特種業(yè)務操作規(guī)程

結算業(yè)務制度分冊2017年6月內(nèi)部資料注意保密第三編對私業(yè)務制度第七章特種業(yè)務操作規(guī)程特種業(yè)務操作規(guī)程為規(guī)范特種業(yè)務的操作，根據(jù)中國人民銀行《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規(guī)定，特制定本規(guī)程。修改憑證支付條件和密碼業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、核心業(yè)務系統(tǒng)對私憑證的支付條件有兩種：憑交易密碼、憑交易密碼加證件?？ㄖ荒軕{交易密碼支?。淮嬲?、存單可以在上述兩種支付條件中任選一種。對于系統(tǒng)中以前開立的支付條件為“憑單折”或“憑證件”的存折、存單支取時，只能在開戶行辦理取款；支付條件為憑交易密碼或憑交易密碼加證件的，可以在規(guī)定的范圍內(nèi)辦理通兌業(yè)務。原“憑單折”或“憑證件”支取的存折、存單在修改支付條件時，必須將支付條件設置為“憑交易密碼”或“憑交易密碼加證件”。2、通過柜臺修改對私憑證的支付條件或密碼必須由本人持有效身份證件辦理，不得代辦。其中，修改借記卡6個8的初始密碼時，16周歲以上中國公民應出具第二代居民身份證，不得使用臨時身份證、軍人、武裝警察身份證件。個人附屬卡修改密碼除由附屬卡持卡人本人辦理外，能且僅能由主卡持卡人代辦，由主卡持卡人代辦時，應提供附屬卡持卡人及主卡持卡人的有效身份證件。3、單位卡只能憑交易密碼支取，修改密碼可由法定代表人辦理，也可由指定持卡人或授權經(jīng)辦人辦理。由法定代表人直接辦理的，應出具法定代表人及指定持卡人的有效身份證件；由指定持卡人親自辦理的，應出具指定持卡人的有效身份證件；法定代表人授權他人辦理的，應提供法定代表人、指定持卡人和授權經(jīng)辦人的有效身份證件和法定代表人出具的授權書，授權書中應注明授權經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼及申請辦理單位卡密碼修改業(yè)務，并加蓋單位公章和法定代表人簽章。4、重置密碼業(yè)務參見“掛失、憑證補發(fā)及密碼重置”。二、業(yè)務辦理范圍1、修改憑證支付條件業(yè)務只能在原開戶行辦理。2、修改對私憑證密碼的辦理范圍為：全國。3、修改單位卡密碼只能在原開卡行辦理。三、使用的憑證個人特殊業(yè)務申請書四、收費本業(yè)務不收費業(yè)務流程一、審單1、應核對單折是否為本行統(tǒng)一印制，是否蓋有我行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。2、審核客戶填寫的《個人特殊業(yè)務申請書》要素是否齊全，柜員應使用[0300對私客戶信息查詢]通過賬號查詢申請書中所填的客戶信息是否與系統(tǒng)中一致。他人代辦修改個人附屬卡密碼的，代辦人是否為主卡持卡人。3、如為授權經(jīng)辦人辦理修改單位卡密碼業(yè)務，柜員應雙人手工十字折角核對授權書、留存的開卡書面申請上的公章是否一致，核對無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認。已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)核驗授權書上的公章，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。審核經(jīng)辦人身份信息是否與授權書中授權經(jīng)辦人一致。4、如為授權經(jīng)辦人辦理修改單位卡密碼業(yè)務，柜臺經(jīng)理（或其他非經(jīng)辦柜員）應與單位負責人或財務負責人進行電話核實，在“個人特殊業(yè)務申請書”右上角注明“已與***電話核對”的字樣并簽名。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]對相關人員的身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、使用[7110憑證支付條件修改]或[7111憑證密碼重置/修改]交易辦理，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。代辦修改單位卡密碼（單位經(jīng)辦人非指定持卡人）或主卡持卡人代辦修改個人附屬卡密碼業(yè)務，還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。3、對于活期一本通，如原支付條件為“憑單折”或“憑證件”支取，在修改憑證支付條件的同時必須用[1475對私活期賬戶信息維護]交易相應修改通兌標志，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。對于定期一本通、存單、儲蓄存款存折，如原支付條件為“憑單折”或“憑證件”支取，在修改憑證支付條件的同時必須用[1474對私定期賬戶信息維護]交易相應修改通兌標志，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。三、核對、蓋章1、核對《個人特殊業(yè)務申請書》打印是否正確。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、手工在存折或存單上注明更改后的支付條件、修改日期并加蓋經(jīng)辦柜員名章。四、憑證傳遞1、將《個人特殊業(yè)務申請書》第二聯(lián)、卡（或單、折）、身份證件交客戶。2、將《內(nèi)部通用憑證》（聯(lián)網(wǎng)核查）、授權書（如有）作《個人特殊業(yè)務申請書》第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。換折業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、換折包括三種情況，一是滿頁換折，稱為正常換折；二是因存折污損或磁條損壞等原因換折，稱為損壞換折；三是正式掛失后補發(fā)新折，稱為掛失換折。2、正常換折或損壞換折可由他人代為辦理，其中損壞換折還需要提供客戶及代理人有效身份證件。換折后，存折密碼仍為原密碼。3、掛失換折業(yè)務參見“掛失、憑證補發(fā)及密碼重置”。二、業(yè)務辦理范圍1、憑證支付條件為憑單折或憑證件的只能在原開戶行辦理正常換折或損壞換折。2、其他支付條件的憑證正常換折或損壞換折范圍為：可在全國任一網(wǎng)點辦理。三、使用的憑證個人特殊業(yè)務申請書四、收費本業(yè)務不收費業(yè)務流程一、審單1、正常換折、損壞換折：審核存折是否為本行統(tǒng)一印制，是否蓋有我行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。2、損壞換折：按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；審核客戶填寫的《個人特殊業(yè)務申請書》要素是否齊全。二、錄入、打印1、損壞換折時，需使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、使用[1413換折]交易辦理正常換折或損壞換折。交易成功后，按系統(tǒng)提示打印一本通或儲蓄存款存折、《個人特殊業(yè)務申請書》。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對、蓋章1、核對存折、申請書打印是否正確。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、舊存折內(nèi)頁加蓋“結清”章，并在磁條處剪角。四、憑證傳遞1、將打印的新存折、《個人特殊業(yè)務申請書》第二聯(lián)、舊存折內(nèi)頁一并交客戶。2、舊折扉頁剪角破壞磁條、《內(nèi)部通用憑證》（聯(lián)網(wǎng)核查）（如有）作為《個人特殊業(yè)務申請書》第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。換卡業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、換卡包括四種情況，一是因卡片升級而換卡，稱為有卡換卡；二是因卡片消磁、芯片損壞等原因換卡，稱為損壞換卡；三是正式掛失后補發(fā)新卡，稱為掛失換卡；四是在符合監(jiān)管要求的前提下，為柜臺開立的Ⅱ類電子賬戶配發(fā)實體卡，稱為電子賬戶換卡。2、個人卡和單位卡的有卡換卡、損壞換卡業(yè)務可由他人代為辦理，其中損壞換卡還需要提供客戶及代理人有效身份證件。3、換卡后，新卡密碼仍為原密碼。4、掛失換卡業(yè)務參見“掛失、憑證補發(fā)及密碼重置”。5、經(jīng)我行柜面開立的Ⅱ類電子賬戶可以配發(fā)實體卡。配發(fā)實體卡通過換卡功能實現(xiàn)。電子賬戶配發(fā)實體卡不允許代辦，配發(fā)實體卡后，新卡密碼仍為原密碼。6、IC卡換卡后電子現(xiàn)金賬戶資金的清算規(guī)則：有卡換卡后，舊卡電子現(xiàn)金賬戶余額、補登賬戶余額一并轉移到新卡的電子現(xiàn)金補登賬戶內(nèi)。