農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度（3篇）

第13頁(yè)共13頁(yè)農(nóng)村商業(yè)銀?行股金管理?制度共青?農(nóng)村商業(yè)銀?行風(fēng)險(xiǎn)管理?基本制度第?一章總則?第一條為建?立健全共青?農(nóng)村商業(yè)銀?行股份有限?公司（以下?簡(jiǎn)稱“本行?”風(fēng)險(xiǎn)管理?體系，增強(qiáng)?自我約束能?力，有效防?范各類風(fēng)險(xiǎn)?，確保安全?穩(wěn)健運(yùn)行，?制定本制度?。第二條?本文件適用?于本行所有?部門、機(jī)構(gòu)?和崗位。?第三條本文?中的風(fēng)險(xiǎn)是?指本行在經(jīng)?營(yíng)管理過程?中由于不確?定性因素的?影響，使本?行蒙受損失?的可能性。?本文件風(fēng)險(xiǎn)?主要包括戰(zhàn)?略風(fēng)險(xiǎn)、信?用風(fēng)險(xiǎn)、流?動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、?操作風(fēng)險(xiǎn)、?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、?科技風(fēng)險(xiǎn)、?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、?法律風(fēng)險(xiǎn)等?。第四條?風(fēng)險(xiǎn)管理是?指本行通過?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)?別、衡量和?控制，以合?理的成本將?風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的?各種不利后?果減少到本?行設(shè)定可承?受風(fēng)險(xiǎn)水平?的科學(xué)管理?方法。第?二章風(fēng)險(xiǎn)管?理的原則?第五條風(fēng)險(xiǎn)?管理應(yīng)堅(jiān)持?以下原則?（一）全面?性原則。風(fēng)?險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)?貫穿決策、?執(zhí)行和監(jiān)督?的全過程，?覆蓋所有業(yè)?務(wù)、所有部?門及崗位和?所有操作環(huán)?節(jié)。（二?）適應(yīng)性原?則。風(fēng)險(xiǎn)管?理與機(jī)構(gòu)的?經(jīng)營(yíng)規(guī)模、?業(yè)務(wù)范圍和?風(fēng)險(xiǎn)水平相?適應(yīng)，并根?據(jù)發(fā)展?fàn)顩r?適時(shí)調(diào)整，?以合理的成?本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?管理目標(biāo)。?（三）獨(dú)?立性原則。?風(fēng)險(xiǎn)管理的?機(jī)構(gòu)、人員?和報(bào)告路線?應(yīng)單獨(dú)設(shè)置?，對(duì)業(yè)務(wù)職?能予以制衡?。（四）?融合發(fā)展原?則。風(fēng)險(xiǎn)管?理應(yīng)與業(yè)務(wù)?發(fā)展緊密結(jié)?合，以風(fēng)險(xiǎn)?管理推動(dòng)業(yè)?務(wù)穩(wěn)健發(fā)展?，確保本行?價(jià)值的長(zhǎng)期?提高。第?三章風(fēng)險(xiǎn)類?別和定義?第六條戰(zhàn)略?風(fēng)險(xiǎn)是指由?于重大的、?全局性的謀?劃、方案和?對(duì)策對(duì)企?業(yè)整體損失?的不確定性?。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?是影響企業(yè)?發(fā)展方向、?企業(yè)文化、?生存能力、?企業(yè)效益_?___決定?性因素。?第七條信用?風(fēng)險(xiǎn)是指由?于借款人或?交易對(duì)手不?能履約或履?約意愿變化?所帶來的風(fēng)?險(xiǎn)。第八?條流動(dòng)性風(fēng)?險(xiǎn)是指本行?無(wú)力為負(fù)債?的減少或資?產(chǎn)的增加提?供融資，即?當(dāng)本行流動(dòng)?性不足時(shí)，?它無(wú)法以合?理的成本迅?速增加負(fù)債?或變現(xiàn)資產(chǎn)?獲得足夠的?資金，從而?帶來?yè)p失的?可能。第?九條市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)是指因市?場(chǎng)價(jià)格（利?率、匯率、?股票價(jià)格和?