保險(xiǎn)法2章課件

《保險(xiǎn)法》主講：xxx1謝謝您的觀賞2019-8-224、保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止3、保險(xiǎn)合同的主體和基本內(nèi)容2、保險(xiǎn)合同訂立的原則1、保險(xiǎn)合同概述5、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理第二章：保險(xiǎn)合同總論2謝謝您的觀賞2019-8-22第1節(jié)保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的概念《保險(xiǎn)法》第十條的規(guī)定，“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”二、保險(xiǎn)合同的特征

1．保險(xiǎn)合同是特殊的有償合同

2．保險(xiǎn)合同是附合性合同

3．保險(xiǎn)合同是射幸合同

4．保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同3謝謝您的觀賞2019-8-22按標(biāo)的價(jià)值確定與否按訂立合同的意愿按保險(xiǎn)標(biāo)的類別分類按承保方式

三、保險(xiǎn)合同的種類4謝謝您的觀賞2019-8-221、以合同當(dāng)事人訂立合同的意愿為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為：自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)制保險(xiǎn)合同2、按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的確定與否，劃分為定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同3、以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同4、以保險(xiǎn)人的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、重復(fù)保險(xiǎn)合同、共同保險(xiǎn)合同5謝謝您的觀賞2019-8-22保險(xiǎn)利益原則一般原則最大誠(chéng)信原則第2節(jié)保險(xiǎn)合同訂立的原則6謝謝您的觀賞2019-8-22一、保險(xiǎn)利益原則（1）投保時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必需具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效；（2）索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償是以保險(xiǎn)利益為限，被保險(xiǎn)人不可以獲得超過保險(xiǎn)利益以外的額外利益。7謝謝您的觀賞2019-8-22(一)保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件

1、保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益

2、保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)是合法的經(jīng)濟(jì)利益3、保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的經(jīng)濟(jì)利益8謝謝您的觀賞2019-8-22(二)主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益(1)因所有權(quán)、使用權(quán)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。(2)因有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。(3)因可能產(chǎn)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。2、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益(1)各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)(2)各類專業(yè)人員(3)制造商、銷售商等3、信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

9謝謝您的觀賞2019-8-22人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的確定方式是采取限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意的方式。對(duì)于家庭成員關(guān)系范圍的限制是通過列舉式進(jìn)行規(guī)定的。法律承認(rèn)投保人對(duì)下列人員有保險(xiǎn)利益：(1)本人(2)配偶、父母、子女

(3)與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。10謝謝您的觀賞2019-8-22(4)被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立人身保險(xiǎn)合同的法律規(guī)定投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并隊(duì)可保險(xiǎn)金額。11謝謝您的觀賞2019-8-22（三）保險(xiǎn)利益的時(shí)效

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險(xiǎn)利益，但為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易慣例，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在時(shí)效規(guī)定在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但索賠時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。在人身保險(xiǎn)中，由于保險(xiǎn)期限長(zhǎng)并具有儲(chǔ)蓄性，因而強(qiáng)調(diào)險(xiǎn)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究有無保險(xiǎn)利益，12謝謝您的觀賞2019-8-22(四)確立保險(xiǎn)利益原則的意義1．與賭博從本質(zhì)上劃清界限2．防止道德危險(xiǎn)的產(chǎn)生13謝謝您的觀賞2019-8-22二、最大誠(chéng)信原則《保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則?！彼^誠(chéng)實(shí)，就是一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；所謂信用，就是任何一方當(dāng)事人都得善意地、全面地履行自己的義務(wù)。14謝謝您的觀賞2019-8-22最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容棄權(quán)與禁止反言保證告知15謝謝您的觀賞2019-8-22投保人1、故意隱瞞事實(shí)不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)；2、過失未履行如實(shí)告知，不承擔(dān)賠償責(zé)任，退還保險(xiǎn)費(fèi)3、謊稱事故或以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明不賠不退費(fèi)。

