銀行對企業(yè)調(diào)查報告模板

#word版本可編輯.歡迎下載支持.寬度、行高列寬、單元格邊距等，保證撰寫完畢的授信調(diào)查報告的版面美觀、格調(diào)一致、內(nèi)容整潔，同時盡量保證表格左右邊緣不超出左右頁邊距，一個項目的表格內(nèi)容盡量不要跨頁斷行，盡量反映在同一個頁面；避免表格重疊，影響報告質(zhì)量和閱讀。五、在撰寫、分析每個項目時，除了完成原有表格的內(nèi)容填寫，還可根據(jù)客戶實際情況對表格格式、項目、內(nèi)容進行調(diào)整、優(yōu)化、細化和深化，表格不足以全面反映的情況，可在表格外進行文字說明、總結(jié)、歸納。六、報告中關(guān)于信用評級、資金測算部分的數(shù)據(jù)可以由EXCEL文件中取得。財務(wù)分析時，如果需要列示數(shù)據(jù)，可以由EXCEL文件中復(fù)制、粘貼。七、總結(jié)5CS評價依據(jù)時，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)受信客戶客觀的經(jīng)營、財務(wù)及信用情況對相應(yīng)的評價依據(jù)進行簡明扼要的闡述?！?—包商銀行企業(yè)信用評級和授信業(yè)務(wù)概覽申報部門：申請日期：年月日客戶經(jīng)理編號：單位：萬元—3——4—一、受信人基本面分析（一）受信人概況受信人基本信息受信客戶主體資格情況殊行業(yè)準入證照”項目內(nèi)，若企業(yè)為新設(shè)企業(yè)或新投資項目，或者企業(yè)擁有在建新項目，要求填列相關(guān)的立項和環(huán)保批復(fù)；上表中不涉及的證照內(nèi)容可刪除。受信客戶歷史沿革包括受信客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更過程。受信客戶及實際控制人的財富積累過程，主要股東背景概況—5—篇二：XX銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報告公司業(yè)務(wù)調(diào)研報告中央經(jīng)濟工作會議確立了XX年將實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，促進社會和諧穩(wěn)定的大計方針，為我們來年的經(jīng)濟工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認真搞好市場調(diào)研，力爭為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅實的基礎(chǔ)。一、我市公司業(yè)務(wù)市場現(xiàn)狀XX市向來是一個農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟仍呈不強之勢。加上近年來受到國際金融危機的影響，市級財政狀況并未有大的改善,工商稅收增長乏力，非稅收入占財政收入比例過大，經(jīng)濟增長速度過慢。XX年1-9月全市財政總收入累計完成390896萬元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬元，稅收收入占財政總收入比重的%。，經(jīng)濟總量在全省處于中下地位。由于歷史原因，工、農(nóng)、中、建四大行樹大根深，其品牌和市場認可度較高，一直在市場上占據(jù)優(yōu)勢地位。近年來城市信用社和農(nóng)村信用社等迅速崛起，也搶占了不少市場份額。我行成立時間不長，面臨市場形勢較為嚴峻，公司業(yè)務(wù)起步艱難。但我行上下一心，團結(jié)拼搏，迎難而上，近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展較快，截止XX年10月市場占有率為%，與四大國有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過市均占有率的單位有7個，分別是：XX縣支行（%）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）。市場占有率偏低的單位是：市分行支行（％）、XX縣支行（％）。截止到XX年10月底，XX市全金融機構(gòu)對公存款余額為億元。截止到XX年12月23日，全市公司存款共開立對公帳戶533戶，余額達到96976萬元，完成全年競賽任務(wù)進度%，我市余額絕對值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營有3個，分別是：XX（12052萬）、XX縣（1XX萬）、XX縣（11135萬）。提前完成全年競賽任務(wù)情況的單位有XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）和XX縣支行（％）；完成全年競賽任務(wù)較差的單位是：XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、XX縣支行（％）、市分行（％）和XX縣支行（%）。二、目前公司業(yè)務(wù)市場存在的問題：1、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一，導(dǎo)致我行吸存困難。其他商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展積淀，業(yè)務(wù)產(chǎn)品豐富，公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能完善，能為客戶提供除存款和結(jié)算以外的，客戶更為需要的融資等業(yè)務(wù)服務(wù)，形成了“以存放貸、以貸吸存”的良性循環(huán)機制。而我行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品僅局限于存款和結(jié)算，無法滿足客戶融資等更多層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場競爭力不強。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對公存款近70％的資金屬于“財政性質(zhì)資金”，而且大部分是過渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時間不長，月底進月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場競爭被動。目前我行信息來源渠道少，政府方面的經(jīng)濟數(shù)據(jù)以及各類財政專項資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。三、建議和措施1、懇請省行為我們多爭取國家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時加強公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競爭力和市場認可度。2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅持“抓大不放小”。在努力推進大客戶市場的同時，兼顧中小型企業(yè),特別是各類經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長期,對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一,與我行地位對等，容易成為我行客戶，對擴大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國家扶持的新型產(chǎn)業(yè),發(fā)展前景較好,有較大的成長空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財政局各個部門密切聯(lián)系，及時掌握信息，全面了解各類財政專項資金撥付情況，收集全市同業(yè)動態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過信息平臺,加強信息交流，爭取市場主動。