分紅險(xiǎn)銷售流程課件

分紅險(xiǎn)銷售流程分紅險(xiǎn)銷售流程1目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法分紅險(xiǎn)溝通理念分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種案例-承恩目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法2保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)囊环N方式，不是投資的工具。保險(xiǎn)/理財(cái)/投資保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)囊环N方式，不是投資的工具。保險(xiǎn)/理財(cái)/投資3分紅保險(xiǎn)的功用學(xué)生時(shí)期兩人世界三口之家成熟家庭退休生活嬰兒時(shí)期教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金養(yǎng)老金祝壽金功用潛臺(tái)詞是風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)分紅保險(xiǎn)的功用學(xué)生時(shí)期兩人世界三口之家成熟家庭退休生活嬰兒時(shí)4關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老（資金流動(dòng)性需求較大）關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（資金流動(dòng)性需求較大）關(guān)注安全性：避債、財(cái)產(chǎn)保全關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承普通高端自己/配偶子女開戶對(duì)象客戶層次關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（5保值與增值：保障與養(yǎng)老身價(jià)保障：給你家人的一份責(zé)任養(yǎng)老整體現(xiàn)狀：截止2010年底，社保養(yǎng)老賬戶虧空已達(dá)1.3萬億；2011年全國試行新型城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋將致養(yǎng)老賬戶虧空至2萬億

目前退休人員社保養(yǎng)老支付來源：a、政府財(cái)政資金；b、現(xiàn)有勞動(dòng)力所繳納社保養(yǎng)老金養(yǎng)老個(gè)體現(xiàn)狀：用養(yǎng)老錢支持兒女創(chuàng)業(yè)置業(yè)保值與增值：保障與養(yǎng)老身價(jià)保障：給你家人的一份責(zé)任6無人管理，只出不進(jìn)無人管理，只出不進(jìn)7關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁教育：談深造所需花銷創(chuàng)業(yè)：投入≠成功置業(yè)婚嫁：房子、車子、娘子關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁教育：談深造所需花銷8【紀(jì)實(shí)】記者：她一直不知道你喜歡她是嗎？張炘煬：每個(gè)人都有自己的世界。等到成就再好一些。記者：成就好一些是個(gè)什么標(biāo)準(zhǔn)？張炘煬：北京戶口，買房，找個(gè)好工作。記者：難道你覺得就是說你沒有在北京有個(gè)真實(shí)的工作、戶口、房子，那就沒有權(quán)利去談愛情嗎？張炘煬：至少我覺得是這樣的?！炯o(jì)實(shí)】爸：他這個(gè)偏激是啥造成的，就是來到北京天津以后，看到城市這種浮華的生活。爸：就一個(gè)字，向錢看。爸：這屬于孩子認(rèn)識(shí)的錯(cuò)誤，這也是社會(huì)給他造成的。要不他就擔(dān)心，連房子都買不上，我博士畢業(yè)，博士后畢業(yè)又有什么用？張：我博士出來，我連住的地方都沒有。博士畢業(yè)有用嗎，博士后畢業(yè)有用嗎？爸：他就過早地接觸了這個(gè)東西。沒有錢生活不下去，再有學(xué)問再有本事也沒用。【紀(jì)實(shí)】記者：她一直不知道你喜歡她是嗎？張炘煬：每個(gè)人都有自9關(guān)注安全性：避債、財(cái)產(chǎn)保全《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。企業(yè)防火墻家庭及個(gè)人資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……關(guān)注安全性：避債、財(cái)產(chǎn)保全《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或10關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承《個(gè)人所得稅法》第四條第五款：保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》第五條第四款規(guī)定：保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承《個(gè)人所得稅法》第四條第五款：保險(xiǎn)111、孩子不需要復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、避債避稅，無損失，傳承因您而變通過保險(xiǎn)進(jìn)行傳承的好處1、孩子不需要復(fù)制本人的創(chuàng)富技能通過保險(xiǎn)進(jìn)行傳承的好處12目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法分紅險(xiǎn)溝通的理念分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種案例-承恩目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法13風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)14一個(gè)人一生的成功一個(gè)人一生的成功152歲時(shí)，成功的標(biāo)志是不尿褲子；

