金融超市創(chuàng)業(yè)計劃書

金融超市創(chuàng)業(yè)計劃書理財是一種天生自主的能力，金融超市投資理財就是一門技術了，不僅需要了解相關的知識，還是要一定的經驗。全盛金融超市，全自助金融超市投資理財是指在金融超市的平臺，里面的投資理財產品多樣化、多選擇，屬于自助式金融超市投資理財，與單一的零散的投資理財產品的區(qū)別就在于投資模式和服務模式，在金融超市平臺選擇金融理財產品，操作比較快捷簡單；而且在金融超市選購產品會得到金融超市理財平臺提供的投資分析與建議、策略等，具有較高的透明度。正規(guī)的金融超市是金融理財服務的平臺，結合全球金融發(fā)展與互聯(lián)網技術創(chuàng)新，在健全的風險管控體系基礎上，通過與銀行、保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構和部門協(xié)作，為廣大用戶提供專業(yè)、便捷的投資理財服務，實現財富增值。金融超市里面涵蓋的內容廣泛，有金融機構與非金融機構的各種產品和服務進行有機整合，產品線涵蓋了信托、債券、基金、保險、外匯、銀行理財等各類金融產金融超市投資理財平臺有專業(yè)的立體風控系統(tǒng)，全方位保障客戶資金的安全；并且有全自助式理財超市的服務模式，實現投資者真正的自主理財、無本理財、是互聯(lián)網金融行業(yè)最具創(chuàng)新性的投資理財服務平金融超市可以為個人或者企業(yè)客戶定制個性化金融投資的方案，為廣大投資者提供多樣化的投資理財產品選擇。金融超市平臺以專業(yè)化、高端化、個性化理財產品作為市場定位，幫助客戶實現財富的長期穩(wěn)定增長為目標，是繼傳統(tǒng)金融投資理財新開發(fā)的管理平臺領域。關鍵字：金融超市，理財，投資（一）系統(tǒng)概述1.1研發(fā)背景2013年6月，隨著余額寶“一炮而紅”，各種寶寶類貨幣基金理財產品開始熱銷，帶動了互聯(lián)網企業(yè)紛紛進入金融行業(yè)，直接推動了金融脫媒的進程?；ヂ?lián)網金融也成為了熱門領域，各大媒體與研究機構紛紛定義2013年為互聯(lián)網金融的“元年”。余額寶的發(fā)售成為了互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展歷程上的一個重要節(jié)點，隨后各種互聯(lián)網理財產品如雨后春筍般的涌現出來。如票據理財產品“京東小銀票”，團購金融產品“百度百發(fā)”，保險理財產品“網易收益?！?，跨界消費金融產品“百發(fā)有戲”等。因為余額寶的爆發(fā)，互聯(lián)網金融從傳統(tǒng)金融機構手中搶奪大量的長尾用戶。同時，各大互聯(lián)網公司將各自的移動支付終端與互聯(lián)網理財產品深度結合，聚集人氣。到2014年年中，隨著寶寶類理財收益率的下降，互聯(lián)網理財開始逐步轉型，推出和消費金融、大數據、云計算緊密結合的多元化產品?？梢哉f，互聯(lián)網理財始終是互聯(lián)網金融發(fā)展的重點和最吸引用戶的熱點投資領域。1.2服務簡介顧名思義，網絡金融理財超市也就是代表著有一定數量的金融投資品種任由消費者選擇，因此產品線相對豐富，滿足不同投資者的需求。一般而言，熱門產品往往意味著收益低甚至為零，而高利潤的產品則較為冷門，因此網絡金融理財超市需要引進更多金融投資產品系列，早期品種主要包括以下幾類：高盈利產品：貴金屬、保險、信托、PE股權、外匯低盈利產品：股票、基金、期貨、銀行理財產品除了銷售理財產品及VIP客戶服務盈利外，網絡金融理財超市還可以通過網站廣告、理財規(guī)劃服務、專題活動營銷、周邊配套服務等一系網絡金融理財超市功能欄目世界金融新聞眼金融理財學府家庭理財規(guī)劃中心投資理財大家談個人理財技巧家庭理財計算機金融名家評市場您私家的理財顧