2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試考試卷A卷含答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試考試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的【答案】D2、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C3、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）A.科技開發(fā)貸款B.貿(mào)易融資貸款C.基本建設(shè)貸款D.技術(shù)改造貸款【答案】B4、下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度【答案】C5、承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國家勞動(dòng)人事部【答案】C6、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B7、不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A8、代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A.財(cái)政部B.其他商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】C9、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)【答案】C10、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C11、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D12、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)【答案】B13、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯(cuò)誤的是（）。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)【答案】C14、下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制B.按存款期限可分為活期與定期存款入C.只有活期存款計(jì)算復(fù)利D.活期存款通常10元起存【答案】D15、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔(dān)?！敬鸢浮緼16、（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑【答案】A17、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)【答案】D18、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A.不定期B.中期C.長期D.短期【答案】B19、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好的聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)【答案】A20、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國家外匯管理局【答案】C21、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D22、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級(jí)債務(wù)【答案】D23、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國人民銀行【答案】D24、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D25、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束【答案】B26、商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B27、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D29、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C30、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D31、從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A.消費(fèi)B.投資C.凈進(jìn)口D.凈出口【答案】C32、下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對(duì)手的負(fù)面消息D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款【答案】A33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配B.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶C.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付【答案】C34、（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A35、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現(xiàn)金流【答案】C36、小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D37、股權(quán)投資基金一般都要有基金托管人托管，基金合同約定股權(quán)投資基金不進(jìn)行托管的，應(yīng)當(dāng)在（）中明確保障股權(quán)投資基金財(cái)產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制。A.私募基金章程B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書C.基金合同D.基金招募說明書【答案】C38、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【答案】D39、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會(huì)股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C40、下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案】A41、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款【答案】D42、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的【答案】D43、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾【答案】C44、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.3個(gè)月內(nèi)B.2個(gè)月內(nèi)C.1年內(nèi)D.6個(gè)月內(nèi)【答案】D45、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分【答案】C46、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D47、（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負(fù)債規(guī)模B.市場(chǎng)信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B48、關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B49、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場(chǎng)約束D.流動(dòng)性要求【答案】D50、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B.傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具【答案】B51、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位【答案】C52、2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】A53、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D54、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D55、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時(shí)提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款【答案】C56、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性【答案】C57、無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D多選題（共14題）1、如果基金在募集中超過了募集人數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，無論募集機(jī)構(gòu)與投資者溝通方式是否滿足"特定化''標(biāo)準(zhǔn)，都將構(gòu)成（）A.公開發(fā)行B.非公開發(fā)行C.成功發(fā)行D.未成功發(fā)行【答案】A2、下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對(duì)籌建一級(jí)分行的許可，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對(duì)籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定D.銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管要求E.確定銀行的董事和高級(jí)管理人員所需要具備的信譽(yù)和資質(zhì)屬于可設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍【答案】ABD3、下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有（）。A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】AB4、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開立專用存款賬戶E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金【答案】ABCD5、金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑C.提供清算和結(jié)算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制E.提供價(jià)格信息【答案】ABCD6、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC7、在我國，法人成立的必要條件是（）。A.必須是公司B.依法成立C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B