金融業(yè)調(diào)查報告

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做為西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分別后，實行企業(yè)化，在全市郵協(xié)部職工的努力下，勝利地視企業(yè)的扭虧“三步曲＼該步進入良性循環(huán)。做為郵政主要業(yè)務收入的郵政金融業(yè)務，也在這幾年取得了長足的進步，有較為突出的勝利。

一、目前xx郵政金融業(yè)務現(xiàn)狀

1、電子匯兌:做為傳統(tǒng)的郵政金融業(yè)務，匯兌傳遞—直是社會群眾之間傳遞資金的主要方式，有著深厚的群眾基礎。近年來，隨著銀行業(yè)間電子通訊技術的運用．加速了資金的傳遞速度，滿意社會和用戶的需要．為加強自身竟爭力，從20xx年起，xx郵政國家郵政局的統(tǒng)籌支配下，實現(xiàn)了匯兌傳遞式的改良、開辦了電子匯兌業(yè)務。此項業(yè)務的開展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過現(xiàn)代的電子網(wǎng)絡，進行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時間，加強郵政匯兌業(yè)務的市場竟爭力。

2、郵政儲蓄。做為郵政金融的主打業(yè)務，從1986年恢復開辦以來，很好地完成收集社會閑散資金的任務，為國家收儲，給老百姓供應了更多的儲蓄選擇。xx郵儲蓄，從1995年以來，立志于郵儲的網(wǎng)絡建設，通過數(shù)年來的細心打造，勝利實現(xiàn)全市郵政儲蓄系統(tǒng)之間和全國郵政儲蓄系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，成為中國最大的金融網(wǎng)絡的一員。充分滿意用戶對資金流通的需要、通過全力打造、xx郵政儲蓄已經(jīng)成為xx銀行業(yè)中屈指可數(shù)的重要部分，市場占有率為7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好群眾基礎。在近年來，xx郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡〔儲蓄卡〕、參與POS消費系統(tǒng)、晝夜服務的ATM服務。通過這些舉措的進行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務的種類，滿意了用戶日趨增長的`消費要求。

3，金融中間業(yè)務：做為受到銀行業(yè)和郵政儲蓄追棒的金融中間業(yè)務，受到xx郵政局的廣泛關注、西部經(jīng)濟進展增勢明顯．為西部地區(qū)金融中間業(yè)務進展開拓了寬闊的市場，帶來無限生氣。xx郵政局主動創(chuàng)新中間業(yè)務，不斷推出新的品牌、擴大市場占有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結構、降低經(jīng)營風險、

二、影響xx郵政金融業(yè)務進展的制約因素

1，思想觀念的制約：xx郵政金融經(jīng)過IO多年的進展，形成了肯定規(guī)模，但是在管理體制、業(yè)務經(jīng)營上還有深厚的打算經(jīng)濟顏色。表現(xiàn)為思想上的落后。觀念上的保守、熟悉上的模糊、行動上的緩慢，習慣于上面布置、下面執(zhí)行，缺乏主動創(chuàng)新精神，規(guī)模效應尚未形成，簡單投入產(chǎn)出不成比例或本錢巨大的局面。

2、人才技術的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術方面有了較大的進展，但因?qū)嵙λ?，仍舊受人才，技術方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依舊沿襲傳統(tǒng)郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的進展，直接制約金融業(yè)務的進展；在技術方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上進展、程序開發(fā)力量弱、抗風險力量弱。

2、管理動作方式的制約：銀行業(yè)的金融業(yè)務開展往都由總行統(tǒng)一規(guī)劃，集中開發(fā)全面推廣，表達較強的研發(fā)和竟爭實力。由于國家郵政局沒有完好的整體規(guī)劃，至使歐郵政金融業(yè)務，特殊是中間業(yè)務的開發(fā)依舊以省一級部門與商業(yè)銀行競爭，開辦業(yè)務種類單一，層面較淺，缺少特色。

4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個準銀行性質(zhì)的金融機構，許多銀行業(yè)務不能開展，在與商業(yè)銀行的競爭中一．直處于下風。商業(yè)銀行間的不規(guī)范競爭，也使xx郵政金融在進展始終處于弱勢。

三、xx郵政金融業(yè)務將來進展的建議

xx郵政金融業(yè)務進展，在外資銀行和國內(nèi)銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場取得一席之地，必需大膽走創(chuàng)新的道路，從而擴大自身進展。

1、以理念創(chuàng)新為先導，堅持走創(chuàng)新促進展的道路。中國加入WTO，伴隨著嚴峻挑戰(zhàn)和無限的進展機遇。面對國內(nèi)外各大專業(yè)銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服很多困難，從中國郵政進展的整體高度動身，抓住WTO帶來的機遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，結合特點、主動討論對策、大膽實踐、化不利為有力。xx郵政通過綜合討論市場、明確自身定位、通過創(chuàng)新，盡快轉變靠存款余額獲得增長的經(jīng)營理念，查找新的利潤增長點，增加郵政金融服務的增值價值。，利用已經(jīng)形成的浩大客戶群給企業(yè)帶來可觀的規(guī)模效益。

2、以業(yè)務創(chuàng)新為核心，場育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴格本錢效益，找準保持傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢和拓展新的服務點的基礎上，主動創(chuàng)新有累加效應。有規(guī)模效應的業(yè)務和有市場的獨特化服務。如。增加綠卡支付功能，最大程度便利客戶；整合“185”客戶中心。電話銀行。網(wǎng)點等到資源，使用先進的技術手段，拓寬業(yè)務服務功能。降低運營本錢；利用自身的“本土優(yōu)勢”，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業(yè)的合用；通過代辦方式，以合法手段涉足個人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業(yè)務。

