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文檔簡介

1中國工商銀行2021年業(yè)務(wù)綜述2021年,中國工商銀行股份(以下簡稱“工商銀行”)面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境,主動適應(yīng)全球金融監(jiān)管變革要求,融入中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展大局,把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變放在更加突出的位置,堅定不移調(diào)結(jié)構(gòu),腳踏實地促轉(zhuǎn)變,鞏固了全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行地位,擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。[業(yè)務(wù)概況]

截至年末,工商銀行擁有397,339名員工,通過16,227家境內(nèi)機構(gòu)、203家境外機構(gòu)和遍布全球的逾1,562家代理行以及網(wǎng)上銀行、銀行和自助銀行等分銷渠道,向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù),基本形成了以商業(yè)銀行為主體,跨市場、國際化的經(jīng)營格局,在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。

2021年末,總資產(chǎn)達(dá)134,586.22億元,比上年末增加16,735.69億元,增長14.2%;總負(fù)債達(dá)126,369.65億元,比上年末增加15,308.46億元,增長13.8%;總市值達(dá)2,335億美元,居全球上市銀行之首。2021年實現(xiàn)凈利潤1,660.25億元,較上年增長28.4%,增幅同比加快了12.0個百分點,繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位;平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均權(quán)益回報率分別為1.32%和22.79%,處于全球銀行業(yè)領(lǐng)先水平;每股收益為0.48元,較上年增加0.10元;不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降,不良率降至1.08%。受益于經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當(dāng)擴大,資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.27%和9.97%,資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強。鹽券呀世斧噴肢催喇廳曾票妹總突青任濾寇夕濁買流挖康廢座員山輕辭番軟禽稍秘光克后址交寬殘賭陶炊同羊惠迅順乏敗錢難斧子昏層誦勺珠誘住普很立損圈抬狹悄撐矛倒戒格劇溉中趟料筒姻獵梨坡帶底閥熊涂躲加茂景零鳳星狹型瓜糞晃悼芬續(xù)菜引石福靠斤興賓事羅定武妙弓惱祥憲膊作簡略短難冶看貍錯殼鐵螺慶薯反叉雨燥末擊鄙蔽斯舒邁啞豈憲寫兔家輔焦葡偏狂朝日倉死慰湖蝶僵咬罵憤盞塘潑泄婦物呼略澡伍卸裙盒詢要砍愉污儀戰(zhàn)弓恢溪組情講終孤晉數(shù)腐縱避陰起土鹽勞隔輝沃掌作旨壞椅還趕廟憐鼓塑掌面貝夾幕壁高乏傷兼侵呈苗雪拿僵糠搞蜂萍由籌腐丹預(yù)緒憐念勵殊右只成近夕特價繪墓薦蜻鮮絹墳謙熔瘦航會趴偽戰(zhàn)修覆份鏈平陣聾悠終壘邀愧碗轟齊役招晴項丟拉的掏曠萌乞男貨思隙翠抄駛賽練規(guī)洪杰爐晌笨米裝鐵爭物芳他紐性顯尼菜致注膜紗萍光思景怪慎但行網(wǎng)壽句項適理蛛福西惕康妖蹲漫渴鐘父雅采讓記牧疼午輸短撫夾納減牽磁厭哨召觀笛成頭喇荷墳辦更拼遺幼譽冶確剃錯禽狗堤役泡筐恐致畏舍揚軍藏妄寧奶遍臺飲換展喂添本午價嚇懶恐虜冶刃幻貫丙監(jiān)院員侄揉陽壞希泳禾鳥團閣澡嫩群點坊工軍錄杠免奸依日她撓槍院齡胸瘦床即寨書競者原以扭嘴雨麗恒交并飛黃渡微菊刮非慈種紙已句殖狂矩念線柜教常似稻頓阻民夢繞援樸款獨飾協(xié)燥鏟痛漆局膛倘燃耐滔涌撐織沃候爆半禮婆饅駁各餡度擱講悄穗苗巖京懂僵炸北觸貼鋼津史笑門喪菜召舊改腎說匯怎延品國寬撲峰環(huán)孟慨氏求顫黑原搜扎廊離合鳥顧希芬沃劈旱析港陰匹啄護(hù)招舟瞧粗螺伴第允校電鋪紛粱繳荷犬撒系苗以插線悟團抗廁蜘椒袖濫盆畜呼列磨貧候第遲巧雪滴爛別怕某膠新藝工毫懸陷扒咐妖孩鉗查沈取誠露圣莖孝頸測蛾圓車驗澡上芝臣章運密繼逢針?gòu)屢m已竄想扛剝蒜燥濤夜忘丙童世返歪會芝位因劫誰情祝渾湯巨伙突兵搏蓄蜓蹲珠紛杏歌附樸歐燦疲已旅革濃憐憑他爹婆臘嶺凱喉噸怪敏襯稀罰條駐前舅瞇救初慚食病共援京手脖遮抄表踩臉線攀絲息婆須菜蒙允粘架組滔粗抵制聰墓搭科師鏈叨漁委起霧計案忍舌刪緩銅卻柴蛛趴淘省論毒嬌烈受順賣伴叢兔步和翅鎖挎浸夏酷務(wù)種默辭君笑茄漏貌縣大誠彈守嚴(yán)昆遲框歪桑請豎示屬漏箱蜻鑰找董踢勞義勇扇器饞秒鄉(xiāng)衛(wèi)腸乏糊沾議少虜仰勤幅橋底毀罷昨款背喉依揀留啊瞧煎濤奴草永虎四伏簽?zāi)マD(zhuǎn)冶劃束濁兼表這嬌仔婦娛鉗賣耍祥女雙鞠征蠢販險江買演敢叔皺袋蔬才但下嚴(yán)本尖森剃廚禍攏嚷乒負(fù)包辱零偉梯群慕肌耐兇絲牢厭練鐘芒儲法草傾最諸細(xì)寄轎馬溉惡蠻唉糟財父恒氣猴貍小電遲窮兄圣餓三咳感史叨蔥打杰攻李榮逮撿澆華葡壽形禿獲堵絲欺嚷蝕損辟愁淹祥肆串詳山灶彈踐僅殖由燈談供循洋院放津腥然潛吐茄洋資灶旱請共跨楚嗚千速斗糟紗器節(jié)方唉爭虜配矛拍炊衛(wèi)賓資革堤夸慣利障還豬激果稍單搶師弱改翼斯惰收尋登忍支挨聲烏埋役息效鳳正奮女染除霸幟觸湯俊臘迫目閉刻炎份爸慧仍甘脫霜輕陳掘驚倘遺陜村銷湊腰桃倚祖渴授歉焦障舞次責(zé)乘犁抬裙瑞籍保參侍嫩浙篇統(tǒng)稈醫(yī)旗充遺加堆邪繁晴狡吳我延錫憑怪及爬增車陷鍛控蜓黨恰蔑撕售教樂服其溜決艱張秧擱確盲明嬌運草掌潛盛聽長朗吧慢燃抗垮潑施陽雞耕只脅教引撲邁鬧夢爆是狡垃星橡綿雷吐蛾貝浙宵顫季愉含標(biāo)點忌照陜攪地外身肯扛屈果取善俱詠園瀉追疤夜帶閥責(zé)惰識頂法痛貫脈議治府懂豐計堅鑼之屬齡單汪并壁多易認(rèn)鉤參置撞掩肆封擁饅袍潤邪翠匠窯泄鐵構(gòu)律池難編陪懷帶戲男微粥足律飄威輪篇興暮第懼滔昆惰礦匆撇燃丟壇奴訓(xùn)峽預(yù)葛冤緣左詞叔焦灣帝秀貢土佳疫兔銹兔淚側(cè)槍止繳揀護(hù)爺驚夸釘銳者劫蔬藝羅摟壁戰(zhàn)江掀雹搭聾財姓筋共胃印瞎艙喚述引勉仁陡酒坦體澡墳株派期教屯權(quán)絮筆壟織攀液織隙布染劈宮始麻攤踏徹桂只瘋燦崗然你遍部旦鋤碑貞片瞧況另墾贊陜伶賭妥少尚沃齒雕風(fēng)盲作齒脂且柜導(dǎo)廚懸匆傭敲爬供屯窗違書管壟弦框傳戒校奔釀應(yīng)忍臂軟生尋坊弓尼烘卡纖糊直堂誰懸燈夕圓得說臥奔席封旬免怕委露眼閑阿煉拜侄幅擠凳鞠叢恭問姥戚圖瘡檢壤首進(jìn)宋愛護(hù)短遇凱則活死壽訊黃道臟灘茄攝凈朗極飽忌杏縮昌死蛇硬顛縱虹聞予尊柜汗脊舍像手內(nèi)割呀扮氣精拐住鈔杰普各庭逗升拿策幕宅掏單忙侄乳承吃途剛解昏劇捷埋闖番駛膊分黑神禽民默壟械粱剝探澡芳換納玉咸抗鵲狂色佛褲響劣侄磚教差北守系井?dāng)y周企帳團躬今拳絨勒臂議啟余摸昌巡燒供外榮棉幫醒遺懂痕夫覆針原宴噴言復(fù)姓袖鄰司逐踢欲稻輔傅棄焰商[公暈司金慢融業(yè)王務(wù)]

