風(fēng)險分類工具及操作實務(wù)

風(fēng)險分類管理辦法（2009年版）及分類工具實務(wù)操作培訓(xùn)風(fēng)險管理部

2012.2（一）辦法框架介紹2風(fēng)險分類，是指按照本辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程和要求等，對信貸資產(chǎn)進行全面、及時、審慎的評價，并根據(jù)其風(fēng)險程度劃分為不同級別的過程。一個辦法

-中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法——中銀發(fā)（2009）191號三個標(biāo)準(zhǔn)

-附件一《中國銀行股份有限公司授信資產(chǎn)風(fēng)險分類基本標(biāo)準(zhǔn)及特征》-附件二《中國銀行股份有限公司授信資產(chǎn)十三級風(fēng)險分類限定性標(biāo)準(zhǔn)》-附件三《中國銀行股份有限公司小企業(yè)貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)》一個授權(quán)方案

-《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定權(quán)限授權(quán)方案》——中銀發(fā)（2009）192號（二）內(nèi)容介紹——新舊辦法比較3191號文與47號文的比較區(qū)別新辦法（191號）舊辦法（47號）分類級別十三級分類（44221）五級分類范圍公司貸款，各類墊款，貿(mào)易融資中的打包貸款實行十三級分類，其余實行五級分類批發(fā)貸款，各類墊款，貿(mào)易融資，票據(jù)融資，表外授信流程IT藍圖上線前認(rèn)定流程不變，隨著藍圖的推廣上線將逐步向藍圖相關(guān)系統(tǒng)過渡初分，復(fù)核，初審，認(rèn)定，上機維護頻度常規(guī)認(rèn)定，按季重審，動態(tài)調(diào)整常規(guī)認(rèn)定，半年重審，動態(tài)調(diào)整原則集中化和重要性原則；專業(yè)化和相互獨立原則；真實和審慎性原則；定性和定量分析相結(jié)合的原則；常規(guī)化和動態(tài)調(diào)整原則；促進管理和可操作性原則審慎原則；促進管理原則；相互獨立原則；動態(tài)調(diào)整原則；定性和定量分析相結(jié)合的原則；按權(quán)限認(rèn)定原則標(biāo)準(zhǔn)基本標(biāo)準(zhǔn)，限定性標(biāo)準(zhǔn),小企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，模板內(nèi)設(shè)模型基本標(biāo)準(zhǔn)權(quán)限分行認(rèn)定權(quán)限：①正常類授信余額達到5000萬元（不含）以下；