問理財產品收益最新動態(tài)金融動態(tài)精選資訊匯編富人財富管理學院富人理財規(guī)劃解決方案示例1.3產品優(yōu)勢與核心盈利點網絡金融理財超市項目競爭優(yōu)勢：1、鎖定中國“新富”一族、富人階層的財富管理需要，提供專屬服2、以專業(yè)第三方理財規(guī)劃提供解決方案，根據實際需求配置理財產3、通過更立體化的營銷傳播系統(tǒng)，線上、線下同步拓展高端客戶市4、以優(yōu)質的財富管家式服務贏得目標客戶群的信賴，建立忠誠高端5、贏得首批VIP客戶好感和信賴后，充分利用客戶轉介紹系統(tǒng)，拓展新客戶快速圈地。網絡金融理財超市核心盈利點分析中國“新富”一族數量巨大，而這部分群體在金融知識方面相對缺乏，需要信得過的專業(yè)金融機構為其提供專業(yè)、隱私、全面的第三方理財服務。網絡金融理財超市的VIP客戶財富金管家服務，專為這部分“新富”群體打造，通過提供最新金融資訊、專業(yè)理財規(guī)劃服務、資產保全解決方案等系列服務，同時通過一個周期性的優(yōu)質服務取得客戶信任，打造忠實客戶群并成為影響力中心、轉介紹中心，從而打造永續(xù)經營的網絡金融理財超市。隨著越來越多針對高端客戶的理財產品面市，網絡金融理財超市理財服務質量愈發(fā)提升，而服務高端客戶圈的收入也非?？捎^。（二）公司概況2.1公司簡介易道金融理財超市:是一個在線金融產品導購和銷售平臺，通過電腦、手機APP、等通道為金融消費者提供金融產品信息、比較購買推薦、消費決策依據以及直接購買等服務。作為中間服務平臺，易道金融超市承擔著信息匯總和信息真實性驗證責任，對于資金需求方，包括但不限于身份證基礎信息、信用情況、資產情況、學歷、社保、公積金、直系親屬、工作單位、企業(yè)經營情況和貸款痕跡等，可根據易道金融超市匯總和驗證的資料對貸款者的資質和信用做一個甄別和選擇，以減小信息不對稱帶來的風險。而對于資金適合人群、申請條件等等產品維度，確保每一款貸款產品的真實有效，確保每一個使用點對點獲取資金的人們用的放心、便捷。2.2企業(yè)文化內涵企業(yè)愿景：打造中國富人階層可信賴的（網上）財富管理服務機構企業(yè)理念：正氣、感恩、奮進、共好、共贏企業(yè)使命：成為推動中國金融理財業(yè)的領航者員工價值觀：幫助每個員工從優(yōu)秀到卓越網絡金融理財超市未來發(fā)展藍圖展望未來，隨著中國金融市場進一步發(fā)展、完善、理性，富人階層數量進一步增加，加上更一代年輕人對理財投資更趨向網絡化，網絡金融理財超市模式更容易得到目標客戶群的認可，未來發(fā)展空間更大。網絡金融理財超市經過一至兩年的磨合期后，服務體系、營銷體系、員工管理體系得到進一步完善，將進一步加強網站競爭力、美譽度，通過與知名實力機構進行戰(zhàn)略合作，有利于加速網站成為未來網絡世界一顆新星，成為中國富人階層財富管理公認首選發(fā)展藍圖：成為中國富人階層財富管理公認首選的網絡平臺，五年網絡金融理財超市·我的夢想·我的使命股東股東監(jiān)事董事專家咨詢董事總經理郭效徐圣靜財務部張瑞華，田項目決策監(jiān)事（三）公司發(fā)展模式金融理財超市作為市場中介主體，以銷售理財產品或產品組合來獲取投資者與融資者雙方或單方利潤。金融理財超市運作方式很多，如資金需求方進行項目融資時向金融理財超市提出融資申請，金融理財超市貸給其資金收取利息并將各貸款項目進行組合形成理財產品，銷售給投資者，根據不同情況向投資者收取手續(xù)費;或金融理財超市接受保險、信托等機構委托，直接幫助他們銷售其產品并獲得傭金;再如余額寶等電商類平臺，通過將天弘基金從客戶處吸收來的資金投放到銀行市場從而獲取較高利潤等。為吸引客戶、擴大市場份額，現存金融理財超市大致形成了線上、線下兩種經營（一）金融理財超市線上經營模式。