個人理財投資理財心得體會8篇

個人理財投資理財心得體會8篇大家從某件事情上得到收獲以后可以準時的記錄在心得體會中，為了使自己內(nèi)心世界變得豐富，大家可以將心得寫好，下面是我為您共享的個人理財投資理財心得體會8篇，感謝您的參閱。

個人理財投資理財心得體會篇1

為完成市分行下達的201_年工作計劃任務(wù)，確保我行服務(wù)水平在新的一年進一步提高，服務(wù)能力進一步增強，服務(wù)形象進一步改進，服務(wù)價值進一步體現(xiàn)，保證各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)進展。特制定201_年全年理財產(chǎn)品及基金營銷計劃，詳細如下

一、指導思想

樹立一切以客戶為中心的思想意識，加強“軟實力”建設(shè)，以卓越服務(wù)制造價值為手段，樂觀主動為客戶搞好服務(wù)，千方百計為客戶排憂解難，優(yōu)化本行進展環(huán)境，增強工作信心與決心，促進本行各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快進展，提高經(jīng)濟效益。

二、總體目標

圍繞20__年全年理財產(chǎn)品及基金營銷計劃，重點解決我行服務(wù)工作中存在的不足與突出問題，進一步提高我行服務(wù)水平、服務(wù)能力，增強服務(wù)形象和體現(xiàn)服務(wù)價值，達到“服務(wù)好、質(zhì)量好、客戶滿意”的目標，成為客戶滿意度和客戶首選的銀行，從而助推各項理財產(chǎn)品及基金營銷業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快進展，制造良好經(jīng)濟效益。

三、詳細工作措施

1、通過宣傳，形成營銷活動聲勢

我行要利用電子屏、橫幅、板報、專欄和資料等進行開展“理財產(chǎn)品及基金營銷”活動宣傳，形成營銷活動聲勢和競爭氛圍，提高全體人員樂觀參加，爭先恐后的熱烈氣氛，做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)制造優(yōu)良工作業(yè)績。活動期間，我行在醒目位置統(tǒng)一懸掛有關(guān)營銷活動宣傳標語，銀行工作人員披授帶佩徽章上崗。窗口單位設(shè)立營銷活動宣傳欄，安排佩戴授帶的引導員進行引導服務(wù)和講解，樹立窗口單位優(yōu)質(zhì)服務(wù)良好形象，切實推動營銷活動的深入開展。

2、抓住時機，切實開展營銷工作

我行要抓住一切有利時機做好集中營銷工作，各網(wǎng)點要在顯眼位置擺放新版宣傳折頁，營造“理財產(chǎn)品及基金營銷”就在客戶身邊的深厚氣氛。網(wǎng)點工作人員要向客戶進行業(yè)務(wù)詢問，樂觀推介“理財產(chǎn)品及基金”，向客戶詳細介紹理財產(chǎn)品及基金功能特點和辦理要求。同時要加強對存量客戶的維護和再營銷工作，根據(jù)我行實際，結(jié)合下達的工作計劃任務(wù)，篩選存量優(yōu)質(zhì)客戶，進行主動營銷。優(yōu)化流程，強化服務(wù)質(zhì)量，針對存量優(yōu)質(zhì)貸款客戶，推出有吸引力的服務(wù)措施，拓展營銷深度，擴大我行業(yè)務(wù)范圍和優(yōu)質(zhì)客戶群體。

3、執(zhí)行定向營銷的方式

提升“理財產(chǎn)品及基金”品牌形象。我行要選擇房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的按揭樓盤、汽車經(jīng)銷商營業(yè)場所及個體工商戶集聚等有利區(qū)域進行現(xiàn)場營銷，搭配宣傳折頁等陳設(shè)物，營造親近客戶的氛圍，現(xiàn)場組織開展“理財產(chǎn)品及基金”營銷詢問活動，派發(fā)業(yè)務(wù)宣傳品，吸引客戶前來參觀、詢問，擴大“理財產(chǎn)品及基金”品牌的社會影響，促進“理財產(chǎn)品及基金”的銷售。

