第四章保險(xiǎn)實(shí)務(wù)-課件

第二節(jié)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款協(xié)會(huì)貨物條款責(zé)任范圍除外責(zé)任責(zé)任起訖被保險(xiǎn)人義務(wù)索賠期限1一、我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款（一）責(zé)任范圍基本險(xiǎn)平安險(xiǎn)水漬險(xiǎn)一切險(xiǎn)全部損失部分損失平安險(xiǎn)部分損失水漬險(xiǎn)全部損失部分損失附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)2平安險(xiǎn)（FPA）其責(zé)任范圍包括：貨物在海運(yùn)途中由于自然災(zāi)害或意外事故，造成的全部損失，包括實(shí)際全損和推定全損。由于運(yùn)輸工具遭到擱淺等意外事故造成的全部或部分損失。只要運(yùn)輸工具曾將發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故，不論這事故之前或這后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失。保險(xiǎn)貨物在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)其進(jìn)行搶救所發(fā)生的合理費(fèi)用，但不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)金額。運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，在中途港或避難港?？慷鸬难b卸、存?zhèn)}等特別費(fèi)用損失。發(fā)生共同海損引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)和救助費(fèi)用。運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按規(guī)定，應(yīng)由貨方償還船方的損基本險(xiǎn)別3判斷下列各題投報(bào)平安險(xiǎn)是否賠償？運(yùn)輸貨物的船舶在運(yùn)輸途中觸礁，海水涌進(jìn)船艙，將甲商人的5000公噸貨物浸泡2000公噸。貨物在運(yùn)輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進(jìn)船艙，將乙商人6000公噸貨物浸泡3000公噸。貨物運(yùn)輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進(jìn)船艙，將丙商人6000公噸貨物全部浸泡。貨物運(yùn)輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進(jìn)船艙，將丁商人的6000公噸貨物，浸泡3000公噸之后又觸礁，海水涌進(jìn)船艙，貨物又被浸泡1000公噸。貨物運(yùn)輸途中，自來水管破裂，將戊商人的8000公噸貨物浸泡3000公噸。賠償2000公噸不予賠償賠償賠償4000公噸不予賠償4案例思考一批貨物已投保了平安險(xiǎn)，分裝兩艘貨輪駛往目的港。一艘貨輪在航行中遇暴風(fēng)雨襲擊，船身顛簸，貨物相互碰撞而發(fā)生部分損失；另一艘貨輪在航行中則與流冰碰撞，貨物也發(fā)生了部分損失。請(qǐng)問：保險(xiǎn)公司對(duì)于這兩次的損失是否都應(yīng)給予賠償？第一種屬于自然災(zāi)害造成的部分損失不賠，保險(xiǎn)公司只賠自然災(zāi)害造成的全損；第二種屬于意外事故造成的部分損失賠償有批貨物已投保了平安險(xiǎn)，該貨在裝船過程中有8件落海，其中5件因打撈及時(shí)，僅造成部分損失，其余3件全部滅失。在這種情況下保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償幾件貨物？

5水漬險(xiǎn)（WPA）水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括上述平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還應(yīng)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。基本險(xiǎn)別6案例思考某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國人民保險(xiǎn)公司投保了水漬險(xiǎn)，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)貨物有明顯的雨水浸漬，損失達(dá)70%，因而向我方提出索賠。問題：我方能接受嗎？

不能接受。貨物被雨水浸濕屬淡水雨淋險(xiǎn)范圍；保險(xiǎn)公司和賣方對(duì)貨損都不負(fù)責(zé)，由買方承擔(dān)損失。7一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還應(yīng)包括被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。一切險(xiǎn)包括一般附加險(xiǎn)，但不包括特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)別8案例思考上海某單位以CIF條件從國外進(jìn)口某貨物一批，賣方已代辦了一切險(xiǎn)。該批貨物在上海卸貨后，當(dāng)晚在碼頭被偷竊。買方能否向保險(xiǎn)公司要求賠償？不賠。9案例思考某外貿(mào)公司按CIF術(shù)語出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險(xiǎn)公司按發(fā)票總值110％投保平安險(xiǎn)，6月初貨物裝受順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價(jià)值2100美元。數(shù)日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價(jià)值為8000美元。問：保險(xiǎn)公司對(duì)該批貨物的損失是否賠償？為什么？

