中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管課件

第十四章

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第十四章

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第一節(jié)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國(guó)外一些國(guó)家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

第一節(jié)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展

（一）金融信托的含義及其特征

金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和增值其資財(cái)?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展★金融信托具有以下法律特征：1.對(duì)受托人有特定的要求。

2.具有金融和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書(shū)面形式，通過(guò)簽訂信托合同，以明確各方的權(quán)利義務(wù)。

4.受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任。

5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的而開(kāi)辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。★金融信托具有以下法律特征：1.對(duì)受托人有特定的要求。（二）我國(guó)金融信托業(yè)的發(fā)展

★信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中國(guó)建立之前，發(fā)展程度并不高。

★20世紀(jì)80年代和90年代初，我國(guó)的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快。

★但在發(fā)展中遇到不少問(wèn)題。★總的來(lái)看，經(jīng)過(guò)清理整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，已登記公司充實(shí)了資本，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)，信托業(yè)務(wù)有恢復(fù)性增長(zhǎng)。（二）我國(guó)金融信托業(yè)的發(fā)展★信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中二、金融信托業(yè)的監(jiān)管

（一）英、美、日三國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

1.英國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

英國(guó)是信托業(yè)發(fā)展最早的國(guó)家之一。

2.美國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：（1）機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

二、金融信托業(yè)的監(jiān)管（一）英、美、日三國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管3.日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要有以下幾個(gè)方面：（1）信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

3.日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

★中國(guó)信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急劇變遷?！飳?duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括：

1.對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

（1）審批原則與條件；

（2）變更與終止

三、我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管★中國(guó)信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今

2.對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管

（1）資本金管理；

（2）提繳存款準(zhǔn)備金管理；（3）財(cái)務(wù)報(bào)表管理；（4）業(yè)務(wù)范圍管理。

3.對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）完善金融信托立法；

（2）加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理；

（3）銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。

2.對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管

第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、合作金融的發(fā)展及其特征一、合作金融的發(fā)展及其特征

（一）合作制與合作金融

★合作金融的產(chǎn)生與發(fā)展是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。

★現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀(jì)中葉，首先在歐洲興盛起來(lái)，并形成了信用合作運(yùn)動(dòng)。

★合作金融是按合作制原則組建起來(lái)的一種金融組織形式。

一、合作金融的發(fā)展及其特征（一）合作制與合作金融（二）我國(guó)合作金融的發(fā)展及其改革

★我國(guó)的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用合作社（簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社）是中國(guó)合作金融的主要形式。

農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。城市信用社在80年代和90年代中前期得到了很快的發(fā)展，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，但也存在一些問(wèn)題。（二）我國(guó)合作金融的發(fā)展及其改革★我國(guó)的合作金融形式具體包二、合作金融的監(jiān)管

（一）合作金融的監(jiān)管原則

1.堅(jiān)持合作制的原則；

2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則；

3.分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。

★根據(jù)上述原則，我國(guó)的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體”的監(jiān)管體制。

二、合作金融的監(jiān)管（一）合作金融的監(jiān)管原則（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管；2.財(cái)務(wù)監(jiān)督；

3.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；

5.建立內(nèi)部控制機(jī)制。

（1）建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營(yíng)方針；

（2）制定各種管理政策；

（3）合理的授權(quán)分責(zé)。

（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1.市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管；第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管★外資金融機(jī)構(gòu)是指外國(guó)資本舉辦或參與舉辦的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等多種。就銀行來(lái)說(shuō)外資銀行：總行在東道國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行。外國(guó)銀行分行：外國(guó)銀行在東道國(guó)境內(nèi)的分行。合資銀行：外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同東道國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在東道國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行。

★外資金融機(jī)構(gòu)是指外國(guó)資本舉辦或參與舉辦的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管

★世界各國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入都有一些特殊規(guī)定，這些規(guī)定通常包括以下3個(gè)方面：

（一）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。

（二）對(duì)于設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的組織形式各。國(guó)有不同的要求

（三）在批準(zhǔn)外國(guó)銀行進(jìn)入本國(guó)開(kāi)設(shè)分行時(shí)，大部分國(guó)家都要求該行的總行以法律或其他明確的形式保證對(duì)其分行負(fù)責(zé)和支持。

一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管★世界各國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入都二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管

（一）業(yè)務(wù)范圍管理（二）存款業(yè)務(wù)的限制（三）貸款業(yè)務(wù)的限制（四）再貼現(xiàn)便利的限制（五）利率的限制（六）稅收限制（七）日常的監(jiān)督和管理二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管（一）業(yè)務(wù)范圍管理三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

★對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要依靠法律法規(guī)的約束和規(guī)范，同時(shí)需要合規(guī)的稽核與檢查，需要國(guó)際監(jiān)管合作。

