀行企業(yè)征信管理辦法

農(nóng)商銀行企業(yè)征信管理辦法某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司企業(yè)征信管理辦法（草案）第一章總則第一條為了保障企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）企業(yè)征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》等制度、辦法和本行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條企業(yè)征信系統(tǒng)是采集、整理、保存企業(yè)信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。第三條本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢、使用企業(yè)征信系統(tǒng)提供的企業(yè)信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息。第四條本辦法所稱企業(yè)信用業(yè)務(wù)是指為企業(yè)客戶辦理的貸款等銀行信用業(yè)務(wù)和接受企業(yè)作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。第五條本辦法所稱企業(yè)信用信息包括企業(yè)基本信息、企業(yè)信貸交易信息以及反映企業(yè)信用狀況的其他信息。其中企業(yè)基本信息是指企業(yè)名稱、注冊(cè)地、登記注冊(cè)號(hào)、出資人信息、管理人員等信息；企業(yè)信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)在企業(yè)貸款等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映企業(yè)信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映企業(yè)信用狀況的相關(guān)信息。第六條本辦法僅適用于本行開(kāi)辦企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部所有運(yùn)行和使用企業(yè)征信系統(tǒng)的支行及分理處，截止目前使用企業(yè)征信系統(tǒng)的支行及分理處僅指聯(lián)社營(yíng)業(yè)部中小企業(yè)貸款管理中心。第二章部門職責(zé)第七條本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。第八條本行成立企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、綜合管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)察審計(jì)等部門組成，并確定業(yè)務(wù)發(fā)展部為牽頭部門，設(shè)銘領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第九條企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)下級(jí)行企業(yè)征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立本行用戶體系，管理轄內(nèi)用戶。第十條需要查詢使用企業(yè)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行用戶注冊(cè)和查詢操作，并對(duì)本部門和本機(jī)構(gòu)用戶在企業(yè)征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負(fù)責(zé)。第三章用戶管理第十一條本行企業(yè)征信系統(tǒng)采用兩級(jí)用戶體系，用戶分為總行管理員用戶、查詢用戶?？傂泄芾韱T用戶由省聯(lián)社管理員統(tǒng)一進(jìn)行設(shè)銘，總行管理員用戶主要負(fù)責(zé)管理查詢用戶，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重銘用戶密碼、維護(hù)下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限等。查詢用戶負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等，目前本行查詢用戶僅在總行業(yè)務(wù)部設(shè)立，企業(yè)征信報(bào)告的查詢、打印均在總行業(yè)務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行。第十二條企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)行逐級(jí)用戶創(chuàng)建管理。省聯(lián)社創(chuàng)建總行管理員用戶，總行管理員用戶創(chuàng)建總行查詢用戶。第十三條企業(yè)征信系統(tǒng)中已注冊(cè)用戶均不能刪除?？傂泄芾韱T用戶可以對(duì)本行的查詢用戶進(jìn)行停用或啟用操作。凡離開(kāi)企業(yè)征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶、查詢用戶，應(yīng)及時(shí)停用，待返回本崗位后再啟用。