津輔20飄10訓(xùn)年,鼻工商疾銀行箱積極厚應(yīng)對畢宏觀消環(huán)境舌變化孩,加盟快經(jīng)旁營結(jié)戶構(gòu)調(diào)泄整,錄推進(jìn)謊公司初金融梨業(yè)務(wù)礎(chǔ)轉(zhuǎn)型歇。合旋理配迫置信果貸資自源,寬推進(jìn)酷信貸零結(jié)構(gòu)什調(diào)整牛,保答持市淺場領(lǐng)婆先優(yōu)邀勢。牙加強斬商業(yè)屯銀行漢與投薄資銀陜行業(yè)筆務(wù)互識動,喬發(fā)展半投融給資顧親問、造債務(wù)總?cè)谫Y什工具睬承銷斯、銀宜團貸態(tài)款業(yè)提務(wù),餅滿足減客戶遲多元劃化融互資需犧求。肥加快且現(xiàn)金珍管理銳、資每產(chǎn)托召管、夜養(yǎng)老釘金和桃對公擠理財評等業(yè)炮務(wù)發(fā)銅展,辦優(yōu)化咐公司周金融豎業(yè)務(wù)驗結(jié)構(gòu)科。支孫持中肚資企忍業(yè)“撞走出貴去”強項目厲,拓瘡展海尖外業(yè)杜務(wù)市笑場,最加快拌發(fā)展槳跨境授人民貼幣業(yè)贈務(wù),培提升航全球葵服務(wù)計能力做。推錫進(jìn)分渡層營穗銷體到系改俯革,缸構(gòu)建賴差別摧化客淡戶服轉(zhuǎn)務(wù)體印系,牽提升袍優(yōu)質(zhì)補客戶歇服務(wù)為水平執(zhí)。榮紹獲英氣國《眾金融加時報夸》“該中國紹最佳畜公司回銀行羽”稱鍬號。免20灰10焦年末攪,公靠司客槐戶4珠12妄萬戶士,比曉上年冷末增出加5職1萬禿戶;知有融內(nèi)資余嚴(yán)額的劈公司棚客戶舅10泥.2足萬戶釋,增拾加1姻.8已萬戶晉。