損壞換卡后，舊卡電子現(xiàn)金補登賬戶余額當時轉入新卡電子現(xiàn)金補登賬戶內(nèi)，持卡人申請換卡30天后，按照后臺系統(tǒng)顯示的舊卡電子現(xiàn)金賬戶余額轉移至新卡的電子現(xiàn)金補登賬戶內(nèi)。掛失換卡后，舊卡電子現(xiàn)金賬戶余額仍可繼續(xù)脫機消費，舊卡電子現(xiàn)金補登賬戶余額當時轉入新卡電子現(xiàn)金補登賬戶內(nèi)。按照人民銀行規(guī)定，掛失后卡上電子現(xiàn)金余額（不含補登賬戶余額）不予退還。二、業(yè)務辦理范圍換卡只能在原發(fā)卡行分行范圍內(nèi)辦理。三、使用的憑證個人特殊業(yè)務申請書四、收費本業(yè)務按照規(guī)定標準收取工本費業(yè)務流程一、審單1、有卡換卡、損壞換卡：審核陽光卡片是否為我行統(tǒng)一制作。2、損壞換卡和電子賬戶換卡：按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；審核客戶填寫的《個人特殊業(yè)務申請書》要素是否齊全。二、錄入、打印1、損壞換卡和電子賬戶換卡時，需使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、使用[3840換卡]交易辦理有卡換卡、損壞換卡和電子賬戶換卡。交易成功后，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對、蓋章核對《個人特殊業(yè)務申請書》打印是否正確，打印出的新卡號是否與陽光卡實物一致。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞1、將新的陽光卡、已破壞磁條的舊卡（如為IC卡，需同時破壞芯片中間位置1/2至1/3處）、《個人特殊業(yè)務申請書》第二聯(lián)一并交客戶。若客戶申請事后補換卡，應提示客戶在我行規(guī)定的領卡日期之后，攜帶《個人特殊業(yè)務申請書》第二聯(lián)及有效身份證件領卡。事后領卡按照《開銷卡操作規(guī)程》相關業(yè)務規(guī)定辦理。2、《內(nèi)部通用憑證》（聯(lián)網(wǎng)核查）（如有）作為《個人特殊業(yè)務申請書》第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。掛失、憑證補發(fā)及密碼重置1、客戶的陽光卡、儲蓄存單、存折如不慎遺失、被盜或密碼遺忘，可到銀行辦理掛失。掛失分為口頭掛失、正式掛失。電子Ⅱ、Ⅲ類賬戶無實體介質(zhì)，不存在介質(zhì)丟失的情況，不允許做卡片掛失業(yè)務。2、個人客戶遺失陽光卡、存單、存折的，必須立即持本人有效身份證件，并提供客戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。對公單位如因單位卡遺失或密碼遺忘要求掛失的，應由單位委托經(jīng)辦人持掛失公函及有效身份證件，并提供指定持卡人姓名、開卡時間、卡號等有關情況，向單位卡開卡行書面申請正式掛失或密碼掛失。在特殊情況下，客戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，口頭掛失的有效期為5天，如不辦理正式掛失，則有效期滿后口頭掛失自動解掛。營業(yè)機構受理掛失后，必須立即停止支付該存款；受理掛失前該存款已被他人支取的，營業(yè)機構不負賠償責任。3、已辦理質(zhì)押、已開立個人存款證明或理財產(chǎn)品持有證明的存單（折、卡）不得掛失。4、借記IC卡電子現(xiàn)金賬戶不可掛失，借記IC卡掛失后，卡上電子現(xiàn)金余額（不含補登賬戶余額）不予退還。借記IC卡掛失后，舊卡片電子現(xiàn)金余額仍可繼續(xù)脫機消費，在掛失期內(nèi)舊卡片不能進行聯(lián)機交易（如圈存、圈提）?？陬^掛失客戶陽光卡、存折、存單遺失遇特殊情況暫不能辦理正式手續(xù)時，應先通過電話或信函辦理口頭掛失。個人陽光卡（存單、存折）的口頭掛失可在任意網(wǎng)點辦理，單位卡的口頭掛失應在單位卡開卡行辦理。辦理口頭掛失后，客戶必須在五天之內(nèi)補辦正式掛失，否則口頭掛失失效?？陬^掛失、解掛均不收費。另外，客戶在辦理口頭掛失后又辦理正式掛失時，核心系統(tǒng)自動將掛失狀態(tài)由口頭掛失改為正式掛失。1、受理口頭掛失（1）根據(jù)客戶的電話或信函掛失通知代填《個人業(yè)務掛失止付通知書》，通知書除填明戶名、賬號、余額外還要注明電話或信函通知的時間、對方電話號碼或函件號碼，并注明“口頭掛失”字樣。（2）使用[1504活期儲蓄賬戶信息查詢]或[1506定期儲蓄賬戶信息查詢]交易查詢賬戶狀態(tài)，確認賬戶正常；使用[7117客戶憑證信息查詢]查詢憑證狀態(tài)，確認憑證正常。（3）使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易選擇“口頭掛失”進行掛失，打印《個人業(yè)務掛失止付通知書》。（4）將掛失止付通知書第二、三聯(lián)隨當日傳票裝訂；第一聯(lián)專夾保管。2、解除口頭掛失（1）個人客戶需要解除口頭掛失時，應持本人有效身份證件、原口頭掛失的存單（或存折、陽光卡）到任意網(wǎng)點辦理。單位客戶辦理單位卡解除口頭掛失時，應向開卡行出具已掛失的單位卡、單位公函，公函上應注明申請辦理解除口頭掛失業(yè)務，并加蓋單位公章和法定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應出具指定持卡人的有效身份證件；單位委托他人辦理的，應出具指定持卡人及委托經(jīng)辦人的有效身份證件，并在公函中注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼。（2）個人客戶：按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否為持卡人本人辦理。單位客戶：①柜員應雙人手工十字折角核對公函、留存的開卡書面申請上的公章是否一致，核對無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認，已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)進行核對，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。②按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否為持卡人本人辦理，單位委托他人辦理的，經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致。③在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“*年*月*日本單位要求撤銷掛失”并簽名確認。（3）審核存折是否為本行統(tǒng)一印制，是否蓋有我行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。（4）使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查相關人員的身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。（5）使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易辦理口頭掛失的解掛，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。代辦單位卡口掛解掛業(yè)務（單位經(jīng)辦人非指定持卡人），還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。（6）核對《個人特殊業(yè)務申請書》打印是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。（7）將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）做《個人特殊業(yè)務申請書》第一聯(lián)的附件一并隨當日傳票裝訂；第二聯(lián)交客戶。單位卡口掛解掛，還應將掛失止付通知書第一聯(lián)、公函指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。正式掛失業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、個人客戶辦理正式掛失時，應持本人有效身份證件并提供賬戶、戶名、開戶時間、金額、幣種、期限等有關存款內(nèi)容，銀行經(jīng)查實確未支付方可受理。如客戶不能親自前往銀行，憑證及密碼掛失可委托他人代為辦理，必須同時提供客戶本人和代辦人的有效身份證件。2、對于儲蓄存款的所有權發(fā)生爭議，涉及辦理過戶或支付手續(xù)，應按《關于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》的有關規(guī)定慎重處理。另外，除不動產(chǎn)繼承外，財產(chǎn)繼承公證可以由申請辦理公證的繼承人戶籍所在地或者遺產(chǎn)所在地的公證處辦理。存款人死亡后，其合法繼承人可以持外地公證機關依法出具的繼承權證明書在本地儲蓄機構辦理掛失取款業(yè)務。