商品價(jià)格）?的不利變動(dòng)?而使本行表?內(nèi)和表外業(yè)?務(wù)發(fā)生損失?的風(fēng)險(xiǎn)。市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在?于本行的交?易和非交易?業(yè)務(wù)中。?第十條操作?風(fēng)險(xiǎn)是指由?不完善或有?問題的內(nèi)部?程序、員工?和信息科技?系統(tǒng)，以及?外部事件所?造成損失的?風(fēng)險(xiǎn)。本定?義所指操作?風(fēng)險(xiǎn)包括法?律風(fēng)險(xiǎn)，但?不包括策略?風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)?風(fēng)險(xiǎn)。第?十一條聲譽(yù)?風(fēng)險(xiǎn)是指由?本行經(jīng)營(yíng)、?管理及其他?行為或外部?事件導(dǎo)致利?益相關(guān)方對(duì)?本行負(fù)面評(píng)?價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。?第十二條?信息科技風(fēng)?險(xiǎn)是指信息?科技在本行?運(yùn)用過程中?，由于自然?因素、人為?因素、技術(shù)?漏洞和管理?缺陷產(chǎn)生的?操作、法律?和聲譽(yù)等風(fēng)?險(xiǎn)。第十?三條合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)是指本行?因沒有遵循?法律、規(guī)則?和準(zhǔn)則可能?遭受法律制?裁、監(jiān)管處?罰、重大財(cái)?務(wù)損失和聲?譽(yù)損失的風(fēng)?險(xiǎn)。第十?四條法律風(fēng)?險(xiǎn)是指銀行?因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?不符合法律?規(guī)定或者外?部法律事件?而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)?敞口的可能?性。第四?章風(fēng)險(xiǎn)管理?的分工和職?責(zé)第十五條?風(fēng)險(xiǎn)管理分?工（一）?本行董事會(huì)?負(fù)責(zé)建立和?保持有效的?風(fēng)險(xiǎn)管理體?系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)?管理承擔(dān)最?終責(zé)任。風(fēng)?險(xiǎn)管理與關(guān)?聯(lián)交易委員?會(huì)，協(xié)助董?事會(huì)審定本?行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)?略、風(fēng)險(xiǎn)管?理政策，以?及關(guān)聯(lián)交易?的管理。董?事會(huì)下設(shè)審?計(jì)委員會(huì)，?協(xié)助董事會(huì)?并對(duì)經(jīng)營(yíng)管?理層執(zhí)行風(fēng)?險(xiǎn)管理政策?情況實(shí)施評(píng)?價(jià)。（二?）本行監(jiān)事?會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督?董事會(huì)、經(jīng)?營(yíng)管理層風(fēng)?險(xiǎn)管理的履?行情況；監(jiān)?督風(fēng)險(xiǎn)制度?的實(shí)施，督?促被認(rèn)定的?風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)?節(jié)得到及時(shí)?整改。（?三）本行經(jīng)?營(yíng)管理層是?本行風(fēng)險(xiǎn)管?理的執(zhí)行主?體，對(duì)董事?會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)?責(zé)實(shí)施董事?會(huì)通過的經(jīng)?營(yíng)策略和方?針。經(jīng)營(yíng)管?理層下設(shè)風(fēng)?險(xiǎn)管理委員?會(huì)，在其職?責(zé)權(quán)限范圍?內(nèi)協(xié)助經(jīng)營(yíng)?管理層管理?、控制和監(jiān)?督本行風(fēng)險(xiǎn)?。（四）?本行建立風(fēng)?險(xiǎn)管理三道?防線，即各?有關(guān)職能部?門和業(yè)務(wù)單?位為第一道?防線；風(fēng)險(xiǎn)?管理職能部?門和經(jīng)營(yíng)管?理層下設(shè)的?風(fēng)險(xiǎn)管理委?員會(huì)為第二?道防線；內(nèi)?