分紅險銷售流程課件

分紅險銷售流程分紅險銷售流程1目錄分紅保險的功用與需求分析法分紅險溝通理念分紅險險種案例-承恩目錄分紅保險的功用與需求分析法2保險是理財?shù)囊环N方式，不是投資的工具。保險/理財/投資保險是理財?shù)囊环N方式，不是投資的工具。保險/理財/投資3分紅保險的功用學(xué)生時期兩人世界三口之家成熟家庭退休生活嬰兒時期教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金養(yǎng)老金祝壽金功用潛臺詞是風(fēng)險實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)分紅保險的功用學(xué)生時期兩人世界三口之家成熟家庭退休生活嬰兒時4關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老（資金流動性需求較大）關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（資金流動性需求較大）關(guān)注安全性：避債、財產(chǎn)保全關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承普通高端自己/配偶子女開戶對象客戶層次關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（5保值與增值：保障與養(yǎng)老身價保障：給你家人的一份責(zé)任養(yǎng)老整體現(xiàn)狀：截止2010年底，社保養(yǎng)老賬戶虧空已達(dá)1.3萬億；2011年全國試行新型城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險全覆蓋將致養(yǎng)老賬戶虧空至2萬億

目前退休人員社保養(yǎng)老支付來源：a、政府財政資金；b、現(xiàn)有勞動力所繳納社保養(yǎng)老金養(yǎng)老個體現(xiàn)狀：用養(yǎng)老錢支持兒女創(chuàng)業(yè)置業(yè)保值與增值：保障與養(yǎng)老身價保障：給你家人的一份責(zé)任6無人管理，只出不進(jìn)無人管理，只出不進(jìn)7關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁教育：談深造所需花銷創(chuàng)業(yè)：投入≠成功置業(yè)婚嫁：房子、車子、娘子關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁教育：談深造所需花銷8【紀(jì)實(shí)】記者：她一直不知道你喜歡她是嗎？張炘煬：每個人都有自己的世界。等到成就再好一些。記者：成就好一些是個什么標(biāo)準(zhǔn)？張炘煬：北京戶口，買房，找個好工作。記者：難道你覺得就是說你沒有在北京有個真實(shí)的工作、戶口、房子，那就沒有權(quán)利去談愛情嗎？張炘煬：至少我覺得是這樣的?！炯o(jì)實(shí)】爸：他這個偏激是啥造成的，就是來到北京天津以后，看到城市這種浮華的生活。爸：就一個字，向錢看。爸：這屬于孩子認(rèn)識的錯誤，這也是社會給他造成的。要不他就擔(dān)心，連房子都買不上，我博士畢業(yè)，博士后畢業(yè)又有什么用？張：我博士出來，我連住的地方都沒有。博士畢業(yè)有用嗎，博士后畢業(yè)有用嗎？爸：他就過早地接觸了這個東西。沒有錢生活不下去，再有學(xué)問再有本事也沒用?！炯o(jì)實(shí)】記者：她一直不知道你喜歡她是嗎？張炘煬：每個人都有自9關(guān)注安全性：避債、財產(chǎn)保全《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。企業(yè)防火墻家庭及個人資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……關(guān)注安全性：避債、財產(chǎn)保全《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或10關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承《個人所得稅法》第四條第五款：保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》第五條第四款規(guī)定：保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承《個人所得稅法》第四條第五款：保險111、孩子不需要復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、避債避稅，無損失，傳承因您而變通過保險進(jìn)行傳承的好處1、孩子不需要復(fù)制本人的創(chuàng)富技能通過保險進(jìn)行傳承的好處12目錄分紅保險的功用與需求分析法分紅險溝通的理念分紅險險種案例-承恩目錄分紅保險的功用與需求分析法13風(fēng)險與財富管理風(fēng)險14一個人一生的成功一個人一生的成功152歲時，成功的標(biāo)志是不尿褲子；