10案例分析保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)不承擔(dān)自然災(zāi)害造成的部分損失，但是只要運(yùn)輸工具曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故，不論這事故之前或這后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失屬于平安險(xiǎn)的承保范圍。11案例思考泰國某進(jìn)出口商向日本出口大米1000包，共10公噸，向泰國保險(xiǎn)公司投保了平安險(xiǎn)（F.P.A），貨物由泰國某船運(yùn)公司承運(yùn)，該批貨物裝載貨輪的底層貨艙，貨輪在行駛途中觸礁，底艙嚴(yán)重進(jìn)水，船方全力搶救，才使500包大米移至船面，后來由于風(fēng)暴將這500包大米全部吹落海中，而其余沒于艙底的500包大米則遭受嚴(yán)重水浸，無法食用，貨輪抵達(dá)日本后，收貨人憑保險(xiǎn)單向泰國保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，遭到拒絕。理由是平安保險(xiǎn)對(duì)單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償。試問，保險(xiǎn)公司拒絕賠償理由是否充分？12案例分析保險(xiǎn)公司拒賠理由不充分。艙底的500包大米則遭受嚴(yán)重水浸屬于意外事故造成的部分損失，應(yīng)當(dāng)賠償。其余500包雖然屬于自然災(zāi)害造成的部分損失，但遇到暴風(fēng)雨之前曾經(jīng)發(fā)生了觸礁，根據(jù)平安險(xiǎn)的承保范圍，也要賠償。13案例思考某公司向歐洲出口一批器材，投保海運(yùn)貨物平安險(xiǎn)。載貨輪船在航行中發(fā)生碰撞事故，部分器材受損。另外，公司還向美國出口一批器材，由另外一船裝運(yùn)，投保了海運(yùn)貨物水漬險(xiǎn)。船舶在運(yùn)送途中，由于遭受暴風(fēng)雨的襲擊，船身顛簸，貨物相互碰撞，發(fā)生部分損失。后船舶又不幸擱淺，經(jīng)拖救脫險(xiǎn)。試分析上述貨物是否該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。14案例分析出口歐洲的器材的部分損失是運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞造成的意外事故。根據(jù)平安險(xiǎn)的承保責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)“由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火爆炸等意外事故而引起的部分損失”。上述貨物損失顯然屬于承保的意外事故引起的損失，理應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。而向美國出口貨物的損失，由于是船舶遭受自然惡劣氣候全部損失，而不負(fù)責(zé)部分損失。但是平安險(xiǎn)承保責(zé)任又規(guī)定，對(duì)于運(yùn)輸工具曾經(jīng)遭受擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的，在這之前或之后因惡劣氣候等自然災(zāi)害造成的部分損失，保險(xiǎn)公司予以補(bǔ)償。所以，出口美國的貨物雖然是由于自然災(zāi)害造成的部分損失，但因載貨船舶在該航行中遭受擱淺，且船舶擱淺時(shí)貨物仍在船上，因而保險(xiǎn)公司對(duì)美國的貨物所遭受的損失應(yīng)予以賠償。15案例思考我方按CIF向歐洲出口棉布一批，根據(jù)合同規(guī)定投保水漬險(xiǎn)。海運(yùn)途中，因艙內(nèi)食用水管漏水而使其中30包遭受水漬。問：保險(xiǎn)公司對(duì)此損失是否賠償？為什么？我方應(yīng)該怎么辦？16一般附加險(xiǎn)由于外來原因所引起的一般風(fēng)險(xiǎn)中造成各種損失的險(xiǎn)別，具體包括偷竊提貨不著險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)、短量險(xiǎn)、混雜、玷污險(xiǎn)、滲漏險(xiǎn)、碰損、破碎險(xiǎn)、串味險(xiǎn)、受熱受潮險(xiǎn)、鉤損險(xiǎn)、包裝破裂險(xiǎn)、銹損險(xiǎn)等11種。特別附加險(xiǎn)除戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)外，還包括交貨不到險(xiǎn)、進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)、艙面險(xiǎn)、拒收險(xiǎn)、黃曲霉素險(xiǎn)和出口到港澳存?zhèn)}火險(xiǎn)等6種。附加險(xiǎn)別17案例思考某貨代公司接受貨主委托，安排一批茶葉海運(yùn)出口。貨代公司在提取了船公司提供的集裝箱并裝箱后，將整箱貨交給船公司。同時(shí)，貨主自行辦理了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。收貨人在目的港拆箱提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)集裝箱內(nèi)異味濃重，經(jīng)查明，該集裝箱前一航次所載貨物為精茶，致使茶葉受精茶污染。請(qǐng)問：收貨人可以向誰索賠？為什么？最終應(yīng)由誰對(duì)茶葉受污染事故承擔(dān)賠償責(zé)任？

