投資規(guī)劃產(chǎn)說(shuō)會(huì)-課件

投資規(guī)劃產(chǎn)說(shuō)會(huì)投資規(guī)劃產(chǎn)說(shuō)會(huì)1學(xué)歷背景1991——1995年貨幣銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士1995——1998年金融學(xué)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士工作經(jīng)歷16年金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)銀行、證劵公司、保險(xiǎn)公司顧問(wèn)講師資格證書(shū)2006年取得國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師資格ＣＦＰ學(xué)歷背景1991——1995年貨幣銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士工作經(jīng)歷1什么是理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容什么是理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容外理好自己的財(cái)產(chǎn)1對(duì)個(gè)人、家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)地、有計(jì)劃地、系統(tǒng)地全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用2是一門錢賺錢、花錢、省錢的學(xué)問(wèn)3什么是理財(cái)外理好自己的財(cái)產(chǎn)1對(duì)個(gè)人、家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)地、有計(jì)劃地、系金錢價(jià)值最大化——你不理財(cái)、財(cái)不理你合理支配金錢——在生命的不同時(shí)期，個(gè)人或家庭的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，合理的支配金錢最終目的——要讓自己和子女能夠保持生活質(zhì)量，并且積累財(cái)富為什么要理財(cái)金錢價(jià)值最大化——你不理財(cái)、財(cái)不理你為什么要理財(cái)現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容大家有疑問(wèn)的，可以詢問(wèn)和交流可以互相討論下，但要小聲點(diǎn)大家有疑問(wèn)的，可以詢問(wèn)和交流可以互相討論下，但要小聲點(diǎn)7投資規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段投資幾乎是資產(chǎn)增值的唯一手段投資對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師是最大的挑戰(zhàn)財(cái)務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險(xiǎn)規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃資產(chǎn)保全稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃—在理財(cái)規(guī)劃中的地位

投資規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段財(cái)務(wù)安全資產(chǎn)增值資產(chǎn)保全投資規(guī)劃—概念它是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。年齡/性別收入/支出風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度/投資目標(biāo)投資者股票/債券基金/保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度/投資目標(biāo)投資對(duì)象產(chǎn)品多/復(fù)雜時(shí)間稀缺/專業(yè)性強(qiáng)投資效率評(píng)估理財(cái)經(jīng)理投資規(guī)劃—概念它是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，當(dāng)前收入工資、分紅、遺產(chǎn)、遺贈(zèng)...當(dāng)前消費(fèi)投資將來(lái)消費(fèi)投在何處？（選擇）何時(shí)投？（時(shí)機(jī)）如何投？（策略）投資組合管理投資規(guī)劃—投資者面臨的問(wèn)題當(dāng)前收入當(dāng)前消費(fèi)投資將來(lái)消費(fèi)投在何處？何時(shí)投？如何投？投資組積累退休資金：積累型積累教育資金：積累型增加當(dāng)前收益：收入型當(dāng)重大支出積累資金：增長(zhǎng)型（住房、汽車、教育）為緊急需要準(zhǔn)備：流動(dòng)型（醫(yī)療）日常開(kāi)支需要：安全型投資規(guī)劃—投資目標(biāo)的設(shè)立

積累退休資金：積累型投資規(guī)劃—投資目標(biāo)的設(shè)立客戶分析風(fēng)險(xiǎn)承受投資偏好資金性質(zhì)投資目標(biāo)資產(chǎn)配置股票債券基金保險(xiǎn)其它投資證券選擇具體股票具體債券具體基金具體保險(xiǎn)其它投資投資實(shí)施交易頻次交易規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)管理投資評(píng)價(jià)投資組合承擔(dān)的綜合風(fēng)險(xiǎn)投資平均收益率投資規(guī)劃—流程客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇投資實(shí)施投資評(píng)價(jià)投資規(guī)劃—流程投資規(guī)劃—配置比例風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)保本型穩(wěn)健型成長(zhǎng)型投機(jī)型保本型穩(wěn)健型成長(zhǎng)型投機(jī)型保本型穩(wěn)健型成長(zhǎng)型投機(jī)型投資規(guī)劃—配置比例風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中風(fēng)險(xiǎn)承受40%30%20%10%風(fēng)險(xiǎn)/收益配置比例投資規(guī)劃—配置比例40%30%20%10%風(fēng)險(xiǎn)/收益配置比例投資規(guī)劃—配置比例時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)短時(shí)間追求利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)升高!投資規(guī)劃—投資理財(cái)平衡三要素