9歲時，成功的標(biāo)志是每學(xué)期都拿個"三好"；

19歲時，成功的標(biāo)志是就讀一所名牌大學(xué)的熱門專業(yè)；

29歲時，成功的標(biāo)志是擁有一個真心相愛的伴侶；

35歲時，成功的標(biāo)志是有一輛自己的車和200平方的住房；

2歲時，成功的標(biāo)志是不尿褲子；9歲時，成功的標(biāo)志是每學(xué)期都16我是老板45歲時，成功的標(biāo)志是至少有50個人在你手下供職；55歲時，成功的標(biāo)志是有一個出類拔萃的兒女，逢人會說："我兒子（女兒）咋樣．．．．．．"65歲時，對自己的一生感覺不太成功，總設(shè)想如果怎樣，會怎樣．．．．．．我是老板45歲時，成功的標(biāo)志是至少有50個人在你手下供職；1775歲時，成功的標(biāo)志是"還能行"；

85歲時，成功的標(biāo)志是不尿褲子；

95歲時，成功的標(biāo)志是每年某個時候，有人會在刻著他名字的石碑下放一束鮮花．．．．．．75歲時，成功的標(biāo)志是"還能行"；85歲時，成功的標(biāo)志是不18擁有財富是光彩的，成為富豪是令人驕傲的我們創(chuàng)造了巨大財富我們過上了富裕的生活我們享受著成功的榮耀我們贏得了社會的尊重?fù)碛胸敻皇枪獠实?，成為富豪是令人驕傲的我們?chuàng)造了巨大財富192023/7/30“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”財富縮水是所有富豪不想遭遇又無法逃避的現(xiàn)實(shí)2023/7/25“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一20財富的定義財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的

不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢為你工作了多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快！財富的定義財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度21財富積累不容易收入支出我們把收入當(dāng)成一條河花出去的錢就是流出去的水剩下的錢財富就是水庫財富積累不容易收入支出我們把收入當(dāng)成一條河花出去的錢就是流出22不得不面對的財富六大風(fēng)險不得不面對的23100萬元20年后8%5%3%21.45萬元41.55萬元55.37萬元第一、CPI綁架了財富。100萬元8%5%3%21.45萬元41.55萬元55.3724第二、浪費(fèi)透支了財富有錢的時候就喜歡揮霍，其實(shí)超額的消費(fèi)就是浪費(fèi)！比如：孩子的玩具用完了就成了廢品女人的服飾經(jīng)常買回來就被打入“冷宮”闊氣的煤老板擁有200萬以上的車子將近30部第二、浪費(fèi)透支了財富有錢的時候就喜歡揮霍，其實(shí)超額的消費(fèi)就是25第三、離婚分割了財富第三、離婚分割了財富26第四、貪婪吞噬了財富第四、貪婪吞噬了財富27第五、稅收掠奪了財富逃稅可恥避稅光榮第五、稅收掠奪了財富逃稅可恥避稅光榮28第六、變局掠奪了財富第六、變局掠奪了財富29分紅險銷售流程課件30財富的轉(zhuǎn)移財富的安全財富的積累個人財富管理原則財富的轉(zhuǎn)移財富的安全財富的積累個人財富管理原則31中國人資產(chǎn)歸屬定律您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）接著資產(chǎn)再姓“市”（市場風(fēng)險）接著資產(chǎn)再姓“法”（法律、稅收）最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李……”中國人資產(chǎn)歸屬定律您資產(chǎn)首先姓“國”（國家政策）322023/7/30中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險政策風(fēng)險法律風(fēng)險2023/7/25中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險33分紅險銷售流程課件34分紅險銷售流程課件35分紅險銷售流程課件36中國財富轉(zhuǎn)移規(guī)律中國財富轉(zhuǎn)移規(guī)律37分紅險銷售流程課件382023/7/30有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”2023/7/25有限責(zé)任公司卻39如何確保財富的安全如何確保財富的安全40保險——全球公認(rèn)資產(chǎn)保全的最佳方案保險——全球公認(rèn)4142隔離企業(yè)財產(chǎn)和個人財產(chǎn)，建立個人財產(chǎn)和企業(yè)財產(chǎn)之間的防火墻。防火墻企業(yè)家庭及個人順境時資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……生意波折、投資失敗、婚變、稅收逆境時X源源不斷的現(xiàn)金流42隔離企業(yè)財產(chǎn)和個人財產(chǎn)，防火墻企業(yè)家庭及個人順境時資產(chǎn)縮42中華人民共和國最高人民法院公告