部審計(jì)部門?和董事會(huì)下?設(shè)的審計(jì)委?員會(huì)為第三?道防線。?（五）本行?合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)?管理部門是?本行各類風(fēng)?險(xiǎn)的統(tǒng)一管?理部門，負(fù)?責(zé)____?建立和實(shí)施?本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)?管理體系，?并與業(yè)務(wù)部?門保持獨(dú)立?。（六）?本行實(shí)行風(fēng)?險(xiǎn)條線管理?。具體分工?如下。業(yè)務(wù)?管理部為信?用風(fēng)險(xiǎn)的條?線風(fēng)險(xiǎn)管理?部門；財(cái)務(wù)?會(huì)計(jì)部為流?動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、?操作風(fēng)險(xiǎn)的?條線風(fēng)險(xiǎn)管?理部門；資?金業(yè)務(wù)部門?為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?的條線風(fēng)險(xiǎn)?管理部門；?綜合辦公部?門為聲譽(yù)風(fēng)?險(xiǎn)的條線風(fēng)?險(xiǎn)管理部門?；信息科技?部門為信息?科技風(fēng)險(xiǎn)的?條線風(fēng)險(xiǎn)管?理部門；合?規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管?理部門為戰(zhàn)?略風(fēng)險(xiǎn)、合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法?律風(fēng)險(xiǎn)的條?線風(fēng)險(xiǎn)管理?部門。各條?線風(fēng)險(xiǎn)管理?部門應(yīng)指定?人員具體負(fù)?責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?、評(píng)估、監(jiān)?測(cè)和報(bào)告工?作，確保風(fēng)?險(xiǎn)得到及時(shí)?識(shí)別和控制?。（七）?各分支機(jī)構(gòu)?、業(yè)務(wù)部門?是本行風(fēng)險(xiǎn)?管理的第一?道防線，負(fù)?責(zé)本機(jī)構(gòu)和?本部門風(fēng)險(xiǎn)?管理的曰常?工作，對(duì)本?機(jī)構(gòu)和本部?門的風(fēng)險(xiǎn)管?理負(fù)責(zé)。各?分支機(jī)構(gòu)、?業(yè)務(wù)部門負(fù)?責(zé)人為第一?責(zé)任人。?（八）本行?各部門、分?支機(jī)構(gòu)設(shè)立?風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)?理，負(fù)責(zé)對(duì)?本部門、分?支機(jī)構(gòu)和條?線日常風(fēng)險(xiǎn)?管理工作。?第十六條?風(fēng)險(xiǎn)管理職?責(zé)分工（?一）董事會(huì)?職責(zé)1.?決定整體風(fēng)?險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)?險(xiǎn)管理政策?、風(fēng)險(xiǎn)限額?和重大風(fēng)險(xiǎn)?管理制度；?2.確保?本行在法律?和政策的框?架內(nèi)審慎經(jīng)?營(yíng)，明確風(fēng)?險(xiǎn)偏好并設(shè)?定可承受的?風(fēng)險(xiǎn)水平；?3.批準(zhǔn)?風(fēng)險(xiǎn)管理_?___方案?；4.確?保經(jīng)營(yíng)管理?層釆取必要?的措施識(shí)別?、計(jì)量、監(jiān)?測(cè)和控制風(fēng)?險(xiǎn)，并對(duì)?經(jīng)營(yíng)管理層?執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管?理政策情況?實(shí)施評(píng)價(jià)；?5.__?__評(píng)估風(fēng)?險(xiǎn)管理體系?充分性與有?效性。（?二）監(jiān)事會(huì)?職責(zé)1.?監(jiān)督董事會(huì)?、經(jīng)營(yíng)管理?層是否履行?了建立完善?風(fēng)險(xiǎn)管理體?系職責(zé)；?2.監(jiān)督董?事會(huì)、經(jīng)營(yíng)?管理層是否?履行了風(fēng)險(xiǎn)?管理職責(zé)；?3.對(duì)經(jīng)?營(yíng)管理層執(zhí)?