互聯(lián)網(wǎng)金融概論課件-第3章

《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》第3章互聯(lián)網(wǎng)金融銷售模式浙江金融職業(yè)學(xué)院1第3章《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》第3章浙江金融職業(yè)學(xué)院1第3章案例導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)金融概論第3章浙江金融職業(yè)學(xué)院第3章2案例導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)金融概論浙江金融職業(yè)學(xué)院第3章2互聯(lián)網(wǎng)金融銷售猛打擦邊球基金公司再度掀起與互聯(lián)網(wǎng)公司合作的熱潮，戰(zhàn)斗在“歲末搶錢大戰(zhàn)”的第一線，1元即可認(rèn)購，收益率高達8%甚至10%以上的理財產(chǎn)品橫空出世。高收益率的背后是限時搶購、限量發(fā)售，以及互聯(lián)網(wǎng)公司用現(xiàn)金或者基金份額進行的各種各樣補貼。

對直接涉及基金銷售的補貼并承諾收益的做法，證監(jiān)會正在考慮采取整改措施。除了以“百發(fā)”打響頭炮的百度，目前市場上比較活躍的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺包括東方財富旗下天天基金網(wǎng)和網(wǎng)易理財?shù)?。短短幾天時間，與天天基金網(wǎng)合作的三家基金公司易方達、鵬華、信誠基金公司，募集資金6億元；網(wǎng)易發(fā)售的匯添富“現(xiàn)金寶”，一小時就搶光了5億元；百度“百發(fā)”募集規(guī)模不少于10億元。“互聯(lián)網(wǎng)‘先圈客戶再圈錢’的商業(yè)模式，比直接打廣告要有效率，只要產(chǎn)品限時限額發(fā)售，補貼多少都合算?！币晃浑娚倘耸繉ω斝掠浾哒f?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺上的超高收益基金產(chǎn)品顯然明顯是為了跑馬圈地，收益率難以持久保持。3互聯(lián)網(wǎng)金融銷售猛打擦邊球基金公司再度掀起與互聯(lián)網(wǎng)公司★熱鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮背后，許多觸網(wǎng)公司的銷售戰(zhàn)略其實全然不同；★不同的銷售模式和銷售戰(zhàn)略，如果缺乏全面的規(guī)劃和監(jiān)管將對投資者的資金安全造成一定影響。浙江金融職業(yè)學(xué)院第3章4★熱鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮背后，許多觸網(wǎng)公司的銷售戰(zhàn)略其浙江金融3.1互聯(lián)網(wǎng)基金3.2互聯(lián)網(wǎng)保險3.3互聯(lián)網(wǎng)證券3.4智能理財3.1互聯(lián)網(wǎng)基金3.2互聯(lián)網(wǎng)保險3.3互聯(lián)網(wǎng)證券3.4智能理

互聯(lián)網(wǎng)基金概念：

互聯(lián)網(wǎng)基金是以云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道實現(xiàn)交易，參與資金門檻微小，費用低廉，并具有民主金融性質(zhì)的新型基金銷售模式?；ヂ?lián)網(wǎng)基金概念：特征：(1)效率高，成本低。(2)操作便捷，人人參與。(3)信息對稱，供求匹配。特征：主體架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

主體架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

余額寶為支付寶客戶搭建了一條快捷、標(biāo)準(zhǔn)化的理財流水線，包括轉(zhuǎn)入、確認(rèn)、消費(支付)、轉(zhuǎn)出等4個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全部采用網(wǎng)絡(luò)線上操作模式。①轉(zhuǎn)入②確認(rèn)③消費④轉(zhuǎn)出——隨時、實時余額寶為支付寶客戶搭建了一條快捷、標(biāo)準(zhǔn)化的理財流水線創(chuàng)新點：(1)互聯(lián)網(wǎng)基金對基金業(yè)態(tài)進行跨界創(chuàng)新(2)互聯(lián)網(wǎng)基金在產(chǎn)品服務(wù)和客戶體驗上的創(chuàng)新(3)互聯(lián)網(wǎng)基金在技術(shù)應(yīng)用方面的創(chuàng)新創(chuàng)新點：