9歲時(shí)，成功的標(biāo)志是每學(xué)期都拿個(gè)"三好"；

19歲時(shí)，成功的標(biāo)志是就讀一所名牌大學(xué)的熱門專業(yè)；

29歲時(shí)，成功的標(biāo)志是擁有一個(gè)真心相愛的伴侶；

35歲時(shí)，成功的標(biāo)志是有一輛自己的車和200平方的住房；

2歲時(shí)，成功的標(biāo)志是不尿褲子；9歲時(shí)，成功的標(biāo)志是每學(xué)期都16我是老板45歲時(shí)，成功的標(biāo)志是至少有50個(gè)人在你手下供職；55歲時(shí)，成功的標(biāo)志是有一個(gè)出類拔萃的兒女，逢人會(huì)說："我兒子（女兒）咋樣．．．．．．"65歲時(shí)，對(duì)自己的一生感覺不太成功，總設(shè)想如果怎樣，會(huì)怎樣．．．．．．我是老板45歲時(shí)，成功的標(biāo)志是至少有50個(gè)人在你手下供職；1775歲時(shí)，成功的標(biāo)志是"還能行"；

85歲時(shí)，成功的標(biāo)志是不尿褲子；

95歲時(shí)，成功的標(biāo)志是每年某個(gè)時(shí)候，有人會(huì)在刻著他名字的石碑下放一束鮮花．．．．．．75歲時(shí)，成功的標(biāo)志是"還能行"；85歲時(shí)，成功的標(biāo)志是不18擁有財(cái)富是光彩的，成為富豪是令人驕傲的我們創(chuàng)造了巨大財(cái)富我們過上了富裕的生活我們享受著成功的榮耀我們贏得了社會(huì)的尊重?fù)碛胸?cái)富是光彩的，成為富豪是令人驕傲的我們創(chuàng)造了巨大財(cái)富192023/7/30“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”財(cái)富縮水是所有富豪不想遭遇又無法逃避的現(xiàn)實(shí)2023/7/25“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一20財(cái)富的定義財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的

不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢為你工作了多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快！財(cái)富的定義財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度21財(cái)富積累不容易收入支出我們把收入當(dāng)成一條河花出去的錢就是流出去的水剩下的錢財(cái)富就是水庫財(cái)富積累不容易收入支出我們把收入當(dāng)成一條河花出去的錢就是流出22不得不面對(duì)的財(cái)富六大風(fēng)險(xiǎn)不得不面對(duì)的23100萬元20年后8%5%3%21.45萬元41.55萬元55.37萬元第一、CPI綁架了財(cái)富。100萬元8%5%3%21.45萬元41.55萬元55.3724第二、浪費(fèi)透支了財(cái)富有錢的時(shí)候就喜歡揮霍，其實(shí)超額的消費(fèi)就是浪費(fèi)！比如：孩子的玩具用完了就成了廢品女人的服飾經(jīng)常買回來就被打入“冷宮”闊氣的煤老板擁有200萬以上的車子將近30部第二、浪費(fèi)透支了財(cái)富有錢的時(shí)候就喜歡揮霍，其實(shí)超額的消費(fèi)就是25第三、離婚分割了財(cái)富第三、離婚分割了財(cái)富26第四、貪婪吞噬了財(cái)富第四、貪婪吞噬了財(cái)富27第五、稅收掠奪了財(cái)富逃稅可恥避稅光榮第五、稅收掠奪了財(cái)富逃稅可恥避稅光榮28第六、變局掠奪了財(cái)富第六、變局掠奪了財(cái)富29分紅險(xiǎn)銷售流程課件30財(cái)富的轉(zhuǎn)移財(cái)富的安全財(cái)富的積累個(gè)人財(cái)富管理原則財(cái)富的轉(zhuǎn)移財(cái)富的安全財(cái)富的積累個(gè)人財(cái)富管理原則31中國人資產(chǎn)歸屬定律您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）接著資產(chǎn)再姓“市”（市場風(fēng)險(xiǎn)）接著資產(chǎn)再姓“法”（法律、稅收）最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李……”中國人資產(chǎn)歸屬定律您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）322023/7/30中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)2023/7/25中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)33分紅險(xiǎn)銷售流程課件34分紅險(xiǎn)銷售流程課件35分紅險(xiǎn)銷售流程課件36中國財(cái)富轉(zhuǎn)移規(guī)律中國財(cái)富轉(zhuǎn)移規(guī)律37分紅險(xiǎn)銷售流程課件382023/7/30有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”2023/7/25有限責(zé)任公司卻39如何確保財(cái)富的安全如何確保財(cái)富的安全40保險(xiǎn)——全球公認(rèn)資產(chǎn)保全的最佳方案保險(xiǎn)——全球公認(rèn)4142隔離企業(yè)財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)，建立個(gè)人財(cái)產(chǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)之間的防火墻。防火墻企業(yè)家庭及個(gè)人順境時(shí)資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……生意波折、投資失敗、婚變、稅收逆境時(shí)X源源不斷的現(xiàn)金流42隔離企業(yè)財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)，防火墻企業(yè)家庭及個(gè)人順境時(shí)資產(chǎn)縮42中華人民共和國最高人民法院公告

