關(guān)于中國(guó)工商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范文

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關(guān)于中國(guó)工商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告精選范文

中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介

成立于19xx年，承接原中國(guó)人民銀行的商業(yè)銀行職能。依據(jù)本次工商銀行上市招股說(shuō)明書(shū)的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn)目前約為7萬(wàn)億人民幣，38萬(wàn)員工，18000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)。是國(guó)內(nèi)最大的銀行。

背景介紹

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（不考慮混業(yè)經(jīng)營(yíng)）可以簡(jiǎn)潔地分為兩局部（以不同的客戶群體為劃分標(biāo)準(zhǔn)）：

·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)；

·零售銀行業(yè)務(wù)；

在學(xué)術(shù)上對(duì)這兩種業(yè)務(wù)的劃分有不同的標(biāo)準(zhǔn)，我這里選取的標(biāo)準(zhǔn)是：

·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是大中型公司，業(yè)務(wù)類型以商業(yè)貸款（間接融資）和結(jié)算業(yè)務(wù)為主；

·零售銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是個(gè)人客戶和小型公司，業(yè)務(wù)類型是消費(fèi)信貸，按揭貸款、小額貸款、理財(cái)效勞（收取傭金）和結(jié)算業(yè)務(wù)等；

綜述

我的實(shí)習(xí)是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個(gè)月（8周）。在這段時(shí)間中，我有如下收獲：

·對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有直觀了解；

·積存了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)閱歷；

·擴(kuò)大了學(xué)問(wèn)面；

在這2個(gè)月中，我分別在以下業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)習(xí)：

·會(huì)計(jì)結(jié)算部（對(duì)公業(yè)務(wù)）；（1周）

·個(gè)人理財(cái)部；（5周）

·公司業(yè)務(wù)部；（2周）

很幸運(yùn)地，我能在這段有限的時(shí)間中在批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)各實(shí)習(xí)一段時(shí)間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對(duì)我的無(wú)私幫忙。感謝。

假如有什么圓滿的話，那就是最終2周，由于和上課時(shí)間有沖突，在公司業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)相對(duì)就比擬匆忙，錯(cuò)過(guò)了許多學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。盼望以后能有時(shí)機(jī)彌補(bǔ)。

體會(huì)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)——基層視角

由于我們國(guó)家金融體制的特別性，造成了我國(guó)的商業(yè)銀行兼具局部（或許是很大一局部）中心銀行和財(cái)政部職能（政府職能），這導(dǎo)致了我國(guó)銀行無(wú)法滿意商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，流淌性和盈利性的三個(gè)根本要求——商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)。隨著我國(guó)逐步推動(dòng)的金融改革，許多問(wèn)題得到了解決或者是緩解。

但是，從總行層面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性（照舊要肩負(fù)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任），但是，在基層，銀行就具備有的企業(yè)屬性了。通過(guò)我這兩個(gè)月在中國(guó)工商銀行XM分行的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來(lái)越明顯了（至少是在工銀XM），表達(dá)在：

某些企業(yè)屬性相關(guān)的細(xì)節(jié)

對(duì)利潤(rùn)的追求工銀XM有細(xì)化的利潤(rùn)指標(biāo)（可測(cè)量）從而帶來(lái)了肯定的業(yè)績(jī)壓力；

掌握本錢(qián)將要實(shí)行的機(jī)關(guān)裁員規(guī)劃（雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內(nèi)）；

風(fēng)險(xiǎn)治理敢于拒絕政府部門(mén)的某些工程；申請(qǐng)貸款手續(xù)“簡(jiǎn)單”；

建立新的鼓勵(lì)措施將工資與相關(guān)部門(mén)和個(gè)人表現(xiàn)掛鉤

改善治理流程組織扁平化，收編裁撤網(wǎng)點(diǎn)

同時(shí)，我還發(fā)覺(jué)，工商銀行的IT系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系在國(guó)內(nèi)銀行處于特別領(lǐng)先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)規(guī)劃大賽做的工程是“在線個(gè)人金融效勞”，所以，對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有肯定的了解，同時(shí)，我是建立銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過(guò)比照，我發(fā)覺(jué)工行靜靜靜地進(jìn)展了許多國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)。

