風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工具及操作實(shí)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法（2009年版）及分類(lèi)工具實(shí)務(wù)操作培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理部

2012.2（一）辦法框架介紹2風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，是指按照本辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程和要求等，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面、及時(shí)、審慎的評(píng)價(jià)，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同級(jí)別的過(guò)程。一個(gè)辦法

-中國(guó)銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法——中銀發(fā)（2009）191號(hào)三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

-附件一《中國(guó)銀行股份有限公司授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基本標(biāo)準(zhǔn)及特征》-附件二《中國(guó)銀行股份有限公司授信資產(chǎn)十三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)限定性標(biāo)準(zhǔn)》-附件三《中國(guó)銀行股份有限公司小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)》一個(gè)授權(quán)方案

-《中國(guó)銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定權(quán)限授權(quán)方案》——中銀發(fā)（2009）192號(hào)（二）內(nèi)容介紹——新舊辦法比較3191號(hào)文與47號(hào)文的比較區(qū)別新辦法（191號(hào)）舊辦法（47號(hào)）分類(lèi)級(jí)別十三級(jí)分類(lèi)（44221）五級(jí)分類(lèi)范圍公司貸款，各類(lèi)墊款，貿(mào)易融資中的打包貸款實(shí)行十三級(jí)分類(lèi)，其余實(shí)行五級(jí)分類(lèi)批發(fā)貸款，各類(lèi)墊款，貿(mào)易融資，票據(jù)融資，表外授信流程IT藍(lán)圖上線(xiàn)前認(rèn)定流程不變，隨著藍(lán)圖的推廣上線(xiàn)將逐步向藍(lán)圖相關(guān)系統(tǒng)過(guò)渡初分，復(fù)核，初審，認(rèn)定，上機(jī)維護(hù)頻度常規(guī)認(rèn)定，按季重審，動(dòng)態(tài)調(diào)整常規(guī)認(rèn)定，半年重審，動(dòng)態(tài)調(diào)整原則集中化和重要性原則；專(zhuān)業(yè)化和相互獨(dú)立原則；真實(shí)和審慎性原則；定性和定量分析相結(jié)合的原則；常規(guī)化和動(dòng)態(tài)調(diào)整原則；促進(jìn)管理和可操作性原則審慎原則；促進(jìn)管理原則；相互獨(dú)立原則；動(dòng)態(tài)調(diào)整原則；定性和定量分析相結(jié)合的原則；按權(quán)限認(rèn)定原則標(biāo)準(zhǔn)基本標(biāo)準(zhǔn)，限定性標(biāo)準(zhǔn),小企業(yè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，模板內(nèi)設(shè)模型基本標(biāo)準(zhǔn)權(quán)限分行認(rèn)定權(quán)限：①正常類(lèi)授信余額達(dá)到5000萬(wàn)元（不含）以下；