18案例分析可向保險(xiǎn)人或承運(yùn)人索賠。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)人承保期間和責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。因?yàn)楦鶕?jù)運(yùn)輸合同，承運(yùn)人應(yīng)提供“適載”的COC（carriersowncontainer船公司箱），由于COC存在問題，承運(yùn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。由于承運(yùn)人沒有提供“適載”的COC，而貨代在提空箱時(shí)沒有履行其義務(wù)，即檢查箱子的義務(wù)，并且在目的港拆箱時(shí)異味還很濃重，因此，承運(yùn)人和貨代應(yīng)按各自過失比例承擔(dān)賠償責(zé)任，如承運(yùn)人承擔(dān)60%，貨代承擔(dān)40%的責(zé)任。19案例思考某年，有一進(jìn)口商同國外買方達(dá)成一項(xiàng)交易，合同規(guī)定的價(jià)格條件為CIF，當(dāng)時(shí)正值海灣戰(zhàn)爭(zhēng)期間，裝有出口貨物的輪船在公海上航行時(shí)，被一導(dǎo)彈誤中沉沒，由于在投保時(shí)沒有加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠償。問題：買賣雙方應(yīng)由哪方負(fù)責(zé)？為什么？20案例分析注意保險(xiǎn)責(zé)任的范圍；由買方自己負(fù)責(zé)；按照《UCP600》的解釋，在買方?jīng)]有提出特別要求的情況下，賣方投保責(zé)任范圍最小的險(xiǎn)別是合理的。21案例思考我方按CIF紐約出口冷凍羊肉一批，合同規(guī)定投保一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)。貨到紐約后，適逢碼頭工人罷工，貨物因港口無法作業(yè)不能卸載。第二天貨輪因無法補(bǔ)充燃料，以致冷凍設(shè)備停止。等到第五天罷工結(jié)束，該批羊肉已變質(zhì)。問進(jìn)口商向保險(xiǎn)公司索賠是否合理？

22案例分析進(jìn)口商向保險(xiǎn)公司索賠不合理。罷工險(xiǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動(dòng)和民眾戰(zhàn)爭(zhēng)的人員采取行動(dòng)所致承保貨物的直接損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)這些行為間接造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。而上述案例導(dǎo)致羊肉變質(zhì)的直接原因是冷凍機(jī)設(shè)備停機(jī)，與工人罷工沒有直接的關(guān)系，所以不屬于罷工險(xiǎn)的范疇，保險(xiǎn)公司不予賠償。別中。