4、加強工作紀律，確保任務(wù)完成

在開展“理財產(chǎn)品及基金營銷”活動中，我行要加強工作紀律，凡本行工作人員必須準時上班，不準隨便離崗，原則上不準請事假，以飽滿的精神，昂揚的斗志投入到營銷活動中。我行要把營銷活動的任務(wù)指標分解到人，使人人肩上有擔子、有責任，要想方設(shè)法完成任務(wù)指標。為提高營銷活動工作效率和綜合競爭力，我行各工作人員根據(jù)崗位職責要求執(zhí)行上下聯(lián)動全員營銷，爭取超額完成市分行下達的工作計劃任務(wù)，以優(yōu)異成果向市分行匯報。

個人理財投資理財心得體會篇2

一、迅速按《__省融資性擔保機構(gòu)管理暫行方法》的有關(guān)規(guī)定打算好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續(xù)，充分發(fā)揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行進展，推動與金融機構(gòu)合作機制與信息溝通機制的形成，樂觀落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的詳細信息，由企業(yè)申報資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業(yè)動態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對全部評定等級的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚與失信懲戒機制。企業(yè)的信用與擔保機構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相連接，對資信等級高的中小企業(yè)，登記審核機構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步執(zhí)行備案制對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

個人理財投資理財心得體會篇3

風險投資理論與實踐關(guān)于投資理論與實踐的問題

有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。

1、我所關(guān)懷的問題

當前我所關(guān)懷的問題有兩個：

a、引導我走上價值投資之路的問題

b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。

我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完善，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，布滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡潔地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的全部這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的閱歷教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。

由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。

a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b但假如繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù)而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過討論歷史、經(jīng)濟、投資等實證學科來尋找問題發(fā)生的詳細原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而批閱整個市場。

2、一個例證

比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經(jīng)引起了我的愛好。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀70年月初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年月末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相像的特點：估值出奇地寬廣，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相像。

引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標準普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金由于無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭受了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭受了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。

由于看到這一點，托馬斯·奧在他的《價值的魔法》中這樣指出，在類似于20世紀70年月初期的那個時段，價值投資法的用處不大，但是可以通過遠離僅下跌10%-20%的股票來保存本金，以在市場底部時能繼續(xù)買入而在類似于20世紀90年月后期的那個時段，價值投資法的作用也相當有限。不過盡管如此，價值投資法仍然會帶來良好的絕對回報。假如當前的市場果真如此，那么價值投資者該怎么做?其實也只有兩條路可走：要么堅守，要么放棄。而實際上一個真正的價值投資者，在任何情況下都不會隨便偏離嚴格的價值投資原則。以塞思·卡拉曼為例，他的做法往往是，在絕對廉價出現(xiàn)的時候買進，在它們不再廉價的時候賣出，在沒有更好的投資機會的時候則持有現(xiàn)金。冒著有限的下跌風險獵取正回報，全部的目標在于保護資本，不在乎錯過投機性收入，當整個華爾街都在狂奔的時候反而放慢步伐，

3、結(jié)論

我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是由于它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰慧的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去閱歷結(jié)晶而來的規(guī)章”可能隨著時間的消逝而不再有效，但是從今日的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰慧投資的基本原則依然完善而無懈可擊。

之所以必須學習理論(或知識)，是由于理論會“講得清晰”，合乎規(guī)律，力求放之四海而皆準，并且已經(jīng)被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排解其他，因此要博采各家之長，汲取閱歷教訓，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇愿粡姟返牧_伯特·希勒認為他能夠猜測2021年的金融危機，是由于他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。

個人理財投資理財心得體會篇4

花錢的門道

世界上有三種錢非常奧妙，你花得越多，就賺得越多。這是學校老師不會教的事，讓我們來看看有哪三種：

第一種錢，投資自己，自我成長。

學習的錢一定要花!假如我們把世界首富比爾·蓋茨從美國抓到非洲，并且不給他一毛錢花用，信任很快的，比爾·蓋茨還是會有錢，由于他全部的本錢就是他頭腦里的才智。換句話說，把錢投資自己的頭腦上，是最平安的理財，到哪里都不會餓肚子。