②關(guān)注類(lèi)類(lèi)授信余額達(dá)到1500萬(wàn)元（不含）以下；

③授信余額在500萬(wàn)元（不含）以下不良與非不良間調(diào)整；

④存量不良類(lèi)（次級(jí)、可疑、損失）授信，以及不良級(jí)別間調(diào)整。

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管權(quán)限4億以下

分行認(rèn)定權(quán)限①正常類(lèi)授信余額達(dá)到5000萬(wàn)元（不含）以下；

②關(guān)注類(lèi)類(lèi)授信余額達(dá)到1500萬(wàn)元（不含）以下；

③不良余額在500萬(wàn)元（不含）以下；

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管權(quán)限2億以下認(rèn)定步驟模板內(nèi)設(shè)：初始化設(shè)定、財(cái)務(wù)因素調(diào)整、限定因素調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)緩釋調(diào)整、專(zhuān)業(yè)人員綜合認(rèn)定填制模板，專(zhuān)業(yè)人員根據(jù)模板進(jìn)行認(rèn)定。（跟二翻）石內(nèi)李容掠介卻紹—?dú)W—步腎驟坑化若內(nèi)恢容4評(píng)變級(jí)嘩初雪始嘆設(shè)突定從傘初咐始烏認(rèn)濁定料的院余額穿分葬布租看洗，冠今財(cái)年蛙實(shí)澡施1肯3級(jí)揉分岡類(lèi)竟的損工脊作能重瞎點(diǎn)和奔難佩點(diǎn)班主掘要須集臭中缸在涼正常評(píng)三述、交四舉級(jí)甩與莫關(guān)他注匹類(lèi)之綿間鼻的宵認(rèn)禍定斤。1信用評(píng)級(jí)結(jié)果分類(lèi)參考區(qū)間09年末貸款余額占比合計(jì)占比AAAA1正常一級(jí)2.09%19.37%97.24%AA17.28%AA2正常二級(jí)28.16%28.16%BBB+、BBB、BBB-A3正常三級(jí)34.92%34.92%BB+、BB、BB-A4正常四級(jí)11.63%14.79%B+、B-3.16%CCCB1關(guān)注一級(jí)0.74%0.74%1.29%CCB2關(guān)注二級(jí)0.32%0.32%CB3、B4關(guān)注三、四級(jí)0.23%0.23%DC1次級(jí)一級(jí)1.47%1.47%1.47%C2次級(jí)二級(jí)D1可疑一級(jí)D2可疑二級(jí)E損失（痰二乖）特內(nèi)妙容耀介擁紹—教—步藝驟番化階內(nèi)舒容5財(cái)雹務(wù)釣因鳴素智調(diào)設(shè)整2?；判蛶浕\(yùn)奇用煮邏嚇輯蘭回芳?xì)w遲、名沃焰爾顏評(píng)悼?jī)r(jià)收以猶及躺打移分戴卡括模激型細(xì)披分蹦化—鐮—細(xì)君分憐為2曲3個(gè)似行趙業(yè)-將薪企摧業(yè)走劃掌分釀為2罵0個(gè)形大聾行座業(yè),采帝用高邏膽輯仍回學(xué)歸屑模傳型-將為醫(yī)倒院膜、虜學(xué)克校伏、扇機(jī)孟關(guān)肝事療業(yè)可單塑位捆作筍為載三洽個(gè)襖單歪獨(dú)燙的招行麗業(yè)某，種采浸用乒與憐企汗業(yè)四單健位票不批同馬的蓬沃羽爾繁評(píng)量?jī)r(jià)剪模帽型-將誼新點(diǎn)建鐵項(xiàng)存目膠類(lèi)胃、伴市嗎政墊基痛礎(chǔ)浪設(shè)尖施講類(lèi)拳單命獨(dú)蘆列汗出暫，決并源分歇?jiǎng)e嚇用保打癢分聚卡圓方截式旺進(jìn)寒行險(xiǎn)評(píng)跪價(jià)（騾二竊）尺內(nèi)樂(lè)容帽介乖紹—扭—步伯驟血化放內(nèi)極容6財(cái)末務(wù)黨因懇素般調(diào)顏整剝（相續(xù)衰）2原聞理浸：通器過(guò)宮不劣良餐客廳戶(hù)急同紛非捏不愁良分客營(yíng)戶(hù)困財(cái)好務(wù)囑指零標(biāo)最的趁對(duì)法比何分味析內(nèi)，建桶立示相度關(guān)茅財(cái)府務(wù)附指開(kāi)標(biāo)言對(duì)虧貸珠款戶(hù)發(fā)蓄生畫(huà)不級(jí)良恨概勿率壟的照預(yù)汁測(cè)胸模秋型融，鵲并棕最挪終辰計(jì)昂算變出陷財(cái)似務(wù)突維李度校的敗得租分略及山對(duì)違應(yīng)攪級(jí)懷別選筆擇賣(mài)原懂因：猶不取同相行漂業(yè)酬的趁財(cái)族務(wù)暫指滿(mǎn)標(biāo)煤數(shù)寇值沉差漲別盯較劃大什，奔且翅重挺點(diǎn)常關(guān)招注堪的筒指鋼標(biāo)顯也未有極所游區(qū)贏別原她理句：將趨客能戶(hù)姨相乘關(guān)魚(yú)財(cái)備務(wù)艦指詳標(biāo)慚實(shí)站際腔值峰同璃行扶業(yè)貞平豈均皮值校進(jìn)塘行綁比東較叉得杠出吩風(fēng)摧險(xiǎn)劉值,如蘭果梨實(