線上金融理財超市也即互聯(lián)網理財機構，投資者通過網絡平臺與理財機構進行交流、自由選擇購我國金融理財超市線上模式主體可以分為互聯(lián)網企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財機構兩大類?；ヂ?lián)網企業(yè)線上理財超市主要包括BAT類互聯(lián)網理財平臺（即阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網巨頭）、電商類互聯(lián)網理財平臺（如京東金融和蘇寧理財）、門戶網站類互聯(lián)網理財平臺（如新浪財富和網易理財）、財經網站類互聯(lián)網類理財平臺以及記賬APP類互聯(lián)網類理財平臺。傳統(tǒng)金融理財機構又包括銀行、券商以及基金公司等理這些線上模式主體以大數據為依托，如平安銀行的“五馬奔騰”大數據體系、阿里的云計算等。該種模式方便快捷，效率高，減少了中介費，提高了投資回報;但對數據處理、風險安全等方面的要求很高，它高度依賴于信息技術的發(fā)展。同時，各線上金融理財超市主體在相互競爭中形成了各自不同的特點，它們相互依賴，互為補充，共同作用使得線上金融理財市場得到完善。其中，銀行、券商以及基金公司類線上金融理財平臺的優(yōu)勢體現在其理財產品的專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風險防控上擁有更加成熟穩(wěn)健的經驗?；ヂ?lián)網企業(yè)類理財平臺則擁有更龐大的客戶群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理財通”，這些平臺建立了完整（二）金融理財超市線下經營模式。線下金融理財超市也即金融理財實體商店，投資者通過與理財機構面對面的交流、咨詢，獲得與理財產品相關的更具體的信息。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機構是我國金融理財市場的長期主導者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚的積累;其整體規(guī)模占我國金融理財市場約90%。中國農業(yè)銀行是國內較早成立金融理財超市的傳統(tǒng)金融機構，通過縱向整合銀行內金融產品實現對個人金融需求的滿足。中國農業(yè)銀行線下金融理財超市實行理財客戶經理坐班制，規(guī)定理財客戶經理在授權范圍內針對重點高端客戶進行金融理財產品營銷，向優(yōu)質客戶提供專業(yè)投資理財建議和策劃，幫助其達成理財目標，實現資產組合最優(yōu)化、收益最大化并有計劃、規(guī)范性地進行客戶關系維護工作;提高客戶滿意度和忠誠度，以期與優(yōu)質客戶建立長期、穩(wěn)定的關系。傳統(tǒng)金融機構擁有較完善的風控、信審以及銷售團隊，能夠為客戶量身定制理財規(guī)劃方案。同時，線下理財產品種類更豐富，還可利用自身專業(yè)優(yōu)勢進行產品創(chuàng)新，更加便于客戶進行選擇。1、線上、線下理財收益性、穩(wěn)定性、安全性對比分析。使用戶的資金產品產生較高的回報，并保持穩(wěn)定的增值始終是各金融理財超市的最主要動力;同時，理財產品的安全保障將直接決定用戶能否長期存余額寶成立開創(chuàng)了線上理財的歷史，自其成立以來，七日年化收益基本保持在6%以上。但隨著百度、騰訊等的不斷加入，余額寶的收益率逐漸趨于市場平均水平。由于我國金融理財市場相對來說較為開放，競爭性較強，因此從總體上看，線上線下各金融理財超市同類產品的平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐漸趨于一致。如今線上線下理財產品的收益率已大致形成了與理財產品種類自身的穩(wěn)定性與安全性相適應的2、線上、線下理財產品種類豐富度對比分析。