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（三）》已于2011年7月4日由最高人民法院審判委員會第1525次會議通過，現(xiàn)予公布，自2011年8月13日起施行。二O一一年八月九日中華人民共和國43一個案例的思考蠡口一個家具生意黎老板，2009年嫁女兒，想給女兒做嫁妝，給女兒在相城買了一套房子400多萬，本來，因?yàn)榛榍柏敭a(chǎn)只屬于女兒一個人的，本以為安心無憂。誰想到：3年后，女婿鼓動老婆賣掉了這套房子，價值530萬。又重新在園區(qū)購買了一套房子，2013年，新購買的房子升值到700萬，兩人離婚，作為夫妻共同財產(chǎn)，每人350萬……婚變導(dǎo)致的資產(chǎn)分割是家庭的主要風(fēng)險之一一個案例的思考蠡口一個家具生意黎老板，2009年嫁女兒，想給441、婚前個人按揭的房，離婚時歸個人

2、給兒子買的房，兒媳沒有份

3、丈夫送老婆房子未過戶前可反悔

4、夫妻一方有權(quán)力處理房子

關(guān)于房子：1、婚前個人按揭的房，離婚時歸個人

2、給兒子買的房，兒媳4546高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購評估折價僅6000萬。

2006年投資了1000萬的人壽保險。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦真正的個人資產(chǎn)46高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究真正的個人資產(chǎn)圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)47真正的個人資產(chǎn)祝銘山國家一級大法官最高人民法院常務(wù)副院長——摘自《婚姻家庭糾紛——典型案例與法律適用》，祝銘山主編，中國法制出版社2004年4月版在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的各類人身保險金，應(yīng)當(dāng)歸取得保險金的一方所有。因保險金與個人密切相關(guān)，具有特定的用途，故只能作為個人財產(chǎn)。因此，夫妻一方所得的人壽保險金也不能作為夫妻共同財產(chǎn)處理，不予分割。新《保險法》第23條規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利;新《保險法》第39條規(guī)定：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。真正的個人資產(chǎn)祝銘山——摘自《婚姻家庭糾紛——典型案例與法律48分紅險銷售流程課件49由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣“財政部”表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一舉購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購財富傳承成功案例在傳出深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅后不久，深圳市場出現(xiàn)了一張保費(fèi)1.03億元的巨額保單?！皻w其原因，就是為了避稅”。有現(xiàn)金價值的壽險保單往往會成為不少富豪的避稅工具，不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅內(nèi)。由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗50《廣州日報》2014-01-06期摘要：主要有三個原因。首先佛山不少企業(yè)家雖然身價過億，但一旦公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，個人資產(chǎn)也將付之東流，因此他們財務(wù)規(guī)劃首先要做的就是資產(chǎn)隔離與保全，購買保險就有這樣的效果。其次，當(dāng)資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣時，保單貸款功能還可以在關(guān)鍵時刻成為最好的“變現(xiàn)”工具，可以一定程度上幫助企業(yè)解決資金困境。此外，佛山富人流行為子女一次性購買一份大額保險，合同生效或滿幾年后就可在若干年間每年給予子女一筆保險金。“相比起直接將一筆錢交到子女手中，父母作為投保人對這份保單的賬戶還有實(shí)際控制權(quán)，防止富二代過著毫無節(jié)制的奢侈生活?！薄稄V州日報》2014-01-06期摘要：主要有三個原因。首先51最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)：（民他字第52號，1988年3月24日最高人民法院公布）人身保險能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。（1）、指定了受益人的，其人身保險金應(yīng)付給受益人；（2）、未指定受益人的，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)