shí)觀際晉財(cái)館務(wù)蠅指受標(biāo)/行柜業(yè)釀平但均帥值>＝1風(fēng)攔險(xiǎn)俯價(jià)呢值委＝1頑,如吼實(shí)養(yǎng)際熄財(cái)縮慧務(wù)擠指自標(biāo)/行戚業(yè)好平語(yǔ)均洞值<蛙1掉,風(fēng)之險(xiǎn)敲價(jià)廁值=實(shí)題際我財(cái)賓務(wù)腸指竭標(biāo)/標(biāo)軍準(zhǔn)捧值憲，你然匯后絲式根不據(jù)階分巨值死劃鏡分凳類(lèi)之別選言擇崇原卷因：較醫(yī)唐院付、濃學(xué)旋校潤(rùn)和定事純業(yè)兔單喉位飽財(cái)枝務(wù)葡報(bào)濱表希格晚式悼與斑一柔般粘企飼業(yè)把不快同繭，恥且木三陰類(lèi)暢客堤戶(hù)距的咸數(shù)州量泄有談限圓，拒不村能靜滿(mǎn)類(lèi)足嗽統(tǒng)奧計(jì)呀模卷型釀的鍵要爬求原償理恐：根顆據(jù)嘉選光定角的既評(píng)懶價(jià)可指婚標(biāo)紐奉的迷不體同雜情族況分賦鹽予核不鵲同打分陣值錫，像將駕各雜部份分擋得漢分紫相腹加慚即愈得摩到妨總赴分王，依并欲對(duì)羽應(yīng)凝到掏十跳三美級(jí)設(shè)分俘類(lèi)選頃擇羊原且因：美新繳建接項(xiàng)枕目蠶類(lèi)獅和拌市蜘政拉基僚礎(chǔ)備設(shè)場(chǎng)施污類(lèi)便授鞋信杯財(cái)癢務(wù)裂報(bào)蓬表全或獵部至分狼財(cái)亡務(wù)哀數(shù)騙據(jù)摸缺訓(xùn)失打投分魯卡牽模首型沃猶爾逃評(píng)把價(jià)鄙模丑型邏乒輯被回水歸腔模鴨型行業(yè)分類(lèi)21個(gè)分類(lèi)匯總授信百分比電力行業(yè)電力行業(yè)28164031.2716.30%交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)25941904.2415.02%其他制造業(yè)其他制造業(yè)23765565.9313.76%房地產(chǎn)業(yè)房地產(chǎn)業(yè)15002269.498.68%化工行業(yè)化工行業(yè)11242391.646.51%批發(fā)和零售業(yè)批發(fā)和零售業(yè)9584398.4155.55%鋼鐵鋼鐵8508408.5444.92%租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)6676368.9173.86%采掘業(yè)采掘業(yè)5092588.7312.95%通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)5013116.0722.90%水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)4911693.1642.84%紡織業(yè)紡織業(yè)4680181.7522.71%交通設(shè)備制造業(yè)交通設(shè)備制造業(yè)4567668.4652.64%有色金屬制造業(yè)有色金屬制造業(yè)3723922.0132.16%建筑業(yè)建筑業(yè)3508213.4482.03%教育教育3251312.5731.88%信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)2946974.1141.71%燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)1702463.5380.99%住宿和餐飲業(yè)住宿和餐飲業(yè)1186344.5890.69%農(nóng)林牧漁業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)377903.06980.22%衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)其他行業(yè)（1.69%）1142048.2280.66%公共管理和社會(huì)組織536247.54490.31%金融業(yè)420936.33330.24%文化、體育和娛樂(lè)業(yè)411308.95370.24%居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)213619.03670.12%科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)191706.5680.11%零售貸款1927.27040.00%（隙二挺）較內(nèi)尸容爪介恒紹—般—步捕驟頓化禮內(nèi)煮容8限篇定觀性擔(dān)標(biāo)午準(zhǔn)旺調(diào)犁整3限定指標(biāo)原模板維度指標(biāo)數(shù)維度指標(biāo)數(shù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和管理因素29信用狀況評(píng)價(jià)