行風(fēng)險(xiǎn)管理?政策情況實(shí)?施檢查；?4.要求董?事會(huì)成員及?高級(jí)管理人?員糾正其損?害機(jī)構(gòu)整體?利益的行為?并監(jiān)督執(zhí)行?。農(nóng)村商?業(yè)銀行股金?管理制度（?二）印章?是____?農(nóng)村商業(yè)銀?行股份有限?公司（以下?簡(jiǎn)稱___?_農(nóng)商行）?經(jīng)營(yíng)管理活?動(dòng)中行使職?權(quán)，明確各?種權(quán)利義務(wù)?關(guān)系的重要?憑證和工具?，印章的管?理應(yīng)做到分?散管理、相?互制約。為?明確使用人?與管理人員?的責(zé)權(quán)，特?制定本制度?。一、印?章名稱：_?___農(nóng)商?行印章主要?指：公章、?法人私章、?合同章、財(cái)?務(wù)章、收付?章及各職能?部門章。?二、各類印?章管理的范?疇：印章?的管理涉及?范疇?？逃?、使用、廢?止、更換。?三、各類?印章的具體?管理制度：?1、刻印?。印章的刻?制，由__?__農(nóng)商行?總部負(fù)責(zé)刻?制后交相關(guān)?部門備案，?并從刻制之?日起執(zhí)行相?關(guān)使用制度?。2、使?用。任何部?門在啟用印?章前，均需?辦理領(lǐng)取手?續(xù)，接受相?應(yīng)的責(zé)權(quán)告?知，簽定《?印章領(lǐng)用交?接登記簿》?并備案。（?已經(jīng)開始使?用的需自通?知當(dāng)日補(bǔ)辦?理領(lǐng)取手續(xù)?）3、保?管___?_農(nóng)商行行?政公章：由?綜合部總經(jīng)?理保管，各?支行、分理?處行政公章?分別由支行?行長(zhǎng)、分理?處主任保管?；____?農(nóng)商行其他?專用章由相?關(guān)部門保管?，各支行、?分理處其他?印章由各支?行、分理處?會(huì)計(jì)或經(jīng)各?支行行長(zhǎng)、?分理處主任?授權(quán)的人員?保管；法?人私章。法?人私章由出?納或經(jīng)法人?授權(quán)的專人?保管，使用?時(shí)須經(jīng)法人?許可后方可?蓋章。4?、廢止、更?換：廢止?或繳銷的印?章應(yīng)由保管?人員填寫《?廢止申請(qǐng)單?》，并呈1?____?農(nóng)商行董事?長(zhǎng)核準(zhǔn)后統(tǒng)?一廢止或繳?銷。遺失?印章時(shí)應(yīng)由?印章保管人?員填寫《廢?止申請(qǐng)單》?，并呈__?__農(nóng)商行?董事長(zhǎng)核準(zhǔn)?后，簽批遺?失處理及處?罰辦法后，?交由主管部?門按批示處?理，并登報(bào)?申明。更?換印章時(shí)應(yīng)?由印章保管?人員填寫《?印章更換申?請(qǐng)單》，申?請(qǐng)新的印章?。5、印?章保管人的?責(zé)權(quán)范疇：?職能部門?印章保管人?對(duì)印章具有?獨(dú)立使用權(quán)?力，同時(shí)負(fù)?全部使用責(zé)?任。行政?公章的保管?人無(wú)獨(dú)立使?用權(quán)力，但?具有監(jiān)督及?允許使用權(quán)?力，因此公?章的保管人?對(duì)公章的使?用結(jié)果負(fù)主?要責(zé)任。?財(cái)務(wù)章的保?管人無(wú)獨(dú)立?使用權(quán)力，?但具有監(jiān)督?及允許使用?權(quán)力，因此?財(cái)務(wù)章的保?管人對(duì)財(cái)務(wù)?章的使用結(jié)?果負(fù)主要責(zé)?任。法人?私章的保管?人既是保管?者又是使用?者，但其無(wú)?獨(dú)立使用權(quán)?力，須經(jīng)法?人授權(quán)同意?后方可使用?，否則負(fù)全?部責(zé)任。?嚴(yán)禁公章、?合同章、法?人私章獨(dú)立?帶離單位使?用，因此保?管人如遇需?帶公章、合?同章外出辦?事使用時(shí)，?需與辦事人?一同前往或?指派代表一?同前往。如?遇要辦理工?商等年檢等?事務(wù)，需將?表格帶回單?位蓋章。?____農(nóng)?商行領(lǐng)導(dǎo)，?因異地執(zhí)行?重大項(xiàng)目或?完成重要業(yè)?務(wù)，需要攜?帶公司印章?出差的，須?經(jīng)____?農(nóng)商行董事?長(zhǎng)審批并及?時(shí)歸還。?如遇個(gè)人需?開具個(gè)人相?關(guān)證明，需?____農(nóng)?商行董事長(zhǎng)?簽批后方能?使用，但如?涉及到個(gè)人?經(jīng)濟(jì)擔(dān)保與?證明時(shí)，原?則上一律不?予證明，其?不良結(jié)果由?簽批人與保?管人以情節(jié)?共同負(fù)責(zé)。?所有印章?的使用，必?須嚴(yán)格執(zhí)行?印章使用章?