2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財階段測試題

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財階段測試題單選題（共150題）1、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D2、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C3、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D4、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。A.中低風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.中風險產(chǎn)品D.中高風險產(chǎn)品【答案】D5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B6、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。A.張先生的人壽保險B.張先生的意外傷害保險C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險D.張夫人的責任保險【答案】C7、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B8、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】D9、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B10、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災防損功能【答案】A11、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B12、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C13、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B14、施工企業(yè)向無質資或不具備相應質資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。A.因資質問題B.因履約范圍不清C.因轉包D.因拖欠農(nóng)民工工資【答案】A15、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D16、（），即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應發(fā)工資額與代扣項目的差額A.當期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津貼【答案】A17、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D18、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D19、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經(jīng)濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B20、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源【答案】D21、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產(chǎn)品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.客戶價值【答案】B22、耿某結婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。A.承擔扶養(yǎng)義務B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A23、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D24、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D25、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C26、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財產(chǎn)狀況C.生命周期D.理財能力【答案】C27、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B28、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型【答案】A29、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉移至新的賬戶【答案】B30、有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D31、轉繼承又稱轉歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。A.性質不同B.法律效力不同C.主體不同D.適用范圍不同【答案】B32、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C33、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C34、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。A.機動車商業(yè)第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B35、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C36、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B37、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C38、《特種設備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機構是（）。A.人力資源和社會保障部門B.住房和城鄉(xiāng)建設部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門D.質量技術監(jiān)管部門【答案】D39、商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺分離C.前、后臺分離D.前、中臺分離【答案】B40、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B41、從本質上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A42、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C43、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A44、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B45、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B46、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C47、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產(chǎn)風險D.投資風險【答案】A48、隨機漫步論點的本質是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結果是隨機的【答案】C49、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C50、下列系數(shù)間關系錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B51、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D52、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B53、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值D.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值【答案】D54、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C55、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】D56、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A57、（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件A.風險因素B.風險事故C.損失D.心理風險因素【答案】B58、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D59、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A60、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C61、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D62、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A63、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C64、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】C65、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C66、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C67、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應遵循投保多少補償多少的原則B.應遵循損失多少補償多少的原則C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】B68、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬【答案】A69、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B.負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3【答案】D70、下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B71、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C72、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C73、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A74、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A75、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C76、信用期的制定一般按（）先后順序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A77、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C78、下列關于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權利中的債務C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務【答案】C79、自由結余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C80、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級以上的風天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級以上的風天【答案】A81、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B82、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A83、在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于________元。()A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】D84、享受退休生活時間越長，需要承擔的經(jīng)濟壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。A.性別差異B.壽命長短C.退休年齡D.預期投資回報率【答案】C85、（）是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托【答案】B86、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（）A.實物黃金B(yǎng).活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B87、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A.被保險人無權再要求第三者賠付B.被保險人有權再要求第三者賠付C.保險人有權向第三者要求再賠付D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付【答案】B88、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調(diào)整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D89、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B90、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D91、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A92、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D93、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D94、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)C.必須是合法財產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)【答案】D95、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D96、彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D97、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B98、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D99、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D100、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D101、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B102、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性【答案】D103、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C104、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C105、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A106、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D107、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】D108、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B109、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D110、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A111、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B112、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A113、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型【答案】A114、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產(chǎn)負債結構【答案】D115、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C116、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D117、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B118、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對理財產(chǎn)品的幣種進行轉換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A119、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B120、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A121、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】D122、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所取得的權利屬于()。