銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務管理辦法

1微機傳送齊魯銀行文件〔公司銀行部〕齊魯銀公〔2021〕3號關于印發(fā)?齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務管理方法〔修訂〕?的通知肆各分值行、可管轄企行及祝所轄縮經(jīng)營瘡行、蒸濟南黨轄內(nèi)點各支賴行、狐總行填各部傻門：礙為促氏進法剪人房稅地產(chǎn)校抵押是循環(huán)她貸款晉業(yè)務素開展嘴，規(guī)演范業(yè)柔務操宰作，冊有效碎控制耕風險貞，總尋行組兵織修踢訂了鮮?齊宏魯銀親行法版人房呈地產(chǎn)航抵押排循環(huán)框貸款味業(yè)務倆管理連方法扮〔修婚訂〕儀?〔帥以下豎簡稱刑本辦逼法〕鋸，現(xiàn)飽印發(fā)字給你免們，頂并提酸出如王下要即求，標請認嚼真貫獄徹執(zhí)制行。恩一、嬌認真瓶組織基學習匠文件李，嚴刺格貫巨徹執(zhí)廢行本烤方法尺中各普環(huán)節(jié)武的業(yè)膊務操夕作要果求，迫有效搏控制泳風險藥。孤二、盼在執(zhí)腦行過參程中仁遇到扶問題命，請攪及時疑與總徹行公床司銀她行部姓聯(lián)系糕。惑齊魯牌銀行爐公司祖銀行映部挽二O宏一一信年二渣月二植十漆五除日墊齊魯污銀行舟法人塑房地松產(chǎn)抵顏押循來環(huán)貸濟款出業(yè)務逝管理違方法不〔修籌訂〕裂第一頭章誘總辰屈那么溜第一肯條話為未促進源法人埋房地敗產(chǎn)抵粉押循蘇環(huán)貸在款業(yè)堂務發(fā)尤展，錄標準速操作脈行為駛，防控范信落貸風羊險，雞依據(jù)木?中賊華人療民共例和國疑擔保遞法?島、?愚中華斤人民驗共和魚國合武同法巖?、懸?中善華人板民共按和國舉物權廳法?挑和中位國銀劣行業(yè)愚監(jiān)督怪管理派委員店會?著流動蹈資金襲貸款較管理陰暫行襪方法才?等藍有關睛法律猛、法據(jù)規(guī)、碎規(guī)章峰，制穩(wěn)定本衛(wèi)方法愛。僵第二嚼條宣法耗人房采地產(chǎn)照抵押排循環(huán)錯貸款舟〔以律下簡復稱循稀環(huán)貸墓款〕瞇是指魄齊魯震銀行感〔以驚下簡雀稱本胖行〕劑向提按供房每地產(chǎn)秤最高茄額抵悶押擔旱保的就法人己客戶搏授予噸一定傭的貸暴款額幼度并坐由其夸在貸份款額面度及升額度銅有效裝期限陡內(nèi)循疤環(huán)使飲用的職本外便幣貸后款。麥本辦進法中黨貸款溝額度久是指拔本行丟授予厲法人飛客戶卡的一仰筆或錦多筆寬本外閣幣貸炕款合壇計余消額的紛最高注限額總。屋第三浴條處循忽環(huán)貸鳥款業(yè)零務的哪根本伸原那么術是“堤一次溪審批圖、一吐次抵匠押、控總額獸控制搭、循劣環(huán)使何用〞絞。墻一次語審批役是指岔根據(jù)閘申請裂人及范抵押膛物情用況，酬一次敗性確腳定貸叢款額貼度、視期限煩、定贊價等反要素爐。悄一次騾抵押宅是指倘依據(jù)搶審批弟額度速及期蛋限，萬一次變性辦燃理最啟高額征抵押含登記養(yǎng)。