——《個人所得稅法》第四條第五款保險金不征收遺產(chǎn)稅/贈予稅

——國際慣例最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)：（民他字第52保險理財?shù)乃拇髢?yōu)勢把現(xiàn)在的錢和未來的錢分開把得意時的錢和失意時的錢分開把生時的錢和故時的錢分開把企業(yè)的錢和自己的錢分開按照人生與家庭生活目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃保險理財?shù)乃拇髢?yōu)勢把現(xiàn)在的錢和未來的錢分開按照人生與家庭生活53

保險帳戶儲蓄帳戶選擇保險并不是花錢，而是轉(zhuǎn)存。保險帳戶儲蓄帳戶選擇保險并不是花錢，而是轉(zhuǎn)存。54目錄分紅保險的功用與需求分析法分紅險溝通理念分紅險險種案例-承恩目錄分紅保險的功用與需求分析法55

集理財、養(yǎng)老、傳承、應(yīng)急“四寶”于一身！東吳人壽年年承恩集理財、養(yǎng)老、傳承、應(yīng)急“四寶”于一身！東吳人壽56關(guān)愛金首次投保10天后即付基本保險金額X30%附加年金賬戶（萬能型）復(fù)利增值生存年金終生給付基本保險金額X30%年年承恩身故金Max（所交保費(fèi)/現(xiàn)金價值）保費(fèi)豁免投保人于繳費(fèi)期間身故或全殘，免交以后續(xù)期保費(fèi)部分領(lǐng)取隨意領(lǐng)取身故給付保險計(jì)劃概覽健康賬戶-終身關(guān)愛關(guān)愛金首次投保10天后即付基本保險金額X30%復(fù)利增值生存年57附加年金賬戶結(jié)算期間公布日期結(jié)算利率

（日利率萬分之）結(jié)算利率

（年利率百分之）2014.01.01-2014.1.312014.02.051.33685.0%2014.03.01-2014.3.312014.04.051.33685.0%2014.05.01-2014.5.312014.06.051.28464.8%2014.06.01-2014.6.302014.07.051.28464.8%2014.07.01-2014.7.312014.08.051.28464.8%2014.08.01-2014.8.312014.09.051.28464.8%公司自成立以來，先后與恒豐銀行，蘇州銀行等多家銀行簽署協(xié)議存款協(xié)定。進(jìn)行銀行協(xié)議存款方面的合作。協(xié)議存款都為金融機(jī)構(gòu)投資工具，個人投資者無法投資，存款利率一般都高于6%以上。購買安微、湖北、蘇州本地，昆山、張家港、南京，常州、泰州、鄭州、青島等政府、企業(yè)發(fā)行的債券。政府發(fā)行的債券被稱之為“金邊債券”，安全性最高，收益較高。通過資產(chǎn)管理公司參與：（1）中國石油管道項(xiàng)目（2）南京青奧會項(xiàng)目（3）昆明土地儲備項(xiàng)目（4）安微水利建設(shè)項(xiàng)目。固定資產(chǎn)投資為客戶帶來“長期的高收益”。附加年金賬戶結(jié)算期間公布日期結(jié)算利率

（日利率萬分之）結(jié)算利58少兒群體案例演示男孩0歲產(chǎn)品基本保額保險期間繳費(fèi)方式年繳保費(fèi)年年承恩2萬元終身10年35355元盛朗康健30萬終身10年5004元豁免10年759元保費(fèi)合計(jì)41118元年年承恩保障計(jì)劃為子女未來提前規(guī)劃具有保證利率，長期穩(wěn)健增值投保人擁有萬能險賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)力，領(lǐng)取靈活，資金收放自如讓財富代代相傳（以上收益均按中檔紅利測算，但鑒于實(shí)際投資收益的不確定性，具體以真實(shí)收益為準(zhǔn)。）少兒群體案例演示男孩0歲產(chǎn)品基本保額保險期間繳費(fèi)方式年59一張保單照顧您人生不同階段的不同需求學(xué)