2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)考試備考題庫附帶答案卷3

米寶寶科技2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)考試備考題庫附帶答案題目一二三四五六總分得分第1卷一.全考點(diǎn)押密題庫(共50題)1.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。A.40％B.50％C.55％D.60％2.(判斷題)(每題1.00分)證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（）3.(判斷題)(每題1.00分)券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境相同。4.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A.1B.5C.10D.205.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨6.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元（）。A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元7.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列（）內(nèi)容不是理財(cái)顧問服務(wù)所提供的。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃B.資產(chǎn)管理C.理財(cái)產(chǎn)品推介D.投資咨詢8.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)以下不是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理B.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并監(jiān)督管理D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作9.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的有（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人10.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品11.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財(cái)支出C.專項(xiàng)支出D.禮金支出12.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)以下屬于從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.小張未經(jīng)客戶同意，更改了客戶的交易指令B.小張父親病重，手頭不寬裕，便把客戶的資金拿來應(yīng)急C.為了業(yè)繢，小張對客戶承諾某一理財(cái)產(chǎn)品必定盈利D.小張?jiān)谙蚩蛻艚榻B理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，拿別家機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行對比，以彼之短稱己之長E.小張?jiān)诤团笥丫蹠?huì)時(shí)，常拿自己的工作聊天，說些未經(jīng)證實(shí)的市場信息13.(判斷題)(每題1.00分)保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出是否承保決定，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（）14.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)人員建立的考評管理制度中，不包括（）。A.考核與認(rèn)定B.繼續(xù)培訓(xùn)C.跟蹤評價(jià)D.銷售指標(biāo)15.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下哪些內(nèi)容（）①是否有穩(wěn)定、充足的收人；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)A.①②③④⑤⑥⑦⑧B.②③④⑤⑧C.①④⑤⑥⑦⑧D.①③④⑤⑥⑦16.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.遺產(chǎn)規(guī)劃B.退休后的收入來源估計(jì)C.理想退休后生活設(shè)計(jì)D.儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算17.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意18.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)接收名片應(yīng)注意的事項(xiàng)有（）A.必須起身接收名片B.應(yīng)用雙手接收C.接收的名片應(yīng)該在上面作標(biāo)記或?qū)懽諨.接收的名片可以來回翻看E.不要將對方的名片遺忘在座位上19.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人B.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的依法成立的其他組織C.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。E.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的法人20.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響，表述正確的有（）。A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好B.在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市C.在經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.在經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)21.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（）。A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通22.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）A.基金中的基金B(yǎng).交易型開放式指數(shù)基金C.上市開放式基金D.認(rèn)股權(quán)證基金23.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)()是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。A.教育B.工作經(jīng)驗(yàn)C.考試D.職業(yè)道德24.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.價(jià)值升效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.變現(xiàn)性相對較強(qiáng)D.政策風(fēng)險(xiǎn)25.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后立即多少元錢？（）A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1558793.47元C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元26.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)關(guān)于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，下列說法中不正確的是（）。A.先做重要又緊急的事情B.多做重要不緊急的事情C.多做緊急不重要的事情D.不做不重要不緊急的事情27.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A.銷售信貸產(chǎn)品B.對外營銷宣傳活動(dòng)C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)28.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)（）年初，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為中國的一個(gè)正式職業(yè)。（）A.2001B.2002C.2003D.200429.(判斷題)(每題1.00分)債券的收益主要來源之一利息收益，是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如記賬式國債。30.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)關(guān)于不同形式私募基金的比較，說法正確的有（）。A.公司制、信托制和有限合伙制的出資形式都是貨幣B.公司制的最低實(shí)收資本不低于5000萬元C.有限合伙制的投資人數(shù)為2～50人D.信托制以投資者的信托資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任E.公司制需要雙重征稅；有限合伙制合伙企業(yè)不征稅，合伙人分別繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得稅31.(判斷題)(每題1.00分)保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失程度賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。（）32.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（）。A.堅(jiān)持以客戶為中心（C1ient)B.溝通交流能力（Communication)C.協(xié)調(diào)能力（Coordination)D.專業(yè)水平（Competence)E.高尚的職業(yè)操守（CommunicationtoEthics)33.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)34.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（）作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.人的壽命B.人的身體C.被保險(xiǎn)人的身體D.人的壽命和身體35.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)市場價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的資產(chǎn)的看漲期權(quán)、看跌期權(quán)以及金融期貨。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）。A.賣出金融期貨B.賣出看跌期權(quán)C.買入看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.賣出看漲期權(quán)36.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.公司法人C.文化事業(yè)單位D.紅十字會(huì)37.(多項(xiàng)選擇題)(每題2.00分)下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說法，正確的有(??)。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以營利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障38.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列屬于貨幣市場的是（）。A.銀行中長期信貸市場B.中長期債券市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.金融期貨市場39.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中民事法律關(guān)系的主體包括（）。A.個(gè)人客戶B.金融機(jī)構(gòu)C.公司D.國家E.政府40.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.買入期權(quán)和賣出期權(quán)D.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)41.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指（）。A.理財(cái)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.教育規(guī)劃42.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)甲某通過設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托()特性。A.財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B.受托人的專業(yè)性C.受托人的獨(dú)立性D.制度的復(fù)雜性43.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)44.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（）A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間45.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)46.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定47.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動(dòng)資金不足C.信用級別低D.經(jīng)營時(shí)間短48.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A.發(fā)行債券B.發(fā)行股票C.向央行透支D.向銀行貸款49.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)證券投資基金的收益主要有()。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)50.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過