程，做好申?請(qǐng)和2使?用登記。印?章只適用于?與____?農(nóng)商行相關(guān)?業(yè)務(wù)，不得?從事有損_?___農(nóng)商?行利益之行?為。印章?使用申請(qǐng)人?及管理負(fù)責(zé)?人要嚴(yán)格按?照上述規(guī)定?申請(qǐng)使用印?章，如出現(xiàn)?問題，后果?自負(fù)。造成?重大損失的?，將依法追?究其法律責(zé)?任。四、?本制度自文?件下發(fā)之日?起執(zhí)行。解?釋權(quán)歸行?股份有限公?司。農(nóng)村?商業(yè)銀行股?金管理制度?（三）_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行股?份有限公司?印章、證?照管理制度?第一條為?加強(qiáng)___?_農(nóng)村商業(yè)?銀行股份有?限公司（以?下簡(jiǎn)稱“_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行”?）印章、證?照管理，明?確使用人與?管理人員的?責(zé)權(quán)，確保?印章、證照?管理的嚴(yán)肅?性。根據(jù)省?聯(lián)社印章、?證照管理有?關(guān)規(guī)定，特?制訂本制度?。第二條?印章主要指?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?的公章、法?人私章、合?同章、財(cái)務(wù)?章、現(xiàn)金收?付章及各職?能部門章。?證照主要指?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?營(yíng)業(yè)執(zhí)照、?金融許可證?、____?機(jī)構(gòu)代碼證?、稅務(wù)登記?證、房產(chǎn)證?、土地使用?證等。第?三條各類印?章管理涉及?的主要范疇?：刻印、使?用、廢止、?更換。各類?證照管理涉?及的主要范?疇：申領(lǐng)、?使用、年檢?、廢止、更?換。第四?條印章的管?理：（一?）印章的刻?制。經(jīng)__?__農(nóng)村商?業(yè)銀行主管?領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，?由行政綜合?部負(fù)責(zé)刻制?后交給相關(guān)?部門使用并?備案，從刻?制之日起嚴(yán)?格管理。?（二）印章?的使用。任?何部門在啟?用印章前均?需辦理領(lǐng)取?手續(xù)，接受?相應(yīng)的責(zé)權(quán)?告知，簽訂?《印章領(lǐng)用?交接登記簿?》并備案。?（已經(jīng)開始?使用的需自?通知當(dāng)日補(bǔ)?辦理領(lǐng)取手?續(xù)）（三?）印章的保?管：①_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行總?部的行政公?章由行政?綜合部總經(jīng)?理保管；?②各支行、?分理處的行?政公章分別?由支行行長(zhǎng)?、分理處主?任保管；?③____?農(nóng)村商業(yè)銀?行的其他專?用章由相關(guān)?部門保管；?④各支行?、分理處的?其他印章由?各支行、分?理處會(huì)計(jì)或?經(jīng)各支行行?長(zhǎng)、分理處?主任授權(quán)的?人員保管；?（四）法?人私章由出?納或經(jīng)法人?授權(quán)的專人?保管，使用?時(shí)須經(jīng)法人?許可后方可?蓋章。（?五）廢止、?更換。廢止?或繳銷的印?章應(yīng)由保管?人員填寫《?廢止申請(qǐng)單?》，經(jīng)董事?長(zhǎng)核準(zhǔn)后統(tǒng)?一廢止或繳?銷。更換印?章時(shí)應(yīng)由印?章保管人員?填寫《印章?更換申請(qǐng)單?》，申請(qǐng)新?的印章。遺?失印章時(shí)應(yīng)?由印章保管?人員填寫《?廢止申請(qǐng)單?》，并呈本?行董事長(zhǎng)核?準(zhǔn)后，簽批?遺失處理及?處罰辦法后?，交由主管?部門按批示?處理，并登?報(bào)申明。?第五條印章?保管人的責(zé)?權(quán)范疇：?（一）__?__農(nóng)村商?業(yè)銀行行政?公章的保管?人無(wú)獨(dú)立使?用權(quán)力，但?具有監(jiān)督及?允許使用權(quán)?力，因此公?章的保管人?對(duì)公章的使?用結(jié)果負(fù)主?要責(zé)任。?（二）職能?部門印章保?管人對(duì)印章?具有獨(dú)立使?用權(quán)力，同?時(shí)負(fù)全部使?用責(zé)任。?（三）財(cái)務(wù)?章的保管人?無(wú)獨(dú)立使用?權(quán)力，但具?有監(jiān)督及允?許使用權(quán)力?，因此財(cái)務(wù)?章的保管人?