也許很多人會反對：連三餐都吃不飽了，負債累累，哪里有錢再去學習呢?而且學習也不見得馬上就看得到效果!這樣的人永久都不會把錢投資自己的腦袋，事實上，假如真的一貧如洗，頭腦正是東山再起的最大本錢，更應(yīng)該好好投資在這里才對，由于腦袋窮，人生就會窮。

于是我們看到周遭好多人終其一生都在為錢所苦，永久在補金錢的黑洞，實在是由于他們沒有看清事實。假如只顧看眼前，而沒有站高一點往后看，一輩子唯恐很難有翻身的機會。

人生中的逆境，是你前世未完成的功課，一定要通過自我摸索與自我學習，才能突破與躍進。聰慧的人懂得通過學習以別人的閱歷為借鏡，避開自己重蹈覆轍多走冤枉路。所以，我的看法是，學習的錢一定要舍得花，哪怕借錢來投資自己都是值得的，由于它一定會有窗口讓你再把錢賺進來。

所以，假如你也面臨人生的難題，一定要記得，好好栽培自己是永久不嫌遲的。隨時都可以開頭!可能很多人會說沒錢，事實上會有這樣說法的人一定花了不少冤枉錢，假如有想轉(zhuǎn)變的心，卻連一點點的學費都沒有行動力，這樣的人在面對現(xiàn)實生活中真正的困難時，會有足夠的能力去超越嗎?要知道，真正的難關(guān)比這大過千百倍，小處都克服不了，人生如何能翻轉(zhuǎn)成功呢?

學習的花費看得見，也有限，但花在社會大學里的學費卻可能讓我們傾家蕩產(chǎn)，甚至招致生命的危險。所以，一樣要學習，不如把學費交給有才智的人引導我們，而不是把錢砸在學費昂揚的社會大學里。聰慧的你，一定要領(lǐng)悟這個道理。

第二種錢，孝天的錢一定要花。

也就是孝順爸爸媽媽的錢一定要給。也許有人會認為當自己連吃穿都不夠用，而且還負債累累時，根本沒有方法定期給父母親零用錢也有人會說家里又不缺錢，爸媽都說自己夠用，不用拿錢回家呀!

不管你的父母經(jīng)濟情況如何，在我的觀念里，孝順爸爸媽媽的錢是一定要定時定量給予的。我在演講時常說再怎么窮，一個月也要擠出2000塊來孝敬父母!想想看，你的父母會不會由于負債、缺錢就不撫養(yǎng)你?他們再怎么窮，還是把你撫養(yǎng)長大，不是嗎?所以現(xiàn)在你回報他們也是應(yīng)該的，怎么可以有錢才給父母，沒錢就不奉養(yǎng)呢?

其實，你或許不知道，父母就是我們的天時，我們與父母的互動可以累積天時的能量，一個人假如沒有天時，這一輩子做任何事都無法順利。所以，換個角度來看，孝順父母的錢不只是為了父母好，同時也是為了自己啊!

假如你不信任，不妨觀察一下周遭環(huán)境，看看那些一年換24個老板的年輕人，是不是往往也都不太孝順?那些從年輕開頭，做什么賠什么，做什么都失敗、不順利的人，跟父母的溝通一定有障礙相反的，再看看臺灣一些成功的大企業(yè)家，例如王永慶先生、郭臺銘先生、高清愿先生、蔡宏圖先生……是不是都是事親至孝呢?甚至也有調(diào)查報告指出，全球前五百大的企業(yè)家，個個都是孝順的人物啊!

請永久記得，哪怕你負債累累，孝順父母的錢絕對不能省。

在我的人生歷程里，也從未見過一個不孝的人能夠在事業(yè)里飛黃騰達。想想看，連家里兩位老人家都服務(wù)不好，還想服務(wù)什么客戶呢?

因此，不論你來自怎樣的家庭，父母有過何種是非對錯，造成你的損害和心結(jié)，一定要用才智去超越它，否則哪怕你有再多的專業(yè)、再強的能力，最后發(fā)現(xiàn)都是在白做工。所以，定時定量把錢交給父母，絕對是個好習慣!