②關(guān)注類類授信余額達到1500萬元（不含）以下；

③授信余額在500萬元（不含）以下不良與非不良間調(diào)整；

④存量不良類（次級、可疑、損失）授信，以及不良級別間調(diào)整。

總行風(fēng)險管理部主管權(quán)限4億以下

分行認(rèn)定權(quán)限①正常類授信余額達到5000萬元（不含）以下；

②關(guān)注類類授信余額達到1500萬元（不含）以下；

③不良余額在500萬元（不含）以下；

總行風(fēng)險管理部主管權(quán)限2億以下認(rèn)定步驟模板內(nèi)設(shè)：初始化設(shè)定、財務(wù)因素調(diào)整、限定因素調(diào)整、風(fēng)險緩釋調(diào)整、專業(yè)人員綜合認(rèn)定填制模板，專業(yè)人員根據(jù)模板進行認(rèn)定。（跟二翻）石內(nèi)李容掠介卻紹—歐—步腎驟坑化若內(nèi)恢容4評變級嘩初雪始嘆設(shè)突定從傘初咐始烏認(rèn)濁定料的院余額穿分葬布租看洗，冠今財年蛙實澡施1肯3級揉分岡類竟的損工脊作能重瞎點和奔難佩點班主掘要須集臭中缸在涼正常評三述、交四舉級甩與莫關(guān)他注匹類之綿間鼻的宵認(rèn)禍定斤。1信用評級結(jié)果分類參考區(qū)間09年末貸款余額占比合計占比AAAA1正常一級2.09%19.37%97.24%AA17.28%AA2正常二級28.16%28.16%BBB+、BBB、BBB-A3正常三級34.92%34.92%BB+、BB、BB-A4正常四級11.63%14.79%B+、B-3.16%CCCB1關(guān)注一級0.74%0.74%1.29%CCB2關(guān)注二級0.32%0.32%CB3、B4關(guān)注三、四級0.23%0.23%DC1次級一級1.47%1.47%1.47%C2次級二級D1可疑一級D2可疑二級E損失（痰二乖）特內(nèi)妙容耀介擁紹—教—步藝驟番化階內(nèi)舒容5財雹務(wù)釣因鳴素智調(diào)設(shè)整2?；判蛶浕\奇用煮邏嚇輯蘭回芳?xì)w遲、名沃焰爾顏評悼價收以猶及躺打移分戴卡括模激型細(xì)披分蹦化—鐮—細(xì)君分憐為2曲3個似行趙業(yè)-將薪企摧業(yè)走劃掌分釀為2罵0個形大聾行座業(yè),采帝用高邏膽輯仍回學(xué)歸屑模傳型-將為醫(yī)倒院膜、虜學(xué)克校伏、扇機孟關(guān)肝事療業(yè)可單塑位捆作筍為載三洽個襖單歪獨燙的招行麗業(yè)某，種采浸用乒與憐企汗業(yè)四單健位票不批同馬的蓬沃羽爾繁評量價剪模帽型-將誼新點建鐵項存目膠類胃、伴市嗎政墊基痛礎(chǔ)浪設(shè)尖施講類拳單命獨蘆列汗出暫，決并源分歇別嚇用保打癢分聚卡圓方截式旺進寒行險評跪價（騾二竊）尺內(nèi)樂容帽介乖紹—扭—步伯驟血化放內(nèi)極容6財末務(wù)黨因懇素般調(diào)顏整剝（相續(xù)衰）2原聞理浸：通器過宮不劣良餐客廳戶急同紛非捏不愁良分客營戶困財好務(wù)囑指零標(biāo)最的趁對法比何分味析內(nèi)，建桶立示相度關(guān)茅財府務(wù)附指開標(biāo)言對虧貸珠款戶發(fā)蓄生畫不級良恨概勿率壟的照預(yù)汁測胸模秋型融，鵲并棕最挪終辰計昂算變出陷財似務(wù)突維李度校的敗得租分略及山對違應(yīng)攪級懷別選筆擇賣原懂因：猶不取同相行漂業(yè)酬的趁財族務(wù)暫指滿標(biāo)煤數(shù)寇值沉差漲別盯較劃大什，奔且翅重挺點常關(guān)招注堪的筒指鋼標(biāo)顯也未有極所游區(qū)贏別原她理句：將趨客能戶姨相乘關(guān)魚財備務(wù)艦指詳標(biāo)慚實站際腔值峰同璃行扶業(yè)貞平豈均皮值校進塘行綁比東較叉得杠出吩風(fēng)摧險劉值,如蘭果梨實觀際晉財館務(wù)蠅指受標(biāo)/行柜業(yè)釀平但均帥值>＝1風(fēng)攔險俯價呢值委＝1頑,如吼實養(yǎng)際熄財縮慧務(wù)擠指自標(biāo)/行戚業(yè)好平語均洞值<蛙1掉,風(fēng)之險敲價廁值=實題際我財賓務(wù)腸指竭標(biāo)/標(biāo)軍準(zhǔn)捧值憲，你然匯后絲式根不據(jù)階分巨值死劃鏡分凳類之別選言擇崇原卷因：較醫(yī)唐院付、濃學(xué)旋校潤和定事純業(yè)兔單喉位飽財枝務(wù)葡報濱表希格晚式悼與斑一柔般粘企飼業(yè)把不快同繭，恥且木三陰類暢客堤戶距的咸數(shù)州量泄有談限圓，拒不村能靜滿類足嗽統(tǒng)奧計呀模卷型釀的鍵要爬求原償理恐：根顆據(jù)嘉選光定角的既評懶價可指婚標(biāo)紐奉的迷不體同雜情族況分賦鹽予核不鵲同打分陣值錫，像將駕各雜部份分擋得漢分紫相腹加慚即愈得摩到妨總赴分王，依并欲對羽應(yīng)凝到掏十跳三美級設(shè)分俘類選頃擇羊原且因：美新繳建接項枕目蠶類獅和拌市蜘政拉基僚礎(chǔ)備設(shè)場施污類便授鞋信杯財癢務(wù)裂報蓬表全或獵部至分狼財亡務(wù)哀數(shù)騙據(jù)摸缺訓(xùn)失打投分魯卡牽模首型沃猶爾逃評把價鄙模丑型邏乒輯被回水歸腔模鴨型行業(yè)分類21個分類匯總授信百分比電力行業(yè)電力行業(yè)28164031.2716.30%交通運輸、倉儲和郵政業(yè)交通運輸、倉儲和郵政業(yè)25941904.2415.02%其他制造業(yè)其他制造業(yè)23765565.9313.76%房地產(chǎn)業(yè)房地產(chǎn)業(yè)15002269.498.68%化工行業(yè)化工行業(yè)11242391.646.51%批發(fā)和零售業(yè)批發(fā)和零售業(yè)9584398.4155.55%鋼鐵鋼鐵8508408.5444.92%租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)6676368.9173.86%采掘業(yè)采掘業(yè)5092588.7312.95%通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)5013116.0722.90%水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)4911693.1642.84%紡織業(yè)紡織業(yè)4680181.7522.71%交通設(shè)備制造業(yè)交通設(shè)備制造業(yè)4567668.4652.64%有色金屬制造業(yè)有色金屬制造業(yè)3723922.0132.16%建筑業(yè)建筑業(yè)3508213.4482.03%教育教育3251312.5731.88%信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)2946974.1141.71%燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)1702463.5380.99%住宿和餐飲業(yè)住宿和餐飲業(yè)1186344.5890.69%農(nóng)林牧漁業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)377903.06980.22%衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)其他行業(yè)（1.69%）1142048.2280.66%公共管理和社會組織536247.54490.31%金融業(yè)420936.33330.24%文化、體育和娛樂業(yè)411308.95370.24%居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)213619.03670.12%科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)191706.5680.11%零售貸款1927.27040.00%（隙二挺）較內(nèi)尸容爪介恒紹—般—步捕驟頓化禮內(nèi)煮容8限篇定觀性擔(dān)標(biāo)午準(zhǔn)旺調(diào)犁整3限定指標(biāo)原模板維度指標(biāo)數(shù)維度指標(biāo)數(shù)客戶經(jīng)營和管理因素29信用狀況評價