理財產品的豐富程度在一定程度上決定了用戶的投資選擇，決定了金融理財超市實施理財產品個性化的能力。線上理財產品以貨幣型基金為主，《中國互聯(lián)網理財市場研究報告（2015年）》數據顯示，貨幣基金理財產品占據線上理財總體市場規(guī)模的90%。而線下理財超市由于起步較早，在線上理財之前一直主導著我國金融理財市場，因此具有豐富的理財經驗以及理財知識。其理財產品3、線上、線下金融理財超市客戶理財能力對比分析?？蛻衾碡斈芰κ侵妇邆湟欢ɡ碡斀涷灮蛑R的客戶，不依托銀行等理財機構的建議，可以根據自身的理財目標進行理財產品的選擇與購買?？蛻衾碡斈芰Φ牟煌?，決定了客戶對不同理財模式的選擇乃至對不同金融理財超市產品的選擇。由于線下理財以資歷雄厚的傳統(tǒng)金融機構為主，故其往往是大額以及缺乏理財經驗或知識的投資者的選擇。富”一族、富人階層的財富管理需要，提供專屬服務。2、實際性：以專業(yè)第三方理財規(guī)劃提供解決方案，根據實際需求配置理財產品組合。營銷傳播系統(tǒng)，線上、線下同步拓展高端客戶市場。4、優(yōu)質性：以優(yōu)質的財富管家式服務贏得目標客戶群的信賴，建立忠誠高端客戶圈。戶好感和信賴后，充分利用客戶轉介紹系統(tǒng)，拓展新客戶快速圈地。劣勢1：材料造價成本比較高，需要技術人員提供技術支撐。2：網絡金融化產品市場尚未得到很好的開拓。3、網絡金融市場競爭壓機會1、政策:李克強在政府工作報告中提出，“制定‘互聯(lián)網+’行動計劃，推動移動互聯(lián)網、云計算、大數據、物聯(lián)網等與現代制造業(yè)結合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網和互聯(lián)網金融健康發(fā)展，引導互聯(lián)網企業(yè)拓展國際市場?！边M入“十二五”收官之年，政府此前已經明確提出幾大戰(zhàn)略性新興產業(yè)，但更多的提法是“培育”，是一個從無到有的過程。但近兩年，特別是隨著移動互聯(lián)網的加速發(fā)展，云計算、大數據、物聯(lián)網等新技術更快融入到傳統(tǒng)產業(yè)、包括金融理財、打車等民生領域；以及家電等傳統(tǒng)制造業(yè)等等，PC互聯(lián)網時代升級到移動互聯(lián)網時代，互聯(lián)網技術與兩化融合相結合會有更多看點，對于網絡金融理財超市一定會給予最大穩(wěn)定的收益。威脅1、替代性：傳統(tǒng)的金融超市價格低廉，應用范圍廣，市場成熟。場拓展帶來阻礙。增速非?？?，對高端綜合性理財的需求較大，而網絡金融理財超市針對國內中高端客戶提供專屬理財咨詢服務，是目前市場網絡理財一大空白。相對而言網絡高度保密性更容易得到中高端客戶歡迎，同時銷售高端理財產品利潤空間非常巨大。3、市場：隨著國內金融業(yè)的發(fā)展，國人的理財觀念有所改變，因此網絡金融理財超市的第三方理財模式將財超市的第三方理財模式將成為國人可信賴的網絡財富管理顧問，優(yōu)質的服務幫助客戶資產保值、增值，并逐漸形成良性循環(huán)，未來發(fā)展發(fā)展空間非?？捎^。1、在政府工作匯報提出的支持政策下，將該互聯(lián)網金融理財超市大力推廣和不斷升級，使之完善網絡金融市場領域。2、在網絡金融迅猛發(fā)展的今天，我們可以抓住這個機遇，將該新型網絡金融理財超市推向市場，使之快速發(fā)展起來。1、利用我們的專屬性，在后期的售后服務中可以使消費者享受免費的產品服務，以降低用戶消費成本。2、該網絡金融理財超市更全面,相比市場上單一的金融超市，功能更強WO戰(zhàn)略1、目前市場金融超市迅速的發(fā)展和民眾對于生活中的各種要求也隨之提高，市場的需求將進一步得到釋放，使之與網絡金融理財超市市場的拓寬形成的一種契機。2、建立網絡基地，實現產銷一體化，減少價格，降低損耗。