我有一對夫妻學生，他們是非常努力打拼的年輕人，其中的女學員憂心忡忡地告知我，她的父親在幾年前跳樓自殺，這是她心中永久無法磨滅的陰影，所以，她很害怕會再度失去母親，因此，很想好好孝順她?？墒欠蚱迌扇硕加袀鶆?wù)在身，明知母親需要用錢，卻沒有方法按月給母親生活費及零用錢，只能偶爾在過年過節(jié)時包個紅包，聊表一點心意。

你們夫妻一個月收入多少?為了幫助他們，我問得比較仔細。

她算了一下，回答我：大約5萬。

我聽了很訝異，想想看，一對夫妻能夠月入5萬，已經(jīng)是相當不錯了，竟然沒有方法抽出幾千元給媽媽當生活費，這哪叫做沒錢?是他們把用錢的優(yōu)先級弄錯了呀!

因此我告知她，假如沒有調(diào)整每月的支出，沒有把孝敬媽媽的錢放在第一優(yōu)先順位，永久都不會有錢

我要再一次提醒大家，不論你的生命正處在什么階段，人生正逢什么關(guān)卡，請你永久要記得，哪怕你負債累累，孝順父母的錢絕對不能省，他們可以咬緊牙根把我們養(yǎng)大，為他們再多負擔這一點錢也是應(yīng)該的。

萬一你還沒有賺錢的能力或沒有收入，沒有方法用金錢來孝敬父母，也要記得，至少要順天。我的意思是，當你和父母意見相左時，盡量用柔順、平和的方式跟父母溝通。全部的父母都希望自己的孩子成龍成鳳，很少有父母對自己的孩子沒有期待，盡管有時溝通的方式讓我們難以接受，也要試著體諒父母的成長背景，由于他們不懂如何用比較客觀的方式表達內(nèi)心的話，這是時代背景不同使然，要轉(zhuǎn)變老人家的想法很難，不如調(diào)整自己來順應(yīng)他們。所以，假如沒有方法孝天，至少要順天。

以下這段話請你專心思考：

一個不孝順?gòu)寢尩娜?，金錢運一定也不會好，還會間接影響到人際關(guān)系。

也許你不會惹是生非和人結(jié)怨，但就是遇不到生命中的貴人或者愿意支持你的客戶，由于老板要延攬人才時，或多或少會觀察并了解對方的家庭氛圍與和諧度。

一個不孝順爸爸的人，事業(yè)一定不會穩(wěn)，還會間接影響到婚姻。

不要心存僥幸，認為又沒到離婚的地步，有何好怕?那是由于時候未到啊!哪怕不離婚，婚姻質(zhì)量也好不到哪去!所以，孝順父母也是為了自己，這句話絕對成立!

第三種錢，回饋的錢一定要花：包括回饋社會及回饋我們身邊的人。

暢銷書《富爸爸，窮爸爸》的羅伯特·t·清崎先生說，他的富爸爸深信錢是要先付出才會有回報的，因此，在年輕時就養(yǎng)成習慣，無論再困難都要定期捐出一點錢來回饋社會，于是他越來越富有。而窮爸爸總是說，只要有多余的錢一定捐出來，然而終其一生，他始終都沒有多余的錢。我常想，無論如何再窮，世上都有比自己更不幸的人，因此要盡量養(yǎng)成回饋社會的好習慣。一般我會建議，有負債的人可以捐出月收入的2%，比如月入2萬元，2%就是400元而沒有負債的人可捐至少5%，以月入2萬元來算，就是1000元。

假如你實在窮得一塌糊涂，真的沒有方法用金錢來回饋，那就請你好好回饋你的公司吧!想想，現(xiàn)在經(jīng)濟也不景氣，無論薪水再差，工作量再大，至少也讓我們有一份溫飽的收入，所以要抱持感謝的心情，專心去做好每一件工作，并且和主管和平相處，不要處處做對。雖然有些主管常有不合理的要求，實在難相處，只要換個角度，把它當做是淬煉自我能力和涵養(yǎng)的好機會，也是一種收獲!