3、以機制創(chuàng)新為重點，培育高素養(yǎng)的人才隊伍。xx郵政呂前應當著手解決金融人才需求問題，加強人才的競爭金、基地，加強人才隊伍的培育，建立有效的鼓舞人才成長的機制；有重點地面對社會吸路素養(yǎng)人才，增企業(yè)創(chuàng)新的技術含量和學問含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高嘉獎、高待遇，并確保兌現(xiàn)。

4、以技術創(chuàng)新為依托，用科技提升金融品牌。高新技術手段的運用，是銀行業(yè)爭奪綜合實力的表達，xx郵政要加快金融業(yè)務信息處理系統(tǒng)的建設，在如今有金融計算機網(wǎng)絡的基礎上，構筑高效率的平臺，加大業(yè)務應用領域中自主討論開發(fā)的力度、提升金融計算機網(wǎng)絡的附加值。增加業(yè)務操作系統(tǒng)處理功能。提高處理速度和力量，充分發(fā)揮信息技術的作用，實現(xiàn)資源的最正確作用，以優(yōu)質(zhì)高效的服務手段來推動郵政金融的進展。

四、多結

xx郵政金融業(yè)務，從恢復開辦以來，在十幾年的時間里，通過全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業(yè)復蘇和活躍國家金融市場立下汗馬功能。如今，xx郵政面對加入WTO和西部大開展的良機，應結合自身優(yōu)勢，加強自身的實力，提高郵政金融產(chǎn)品的服務質(zhì)量，擴大服務范圍，提升郵政金融業(yè)務的實力，在強手如林的xx金融市場競爭中，取得自己應有的一席之地。

金融業(yè)調(diào)查報告2

今日，《20xx大連金融業(yè)誠信調(diào)查報告》火熱出爐。令人驚喜的是，調(diào)查結果顯示，我市金融理財服務消費者滿足度較去年明顯提高，市民理財意識普遍增添。

我們盼望，通過此次調(diào)查報告，能夠?qū)μ岣叽筮B金融機構誠信水平起到主動的促進作用，為提升整個行業(yè)誠信服務水平作出不懈努力，也期盼以此關心消費者查找到更加信任的金融機構。

銀行保險誠信服務吐槽量走低

此次調(diào)查與前幾年大連金融業(yè)誠信調(diào)查相比，最大的不同點即為金融消費者吐槽率明顯下降，線下調(diào)查的前幾天竟還消失了吐槽問卷一票難求，我市金融消費者對于銀行保險的誠信服務滿足度明顯提升。

在調(diào)查問卷涉及的銀行及保險公司不誠信服務現(xiàn)象，多位被調(diào)查者稱，近一年來都沒有遇到過此類現(xiàn)象，銀行和保險從業(yè)人員素養(yǎng)都比較高，能夠主動熱忱地回答消費者提出的問題，并賜予客觀的指導和看法。也有調(diào)查者表示，前幾年，他們的確遭受過保險營銷夸大收益、銀行理財產(chǎn)品不顧客戶風險偏好推舉一味強調(diào)高收益等問題，不過最近一年多以來，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險業(yè)的服務都更加規(guī)范，這也讓消費者心里越來越踏實，情愿去主動理財，共享理財所帶來的驚喜和便利。

銀行業(yè)誠信調(diào)查理財產(chǎn)品成焦點

在對銀行機構誠信狀況調(diào)查中，理財產(chǎn)品的風險提示弱化、過分強調(diào)收益、風險評估走過場這三項最受關注。有45%的被調(diào)查者認為銀行在理財產(chǎn)品風險信息披露方面做得不夠，許多銀行對理財產(chǎn)品風險一筆帶過，很難讓消費者真正了解產(chǎn)品可能存在的風險。其次，38%的被調(diào)查者認為銀行在理財產(chǎn)品宣揚推廣或工作人員推舉時過分強調(diào)預期收益。有30%的被調(diào)查者認為銀行對客戶風險偏好評估只是走過場，沒有到達真正推斷投資者風險承受力量的要求。另外，11%的被調(diào)查者認為銀行存在采納現(xiàn)金或贈送實物等不正值競爭手段拉存款行為。消失這些不誠信現(xiàn)象的根本緣由，一方面是由于銀行理財產(chǎn)品銷售人員業(yè)務壓力較大，另一方面也說明銀行對理財產(chǎn)品銷售人員的培訓和監(jiān)管應進一步加強。

專家建議消費者，對于銀行理財產(chǎn)品，除了要依據(jù)自己的風險承受力量選擇購置外，還要認清您所要購置的理財產(chǎn)品是否為該銀行直銷的理財產(chǎn)品。消費者應認清產(chǎn)品宣揚材料上是否有該行的名稱，若沒有則很可能只是銀行代銷的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財經(jīng)理問清晰。此外，在購置時肯定要在看清產(chǎn)品說明書后再簽訂協(xié)議，說明書上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財產(chǎn)品。

信譽卡收費不透亮讓消費者霧里看花

在信譽卡調(diào)查中，各種收費不透亮仍是被調(diào)查者看法最大的問題。對于銀行信譽卡的調(diào)查中，42%的被調(diào)查者認為各種收費不透亮，這也是信譽卡使用中反映最突出的問題。對此，我們建議銀行應當通過網(wǎng)點、詢問電話和網(wǎng)站等多種方式公布信譽卡各種收費明細，并且便于使用者查閱。讓消費者明明白白使用，這也是銀行對信譽卡使用者最基本的服務內(nèi)容。

保險條款冗長難懂消費者稱很無奈

保險行業(yè)誠信調(diào)查排在首位的是保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內(nèi)容。有46%的被調(diào)查者認為保單條款難懂，