3、網絡金融理財公司開設專門的技術培訓機構，一方面提供技術支持來源，一方面降低制造成本。WT戰(zhàn)略1、加強網絡金融理財公司與其他金融公司交流，運用我們的技術和他們的資源拓寬市場，達到共贏的目的。2、加強管理，注重系統(tǒng)細節(jié)設計和產品特性，給消費者留下深刻印象，達到一傳百，百傳千的效果。（五）市場前景分析5.1行業(yè)背景分析隨著經濟的快速增長，我國居民和企業(yè)持有的金融資產也不斷增長。根據我國統(tǒng)計局數據顯示，截至2014年末，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2.8萬元，并仍以高增長率增長。收入增長產生了我國居民對資產管理的一致需求。但由于大多數居民缺乏專業(yè)理財知識與技能或由于工作時間限制等多方面的原因，將資產交由專業(yè)理財機構或理財專業(yè)人士代為管理或向其咨詢適當的管理方法以提高資產效率已儼然成為人們進行投資理財的一大選擇。另一方面隨著互聯(lián)網科技的發(fā)展，互聯(lián)網絡逐漸成為人們日常生活不可或缺的重要組成部分。中國互聯(lián)網網絡信息中心最新數據顯示，截至2014年底，我國互聯(lián)網網民已達到6117萬人。在新的消費需求的驅動下，我國金融理財市場已形成了線上、線下兩種模式并存的局面。不同的經營模式對應了不同的客戶群體、服務不同的投資理財需求。金融理財超市作為金融理財服務的新型提供者，利用自身專業(yè)技能為客戶提供涵蓋多種金融產品的資產增值服務，正好迎合了客戶的理財要求5.2市場現狀2007年，我國第一家金融理財超市成立。隨后，各傳統(tǒng)金融機構紛紛加入，由此帶來我國傳統(tǒng)的消費行為、經濟效益以及社會效益的不斷轉變。此時期的金融理財市場運營模式以線下為主。《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2014年）》數據顯示：截至2014年末，全國開展理財業(yè)務的525家銀行業(yè)金融機構共存續(xù)理財產品55，012只，資金余額15.02萬億元;較2013年末增長4.78萬億元。近年來，互聯(lián)網、大數據、云計算等高新科技不斷發(fā)展，并與金融行業(yè)相互滲透、逐漸融合。從2013年阿里巴巴余額寶問世起，截止到2014年末，短短一年多的時間，我國線上理財市場的整體規(guī)模就已達到近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財超市也紛紛建立線上銷售模式，從此改寫了理財市場傳統(tǒng)的線下理財模式主導的歷史。5.3綜合前景展望隨著互聯(lián)網科技與大數據技術的發(fā)展，我國金融理財超市從線上轉為線下是大勢所趨;目前，我國仍處在線上線下兩種模式并行的過渡時期，但由于我國金融理財市場線下理財機構的積累效應，總體規(guī)模與理財產品發(fā)行量遠大于線上。因此，我國實現金融理財超市“線下模式轉線上模式”仍有較長的一段路要走。但隨著我國金融市場的日漸成熟，相關法律法規(guī)的逐漸完善，各金融理財超市的經營模式將會更加透明，各機構之間的競爭也將日漸加劇。因此，各理財機構應根據自身情況，正視自己的優(yōu)勢與劣勢，抓住當前的機會，找出存在的威脅，積極吸取線上線下兩種模式的優(yōu)勢，為客戶創(chuàng)造更加個性化、私人化的理財產品。如線上理財超市可通過加強與更多企業(yè)的合作，豐富產品種類或利用自身項目研發(fā)創(chuàng)新理財產品;增加操作透明度;積極吸納具有豐富理財規(guī)劃專業(yè)經驗與能力的人士以吸引優(yōu)質客戶群等。線下理財超市則可以通過適當降低門檻，降低資金撤出成本等以擴大客戶覆蓋面。