例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上海各有一個(gè)數(shù)據(jù)中心（相互備份），分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是提高風(fēng)險(xiǎn)治理的必要步驟。據(jù)說(shuō)建立銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過(guò)去分行和總行的系統(tǒng)要完全連接起來(lái)需要時(shí)間，所以目前建立銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問(wèn)題，在處理交易的時(shí)候簡(jiǎn)單出錯(cuò)（我在辦一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候經(jīng)受過(guò)），而中國(guó)銀行的系統(tǒng)照舊在整合。

而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時(shí)，工行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品（雖然我對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)性是否適合個(gè)人客戶有所保存）和“利添利”帳戶（一個(gè)現(xiàn)金治理工具）的開(kāi)發(fā)讓我見(jiàn)識(shí)到了工行的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)水平。

但是，工行固然還有某些缺乏，例如效勞態(tài)度，鼓勵(lì)制度和治理等等，前不久我閱讀了兩本描寫(xiě)關(guān)香港商業(yè)銀行效勞水平的書(shū)，的確，工行（和國(guó)內(nèi)的其它銀行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準(zhǔn)是不現(xiàn)實(shí)的，究竟香港的競(jìng)爭(zhēng)太過(guò)劇烈(彈丸之地有數(shù)百家銀行)，同時(shí)經(jīng)受了很長(zhǎng)一段時(shí)間的進(jìn)展才有現(xiàn)在的水平?？傊ば械拇_還有很長(zhǎng)的一段路要走，但這需要時(shí)間和過(guò)程，現(xiàn)階段不能苛求太多。

工行作為國(guó)內(nèi)最大的銀行，有數(shù)量巨大的網(wǎng)點(diǎn)和巨大的結(jié)算網(wǎng)落，所以，客戶必需找工行來(lái)做業(yè)務(wù)，不然會(huì)面臨比擬高的交易本錢(qián)。在這樣的背景下，工行的效勞態(tài)度相對(duì)就會(huì)有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺(jué)。同時(shí)，工行目前的鼓勵(lì)勵(lì)措施也沒(méi)有讓員工有足夠的動(dòng)力盡可能的多做生意。

20xx年1月1日外資銀行將可以在中國(guó)全面開(kāi)展業(yè)務(wù)，前一階段媒體也有許多相關(guān)報(bào)道，認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過(guò)在工銀XM這段的實(shí)習(xí)，我不認(rèn)為這一狀況會(huì)發(fā)生。

網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、文化上的差異（以中國(guó)為首的東亞國(guó)家和西方世界的理財(cái)觀念是完全不同的）都是外資銀行難以跨過(guò)的差距，同時(shí)，還有政策的隱形愛(ài)護(hù)等等都打算了外資銀行在中國(guó)的道路將是困難的。

但是，我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是，以工行為首的國(guó)內(nèi)銀行，每天都在進(jìn)步。

所得

現(xiàn)在，假如有時(shí)機(jī)讓我們重新做一次創(chuàng)賽時(shí)的工程“在線個(gè)人金融效勞業(yè)”，信任我們會(huì)有一個(gè)更好的結(jié)果。

通過(guò)在工行的兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我修正了許多在個(gè)人理財(cái)方面的學(xué)問(wèn)缺陷，目前我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)總趨勢(shì)是，進(jìn)展零售銀行業(yè)務(wù)，由于這一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低（不良貸款率小于公司貸款），利潤(rùn)和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)，我們就意識(shí)到了這一點(diǎn)并提出了基于網(wǎng)絡(luò)的解決方案。但是，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我熟悉到，我們的工程太超前了，市場(chǎng)目前還沒(méi)有這樣的需求——或許將來(lái)的某一天會(huì)有，但我們無(wú)法確定這個(gè)將來(lái)有多遠(yuǎn)。同時(shí)，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的學(xué)問(wèn)儲(chǔ)藏來(lái)面對(duì)實(shí)習(xí)中的挑戰(zhàn)。

