信用工具和外匯

第一課神奇的貨幣第二課時(shí)信用工具和外匯假設(shè)你是上班一員，假設(shè)你是有產(chǎn)人士，購物結(jié)帳時(shí)，你會(huì)采取怎樣的付款方式呢？為什么呢？？？現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算常見信用工具認(rèn)識信用工具結(jié)算方式結(jié)算——貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移結(jié)算的信用工具常用兩種結(jié)算方式現(xiàn)金結(jié)算：用紙幣來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為信用卡兩票一卡轉(zhuǎn)帳結(jié)算：雙方通過銀行轉(zhuǎn)帳來完成經(jīng)濟(jì)往來的收付行為支票匯票工行牡丹卡信用卡：含義，本質(zhì)，功能，優(yōu)點(diǎn)，種類信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。銀行信用卡是銀行對資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證。長城卡牡丹卡龍卡金穗卡太平洋卡一卡通長城卡牡丹卡金穗卡龍卡非銀行信用卡信用卡的種類

信用卡貸記卡（先消費(fèi)、后還款）準(zhǔn)貸記卡（信用額度內(nèi)透支）借記卡（先存后消費(fèi)，不能透支）（狹義）信用卡就是銀行卡嗎功能和優(yōu)點(diǎn):2.只能在指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳。限制1.集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w2.能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，方便購物消費(fèi)，銀行方面可以收取手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)。3.增強(qiáng)消費(fèi)安全，給持卡人帶來諸多便利1.持卡人只能在發(fā)卡銀行指定的消費(fèi)場所購物和消費(fèi)功能齊全高效簡單便利安全限消費(fèi)場所限辦理機(jī)構(gòu)學(xué)車手癢刷卡買車約法三章后，母親給了兒子信用卡副卡，不曾想——義烏朱女士上海某大學(xué)的大二學(xué)生鵬鵬刷卡:5.28萬元透支:4000多元【問題導(dǎo)思】爸爸和兒子的對話：爸爸說：“兒啊，你的銀行欠費(fèi)單又來了一大堆”。兒子說：“這星期我又辦了六張信用卡”。問題：有什么啟示？【提示】因?yàn)樾庞每ㄓ性S多優(yōu)點(diǎn)，可以集存款、取款、借款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，方便購物消費(fèi)，給持卡人帶來諸多便利。要有足夠的償還能力，否則會(huì)被銀行列為黑名單，影響自己的信譽(yù)。另外，具備一定的消費(fèi)自制力。銀行信用卡能跨行通用嗎？中國銀聯(lián)股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意、中國人民銀行批準(zhǔn)，由全國80多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的一家股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。中國銀聯(lián)的主要職責(zé)是建立和運(yùn)營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高效率的銀行卡跨行通用及業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)展。在有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)

1、信用卡作為新一代的理財(cái)工具，具有以下優(yōu)點(diǎn)：A、集存取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，方便安全

B、可以任意透支

C、不需要任何條件可以任意申領(lǐng)

D、可以在任何地點(diǎn)消費(fèi)使用A2、自1986年中國銀行首發(fā)人民幣長城卡之后,中國工商銀行.中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行相繼發(fā)行了牡丹卡、龍卡、金穗卡。目前，我國發(fā)卡總量5億多張，大大提高了我國經(jīng)濟(jì)生活的現(xiàn)代化水平。據(jù)此回答：1、下列對信用卡認(rèn)識正確的是（）①經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中使用的信用工具②在經(jīng)濟(jì)往來中直接進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的工具③持卡人可以在發(fā)卡銀行指定的消費(fèi)場所購物和消費(fèi)④持卡人可以在指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳A①②③B②③④C①②④D①③④D3、信用卡之所以能夠迅速普及，是因?yàn)樾庞每ǎǎ偈且话愕葍r(jià)物②簡化收款手續(xù)③能夠方便購物消費(fèi)④可以增強(qiáng)消費(fèi)安全A①②③B②③④C①③④D①②④B

4、(2005北京春招，26)隨著信息技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)、電子銀行、電子政務(wù)正在走進(jìn)我們的生活。許多北京人購物和旅行時(shí)經(jīng)常使用信用卡。信用卡作為電子貨幣的一種，在使用過程中執(zhí)行的貨幣職能有()①一般等價(jià)物②流通手段③貯藏手段④支付手段A．①②B．①③C．②④D．③④C課堂練習(xí)

5、信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是A發(fā)行貨幣B發(fā)行債券C轉(zhuǎn)帳結(jié)算D調(diào)節(jié)利率C課堂練習(xí)電影鏡頭：掏出個(gè)本，幾筆填上金額、簽上名字，嚓地一聲撕下一張，遞給住宿酒店的收銀員結(jié)賬……。這里采取的是怎樣的支付方式？了解支票支票你知道什么是支票？你見過哪幾種支票？它們有何不同？你了解支票有什么作用？你知道使用支票需注意的問題嗎？含義：

