《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》答問

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》答問與現(xiàn)行規(guī)章相比，《治理方法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20“520具體規(guī)定的大額法規(guī)交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和爭(zhēng)論報(bào)告跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5120020萬美元以上。網(wǎng)銀三是自然人地方銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的5010201202371慮到金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)展進(jìn)展制度修正、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造必需確定的時(shí)間。因此，《治理方法》在公布后、生效實(shí)施前，賜予了金融機(jī)構(gòu)半年賜予路程的過渡期具體問題《治理方法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)20232銀行令〔202312023在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見和力勸，確保《治理方法》的科學(xué)性和可行性爭(zhēng)論。《治理方法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的自愿其要求，金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐驚融資等犯罪活動(dòng)，這有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健安全穩(wěn)健，有助于適時(shí)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌?！吨卫矸椒ā返淖兓饕ㄒ韵滤膫€(gè)方面：一是明確以“合理疑心”范本的可疑交易報(bào)告要求，增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄設(shè)立保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已符合形勢(shì)進(jìn)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)公開交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。二是分析報(bào)告將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20“5式和可疑交易金融機(jī)構(gòu)時(shí)限。三是增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等文章內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)20“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易雙方報(bào)告要素》。202371制度草案、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要確定的時(shí)間。因此，《治理方法》在公布后、生效實(shí)施前，賜予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的緩沖期。金交易是否需要報(bào)送大額交易?《治理方法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然5外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行何為賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，20020以上。三是自然人銀行賬戶的巨量大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為5010201需要說明的是，依據(jù)《治理方法》，人民銀行可以依據(jù)工作需要調(diào)整大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。六、《治理方法》將大額現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為“人民幣51《治理方法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日交易額套利或者累計(jì)交易人民幣5511現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其國(guó)際收支他性質(zhì)的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)銀行存款交易報(bào)告。比方，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣購置美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆55商企業(yè)需將此交易作為業(yè)務(wù)范圍大額交易上報(bào)?！吨卫矸椒ā穼⒍喙P現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣205首先，加強(qiáng)現(xiàn)金治理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的風(fēng)控反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)仍多比較嚴(yán)格。比方，美國(guó)、和澳大利亞的大1違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、進(jìn)展和創(chuàng)便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金治理供給了有利的條件。最終，我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)進(jìn)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金治理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、躲避外匯治理等違法活動(dòng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。七、《治理方法》是否要求非銀行支付廣發(fā)證券機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告?《治理方法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對(duì)非銀行職責(zé)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體2023年〕54適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑報(bào)告要求?！吨卫矸椒ā芬?guī)定，誤會(huì)金融機(jī)構(gòu)覺察或者有合理理由疑心客戶、客戶的資金或者其他信貸資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)展的交易與正試圖洗錢、恐驚融資等犯罪活動(dòng)恐驚相應(yīng)的，不管所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交公開交易報(bào)告。即以“合理疑心”大宗交易為根底開展可疑交易報(bào)告工作。上述要求主要包括：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作于貫穿金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過程中實(shí)行合理措施識(shí)別交易線索，也要通過對(duì)交易數(shù)據(jù)的鑒別、審查和分析，覺察客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐驚債券融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。客戶對(duì)于進(jìn)展中的交易或者用戶試圖開展的交易，金融機(jī)構(gòu)覺察或責(zé)難有公正合理理由疑心其涉及洗錢、恐驚融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易爭(zhēng)論報(bào)告。報(bào)告書三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒有資金承諾或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌債券融資恐驚融資活動(dòng)的資金證券交易可能金額較小，但依據(jù)《治理方法》，金融機(jī)構(gòu)仍必要提交可疑交易報(bào)告。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告?！吨卫矸椒ā芬?guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可5十、《治理方法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，準(zhǔn)時(shí)提交可疑交易報(bào)告，5原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》(中國(guó)人民銀行令〔2023210作日內(nèi)提交可疑提交交易公報(bào)。但在《治理方法》基于“合理疑心”報(bào)送可疑交易方式報(bào)告的上報(bào)模式下，可疑交易爆發(fā)與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差異，導(dǎo)致單次原來的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國(guó)際通行說辭是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易大宗交易可疑后準(zhǔn)時(shí)提交可疑交易雙方報(bào)告。因此，《治理方法》將可疑證券交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及5需要說明的是，“55內(nèi)完成從特別交易預(yù)警到人工分析推斷等全部環(huán)節(jié)，并向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)報(bào)、分析等5十一、《治理方法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)前述涉恐名單的具體要求是什么?十二、《治理方法》要求金融機(jī)構(gòu)配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，主要考慮是什么?十三、近年來，人民銀行在完善可疑交易制度方面實(shí)行了哪些措施?自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》(中國(guó)人民銀行令〔20232疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后公布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的》(銀發(fā)〔2023391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易方式報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行報(bào)告問題的通知》(銀發(fā)〔202348與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以削減金融機(jī)構(gòu)的防范性報(bào)告行為。202337指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)模式的和可行性。2023、恐驚融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)，公布多期違約風(fēng)險(xiǎn)提示，公布