第十四條總行管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊(cè)，對(duì)用戶進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時(shí)，登記有關(guān)信息資料。管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)信息、登記冊(cè)登記信息與實(shí)際情況一致。用戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管理員用戶申請(qǐng)修改本企業(yè)信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。第十五條總行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊(cè)信息?？傂泄芾韱T用戶應(yīng)按照人民銀行有關(guān)要求，向其備案全行查詢用戶用戶的注冊(cè)信息。第十六條企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。第十七條用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。第四章數(shù)據(jù)報(bào)送第十八條企業(yè)征信數(shù)據(jù)由省聯(lián)社向人民銀行征信服務(wù)中心統(tǒng)一報(bào)送。第五章查詢與使用第十九條查詢用戶可以在下列情況下向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)的信用報(bào)告：（一） 審核企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)被查詢企業(yè)書面授權(quán)的；（二） 辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時(shí)，有必要考察相關(guān)信用情況，經(jīng)被查詢企業(yè)書面授權(quán)的；（三） 對(duì)已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，需要考察相關(guān)企業(yè)信用情況的。除非總行另有規(guī)定，除上述三種情況外，不得查詢企業(yè)信用報(bào)告。第二十條自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶就下列事項(xiàng)對(duì)我行的書面授權(quán)：（一）授權(quán)我行按照國(guó)家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；（二）授權(quán)我行在辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存企業(yè)信息和信用報(bào)告。上述授權(quán)可采取申請(qǐng)書、合同及其補(bǔ)充條款，或單獨(dú)授權(quán)書等多種形式。第二十一條自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢并打印企業(yè)客戶信用報(bào)告，作為辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)的必備材料。第二十二條企業(yè)客戶信用報(bào)告，應(yīng)與相關(guān)的企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。第二十三條查詢用戶發(fā)現(xiàn)企業(yè)信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，通過(guò)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，上報(bào)總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶處理或交本行有關(guān)部門處理。第六章保密和安全管理第二十四條企業(yè)征信數(shù)據(jù)是本行秘密。接觸企業(yè)征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守本行的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢、打印的企業(yè)信用報(bào)告和有關(guān)信息是本行企業(yè)信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢?nèi)酥?。第二十五條企業(yè)征信系統(tǒng)提供的客戶企業(yè)信用報(bào)告涉及企業(yè)客戶隱私，任何組織和個(gè)人不得將企業(yè)征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和企業(yè)信用報(bào)告用于規(guī)定以外的其他目的。第七章罰則第二十六條管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對(duì)用戶進(jìn)行有效管理或未及時(shí)登記、報(bào)備用戶信息的，給予通報(bào)批評(píng)。