無限告知詢問告知告知的法律后果告知的形式告知的內(nèi)容第一，合同訂立時(shí)對(duì)已知或應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)作如實(shí)回答。第二，保險(xiǎn)合同訂立后保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。第三，事故發(fā)生后應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。第四，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知保險(xiǎn)人。第五，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)通知保險(xiǎn)人，

16謝謝您的觀賞2019-8-22保險(xiǎn)人1、未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù)，責(zé)任免除無效。2、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，3、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，

誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)。4、承諾向投保人給予非法保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的，公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款，個(gè)人處以一萬元以下的罰款

明確列明明確說明告知的法律后果告知的形式告知的內(nèi)容第一，合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容；第二，當(dāng)保險(xiǎn)合同中規(guī)定有保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。

17謝謝您的觀賞2019-8-222、保證我國(guó)《保險(xiǎn)法》中，對(duì)保證問題未作專門規(guī)定。保證通?？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證。海上保險(xiǎn)中，默示保證有三項(xiàng)：1、船舶的適航、適貨保證；2、不得繞航保證；3、航行合法保證。

18謝謝您的觀賞2019-8-22保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人一、保險(xiǎn)合同的主體第三節(jié)、保險(xiǎn)合同的主體和基本內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體19謝謝您的觀賞2019-8-22保險(xiǎn)人：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第10條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！保ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)人20謝謝您的觀賞2019-8-221、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；

2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；3、負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

投保人

與保險(xiǎn)人訂立合同并交納保險(xiǎn)費(fèi)的人（二）投保人21謝謝您的觀賞2019-8-22財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。死人、法人或其他民事

法律主體不能成為人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，無民事行為能力的人不得成為死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人

（三）被保險(xiǎn)人22謝謝您的觀賞2019-8-22

受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。自然人、法人及其他合法經(jīng)濟(jì)組織均可作為受益人。自然人中無民事行為能力的人，限制民事行為能力的人，甚至活體胎兒等，均可被指定為受益人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

（二）受益人23謝謝您的觀賞2019-8-22二、保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)1、有關(guān)保險(xiǎn)主體的名稱和住所2、保險(xiǎn)標(biāo)的3、保險(xiǎn)責(zé)任4、責(zé)任免除5、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間6、保險(xiǎn)價(jià)值7、保險(xiǎn)金額8、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法9、保險(xiǎn)金賠償或給付辦法10、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理11、訂立合同的年、月、日

(二)投保方的基本義務(wù)24謝謝您的觀賞2019-8-22三保險(xiǎn)合同條款的制定(一)保險(xiǎn)合同條款的種類1以保險(xiǎn)條款的制定機(jī)構(gòu)為標(biāo)準(zhǔn)．保險(xiǎn)合同條款可分為主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款、特約條款2．以保險(xiǎn)條款的相互依存關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可分為主險(xiǎn)條款和附加險(xiǎn)條款(二)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門制定主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)事(三)保險(xiǎn)合同條款制定的規(guī)范化25謝謝您的觀賞2019-8-22索賠四、保險(xiǎn)合同的索賠、理賠理賠26謝謝您的觀賞2019-8-22（一）索賠1．索賠程序和內(nèi)容(1)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)(2)查勘檢驗(yàn)(3)確定損失金額(4)提出索賠(5)領(lǐng)取保險(xiǎn)金2、索賠時(shí)效人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。27謝謝您的觀賞2019-8-22(二)理賠1、理賠程序(1)立案及出險(xiǎn)檢驗(yàn)(2)審核索賠單證(3)核定責(zé)任(4)支付保險(xiǎn)金(5)如涉及第三者責(zé)任，應(yīng)按法定程序進(jìn)行代位求償28謝謝您的觀賞2019-8-222．理賠時(shí)限

保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的，在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或者與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予以支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。29謝謝您的觀賞2019-8-22第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止1、要約2、承諾一、保險(xiǎn)合同的訂立(一)保險(xiǎn)合同的訂立程序30謝謝您的觀賞2019-8-221、要約