篇三：銀行調(diào)查報告范文銀行貸前調(diào)查報告范文一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢;管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。二、企業(yè)借款原因企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何?預(yù)計效益如何?自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。三、企業(yè)還款能力這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：（一）產(chǎn)、供、銷情況分析對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。（二）財務(wù)和信用分析據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：1、償債能力資產(chǎn)負債率二負債總額/資產(chǎn)總額X100%一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。流動比率二流動資產(chǎn)總額/流動負債總額X100%一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，（）若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額X100%一般認為，該比率為1:1較好?，F(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）&pide;流動負債該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強2、營業(yè)狀況存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）&pide;2一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。3、獲利水平資本金利潤率=利潤總額/資本金總額一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：1、貸與不貸;2、貸款方式;3、貸款金額;4、貸款期限;5、貸款利率;6、還款方式等。六、調(diào)查人簽名企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。商業(yè)銀行服務(wù)工作調(diào)查報告服務(wù)工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務(wù)工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務(wù)工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務(wù)態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)質(zhì)量，全心全意為客戶服務(wù)的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設(shè)，近日，天門支行組織了一次全行員工服務(wù)工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務(wù)工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：各級領(lǐng)導(dǎo)重視、組織推動有力。通過經(jīng)常性地組織員工學(xué)習(xí)總行《服務(wù)工作規(guī)則》、省分行《服務(wù)工作實施細則》等有關(guān)文件，進一步明確服務(wù)興行的意義，增強服務(wù)興行的意識，提高服務(wù)技能和水平，愛行敬業(yè)、服務(wù)興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責(zé)任感，全行的服務(wù)工作切實做到了有機構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。二、基礎(chǔ)教育扎實，服務(wù)意識有所增強。通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務(wù)訓(xùn)練，如支行中心所為了進一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務(wù)、新知識、新技術(shù)培訓(xùn)，提高了大家的服務(wù)技能，在中心所組織的重點客戶調(diào)查中，回答您對本所的各項服務(wù)評價如何這一問題時，90%的客戶對該所的服務(wù)態(tài)度.服務(wù)設(shè)施從良好.好.一般.差四項中選擇了好，10%選擇了良好。在回答與其他銀行相比，工商銀行好在哪里時，客戶的意見可歸納為一是服務(wù)態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務(wù)質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務(wù)態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。三、設(shè)施建設(shè)齊全，服務(wù)環(huán)境優(yōu)美。天門支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以賓至如歸之感。四、規(guī)章制度健全，獎罰措施有力。我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設(shè)施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務(wù)自覺接受客戶監(jiān)督，為推動天門支行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了天門工行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的風(fēng)彩。在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務(wù)工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答本行服務(wù)工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務(wù)品種單一。即使是天門最大的儲蓄所工行中心所，也沒有柜員機，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務(wù)感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠程金融工具的使用在天門這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。三是所與所之間的服務(wù)水平不一致，有的柜員服務(wù)態(tài)度時好時壞。四是有些業(yè)務(wù)上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行過于死板，如個人金融業(yè)務(wù)中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理