7財(cái)務(wù)因素

6經(jīng)營(yíng)管理

9銀行履約情況15行業(yè)評(píng)價(jià)

10行業(yè)情況

9借款人及其貸款情況

14貸后管理情況

11

清收處置情況4

其他情況2

7540將各審查維度的定性分析指標(biāo)分類(lèi)別，挑選出影響貸款償還的指標(biāo)進(jìn)行限定，對(duì)分類(lèi)進(jìn)行負(fù)向調(diào)整，作用明顯。

正向、負(fù)向指標(biāo)均羅列打分，定性指標(biāo)限制不明顯。

（各二蜓）少內(nèi)持容狼介譽(yù)紹—哨—步峽驟失化棒內(nèi)石容9限挖定煌性濃標(biāo)擋準(zhǔn)瞎調(diào)餐整—辭—特范別宵說(shuō)棕明3借新還舊指企業(yè)因經(jīng)營(yíng)性占用，且自身經(jīng)營(yíng)狀況不佳，致使經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入不足以?xún)斶€全部銀行到期貸款，需靠銀行借款或其他融資方式還款的借款方式，此類(lèi)授信風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不得高于關(guān)注類(lèi)二級(jí)。重組重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而以資產(chǎn)保全或貸款清收為目的，對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。重組貸款分類(lèi)級(jí)別不得高于次級(jí)一級(jí)；重組后的貸款如果仍然逾期，或債務(wù)人仍然無(wú)力按期歸還，不得高于可疑一級(jí)。期限管理逾期包括貸款到期未還、未按還款計(jì)劃執(zhí)行還款和欠息貸款本息逾期不超過(guò)30天（含）不高于關(guān)注一級(jí)貸款本息逾期31天－60天（含）不高于關(guān)注二級(jí)貸款本息逾期61天－89天（含）不高于關(guān)注三級(jí)貸款本息逾期90天-180天（含）不高于次級(jí)一級(jí)貸款本息逾期181天-365天（含）不高于次級(jí)二級(jí)貸款本息逾期366-545天（含）不高于可疑一級(jí)貸款本息逾期超過(guò)546天（含）不高于可疑二級(jí)（沫二孩）她內(nèi)竹容恭介殊紹—赤—步皮驟包化融內(nèi)嘗容1都0風(fēng)配險(xiǎn)大緩蠢釋熱調(diào)安整4作御為瘋對(duì)霧前高述老步送驟錯(cuò)分段類(lèi)逮結(jié)箭果秘的上亦調(diào)拌因腿素，詠主匆要雅分些析醋擔(dān)晨保萍覆膊蓋聞程血度耀，勸對(duì)損分尼類(lèi)勝進(jìn)宰行休上皮調(diào)搬，先上強(qiáng)一策步監(jiān)分瞇類(lèi)朵結(jié)想果鋒與恢擔(dān)敘保飼覆弓蓋杏修米正機(jī)后醋結(jié)狡果當(dāng)，半取謎孰囑高支。勤但椒是琴，被袖限擊定雷性紹標(biāo)流準(zhǔn)筍限宗定服的愚，催不捆得術(shù)進(jìn)誘行鄙風(fēng)終險(xiǎn)乒緩捎釋將。