脫總額性控制我是指顫在貸懼款額五度有辛效期臣限內(nèi)忙的任疏一時濕點，曬本行只為借覽款人望辦理賭一筆銷或多信筆貸落款的沿本金套合計利余額頃控制重在貸冶款額跡度之幅內(nèi)。爭循環(huán)掌使用黨是指蓄申請敲人在浮貸款陣額度搜和額蹈度有錦效期蹈限內(nèi)陷，可井以隨福時申呀請使團用貸政款額敘度。士第四援條貧申培請人律應具溝備下余列條辱件：毅〔一嘆〕首依法辣設立來，生沃產(chǎn)經(jīng)超營合散法、迫合規(guī)篩；洞〔二煙〕雙無重秤大不戲良信哈用記末錄，棋無重溪大經(jīng)告濟糾餓紛；島〔三惱〕原艘那么上醬持續(xù)屬經(jīng)營芒1年你〔含灑〕以襲上，皮處于扶經(jīng)營訴成長麥期或慎平穩(wěn)啞期，續(xù)有明禍確、虧合法垮的還團款來諸源，街具備踢到期妹還款建能力階；戰(zhàn)〔四老〕貸擁款用布途明際確、鋪合法羽、合銳規(guī)；叫〔五生〕客硬戶質(zhì)逝量評鴉級E稀〔含軟〕級踢以上笑；嚼〔六朝〕其睡他條壞件。首第五賢條泄下朋列房剃地產(chǎn)截可以生辦理猶最高趨額抵哲押：踏〔一村〕依忌法獲蒸得的畫尚未礎建有貫房屋些及其封他地掩上定票著物漿的國騾有出搞讓土扁地使房用權磚；你〔二幻〕依康法獲輝得所價有權抄的房洞屋及紹其占極用范凍圍內(nèi)隱的國斥有出域讓土婚地使升用權冒；理〔三棚〕房波屋所姑有權避人與駱土地始使用駝權人爛不一脹致但茫土地謝使用償權人嗽同意享抵押舅的房姓產(chǎn)；谷〔四悟〕依和法可疏以抵顧押的制其他摘房地捐產(chǎn)。截第六抬條使下債列房拳地產(chǎn)疫不得咬辦理閃最高狹額抵射押：供〔一樣〕權臟屬有勵爭議駁的房疊地產(chǎn)嘴；誰〔二檢〕用舒于教孝育、咱醫(yī)療艱、市扣政等口公共吩福利犁事業(yè)苦的房悔地產(chǎn)剛；將〔三浴〕列字入文筐物保硬護的久建筑譽物和肯有重莖要紀樂念意涂義的章其他亭建筑真物；撥〔四崖〕已梢依法護公告落列入忘拆遷柜范圍稈的房跟地產(chǎn)玻；貞〔五浪〕被肌依法相查封取、扣宵押、難監(jiān)管暑或者限以其手他形六式限糖制的俊房地使產(chǎn)；院授〔六矩〕集頓體土美地及度坐落齡于集至體土皆地上豆的房訴產(chǎn)；饑〔七泊〕未鎖附著舅地上掙定著模物的惱國有鍵劃撥奴土地險；饒〔八女〕其詠他依顛法不瑞得抵和押的糞房地船產(chǎn)。藏第七那條銀額野度、凝期限汗與利警率聯(lián)〔一休〕貸翠款額擇度應添結合敬借款窯人經(jīng)維營狀牌況、乏財務肯狀況龍、現(xiàn)焦金流趟量、左還款監(jiān)能力摩等因范素合菜理測供算〔娃參照職流動放資金隔額度瞇測算附公式蚊〕。及貸款俗額度狹原那么合上不借超過感房地殘產(chǎn)評襯估價嬌值的綿70浙%，擋追加走其他績有效亂擔?？偷?，鍛貸款俗額度社最高么可至散房地歷產(chǎn)評剩估價割值的姨10謀0%冠；礎〔二距〕貸多款額女度有駁效期取限最肺長不死超過驗3年瘋；盯〔三譽〕單依筆貸絡款期禽限應每根據(jù)族申請萍人經(jīng)扣營周役期及悲資金烘實際嘗用途咬確定向，但教到期司日不閥得超肥過貸輛款額搬度有送效期浩限；泛〔四準〕貸撐款利姥率執(zhí)菠行本日行規(guī)誓定。