是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見票時(shí)無條件支付一定金額給受款人或者持票人的票據(jù)。

種類：轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票

（劃分依據(jù)：是否支取現(xiàn)金）

特點(diǎn)：（1）同城結(jié)算（我國央行大力推動(dòng)支票的異地結(jié)算，如京、津、冀）（2）限時(shí)，不許簽發(fā)遠(yuǎn)期支票（3）不能跨銀行結(jié)算（4）一律記名，不準(zhǔn)流通轉(zhuǎn)讓

支票——現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票憑票支取現(xiàn)金憑票轉(zhuǎn)入帳戶了解支票支票的種類了解支票支票的使用出票人—開戶銀行（金融機(jī)構(gòu)）—持票人（收款單位）—簽發(fā)：填寫、存款金額內(nèi)簽發(fā)空白支票憑票轉(zhuǎn)帳，兌現(xiàn)保存，查驗(yàn)，有效期，索換-----不得混用不得直接購物管理：要求：在銀行開立支票存款賬戶常用結(jié)算工具種類含義特點(diǎn)種類相同點(diǎn)支票由出票人簽發(fā)，委托辦理支票業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)(支付憑證)活期存款的支付憑證轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票都是經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具，一般都由銀行等金融機(jī)構(gòu)管理信用卡是銀行發(fā)給資信狀況良好的客戶的一種信用憑證可以集存款、取款、貸款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w有廣義和狹義之分。廣義信用卡泛指一切電子支付卡，其中常用的是銀行卡。狹義的信用卡指具有信用貸款功能的銀行貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。教材指廣義信用卡某服裝廠從本市一棉紡織企業(yè)購進(jìn)價(jià)值12萬元的生產(chǎn)原料,服裝廠開具支票后,那家棉紡織企業(yè)憑此票到本市工商銀行把這筆錢轉(zhuǎn)入自己的帳戶。回答問題：1、試問該服裝廠開具支票是A．現(xiàn)金支票B．轉(zhuǎn)帳支票C．信用卡D．匯票2、在這一交易活動(dòng)中，兩企業(yè)之間的結(jié)算方式是A．自動(dòng)轉(zhuǎn)帳B．現(xiàn)金結(jié)算C．轉(zhuǎn)帳結(jié)算D．經(jīng)濟(jì)核算

B

C課堂練習(xí)3、沒有穩(wěn)定收入的人士很難申請到銀行發(fā)行的信用卡，因?yàn)殂y行信用卡是(

)A．商業(yè)銀行對年滿18周歲的客戶發(fā)行的一種信用憑證B．商業(yè)銀行對資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證C．商業(yè)銀行對擁有房、車等資產(chǎn)的客戶發(fā)行的一種信用憑證D．商業(yè)銀行對喜歡提前消費(fèi)的客戶發(fā)行的一種信用憑證【解析】此題考查學(xué)生對銀行信用卡含義的理解和運(yùn)用。銀行信用卡是商業(yè)銀行對資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證，所以B項(xiàng)正確，A、C、D三項(xiàng)都不是對商業(yè)銀行的正確理解?！敬鸢浮?/p>

B如果我們到歐洲旅游，能在那里用人民幣購物、付費(fèi)嗎？提示：不能。因?yàn)槿嗣駧抛鳛槲覈暮戏垘?，只能在我國境?nèi)使用。到了歐洲旅游，只能把人民幣按照一定的比率兌換成歐元等外幣，才能在那里購物、付費(fèi)。思考外匯和匯率外匯：外匯：一國持有的以外幣表示的用以進(jìn)行國際結(jié)算的支付手段。其有兩個(gè)基本特征：①它必須是以外幣表示的資產(chǎn)，凡用本國貨幣表示的有價(jià)證劵、信用工具均不屬于外匯。②、它可以自由兌換成其他形式的資產(chǎn)或支付手段，凡不能自由兌換成其他國家貨幣和支付手段的外國貨幣不屬于外匯。

外匯與外幣的比較：外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。外匯二者既相互聯(lián)系，又有區(qū)別。美元?dú)W元日元美元加拿大元俄國盧布英鎊歐元新加坡元韓元2.外匯儲備：（1）它是一個(gè)國家國際儲備的重要組成部分，用于平衡國際收支、穩(wěn)定匯率、償還對外債務(wù)等。（2）若持有的外匯過多，一方面意味著國家支付能力強(qiáng)，另一方面則意味著本國享受的資源，被借給外國利用，并要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)。匯率是兩種貨幣之間的兌換比例，又稱匯價(jià)。具體分析:如美元與人民幣從外匯匯率看:(元）美元人民幣100821100840外匯匯率升高,人民幣貶值100810外匯匯率跌落,人民幣升值從人民幣匯率看:（元）人民幣美元10012.110012.3人民幣匯率升高,人民幣升值10011.9人民幣匯率跌落,人民幣貶值人民幣人民幣幣值外國商品在國內(nèi)的售價(jià)進(jìn)口量本國商品在國外的售價(jià)出口量匯率升高匯率降低升值貶值降低提高增加減少提高降低減少增加了解匯率匯率變化的影響1月1日100＄=805.4￥9月8日100＄=786.8￥1．如何判斷匯率升降等量A幣可以兌換更多的B幣，說明A幣對B幣的匯率升高；反之，則說明A幣對B幣的匯率跌落。2．外幣幣值與外匯匯率(本幣幣值與本幣匯率)是同向升降變化的關(guān)系；外匯匯率(或外幣幣值)與本幣匯率(或本幣幣值)是反向升降變化的關(guān)系。下面是匯率與幣值的變化情況表。外匯匯率100外幣本幣匯率本幣外幣幣值本幣幣值升高不變跌落更多升值貶值跌落不變升高更少貶值升值2．歐元對人民幣貶值可能帶來的結(jié)果是(