風(fēng)險(xiǎn)緩釋分類(lèi)調(diào)整抵/質(zhì)押覆蓋率>=150%可向上調(diào)整不超過(guò)兩個(gè)子級(jí)100%（含）-150%可向上調(diào)整一個(gè)子級(jí)保證人信用等級(jí)AAA、AA可向上調(diào)整不超過(guò)兩個(gè)子級(jí)A、BBB可向上調(diào)整一個(gè)子級(jí)屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保、相互保證擔(dān)保和循環(huán)保證擔(dān)保最多可向上修正調(diào)整一個(gè)子級(jí)保證人對(duì)外擔(dān)?？傤~超過(guò)其凈資產(chǎn)不作風(fēng)險(xiǎn)緩釋還款承諾擔(dān)保由地方政府（含財(cái)政部門(mén)）出具還款承諾函、安慰函等兜底性還款文件，同時(shí)落實(shí)政府將還款安排列入財(cái)政預(yù)算，并經(jīng)地方人大批準(zhǔn)可向上修正調(diào)整不超過(guò)兩個(gè)子級(jí)還款承諾擔(dān)保總額超過(guò)當(dāng)?shù)刎?cái)政收入的50％不作風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)ǒ彾劊┌祪?nèi)底容謙介呀紹—弊—步逗驟罷化怪內(nèi)米容1暫1綜起合濫調(diào)熱整5以估審聲慎噴為仰原次則幼，汽調(diào)蕉整餓的算授秧信桶必頂須采是田證哈據(jù)新確烘鑿級(jí)、姿事避實(shí)孤清皂楚脖、瘋理貧由塑充汁分率。為衰更上好足地驢反俗映袋和料符可合芝實(shí)箏際呼，秩對(duì)廁通搬過(guò)君前練述勢(shì)步棵驟尚得沃出功的葬分扁類(lèi)暗結(jié)蘭論宿，達(dá)進(jìn)喪行谷必料要譽(yù)的捉修裝正雀調(diào)腿整致。姐原寫(xiě)則料上叛分店類(lèi)仗結(jié)辜論也可暈以棟向局下漆修需正窯，傻但歌不凝可工以沿向塘上歪修委正壞模漁型桐結(jié)綱果幅。對(duì)夢(mèng)確承需咸向默上賞修殼正階分續(xù)類(lèi)禾結(jié)弄果挺的第，概初色分纖部箱門(mén)蘋(píng)應(yīng)氧本嬌著那審蹲慎荷合產(chǎn)理健的唱原責(zé)則月，海明鑄確非闡扁述返調(diào)阿級(jí)盜的會(huì)依勉據(jù)高，配在侮有舟充檢分炮理衰由您的驚基呆礎(chǔ)嘩上窯，敗對(duì)繳分蹦類(lèi)頌結(jié)茄論稱(chēng)做戚必臺(tái)要圍的慌修希正咽調(diào)色整客，影但族調(diào)宵整劉幅寶度臣最個(gè)多營(yíng)不撥超粗過(guò)奶兩兔個(gè)保子殃級(jí)凳。樹(shù)今霧后背將湖積評(píng)累宋經(jīng)循驗(yàn)明，模進(jìn)敲一基步升研文究役和喇細(xì)抱化叉向翼上丟調(diào)捆整數(shù)的允規(guī)逝則就。分嘴類(lèi)銅認(rèn)宋定妹權(quán)演限1針2一級(jí)分行認(rèn)定權(quán)限總行認(rèn)定權(quán)限存量授信常規(guī)及動(dòng)態(tài)調(diào)整認(rèn)定正常類(lèi)授信余額達(dá)到5000萬(wàn)元（不含）以下正常類(lèi)授信余額達(dá)到5000萬(wàn)元（含）以上關(guān)注類(lèi)類(lèi)授信余額達(dá)到1500萬(wàn)元（不含）以下關(guān)注類(lèi)授信余額達(dá)到1500萬(wàn)元（含）以上存量不良類(lèi)（次級(jí)、可疑、損失）授信，以及不良級(jí)別間調(diào)整不良類(lèi)（次級(jí)、可疑、損失）授信余額達(dá)到500萬(wàn)元（含）以上向非不良動(dòng)態(tài)調(diào)整其他不適用十三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)范圍的信貸資產(chǎn)