3、我行受理個人客戶對憑證或密碼的掛失時，可與客戶約定在7個工作日以內(nèi)，為存款人辦理掛失補發(fā)、支取款項或密碼重置，并在《個人業(yè)務掛失止付通知書》上注明原因及辦理日期。4、單位客戶辦理單位卡正式掛失、密碼掛失時，應出具加蓋單位公章和法定代表人簽章的掛失公函，掛失公函上應詳細注明單位卡的相關要素，包括：持卡人姓名、身份證件種類、證件號碼、卡號等內(nèi)容以及申請辦理的掛失類型，并注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼。同時，還應提供委托經(jīng)辦人的有效身份證件。單位客戶也可直接填寫“個人業(yè)務掛失止付通知書”，列明單位卡的相關要素、經(jīng)辦人信息并在“簽名”處加蓋單位公章和法定代表人簽章，無需另出公函（客戶同時辦理憑證掛失和密碼掛失的，只需填寫一份《個人業(yè)務掛失止付通知書》，“掛失類型”應勾選“憑證掛失”和“密碼掛失”）。我行受理單位客戶對單位卡的憑證或密碼掛失時，可與客戶約定在7個工作日以內(nèi)，為存款人辦理補發(fā)新卡、銷卡或密碼重置，并在《個人業(yè)務掛失止付通知書》上注明原因及辦理日期。二、業(yè)務辦理范圍1、個人陽光卡、活期一本通、定期一本通、存單、儲蓄存款存折、國債收款憑證、陽光理財計劃權利憑證的正式掛失、密碼掛失可在全國任意網(wǎng)點辦理。2、單位卡的正式掛失、密碼掛失只能在原開卡行辦理。三、使用的憑證個人業(yè)務掛失止付通知書、收費單四、收費1、憑證正式掛失按照規(guī)定標準收取手續(xù)費。2、密碼掛失不收費。業(yè)務流程對私憑證的正式掛失、密碼掛失一、審單1、審核《個人業(yè)務掛失止付通知書》各要素填寫是否齊全，若他人代辦還應填寫代理人身份信息（客戶同時辦理憑證掛失和密碼掛失的，只需填寫一份《個人業(yè)務掛失止付通知書》，“掛失類型”應勾選“憑證掛失”和“密碼掛失”）。按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶（或代理人）的人證一致性、以及客戶、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。客戶申請正式掛失同時辦理補發(fā)、密碼重置等后續(xù)業(yè)務的，是否在《個人業(yè)務掛失止付通知書》上勾選相應的掛失方式、是否辦理后續(xù)業(yè)務及后續(xù)業(yè)務類型。2、使用[0300對私客戶信息查詢]交易通過賬號查詢客戶身份信息是否與系統(tǒng)記錄一致；使用[1504活期儲蓄賬戶信息查詢]或[1506定期儲蓄賬戶信息查詢]交易核對填寫的憑證信息是否屬實，賬戶狀態(tài)是否正常；確認存款未被支取，方可為客戶辦理掛失業(yè)務。3、對私憑證正式掛失：收取掛失手續(xù)費。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查客戶及代理人（若有）身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易，操作標志選擇“正式掛失”或“密碼掛失”，打印《個人業(yè)務掛失止付通知書》（客戶同時辦理憑證掛失和密碼掛失的，為其辦理第二筆掛失業(yè)務時，直接打印空白《個人業(yè)務掛失止付通知書》）。當掛失憑證為卡、折合一賬戶的任一憑證時，柜員應根據(jù)系統(tǒng)提示信息，提示客戶未被掛失的另一憑證仍可正常使用。正式掛失同時辦理補發(fā)、密碼重置等后續(xù)業(yè)務時，柜員使用[7111憑證密碼重置/修改]、[3840換卡交易]、[1413換折]、[1412存單掛失新開]交易，上述交易界面中選擇“掛失并重置密碼/補卡/換折/補發(fā)”，按照系統(tǒng)提示打印《個人業(yè)務掛失止付通知書》、空白《個人特殊業(yè)務申請書》。后續(xù)業(yè)務為補發(fā)的，系統(tǒng)還將提示打印新的重要空白憑證（如有）。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。3、對私憑證正式掛失，使用[9569統(tǒng)一收費]交易收取手續(xù)費，打印收費單。三、核對、蓋章核對《個人業(yè)務掛失止付通知書》打印是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞1、掛失止付通知書第三聯(lián)交客戶，提示客戶辦理掛失銷戶、補領存折（存單、卡）或重置密碼時需提供且必須本人辦理。2、收費單第三聯(lián)交客戶。3、《內(nèi)部通用憑證》（聯(lián)網(wǎng)核查）作掛失止付通知書第二聯(lián)的附件與收費單第一、二聯(lián)一并隨當日傳票裝訂。4、掛失止付通知書第一聯(lián)專夾保管。1.4.2.2.2單位卡的正式掛失、密碼掛失一、審單1、審核掛失公函或掛失止付通知書的印章、要素是否齊全；柜員應雙人手工十字折角核對掛失公函或掛失止付通知書、留存的開卡書面申請上的公章是否一致，核對無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認，已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)進行核對，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。2、使用[3845卡信息查詢]、[3201卡賬戶查詢]交易查詢賬戶信息與掛失公函或掛失止付通知書內(nèi)容是否一致，憑證狀態(tài)是否正常。確認存款未被支取，方可為客戶辦理掛失業(yè)務。3、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對經(jīng)辦人的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，經(jīng)辦人身份信息是否與掛失公函或掛失止付通知書中的委托經(jīng)辦人一致。4、單位卡正式掛失：收取掛失手續(xù)費。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對委托經(jīng)辦人的身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易，操作標志選擇“正式掛失”或“密碼掛失”，打印“個人業(yè)務掛失止付通知書”（客戶出具掛失公函或同時辦理憑證掛失和密碼掛失的，直接打印空白《個人業(yè)務掛失止付通知書》）。代辦業(yè)務（單位經(jīng)辦人非指定持卡人），柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。3、單位卡正式掛失，使用[9569統(tǒng)一收費]交易收取手續(xù)費，打印收費單。三、核對、蓋章1、柜員核對“個人業(yè)務掛失止付通知書”核實行內(nèi)容與客戶申請是否一致，并在“備注”欄注明“辦理補卡、銷卡或密碼重置業(yè)務時，請同時出具加蓋單位公章和法定代表人簽章的公函，公函上還需注明業(yè)務種類、委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類及號碼”字樣。2、柜員應將掛失公函（如有）復印，在掛失公函復印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）上加蓋“附件”戳記。四、憑證傳遞1、掛失止付通知書第三聯(lián)、收費單第三聯(lián)交客戶，提示客戶辦理補領新卡、掛失銷卡或重置密碼時需提供。2、掛失公函復印件（如有）、《內(nèi)部通用憑證》（聯(lián)網(wǎng)核查）作掛失止付通知書第二聯(lián)的附件與收費單第一、二聯(lián)一并隨當日傳票裝訂。3、掛失止付通知書第一聯(lián)與掛失公函（如有）專夾保管。憑證補發(fā)、密碼重置及解掛業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、個人客戶辦理正式掛失后，必須由本人持有效身份證件和《個人業(yè)務掛失止付通知書》第三聯(lián)來柜臺補領存折（單、卡）或重置密碼。辦理完畢后,柜員應該在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失補發(fā)（密碼重置、銷戶）”，并加蓋經(jīng)辦、授權柜員的名章。2、個人客戶辦理掛失手續(xù)后在未處理前找到了原卡折（或存單）或記起原交易密碼的，可以要求撤銷掛失。辦理撤銷掛失時，須由客戶本人持已掛失的存單（或存折、卡）、本人有效身份證件、掛失止付通知書第三聯(lián)辦理，并由客戶在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“*年*月*日本人要求撤銷掛失”并簽名確認，經(jīng)辦柜員審核存單（或存折、卡）、身份證件、掛失止付通知書第三聯(lián)等內(nèi)容與留存的第一聯(lián)一致后，經(jīng)授權解除掛失，原單折或密碼可以繼續(xù)使用。撤銷掛失不能通過函電方式辦理、不得由他人代辦?？艽a掛失不能辦理撤銷。3、個人附屬卡掛失補發(fā)（密碼重置、掛失銷卡、撤銷掛失）除由附屬卡持卡人本人辦理外，能且僅能由主卡持卡人代辦，由主卡持卡人代辦時，應提供附屬卡持卡人及主卡持卡人的有效身份證件、掛失止付通知書客戶留存聯(lián)、已掛失的附屬卡（撤銷掛失時）。