判第八慚條抄循曲環(huán)貸虎款不頸得辦捉理展準期和皂借新鑒還舊舅，循齡環(huán)貸附款額陪度內(nèi)葛單筆旅貸款留發(fā)生利逾期販或欠允息，稼應立音即停救止剩哈余額司度的搜使用為。伙第二潮章梢貸被款申翠請鉆第九頑條耳客減戶經(jīng)貌理可頑主動觸營銷預目標館客戶曉，也撈可直紗接受津理客襲戶的始貸款跟申請倉。談第十變條刃客醫(yī)戶經(jīng)撤理可谷與客德戶面誕談了啟解其移根本露情況排，面排談內(nèi)鎖容包仿括：碰〔一數(shù)〕公福司性諸質(zhì)、陸注冊挨地、直經(jīng)營罷年限圍、主濫要產(chǎn)頓品或臨效勞汽；杯〔二敏〕股躬東、響主要折經(jīng)營棚人；仰〔三月〕抵咽押物汽根本像情況待；銀〔四帖〕融倡資需仆求、捐融資這用途頁；柿〔五冷〕其護他情閑況。戀第十限一條儲用有下女列情爬況之芳一的普，不土接受者其貸卻款申列請：族〔一誤〕被繁列入三黑名葵單，愈或處掉于逾疫期、垃欠息棚狀態(tài)婆；蛋〔二很〕經(jīng)閱營或積投資許國家改明令堆禁止渾的嬸產(chǎn)品抱或項民目；饞〔三粉〕產(chǎn)距品或廁生產(chǎn)震工藝厘屬于嫌國家寬禁止陷開展直或明夜令淘郊汰的態(tài)。飽第三車章褲受評理與利調(diào)查柱第十肥二條辛腐客戶驗經(jīng)理炊應根飼據(jù)面烈談情姜況決斥定是吉否受貢理借非款人擴的貸僚款申垮請〔糟?貸權款申棋請書馳?格慎式見籠附件檢1〕菌。必本要時驗，可撫征詢鑰營銷翅部門省負責冷人意政見。耀第十撕三條池拐客戶莊經(jīng)理堵應及悠時向垂客戶箏反應溉受理哀意見舞。決成定受風理的婆，應技準備潛后續(xù)喚貸前浮調(diào)查燈工作靜；不謎予受沃理的聲，應買向客投戶解傷釋。霜第十獸四條私勁貸前泳調(diào)查達的原露那么和鍋要求令：?！惨淮摇晨蛢r戶經(jīng)界理負利責貸竊前調(diào)葛查，鑼對貸網(wǎng)前調(diào)秤查的梅真實演性、刃準確授性和雀完整謹性負耽責；妖〔二殺〕客泰戶經(jīng)擦理結蔥合現(xiàn)軟場調(diào)西查和而非現(xiàn)敵場調(diào)妻查，肉全面驅(qū)掌握看借款譽人、壘抵押殃人及浮抵押質(zhì)物信筒息，隱尤其棗注重午對第鋸一還幣款來咽源的粘調(diào)查王；給〔三紅〕貸舞前調(diào)鳴查遵碰循雙梅人調(diào)熊查原伶那么，哀一人汽為主慧調(diào)查仁人，愧一人取為輔愉助調(diào)蕩查人全。段第十黎五條劇莖貸前箭調(diào)查既時，再客戶汁經(jīng)理更應取溝得借衡款人殊的下嚇列資片料：透〔一造〕執(zhí)舊照、沈證件奸及其庸最新扮年檢置證明撥：營損業(yè)執(zhí)誕照、騾組織扮機構蟲代碼巡證、攪國〔漸地〕澇稅稅遠務登分記證餐、貸借款卡秧及特降種行傲業(yè)經(jīng)公營許默可證妖等其名他必館要的笨證件界；奪〔二辯〕開牽戶許款可證怒；急〔三芬〕驗俱資報汗告；鳴〔四辯〕公償司章聲程；此〔五引〕法孩定代清表人類或?qū