通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，在中國(guó)從事金融業(yè)務(wù)（包括銀行業(yè)務(wù)）需要以下的力量和技能：

·專業(yè)學(xué)問(wèn)；

·收集信息的力量；

·具備獨(dú)立分析力量；

·視野寬闊，多角度思索問(wèn)題；

·解決問(wèn)題的心態(tài)(不要爭(zhēng)論是否和區(qū)分責(zé)任！)；

·溝通力量和銷售力量；

·對(duì)文化的理解；

·客戶資源

其實(shí)以上許多力量在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結(jié)合我在工行所遇到的詳細(xì)問(wèn)題進(jìn)展簡(jiǎn)短說(shuō)明。

·專業(yè)學(xué)問(wèn)；

毋須多言，這是必備的根底；

·收集信息的力量；

我們?cè)谧鰟?chuàng)業(yè)大賽時(shí)找到了這么一句話“對(duì)信息的獲得、分析和傳遞是金融效勞業(yè)價(jià)值之所在”——銀行業(yè)的進(jìn)展的確印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能制造更大的價(jià)值。在個(gè)人理財(cái)部，有許多客戶來(lái)詢問(wèn)我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的看法進(jìn)而做出理財(cái)決策，我曾經(jīng)相對(duì)獨(dú)立地對(duì)客戶做過(guò)詢問(wèn)，尋常收集財(cái)經(jīng)信息的習(xí)慣這時(shí)派上了用場(chǎng)，在師傅的幫忙下，我比擬完整地答復(fù)了客戶的幾個(gè)問(wèn)題。取得了不錯(cuò)的效果。

·具備獨(dú)立分析力量；

IT技術(shù)的進(jìn)展帶來(lái)了海量的信息，帶這其中，有許多自相沖突甚至有害的信息，具備獨(dú)立的分析力量將會(huì)避開(kāi)陷入人云亦云的狀況，能夠理性地幫忙客戶做出決策。

·視野寬闊，多角度思索問(wèn)題；

問(wèn)題之所以被稱之為問(wèn)題是由于根據(jù)原來(lái)的角度思索沒(méi)法解決它。我認(rèn)為，寬闊的視野將會(huì)幫忙我們多角度地思索和解決問(wèn)題，進(jìn)而幫忙客戶制造價(jià)值。

·解決問(wèn)題的心態(tài)(不要爭(zhēng)論是否和區(qū)分責(zé)任！)；

在工行實(shí)習(xí)時(shí)，我遇到這樣一個(gè)狀況，有一個(gè)客戶由于轉(zhuǎn)帳不符合銀行的規(guī)定而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)，這時(shí)我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請(qǐng)上司來(lái)解決，上司來(lái)后立刻替客戶解決了問(wèn)題，然后解釋了銀行的相關(guān)規(guī)定。雖然這只是前后挨次的差異，但事后我熟悉到，這是一個(gè)心態(tài)的問(wèn)題。我在所參與的活動(dòng)中常常面臨這樣的狀況。事實(shí)上，問(wèn)題消失后應(yīng)當(dāng)先著手解決而并非瞥清責(zé)任（在這個(gè)案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時(shí)候隱含了一個(gè)小的前提：這是客戶的責(zé)任而非銀行的責(zé)任）。

·溝通力量和銷售力量；

這需要閱歷的積存，目前我這方面的積存可以說(shuō)約為零，這需要將來(lái)在相關(guān)行業(yè)努力工作才能提高吧——假如我能進(jìn)金融業(yè)工作的話。