未來發(fā)展(1)互聯(lián)網(wǎng)對基金行業(yè)造成的影響(2)互聯(lián)網(wǎng)對基金傳統(tǒng)銷售渠道的沖擊未來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險

一、概念1保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為2保險公司通過網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)技術(shù)實現(xiàn)全方位的保險服務(wù)，即在網(wǎng)上實現(xiàn)投保人的咨詢、投保、審批、交費、理賠、投訴等業(yè)務(wù)流程及對業(yè)務(wù)員和代理人提供服務(wù)以及后臺的一系列管理工作互聯(lián)網(wǎng)保險1保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和二、運營模式和特點4類二、運營模式和特點4類★第一類：B2C電子商務(wù)模式保險機構(gòu)自建B2C電子商務(wù)網(wǎng)站，以保險客戶為對象，將本機構(gòu)設(shè)計的保險產(chǎn)品直接銷售給保險需求客戶的一種模式★第一類：B2C電子商務(wù)模式保險機構(gòu)自建B2C電子商務(wù)網(wǎng)站★第二類：第三方網(wǎng)絡(luò)平臺模式不屬于任何保險公司，也不附屬于某大型網(wǎng)站，可以是為保險公司、保險中介、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司?！锏诙悾旱谌骄W(wǎng)絡(luò)平臺模式不屬于任何保險公司，也不附屬于某★第三類：專業(yè)網(wǎng)絡(luò)媒介模式借助于專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站和大型綜合門戶網(wǎng)站開辟的保險頻道進行保險營銷的一種模式，本質(zhì)上屬于網(wǎng)上保險信息傳播或網(wǎng)絡(luò)新聞廣告模式?！锏谌悾簩I(yè)網(wǎng)絡(luò)媒介模式借助于專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站和大型綜合門戶網(wǎng)★第四類：廣電通信終端銷售模式保險機構(gòu)借助于廣播電視和通信終端開展的一種網(wǎng)絡(luò)銷售模式★第四類：廣電通信終端銷售模式保險機構(gòu)借助于廣播電視和通信終特點1、信息量大、傳導(dǎo)速度快、透明度高2、上架成本低，不受銷售場地、位置、時間等方面的制約3、數(shù)據(jù)管理有優(yōu)勢特點三、業(yè)務(wù)范圍1、網(wǎng)絡(luò)宣傳推廣業(yè)務(wù)2、信息咨詢業(yè)務(wù)3、網(wǎng)上投保和網(wǎng)上理賠產(chǎn)品單一，對象受限；無法實現(xiàn)純線上交易；網(wǎng)絡(luò)安全問題；法律環(huán)境不夠健全三、業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品單一，對象受限；無法實現(xiàn)純線上交易；網(wǎng)絡(luò)安全四、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?fàn)顩r起步較晚，應(yīng)用水平有限處于初級階段，沒有形成規(guī)模保險互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢是任何一家保險公司都無法避免的四、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?fàn)顩r

互聯(lián)網(wǎng)證券

互聯(lián)網(wǎng)證券

市場案例

網(wǎng)上路演是網(wǎng)上信息披露的延續(xù)和深化。路演是被廣泛采用的證券發(fā)行的推廣方式，是證券發(fā)行者在一級市場上發(fā)行證券前針對機構(gòu)投資者的推薦活動，推介內(nèi)容包括:公司產(chǎn)品、業(yè)績、募股投向、公司發(fā)展方向等，目的是向潛在投資者充分闡述擬發(fā)行股票公司的投資價值。我國最早開展網(wǎng)上路演的上市公司是清華紫光股份有限公司，最早提供網(wǎng)上路演服務(wù)的是全景網(wǎng)的前身《證券時報》網(wǎng)絡(luò)版。1999年8月24日，中國網(wǎng)上路演翻開第一頁，這一天，《證券時報》網(wǎng)絡(luò)版策劃推出了為時2小時的“清華紫光新股發(fā)行網(wǎng)上路演”。這一全新模式一經(jīng)推出，立即引起廣大投資者、上市公司、券商等各方關(guān)注。