6.1產品策略6.1.1概念產品我組創(chuàng)立的這個公司名為“易道互聯(lián)網理財超市”，旨在建立一個給人提供一個方便，快捷，信息及時的網上理財平臺。整個理財項目又包括了“股票”“債券”“基金”“組合理財產品”四個部分，風險承受能力弱，資金不充裕的適用于債券;風險能力承受能力強，資金充足的適用于股票和基金;有創(chuàng)新意識的人可以嘗試組合產品！整個體系都在突出著“以人為本，為人理財”的主題。6.1.2產品的生命周期由于產品導入市場，消費者對該產品并不了解，消費者并不會意識到產品的優(yōu)勢與購買價值。企業(yè)也處在初級發(fā)展階段，整個企業(yè)尚未建立完善的營銷渠道和高效的分配方式，企業(yè)的資源與經濟現狀都不是理想狀態(tài)，適當的高價能夠為市場所接受。因此采取緩慢掠奪策略，即是高價格低促銷的費用將產品推入市場。產品的使用者漸漸增加，對新產品已有初步的了解，銷售量增長較快，產品服務已經基本成熟，營銷渠道也初步形成，此時采取針對產品的現有功能基礎之上，努力發(fā)展產品的新款式，新型號，增加產品更加功能，以及更多的用途。適當的多做一些促銷活動，增加市場占有率，建立品牌偏好，培養(yǎng)忠實顧客，形成口碑營銷。各種銷售渠道已基本實現飽和狀態(tài)，銷量平穩(wěn)，增長量一定的市場現狀下，應采取實現產品改良升級，注重新產品的特色開發(fā)。及時獲取消費者反饋的信息，進行技術更新，研發(fā)適應市場需求的④衰退期產品銷量已基本上沒有增長的可能，并迅速下降時。應集中現有資源，運用各種促銷方式，消耗剩下的資源，資金回籠，增加眼前利潤。針對新產品的上市，必須建立自己的品牌，積累企業(yè)的無形資產，在設計上一定采用簡潔醒目，易容易讓消費者記住的品牌。并且還必須具有代表性的商標名稱，才能在現如今眾多的牌子中體現品牌優(yōu)勢，以及暗示金融超市的屬性。比如本團隊的以———作為商標，在產品的服務介紹推廣上加以暗示及說明。針對商標名稱即標識，及時進行商標注冊，注冊在先，使用在先。6.1.5渠道策略在營銷的渠道上，該系統(tǒng)擬采取直銷和分銷相結合的模式共同促進內外資源優(yōu)勢互補，以便更好建設該“宜家家居系統(tǒng)”的品牌。渠道主要概括來說即“線上線下”的方式。一方面，采取電商銷售渠道，也就是電商直銷模式，該模式能供客戶在同一時間進行多樣化的選擇，以確定客戶最想定制的系統(tǒng)。另一方面，采取的是體驗店分銷的模式，該方式的優(yōu)勢在于能讓客戶實際體驗到該系統(tǒng)的各個方面的優(yōu)勢，并根據體驗到的各方面為客戶定制最適合的家居系統(tǒng)，并為其提供上門和整套的6.1.6促銷策略在促銷策略及方式上，采取有吸引力的方式吸引顧客以促進銷量是關鍵，促銷方式合理是前提。具體的促銷策略如下：①網站線上宣傳的方式：在網站上，對該系統(tǒng)的功能進行展示，并和同類型的系統(tǒng)產品進行相關比較，從這為切入點將系統(tǒng)的優(yōu)勢迅速擴②線下體驗店的促銷方式：體驗店作為最直觀和有效的銷售場所能在很大的程度上決定該系統(tǒng)在整個銷售鏈上的銷售狀況。在體驗店里，可以由促銷員面對面的向客戶介紹該系統(tǒng)的各方面的功能，并讓客戶通過實地體驗的方式感受該系統(tǒng)的智能化。從而客戶能更清楚的知道他們的需求和該系統(tǒng)的整體功能。③全面的售后和系統(tǒng)升級服務：好的系統(tǒng)售后服務是關鍵，該系統(tǒng)在售后方面會采取免費的軟件系統(tǒng)升級服務，和硬件的優(yōu)惠更換服務。此外，總服務臺定期會派各地的服務平臺向客戶進行回訪，并根據客戶提供的返回問題情況，制定進一步的系統(tǒng)改善方案，并定期向客戶提供④公共關系：采取電話銷售的方式，贊助一些公益性活動做宣傳。七，具體營銷方案一、營銷目標在商業(yè)模式快速創(chuàng)新的年代，可謂日新