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（三）》已于2011年7月4日由最高人民法院審判委員會(huì)第1525次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2011年8月13日起施行。二O一一年八月九日中華人民共和國43一個(gè)案例的思考蠡口一個(gè)家具生意黎老板，2009年嫁女兒，想給女兒做嫁妝，給女兒在相城買了一套房子400多萬，本來，因?yàn)榛榍柏?cái)產(chǎn)只屬于女兒一個(gè)人的，本以為安心無憂。誰想到：3年后，女婿鼓動(dòng)老婆賣掉了這套房子，價(jià)值530萬。又重新在園區(qū)購買了一套房子，2013年，新購買的房子升值到700萬，兩人離婚，作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，每人350萬……婚變導(dǎo)致的資產(chǎn)分割是家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)之一一個(gè)案例的思考蠡口一個(gè)家具生意黎老板，2009年嫁女兒，想給441、婚前個(gè)人按揭的房，離婚時(shí)歸個(gè)人

2、給兒子買的房，兒媳沒有份

3、丈夫送老婆房子未過戶前可反悔

4、夫妻一方有權(quán)力處理房子

關(guān)于房子：1、婚前個(gè)人按揭的房，離婚時(shí)歸個(gè)人

2、給兒子買的房，兒媳4546高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購評(píng)估折價(jià)僅6000萬。

2006年投資了1000萬的人壽保險(xiǎn)。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦真正的個(gè)人資產(chǎn)46高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究真正的個(gè)人資產(chǎn)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)47真正的個(gè)人資產(chǎn)祝銘山國家一級(jí)大法官最高人民法院常務(wù)副院長——摘自《婚姻家庭糾紛——典型案例與法律適用》，祝銘山主編，中國法制出版社2004年4月版在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的各類人身保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)歸取得保險(xiǎn)金的一方所有。因保險(xiǎn)金與個(gè)人密切相關(guān)，具有特定的用途，故只能作為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。因此，夫妻一方所得的人壽保險(xiǎn)金也不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理，不予分割。新《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利;新《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。真正的個(gè)人資產(chǎn)祝銘山——摘自《婚姻家庭糾紛——典型案例與法律48分紅險(xiǎn)銷售流程課件49由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣“財(cái)政部”表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一舉購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購財(cái)富傳承成功案例在傳出深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅后不久，深圳市場出現(xiàn)了一張保費(fèi)1.03億元的巨額保單?！皻w其原因，就是為了避稅”。有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保單往往會(huì)成為不少富豪的避稅工具，不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅內(nèi)。由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗50《廣州日?qǐng)?bào)》2014-01-06期摘要：主要有三個(gè)原因。首先佛山不少企業(yè)家雖然身價(jià)過億，但一旦公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，個(gè)人資產(chǎn)也將付之東流，因此他們財(cái)務(wù)規(guī)劃首先要做的就是資產(chǎn)隔離與保全，購買保險(xiǎn)就有這樣的效果。其次，當(dāng)資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣時(shí)，保單貸款功能還可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的“變現(xiàn)”工具，可以一定程度上幫助企業(yè)解決資金困境。此外，佛山富人流行為子女一次性購買一份大額保險(xiǎn)，合同生效或滿幾年后就可在若干年間每年給予子女一筆保險(xiǎn)金?！跋啾绕鹬苯訉⒁还P錢交到子女手中，父母作為投保人對(duì)這份保單的賬戶還有實(shí)際控制權(quán)，防止富二代過著毫無節(jié)制的奢侈生活。”《廣州日?qǐng)?bào)》2014-01-06期摘要：主要有三個(gè)原因。首先51最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)：（民他字第52號(hào)，1988年3月24日最高人民法院公布）人身保險(xiǎn)能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。（1）、指定了受益人的，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；（2）、未指定受益人的，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)