23思考題我某公司以CIF對(duì)外發(fā)盤，如以下列保險(xiǎn)條款投保，是否妥當(dāng)？（1）一切險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)、受潮受熱險(xiǎn)（2）平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（3）水漬險(xiǎn)、偷竊險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（4）偷竊險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)基本險(xiǎn)可以單獨(dú)投保，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保投保了一切險(xiǎn)就不用再投保一般附加險(xiǎn)24（二）除外責(zé)任被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短缺所造成的損失被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任25案例思考我國A公司按照CIF價(jià)格條件與某國B公司簽訂了一單2000公噸食用糖的生意，投保一切險(xiǎn)。由于貨輪陳舊，速度慢，加上沿途盡量多裝貨物，?？看a頭的次數(shù)和時(shí)間太多，而且要穿過赤道，結(jié)果航行了3個(gè)月才到達(dá)目的港。卸貨后發(fā)現(xiàn)食用糖因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間受熱，已經(jīng)變質(zhì)，根本無法出售。問這種情況保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠償？為什么？26（三）責(zé)任起訖1、基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖——“倉至倉條款”從運(yùn)離保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)倉庫開始運(yùn)輸起，到保險(xiǎn)單載明收貨人的最后倉庫；或在卸貨港卸離海輪滿60天為止（適用于非倉庫交貨）在這60天內(nèi)若貨物發(fā)生轉(zhuǎn)運(yùn)，至非保險(xiǎn)單規(guī)定地時(shí)，以該貨物起運(yùn)時(shí)終止，或在保險(xiǎn)單載明的目的港或目的地前的某一倉庫發(fā)生分配、分派情況，則該倉庫作為被保險(xiǎn)人的最后倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任到此終止。27案例思考有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運(yùn)往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司提出索賠時(shí)，能否得到賠償？若是買方向保險(xiǎn)公司索賠，能否得到賠償？28小思考：某公司出口某貨物，投保一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時(shí)，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險(xiǎn)公司如何賠償？2、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖——“僅限于水上危險(xiǎn)”29（四）索賠期限中國保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)索賠的時(shí)效為兩年，從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起。逾期，被保險(xiǎn)人就喪失了向被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)索賠的實(shí)體權(quán)利。30倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)新修訂的海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款的種類協(xié)會(huì)貨物條款（A）ICC（A）協(xié)會(huì)貨物條款（B）ICC（B）協(xié)會(huì)貨物條款（C）ICC（C）協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款惡意損害險(xiǎn)條款說明：前三項(xiàng)可以獨(dú)立投保；第四、五項(xiàng)征得保險(xiǎn)人的同意也可單獨(dú)投保；第六項(xiàng)只能作為附加險(xiǎn)別投保。31ICC（A）的承保風(fēng)險(xiǎn)和除外責(zé)任承保風(fēng)險(xiǎn)很廣，不便把全部承保的風(fēng)險(xiǎn)一一列出，因此，對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定采用“一切風(fēng)險(xiǎn)減去除外責(zé)任。”的規(guī)定方法。其保險(xiǎn)責(zé)任范圍最大，大體相當(dāng)于“一切險(xiǎn)”。除外責(zé)任：一般除外責(zé)任、不適航、不適貨除外責(zé)任、戰(zhàn)爭(zhēng)除外責(zé)任，罷工除外責(zé)任。協(xié)會(huì)貨物條款的主要險(xiǎn)別的承保范圍與除外責(zé)任32ICC（B）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)：ICC（B）險(xiǎn)采用列明風(fēng)險(xiǎn)的方法，其范圍僅次于ICC（A），類似于“水漬險(xiǎn)”。ICC（C）的承保范圍和除外責(zé)任ICC（C）的承保風(fēng)險(xiǎn)比ICC（A）、ICC（B）小的多，只承保重大意外事故，而不承擔(dān)自然災(zāi)害與非重大意外事故的風(fēng)險(xiǎn)。其條款類似于“平安險(xiǎn)”。除外責(zé)任與ICC（B）完全相同。協(xié)會(huì)貨物條款的主要險(xiǎn)別的承保范圍與除外責(zé)任33第三節(jié)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、投保保險(xiǎn)險(xiǎn)別的選擇貨物的種類、性質(zhì)和特點(diǎn)貨物的包裝情況貨物的運(yùn)輸情況，包括運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線等發(fā)生在港口和裝卸過程的損耗情況等目的地的政治局勢(shì)按CIF和CIP條件成交時(shí)，在買賣雙方未約定險(xiǎn)別的情況下，按慣例，賣方可按最低險(xiǎn)別投保。34確定保險(xiǎn)金額和支付保險(xiǎn)費(fèi)用保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物受損失后，保險(xiǎn)人給予的最高賠償數(shù)額，也是計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的基本依據(jù)，通常按CIF、CIP總值加10％計(jì)算，所加的百分率為保險(xiǎn)加成率.保險(xiǎn)金額=CIF價(jià)格×（1+投保加成率）保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率35例題我方以50美元/袋CIF新加坡出口某商品1000袋，貨物出口前，由我方向中國人民保險(xiǎn)公司投保水漬險(xiǎn)、串味險(xiǎn)及淡水雨淋險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率分別為0.6%、0.2%和0.3%，按發(fā)票金額110%投保。該批貨物的投保金額和保險(xiǎn)費(fèi)各是多少？保險(xiǎn)金額=50×1000×（1+10%）=55000（美元）保險(xiǎn)費(fèi)=55000×（0.6%+0.2%+0.3%）=605（美元）36例題某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險(xiǎn)加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。該批貨物以CIF成交的總價(jià)值為20.75萬美元，一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)為0.6%。計(jì)算⑴該貨主應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)是多少？⑵若發(fā)生了保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致該批貨物全部滅失，保險(xiǎn)公司的最高賠償金額是多少？保險(xiǎn)金額=20.75×110%=22.825（萬美元）保險(xiǎn)費(fèi)=22.825×0.6%=0.13695（萬美元）37二、保險(xiǎn)單的約定保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證聯(lián)合憑證預(yù)約保險(xiǎn)單“大保單”，是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系的正式憑證，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠或?qū)ΡｋU(xiǎn)人上訴的正式文件，也是保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)?！靶”巍保?jiǎn)化的保