第五章國際貨物運輸保險

第五章國際貨物運輸保險Cargoinsurance國際貨物在運輸途中可能會遇到自然災害、意外事故等風險，從而造成損失并產(chǎn)生費用。為轉嫁這些損失及費用，貨主可以向保險公司投保。國際貨物運輸保險是指保險人與被保險人訂立保險合同，在被保險人交付約定的保險費后，保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險貨物遭遇承保責任范圍內(nèi)的風險而受到損失時，按保險金額及損失程度承擔賠償責任，它屬于財產(chǎn)保險的范圍。本章重點介紹中國人民保險公司的各種險別及英國倫敦保險協(xié)會貨物保險險別。5.1貨運保險概述5.2海上貨物運輸保險承保的范圍5.3我國海運貨物保險條款5.4倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款5.5其他運勢方式下的貨運保險5.6進出口貨物運輸保險實務**重點掌握貨運保險的險別、保險金額和保險費的計算。內(nèi)容5.1貨運保險概述一、保險利益原則（insurableinterest)保險人所承保的標的，是保險所要保障的對象。但被保險人投保的并不是保險標的本身，而是被保險人對保險標的所具有的利益，這個利益，叫做保險利益。投保人對保險標的物擁有現(xiàn)時的（如CIF合同）或預期的保險利益（如FOB合同或CFR合同）。

保險標的——保險所保障的對象

保險利益——投保人對保險標的物所擁有的、法律上承認的權益二、最大誠信原則(utmostgoodfaith)合同雙方在簽定保險合同及執(zhí)行合同的過程中，必須保持最大限度的誠意、互守信用、互不欺瞞。對被保險人來說，最大誠信原則主要有兩方面的要求：一是重要的事實申報；二是保證，包括明示保證和默示保證。三、補償原則(principleofindemnity)（損害賠償原則）當保險標的物遭受保險責任以內(nèi)的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務；賠償?shù)淖罡呓痤~為保險金額，同時不超過實際損失額賠償時，被保險人必須擁有現(xiàn)時的保險利益被保險人不應通過保險賠償獲得額外的收益四、近因原則(proximatecause)保險人只對承保風險與保險標的物的損失有直接因果關系的損失負賠償責任，除此之外概不負責；單個原因（承保范圍內(nèi)）導致的損失——賠多個原因（承保范圍內(nèi)）導致的損失——賠多個原因，前者屬承保范圍內(nèi)，后者不屬于承保范圍內(nèi)，但二者具有因果關系，則符合近因原則——賠多個原因，前者不屬于承保范圍內(nèi)，后者屬于承保范圍內(nèi)，但二者具有因果關系，則不符合近因原則——不賠例如貨運途中觸礁，使部分貨物受撞變形——賠（投保平安險）貨運途中觸礁，使個別裝液體的容器破裂，液體流出腐蝕了其他貨物——賠（投保平安險）由于碼頭工人罷工，使貨物存于倉中數(shù)日，受潮霉變——不賠（投保一切險） 2023/7/1595.2海上貨物運輸保險承保范圍一、海上風險風險自然災害意外事故特殊外來風險一般外來風險海上風險外來風險（一）海上風險海上風險（PerilsofSea）也稱海難，這是保險業(yè)的專門術語，有其特定的含義和范圍。它一方面包括海上發(fā)生的自然災害和意外事故，但并不指發(fā)生在海上的一切風險；另一方面又不局限于在海上航行中發(fā)生的風險，與海運相連的包括陸上、內(nèi)河、駁船運輸過程中的風險也包含在內(nèi)，如洪水、地震、船舶與碼頭或駁船碰撞等。1.自然災害（NaturalCalamities）2.意外事故（FortuitousAccidents）（二）外來風險外來風險（ExtraneousRisks）一般是指由于海上風險以外的其他原因所造成的風險。貨物運輸中所指的外來風險必須是意外的、事先難以預料的，而不是必然發(fā)生的。1.一般外來風險。2.特殊外來風險。二、損失損失實際全損推定全損共同海損單獨海損全部損失部分損失（一）全部損失（TotalLoss）簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中遭受全部損失。按損失的情況不同，全部損失又可分為實際全損和推定全損兩種。1.實際全損。實際全損（ActualTotalLoss）又稱絕對全損，是指被保險貨物在運輸過程中全部滅失或等同于全部滅失，如貨物完全變質或貨物實際上已不可能歸還被保險人。2.推定全損。推定全損（ConstructiveTotalLoss）是指貨物發(fā)生保險事故后，實際全損已經(jīng)不可避免，或者為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。在這種情況下，被保險人可以要求保險人按投保金額予以全部賠償。但殘損的貨物，必須交由保險人處理。這種做法，稱為“委付”。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。委付（Abandonment）案例：汽車運往銷售地銷售，每輛售價為10000美元。途中船舶遇險，導致貨物遭受嚴重損失。如要修復汽車，所需修理費用，再加上繼續(xù)運往目的地費用，每輛車將超過10000美元。此時，被保險人有權要求保險公司按投保金額予以全部賠償，并將殘損汽車交保險公司處理。（二）部分損失（PartialLoss）是指貨物的損失沒有達到上述全部損失的程度。按損失產(chǎn)生的原因不同，部分損失又可分為共同海損與單獨海損兩種。1.共同海損（GeneralAverage,G.A.）是指載貨的船舶在海運途中遇到災害、事故，威脅到船、貨的共同安全，為了解除這種威脅，維護船、貨的安全或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施所作出的某些特殊犧牲（如拋貨）或支出某些額外費用（如雇用拖輪拖拉擱淺的船舶）。構成共同海損必須具備以下條件：第一，船方在采取緊急措施時，必須確有危及船、貨的共同危險存在，且風險是不可避免地發(fā)生的，而不是主觀臆測的。第二，共同海損的危險必須是危及船、貨各方的共同安全的，采取的措施是為了解除船、貨的共同危險。若是僅為維護船舶一方或貨物一方的利益而采取措施所造成的損失，則不能視為共同海損。第三，共同海損的犧牲必須是有意識的、合理的行為所致，其支出的費用是額外的，且作出的犧牲和支出的費用是有效果的。第四，共同海損的損失必須是共同海損措施的直接結果，即損失是由解除危險的措施造成的，而不是由風險本身造成的。2.單獨海損（ParticularAverage,P.A.）是指被保險貨物受損后，尚未達到全部損失程度，僅為部分損失，而這部分損失不屬于共同海損，它只涉及船舶或貨物所有人單方面的利益損失，并不涉及其他方；同時僅指保險標的本身的損失，不包括由此而引起的費用損失。某貨輪在航運途中，A艙失火，船長誤以為B艙也同時失火，命令對兩艙同時施救。A艙共兩批貨，甲批貨物全部焚毀，乙批貨物為棉織被單全部遭水浸，B艙貨物也全部遭水浸。因此（）