時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)短時(shí)間追求利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)升高!投資規(guī)劃—投資理財(cái)平時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)長(zhǎng)時(shí)間追求利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)降低!投資規(guī)劃—投資理財(cái)平衡三要素

時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)長(zhǎng)時(shí)間追求利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)降低!投資規(guī)劃—投資理財(cái)平時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)收益、流動(dòng)和安全的平衡，是一門藝術(shù)投資規(guī)劃—投資理財(cái)平衡三要素

時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)收益、流動(dòng)和安全的平衡，是一門藝術(shù)投資規(guī)劃—投類型投資工具特點(diǎn)現(xiàn)金及其等價(jià)物短期存款、國(guó)庫(kù)劵、貨幣市場(chǎng)基金、短期融資劵、央行票據(jù)、銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)，通常用于滿足緊急需要、日常開(kāi)支周轉(zhuǎn)和一定當(dāng)前收益需要固定收益類中長(zhǎng)期存款、政府債券和機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券、年金型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)適中，流動(dòng)型比較強(qiáng)，通常用于當(dāng)前收入和資金積累需要股權(quán)類普通股、優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性強(qiáng)，用于資金積累，增加當(dāng)前收盜基金類投資信托、開(kāi)放式基金、封閉式基金、指數(shù)基金等專家理財(cái)，集合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)適中，適用于獲取平均收益的投資者衍生金融工具期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期、互換風(fēng)險(xiǎn)高、個(gè)人參與度相對(duì)較低實(shí)物及其它投資工具房地產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托、黃金、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、藝術(shù)品、古董等具有行業(yè)和專業(yè)特征實(shí)業(yè)投資制造業(yè)等產(chǎn)生社會(huì)財(cái)富，風(fēng)險(xiǎn)較高投資規(guī)劃—投資工具及特點(diǎn)

類型投資工具特點(diǎn)現(xiàn)金及其等價(jià)物短期存款、國(guó)庫(kù)劵、貨幣市場(chǎng)基金2012/貝恩報(bào)告2012/貝恩報(bào)告一款協(xié)助您做好人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)計(jì)劃一款協(xié)助您做好人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)計(jì)劃首年保費(fèi)10萬(wàn)基本保額17.92萬(wàn)10天后返還1.6萬(wàn)每?jī)赡攴颠€1.6+累積年度紅利保額×９%日日計(jì)息月月結(jié)算收益保底賬戶價(jià)值明了清晰靈活支取教育金婚嫁金旅遊金養(yǎng)老金身故或全殘（疾病一年后）給付實(shí)收保費(fèi)+累積紅利現(xiàn)價(jià)+終了紅利萬(wàn)能金賬戶…………81周歲滿期給付本金+終了紅利鑫運(yùn)年金保險(xiǎn)基本形態(tài)60周歲后每年返還8960元+累積紅利保額×5%保費(fèi)豁免首年基本保額17.92萬(wàn)10天后返還1.6萬(wàn)每?jī)赡攴颠€1.6一桶金：60歲起每一年5%賬戶返還金獎(jiǎng)勵(lì)金：終了紅利本利金：您的本金日計(jì)息月復(fù)利有保底能領(lǐng)取保底2.5%一桶金：60歲前每?jī)赡?%一桶金：10天后鑫運(yùn)利益一桶金：60歲起每一年5%賬戶返還金獎(jiǎng)勵(lì)金：終了紅利本利金：2230歲王先生年交10萬(wàn)交5年保額17900元積累型賬戶——在生活最穩(wěn)定的階段，為未來(lái)筑好堅(jiān)實(shí)的后盾。30歲王先生積累型賬戶——606162808163595060歲前每隔一年領(lǐng)至少16128元進(jìn)入萬(wàn)能金賬戶60歲后每年領(lǐng)取至少12815元退休金541265祝壽金640081本金50000035私人定制：金先生60歲