信貸資產(chǎn)分類(lèi)的季度重審

新增授信業(yè)務(wù)初始授信認(rèn)定

債務(wù)重組或債務(wù)承接方式性質(zhì)的不良貸款的認(rèn)定

-識(shí)-召-參傘考《中肉國(guó)底銀紹行置股澤份講有漁限嶼公煎司初信論貸儲(chǔ)資氣產(chǎn)桶風(fēng)逆險(xiǎn)伙分擁類(lèi)通認(rèn)甩定傾權(quán)路限足授帆權(quán)去方務(wù)案》謹(jǐn)—員—知1葵9徒2號(hào)須文一推、腦風(fēng)玩險(xiǎn)旱分脈類(lèi)嚷常遵規(guī)含認(rèn)論定1到31常教規(guī)極認(rèn)棒定波流冒程2材略料保收選集冬要登求34模之板壟修肯改鄰內(nèi)遼容表傍外土業(yè)常務(wù)器分額類(lèi)濟(jì)審詞批啦表風(fēng)介險(xiǎn)使分拳類(lèi)旺常殼規(guī)膛認(rèn)拴定疊流兇程1姥4總行審閱省行集中審閱二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)初審客戶(hù)經(jīng)理初分風(fēng)期險(xiǎn)膠分巴類(lèi)射常滲規(guī)振認(rèn)填定遇材角料享收委集1骨5材礎(chǔ)料鵲收槐集寒小緒提犬示1替6收濾集源材薄料1假.財(cái)鋤務(wù)揉報(bào)屑表2個(gè).貸哀后謀檢引查3渾.貸放款相批啞復(fù)4炮.合跡同功文體本5虜.盡蜘職陽(yáng)報(bào)歉告6厭.企沙業(yè)棵征給信7陶.信堆用份評(píng)宴級(jí)8夫.其秘他經(jīng)緣瑞審蘭計(jì)券財(cái)詞務(wù)吸報(bào)冶告催含引附龜注馬（2年終）石、呆最倡近允一六期深報(bào)斜表最缺近來(lái)二曉期造貸叮后究檢搏查安報(bào)降告浩簽欄字演掃協(xié)描索件有久效辨貸績(jī)款觸批濟(jì)復(fù)借侍款圖合液同盛、析擔(dān)打保閃合切同野、紫抵性押賴(lài)合綠同由冷省身行這采妹集闊，春經(jīng)俗辦宅行閣無(wú)逮需凈報(bào)待送征看信季信倉(cāng)息尊采碗集戶(hù)時(shí)渾間歇據(jù)棍上廢報(bào)漂集偷中池審幅閱這時(shí)掀間跳不竊逾裂一適個(gè)廚月借啟款謹(jǐn)人咬及勤擔(dān)弦保洋人溫有達(dá)效代的覽信遍用扎評(píng)撒級(jí)患通遣知診書(shū)如饒財(cái)柳政炕兜專(zhuān)底駐承袖諾喪函更等溝匠通協(xié)亭作效掃率風(fēng)泥險(xiǎn)層分四類(lèi)無(wú)模獄板走修喂改爆內(nèi)盾容11騙7總還行斃通賣(mài)過(guò)戚C焰C隔M瞞S芒影折像莊平必臺(tái)望查頁(yè)詢(xún)擴(kuò)客頌戶(hù)幅資踢料凳,凳分箱行津無(wú)烈需專(zhuān)上謹(jǐn)傳貝審辦閱云要雖件風(fēng)貴險(xiǎn)別分常類(lèi)導(dǎo)工墻具貪及著實(shí)米務(wù)替操鍛作1謊8評(píng)撫級(jí)達(dá)通港知現(xiàn)單版能譯在縱評(píng)救級(jí)譯管晃理劍模貞塊鴨查僵詢(xún)置到人綁行取征專(zhuān)信航報(bào)郵告句目姨前傲無(wú)條指吧定訪(fǎng)節(jié)誘點(diǎn)直，泳上企傳蒸至《客勻戶(hù)群基蒜本爆資怠料》下駐的《其吊他》文民件邀夾需討及賣(mài)時(shí)剃更泥新送財(cái)賽務(wù)符報(bào)辯表注報(bào)意舊：歡將E束x羅c罩e腹l中斃工宜具陽(yáng)欄變，址宏抖選賓項(xiàng)曠下踐安篩全忌性酬選將擇嘗為爺中風(fēng)倒險(xiǎn)徑分住類(lèi)幫模誘板莫操犬作2拘2模涌板娛操碰作齡步望驟蔬一時(shí)選武擇薯模腥板從類(lèi)楊型變，乞抵灘押背擔(dān)仗保寄方訪(fǎng)式撓等2過(guò)3模哥板弄步落驟逢二逐填膛寫(xiě)很客繞戶(hù)附基宗本綁信皺息互表2創(chuàng)4可剃更楚改起導(dǎo)鐘出結(jié)串果攪，填模異板將鴿更閥新變行鬼業(yè)細(xì)鋼分豈并劉重負(fù)新計(jì)鈴算分脈類(lèi)縫與D違C羞F基螞本缺信夏息幫整牲合嗓到愁一鵲個(gè)恢界網(wǎng)面白斬色絕背騙景壓為傻系欄統(tǒng)燒導(dǎo)抄出堪字淚段尊，尖藍(lán)軋綠該色扎背完景許為霞手聲工誼錄鉛入鵝字介段模側(cè)板臣操難作杰步濃驟瘋?cè)胩顒e寫(xiě)沫客器戶(hù)薪基個(gè)本面情沒(méi)況2誕5模醬板胃將企根嫁據(jù)妙基油本山信薪息呆表磚中弦字午段黨自齡動(dòng)扯生典成懇文訪(fǎng)字基役本鐘情尤況顫包患括灑但梳不漏限嗚于過(guò)生婚成喉文盜字磨，酒如瞎有圾未乖盡墓事歸宜撿請(qǐng)阿補(bǔ)構(gòu)充模稼板則操雹作怒步堪驟漸四康填征寫(xiě)慎客廢戶(hù)遷財(cái)診務(wù)糾數(shù)須據(jù)2驅(qū)6從狗資矮控盯系若統(tǒng)敗中蘇直集接牛導(dǎo)落出兼財(cái)蘇務(wù)葉數(shù)原據(jù)體，訴但齊允輩許中手胞工巷修來(lái)改增圖加?jì)尣烤朔中镭?cái)概務(wù)賊指功標(biāo)吐，矛供丈建織模述及軋分股析里使珠用模卷板域操知作忌步中驟議五版填榴寫(xiě)溝財(cái)返務(wù)利分夜析2敬7模墾板嘉操錯(cuò)作線(xiàn)步租驟詢(xún)六怠填由寫(xiě)按限靜定渴性難指歲標(biāo)2環(huán)8模墊板雄操凳作擴(kuò)步嬸驟博七標(biāo)填泥寫(xiě)靜授役信羅情質(zhì)況隆及去履梅約僑批箭復(fù)谷情愈況2諸9模腸板圍操毯作刷步請(qǐng)?bào)E之八河填東寫(xiě)襖抵塵押斑擔(dān)回保窗情揮況3斤0模漠板喂操籍作收步漿驟妄九光填價(jià)寫(xiě)充分稀類(lèi)準(zhǔn)意搭見(jiàn)舍及重綜編述兇，纏若眼初曲分戀結(jié)肉果亞同置模遺板爐提殲示浴不展一熄致永需葡說(shuō)鏈明箭推諒翻襯理堤由3孟1表艦外競(jìng)授疏信屆業(yè)對(duì)務(wù)誰(shuí)認(rèn)聲定即審鈴查周表3袖22束0大1毀1年擴(kuò)，缸總爭(zhēng)行瓜對(duì)棵表耳外飽業(yè)衛(wèi)務(wù)漠的洽常肯規(guī)傾風(fēng)薦險(xiǎn)句分杠類(lèi)撫認(rèn)職定繩進(jìn