銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】一、單選題(20題)1.在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A.政府干預B.一國經(jīng)濟實力C.國際收支D.利率水平2.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.多媒體技術C.電話自動語音D.自動終端3.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。A.安全性B.流動性C.靈活性D.全面性4.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立一般存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶5.下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是（）。A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日7.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調控效應是()。A.增加貨幣供應量B.增加中央銀行盈利C.減少貨幣供應量D.調節(jié)市場利率上升8.已知某上市銀行，A股股價每股13．11元人民幣，總股數(shù)為1億股，H股每股股價16．64港元，股數(shù)5000萬股，港元對人民幣匯率為1港幣=0．8207元人民幣，人民幣兌美元匯率為1美元=6．3606元人民幣，該上市公司以A股為基準的市值為（）。A.3.655美元B.21．4美元C.19．9美元D.3．13美元9.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場是()。A.期貨市場B.流通市場C.現(xiàn)貨市場D.發(fā)行市場10.馬先生從4s店購買了一輛新傳統(tǒng)動力汽車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個人汽車貸款。A.50B.40C.30D.2011.下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點12.合同訂立的法定程序是（）。A.協(xié)議—交割B.要約—承諾C.要約—付款D.協(xié)議—溝通13.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務14.借款人放棄其到期債權或無償轉讓財產(chǎn)，導致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來維護自己的債權。A.代位權B.撤銷權C.訴訟權D.抗辯權15.一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利16.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務，該行為屬于（）。A.騙取B.奪取C.竊取D.侵吞17.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是（）。A.注冊驗資B.單位銀行卡備用C.設立臨時機構D.異地臨時經(jīng)營活動18.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的敘述。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.維護銀行業(yè)合法權益D.提高銀行業(yè)競爭能力19.商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，其中負債業(yè)務不包括（）。A.吸收存款B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務C.同業(yè)拆借D.從中央銀行借款20.關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系二、多選題(5題)21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.利用本職為親人謀取利益B.利用兼職為本職機構謀取利益C.利用兼職為本職機構謀取利益D.兼職影響本職工作E.兼職不獲取報酬22.下列財政政策措施實施正確的有（）。A.經(jīng)濟高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率B.經(jīng)濟高漲時，采取擴張性財政政策，減少政府開支，提高稅率C.經(jīng)濟蕭條時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率D.經(jīng)濟高漲時，采取擴張性財政政策，增加政府開支，降低稅率E.經(jīng)濟蕭條時，采取擴張性財政政策，擴大政府開支，降低稅率23.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核C.在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權E.以上都正確24.作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識和技能有（）。A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能C.具備豐富的銀行管理經(jīng)驗D.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)E.對金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解25.資產(chǎn)負債管理的構成內容包括（）。A.資本管理B.資產(chǎn)負債組合管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.定價管理E.銀行賬戶利率風險管理三、判斷題(5題)26.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。（）A.正確B.錯誤27.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）A.正確B.錯誤28.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）A.正確B.錯誤29.直接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法。（）A.正確B.錯誤30.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國人民銀行。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。2.C解析：電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。3.B解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。4.A解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故本題選擇A選項。5.D解析：個人定期存款業(yè)務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期。預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。6.A解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。7.A解析：中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就增加了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的增加，市場利率相應下降。8.A解析：以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率)/人民幣對美元匯率≈3.655美元9.B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。10.B解析：我國《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%。11.C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，故C選項說法錯誤。12.B解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。13.A解析:資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。14.B解析：撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。本題屬于撤銷權行為。15.D解析：票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。16.A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。17.B解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。18.C解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！惫蔄、B、D選項不符合題意。維護銀行業(yè)合法權益屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，故C選項符合題意。19.B解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務，其中非存款業(yè)務包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。20.B解析：利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。因此B選項說法錯誤。21.BC解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。22.AE解析：在經(jīng)濟高漲時使用緊縮性財政政策，在經(jīng)濟蕭條時采用擴張性財政政策。①擴張性財政政策是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求。主要措施有：增加國債、降低稅率、提高政府購買和轉移支付。②緊縮性財政政策是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求。主要措施有：減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付。所以A、E選項正確。23.ABCDE24.ABDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗。25.ABCDE解析：資產(chǎn)負債管理的構成內容包括資本管理、資產(chǎn)負債組合管理、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理和匯率風險管理。26.A解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。27.A解析：