銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】一、單選題(20題)1.在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的最重要的因素是（）。A.政府干預(yù)B.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力C.國(guó)際收支D.利率水平2.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.多媒體技術(shù)C.電話自動(dòng)語音D.自動(dòng)終端3.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動(dòng)性C.靈活性D.全面性4.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立一般存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶5.下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是（）。A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日7.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是()。A.增加貨幣供應(yīng)量B.增加中央銀行盈利C.減少貨幣供應(yīng)量D.調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升8.已知某上市銀行，A股股價(jià)每股13．11元人民幣，總股數(shù)為1億股，H股每股股價(jià)16．64港元，股數(shù)5000萬股，港元對(duì)人民幣匯率為1港幣=0．8207元人民幣，人民幣兌美元匯率為1美元=6．3606元人民幣，該上市公司以A股為基準(zhǔn)的市值為（）。A.3.655美元B.21．4美元C.19．9美元D.3．13美元9.按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是()。A.期貨市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.發(fā)行市場(chǎng)10.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新傳統(tǒng)動(dòng)力汽車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個(gè)人汽車貸款。A.50B.40C.30D.2011.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)12.合同訂立的法定程序是（）。A.協(xié)議—交割B.要約—承諾C.要約—付款D.協(xié)議—溝通13.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)14.借款人放棄其到期債權(quán)或無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來維護(hù)自己的債權(quán)。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.訴訟權(quán)D.抗辯權(quán)15.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利16.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于（）。A.騙取B.奪取C.竊取D.侵吞17.下列不可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（）。A.注冊(cè)驗(yàn)資B.單位銀行卡備用C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)18.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的敘述。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力19.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收存款B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.從中央銀行借款20.關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系二、多選題(5題)21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.利用本職為親人謀取利益B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益C.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益D.兼職影響本職工作E.兼職不獲取報(bào)酬22.下列財(cái)政政策措施實(shí)施正確的有（）。A.經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取緊縮性財(cái)政政策，減少政府開支，提高稅率B.經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，減少政府開支，提高稅率C.經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采取緊縮性財(cái)政政策，減少政府開支，提高稅率D.經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，增加政府開支，降低稅率E.經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大政府開支，降低稅率23.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有（）。A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)B.以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核C.在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)D.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)E.以上都正確24.作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)和技能有（）。A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解B.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能C.具備豐富的銀行管理經(jīng)驗(yàn)D.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)E.對(duì)金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解25.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D.定價(jià)管理E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理三、判斷題(5題)26.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（）A.正確B.錯(cuò)誤27.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國(guó)人民銀行。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.C解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。2.C解析：電話銀行是通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。3.B解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。4.A解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故本題選擇A選項(xiàng)。5.D解析：個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項(xiàng)通知存款，開戶時(shí)不約定存期。預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。6.A解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。7.A解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的增加，市場(chǎng)利率相應(yīng)下降。8.A解析：以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率≈3.655美元9.B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。10.B解析：我國(guó)《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%。11.C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。12.B解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。13.A解析:資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。14.B解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。15.D解析：票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。16.A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。17.B解析：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。18.C解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力?！惫蔄、B、D選項(xiàng)不符合題意。維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，故C選項(xiàng)符合題意。19.B解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)，其中非存款業(yè)務(wù)包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。20.B解析：利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。因此B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。21.BC解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。22.AE解析：在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)使用緊縮性財(cái)政政策，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)采用擴(kuò)張性財(cái)政政策。①擴(kuò)張性財(cái)政政策是指通過財(cái)政分配活動(dòng)來增加和刺激社會(huì)的總需求。主要措施有：增加國(guó)債、降低稅率、提高政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付。②緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政分配活動(dòng)來減少和抑制總需求。主要措施有：減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付。所以A、E選項(xiàng)正確。23.ABCDE24.ABDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗(yàn)。25.ABCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。26.A解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。27.A解析：