)嵵ルH控興制人鋪身份思證明新、履興歷等玩；土〔六輪〕簽首章樣登本〔步格式失見附補件2炕〕；友〔七珠〕成毅立時烈間三雪年以偶上的睜，提歌供前樣三年哥、本鈴年季懇度及淋最新辛財務襯報表工；諸〔八螺〕股灑東會腥或董湊事會愉等有油權機找構同等意申禾請授哈信業(yè)微務的咳決議偷、文竄件；手〔九鉛〕有宣關交鴨易合孫同、鋒協(xié)議剛等證障明經(jīng)數(shù)營和昂貸款衡用途和的資桶料；柿〔十爪〕其樸他能刻夠證丑明經(jīng)豬營和幫還款說能力暢的資港料。標第十膚六條顏歉借款愚人為判小企征業(yè)的血，還乒應提該供實稈際控待制人雨身份惡證明濟及必荷要的宣個人灶信息探資料普，對駝于不壺能提傘供財彈務報赤表的唯，應旗提供以能夠蠻佐證豪經(jīng)營支和財毯務狀籍況的繼納稅貼證明慎、水抽電及贈工資傲支出愧等資宋料，拾可提柳供實墻際控消制人濟擁有哥的住哄房、傷車輛社等財宋產(chǎn)資丹料，舍實際揉控制螞人夫譜妻雙沈方出沃具的截查詢著征信老記錄諒授權缺委托筆書〔茂?查天詢征仁信記膀錄授憶權委桶托書跳〔自港然人杯〕?去格式罷見附摔件3瘋〕。方第十留七條考棚抵押雄人應冷提供溉其有澇權機掩構出窄具的斯同意賊抵押垮的決科議，析房地塞產(chǎn)相垂關證蓋件的經(jīng)原件洪、復豈印件咸以及久相關錫評估粘報告糧，并坦按第跟十五濃、十主六條點有關固要求云提供鹽相關散資料喝。斑第十膽八條促穩(wěn)客戶熟經(jīng)理綱現(xiàn)場鑒調(diào)查蓬時應膏約談頌借款別人經(jīng)腸營、中管理油、財質(zhì)務人婚員，題實地穴考察升經(jīng)營什場所簡和生話產(chǎn)經(jīng)鋤營情桐況，衫審核協(xié)所提冶供資耐料的眉真實女性花、準鬼確性雨，核有實借榨款人丟經(jīng)營系管理捧情況啞、財米務情耐況等反，現(xiàn)貫場調(diào)出查的閉要點伯包括臺：湯〔一突〕借傭款人襖營業(yè)垂執(zhí)照浮、稅靈務登兄記證適、組向織機薄構代烈碼證菌、貸叼款卡黨等證聽件是丙否有處效且勉已年散檢；亭開戶欲證明物書、嚇驗資承報告伏、身己份證阻明是緊否有遍效；鞠特殊搜行業(yè)會應提趕供環(huán)趁保、絞平安葛等評重估報跡告；詠〔二萬〕借急款人非非財懲務情跑況，損包括蜂經(jīng)營捷環(huán)境僻、行逆業(yè)狀屆況、詢管理我、技餡術、澡主營好業(yè)務監(jiān)市場自情況拼、產(chǎn)輛品替榜代性拘、產(chǎn)涂品議姓價能勿力及席競爭運情況宇等；援〔三冷〕借盞款人墻財務架情況拔，核畢對賬帥表、蘆賬戶溉流水高等財綱務證須明資恥料，麻財務托報表播是否刻如實匪反映半生產(chǎn)牢經(jīng)營頑、財鋒務情同況，糠分析殺借款飯人營斃運能部力、氏盈利愚能力蠶、償撥債能津力、然成長辭能力嗓等：雅秤1、蹤大中藥型企艷業(yè)應奧核對水資產(chǎn)疑負債刃表、切損益男表、豈現(xiàn)金屠流量謝表相稿關科型目情泥況，丑核實帳總賬翼與報妹表、躲明細蝕賬是基否一豪致；落小企佳業(yè)應金進行血邏輯海驗證容。提2、亡重點也對貨業(yè)幣資欲金、語債權褲性資講產(chǎn)〔得應收慮賬款化、預易付賬到款和怪其他希應收嫩款〕中、存稿貨、始待攤查費用厚、投絮資、短應付滾賬款餡、注胃冊資抄本、眉銷售奇收入李等占衰比擬胳大或美變化權較大稍的科正目進轎行分罪析，獵應根鄉(xiāng)據(jù)明贊細賬強記錄戒抽查建原始翼單據(jù)愈，查喝看對雨應的挽合同刃、發(fā)炊票是甚否屬脂實，最分析首形成恭原因目。秤〔四付〕核伍實上抱下游芒交易藝合同陷，確企定貸篩款用霸途的肚真實廢性；且〔五噴〕借稠款人海實際慘經(jīng)營剝年限略、產(chǎn)先權構獄成、手關聯(lián)逗關系舟、經(jīng)蔥營范廟圍、跑組織酒形式屢、歷堤史沿夏革等庭根本斧情況鳴；時〔六含〕借感款人同采購參及銷池售渠打道；抱〔七銳〕借呢款人鞠近兩飄年經(jīng)如營發(fā)木展趨溝勢；捉〔八枯〕實表地察疫看借燙款人聯(lián)生產(chǎn)沸經(jīng)營匯情況倒，如使生產(chǎn)扯設備販運轉(zhuǎn)材、存踢貨等震；凝〔九健〕借價款人蘋資產(chǎn)規(guī)、負辛債、傅擔保約情況律；建〔十最〕主敏要經(jīng)貪營人奮從業(yè)回經(jīng)驗文、管席理能顏力、密品行必等軟盈信息受?？瘛彩忠弧硟鼋杩钅z人是槳小企搜業(yè)的吧，應劣重點困關注雹實際哲控制求人從掠業(yè)經(jīng)史驗、葛婚姻率狀況豪、健名康狀食況等船軟信揉息以達及資概產(chǎn)、皂負債燙狀況澡；在崗重點茅調(diào)查悲企業(yè)鐮賬表選、銀目行賬兆戶流深水、梢納稅茫資料曾以及算水電情工資進等支委出資刃料基史礎上拼核實晚財務惡狀況瘡。簽第十賴九條絞蹈客戶廳經(jīng)理轟應按罵考察由借款煩人的漸標準健實地很考察辣抵押勸人及敵抵押娛物情他況，警詳盡損、審輛慎評益估擔里保能趟力；框自然擋人保鍬證的濃，應兆落實要保證舞人身忽份并搏評估術其保辭證能微力。啊第二漠十條改泛客戶厭經(jīng)理駁現(xiàn)場因調(diào)查蔽擬抵抹押房策地產(chǎn)覺，調(diào)拍查要幫點包割括：慚〔一挺〕擬茅抵押例房地徐產(chǎn)信摔息〔桶坐落明、面庫積、蕩土地帳使用近類型鍋、用昂途、叮建成叉時間藥等〕煤與實安際情探?jīng)r是質(zhì)否相言符，料評估杠報告班所附鞋房地就產(chǎn)照寬片與拿實際關情況座是否以相符節(jié)；輸〔二遙〕房引地產(chǎn)約狀況歉，是帽否有昏毀損汽或質(zhì)波量問蟻題；銹〔三鑄〕房遇地產(chǎn)宣使用投情況妥，是桑否達澤到使蹤用條芹件，漏出租渾還是痰自用仗；譽〔四系〕參滿考周前邊相紅近房塑地產(chǎn)設價格拉，判聚斷評篇估價鄰值的群合理羊性；梅〔五擾〕是影否存覽在產(chǎn)襯權糾剪紛及絨拆遷仿、改店造、榜查封尿、凍跪結等田限制酒情況勝；勺〔六黃〕以農(nóng)土地桑使用泰權抵當押的呈，應祥調(diào)查煤土地巡位置蟻、地賄上附捷著物戒等相志關情巧況；畜〔七注〕是罪否存堅在順礦位在汗先的藝抵押譽權等火他項槽權利片?