7財務(wù)因素

6經(jīng)營管理

9銀行履約情況15行業(yè)評價

10行業(yè)情況

9借款人及其貸款情況

14貸后管理情況

11

清收處置情況4

其他情況2

7540將各審查維度的定性分析指標(biāo)分類別，挑選出影響貸款償還的指標(biāo)進行限定，對分類進行負(fù)向調(diào)整，作用明顯。

正向、負(fù)向指標(biāo)均羅列打分，定性指標(biāo)限制不明顯。

（各二蜓）少內(nèi)持容狼介譽紹—哨—步峽驟失化棒內(nèi)石容9限挖定煌性濃標(biāo)擋準(zhǔn)瞎調(diào)餐整—辭—特范別宵說棕明3借新還舊指企業(yè)因經(jīng)營性占用，且自身經(jīng)營狀況不佳，致使經(jīng)營活動現(xiàn)金流入不足以償還全部銀行到期貸款，需靠銀行借款或其他融資方式還款的借款方式，此類授信風(fēng)險分類不得高于關(guān)注類二級。重組重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而以資產(chǎn)保全或貸款清收為目的，對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。重組貸款分類級別不得高于次級一級；重組后的貸款如果仍然逾期，或債務(wù)人仍然無力按期歸還，不得高于可疑一級。期限管理逾期包括貸款到期未還、未按還款計劃執(zhí)行還款和欠息貸款本息逾期不超過30天（含）不高于關(guān)注一級貸款本息逾期31天－60天（含）不高于關(guān)注二級貸款本息逾期61天－89天（含）不高于關(guān)注三級貸款本息逾期90天-180天（含）不高于次級一級貸款本息逾期181天-365天（含）不高于次級二級貸款本息逾期366-545天（含）不高于可疑一級貸款本息逾期超過546天（含）不高于可疑二級（沫二孩）她內(nèi)竹容恭介殊紹—赤—步皮驟包化融內(nèi)嘗容1都0風(fēng)配險大緩蠢釋熱調(diào)安整4作御為瘋對霧前高述老步送驟錯分段類逮結(jié)箭果秘的上亦調(diào)拌因腿素，詠主匆要雅分些析醋擔(dān)晨保萍覆膊蓋聞程血度耀，勸對損分尼類勝進宰行休上皮調(diào)搬，先上強一策步監(jiān)分瞇類朵結(jié)想果鋒與恢擔(dān)敘保飼覆弓蓋杏修米正機后醋結(jié)狡果當(dāng)，半取謎孰囑高支。勤但椒是琴，被袖限擊定雷性紹標(biāo)流準(zhǔn)筍限宗定服的愚，催不捆得術(shù)進誘行鄙風(fēng)終險乒緩捎釋將。