·對(duì)文化的理解；

在這次實(shí)習(xí)中，我看到過(guò)這樣的幾個(gè)狀況，一個(gè)營(yíng)業(yè)部的大客戶來(lái)到工行作理財(cái)詢問(wèn)，見(jiàn)到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回?lái)對(duì)我說(shuō)，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個(gè)老婆婆——也是工行的大客戶，來(lái)到這和我?guī)煾盗牧艘粋€(gè)小時(shí)，內(nèi)容并不是理財(cái)，而是家務(wù)事——述說(shuō)她媳婦的種種不是。同時(shí)，我還發(fā)覺(jué)，假如用閩南語(yǔ)和客戶溝通，會(huì)比擬簡(jiǎn)單建立起信任。從以上幾個(gè)案例，我意識(shí)到中國(guó)的文化對(duì)銀行業(yè)務(wù)也有深刻的影響——從宏觀的高儲(chǔ)蓄率（東亞民族普遍有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣）到微觀的語(yǔ)言溝通，這和課本上所學(xué)的西方銀行業(yè)務(wù)是有比擬大的差異的，就像匯豐銀行的廣告語(yǔ)“theworldlocalbanking”所說(shuō)的那樣（環(huán)球金融，地方才智），對(duì)文化的適當(dāng)了解將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的”開(kāi)展。從這一點(diǎn)我也聯(lián)想到，20xx年底我國(guó)將依據(jù)入世承諾開(kāi)放金融業(yè)，媒體熱炒的一點(diǎn)就是我國(guó)的銀行面臨外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)一敗涂地，我個(gè)人極為不贊同這一觀點(diǎn)，先不說(shuō)渠道的優(yōu)勢(shì)（我國(guó)的銀行擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的分支機(jī)構(gòu)，而外資銀行只有幾百家），就從文化這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，外資銀行也有許多要摸索的地方。所以，我認(rèn)為，競(jìng)爭(zhēng)遲早（將來(lái)的5-10年）會(huì)來(lái)，但或許不會(huì)是現(xiàn)在。

·客戶資源；

銀行實(shí)行的是客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)肯定數(shù)量固定的客戶，并依據(jù)對(duì)這些客戶的營(yíng)銷業(yè)績(jī)來(lái)計(jì)算薪酬（工行正逐步建立將營(yíng)銷業(yè)績(jī)和薪籌掛鉤的鼓勵(lì)制度）。假如拉不到存款或者賣(mài)不出金融產(chǎn)品，那客戶經(jīng)理就會(huì)沒(méi)有工資，再這樣的制度下，經(jīng)理的壓力是比擬大的，所以，擁有客戶資源是特別重要的，但是，這要靠長(zhǎng)期的積存。在這次的實(shí)習(xí)中，我意識(shí)到了這一壓力，至于應(yīng)對(duì)的方法，只能在將來(lái)的工作中摸索了。

依據(jù)以上的體會(huì)，我會(huì)對(duì)剩下一年的大學(xué)生活進(jìn)展有針對(duì)性的調(diào)整，來(lái)補(bǔ)充自己的短板。固然，英文和所欠缺的功課會(huì)放在優(yōu)先的角度。

一些快樂(lè)的事

·我在實(shí)習(xí)前曾經(jīng)由于要買(mǎi)浦發(fā)銀行而討論了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)我做的個(gè)人金融效勞業(yè)，所以我這次實(shí)習(xí)的時(shí)候上手很快，沒(méi)有做影帝（既實(shí)習(xí)時(shí)干的是影印文件等打雜活），甚至還獨(dú)立處理過(guò)一些業(yè)務(wù)，得到了很大的熬煉。同時(shí)，由于銀行業(yè)務(wù)的特別性質(zhì)，許多業(yè)務(wù)操作都對(duì)應(yīng)到人（責(zé)任到人），所以，的時(shí)候我只能在一旁觀看，而不能直接操作，以前的積存幫住我坐著看也能提高——看來(lái)，實(shí)習(xí)前適當(dāng)?shù)念A(yù)備和積存能得到事半功倍的效果。

·熟悉了許多工行的朋友，大家關(guān)系很融洽，特別照看我。這是一段很美妙的時(shí)間。

某些遐想

·這次在工行實(shí)習(xí)，突然發(fā)覺(jué)金融效勞業(yè)好像也有局部制造業(yè)的屬性，例如，對(duì)產(chǎn)品研發(fā)和渠道（網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)），或許正應(yīng)了那句話：萬(wàn)變不離其宗吧？

·有時(shí)在想，一家公司聘用我的緣由是什么？和公司價(jià)值觀符合？是個(gè)