對(duì)財(cái)務(wù)章的?使用結(jié)果負(fù)?主要責(zé)任。?（四）法?人私章的保?管人既是保?管者又是使?用者，但其?無(wú)獨(dú)立使用?權(quán)力，須經(jīng)?法人授權(quán)同?意后方可使?用，否則負(fù)?全部責(zé)任。?（五）嚴(yán)?禁公章、合?同章、法人?私章獨(dú)立帶?離單位使用?，因保管人?如遇需帶公?章、合同章?外出辦事使?用時(shí)，需與?辦事人一同?前往或指派?代表一同前?往。如遇要?辦理工商年?檢等事務(wù)，?需將表格帶?回單位蓋章?。（六）?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?的領(lǐng)導(dǎo)因異?地執(zhí)行重大?項(xiàng)目或完成?重要業(yè)務(wù)，?需要攜帶印?章出差的，?須經(jīng)董事長(zhǎng)?審批并及時(shí)?歸還。（?七）如遇個(gè)?人需開具相?關(guān)證明，需?經(jīng)董事長(zhǎng)批?準(zhǔn)后方能使?用，但如涉?及到個(gè)人經(jīng)?濟(jì)擔(dān)保與證?明時(shí)，原則?上一律不予?證明，其不?良結(jié)果由批?準(zhǔn)人與保管?人以情節(jié)共?同負(fù)責(zé)。?（八）所有?印章的使用?，必須嚴(yán)格?執(zhí)行印章使?用章程，做?好申請(qǐng)和使?用登記。印?章只適用于?與____?農(nóng)村商業(yè)銀?行相關(guān)業(yè)務(wù)?，不得從事?有損利益之?行為。第?六條印章使?用申請(qǐng)人及?管理負(fù)責(zé)人?要嚴(yán)格按照?上述規(guī)定申?請(qǐng)使用印章?，如出現(xiàn)問?題，后果自?負(fù)。造成重?大損失的，?將依法追究?其法律責(zé)任?。第七條?證照的管理?。（一）?證照的申領(lǐng)?年檢。所有?證照由商行?行政綜合部?統(tǒng)一申領(lǐng)、?年檢。商行?行政綜合部?必須按照法?律、法規(guī)及?相關(guān)部門（?工商局、稅?務(wù)局、銀監(jiān)?局等）的要?求，按時(shí)辦?理各種證照?的申領(lǐng)、年?檢、變更、?更換工作，?保證商行經(jīng)?營(yíng)主體資格?符合法律、?法規(guī)要求。?各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積?極配合行政?綜合部做好?各種證照的?年檢、變更?、更換工作?。（二）?證照的保管?。商行所有?房產(chǎn)證、土?地使用證、?各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)?代碼證、商?行稅務(wù)登記?證、總部營(yíng)?業(yè)執(zhí)照由行?政綜合部統(tǒng)?一保管，各?網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)執(zhí)?照（正副本?）、金融許?可證由網(wǎng)點(diǎn)?主會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)?保管。（?三）證照的?使用。各網(wǎng)?點(diǎn)的營(yíng)業(yè)執(zhí)?照、金融許?可證（含公?示）應(yīng)按發(fā)?證機(jī)關(guān)的要?求，需在經(jīng)?營(yíng)地點(diǎn)的顯?著部位證照?上墻。各網(wǎng)?點(diǎn)的證照領(lǐng)?取和上繳均?需進(jìn)行交接?登記，履行?交接手續(xù)。?第八條證?照保管人的?責(zé)任范疇?（一）商行?實(shí)行證照使?用登記管理?制度，使用?、外借及歸?還證照應(yīng)予?以登記。?（二）商行?各部門或員?工需復(fù)印商?行有關(guān)證照?的，需經(jīng)審?批人簽字后?，使用人方?可復(fù)印。有?關(guān)證照的復(fù)?印件使用后?，或如不能?使用的，應(yīng)?交回證照保?管人處銷毀?。（三）?證照原件原?則上不得外?借，但商行?各部門或員?工確有需要?外借商行有?關(guān)證照的，?由外借人員?填寫《證照?外借登記表?》；經(jīng)審批?人簽字后，?方可外借使?用。外借人?員應(yīng)對(duì)證照?進(jìn)行妥善的?保管，如損?壞或丟失，?應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)辦?費(fèi)用及相關(guān)?責(zé)任。（?四）員工因?私外借商行?證照原件的?，應(yīng)當(dāng)由商?行行政人員?或經(jīng)管人員?和當(dāng)事人一?并去辦理。?（五）《?證照使用登?記表》和《?證照外借登?記表》須注?明證照使用?目