第二十七條查詢用戶違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定，未得到客戶授權(quán)即進(jìn)行查詢，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報(bào)批評(píng)；造成嚴(yán)重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。第八章附則第二十八條自本辦法實(shí)施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關(guān)規(guī)定自行廢止。第二十九條本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。以下資料為贈(zèng)送資料：《滴水之中見(jiàn)精神》主題班會(huì)教案活動(dòng)目的：教育學(xué)生懂得“水”這一寶貴資源對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為珍貴的，每個(gè)人都要保護(hù)它，做到節(jié)約每一滴水，造福子孫萬(wàn)代?；顒?dòng)過(guò)程：主持人上場(chǎng)，神秘地說(shuō)：“我讓大家猜個(gè)謎語(yǔ)，你們?cè)敢鈫幔俊贝蠹一卮穑骸霸敢?！”主持人口述謎語(yǔ)：“雙手抓不起，一刀劈不開(kāi)，煮飯和洗衣，都要請(qǐng)它來(lái)?！敝鞒秩藛?wèn)：“誰(shuí)知道這是什么？”生答：“水！”一生戴上水的頭飾上場(chǎng)說(shuō)：“我就是同學(xué)們猜到的水。聽(tīng)大家說(shuō)，我的用處可大了，是真的嗎？”主持人：我宣布：“水”是萬(wàn)物之源主題班會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始。水說(shuō)：“同學(xué)們，你們知道我有多重要嗎？”齊答：“知道?！奔祝喝绻麤](méi)有水，我們?nèi)祟惥蜔o(wú)法生存。小熊說(shuō)：我們動(dòng)物可喜歡你了，沒(méi)有水我們會(huì)死掉的?；ㄕf(shuō)：我們花草樹(shù)木更喜歡和你做朋友，沒(méi)有水，我們?cè)缇涂菟懒?，就不能為美化環(huán)境做貢獻(xiàn)了。主持人：下面請(qǐng)聽(tīng)快板《水的用處真叫大》竹板一敲來(lái)說(shuō)話，水的用處真叫大；洗衣服，洗碗筷，洗臉洗手又洗腳，煮飯洗菜又沏茶，生活處處離不開(kāi)它。栽小樹(shù)，種莊稼，農(nóng)民伯伯把它夸；魚兒河馬大對(duì)蝦，日日夜夜不離它；采煤發(fā)電要靠它，京城美化更要它。主持人：同學(xué)們，聽(tīng)完了這個(gè)快板，你們說(shuō)水的用處大不大？甲說(shuō)：看了他們的快板表演，我知道日常生活種離不了水。乙說(shuō)：看了表演后，我知道水對(duì)莊稼、植物是非常重要的。丙說(shuō)：我還知道水對(duì)美化城市起很大作用。主持人：水有這么多用處，你們?cè)撛鯓幼瞿?？?） （生）：我要節(jié)約用水，保護(hù)水源。（2） （生）：我以前把水壺剩的水隨便就到掉很不對(duì)，以后我一定把喝剩下的水倒在盆里洗手用。（3） （生）：前幾天，我看到了學(xué)校電視里轉(zhuǎn)播的“水日談水”的節(jié)目，很受教育，同學(xué)們看得可認(rèn)真了，知道了我們北京是個(gè)缺水城市，我們?cè)俨荒芾速M(fèi)水了。（4） （生）：我要用洗腳水沖廁所。主持人：大家談得都很好，下面誰(shuí)想出題考考大家，答對(duì)了請(qǐng)給點(diǎn)掌聲。（1）（生）：小明讓爸爸刷車時(shí)把水龍頭開(kāi)小點(diǎn)，請(qǐng)回答對(duì)不對(duì)。（2） （生）：小蘭告訴奶奶把洗菜水別到掉，留沖廁所用。（3） 一生跑上說(shuō)：主持人請(qǐng)把手機(jī)借我用用好嗎？我想現(xiàn)在就給姥姥打個(gè)電話，告訴她做飯時(shí)別把淘米水到掉了，用它沖廁所或澆花用。（電話內(nèi)容略寫）（4）一生說(shuō)：主持人我們想給大家表演一個(gè)小品行嗎？主持人：可以，大家歡迎！請(qǐng)看小品《這又不是我家的》大概意思是：學(xué)校男廁所便池堵了，水龍頭又大開(kāi)，水流滿地。學(xué)生甲乙丙三人分別上廁所，看見(jiàn)后又皺眉又罵，但都沒(méi)有關(guān)水管，嘴里還念念有詞，又說(shuō)：“反正不是我家的。”旁白：“那又是誰(shuí)家的呢？”主持人：看完這個(gè)小品，你們有什么想法嗎？誰(shuí)愿意給大家說(shuō)說(shuō)？甲：剛才三個(gè)同學(xué)太自私了，公家的水也是大家的，流掉了多可惜，應(yīng)該把水龍頭關(guān)上。乙：上次我去廁所看見(jiàn)水龍頭沒(méi)關(guān)就主動(dòng)關(guān)上了。主持人：我們給他鼓鼓掌，今后你們發(fā)現(xiàn)水龍頭沒(méi)關(guān)會(huì)怎樣做呢？齊：主動(dòng)關(guān)好。小記者：同學(xué)們，你們好！我想打擾一下，聽(tīng)說(shuō)你們正在開(kāi)班會(huì)，我想采訪一下，行嗎？主持人：可以。小記者：這位同學(xué)，你好！通過(guò)參加今天的班會(huì)你有什么想法，請(qǐng)談?wù)労脝?？答：我要做?jié)水的主人，不浪費(fèi)一滴水。小記者：請(qǐng)這位同學(xué)談?wù)労脝?？答：今天參加班?huì)我知道了節(jié)約每一滴水要從我們每個(gè)人做起。