4、客戶遇緊急情況辦理個人卡（或個人附屬卡）掛失補發(fā)（密碼重置、掛失銷卡、撤銷掛失）只能提供臨時身份證的，需要同時出具居民戶口簿、護照、機動車駕駛證、社會保障卡等其他有效證件或證明文件，以進一步確認客戶身份。5、單位客戶辦理單位卡掛失補發(fā)或密碼重置時，應出具《個人業(yè)務掛失止付通知書》第三聯(lián)和單位公函，公函上應注明申請辦理業(yè)務種類（補發(fā)、密碼重置），并加蓋單位公章和法定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應出具指定持卡人的有效身份證件；單位委托他人辦理的，應出具指定持卡人及委托經(jīng)辦人的有效身份證件，并在公函中注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼。辦理完畢后,柜員應該在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失補發(fā)（密碼重置）”，并加蓋經(jīng)辦、授權柜員的名章。6、單位客戶辦理單位卡掛失銷卡時，應出具《個人業(yè)務掛失止付通知書》第三聯(lián)和單位公函，公函上應注明申請辦理掛失銷卡業(yè)務，以及委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼，并加蓋單位公章和法定代表人簽章；未在我行開立基本存款賬戶的，還應出具開戶許可證；出具委托經(jīng)辦人的有效身份證件。單位卡銷戶資金應轉回其基本存款賬戶，并由客戶填寫進賬單或電匯憑證。辦理完畢后,柜員應該在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失銷卡”，并加蓋經(jīng)辦、授權柜員的名章。7、單位客戶辦理單位卡掛失手續(xù)后在未處理前找到了原單位卡的，可以要求撤銷掛失。辦理撤銷掛失時，應出具已掛失的單位卡、《個人業(yè)務掛失止付通知書》第三聯(lián)和單位公函，公函上應注明申請辦理撤銷掛失業(yè)務，并加蓋單位公章和法定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應出具指定持卡人的有效身份證件；單位委托他人辦理的，應出具指定持卡人及委托經(jīng)辦人的有效身份證件，并在公函中注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼?？蛻暨€應在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“*年*月*日本單位要求撤銷掛失”并簽名確認。撤銷掛失不能通過函電方式辦理。單位卡密碼掛失不能辦理撤銷。8、如客戶遺失掛失止付通知書回單聯(lián)，柜員使用[7118客戶憑證掛失/解掛情況查詢]查詢該憑證狀態(tài)，確認為掛失狀態(tài)后，請客戶在《個人特殊業(yè)務申請書》（辦理掛失補發(fā)、密碼重置、撤銷掛失時）或《個人XX憑證》（辦理掛失銷戶時）上注明“掛失止付通知書回單聯(lián)丟失，*年*月*日本人（或本單位）要求辦理**業(yè)務”，直接按照相關規(guī)定為客戶辦理掛失補發(fā)（掛失銷戶、撤銷掛失或密碼重置）。9、辦理完掛失補發(fā)、銷戶、密碼重置或撤銷掛失后，將掛失止付通知書第一聯(lián)指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。10、由于核心系統(tǒng)支持在非掛失行進行解掛、掛失補發(fā)、掛失銷戶、密碼重置，若客戶在非掛失行辦理解掛、掛失補發(fā)、掛失銷戶、密碼重置，非掛失行應該補打印掛失止付通知書。11、負責保管“掛失止付通知書”第一聯(lián)的柜員應每月進行清查，在核心系統(tǒng)使用[7118客戶憑證掛失/解掛情況查詢]查詢該憑證狀態(tài)，若已經(jīng)解掛，應在第一聯(lián)上右上角注明“已于*年*月*日由*機構辦理解掛，解掛流水**”，并加蓋查詢柜員名章，仍與其他“掛失止付通知書”第一聯(lián)一并專夾保管按年裝訂。二、解掛與憑證補發(fā)的范圍1、個人陽光卡、活期一本通、定期一本通、存單、儲蓄存款存折、國債收款憑證、陽光理財計劃權利憑證的正式掛失解掛、密碼掛失解掛（卡憑證不可密掛解掛）、密碼重置可在全國任意網(wǎng)點辦理。2、個人陽光卡的掛失補發(fā)只能在原發(fā)卡行分行范圍內(nèi)辦理，其他對私憑證的掛失補發(fā)可在全國任意網(wǎng)點辦理。3、個人陽光卡、活期一本通、定期一本通的掛失銷戶/折可在全國任意網(wǎng)點辦理，存單、儲蓄存款存折、國債收款憑證、陽光理財計劃權利憑證的掛失銷戶可在賬戶通兌范圍內(nèi)辦理。4、單位卡的掛失補發(fā)、正式掛失解掛、掛失銷卡、密碼重置只能在原開戶行辦理。三、使用的憑證個人業(yè)務掛失止付通知書、個人特殊業(yè)務申請書四、手續(xù)費憑證密碼重置業(yè)務不收費，憑證掛失補發(fā)按照規(guī)定標準收取工本費。業(yè)務流程1.4.3.2.1對私憑證的掛失補發(fā)、密碼重置及解掛一、審單1、柜臺人員取出專夾保管的《個人業(yè)務掛失止付通知書》第一聯(lián)與客戶提交的回單聯(lián)進行核對。若非本行辦理的掛失業(yè)務，應使用[7223補打印掛失申請書]打印空白“個人業(yè)務掛失止付通知書”第一聯(lián)進行核對。2、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否與申請書上所記相符，是否為本人。他人代辦個人附屬卡掛失后續(xù)業(yè)務的，代辦人是否為主卡持卡人。3、撤銷掛失還需提供已掛失的存單（或存折、卡），審核存折是否為本行統(tǒng)一印制，是否蓋有我行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、掛失補發(fā)：使用[1412存單掛失新開]、[1413換折]、[3840換卡]補發(fā)相應的憑證，打印《個人特殊業(yè)務申請書》、存單（或存折扉頁、存折內(nèi)頁）。3、密碼重置：使用[7111憑證密碼重置/修改]交易辦理，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。4、掛失銷戶：使用[3008個人卡銷卡]、[1108單折掛失銷戶]直接結清掛失賬戶，按系統(tǒng)提示打印《個人XX憑證》、《個人外匯買賣憑證》(如有)；使用[1106一本通銷折]將掛失的空一本通存折或只有人民幣賬戶的活期一本通存折直接銷折，打印《個人XX憑證》；借記IC卡應依次使用[9771電子現(xiàn)金賬戶銷戶]交易銷電子現(xiàn)金賬戶、[3008個人卡銷卡]交易銷借記賬戶，均打印《個人XX憑證》。5、撤銷掛失：使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易辦理，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。6、主卡持卡人代辦個人附屬卡掛失后續(xù)業(yè)務，還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對、蓋章1、核對核實行打印內(nèi)容是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失補發(fā)（密碼重置、銷戶）”，并加蓋經(jīng)辦、授權柜員的名章。撤銷掛失，由客戶在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“*年*月*日本人要求撤銷掛失”并簽名確認。四、憑證傳遞1、掛失補發(fā)、密碼重置及撤銷掛失（1）將補發(fā)的存折（單、卡）（如有）、個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)交客戶。（2）掛失止付通知書第三聯(lián)作個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當日傳票裝訂。（3）將掛失止付通知書第一聯(lián)指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。2、掛失銷戶（1）將《個人XX憑證》副聯(lián)、《個人外匯買賣憑證》第二聯(lián)和配好的現(xiàn)金交客戶。（2）掛失止付通知書第三聯(lián)作《個人XX憑證》正聯(lián)、《個人外匯買賣憑證》第一聯(lián)的附件隨當日傳票裝訂。（3）將掛失止付通知書第一聯(lián)指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。1.4.3.2.2單位卡的掛失補發(fā)、密碼重置及解掛一、審單1、柜臺人員取出專夾保管的《個人業(yè)務掛失止付通知書》第一聯(lián)與客戶提交的回單聯(lián)進行核對。2、審核公函中是否注明業(yè)務類型，柜員應雙人手工十字折角核對公函、留存的開卡書面申請上的公章是否一致，核對無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認，已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)進行核對，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。