套一句大家都聽過的老話：合理的要求是訓練，不合理的要求是磨煉。其實也不無道理。更何況每一個主管也都是由基層漸漸做起，能夠當你的主管，就算是靠關(guān)系、靠背景，也是他上一趟的生命旅程中修來的福分。這樣想，就不會有不平的怨嘆。

反過來看，當你無法做一個稱職的下屬，當然永久也當不了上級你怎么對待你的主管，你的下屬就會怎么對待你，這就是宇宙的相對定律，你的上司其實也算是你的貴人，所以無論如何，要用不同的角度來思考你和主管的互動。

總之，多說好話，多做好事，哪怕一個笑容、一句真誠的贊美，都會讓人覺得和你相處很愉快，這也是一種回饋啊

個人理財投資理財心得體會篇5

老實人是窮命

老實人是窮命，人由于老實，所以命窮。

有一位神仙埋怨財神，說財神嫌貧愛富，光給富人送財而不給窮人送，使天下的富人越來越富，窮人越來越窮。財神說這不怪我，這都是命。有的人生來就是窮命，我給他他也不要。那位神仙不信，說你把元寶送給窮人，我不信他不要。兩位神仙正說著，兩個窮人走了過來。財神說我把兩個元寶放在小橋中間，你看他們拾不拾。于是財神在小橋中間放了兩個元寶。那兩個人剛走到橋頭，一個窮人說，甭看這橋窄，我閉著眼就能走過去。另一個窮人說，你能我也能。于是兩個人打賭，都閉著眼過橋，誰也不準睜。誰睜眼誰輸。兩個都是老實人，誰也沒有睜眼。走到橋中間時，一個元寶絆住了走在前面那個人的腳，他踢了一下說誰把石頭放在了橋中間?財神把另一個元寶移到后面那個人腳前，他說哎呀，我也踩到了一塊石頭。這樣，那位神仙才信了財神的話。

做人老實到踩到元寶也不睜眼的份上，如何能發(fā)財呢。換了不老實的人來，一定是睜著眼睛過橋了。

人都是生活在社會中的，沒有一點社會關(guān)系的人，幾乎是不存在的。關(guān)鍵的問題是，我們到底擁有多少社會關(guān)系，并且是否專心思考過它對我們生存的重要意義，或者說，從理論上誰都懂得關(guān)系的重要性，但是，面臨生存逆境，很多人并未想到自己的社會關(guān)系還能幫自己賺到金錢。首先，很多人認為自己現(xiàn)有的關(guān)系對于賺錢沒有幫助，同時又認為要想賺錢，就必須結(jié)交經(jīng)濟界的關(guān)系。這種看法不能說沒有道理，但是卻太浮淺，眼界也太狹窄。

我們知道，在一些職能部門工作過的人，包括新聞記者，做起生意來總是容易得多，成功率也高。他們是賺的腐敗錢嗎?其實他們也不過是妥善地利用了自己的關(guān)系而已。

為什么老百姓賺錢總是那么艱難?第一，確實社會關(guān)系太少。第二，不太懂得社會關(guān)系的重要和社會關(guān)系如何運作。

我想后一點也許更重要。所以，為了追求更多的財寶，我們首先得解決一個觀念問題，不能一談到關(guān)系，就想到不正之風。其實，只要關(guān)系運用得得當、合法，多一些關(guān)系不是多一些生存的幫手嗎?就是在最文明的國度里也是這樣

老實人多埋怨我們很難找到一個成功人士會對環(huán)境大發(fā)牢騷，埋怨不停，煩躁擔心，盡管他可能克服了天大的障礙才有他的成功。相對的，我們卻常常見到老實人不斷埋怨環(huán)境惡劣，社會不公，由于他缺乏喜樂和富有。

真正的問題是：哪一個先行——態(tài)度或成功?答案是，在全部的情況下，要先有勝利的、正面的態(tài)度，才會有終生的富有。

老實人把掙錢看成一場艱難的戰(zhàn)斗，常常在做的事不是求贏，而是——不計代價地——求不輸。只求不輸者注定要落個苦澀的下場，他們扼殺自己內(nèi)在的與他們四周的一切財寶。他們輸了的時候就自我勸慰“反正我原來就不想要”。以此假裝沒輸。

財寶本身是誘人的，但追求財寶的過程卻很煩人。所以，成功者貴在堅持。追求財寶的過程總是布滿了戲劇性，在最初它總是讓人看到成功的曙光，但一到了關(guān)鍵時刻，就會有一些你意想不到的困難來臨，致使你喪失追求的信心。所以，渴望成功的人必須堅持。但很多老實人往往就少走那么一步，結(jié)果成功就屬于了別人