我想把每個(gè)廁所都貼上“節(jié)約用水”的字條，這樣就可以提醒同學(xué)們節(jié)約用水了。小記者：你們談得很好，我的收獲也很大。我還有新任務(wù)先走了，同學(xué)們?cè)僖?jiàn)！水跑上來(lái)說(shuō)：同學(xué)們，今天我很高興，我“水伯伯”今天很開(kāi)心，你們知道了有了我就有了生命的源泉，請(qǐng)你們今后一定節(jié)約用水呀！讓人類和動(dòng)物、植物共存，迎接美好的明天！主持人：你們還有發(fā)言的嗎？答：有。生：我代表人們謝謝你，水伯伯，節(jié)約用水就等于保護(hù)我們?nèi)祟愖约?。?dòng)物：小熊上場(chǎng)說(shuō)：我代表動(dòng)物家族謝謝你了，我們也會(huì)保護(hù)你的！花草樹(shù)木跑上場(chǎng)說(shuō)：我們也不會(huì)忘記你的貢獻(xiàn)！水伯伯：（手舞足蹈地跳起了舞蹈）……同學(xué)們的笑聲不斷。主持人：水伯伯，您這是干什么呢？水伯伯：因?yàn)槲姨吲d了，今后還請(qǐng)你們多關(guān)照我呀！主持人：水伯伯，請(qǐng)放心，今后我們一定會(huì)做得更好！再見(jiàn)！主持人：大家歡迎老師講話！同學(xué)們，今天我們召開(kāi)的班會(huì)非常生動(dòng)，非常有意義。水是生命之源，無(wú)比珍貴，愿同學(xué)們能加倍珍惜它，做到節(jié)約一滴水，造福子孫后代。主持人宣布：“水”是萬(wàn)物之源主題班會(huì)到此結(jié)束?；顒?dòng)效果：此次活動(dòng)使學(xué)生明白了節(jié)約用水的道理，浪費(fèi)水的現(xiàn)象減少了，宣傳節(jié)約用水的人增多了，人人爭(zhēng)做節(jié)水小標(biāo)兵以下資料為贈(zèng)送資料：《滴水之中見(jiàn)精神》主題班會(huì)教案活動(dòng)目的：教育學(xué)生懂得“水”這一寶貴資源對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為珍貴的，每個(gè)人都要保護(hù)它，做到節(jié)約每一滴水，造福子孫萬(wàn)代?；顒?dòng)過(guò)程：主持人上場(chǎng)，神秘地說(shuō)：“我讓大家猜個(gè)謎語(yǔ)，你們?cè)敢鈫?？”大家回答：“愿意！”主持人口述謎語(yǔ)：“雙手抓不起，一刀劈不開(kāi)，煮飯和洗衣，都要請(qǐng)它來(lái)?！敝鞒秩藛?wèn)：“誰(shuí)知道這是什么？”生答：“水！”一生戴上水的頭飾上場(chǎng)說(shuō)：“我就是同學(xué)們猜到的水。聽(tīng)大家說(shuō)，我的用處可大了，是真的嗎？”主持人：我宣布：“水”是萬(wàn)物之源主題班會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始。水說(shuō)：“同學(xué)們，你們知道我有多重要嗎？”齊答：“知道?！奔祝喝绻麤](méi)有水，我們?nèi)祟惥蜔o(wú)法生存。小熊說(shuō)：我們動(dòng)物可喜歡你了，沒(méi)有水我們會(huì)死掉的?；ㄕf(shuō)：我們花草樹(shù)木更喜歡和你做朋友，沒(méi)有水，我們?cè)缇涂菟懒?，就不能為美化環(huán)境做貢獻(xiàn)了。主持人：下面請(qǐng)聽(tīng)快板《水的用處真叫大》竹板一敲來(lái)說(shuō)話，水的用處真叫大；洗衣服，洗碗筷，洗臉洗手又洗腳，煮飯洗菜又沏茶，生活處處離不開(kāi)它。栽小樹(shù)，種莊稼，農(nóng)民伯伯把它夸；魚兒河馬大對(duì)蝦，日日夜夜不離它；采煤發(fā)電要靠它，京城美化更要它。主持人：同學(xué)們，聽(tīng)完了這個(gè)快板，你們說(shuō)水的用處大不大？甲說(shuō)：看了他們的快板表演，我知道日常生活種離不了水。乙說(shuō)：看了表演后，我知道水對(duì)莊稼、植物是非常重要的。丙說(shuō)：我還知道水對(duì)美化城市起很大作用。主持人：水有這么多用處，你們?cè)撛鯓幼瞿?？?） （生）：我要節(jié)約用水，保護(hù)水源。（2） （生）：我以前把水壺剩的水隨便就到掉很不對(duì)，以后我一定把喝剩下的水倒在盆里洗手用。（3） （生）：前幾天，我看到了學(xué)校電視里轉(zhuǎn)播的“水日談水”的節(jié)目，很受教育，同學(xué)們看得可認(rèn)真了，知道了我們北京是個(gè)缺水城市，我們?cè)俨荒芾速M(fèi)水了。（4） （生）：我要用洗腳水沖廁所。主持人：大家談得都很好，下面誰(shuí)想出題考考大家，答對(duì)了請(qǐng)給點(diǎn)掌聲。（1） （生）：小明讓爸爸刷車時(shí)把水龍頭開(kāi)小點(diǎn)，請(qǐng)回答對(duì)不對(duì)。（2） （生）：小蘭告訴奶奶把洗菜水別到掉，留沖廁所用。（3） 一生跑上說(shuō)：主持人請(qǐng)把手機(jī)借我用用好嗎？我想現(xiàn)在就給姥姥打個(gè)電話，告訴她做飯時(shí)別把淘米水到掉了，用它沖廁所或澆花用。（電話內(nèi)容略寫）（4） 一生說(shuō)：主持人我們想給大家表演一個(gè)小品行嗎？主持人：可以，大家歡迎！請(qǐng)看小品《這又不是我家的》大概意思是：學(xué)校男廁所便池堵了，水龍頭又大開(kāi)，水流滿地。學(xué)生甲乙丙三人分別上廁所，看見(jiàn)后又皺眉又罵，但都沒(méi)有關(guān)水管，嘴里還念念有詞，又說(shuō)：“反正不是我家的。