3、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；單位卡掛失補發(fā)、密碼重置、撤銷掛失：是否為持卡人本人辦理，委托他人辦理的，經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致；單位卡掛失銷卡：經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致。4、掛失銷卡：審核進賬單或電匯憑證的要素填寫是否齊全。收款賬戶為我行賬戶的，應使用[4302對公活期賬戶查詢]交易查詢該賬戶是否為基本賬戶；收款賬戶非我行賬戶的，應核對是否與開戶許可證上記載的賬戶一致。5、撤銷掛失還需提供已掛失的單位卡，審核憑證是否真實。6、掛失銷卡還應與開戶單位負責人或財務負責人進行電話核實，核實無誤后方可辦理銷卡手續(xù)。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、掛失補發(fā)：使用[3840換卡]交易，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。3、密碼重置：使用[7111憑證密碼重置/修改]交易，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。4、掛失銷戶：使用[3011單位卡銷卡]交易（如為借記IC卡應先使用[9771電子現(xiàn)金賬戶銷戶]交易銷電子現(xiàn)金賬戶，打印《個人XX憑證》），根據(jù)實際情況選擇對應的選項。未在我行系統(tǒng)開立基本賬戶的，資金去向選擇待銷賬。打印《個人XX憑證》。5、撤銷掛失：使用[7119客戶憑證掛失/解掛]交易，打印《個人特殊業(yè)務申請書》。代辦業(yè)務（單位經(jīng)辦人非指定持卡人），柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對、蓋章1、核對核實行打印內(nèi)容是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失補發(fā)（密碼重置、銷戶）”，并加蓋經(jīng)辦、授權柜員的名章。撤銷掛失，由客戶在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“*年*月*日本單位要求撤銷掛失”并簽名確認。3、進賬單：收款賬戶為系統(tǒng)外的，“進賬單”第一聯(lián)加蓋“受理戳記”、在“進賬單”第二聯(lián)右上角加蓋記賬人名章；收款賬戶為系統(tǒng)內(nèi)的，“進賬單”第一聯(lián)加蓋“受理戳記”。電匯憑證：“電匯憑證”第一聯(lián)加蓋“受理戳記”、第二聯(lián)、第三聯(lián)右上角加蓋記賬人名章。四、柜員應復印公函，并在公函復印件上加蓋“附件”戳記。五、憑證傳遞1、掛失補發(fā)、密碼重置及撤銷掛失（1）將補發(fā)的單位卡（如有）、個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)交客戶。（2）掛失止付通知書第三聯(lián)、公函復印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當日傳票裝訂。（3）將掛失止付通知書第一聯(lián)、原掛失公函（如有）、辦理后續(xù)業(yè)務的公函指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。2、掛失銷戶（1）將《個人XX憑證》副聯(lián)、進賬單或電匯憑證第一聯(lián)交客戶。（2）將進賬單第二、三聯(lián)（收款賬戶為系統(tǒng)內(nèi)）或電匯憑證第二聯(lián)、掛失止付通知書第三聯(lián)、公函復印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作“個人XX憑證”正聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。（3）收款賬戶為系統(tǒng)外的，“進賬單”第二、三聯(lián)或電匯憑證第三聯(lián)交對公柜組辦理資金匯劃，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》上登記、簽收。（4）將掛失止付通知書第一聯(lián)、原掛失公函（如有）、辦理后續(xù)業(yè)務的公函指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。（5）按當?shù)厝诵幸筮M行單位卡賬戶的銷戶報備工作。定期存款憑證轉換業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、憑證轉換是指將定期賬戶、理財賬戶由其開戶時的憑證轉換成同一客戶號下的另一種憑證。憑證轉換業(yè)務允許他人代辦。2、[1403卡定期轉單折]支持將卡內(nèi)的整存整取、定活兩便、通知存款賬戶轉換成存單，將卡內(nèi)的存本取息、零存整取、整存零取、教育儲蓄賬戶轉換成儲蓄存款存折，在理財產(chǎn)品到期前將卡內(nèi)的理財賬戶轉換成陽光理財權利憑證。轉換后的憑證支付條件為憑密碼，且與原陽光卡交易密碼相同。[1404單折定期轉卡]支持將整存整取、定活兩便、通知存款儲蓄定期存單賬戶轉入卡中，將存本取息、零存整取、教育儲蓄、整存零取儲蓄存折賬戶轉入卡中，在理財產(chǎn)品到期前將陽光理財權利憑證轉入卡中。[1405存單轉定期一本通]支持將整存整取或定活兩便儲蓄定期存單賬戶轉入定期一本通中。[1406定期一本通轉存單]支持將定期一本通中的整存整取或定活兩便賬戶轉成定期儲蓄存單。轉換后的憑證支付條件與原定期一本通相同。3、理財賬戶是否可以進行憑證轉換視具體產(chǎn)品而定；卡內(nèi)定存寶、活期寶賬戶不能轉換成其他憑證。二、業(yè)務辦理范圍只能在轉出賬戶的原憑證開戶行分行范圍內(nèi)辦理。三、使用的憑證個人特殊業(yè)務申請書。四、收費本業(yè)務不收費。業(yè)務流程一、審單1、審核原定期一本通、儲蓄存款存折、存單或陽光理財權利憑證有無加蓋本系統(tǒng)內(nèi)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），單折是否真實。按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶（或代理人）的人證一致性、以及客戶、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。2、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否涂改，卡或存折賬號等要素是否正確，申請轉入的憑證與儲種是否匹配，轉入的憑證或新開憑證應與原憑證屬于同一客戶號下。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查客戶及代理人（若有）身份信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。2、使用[1403卡定期轉單折]、[1404單折定期轉卡]、[1405存單轉定期一本通]、[1406定期一本通轉存單]交易辦理。交易成功后，按系統(tǒng)提示打印原存單（存折或陽光理財權利憑證）、新存單（存折或陽光理財權利憑證）、個人特殊業(yè)務申請書。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對、蓋章1、核對《個人特殊業(yè)務申請書》打印內(nèi)容是否正確，核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、在已轉出的存單（存折或陽光理財權利憑證）上加蓋“結清”戳記。四、憑證傳遞1、將個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)、轉出的卡（或定期一本通）、新開的存單（儲蓄存折或陽光理財權利憑證）一并交客戶。2、將原存單（存折或陽光理財權利憑證）、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。電話銀行轉賬簽約及修改業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、我行系統(tǒng)支持為陽光卡、活期一本通辦理系統(tǒng)內(nèi)、跨系統(tǒng)電話銀行轉賬服務，目前電話銀行轉賬必須簽約綁定賬號，選擇綁定轉入賬號，客戶只能向綁定賬戶轉賬（來電電話無限制）。2、客戶簽約時，可選擇是否綁定電話，但至少要綁定一個轉入賬戶，轉入賬戶可以為系統(tǒng)內(nèi)的借記卡、活期一本通、信用卡、對公賬戶或系統(tǒng)外賬戶。3、電話銀行針對轉出賬戶（借記卡或活期一本通）進行每日累計轉賬限額控制。（1）柜臺簽約時，客戶可在5萬元(含)以內(nèi)自行設置轉賬限額。（2）代繳公共事業(yè)費業(yè)務不受上述額度限制。4、轉賬交易包括：卡卡轉賬、卡折互轉、卡/折向信用卡還款、卡/折向對公賬戶轉賬、跨行轉賬（可通過人行大額支付系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)辦理跨行轉賬）。