★銀監(jiān)會(huì)先后公布了一些法律、法規(guī)加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管?！镂覈?guó)加入世貿(mào)組織后，逐步對(duì)外資與中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一政策，切實(shí)履行了我國(guó)加入世貿(mào)組織的對(duì)外承諾。

★在監(jiān)管過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)需綜合運(yùn)用國(guó)際上通行的監(jiān)管手段和方法，加強(qiáng)與有關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作，以提高監(jiān)管的效果。

三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管★對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要依第四節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容第四節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能

（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其特征★含義：

所謂政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。

一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的含義★政策性金融機(jī)構(gòu)有以下幾個(gè)明顯的特征：

1.由政府成立、參股或保證。

2.不以營(yíng)利為目標(biāo)。

3.具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象。

4.特殊的融資原則。

5.有單獨(dú)的法律依據(jù)。

★政策性金融機(jī)構(gòu)有以下幾個(gè)明顯的特征：（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能

★政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，既有與之相類似的一般職能，也有商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)所不具備的特有職能。

1.一般職能一般職能指政策性金融機(jī)構(gòu)所具有的與一般銀行相類似或相同的職能，即銀行的信用中介職能。

2.特有職能

（1）引導(dǎo)性職能；

（2）補(bǔ)充性職能；

（3）服務(wù)性職能。

（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能★政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融（三）我國(guó)政策性銀行的建立

★我國(guó)的政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機(jī)構(gòu)早已存在。

★1994年中國(guó)組建了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行3家政策性銀行。

★建立政策性銀行的目的是實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離。

（三）我國(guó)政策性銀行的建立★我國(guó)的政策性銀行成立于19943家政策性銀行的主要業(yè)務(wù)是：★國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要辦理政策性國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)（包括基本建設(shè)和技術(shù)改造）貸款及貼息業(yè)務(wù)；★中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理國(guó)家糧棉油儲(chǔ)備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購(gòu)、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)等業(yè)務(wù)中的政策性貸款，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用；★中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)主要是為大型機(jī)電成套設(shè)備進(jìn)出口提供買(mǎi)方和賣(mài)方信貸，為中國(guó)銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔(dān)保。

3家政策性銀行的主要業(yè)務(wù)是：二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制

根據(jù)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及職能，政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理需要由政府和中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行。（一）政府對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

（二）中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（三）制定專門(mén)的法律

二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制根據(jù)政策性金融三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容

★主要內(nèi)容：

防止政策性銀行的非銀行化。防止政策性銀行的商業(yè)化。注意風(fēng)險(xiǎn)的控制?！镂覈?guó)設(shè)立的3家政策性銀行在業(yè)務(wù)上接受銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督，同時(shí)各個(gè)銀行還設(shè)立監(jiān)事會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各自銀行的監(jiān)督和檢查。

三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容★主要內(nèi)容：第五節(jié)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第五節(jié)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管

★金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而保險(xiǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分。

★保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：

1.堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎原則。

2.分別對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。

3.進(jìn)一步完善對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的法規(guī)，明確有關(guān)監(jiān)管操作程序，加強(qiáng)依法行政和保險(xiǎn)監(jiān)管的效率。

4.完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。

5.對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。

一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管★金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而保險(xiǎn)業(yè)是金融體二、證券公司的監(jiān)管

★證券公司是專門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)?！镂覈?guó)證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩類。★我國(guó)加入世貿(mào)組織以后，證券市場(chǎng)處于一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期。我國(guó)政府高度重視證券市場(chǎng)的良性健康發(fā)展。

二、證券公司的監(jiān)管★證券公司是專門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相三、金融租賃公司的監(jiān)管

★租賃公司主要分為經(jīng)營(yíng)性租賃公司和融資性租賃公司，融資性租賃公司又稱為金融租賃公司。

★美國(guó)是最先出現(xiàn)現(xiàn)代租賃的國(guó)家?！锔母镩_(kāi)放后，中國(guó)第一家專業(yè)租賃公司是1981年2月在北京成立的中國(guó)東方租賃有限公司。我國(guó)租賃公司在借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷規(guī)范，不斷發(fā)展。

三、金融租賃公司的監(jiān)管★租賃公司主要分為經(jīng)營(yíng)性租賃公司和融★中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核?！锔鶕?jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容如下：

（1）設(shè)立金融租賃公司的條件；

（2）對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定；

（3）對(duì)金融租賃公司的監(jiān)督管理。

★中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管

★在我國(guó)，財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)，服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。

★財(cái)務(wù)公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管?！?004年修定的對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)：

（1）對(duì)財(cái)務(wù)公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管；（2