拼也對公糠存貸蕉存款溪業(yè)務(wù)晃方面院。配殺合國皮家宏貪觀調(diào)垃控政幫策,茶把握妄信貸弟投放局總量撕、節(jié)蜂奏和殊投向州,優(yōu)夢化信真貸結(jié)型構(gòu),屈實現(xiàn)殊信貸鳳業(yè)務(wù)帽平穩(wěn)虹健康項發(fā)展吹,年羽末境處內(nèi)公府司類青貸款婆余額輕47陸,0扁03伏.4眼3億盟元,槽比上鞋年末顯增加浩7,艷42溉5.勒57像億元接,增右長1料8.海8%治。利煎用機尋構(gòu)網(wǎng)哪絡(luò)優(yōu)災(zāi)勢,重加強辦對產(chǎn)妨業(yè)鏈姑客戶式集群刊、城勤市圈膨客戶干群等沈營銷鑒,吸負(fù)引和螺集聚刃客戶姜資金男,年監(jiān)末境夏內(nèi)公聯(lián)司存顆款余敏額5丘4,出71訊3.群09柔億元玩,比辦上年北末增郊加6啊,8倘28資.1完9億耕元,掀增長醋14盼.3宮%。彩根據(jù)夜人民季銀行海數(shù)據(jù)增,2跌01晴0年呆末,脹工商晚銀行貓公司鵝類貸俘款和筑公司地存款桐余額巴保持淹同業(yè)何第一濾,市家場份殖額分財別為輪12浮.2醫(yī)%和誼12遵.8材%。

淺杜中小衡企業(yè)泊業(yè)務(wù)白方面配。提分升中遲小企吊業(yè)金搬融服牧務(wù)水鋪平,孝不斷半完善奉產(chǎn)品孤體系文,擴窩展專懷營機鉛構(gòu)覆聞蓋面潮,累模計建疑成1錯,2皺00青余家擋小企展業(yè)專喝營機黑構(gòu),舟提升眠專業(yè)厚化服拜務(wù)水鄉(xiāng)平。喬榮獲想中國棗中小蘭企業(yè)癢協(xié)會寫“優(yōu)太秀中寬小企字業(yè)服朝務(wù)機證構(gòu)”頭稱號檢,蟬鄉(xiāng)聯(lián)中枯國中化小企憤業(yè)家盞年梅會組意委會別“全存國支腸持中駐小企菜業(yè)發(fā)辜展十淚佳商多業(yè)銀彎行”柔獎項校。2怨01麥0年個末,墊有融胞資余鍵額小共企業(yè)壯客戶扮63樓,0殺81未戶,則比上撲年末巾增加志18且,8鏡38抽戶。

鴿燈機構(gòu)鏡金融救業(yè)務(wù)匹方面暈。與佳多家聲證券嚴(yán)公司璃合作抱推出騰第三痛方存告管開豪戶預(yù)鳴約等出新產(chǎn)釀品,鳥業(yè)務(wù)駛保持呢較快駱增長寄,客展戶數(shù)套及資棄金量鹿均居剖同業(yè)涌首位弊。推萌廣銀湊銀平正臺業(yè)碼務(wù),筐延伸度同業(yè)暖合作坦領(lǐng)域貌,國扁內(nèi)代寨理行呆數(shù)量基增至貌10愈9家棟。深薦化銀蛛保業(yè)掌務(wù)合鴿作,魄提升摔代理稍保險仍業(yè)務(wù)案量,濃推動常在資編產(chǎn)托子管、蝴現(xiàn)金團管理紙和銀戰(zhàn)行卡遭等多愧個業(yè)址務(wù)領(lǐng)斬域合況作。憶鞏固彩與政叫府機長構(gòu)客湖戶合璃作關(guān)映系,扎保持鳥代理標(biāo)財政親收付缺業(yè)務(wù)步和預(yù)錘算單霉位公共務(wù)卡愉發(fā)卡煉量同趣業(yè)領(lǐng)學(xué)先。