A、A艙乙批貨與B艙貨都屬于單獨海損；

B、A艙乙批貨與B艙貨都屬于共同海損；

C、A艙乙批貨屬于共同海損，B艙貨屬于單獨海損；D、A艙乙批貨屬于單獨海損，B艙貨屬于共同海損；NEXT

案例分析：

某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：

a、1000箱貨物被火燒毀

b、600箱貨物由于灌水滅火而受損

c、主機和部分甲板被燒壞

d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質的損失？案例分析貨輪在海上航行時，某艙發(fā)生火災，船長命令灌水施救。撲滅大火后，發(fā)現(xiàn)紙張已燒毀一部分，未燒毀的部分，因灌水后無法使用，只能作為紙漿處理，損失原價值的80%，另有印花棉布沒有燒毀，但有水漬損失，使印花布只能降價出售，損失該貨價值的20%。請分析，紙張損失的80%，印花布損失的20%，是否屬于部分損失？為什么？三、海上費用海上風險不僅會造成海運貨物的損失，還會產(chǎn)生費用方面的損失，即為搶救受損貨物，防止損失進一步擴大而形成費用，這部分費用就是海上費用，它一般也是由保險人支付，海上費用包括施救費用和救助費用。1.施救費用（SueandLabourExpenses）是指被保險貨物在遭遇承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人，雇傭人或受讓人，為了避免或減少貨物損失，采取各種搶救措施所支出的合理費用。2.救助費用（SalvageCharges）指被保險貨物遭受承保范圍內(nèi)的災害事故的，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并獲成功，由被救方付給救助方的一種報酬。保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助采取“無效果---無報酬”原則海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用5.3我國海運貨物保險條款（C.I.C.條款）依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國的海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類。基本險可單獨投保，附加險不能單獨投保?；倦U別平安險（F.P.A)水漬險(W.P.A)一切險(ALLRISKS)附加險別：一般附加險(generaladditionalrisk)特殊附加險(specialadditionalrisk)

中國人民保險公司1981年1月1日修訂《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定如TPND等，共11種，包含在一切險中如戰(zhàn)爭險、罷工險等，共9種

基本險平安險水漬險一切險全損部分損失平安險部分損失水漬險全部損失部分損失附加險一般附加險特殊附加險如戰(zhàn)爭險、罷工險等，共9種如TPND等，共11種，包含在一切險中中國人民保險公司1981年1月1日修訂《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定（一）基本險

1.平安險（FPA)