)A．有利于中國商品出口到歐洲國家B．有利于歐洲商品出口到中國C．有利于歐洲人到中國旅游、留學(xué)D．有利于歐洲人到中國投資【解析】歐元貶值，意味著中國人可以用較少的人民幣購買歐洲的物品，歐洲人要用較多的歐元購買中國的商品和到中國投資，所以B正確，A、C、D是歐元升值的影響?！敬鸢浮?/p>

B人民幣升值對老百姓來說是好是壞

進(jìn)口商品的價(jià)格以人民幣計(jì)價(jià)，人民幣升值后，意味著進(jìn)口商品的價(jià)格發(fā)生下降，這將會(huì)降低我國進(jìn)口商品的成本和在進(jìn)口環(huán)節(jié)支付的費(fèi)用。

我國進(jìn)口依存度較高的行業(yè)主要有石油及天然氣開采業(yè)、造紙、鋼鐵、石化、航空、交通、電力設(shè)備等，人民幣升值將使大宗交易的進(jìn)口成本降低，進(jìn)而改善相關(guān)行業(yè)的盈利狀況。

人民幣升值，老百姓能用同樣的錢購買更多的東西和服務(wù)，使老百姓分享更便宜的出國旅行和進(jìn)口車、珠寶、手表、電子產(chǎn)品等高檔消費(fèi)品。造紙、航空、汽車三大行業(yè)將受益于人民幣升值（匯率的變動(dòng)包括本國貨幣貶值和升值兩個(gè)方面）匯率變化對經(jīng)濟(jì)的影響當(dāng)人民幣升值時(shí)：當(dāng)人民幣貶值時(shí)：出口商品的價(jià)格就提高，進(jìn)口商品價(jià)格相應(yīng)降低，利于該國進(jìn)口和對外投資，利于償還外債，提高該國企業(yè)或者居民的國際購買力，提高國際地位。同時(shí)，由于貨幣升值帶來出口困難，不利于該國吸引外資和擴(kuò)大外需，不利于收回外債，導(dǎo)致失業(yè)增加，加劇國內(nèi)矛盾。就有利于本國產(chǎn)品的出口，有利于吸引外資，有利于本國企業(yè)走出去。但也會(huì)引起進(jìn)口的減少，國內(nèi)物價(jià)上漲、通貨膨脹和資金的外逃等?！締栴}導(dǎo)思】中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布，2013年5月24日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價(jià)報(bào)1美元對人民幣6.1867元，較上一交易日升80個(gè)基點(diǎn)，一舉突破6.19關(guān)口，再次創(chuàng)下匯改以來新高。1．匯率有幾種表示方式？【提示】外匯匯率和本幣匯率。2．圖表中外匯匯率是如何變化的？【提示】美元匯率降低。3．這種變化對我國有什么影響？【提示】美元匯率降低，人民幣升值，意味著同量外幣兌換的人民幣更少。影響：有利于中國進(jìn)口，不利于中國出口，失業(yè)增加；有利于中國對外投資，不利于中國吸引外資；能提高中國企業(yè)或居民的國際購買力，不利于中國擴(kuò)大外需；有利于減輕外債壓力，不利于中國收回國債，本國外匯儲備貶值。能提高中國國際地位。保持人民幣幣值穩(wěn)定的含義及意義：意義：保持人民幣幣值的穩(wěn)定，對人民生活安定、國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，對世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要意義。含義：人民幣幣值穩(wěn)定，表現(xiàn)為對內(nèi)保持物價(jià)總水平穩(wěn)定，對外保持人民幣匯率穩(wěn)定。穩(wěn)定國內(nèi)物價(jià)水平，安定生活，擴(kuò)大就業(yè)，提高人民生活水平有利于穩(wěn)定進(jìn)、出口，促進(jìn)我國對外貿(mào)易的發(fā)展有利于吸引外資不斷流入擴(kuò)大就業(yè)，有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展保持人民幣匯率（幣值）穩(wěn)定的意義有利于國際金融穩(wěn)定和世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定長期發(fā)展。人民生活國內(nèi)經(jīng)濟(jì)世界