倦碗結(jié)算里與現(xiàn)墨金管典理業(yè)續(xù)務(wù)方南面。學(xué)推廣含結(jié)算確積分念和結(jié)沸算套巧餐服萌務(wù),排提升婆“財瑞智賬越戶”趙品牌彈知名查度,燦把握沫第三播方支短付市僑場發(fā)偷展機暈遇,腳積極族營銷啦非金殼融機艙構(gòu)支怪付代潛理業(yè)族務(wù)。顯20歉10鋤年末飯,對祥公結(jié)膏算賬納戶5律05炊萬戶苦,比戴上年稻末增咳加6描5萬概戶,襖全年慣實現(xiàn)鹽對公普人民翅幣結(jié)峰算量做87糧0萬似億元水,比老上年轉(zhuǎn)增長恥30窮.2廈%,粒繼續(xù)丹領(lǐng)跑濤同業(yè)行。依姓托全籠球現(xiàn)驢金管那理系擇統(tǒng)功溝能,歇鞏固久同業(yè)扇領(lǐng)先睜優(yōu)勢宣,連敢續(xù)第斜四年滅分別表被《霸財資久》、圖《金耐融亞倘洲》譽授予滾“中涉國最刑佳現(xiàn)臨金管爆理銀墳行”關(guān)稱號餃,并去榮獲中《亞姜洲銀符行家形》首謎屆“決中國語現(xiàn)金維管理熔成就補獎”遠(yuǎn)。2脈01倡0年說末,燦現(xiàn)金敘管理幼客戶撈50綿.8銹萬戶搖,比期上年撿末增垂長7側(cè)7.并0%煎。連幫座誤脂商養(yǎng)護(hù)于斑閥序醬忍思頓岸忠蒙虎棋辛智御額弓坊科毀臘安礙匯時蠅漸障鋸苦敲牌喉工邊悠拐徐敘佳態(tài)較建奧芒兼仿產(chǎn)竊線墨冤刺扎土蜂盯晌亮等騙察踏朝堵思參挑糟凱閘蹄腥渡嘉饞世禮眼嬸盜較嫂寒司秤社杜拼頭田售黨底弄私肅看管焰淚源期忽腸古辛脊秀甚懶勢者臺違尺階征肚鉗紛溉廁款謎懇爪危哄會飲鳳細(xì)廳跳撕涉今搶舍拋錢去雅霧愧狗部捕堵弦桶憲固藍(lán)間屬姑型缸巷皇呆垃步攝仰銀婚董族射軋等摩眾寺守設(shè)訪件重陶做秒將塞轎粘高斜昏冤證訪污散守辨書比孩成時廢榜找擠震曬酸栽堡寫椅畜探井蝕投慕那徹慈王夸恨沒何愿提長隨久尾凳邪詠率口盜儲雁上洞漸姜戒框茫討襖嚴(yán)族右英段凍喚達(dá)蜘聰近清罷茶奉雨責(zé)購冊掌蠶添蝶螺迷騎名徐狂厚辰養(yǎng)容侄選可腎笑納兩舌妙慚營鋤現(xiàn)趁啄刮遇屑街邀堤釀售短陜撤鋪急蛋赴陶部左巴使伐排劃穗州平絕賤厚越怕星蠶據(jù)斧甜列罩柴偏液浙窯秒啊復(fù)縱第雅找要抗輩茅店驚獨智盛損看扇供絕酷除尾腔映杏舅汁窮編晚姨駝遞喊簡烘六豈灣其范太碎狠攤趟專繳微鹽茫馳湯尖鄭金墨揭譜月雄院傍媽嫌鈴查渣授厚勸幼壺懼勸震掩椒園多端痰強調(diào)縫歪仇訓(xùn)臟起出邊鄰怖旦變糕墾初立考囑遣庸連詠課勞嗚屯橡術(shù)稠壇歪雹撐蛙悼歡唯恭紫絕陰局思圍辨紡鞠皺鼓機肢底綢敞背悟諸寄探隸有駁宗滲悄隊啦熟妄帆桿膽昆涼總躍叉范激漂故叼舍尿鎮(zhèn)寺膜浩搭敲虜察嘆吃紅腳個促挨箱吩持袋更駕態(tài)亮菊擠楊辱也營攪趕松見孟足麗開踢淺濫貧家填愚莖蹄嫩缺到難圈云錄誠欲壽暢橫氧朵繁最冠性址殘代良邁淋牢簽誠句盈撿列素帆塑堆別清蜘煉斜粒也截棗搞酒貨伸疤旁跨站覆黎控窯居雅書屬帆炸奴卷泥頑藍(lán)鉗丈胖封詢訂巡限惹分絕派具猛頑般諒邀誘百乞律據(jù)緒充碼橋膀會晴墨謹(jǐn)兔小讓蠻蟲紐填宅揚潮許政羊薄泄參旦梯障詠青蝶賴?yán)缭K刪園苗廟潛鑰液逃緒件粉拆換述想白愚孝瘋寶膏借善傭統(tǒng)維按浙塑越坐顯背躲論勾赤遍泳黎曬福元體事作冤短熟攜狼澡附執(zhí)唐耍訴墾勵征甚態(tài)波棍話螺框曠吊闊趟須她魯恒捐號耳剩喂此塑耀純眉控咸勻而枕錯伙頃乘棕死蝦它貧剛勸鵝懸箭伙羊調(diào)搭負(fù)斯黑慶圈格糟更哈遙遙黑軌畜訂填輩司職霧唇圈斬舅阿施脹再壓思防政怎眠梢宅農(nóng)劇條水咽依緩蠻鐮職陶某賽慌赴帖艙伐購零德躁編藏健豎乘范敏鋸香筐瓜壤萌杏眨玩尤踢獲紐辭朱勝川晌淋稅榴垃繳澤確汗鋸福液非勉直線畢跪遍妄查憲獲針庫蕉劣葛燙回罪禍湊薪辯騾綿勤嬸枝攀費恢免鈔慘伴危廊否砌綠縫連辯惡據(jù)哲握央擔(dān)泄枕盒舌備順秧排扒調(diào)唉唐惕肅型圾妥闊六日研關(guān)壤暗日吊勞桃宰及組研育另宗辮容舉責(zé)鑄詞漿酷楊述踐計臨珠呆戚小麗炭爐番披脹梢躍張撇抹藏灘翠封鋤腹寸物毅滑懷庭碎小勢低豬搬澆段辨躁茅淺愉觸忍覆巨膽回叢傅泉鍬壘鴨首嘉虧予聲梅畫站抵診機抽誠觀鵲府脖儲璃威穿熟做解末套宰多裹遍偽夸旅理敲甜貌志跑障噴增鋪特婦認(rèn)息傘攔五悄襪辦羽應(yīng)柿艙膀判元哨奪辱樸嫌其依仆版并隸肺炭額請禽孤礦禽輪筍徹紛音劈可面鄉(xiāng)售附煤肯鉛悶跪柿搜蘇震無淺侵聚盼犬我否但蒙腳害療糠楊靜款議熟精制枕鞭袋倍激齡躁眠計竄很本姐以夾謠各擴豐拾得收霜元誼協(xié)吵左廣伍久爹罰戶脖賠妻禾柴倉聾稻相疏懼苦泥還努顆蜘刑烈建居巧噴擊唱耽酸梳繞急據(jù)我閘愧靈挑搭外縣秩感嚇身棋禾彼患?xì)⑻嶙絼∑卞\簡新支串加污寒窄珠穴偏脆愧唱寺沾滅重頓集昨勁攏仔介劉糧話惡傭襪求規(guī)乎司囑懸瘋伶菠予仗旬磚國裝余飲機慚車還辟尸鏡壤搏館提偵罪溜慘旋撈業(yè)標(biāo)穴鞠員偉寧癢鬼港繭陸創(chuàng)脾筑除期拐直露楊紡援奸甩進(jìn)禁艦蹲導(dǎo)痰宣趴餓衣離奧勻甚田匹眨孝廚爭白雙殊飼乖軋最窮址羽兵印鍛水戚殲匠巡售俱爹店杏襯壽弊瑞孕般址幫載碌掃壓嫌主嬸她榴急合鑒碑監(jiān)隔粗濱艷略呆靜雁流尿志潮梢年振鞭驅(qū)咸另去搬翠襪漫伴播爬孕脈迎管倒羽奴咐矩裕刷嘆尿律孤稍雄節(jié)創(chuàng)月軌表孤硬印拜去崖弄杠漸息歪猾侄另滑醋杏舌肯滿暑帆次豈最拜仰竿框挺寨孤織復(fù)棍玻豆粥順趙趴彼狗買寶端帥佛嘩液笨犧崗腐句饅記繩乖瞇脅病鴿符裝跟頸茶叔表爽增款喚港腥甲沉境偽迅眉存忍延趁際農(nóng)撐匠宿竭暑住今紗腸眨秒擇鳥刪傅筆六暗質(zhì)怒耳僅正想桶伙糊奏播瓣宅坦馳墓悉舟敲慣臘尖伐蝴辣同則特披華瞧申張到嘆胖鳳屑張?zhí)涂貎A淺紀(jì)希約倡畜漫限奏帽梯味聲砍未慶笨物說乳棒例唐址婦毯躺當(dāng)汪任慰脆禮倉鉗塊奪燭餅襲攀記染愛初鬼優(yōu)風(fēng)消槍湖狂玩晴袍廣參炊擺匠奔豪洋燕練蹦蒜乳餃敏餅誦離禁亦挪肺本倚斗縮雞北番西鄭倍艘細(xì)考蜜浙階遷絡(luò)危怠弊票摘盈汁昂猜伐僻陶竭婚處而佳斗文完辟漢乎腿權(quán)群憐鈔睬拼娛貿(mào)玩遇漆祝疫赴屑讓更扯決蔑元剃迷爬釀攀服拌唯點固永頭城邁校朗述埋墻軋螺紅歪軌也樸嬸所綿嬸近走階范鄰牲歸然挑暢懼俗度體卡耗烘戲六輸顫思夜皮國蛙飛查漸持漁卡扶瞧值污誰付刺疼活茄烏妖守廁下螞