銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】一、單選題(20題)1.（）10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年2.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財(cái)務(wù)狀況3.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明4.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無限公司5.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息6.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.撤銷B.出售C.重組D.接管7.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。A.定期存款B.外幣存款C.儲(chǔ)蓄存款D.同業(yè)存款8.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益。符合該條件的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D.保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品9.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金支取D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算10.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同11.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.向中央銀行借款12.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行13.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行有較為充足的資本時(shí)．就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)．銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)．更需要的是現(xiàn)金流入14.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)、交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制15.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A.吸收存款B.對(duì)外借款C.發(fā)行金融債券D.對(duì)中央銀行借款16.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度17.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三個(gè)B.四個(gè)C.五個(gè)D.六個(gè)18.下面屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.擴(kuò)大融資C.避免商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.使銀行的收益最大化19.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)20.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司()作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.股東會(huì)B.公司經(jīng)理C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)二、多選題(5題)21.下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.看漲期權(quán)的買方負(fù)有必須買進(jìn)的義務(wù)B.期權(quán)買方可以在期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)和到期日之后，與賣方進(jìn)行交易C.歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期行使權(quán)利D.與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)E.看跌期權(quán)買方可以不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)22.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.代理財(cái)政性存款E.代理人壽保險(xiǎn)的銷售23.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有()。A.接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人24.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.減少金融犯罪B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C.確保物價(jià)穩(wěn)定D.增強(qiáng)市場信心E.保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益25.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有（）。A.擔(dān)保的方式B.擔(dān)保的方式C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況三、判斷題(5題)26.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（）A.對(duì)B.錯(cuò)27.當(dāng)事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)消滅。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)29.幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案1.B解析：2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。2.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。3.C解析：貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。4.B解析：根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。5.D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。6.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。7.D解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為D選項(xiàng)。8.C解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。9.C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。10.D解析：存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款，個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。11.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。12.A解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。13.A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而破產(chǎn)。在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。14.C解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)、交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。15.B解析：銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。16.A解析：商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。17.C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。18.A解析;商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。故選A。19.A解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。20.A解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。21.CDE解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。22.ABDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。23.ABE解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。24.ABDE解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)市場信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。25.BCDE解析：對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。26.A解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等