風(fēng)險緩釋分類調(diào)整抵/質(zhì)押覆蓋率>=150%可向上調(diào)整不超過兩個子級100%（含）-150%可向上調(diào)整一個子級保證人信用等級AAA、AA可向上調(diào)整不超過兩個子級A、BBB可向上調(diào)整一個子級屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保、相互保證擔(dān)保和循環(huán)保證擔(dān)保最多可向上修正調(diào)整一個子級保證人對外擔(dān)?？傤~超過其凈資產(chǎn)不作風(fēng)險緩釋還款承諾擔(dān)保由地方政府（含財政部門）出具還款承諾函、安慰函等兜底性還款文件，同時落實政府將還款安排列入財政預(yù)算，并經(jīng)地方人大批準(zhǔn)可向上修正調(diào)整不超過兩個子級還款承諾擔(dān)?？傤~超過當(dāng)?shù)刎斦杖氲?0％不作風(fēng)險緩釋（瘡二談）暗內(nèi)底容謙介呀紹—弊—步逗驟罷化怪內(nèi)米容1暫1綜起合濫調(diào)熱整5以估審聲慎噴為仰原次則幼，汽調(diào)蕉整餓的算授秧信桶必頂須采是田證哈據(jù)新確烘鑿級、姿事避實孤清皂楚脖、瘋理貧由塑充汁分率。為衰更上好足地驢反俗映袋和料符可合芝實箏際呼，秩對廁通搬過君前練述勢步棵驟尚得沃出功的葬分扁類暗結(jié)蘭論宿，達進喪行谷必料要譽的捉修裝正雀調(diào)腿整致。姐原寫則料上叛分店類仗結(jié)辜論也可暈以棟向局下漆修需正窯，傻但歌不凝可工以沿向塘上歪修委正壞模漁型桐結(jié)綱果幅。對夢確承需咸向默上賞修殼正階分續(xù)類禾結(jié)弄果挺的第，概初色分纖部箱門蘋應(yīng)氧本嬌著那審蹲慎荷合產(chǎn)理健的唱原責(zé)則月，海明鑄確非闡扁述返調(diào)阿級盜的會依勉據(jù)高，配在侮有舟充檢分炮理衰由您的驚基呆礎(chǔ)嘩上窯，敗對繳分蹦類頌結(jié)茄論稱做戚必臺要圍的慌修希正咽調(diào)色整客，影但族調(diào)宵整劉幅寶度臣最個多營不撥超粗過奶兩兔個保子殃級凳。樹今霧后背將湖積評累宋經(jīng)循驗明，模進敲一基步升研文究役和喇細(xì)抱化叉向翼上丟調(diào)捆整數(shù)的允規(guī)逝則就。分嘴類銅認(rèn)宋定妹權(quán)演限1針2一級分行認(rèn)定權(quán)限總行認(rèn)定權(quán)限存量授信常規(guī)及動態(tài)調(diào)整認(rèn)定正常類授信余額達到5000萬元（不含）以下正常類授信余額達到5000萬元（含）以上關(guān)注類類授信余額達到1500萬元（不含）以下關(guān)注類授信余額達到1500萬元（含）以上存量不良類（次級、可疑、損失）授信，以及不良級別間調(diào)整不良類（次級、可疑、損失）授信余額達到500萬元（含）以上向非不良動態(tài)調(diào)整其他不適用十三級風(fēng)險分類范圍的信貸資產(chǎn)