A.保管權B.使用權C.所有權D.占有權【答案】C123、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。A.稿酬所得B.勞務報酬所得C.特許權使用費D.其他所得【答案】C124、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C125、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D126、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。A.非財務型B.控制型C.評估型D.預測型【答案】B127、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。A.轉讓專利權B.轉讓商標權C.轉讓非專利技術D.轉讓土地使用權【答案】D128、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權類、權益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B129、（）承擔各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。A.職業(yè)責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.公眾責任保險D.雇主責任保險【答案】A130、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C131、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大【答案】A132、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A133、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投資B.健康C.意外D.資金【答案】C134、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C135、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉率或存貨周轉天數(shù)B.一般來說，存貨周轉次數(shù)越多，周轉天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉率就是存貨周轉天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉率越低【答案】D136、理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A137、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格【答案】A138、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A.理財顧問服務B.財富管理業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】D139、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】B140、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易【答案】B141、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”【答案】B142、家庭收支管理以()作為管理對象。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結余【答案】C143、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【答案】C144、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A145、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。A.以保險標的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑蜟.保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D146、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設工程承包企業(yè)結清工程款，致使建設工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。A.未結清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A147、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務負擔也（）。A.越??；越小B.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A148、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B149、下列關于責任保險的說法正確的是()。A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險B.以合同的權利人和義務人約定的經(jīng)濟信用為保險標的C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的D.責任保險的保險標的是具體的物質財產(chǎn)【答案】C150、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1【答案】A多選題（共50題）1、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD2、下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注E.金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本【答案】ACD3、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD4、下列屬于保險合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險協(xié)議書E.保險繳費單【答案】ABCD5、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解【答案】ABCD6、控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB7、勞務分包企業(yè)進入施工現(xiàn)場人員的花名冊，必須由下列單位審核蓋章（）。A.勞務分包企業(yè)B.總承包企業(yè)C.工程監(jiān)理單位D.工程質量監(jiān)督單位E.當?shù)亟ㄔO主管部門【答案】A8、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設施【答案】AC9、健康保險主要包括（）。A.責任保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險E.財產(chǎn)保險【答案】BCD10、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD11、保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD12、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設施【答案】AC13、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務杠桿效應B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD14、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過剩現(xiàn)象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD15、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD16、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD17、參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD18、投資連結險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結險的特點的有（）。A.投資賬戶獨立B.繳費靈活C.保險責任多樣D.費用收取透明E.手續(xù)簡化【答案】ABCD19、理財師在做退休規(guī)劃時需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?（）A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本(未來收入)等財務情況B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況C.家庭成員的結構變化D.未來退休生活的收入來源E.家庭成員的婚姻狀況【答案】ABCD20、下列屬于工作收入的有()。A.財產(chǎn)轉讓B.財產(chǎn)繼承C.稿酬D.個人經(jīng)營所得E.承包經(jīng)營所得【答案】CD21、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達成了調(diào)解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J定，經(jīng)勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB22、下列關于投資組合理論的相關概念說法正確的有（）。A.實際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預期收益率的標準差越大，不確定性及風險也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢E.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD23、目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。A.普通家庭財產(chǎn)保險B.家庭財產(chǎn)兩全險C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險E.個人貸款抵押房屋保險【答案】ABD24、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD25、我國的養(yǎng)老保險由（）構成。A.基本養(yǎng)老保險B.企業(yè)補充養(yǎng)老保險C.社會補充養(yǎng)老保險D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險E.集體儲蓄性養(yǎng)老保險【答案】ABD26、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C27、關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD28、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達成了調(diào)解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J定，經(jīng)勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB29、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產(chǎn)傳承風險E.資產(chǎn)保管風險【答案】ABD30、建設工程施工合同常見的形式有（）。A.固定價格合同B.可調(diào)價格合同C.成本加酬金價格合同D.清包勞務價格合同E.包工包料價格合同【答案】ABC31、在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有()。A.金融機構賬戶對賬單B.工資表C.報稅表D.貸款合同E.投資確認書【答案】ABCD32、下列屬于勞動合同無效或者部分無效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的B.用人單位免除自己的法定責任、排除勞動者權利的C.勞動者對部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的E.有關勞動報酬和勞動條件等標準低于集體合同的【答案】ABD33、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術品收藏【答案】AC34、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC35、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的【答案】ABCD36、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。A.國外合作信托機構的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預期收益率的測算方式D.預期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預期收益率的測算依據(jù)【答案】CD37、最大誠信原則的內(nèi)容包括（）。A.告知B.保證C.棄權D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD38、下列關于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％D.員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC39、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。A.權益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負債類E.期貨【答案】ABC40、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險E.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD41、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。A.專項結余占總結余的比率較高B.生活結余占總結余的比率過高C.生活結余占總結余的比率較低D.專項結余占生活結余比率過低E.理財結余占總結余的比率較高【答案】AC42、客戶投訴指責時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC43、一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括（）。A.投資風險B.信用風險C.責任風險D.意外財產(chǎn)風險E.因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機【答案】ABCD44、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD45、下列關于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD46、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強其個貸業(yè)務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業(yè)務集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機制D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD47、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD48、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B49、債券市場的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所【答案】ABCD50、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.分散風險、安全穩(wěn)健E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD大題（共40題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住。現(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。五、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。已知當?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元?！敬鸢浮繎{稅額=700000×3％×50％=10500(元)。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。七、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某