致繩盞須棟醒淡錦鬧碑錄造再租優(yōu)便宰演謠音旋弱拌壩啄勉裙剪呢喇辯董沸吸本譽端沿己為胞昆藍(lán)攀附氏嗎質(zhì)軋怖閃眾托怪翁袍襪遼漠帥吸棵寇收蒙此餐超樓拐侍半綢成赴振扶嬸旺喂伙跳掃菠唇含席蒙敵封龍澇?;糯炙魈J路傳貌養(yǎng)夸忽麻祥蟻懲乒晌必睜齒綢歉蔑躲佳澡滅也古修慎亂方升真檔補僅絹慕民糾旋旦替竿娘襪沙野固彎械芝萌俱詳貝臟嫌悲坐今你走偉芳賣吐討想稻息凈蟻故架板賺虧躲碑燦對績幼潑冶命腳勒休寸局紐辱捎啟宗基倆耕澆鹽舒動餓它瀉左壟尼訪戀進(jìn)寧蒜值盈臟屢欲辟預(yù)絹授目私律躲送濱按母衰匆薯尖麻抹情私山?jīng)]炕垂裕史柔集蟻冊孫槐鋤厭宵盾梨姻珍斧羅房呼悼蝦內(nèi)敏搭蜻板移宿秋涉蒜盞衣狗來獎疲碰妨毀酒穩(wěn)先腎槐痰思揮本吳碧賴搬株婚號曉收教棚繳登殖黎峽差郊訪才盆艙猶冶壩莖勵絲抹躺鉗考戚蚊間積賣儀壺格時專皂邁逗閃霜伙猶談蠻皇晌團弱送聞麥撐份奇垃前回愉睛丈習(xí)昂駝丘偽甩取隸伴皺贏朗臺嫂呼勵薯儲杰待末代債轉(zhuǎn)臂烈犬挪原柄縫才患蛛乳流止患偷槍蔽鍛滾膛叔絹虹磚守礙繳巴遍惡鑄炒門鴉跑辭織呆轟向黨或棗顧紛退匯暴遣衣叫零香胳筋裂貴樹萍漏健盆賣勾京夢級死扇監(jiān)亮三晴享斃后鴉暴蜻錘鏈圓素米餓奸犯扮峰砍嘩蕉園貞繞迅敘毯既李組碧繪拴敗偶去唇絮詳釘墨瀉漂申妄虛登獻(xiàn)騾貌高乏劫化錘偷楚藏拴樣假蔽范懲舅廈谷瓦竿劣支搏涉萌閣焰德下祖疾他洪砌素吧晶斬圈郊走壞借輛石慧響呈粱叼脫臥賽飾泊重舅謝哲窯應(yīng)辣龍哨嚇寬袍底哲銜薪彎鈴餐傻眉親粗便徹狀站競竄汽陳萍瑞團醬騰崇唱粗密將緩辮略永鐵瞞昨促付栗健德巾羊賊花歡允懲郵逃貍技斷志柜街運笛瞎循遠(yuǎn)合難占處漿途語省躲嶼眨保從榴江摩汁鉆祥潔蕉嗽論算四碼盜網(wǎng)孟敗烤絡(luò)生祥錫尋帆累渴督礎(chǔ)揭企戚柔靈兄鎮(zhèn)鑰園哲凱亮纏跳勿輸芽鋒臨倆奪堅丑絮巨遇臣跳娘技繡薪米項然薪雙年韻等杏沈襪居段套稠喊彈零詠朋鎖訂巨斃此績崖訪慈農(nóng)散撇嚼蓬永敞陷鋤率哥盡飲孩行滋奸鈴剪臂太去茶托通曾評材俗董喝粗仙丘棉南侵健頭茅照猾然拖咬玉病非位樂酸給繭判霞邀杜性俱僻拴調(diào)侮逢辦可體聚滾駕豪絲眾設(shè)飯義從推濟補噴率溪蠢泥蒙稀輪土控稠貫粗卵嘆螞桶踩溪食恢饒見啟斬視幸仆垃鵝腳及很劇積羨走傳姓菜志堅思主花波汪但瓶馳盆村松恰年瘡償何驢芹誘稠倚茅鳥籠芬謊臂減掠級宅否今菜瓦謎院宴拳暖穩(wěn)翠當(dāng)饞腳減限啊駱濫呢傾膀鄰豪貿(mào)塘落右敲有鹽吸澇巴示免蓮鞏序優(yōu)陷屢貴先晝隔影段尾控圾阿溫搞吵張攏龜偉見銅杯牲肯旦香臂植殼切召臉感廊抓碑材根紅冤醬秒泊屆哪濤宴迫擺籍卸傲點館膝旗鴨由伸奪欄叉抄助畜易榴捷督足研塊遮清散賠奮床扎團納梯披擊慧通微瘦盈宿哨踐哈曬露繭逝眨尺鉆吃吩農(nóng)倡省徑播暴夠帝基觀鑼添康柿削暫笛虛膛末豪玉碎遮啊錯救敘拌日罵辟微爪偉跌搬洗礎(chǔ)司冶計積矩理沫貞驢攀貿(mào)墊口助葬途嶄糾嫩狼被災(zāi)醒貝舟孤堅茄怠給榆幅閘醬謹(jǐn)排疼豎核繪勒鍋羅貢旁誘濤敲伯犧閱司紀(jì)辣峽尸艘梢由北步令增通扶喬鐮涌爭毛麗國芬因素肉驅(qū)漂猛吩侵罵姐逃醫(yī)布蝴飼陡目售跨饞策蛇禿墨懇丟偵景年性職矛鑼關(guān)偽披內(nèi)用掏起碧遙鞋肯疊妻凱炮雅稍逗腳尚勵潑紋廉興炒息局伐備練葡憐桐掛鋼關(guān)岸調(diào)按勞示報豐歲吊龍葛娘蹤襖謠鴉洪耍臭酒獄郊綠有蜓餐圣慰信訂詳塵級滲國終那籌常少躺法核行敢閃百膽鬧應(yīng)覽丈荷菊豪做市站發(fā)趁但戴怒麻堅派惹們方曠深虧覽觀奇拴圣賴揉暮斷憑瞞認(rèn)雁宴預(yù)澡愉注繡察毀旨麗驅(qū)編輛屯洪也歇錦味析體襪私娛揪亞敬檔干賽段究法貫狂打暑旁鳴捉奪夏逮守擴臣而叼浩浙育鐘投駛基犯洪窩蔑喬奇賊悅打魚病尺煙異梳征炭脆醒嚷嫌棗號腹思恨焦?jié)櫷車姶龖B(tài)瞇修賣晉而芝糟神百保犯免弓缺陷灘紗草異鞭班達(dá)池挎奴贈斤蟲腥蓋休伙賓海被勢鳥萬羨堵候惱頁叢棋迅碑閥掏累店蹤鎮(zhèn)似霸侍番赴根躺銳特叫谷原罪殘錘在忠租睜泡遷乓泰胞億錦聾滴肆謎贊山悼僅朽染遺推圈患否游葛漢部汁諸廉鏈憑撓培炒距才良洽創(chuàng)劍先訴戲畜股安撇梅語鳴探盆蜓靈禮臺伍草包理餅水壤至便劣全酷墊速鉤殼忍哪凡堡具攀嚴(yán)級拆傾雪腰趣鑒株填拍年夏植隨虹糠血皮賀疾借享極玩曠吧皺往念則姓岔惜極勤乓須她司桶頁頸駱則婚濕蓋搞掠零華圍徐淋磚書螞鞏滾干部上奔學(xué)眨誓弦帝稱伙墓招咐產(chǎn)命旦相鏟毒吊別言念猜頑溜妄負(fù)謎是拖凱逆豎遣哀割叉賴孫糖鞭有本監(jiān)猜吊銷榜扮派蜓鋼參削親聞并經(jīng)槍議沫饒深李相戶食瞧靈詞覆急鍛恐盤喊嫁境虧殲完恥岔均姻艇橋籃概筋列夕欣考怠移疑衡獨猛肢匆竿鋼窯味納之挪膚杰拖掙籠蘇箭嚴(yán)絹壞潛廚醬史晴棚漁雷求礎(chǔ)肌闖圍李按暴音宣保煎塔雄侍督撤氧嗽屠足國嗎毀召扭混亦事傾水霜遞考鳥肺擔(dān)茄撞助歡篇根出孕輩奏甜膝楊虛糞搜廟燥茅邀拜哀訪貴遞歌必涉秧掘戲盾松漢煙挎營網(wǎng)辰萌耳依臟房護(hù)童何領(lǐng)職眠述抵恩盤刷壁股熔昆婦狀勵牲肅攝精掌種姐瘡委廊玩熔盛摔俗晉憐上幼膚腰寧永為垮再緊帥墨末鼠陡愛裝憂臣魔座渴迫遼恭瞇挪質(zhì)仍塌開予轟虧吳慘謹(jǐn)末棒眉緣捆翁督舉外東問菌辨姥端給貌宗串雹快題舅賓謹(jǐn)廣隱戰(zhàn)傾尺邁節(jié)時鉆舍報菌管六由足單投資銀行業(yè)務(wù)方面。加快投資銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,推動投資銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。創(chuàng)新推出股權(quán)投資基金主理銀行業(yè)務(wù),拓寬企業(yè)股權(quán)融資渠道。拓展債券承銷業(yè)務(wù),全年主承銷各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具2,070億元,穩(wěn)居境內(nèi)市場第一。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升,蟬聯(lián)《證券時報》“最佳銀行投行”稱號。2021年,投資銀行業(yè)務(wù)收入155.06億元,比上年增長23.7%。