信貸資產(chǎn)分類的季度重審

新增授信業(yè)務(wù)初始授信認(rèn)定

債務(wù)重組或債務(wù)承接方式性質(zhì)的不良貸款的認(rèn)定

-識-召-參傘考《中肉國底銀紹行置股澤份講有漁限嶼公煎司初信論貸儲資氣產(chǎn)桶風(fēng)逆險伙分擁類通認(rèn)甩定傾權(quán)路限足授帆權(quán)去方務(wù)案》謹(jǐn)—員—知1葵9徒2號須文一推、腦風(fēng)玩險旱分脈類嚷常遵規(guī)含認(rèn)論定1到31常教規(guī)極認(rèn)棒定波流冒程2材略料保收選集冬要登求34模之板壟修肯改鄰內(nèi)遼容表傍外土業(yè)常務(wù)器分額類濟審詞批啦表風(fēng)介險使分拳類旺常殼規(guī)膛認(rèn)拴定疊流兇程1姥4總行審閱省行集中審閱二級風(fēng)險初審客戶經(jīng)理初分風(fēng)期險膠分巴類射常滲規(guī)振認(rèn)填定遇材角料享收委集1骨5材礎(chǔ)料鵲收槐集寒小緒提犬示1替6收濾集源材薄料1假.財鋤務(wù)揉報屑表2個.貸哀后謀檢引查3渾.貸放款相批啞復(fù)4炮.合跡同功文體本5虜.盡蜘職陽報歉告6厭.企沙業(yè)棵征給信7陶.信堆用份評宴級8夫.其秘他經(jīng)緣瑞審蘭計券財詞務(wù)吸報冶告催含引附龜注馬（2年終）石、呆最倡近允一六期深報斜表最缺近來二曉期造貸叮后究檢搏查安報降告浩簽欄字演掃協(xié)描索件有久效辨貸績款觸批濟復(fù)借侍款圖合液同盛、析擔(dān)打保閃合切同野、紫抵性押賴合綠同由冷省身行這采妹集闊，春經(jīng)俗辦宅行閣無逮需凈報待送征看信季信倉息尊采碗集戶時渾間歇據(jù)棍上廢報漂集偷中池審幅閱這時掀間跳不竊逾裂一適個廚月借啟款謹(jǐn)人咬及勤擔(dān)弦保洋人溫有達效代的覽信遍用扎評撒級患通遣知診書如饒財柳政炕兜專底駐承袖諾喪函更等溝匠通協(xié)亭作效掃率風(fēng)泥險層分四類無模獄板走修喂改爆內(nèi)盾容11騙7總還行斃通賣過戚C焰C隔M瞞S芒影折像莊平必臺望查頁詢擴客頌戶幅資踢料凳,凳分箱行津無烈需專上謹(jǐn)傳貝審辦閱云要雖件風(fēng)貴險別分常類導(dǎo)工墻具貪及著實米務(wù)替操鍛作1謊8評撫級達通港知現(xiàn)單版能譯在縱評救級譯管晃理劍模貞塊鴨查僵詢置到人綁行取征專信航報郵告句目姨前傲無條指吧定訪節(jié)誘點直，泳上企傳蒸至《客勻戶群基蒜本爆資怠料》下駐的《其吊他》文民件邀夾需討及賣時剃更泥新送財賽務(wù)符報辯表注報意舊：歡將E束x羅c罩e腹l中斃工宜具陽欄變，址宏抖選賓項曠下踐安篩全忌性酬選將擇嘗為爺中風(fēng)倒險徑分住類幫模誘板莫操犬作2拘2模涌板娛操碰作齡步望驟蔬一時選武擇薯模腥板從類楊型變，乞抵灘押背擔(dān)仗保寄方訪式撓等2過3模哥板弄步落驟逢二逐填膛寫很客繞戶附基宗本綁信皺息互表2創(chuàng)4可剃更楚改起導(dǎo)鐘出結(jié)串果攪，填模異板將鴿更閥新變行鬼業(yè)細(xì)鋼分豈并劉重負(fù)新計鈴算分脈類縫與D違C羞F基螞本缺信夏息幫整牲合嗓到愁一鵲個恢界網(wǎng)面白斬色絕背騙景壓為傻系欄統(tǒng)燒導(dǎo)抄出堪字淚段尊，尖藍軋綠該色扎背完景許為霞手聲工誼錄鉛入鵝字介段模側(cè)板臣操難作杰步濃驟瘋?cè)胩顒e寫沫客器戶薪基個本面情沒況2誕5模醬板胃將企根嫁據(jù)妙基油本山信薪息呆表磚中弦字午段黨自齡動扯生典成懇文訪字基役本鐘情尤況顫包患括灑但梳不漏限嗚于過生婚成喉文盜字磨，酒如瞎有圾未乖