)施行益了欲規(guī)債范特，嘴要遠(yuǎn)求摟對(duì)見(jiàn)既杰有星表義內(nèi)普又修有霜表亡外茶授劍信蔽的就客寒戶(hù)散遵津照餡同湯戶(hù)濫同辭級(jí)腫原垮則跪按譜表忠內(nèi)藝業(yè)將務(wù)咽分旬類(lèi)管結(jié)食果遣進(jìn)媽行矮認(rèn)丸定們，戶(hù)表憲外毀審常批肆從狼簡(jiǎn)型；閱而盒純補(bǔ)表幕外需業(yè)渠務(wù)民采蹲取組新蛇編們制艇的板審伐批店表母進(jìn)糟行抹審刃批策。二內(nèi)、旗風(fēng)遲險(xiǎn)鏈分片類(lèi)猜季輔度幕重存審3懼3季扯度蠶重徑審翁，儀是抓指踏總迅行蒙、害省秘分織行鎖風(fēng)秒險(xiǎn)挖管聰理淘部問(wèn)門(mén)殿對(duì)窗風(fēng)弦險(xiǎn)因分場(chǎng)類(lèi)屋未是發(fā)煩生刻變怠化抓的低授麗信著資逝產(chǎn)戶(hù)，乖采海取劫每黃季鮮度躍批富量固認(rèn)區(qū)定舌的夾過(guò)譽(yù)程橋。注扯意勿：國(guó)準(zhǔn)際藝結(jié)撒算盼部話(huà)填礎(chǔ)寫(xiě)征的何表穿內(nèi)相、鴉外棟貿(mào)互易酷融棕資番需惡要范在閣備頸注純里給標(biāo)教明械是縣否戲?qū)侬徲跅畹椭x風(fēng)櫻險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)撲務(wù)槽，詞其改余譜各昌機(jī)粘構(gòu)贊填察寫(xiě)皮的戀銀煤行蠅承囑兌島匯問(wèn)票再需分要腹在招備疾注說(shuō)里估標(biāo)宋明業(yè)其或敞針口蘇額均度平。三斃、崖風(fēng)理險(xiǎn)榮分果類(lèi)粘動(dòng)齊態(tài)戲調(diào)捐整3夕4動(dòng)職態(tài)私調(diào)貌整向，勸是滋指事各以級(jí)般機(jī)帽構(gòu)餐的饅授御信鳴業(yè)莖務(wù)斜部喪門(mén)檔根批據(jù)葡貸旦后貝管送理冤的菜工勺作唱要律求助對(duì)塌風(fēng)綢險(xiǎn)開(kāi)狀覽況蹈發(fā)察生診變乓化蒼的惕授軍信男資尋產(chǎn)竭實(shí)受時(shí)毛進(jìn)童行美風(fēng)展險(xiǎn)礦分麗類(lèi)命重洗新慣審辛核且認(rèn)浴定貓的你過(guò)哄程六。動(dòng)陵態(tài)典調(diào)而整墨流掃程3剃51發(fā)起機(jī)構(gòu)以行文形式發(fā)起調(diào)級(jí)申請(qǐng)2省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查同意后下發(fā)分類(lèi)模版3發(fā)起機(jī)構(gòu)填寫(xiě)模版并按流程報(bào)省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)認(rèn)定流程4動(dòng)嘉態(tài)捕調(diào)揪整徐觸捷發(fā)躬因棕素電包皮括揪但努不堡限哄于3悔61、債捕務(wù)棚人殲兼康并勇、度分膀立躍，粒對(duì)料授噴信樸可遺能拖造受成