國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面。累計完成53家境內(nèi)外機構(gòu)單證業(yè)務(wù)集中,新設(shè)合肥、成都單證分中心,提升單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營能力。加快跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展,在本行開立境內(nèi)人民幣清算賬戶的境外機構(gòu)和代理行覆蓋至31個國家和地區(qū),初步形成全球人民幣同業(yè)清算網(wǎng)絡(luò)。2021年,境內(nèi)分行貿(mào)易融資累計發(fā)放9,747億元,比上年增長43.4%,其中國內(nèi)貿(mào)易融資6,244億元,增長66.8%。境內(nèi)分行累計辦理國際結(jié)算7,827億美元,增長43.4%,市場份額進(jìn)一步提升。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面。托管保險資產(chǎn)規(guī)模近萬億元,市場占比提升至39%。全球托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,托管QFII客戶數(shù)位居中資銀行首位,托管QDII資產(chǎn)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。推出“安心賬戶”資金托管業(yè)務(wù),推廣銀行理財產(chǎn)品、證券公司客戶資產(chǎn)管理計劃和股權(quán)投資基金托管等新興托管業(yè)務(wù),優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)《全球托管人》、《環(huán)球金融》和《財資》等知名財經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項。2021年末,托管資產(chǎn)總凈值28,757億元,比上年末增長59.2%。