隨著網(wǎng)上路演在越來越多的上市公司中的應(yīng)用，引起了市場各方和監(jiān)管部門的關(guān)注。2001年1月中國證監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于新股發(fā)行公司提高互聯(lián)網(wǎng)進行公司推介的通知》，正式規(guī)定新股發(fā)行必須要進行網(wǎng)上路演。市場案例網(wǎng)上路演是網(wǎng)上信息披露的延續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀及歷程1997年2011年發(fā)展現(xiàn)狀今后受制于我國現(xiàn)行嚴(yán)格的證券監(jiān)管制度，我國目前互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻并未打開隨著我國證券行業(yè)創(chuàng)新的逐步深化及與國際接軌，由監(jiān)管層面政策推動的網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的快速發(fā)展將成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢2000年發(fā)展現(xiàn)狀及歷程1997年2011年發(fā)展現(xiàn)狀今后受制于虛擬性服務(wù)與消費的不可分割性客戶的差異性與服務(wù)性的統(tǒng)一時效性、風(fēng)險性、綜合性、引導(dǎo)性1234對行業(yè)的影響★證券銷售的特點虛擬性服務(wù)與消費客戶的差異性時效性、風(fēng)險性、1234對行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)證券銷售的功能與意義1、提高證券市場的運行效率2、有利于減少證券經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營成本3、有效提高客戶的忠誠互聯(lián)網(wǎng)證券銷售的功能與意義信息披露監(jiān)管投資者適當(dāng)性反欺詐法規(guī)健全

人才培養(yǎng)監(jiān)管信息披露監(jiān)管投資者適當(dāng)性反欺詐人才培養(yǎng)監(jiān)管

智能理財智能理財

市場案例首家綜合智能理財平臺上線國內(nèi)首家主打互聯(lián)網(wǎng)智能理財平臺的“小馬Bank”于2014年6月正式上線?！靶●RBank”是由包商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)綜合智能理財平臺，這也是國內(nèi)商業(yè)銀行進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的最新嘗試。包商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為客戶定制專屬理財服務(wù)和綜合性理財平臺是“小馬Bank”差別于現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的兩大特征。上線初期該平臺重點包括兩類產(chǎn)品債權(quán)（千里馬）和貨幣基金（馬寶寶），隨著市場培育會逐步增加股票基金、保險、黃金、藝術(shù)品投資等產(chǎn)品，最大程度滿足不同客戶的多樣理財需求，為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化和分散化?！靶●Rbank”背倚包商銀行，坐擁國內(nèi)最頂尖的小微貸款技術(shù)和團隊，致力于為客戶提供最為優(yōu)質(zhì)、可靠的資產(chǎn)，在制度建設(shè)、風(fēng)控模式、流程管理等均依據(jù)最嚴(yán)格的銀行安全級別，所有金融產(chǎn)品都經(jīng)頂尖金融專家甄選把關(guān)，最大程度地保證投資者長期的收益安全，資金穩(wěn)健增長，為客戶財富增值保駕護航。市場案例首家綜合智能理財平臺上線智能理財?shù)奶攸c你不理財，財不理你個人的財富管理，還包括對企業(yè)、機構(gòu)的資產(chǎn)管理，服務(wù)對象較廣提供服務(wù)的主體不限于銀行以客戶為中心智能理財?shù)奶攸c你不理財，財不理你個人的財富管理，還包括對企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀類似于自動化理財理財機構(gòu)向客戶提供的服務(wù)接近于提供一個專屬理財師，根據(jù)客戶的資金實力、投資偏好，幫客戶量身設(shè)計個性化理財方案，通過理財方案在理財平臺可以進行直接投資操作發(fā)展現(xiàn)狀銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)非銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)第三方理財平臺提供的產(chǎn)品和服務(wù)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)非銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)第三方理財平臺提供互聯(lián)網(wǎng)金融概論ppt課件-第3章本章小結(jié)浙江金融職業(yè)學(xué)院第3章331、互聯(lián)網(wǎng)金融銷售包含著以“互聯(lián)網(wǎng)”為銷售工具的金融銷售和以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為銷售對象的市場銷售兩種含義；2、正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融銷售模式，并且能夠從監(jiān)管者保護金融市場各方權(quán)益、保持金融市場行為的合法性，維護公開公平公正市場秩序的角度出發(fā)，對互聯(lián)