5、電話銀行轉賬簽約、修改業(yè)務必須由本人辦理，不得代辦。6、電話銀行轉賬簽約、暫停/恢復/關閉電話銀行轉賬服務、電話銀行轉賬簽約信息修改必須在柜臺辦理。二、業(yè)務辦理范圍客戶可在全國任一網(wǎng)點辦理電話銀行轉賬簽約、關閉、修改及查詢業(yè)務。三、使用的憑證《個人客戶綜合簽約申請書》、《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》四、收費本業(yè)務不收費。業(yè)務流程電話銀行轉賬簽約/關閉（一）審單1、核對活期一本通是否為本行統(tǒng)一印制，有無加蓋本系統(tǒng)內(nèi)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實；按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核、是否為本人。2、審核客戶填寫的“個人客戶綜合簽約申請書”要素是否齊全，柜員應使用[0300對私客戶信息查詢]交易通過賬號查詢申請書中所填的客戶信息是否與系統(tǒng)中一致。（二）錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用[3187電話銀行轉賬簽約/關閉]交易開通/暫停/恢復/關閉電話銀行轉賬服務，該交易支持最多錄入10個轉入賬號，如需綁定更多轉入賬戶，可使用[3189電話銀行轉賬簽約信息修改]交易增加綁定賬戶（最多可綁定90個賬戶）。暫停電話銀行轉賬業(yè)務后，可使用[3187電話銀行轉賬簽約/關閉]交易恢復或關閉本業(yè)務。3、交易成功，打印《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》。（三）核對核對回執(zhí)打印是否與客戶申請一致。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。（四）憑證傳遞1、將《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第二聯(lián)、“個人客戶綜合簽約申請書”交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。電話銀行轉賬簽約信息修改（一）審單1、核對活期一本通是否為本行統(tǒng)一印制，有無加蓋本系統(tǒng)內(nèi)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實；按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核、是否為本人。2、審核客戶填寫的“個人客戶綜合簽約申請書”要素是否齊全，柜員應使用[0300對私客戶信息查詢]通過賬號查詢申請書中所填的客戶信息是否與系統(tǒng)中一致。（二）錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用[3189電話銀行轉賬簽約信息修改]交易修改綁定電話、轉賬限額；增加/刪除/修改轉入賬號，交易成功，打印《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》。（三）核對、蓋章核對回執(zhí)打印是否與客戶申請一致。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。（四）憑證傳遞1、將《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第二聯(lián)、“個人客戶綜合簽約申請書”交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。個人結算賬戶業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶為個人銀行結算賬戶。個人銀行結算賬戶仍有活期儲蓄功能，開戶銀行對個人銀行結算賬戶計付活期利息，存款人須依法繳納利息稅。2、存款人既可在已開立的儲蓄賬戶中，自主選擇確認為個人銀行結算賬戶，也可以單獨申請開立個人銀行結算賬戶。將已有的儲蓄賬戶簽約為個人銀行結算賬戶應由客戶本人持有效身份證件辦理，其中16周歲以上中國公民應出具第二代居民身份證，不得使用臨時身份證、軍人、武裝警察身份證件，填寫《個人客戶綜合簽約申請書》，經(jīng)辦柜員將“銀行個人銀行結算賬戶管理協(xié)議”交客戶即可。同時柜員應留存客戶身份證件復印件（或影印件，下同），隨當日傳票裝訂。當客戶在柜臺通過個人儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，需提供本人有效身份證件，其中16周歲以上中國公民應出具第二代居民身份證，不得使用臨時身份證、軍人、武裝警察身份證件，同時在相關憑證上簽章即為確認該賬戶轉為個人銀行結算賬戶，柜員無需再請客戶填寫《個人客戶綜合簽約申請書》。單獨申請開立個人銀行結算賬戶按“發(fā)卡”的流程處理。自2016年12月1日起，我行開立的活期一本通賬戶僅為個人儲蓄賬戶。3、個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：（1）工資、獎金收入。（2）稿費、演出費等勞務收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個人債權或產(chǎn)權轉讓收益（5）個人貸款轉存。（6）證券交易結算資金和期貨交易保證金。（7）繼承、贈與款項。（8）保險理賠、保費退還等款項。（9）納稅退還。（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（11）其他合法款項。4、從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。5、儲蓄賬戶可辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，個人合法收入款項可以轉入個人活期儲蓄賬戶。二、業(yè)務辦理范圍簽約、撤銷結算賬戶可在我行任一營業(yè)機構辦理。三、使用的憑證《個人客戶綜合簽約申請書》、《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》四、收費個人結算賬戶簽約及撤銷不收費。業(yè)務流程一、審單1、審核存折是否為本行統(tǒng)一印制，是否蓋有我行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。2、審查《個人客戶綜合簽約申請書》中活期一本通賬號等要素填寫是否正確。3、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否與系統(tǒng)記錄的一致，是否為本人，留存客戶身份證件復印件。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用[1473個人結算賬戶簽約/撤銷]交易辦理，交易成功后打印《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》。三、核對核對回執(zhí)打印內(nèi)容是否正確。核對無誤，柜員應將回執(zhí)交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞1、將“銀行個人銀行結算賬戶管理協(xié)議”（簽約時）、《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第二聯(lián)、“個人客戶綜合簽約申請書”交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復印件（簽約時留存）作為《綜合簽約業(yè)務回執(zhí)》第一聯(lián)的附件隨當日傳票裝訂。3、客戶申請簽約個人銀行結算賬戶的，應在辦理簽約手續(xù)后5個工作日內(nèi)向人行賬戶管理系統(tǒng)申報個人銀行結算賬戶的開立信息。當?shù)厝诵袑髠漕愘~戶開戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定。核心系統(tǒng)在每日日終批量采集個人銀行結算賬戶申報數(shù)據(jù)并下發(fā)分行。分行應及時下載數(shù)據(jù)，完成個人銀行結算賬戶報備工作。附屬卡級別調(diào)整及授權業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、個人卡和單位卡均可以辦理附屬卡。附屬卡種類分為：A類附卡、B類附卡、C類附卡。A類附卡：可以全權操作主卡內(nèi)全部賬戶，但不能對卡內(nèi)人民幣活期主賬戶銷戶；B類附卡：只可使用卡內(nèi)人民幣活期主賬戶，但同樣不能對其做銷戶處理；C類附卡：只有當主卡對其授權后，才能在限額范圍內(nèi)使用主卡的卡內(nèi)人民幣活期主賬戶。目前系統(tǒng)對個人卡支持主卡、A類附卡、B類附卡、C類附卡，對單位卡支持主卡、A類附卡、C類附卡。2、調(diào)整個人卡附屬卡級別、對個人卡附屬卡進行授權應由主卡持卡人持本人有效身份證件和主卡辦理。調(diào)整單位卡附屬卡級別、對單位卡附屬卡進行授權可由主卡持卡人辦理，也可由單位委托經(jīng)辦人辦理。