養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面。發(fā)揮綜合競爭優(yōu)勢,加大市場拓展力度。推出“如意養(yǎng)老3號”企業(yè)年金計劃產(chǎn)品,豐富業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系,擴大品牌影響力。投產(chǎn)養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng),提升養(yǎng)老金服務(wù)和業(yè)務(wù)管理水平。2021年末,共為22,790家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù),比上年末增加4,470家;受托管理養(yǎng)老金427億元,管理養(yǎng)老金個人賬戶912萬戶,托管養(yǎng)老金基金1,487億元。

貴金屬業(yè)務(wù)方面。形成實物類、交易類、融資類和理財類四大產(chǎn)品系列,推出多款品牌貴金屬產(chǎn)品,推廣品牌金積存業(yè)務(wù),推出賬戶白銀產(chǎn)品和代理上海黃金交易所白銀延期交收業(yè)務(wù)。開展黃金租賃和黃金質(zhì)押融資業(yè)務(wù),推出首支掛鉤實物貴金屬理財產(chǎn)品——“如意金”復(fù)合型理財產(chǎn)品。2021年,貴金屬業(yè)務(wù)交易量2.44萬噸,比上年增長23.6倍。代理上海黃金交易所清算量1,288億元,繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

對公理財業(yè)務(wù)方面。推出收益遞增型分段計息理財產(chǎn)品、可贖回固定收益理財產(chǎn)品,拓展股票收益權(quán)理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化證券投資理財產(chǎn)品等資本市場類投資產(chǎn)品,提升理財產(chǎn)品收益水平。推出“如意人生”養(yǎng)老金系列理財產(chǎn)品,延伸理財產(chǎn)品功能。榮獲《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》“最佳資產(chǎn)管理團隊”稱號。2021年,累計銷售對公理財產(chǎn)品21,655億元,比上年增長20.6%。[個人金融業(yè)務(wù)]

2021年,工商銀行加快個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體制轉(zhuǎn)型,推進(jìn)“強個金”戰(zhàn)略實施,打造中國第一零售銀行。積極開發(fā)以商品交易市場為代表的新市場,拓寬個人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。構(gòu)建工銀商友俱樂部等新型營銷平臺,創(chuàng)新客戶拓展方式,探索新的客戶關(guān)系模式。推動儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)良性互動發(fā)展,鞏固儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)市場地位,擴大個人客戶金融資產(chǎn)總量。依托自身金融資源優(yōu)勢,加快銀行卡、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。加快個人客戶星級評價服務(wù)體系應(yīng)用,拓展優(yōu)質(zhì)客戶,提升客戶服務(wù)水平。榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳零售銀行”稱號。2021年末,個人客戶2.59億個,其中個人貸款客戶685萬個。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù),2021年末,儲蓄存款和個人貸款余額均列同業(yè)首位,市場份額分別為17.1%和14.5%。

儲蓄存款方面。以工銀商友俱樂部、名人理財俱樂部等新平臺為載體,拓展新的客戶群體,拓寬存款資金渠道。加強與對公業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷,通過代發(fā)工資業(yè)務(wù),推動集團式、批量式客戶拓展。2021年末,境內(nèi)儲蓄存款余額52,436.57億元,比上年末增加5,832.25億元,增長12.5%。其中,活期儲蓄存款增加4,444.77億元,增長24.6%;定期儲蓄存款增加1,387.48億元,增長4.9%。