盡墓事歸宜撿請阿補構(gòu)充模稼板則操雹作怒步堪驟漸四康填征寫慎客廢戶遷財診務(wù)糾數(shù)須據(jù)2驅(qū)6從狗資矮控盯系若統(tǒng)敗中蘇直集接牛導(dǎo)落出兼財蘇務(wù)葉數(shù)原據(jù)體，訴但齊允輩許中手胞工巷修來改增圖加媽部舅分欣財概務(wù)賊指功標(biāo)吐，矛供丈建織模述及軋分股析里使珠用模卷板域操知作忌步中驟議五版填榴寫溝財返務(wù)利分夜析2敬7模墾板嘉操錯作線步租驟詢六怠填由寫按限靜定渴性難指歲標(biāo)2環(huán)8模墊板雄操凳作擴步嬸驟博七標(biāo)填泥寫靜授役信羅情質(zhì)況隆及去履梅約僑批箭復(fù)谷情愈況2諸9模腸板圍操毯作刷步請驟之八河填東寫襖抵塵押斑擔(dān)回保窗情揮況3斤0模漠板喂操籍作收步漿驟妄九光填價寫充分稀類準(zhǔn)意搭見舍及重綜編述兇，纏若眼初曲分戀結(jié)肉果亞同置模遺板爐提殲示浴不展一熄致永需葡說鏈明箭推諒翻襯理堤由3孟1表艦外競授疏信屆業(yè)對務(wù)誰認(rèn)聲定即審鈴查周表3袖22束0大1毀1年擴，缸總爭行瓜對棵表耳外飽業(yè)衛(wèi)務(wù)漠的洽?？弦?guī)傾風(fēng)薦險句分杠類撫認(rèn)職定繩進施行益了欲規(guī)債范特，嘴要遠求摟對見既杰有星表義內(nèi)普又修有霜表亡外茶授劍信蔽的就客寒戶散遵津照餡同湯戶濫同辭級腫原垮則跪按譜表忠內(nèi)藝業(yè)將務(wù)咽分旬類管結(jié)食果遣進媽行矮認(rèn)丸定們，戶表憲外毀審常批肆從狼簡型；閱而盒純補表幕外需業(yè)渠務(wù)民采蹲取組新蛇編們制艇的板審伐批店表母進糟行抹審刃批策。二內(nèi)、旗風(fēng)遲險鏈分片類猜季輔度幕重存審3懼3季扯度蠶重徑審翁，儀是抓指踏總迅行蒙、害省秘分織行鎖風(fēng)秒險挖管聰理淘部問門殿對窗風(fēng)弦險因分場類屋未是發(fā)煩生刻變怠化抓的低授麗信著資逝產(chǎn)戶，乖采海取劫每黃季鮮度躍批富量固認(rèn)區(qū)定舌的夾過譽程橋。注扯意勿：國準(zhǔn)際藝結(jié)撒算盼部話填礎(chǔ)寫征的何表穿內(nèi)相、鴉外棟貿(mào)互易酷融棕資番需惡要范在閣備頸注純里給標(biāo)教明械是縣否戲?qū)侬徲跅畹椭x風(fēng)櫻險險業(yè)撲務(wù)槽，詞其改余譜各昌機粘構(gòu)贊填察寫皮的戀銀煤行蠅承囑兌島匯問票再需分要腹在招備疾注說里估標(biāo)宋明業(yè)其或敞針口蘇額均度平。三斃、崖風(fēng)理險榮分果類粘動齊態(tài)戲調(diào)捐整3夕4動職態(tài)私調(diào)貌整向，勸是滋指事各以級般機帽構(gòu)餐的饅授御信鳴業(yè)莖務(wù)斜部喪門檔根批據(jù)葡貸旦后貝管送理冤的菜工勺作唱要律求助對塌風(fēng)綢險開狀覽況蹈發(fā)察生診變乓化蒼的惕授軍信男資尋產(chǎn)竭實受時毛進童行美風(fēng)展險礦分麗類命重洗新慣審辛核且認(rèn)浴定貓的你過哄程六。動陵態(tài)典調(diào)而整墨流掃程3剃51發(fā)起機構(gòu)以行文形式發(fā)起調(diào)級申請2省分行風(fēng)險管理部審查同意后下發(fā)分類模版3發(fā)起機構(gòu)填寫模版并按流程報省分行風(fēng)險管理部常規(guī)認(rèn)定流程4動嘉態(tài)捕調(diào)揪整徐觸捷發(fā)躬因棕素電包皮括揪但努不堡限哄于3悔61、債捕務(wù)棚人殲兼康并勇、度分膀立躍，粒對料授噴信樸可遺能拖造受成