案例分析有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？2.水漬險（WPA，WA）案例分析我國A公司向澳大利亞出口布匹100包。A公司按合同規(guī)定加一成投保水漬險。海運途中，艙內(nèi)食用管漏水，致使該批貨中30包布匹浸有水漬。請問，對此損失應向保險公司索賠還是向船公司索賠？3.一切險（AllRisks)案例分析我國A公司向海灣某國出口花生糖一批，投保一切險。由于貨輪陳舊，速度慢，加上該輪沿途攬載，結果航行三個月才到達目的港。卸貨后，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。請問：保險公司是否應該賠償？為什么？三種險別的責任范圍比較案例分析：某遠洋運輸公司的“東風輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴重受損，甲板上的2000箱貨物也被風浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？

（二）附加險別（一）一般附加險別偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？注：一般附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。

2、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負責，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責賠償。注：罷工險的保險責任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。3、交貨不到險（Failuretodeliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4、進口關稅險（Importdutyrisk）承保貨物已發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。5、艙面險（Ondeckrisk）6、拒收險（Rejectionrisk）7、黃曲霉素險（Aflatoxinrisk）1、為防止貨物運輸途中被竊，應投保（）

A、一切險、平安險、偷竊險B、水漬險

C、平安險、偷竊險D、一切險、偷竊險2、我按CIF貿(mào)易術語對外發(fā)盤，若按下列險別作為保險條款提出是否妥當？如有不妥，試予更正并說明理由。1）一切險、偷竊提貨不著險、串味險；2）平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險；3）水漬險、碰損破碎險；4）偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險。倉至倉（W/W）條款案例分析：

我某出口公司按CIFSanFrancisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shippingmark”欄加注“SanFranciscoOCPNewYork”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運輸優(yōu)惠，認為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關欄目也照此填寫。問：我方若這樣做，則保險責任及相關保險費方面會有何變化？不同價格術語影響W/W的責任起訖點1、CIF下，保險責任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？2023/7/1541第四節(jié)

倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款（I.C.C）協(xié)會貨物（A）險條款（institutecargoclausesA）協(xié)會貨物（B）險條款（institutecargoclausesB）協(xié)會貨物（C）險條款（institutecargoclausesC）

協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（institutewarclausescargo)

協(xié)會罷工險條款（貨物）（institutestrikesclausescargo)

惡意損害險條款（maliciousdamageclauses）協(xié)會貨物保險條款的種類（A）險條款承保風險采用“一切風險減除外責任”的方式表示，近似于一切險；（B）險條款承保風險采用“列明風險”方式，近似于水漬險；（C）險條款承保風險采用“列明風險”方式，承?！爸卮笠馔馐鹿省?，小于平安險。協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（可單獨投保）協(xié)會罷工險條款（可單獨投保）惡意損害險條款（須在B、C險的基礎上另外加保）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。5.5其他運輸方式下的貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。5.6進出口貨物運輸保險實務進出口貨物運輸保險實務保險金額——保險人承擔賠償責任的最高金額（計算保費的基礎）一般以CIF或CIP價格另加一定的投保加成（CFR價格）CIF（CIP）=CFR（CPT）/[1-（1+投保加成率）*保險費率]（CIF價格）保險金額=CIF價*（1+投保加成率）辦理投保和交付保險費：（保險費是保險基金的主要來源）例如：某商品出口報價每噸1600美元CFRNEWYORK，現(xiàn)對方要求改報CIFNEWYORK價格，保險加成率為20%，投保一切險和戰(zhàn)爭險，問我方應改報的價格是多少？應交的保險費是多少？（注：一切險的費率為0.6%，戰(zhàn)爭險的費率為0.03%）CIF=1600/[1—(0.6%+0.03%)*(1+20%)]=1612.19(美元)保險費=1612.19*(1+20%)*(0.6%+0.03%)=12.19(美元)計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為0.6%。問：1、該貨主應交納的保險費是多少？2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？取得保險單據(jù)：保險單（大保單）（INSURANCEPOLICY）保險憑證（小保單）（INSURANCECERTIFICATE）聯(lián)合憑證（發(fā)票上注明）預約保單——是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的保險總合同；雙方約定貨物一經(jīng)裝運即取得保險保證（自動承包），具體手續(xù)隨后辦理；（適用FOB、CFR進口交易）（OPENPOLICY）批單——保險單的修改、補充憑證；須貼在保險單上并加蓋騎縫章；（ENDORSEMENT）注意的問題

正本保險單是可轉讓的；（DELIVERYTO…）保險單的內(nèi)容須符合信用證的要求保險單的出單日期應不遲于提單的日期保險索賠：（2年內(nèi)）分清索賠對象（是否屬于保險責任范圍內(nèi)的損失）發(fā)出損失通知（表示索賠的開始）請有關部門出具相應的證明采取合理的施救、整理措施備妥索賠單證買賣合同中的保險條款例：保險：由賣方按發(fā)票金額的××%投?！痢岭U，××險（險別），以中國人民保險公司×年×月×日的有關海洋運輸貨物保險條款為準。Insurance:TobecoveredbytheSellerfor…%oftotalinvoicevalueagainst…,…asperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclauseofthePeople