應(yīng)收賬款（保理）融資模式解讀

應(yīng)收賬款（保理）融資模式解讀應(yīng)收賬款融資，就是用未來收取的貨款作為還款來源的融資模式，賣方先把貨物提供給買方，買方過段時間再付貨款，那么這筆貨款，就是賣方的應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)涉及的三方：債權(quán)人（供應(yīng)商賣方企業(yè)）、債務(wù)人（下游買方客戶）、金融服務(wù)機構(gòu)（保理商）三角債關(guān)系-保理融資業(yè)務(wù)保理融資業(yè)務(wù)：供應(yīng)商賣方客戶售賣貨品給下游買方客戶，賣方客戶需要及時獲取貨款，將應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融服務(wù)機構(gòu)，金融服務(wù)機構(gòu)提供資金支持同時賺取服務(wù)費以及利息，實現(xiàn)三方雙贏。金融服務(wù)機構(gòu)在提供資金支持的同時，針對客戶的風(fēng)險情況提供買斷保理和回購保理。買斷保理：金融服務(wù)機構(gòu)將應(yīng)收賬款款項付給賣方，等到期再向買方收錢，業(yè)務(wù)產(chǎn)生后，金融機構(gòu)是否能回收到錢，只跟買方相關(guān)，跟賣方?jīng)]有關(guān)系，此業(yè)務(wù)對買家的信用要求很高。風(fēng)險也極高?；刭彵＠恚航鹑跈C構(gòu)先把貨款付給賣方，一旦賬款到期了從買家那里收不回錢，可以向賣方追索。風(fēng)險較低，但收益也比較低。業(yè)務(wù)辦理流程：一個中小企業(yè)供應(yīng)商向它的下游客戶賒銷，客戶承諾三個月后支付貨款，在這種情況下，如果銀行向這個供應(yīng)商提供保理服務(wù)。1、首先供應(yīng)商與下游客戶達(dá)成賒銷協(xié)議，形成應(yīng)收賬款。2、業(yè)務(wù)達(dá)成，供應(yīng)商向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。3、供應(yīng)商和銀行通知下游企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的消息。4、下游企業(yè)，供應(yīng)商，保理商三方簽約核對確認(rèn)。5、三方確認(rèn)無誤后，銀行向供應(yīng)商放款，6、等貸款到期后，銀行再向下游買方客戶回收貸款，7、在這個過程中，金融機構(gòu)服務(wù)商賺取差價和利息，另外再提供一些其他的金融服務(wù)。一堆三角債關(guān)系-保理池融資供應(yīng)商將多個人買家的一大堆應(yīng)收賬款整體打包轉(zhuǎn)讓給金融服務(wù)機構(gòu)，形成保理池融資業(yè)務(wù)。保理池業(yè)務(wù)：多個買方客戶的不同的貨款金額，不同的匯款期限，同時打包給金融服務(wù)機構(gòu)，金融機構(gòu)進(jìn)行核算，形成一個累計的金額給賣方企業(yè)。此金額為授信額度，授信額度不超過累計金額。保理池融資業(yè)務(wù)主要提高了融資能力，同時省去了多次辦理的手續(xù)。金融服務(wù)機構(gòu)需要針對每一筆的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，需要對每個買家進(jìn)行信用評估，對應(yīng)收賬款需要進(jìn)行審核，加強風(fēng)控避免壞賬。業(yè)務(wù)辦理過程1、多筆應(yīng)收賬款采集。2、供應(yīng)商向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。3、通知下游客戶應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓消息。4、下游企業(yè)，供應(yīng)商，保理商三方簽約核對確認(rèn)。5、確認(rèn)無誤后，金融服務(wù)機構(gòu)根據(jù)應(yīng)收賬款累計一個授信額度。6、依據(jù)每筆應(yīng)收賬款的到期日，買方企業(yè)回款給金融服務(wù)機構(gòu)。大餅的夢想照進(jìn)現(xiàn)實-反向保理反向保理業(yè)務(wù)：上游供應(yīng)商中小企業(yè)融資因下游的企業(yè)的賒銷，優(yōu)先先發(fā)貨，過段時間下游買家再付錢。買家不能及時兌現(xiàn)，中小企業(yè)銷量越大應(yīng)收賬款待收的大餅越來越大。下游客戶認(rèn)為資金缺口太大把供應(yīng)商餓死好像也不太合適，而且合作這么長時間了，再找個新的供貨商還要花時間磨合，交易成本很大。幫供應(yīng)商一把可以有，前提是下游客戶自己不能虧，馬上支付貸款是不存在的，只能借助金融機構(gòu)。核心企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)達(dá)成合作協(xié)議，核心企業(yè)為上游供應(yīng)商需要融資的中小企業(yè)融資做背書，由于核心企業(yè)的信用資質(zhì)，銀行可以放心的給中小企業(yè)放貸。反向保理業(yè)務(wù)流程1、應(yīng)收賬款采集。2、買家跟銀行簽訂合作協(xié)議，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)。3、資金機構(gòu)對應(yīng)收賬款進(jìn)行核查。4、銀行對供應(yīng)商進(jìn)行過資質(zhì)核查，有沒有信用