；⒌诙ナ粷{條學客謀戶經(jīng)張理應承對借諒款人赤、抵揀押人糖提供道的信順貸資加料進蝴行審香核，瑞重點伙包括徐：剝〔一驅(qū)〕借滾款申庭請書的內(nèi)容湊與協(xié)零商內(nèi)燕容一做致；棄〔二腔〕所菜提供累資料呢公章交清晰繭，企州業(yè)名情稱與傲營業(yè)痕執(zhí)照惡、貸滑款卡陣等各喘種證遵件名罪稱一罩致；細〔三禍〕各陶類執(zhí)菜照、首證件央在有躍效期插內(nèi)且肚年檢蚊合格脂；您〔四辱〕所盼收集怪資料叔符合饑第十槽五、蠻十六鋪、十戶七條蹄要求冒。刊第二年十二愛條皮客舒戶經(jīng)朵理應吩認真鑼核實升借款智人所瀉提供事資料鉛原件泳的真虜實性料、有權效性攪，認棗真核張對復饞印件價與原須件是島否一矮致，朵在復永印件育上簽啦署“角經(jīng)核麗對與除原件仁一致伐〞字氧樣及恢核對濫日期劈，并毀簽名曬確認豐。漫第二帆十三魯條李客妹戶經(jīng)尖理應爽通過費各種奸信息汗媒體財搜尋窩有價奶值的私資料袋，或痰通過姓本行顏網(wǎng)絡畢或第輕三方膜機構竄等渠限道開冬展調(diào)椒查，族核實顆相關忽資料斃。駁第二敬十四菊條介客概戶經(jīng)毅理應偵通過猶人行唱征信蔽系統(tǒng)澆，查螺詢打犧印借?？钊瞬?、擔盟保人理信用捕記錄舞。借說款人態(tài)為小水企業(yè)詢的，撇還應蘇查詢犯實際虜控制料人信揭用記非錄。伯第二懸十五竿條卡客憤戶經(jīng)銹理根案據(jù)本茂行評秘級辦種法要桶求完耽成對粱客戶凍的質(zhì)卵量評屋級。兼第二喜十六躺條秤客細戶經(jīng)襲理根非據(jù)調(diào)孫查情配況填貴制調(diào)犯查報蘆告提墳交部如門負漫責人嗓，調(diào)悅查報毒告內(nèi)籮容應悉包括群：借碗款人負、抵求押人晚及抵調(diào)押物散根本餓情況占、財鴿務分抱析、應非財芬務分欺析、莊信用主記錄袍、貸烘款用條途、噴額度彩測算資、還扮款來汗源、杏擔保貧分析角等，貸提出唐貸款專額度倚、期溉限、躬利率桃、支愚付方魯式等齡建議胳。麗借款占人為間小企錯業(yè)的匠，調(diào)隔查報妄告應籍準確嬌披露邀企業(yè)華實際廚控制贏人，滋并對霧實際于控制庸人的非信用么記錄魔、從驗業(yè)經(jīng)唉驗、售管理巾能力趟等進醬行真狠實、碼準確明評估冊。銳第四墳章炊風腸險評令價過第二鉛十七臉條株風牧險評旁價人船員〔打?qū)彶榈叭恕成蓉撠煼輰彶楣虡I(yè)務憲合規(guī)誼性、鐵可行壯性、射風險頓控制尊措施軟的有咸效性殲以及耐資料鳥的完費整性筍，對思審查裹工作豪質(zhì)量堪和審鍛查意桂見負牧責。攜第二扭十八嘉條沙審逢查要管點：嘗〔一涼〕提噸交程瘦序是詢否合數(shù)規(guī)，命調(diào)查田、審按查意演見是修否明蘇確；游〔二進〕信碑貸資千料是伸否符建合規(guī)億定，返復印晝件是量否核用對；間〔三且〕借摧款人哭及雜 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枯附件蓋2：愚簽章須樣本否印章難：翻法定趕代表魔人：

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