由主卡持卡人直接辦理的，應出具主卡持卡人的有效身份證件和主卡；單位委托他人辦理的，應出具主卡持卡人及委托經(jīng)辦人的有效身份證件、主卡和單位公函，公函中應注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼及申請辦理的業(yè)務種類（調(diào)整附屬卡級別、對附屬卡進行授權），并加蓋單位公章和法定代表人簽章。二、業(yè)務辦理范圍個人卡附屬卡級別調(diào)整、授權可在全國任意網(wǎng)點辦理，單位卡附屬卡級別調(diào)整、授權應在單位卡開卡行辦理。三、使用的憑證《個人特殊業(yè)務申請書》四、收費本業(yè)務不收費業(yè)務流程一、附屬卡級別調(diào)整（一）審單1、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否已在“其它”欄明確注明調(diào)整的級別。2、審核是否主卡持卡人本人辦理，按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對持卡人的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否與系統(tǒng)中記錄的一致；憑證是否真實。3、如為單位委托經(jīng)辦人辦理單位卡附屬卡級別調(diào)整業(yè)務，柜員應采取雙人手工十字折角驗印的方式核對公函上加蓋的和留存的開卡書面申請上加蓋的公章是否一致。核對無誤后，加蓋經(jīng)辦柜員名章確認。已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)核驗公函上的公章，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。審核經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致。(二)錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印“內(nèi)部通用憑證”。2、使用[3073附屬卡級別調(diào)整]交易辦理，交易成功后，打印“個人特殊業(yè)務申請書”。3、如果新等級為C類附卡，需要同時使用[3071附屬卡授權]交易對附屬卡交易額度進行限制，打印“個人特殊業(yè)務申請書”。4、單位委托經(jīng)辦人代辦單位卡附屬卡級別調(diào)整業(yè)務，還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。（三）核對核對個人特殊業(yè)務申請書打印是否正確，打印出的卡號、卡等級是否與客戶申請調(diào)整的一致。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。（四）憑證傳遞1、將“個人特殊業(yè)務申請書”第二聯(lián)交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、公函（如有）作“個人特殊業(yè)務申請書”第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。二、附屬卡授權（一）審單1、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否已在“其它”欄明確注明授權的金額。2、審核是否主卡持卡人本人辦理，按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對持卡人的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否與系統(tǒng)中記錄的一致；憑證是否真實。3、如為單位委托經(jīng)辦人辦理單位卡附屬卡授權業(yè)務，柜員應采取雙人手工十字折角驗印的方式核對公函上加蓋的和留存的開卡書面申請上加蓋的公章是否一致。核對無誤后，加蓋經(jīng)辦柜員名章確認。已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)核驗公函上的公章，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。審核經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致。（二）錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印“內(nèi)部通用憑證”。2、使用[3071附屬卡授權]交易辦理，交易成功后，打印“個人特殊業(yè)務申請書”。3、單位委托經(jīng)辦人代辦單位卡附屬卡授權業(yè)務，還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。（三）核對核對個人特殊業(yè)務申請書打印是否正確，打印出的卡號是否與客戶申請調(diào)整的附卡一致，調(diào)整的內(nèi)容是否與客戶申請一致。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。（四）憑證傳遞1、將“個人特殊業(yè)務申請書”第二聯(lián)交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、公函（如有）作“個人特殊業(yè)務申請書”第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。補登存折業(yè)務介紹補打活期一本通、定期一本通或儲蓄存折賬號下所有未登折項，當與卡關聯(lián)的存折中未登折項達到五十筆時，客戶必須先辦理補登折，否則卡和存折都暫時無法辦理其他業(yè)務；當未登折明細大于或等于50筆，系統(tǒng)將未登折明細按幣種、鈔匯各合并為一筆打印在存折上，明細打印在A4紙上。業(yè)務流程一、審單1、審核存折是否為本行制發(fā)，是否蓋有本行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章）；憑證是否真實。2、客戶的存折中存在未登折項時，如代發(fā)工資、代扣款項、與卡建立了關聯(lián)等情形，柜員可以使用[1501未登折項查詢]交易查詢；二、錄入、打印柜員使用[1409補登存折]將有關的交易信息補登到存折上，如有換頁系統(tǒng)會提示。三、核對核對存折所補登的業(yè)務明細是否完整、銜接。更改存折行位業(yè)務介紹客戶的存折因為個人內(nèi)頁損壞而無法打印時，可以通過此交易更改存折的打印行位，從而在辦理下一筆業(yè)務時從修改后的行位開始打印，我行各種存折每本的打印行位都有一個最大值，當打印完最后一行后，必須先進行換折才可以繼續(xù)辦理業(yè)務?；钇谝槐就▽τ诓煌瑑ΨN、幣種未登折項大于等于50筆的自動合并為一筆打印在存折上，明細打印在A4紙上。業(yè)務流程一、審單審核存折是否為本行制發(fā)，是否蓋有本行營業(yè)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章）；憑證是否真實。二、錄入、打印柜員使用[1411更改存折行位]交易，經(jīng)主管授權后修改存折下一行的打印行數(shù)，并打印內(nèi)部通用憑證。三、憑證傳遞將內(nèi)部通用憑證做當日傳票裝訂。修改客戶利率業(yè)務介紹修改客戶賬戶應享受的利率和計息方式。目前系統(tǒng)支持使用“1002卡折整整開戶”、“1003存單整整開戶”、“4717對私理財產(chǎn)品開戶”在開立賬戶時分別對外幣整存整取賬戶的利率和理財賬戶的收益率進行浮動。賬戶開立后若根據(jù)業(yè)務需要修改利率，可使用[1453修改客戶利率]修改。根據(jù)業(yè)務規(guī)定，目前暫未開通修改理財賬戶收益率的功能。業(yè)務流程一、審單應審查相關業(yè)務部門書面說明的原因是否符合業(yè)務規(guī)定，浮動類型是否正確，在基準利率的基礎上加減浮動值或浮動比率后，計算出來的利率是否與書面說明相符，整存整取賬戶還應審查浮動有效期是否無誤。相關業(yè)務部門的書面說明是否加蓋業(yè)務部門公章或由負責人簽字。二、錄入、打印1、使用[1453修改客戶利率]交易修改利率。2、打印內(nèi)部通用憑證。三、核對、蓋章1、核對內(nèi)部通用憑證打印是否正確。2、業(yè)務部門的書面說明作加蓋“附件”戳記。四、憑證傳遞將內(nèi)部通用憑證做當日傳票裝訂，業(yè)務部門的書面說明作附件。出具外幣攜帶證業(yè)務介紹一、基本規(guī)定（一）定義在銀行存有外幣存款的客戶，因獲準出境定居、考察、探親、旅游、留學等，需提取外幣攜帶出境，向銀行申請辦理外匯攜帶出境手續(xù)，銀行審核后為客戶開具外幣攜帶證。（二）申請、審核項目審核材料審核原則注意事項攜帶外幣現(xiàn)鈔出境單次出境(沒有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的)攜帶總金額在等值5000美元(含5000美元)以下的無需申領《攜帶外匯出境許可證》(以下簡稱《攜帶證》)，海關予以放行。1.《攜帶證》應蓋有“國家外匯管理局攜帶外匯出境核準章”或“銀行攜帶外匯出境專用章”，并自簽發(fā)之日起30天內(nèi)一次使用有效，逾期作廢；

