2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B2、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】A3、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B4、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C5、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A6、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B7、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構(gòu)C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度【答案】B8、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀業(yè)務(wù)。A.境內(nèi)外外匯市場交易B.境內(nèi)外股票市場交易C.境內(nèi)外債券市場交易D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易【答案】B9、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D10、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B12、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A13、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B14、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】D15、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A16、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創(chuàng)新法【答案】C17、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D18、（）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經(jīng)營效益類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.社會責任類指標【答案】D19、金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構(gòu)所在地【答案】C20、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B21、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡(luò)借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B22、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C23、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A24、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A25、普惠金融的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D26、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。A.外部審計B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部審計D.合規(guī)文化【答案】C27、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B28、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B29、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A30、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B31、下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)【答案】C32、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C33、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B34、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監(jiān)會D.行業(yè)協(xié)會【答案】A35、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B36、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財務(wù)報告制度B.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務(wù)狀況，必須保持財務(wù)活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務(wù)管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C37、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.盈利業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C38、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A39、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A40、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C41、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】D42、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B43、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D44、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經(jīng)營B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A45、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關(guān)團體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D46、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D47、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A48、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A49、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A50、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B51、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.安全權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】D52、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A53、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B54、信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】B55、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D56、（）是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D57、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D多選題（共14題）1、信托的構(gòu)成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關(guān)系D.信托財產(chǎn)E.信托行為【答案】ABD2、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD3、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D4、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD5、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()。A.借入負債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算中負債E.存款負債【答案】AD6、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD7、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB8、以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風險應(yīng)對E.風險評估【答案】AB