互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防控

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防控互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防控本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)，防控，風(fēng)險(xiǎn)，金融

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防控本文簡(jiǎn)介：摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融行業(yè)，在我國(guó)的開展可以說(shuō)是忽如一夜春風(fēng)來(lái)，千樹萬(wàn)樹梨花開。飛速開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，在其開展的背后卻隱藏了很多不為普通人所知的風(fēng)險(xiǎn)，甚至在野蠻開展的初期階段隱患重重，出現(xiàn)了很多很多的問題。如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在國(guó)家的強(qiáng)力標(biāo)準(zhǔn)下步入正軌，但是風(fēng)險(xiǎn)問題仍然要進(jìn)步重視。本文對(duì)互

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及防控本文內(nèi)容：

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融行業(yè)，在我國(guó)的開展可以說(shuō)是忽如一夜春風(fēng)來(lái)，千樹萬(wàn)樹梨花開。飛速開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，在其開展的背后卻隱藏了很多不為普通人所知的風(fēng)險(xiǎn)，甚至在野蠻開展的初期階段隱患重重，出現(xiàn)了很多很多的問題。如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在國(guó)家的強(qiáng)力標(biāo)準(zhǔn)下步入正軌，但是風(fēng)險(xiǎn)問題仍然要進(jìn)步重視。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)展了分析，對(duì)我過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)提出了一些對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái)的幫助，實(shí)現(xiàn)資金的融通支付等功能的新型的金融業(yè)熱點(diǎn)。其產(chǎn)生是因?yàn)闈M足了現(xiàn)代社會(huì)中信息行業(yè)和金融行業(yè)的開展方向，可以說(shuō)是應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)金融有狹義和廣義之分。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)，廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)、也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)及可以采取的防控措施

〔一〕互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)因素

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與傳統(tǒng)的金融行業(yè)一樣，存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)因素。比方信譽(yù)違約，資金供求的期限錯(cuò)配，最后貸款人等風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其獨(dú)特的運(yùn)行方式和開展的背景，還面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)。1.法律方面的風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融在開展的初期，曾經(jīng)面臨著很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)闆]有相關(guān)的管理?xiàng)l例，缺乏政府規(guī)定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，處于既無(wú)準(zhǔn)入門檻，又無(wú)相關(guān)法律法規(guī)，也無(wú)監(jiān)管部門的境況。造成了如雨后春筍般的出現(xiàn)了許多的互聯(lián)網(wǎng)金參與者，這些參與者中魚龍混雜良莠不齊。大量不具備金融專業(yè)知識(shí)和相關(guān)經(jīng)歷的人涌入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，并承當(dāng)了許多的重要職責(zé)。而在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涵蓋銀行、信托、證券、基金甚至期貨、黃金等多個(gè)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中，形成了很大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)問題和糾紛，各方的合法權(quán)益都很難得到有效的保障。2.增大了社會(huì)總體的貨幣供給與信貸調(diào)控難度在宏觀經(jīng)濟(jì)的尺度上，進(jìn)展信貸和貨幣供給量的調(diào)控是有效的手段。而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)這一傳統(tǒng)的貨幣政策和手段造成了沖擊。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融中，虛擬貨幣的開展會(huì)對(duì)傳統(tǒng)貨幣供給產(chǎn)生一定的影響。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速成長(zhǎng)，使得傳統(tǒng)上以銀行為主體的信貸信息獲取和控制渠道面臨著失靈的窘?jīng)r。最直接的就是，一個(gè)企業(yè)在需要進(jìn)展融資的時(shí)候，不僅可以從銀行渠道來(lái)進(jìn)展，如今也可以選擇互聯(lián)網(wǎng)手段。削弱了以銀行為主體的宏觀信貸控制的效果。3.個(gè)人信息泄露問題互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，使得信息的交流與發(fā)送更加迅速與簡(jiǎn)單。在互聯(lián)網(wǎng)加持下的大數(shù)據(jù)與開放式網(wǎng)絡(luò)的背景下，個(gè)人信息的獲取也變得更加的容易。而個(gè)人信息被隨意的盜用、亂用也稱為了不能無(wú)視的問題。在好的一面來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以合法的獲取并使用這些資料信息進(jìn)展信譽(yù)評(píng)級(jí)，以便開展業(yè)務(wù)。這方面有代表性的是芝麻信譽(yù)。但是更多的個(gè)人信息經(jīng)常被非法的使用，或是被販賣牟利，或是被利用來(lái)進(jìn)展詐騙。在當(dāng)前的形勢(shì)下，如何保護(hù)個(gè)人信息和隱私不被盜用亂用，還有要更多的工作需要進(jìn)展。4.信息的可靠與對(duì)稱性問題在這方面，以網(wǎng)絡(luò)小額信貸來(lái)舉例說(shuō)明。信貸雙方通過(guò)平臺(tái)進(jìn)展先上溝通，素未謀面的交易雙方如何對(duì)交易的信息進(jìn)展真實(shí)性確認(rèn)，交易假設(shè)發(fā)生違約，該如何善后處理，整個(gè)交易是否有第三方進(jìn)展交易的監(jiān)視與擔(dān)保都是需要認(rèn)真對(duì)待的問題。這種信息的不透明不對(duì)稱，帶來(lái)了不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。而且這種類型中的某些問題，可能會(huì)長(zhǎng)期的存在于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)當(dāng)中。5.技術(shù)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素互聯(lián)網(wǎng)金融需要運(yùn)用在互聯(lián)網(wǎng)和各種終端上的數(shù)據(jù)和軟件來(lái)進(jìn)展日常交易和工作。如何保證互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)和軟件的平安，是重要的課題。一旦出現(xiàn)技術(shù)因素而導(dǎo)致的數(shù)據(jù)喪失，或是資料泄露，造成系統(tǒng)癱瘓等不良影響，不僅影響到本企業(yè)的運(yùn)行，還可能對(duì)相關(guān)的金融行業(yè)產(chǎn)生極大的影響。