個人理財投資理財心得體會篇6

一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷?，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參加個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但由于各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算方法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強內(nèi)把握度管理，防范風險，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求執(zhí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的平安，進一步提高我行防范外來結(jié)算風險的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以準時發(fā)現(xiàn)隱患，削減差錯杜絕結(jié)算事故。

6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導與檢查。

7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素養(yǎng)。員工的素養(yǎng)如何是銀行能否進展的根本，在目前人員流淌頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素養(yǎng)的隊伍

1、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實布滿競爭和風險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素養(yǎng)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的樂觀性。

2、加強業(yè)務(wù)培訓，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，打算對出納制度、支付結(jié)算方法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心激勵員工，強化員工的心理素養(yǎng)。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培育每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

個人理財投資理財心得體會篇7

不想富都不行的理財習慣

1.儲蓄和投資高效并行。

觀點：不儲蓄，絕對成不了富豪儲蓄不是美德，而是手段努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資儲蓄是守，投資是攻時間就是金錢儲蓄和投資都要趁早與其感嘆貧困，不如努力致富。

2.負債也是一種資產(chǎn)。

世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。觀點：想買房，貸款吧只想還債的人成不了富豪巧用債務(wù)制造更多的收益借債一定是為了投資。

3.就算天塌下來要保住本錢。

投資原則之一，絕對不能把本錢丟了投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢失去了本錢就等于失去了一切無風險無收益。

4.復利投資的秘訣。

復利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點：時間就是金錢巧用復利投資花錢掙“時間”“72”法則成就富豪。

5.依靠“常識”炒股票。

尋找變化中的不變，這就是能掙大錢的“常識”。觀點：“常識的力氣”引領(lǐng)成功投資炒股和炒房地產(chǎn)有異曲同工之妙將分散投資和集中投資有機結(jié)合起來績優(yōu)股要長期持有。

6.炒基金的奧妙。

觀點：熱忱和時間是直接投資成功的催化劑追求穩(wěn)定性的投資者宜做間接投資不能一味信仰基金代理商推舉給你的商品，仔細看一下基金商品過去的業(yè)績而不是現(xiàn)在的業(yè)績，不要固執(zhí)的選擇收益率超過平均收益率的基金商品，從長期投資來考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應(yīng)該選擇單純的股票型基金，不要這山望著那山高。

7.向善人行善，向惡人施惡。

除了實力外，你還需要底牌，底牌是通向成功的密碼。

8.不是適者生存，而是強者生存。

有力氣的人才是這個世界的支配者適當?shù)臅r候以“詐”制勝用強者理論武裝自己。

9.追趕成功。

從看得見的地方獲得知識，從看不見的地方獲得才智，這樣的人才具有成為富人的資格。觀點：不斷追趕財寶不斷學習投資理財書中自有黃金屋。

10.以書為伴。

新生代富豪都是讀書狂。不要找借口說自己沒有時間讀書。

11.專心經(jīng)營婚姻。

要想成為富人，就一定要跟相愛的人結(jié)婚婚姻幸福是成功的基礎(chǔ)。

12.積累人脈。

不管什么人，光憑自己的力氣是成不了富豪的。觀點：人脈的力氣人脈需要細心經(jīng)營。

13.“除掉”競爭者。

不是伴侶就是敵人假如正面進攻失敗就從側(cè)面進攻。

14.言行舉止要向富人看齊。

在必要的情況下，不要吝惜錢，但即便如此，也要進行合理消費。觀點：不是由于虛榮而是由于需要該用錢的時候決不吝嗇追求合理消費節(jié)約與吝嗇截然不同。

15.第一印象決定成敗。

雖然我們沒有權(quán)利選擇上天賜予我們的容顏，但我們有權(quán)利修飾自己的外表。觀點：穿戴是打開財寶之門的鑰匙如何穿出傳統(tǒng)西裝的成熟美如何選擇合身的西裝成功人士的襯衫穿著方法領(lǐng)帶的選擇與系法皮鞋能體現(xiàn)出一個人的品位