要約亦稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議。發(fā)出要約的人可稱為要約人，接收要約的人稱為受約人。而受約人可提出新的要約。構(gòu)成要約的條件有以下幾點(diǎn)：(1)要約人有愿意訂立合同的明確意思表示；(2)要約必須向特定的人發(fā)出；(3)要約應(yīng)當(dāng)是要約人對(duì)于合同主要內(nèi)容的完整的意思表示；(4)要約應(yīng)當(dāng)有要求另—方作出答復(fù)的期限。31謝謝您的觀賞2019-8-222．承諾承諾亦稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。承諾的人可稱為承諾人，承諾人一定是受約人，但受約人不一定是承諾人。承諾一般要具備以下條件：(1)承諾必須由受約人本人或有訂立合同的代理權(quán)人向要約人作出；(2)承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容完全一致；(3)承諾必須在要約規(guī)定的期限內(nèi)作出；(4)承諾必須以要約要求的形式予以承諾。32謝謝您的觀賞2019-8-22二、保險(xiǎn)合同的成立與生效投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。(二)保險(xiǎn)合同的有效條件1．合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格2．當(dāng)事人的意思表示真實(shí)3．合同內(nèi)容合法(三)合同的無效(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。33謝謝您的觀賞2019-8-22三、保險(xiǎn)合同的變更(一)保險(xiǎn)合同主體的變更在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人變更屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的變更，是保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的一部分，—般導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止，用新的保險(xiǎn)合同加以替代，特別是在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中．被保險(xiǎn)人不允許變更．因?yàn)槿伺c人之間健康狀況、年齡狀況、職業(yè)狀況等均不相同，所應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)也不相同。當(dāng)投保人隊(duì)為確有必要繼續(xù)保險(xiǎn)合同，須與保險(xiǎn)人協(xié)商，就合同有關(guān)內(nèi)容的變更達(dá)成一致，并辦理變更手續(xù)。(二)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更34謝謝您的觀賞2019-8-22四、保險(xiǎn)合同的終止Brandbuilding裁決解除

終止(一)因合同解除而終止

協(xié)商解除

法定解除約定解除35謝謝您的觀賞2019-8-22保險(xiǎn)合同終止的其他原因2、履行義務(wù)而終止

1、屆滿而終止

4、標(biāo)的全部滅失而終止3、行使終止權(quán)而終止

5、因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止

36謝謝您的觀賞2019-8-22第五節(jié)、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式(一)協(xié)商(二)仲裁(三)訴訟37謝謝您的觀賞2019-8-22(一)案情簡(jiǎn)介：20XX年2月19日，廣州S香料廠(簡(jiǎn)稱：E某)從遼寧錦州煉油廠購(gòu)買了90噸石油醚(香花溶劑油)。于當(dāng)天在A保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為36萬元，交保費(fèi)3600元，用鐵路罐車盛裝，保險(xiǎn)責(zé)任是煉油廠倉(cāng)庫(kù)至香料廠倉(cāng)庫(kù)，即門對(duì)門。2月23日E某又在B保險(xiǎn)公司投保同一標(biāo)的，同一保險(xiǎn)金額，同一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，交保費(fèi)2880元。貨物于2月26日安全抵達(dá)廣州吉山火車站，S香料廠委托廣州某化工供銷公司C化工倉(cāng)庫(kù)分裝在53加侖的鐵桶內(nèi)，運(yùn)到S香料廠倉(cāng)庫(kù)。C化工倉(cāng)庫(kù)組織職工分裝石油醚時(shí)，由于違規(guī)操作，引起火災(zāi)燒掉了全部石油醚(火災(zāi)是保險(xiǎn)責(zé)任事故)。E某請(qǐng)求A．B保險(xiǎn)公司賠償。此案應(yīng)該如何處理，依據(jù)是什么?38謝謝您的觀