〔二〕互聯(lián)網(wǎng)金融防范風(fēng)險(xiǎn)的一些措施

1.盡快完善相關(guān)法律法規(guī)我國(guó)有關(guān)部門已經(jīng)出臺(tái)了一系列的管理和指導(dǎo)意見，包含2022年75家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)審議并通過(guò)的?互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)章程?和?互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約?，2022年先后出臺(tái)的?關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安康開展的指導(dǎo)意見?、?互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行方法?，2022年出臺(tái)的?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法?，但是還并沒有一部專門的法律法規(guī)來(lái)全面的標(biāo)準(zhǔn)這一行業(yè)的開展，需要有關(guān)部門加強(qiáng)工作。2.完善我國(guó)征信體的管理體系信譽(yù)是人們進(jìn)展交易的保證，互聯(lián)網(wǎng)金融交易也是如此。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易的活動(dòng)中，信譽(yù)是首要的關(guān)注點(diǎn)。目前我國(guó)最權(quán)威的征信信息機(jī)構(gòu)就是中國(guó)人民銀行征信中心按照國(guó)家法律和人民銀行的規(guī)章建立的征信系統(tǒng)。起權(quán)威性無(wú)用質(zhì)疑，但是出于對(duì)公民信息的保護(hù)考慮，查詢和使用都有著很多的限制，除了傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)，想要獲得使用權(quán)限極為困難。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更是沒有條件來(lái)使用這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)展征信的查詢。因此很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就想到了采取自行建立信譽(yù)體系的方法來(lái)構(gòu)建征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)，比擬著名的有阿里巴巴旗下的芝麻信譽(yù)，京東旗下的小白信譽(yù)等等。但是出于隱私保護(hù)等種種原因，征信的管理和使用一直處于非常慎重的開展?fàn)顟B(tài)，還需要漫長(zhǎng)的時(shí)間去完善。3.加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)的自律互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以嘗試組建類似于行業(yè)協(xié)會(huì)的部門，對(duì)行業(yè)內(nèi)的一些問題進(jìn)展監(jiān)管。這樣，有了一個(gè)行業(yè)內(nèi)的自律自查和溝通的機(jī)構(gòu)，很多的問題可以消滅在萌芽之中，也減輕了政府監(jiān)管方面的壓力。比方在北京的中關(guān)村，就成立了一個(gè)“中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)〞，協(xié)會(huì)成員之間合作共贏、標(biāo)準(zhǔn)自律，就起到了非常良好的示范作用。4.重視和加強(qiáng)網(wǎng)路方面的平安管理互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，天然與互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)息息相關(guān)。互聯(lián)網(wǎng)上的平安也就格外的重要。相比傳統(tǒng)金融行業(yè)，比方銀行的專門網(wǎng)絡(luò)。暴露在互聯(lián)網(wǎng)上的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，更容易被別有用心的人所關(guān)注。一旦出現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)泄露等問題，就要面臨極大的損失，因此要對(duì)網(wǎng)絡(luò)平安管理不斷的加強(qiáng)和健全。在法律和資金投入方面都加大力度，保證網(wǎng)絡(luò)的平安。5.進(jìn)展適度的監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)很多，越來(lái)越多方便了企業(yè)和個(gè)人的同時(shí)，金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的平安順利開展，監(jiān)管必不可少。但是監(jiān)管的程度方面還有研討的空間。假設(shè)進(jìn)展非常嚴(yán)格的監(jiān)管，必然會(huì)扼殺這一蓬勃的行業(yè)，而監(jiān)管過(guò)于寬松，又容易造成開展的野蠻成長(zhǎng)。因此，監(jiān)管部門要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)展分析，進(jìn)展適宜的監(jiān)管

三、結(jié)語(yǔ)

與相比興隆國(guó)家，我國(guó)的金融市場(chǎng)還稍顯稚嫩，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面還有很多的工作需要做?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融機(jī)構(gòu)中的“