16.信息就是財寶。

即使擁有信息，但假如沒有運用這些信息的預見力和決斷力，你也絕對掙不了大錢。

17.活到老學到老。

要想成為富人，就要想方法參加富人的聚會。觀點：建立人際關(guān)系網(wǎng)健康快樂的生活。

18.沒錢也要買房。

當你決心通過投資來賺大錢時，首先要讓家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的資產(chǎn)。現(xiàn)在買將來使用的房。

19.投資房地產(chǎn)的要訣。

“投資”是成為富豪、獲得經(jīng)濟上自由的唯一途徑。觀點：房地產(chǎn)學習越早越好勤奮學習房地產(chǎn)知識。

20.活用房地產(chǎn)競買戰(zhàn)略。

獅子睜著一雙似睡非睡的眼，靜靜地蹲在草叢里，觀察著四周，只要一有獵物目標，便會箭一般地撲上去。投資也要像這樣。觀點：競買是用頭腦賺錢的投資游戲。競買的5個優(yōu)勢，通過競買你可以用比市價低得多的價格購入房地產(chǎn)競買的程序簡潔，而且較為平安，就連對競買不太了解的新手都可以參加利用競買的方式可以避開政府的各種房地產(chǎn)政策的干涉競買拍下的房地產(chǎn)，即使在經(jīng)濟不景氣的情況下，也能獲得好的收益作為競買對象的房地產(chǎn)，除了亞洲經(jīng)濟危機時期，韓國的房地產(chǎn)還從來沒有讓投資商絕望。尋找投資市場的藍海競買一年一次足矣。

21.成為投資法律專家。

成功投資80%靠的是法律知識。觀點：炒商品房不如炒地皮投資成功與否，關(guān)鍵看把握的法律知識“種金蛋”是介于投資與投機之間的一種狀態(tài)“變型種金蛋”。

22.成為“稅務(wù)博士”。

新生代富豪們傾注大量的心血收集稅收信息，目的并不是“逃稅”，而是合理節(jié)稅。觀點：學會合理節(jié)稅一定要學習與稅收相關(guān)的法律。

23.成為“世界人”。

善待別人，就是善待自己放過別人，就是放過自己與人為善，與己為善外語是必需培育國際化視野國際禮儀很重要。

24.放眼全球市場。

不要固執(zhí)己見地只投資一個品種，隨時變動投資對象才能賺大錢。觀點：不要光在國內(nèi)尋找投資機會。

25.美元弱勢，新機會抬頭。

在正確分析形勢后，假如你認為某投資對象有投資價值，那么到該價值到達“終點站”為止都要執(zhí)著地堅守崗位，假如在中途“下車”，巨額收益也會跟著一起“下車”。觀點：讀懂形勢，才能賺大錢貨幣的升/貶值對財產(chǎn)影響巨大人民幣，最有魅力的投資對象人民幣升值伴隨著巨大的收益。

26.海外投資“產(chǎn)金蛋”。

全部的海外投資都應(yīng)該從該國最大的國際商業(yè)中心開頭。

27.分散投資海外股票。

假如堅持投資韓國企業(yè)，那你就等于主動放棄了投資世界一流企業(yè)的機會。

28.投資海外基金。

投資海外基金最擾人心的一點就是“匯率風險”

個人理財投資理財心得體會篇8

建立一個永久依靠的投資組合

有人問，羅伯特·阿諾德是誰?羅伯特·阿諾德(robertarnott)是基本面指數(shù)投資策略的創(chuàng)始者，美國銳聯(lián)資產(chǎn)管理公司主席，曾在2021年被美國《理財雜志(smartmoney》評為與沃倫·巴菲特齊名的本世紀最有影響力的30人之一。但是在中國他卻并不為投資者所熟悉。

阿諾德在經(jīng)過長期潛心的討論后于2021年4月在美國金融分析期刊(financialanalystsjournal)發(fā)表了《基本面指數(shù)投資策略》一文，領(lǐng)先提出基本面指數(shù)投資策略。這個策略拋棄了由股票價格定義的公司市值，以公司的賬面值、營業(yè)額、現(xiàn)金流