——《個(gè)人所得稅法》第四條第五款保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅/贈(zèng)予稅

——國際慣例最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)：（民他字第52保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢把現(xiàn)在的錢和未來的錢分開把得意時(shí)的錢和失意時(shí)的錢分開把生時(shí)的錢和故時(shí)的錢分開把企業(yè)的錢和自己的錢分開按照人生與家庭生活目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢把現(xiàn)在的錢和未來的錢分開按照人生與家庭生活53

保險(xiǎn)帳戶儲(chǔ)蓄帳戶選擇保險(xiǎn)并不是花錢，而是轉(zhuǎn)存。保險(xiǎn)帳戶儲(chǔ)蓄帳戶選擇保險(xiǎn)并不是花錢，而是轉(zhuǎn)存。54目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法分紅險(xiǎn)溝通理念分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種案例-承恩目錄分紅保險(xiǎn)的功用與需求分析法55

集理財(cái)、養(yǎng)老、傳承、應(yīng)急“四寶”于一身！東吳人壽年年承恩集理財(cái)、養(yǎng)老、傳承、應(yīng)急“四寶”于一身！東吳人壽56關(guān)愛金首次投保10天后即付基本保險(xiǎn)金額X30%附加年金賬戶（萬能型）復(fù)利增值生存年金終生給付基本保險(xiǎn)金額X30%年年承恩身故金Max（所交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值）保費(fèi)豁免投保人于繳費(fèi)期間身故或全殘，免交以后續(xù)期保費(fèi)部分領(lǐng)取隨意領(lǐng)取身故給付保險(xiǎn)計(jì)劃概覽健康賬戶-終身關(guān)愛關(guān)愛金首次投保10天后即付基本保險(xiǎn)金額X30%復(fù)利增值生存年57附加年金賬戶結(jié)算期間公布日期結(jié)算利率

（日利率萬分之）結(jié)算利率

（年利率百分之）2014.01.01-2014.1.312014.02.051.33685.0%2014.03.01-2014.3.312014.04.051.33685.0%2014.05.01-2014.5.312014.06.051.28464.8%2014.06.01-2014.6.302014.07.051.28464.8%2014.07.01-2014.7.312014.08.051.28464.8%2014.08.01-2014.8.312014.09.051.28464.8%公司自成立以來，先后與恒豐銀行，蘇州銀行等多家銀行簽署協(xié)議存款協(xié)定。進(jìn)行銀行協(xié)議存款方面的合作。協(xié)議存款都為金融機(jī)構(gòu)投資工具，個(gè)人投資者無法投資，存款利率一般都高于6%以上。購買安微、湖北、蘇州本地，昆山、張家港、南京，常州、泰州、鄭州、青島等政府、企業(yè)發(fā)行的債券。政府發(fā)行的債券被稱之為“金邊債券”，安全性最高，收益較高。通過資產(chǎn)管理公司參與：（1）中國石油管道項(xiàng)目（2）南京青奧會(huì)項(xiàng)目（3）昆明土地儲(chǔ)備項(xiàng)目（4）安微水利建設(shè)項(xiàng)目。固定資產(chǎn)投資為客戶帶來“長期的高收益”。附加年金賬戶結(jié)算期間公布日期結(jié)算利率

（日利率萬分之）結(jié)算利58少兒群體案例演示男孩0歲產(chǎn)品基本保額保險(xiǎn)期間繳費(fèi)方式年繳保費(fèi)年年承恩2萬元終身10年35355元盛朗康健30萬終身10年5004元豁免10年759元保費(fèi)合計(jì)41118元年年承恩保障計(jì)劃為子女未來提前規(guī)劃具有保證利率，長期穩(wěn)健增值投保人擁有萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)力，領(lǐng)取靈活，資金收放自如讓財(cái)富代代相傳（以上收益均按中檔紅利測算，但鑒于實(shí)際投資收益的不確定性，具體以真實(shí)收益為準(zhǔn)。）少兒群體案例演示男孩0歲產(chǎn)品基本保額保險(xiǎn)期間繳費(fèi)方式年59一張保單照顧您人生不同階段的不同需求學(xué)