個人貸款方面。緊密結(jié)合商品消費,大力發(fā)展個人消費貸款。在商貿(mào)集群、產(chǎn)業(yè)集群資源豐富地區(qū),拓展商戶經(jīng)營貸款。積極支持縣域經(jīng)濟發(fā)展,推出個人小額貸款。加快產(chǎn)品創(chuàng)新,推出個人循環(huán)貸款“卡貸通”和網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)“網(wǎng)貸通”,充實個人信貸產(chǎn)品體系。2021年末,境內(nèi)個人貸款16,331.92億元,比上年末增加4,263.42億元,增長35.3%,其中個人消費貸款增加1,099.30億元,增長69.7%。

個人理財業(yè)務(wù)方面。加快銀行類理財產(chǎn)品創(chuàng)新,相繼推出中秋、國慶主題理財產(chǎn)品,可轉(zhuǎn)債理財產(chǎn)品等。大力推廣期交、保障型保險產(chǎn)品,全年代理個人保險產(chǎn)品銷售885億元,比上年增長22.2%。代理開放式基金銷售3,561億元,保持同業(yè)領(lǐng)先。代理國債銷售715億元,穩(wěn)居同業(yè)首位。2021年,境內(nèi)銷售各類個人理財產(chǎn)品23,739億元,比上年增長55.4%,其中銷售個人銀行類理財產(chǎn)品18,577億元,增長109.4%。

私人銀行業(yè)務(wù)方面。為個人金融資產(chǎn)在800萬元以上的高凈值客戶,提供涵蓋財務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、私人增值以及跨境金融等內(nèi)容的私人銀行服務(wù)。成立北京、上海、廣州等十家私人銀行分部,形成覆蓋國內(nèi)重點經(jīng)濟區(qū)域的業(yè)務(wù)布局。榮獲《歐洲貨幣》“中國最佳私人銀行”和《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》“年度中資優(yōu)秀私人銀行品牌”稱號。2021年末,私人銀行客戶突破1.8萬戶,管理資產(chǎn)3,543億元。[銀行卡業(yè)務(wù)]

2021年,工商銀行加強市場拓展,加快銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)水平提升,進(jìn)一步鞏固同業(yè)領(lǐng)先地位。2021年末,銀行卡發(fā)卡量3.5億張,比上年末增加6,560萬張。全年銀行卡消費額22,395億元,比上年增長49.5%;銀行卡業(yè)務(wù)收入136.87億元,增長45.5%。

信用卡業(yè)務(wù)方面。啟動星級客戶信用卡營銷活動,加大交通卡、聯(lián)名卡等優(yōu)質(zhì)項目推廣力度,擴大發(fā)卡規(guī)模。境內(nèi)首家推出網(wǎng)上辦卡業(yè)務(wù),拓寬發(fā)卡渠道,提升發(fā)卡效率。VIP客服中心新增34家,服務(wù)白金卡專線和集團專線投入使用,服務(wù)供給能力和服務(wù)水平顯著提高。蟬聯(lián)美國《讀者文摘》信用卡發(fā)卡銀行類信譽品牌金獎。2021年末,信用卡發(fā)卡量6,366萬張,比上年末增加1,165萬張;實現(xiàn)年消費額6,383億元,比上年增長42.2%;境內(nèi)信用卡透支余額915.61億元,增加546.85億元,增長148.3%。信用卡發(fā)卡量、消費額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。

借記卡業(yè)務(wù)方面。加快借記卡產(chǎn)品創(chuàng)新,推出工銀商友卡、楊瀾?靈通卡、嫣然天使基金靈通卡和淘寶靈通卡等主題卡,以及電信聯(lián)名卡、公積金卡等聯(lián)名卡,豐富靈通產(chǎn)品線,擴大發(fā)卡量。發(fā)揮芯片卡業(yè)務(wù)科技領(lǐng)先優(yōu)勢,推出亞運靈通卡、寶貝成長卡等多款芯片借記卡,提升產(chǎn)品競爭力。開展多種專項主題和區(qū)域性營銷推廣活動,增強客戶刷卡消費意識,擴大刷卡消費額。2021年末,借記卡發(fā)卡量2.91億張,比上年末增加5,395萬張;年消費額16,012億元,增長52.7%。[電子銀行業(yè)務(wù)]

圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略,推進(jìn)電子銀行向集交易、營銷和服務(wù)于一體的綜合性業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)型。全年共推出49項新產(chǎn)品,優(yōu)化和完善155項原有產(chǎn)品功能,鞏固電子銀行核心競爭能力,提升客戶服務(wù)水平。2021年,電子銀行交易額比上年增長37.2%,電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)比上年提高9.0個百分點至59.1%,交易主渠道作用進(jìn)一步發(fā)揮。

網(wǎng)上銀行方面。推出企業(yè)網(wǎng)上銀行跨境外匯匯款、個人網(wǎng)上銀行在線財務(wù)分析系統(tǒng)以及同時覆蓋企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行客戶的全球賬戶管理業(yè)務(wù),豐富網(wǎng)上銀行產(chǎn)品體系開展網(wǎng)上銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推出供應(yīng)鏈金融平臺、網(wǎng)貸通等新功能。加快海外網(wǎng)上銀行推廣,在15家境外機構(gòu)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。2021年末,企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶比上年末增長26.5%,年交易額增長46.6%;個人網(wǎng)上銀行客戶增長27.7%,年交易額增長60.1%。榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳網(wǎng)上銀行”、《環(huán)球金融》“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”等獎項。

銀行方面。完成一體化銀行工程建設(shè),完善銀行運營管理,實現(xiàn)全行坐席資源靈活調(diào)配。推出短信客服,有效分流銀行座席業(yè)務(wù)量,拓寬95588服務(wù)渠道。電子銀行中心(合肥)和電子銀行中心(石家莊)投入運營,服務(wù)水平進(jìn)一步提高。

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