2.對使用多張《攜帶證》的，若加蓋銀行印章的《攜帶證》累計總額超過等值10000美元，海關不予放行；3．《攜帶證》一式三聯(lián)。《攜帶證》是由銀行簽發(fā)的，第一聯(lián)由攜帶人交海關驗存，第二聯(lián)由簽發(fā)銀行按月交當?shù)赝鈪R局留存，第三聯(lián)由簽發(fā)銀行留存；

4.銀行應當在每月終了5個工作日內(nèi)，將上月簽發(fā)《攜帶證》的情況，以《攜帶外幣現(xiàn)鈔出境統(tǒng)計表》,報送所在地外匯局；

5.各外匯分局應當匯總轄區(qū)內(nèi)外匯局和銀行簽發(fā)《攜帶證》的情況，并在每月終了10個工作日內(nèi)以《攜帶外幣現(xiàn)鈔出境統(tǒng)計表》報送國家外匯管理局。攜帶總金額在等值5000美元以上，10000美元(含10000美元)以下的1、護照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證；

2、有效簽證或簽注；

3、取款證明（個人XX憑證）或相關購匯憑證；

4、如從直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔的，還應提供親屬關系證明（結婚證、戶口本或公證書）。1.出境人員應持前述應審核材料向存款銀行或購匯銀行申領《攜帶證》；

2.銀行審核出境人員提供的材料無誤后，向其核發(fā)《攜帶證》，并留存上述材料復印件5年備查。海關憑此《攜帶證》放行；

3.銀行向出境人員核發(fā)《攜帶證》時，不得超過本行存款證明的金額或購匯金額，銀行核發(fā)的《攜帶證》每張金額不得超過等值10000美元，但可以低于等值5000美元。攜帶總金額超過等值10000美元的1、書面申請；

2、護照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證；

3、有效簽證或簽注；

4、取款證明（個人XX憑證）或相關購匯憑證；

5、確需攜帶超過等值10000美元外幣現(xiàn)鈔出境的證明材料。1.每位出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元外幣現(xiàn)鈔出境，如屬下列特殊情況之一的，可向存款或購匯銀行所在地外匯局申請：

（1）人數(shù)較多的出境團組；

（2）出境時間較長或旅途較長的科學考察團組；

（3）政府領導人出訪；

（4）出境人員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家；

（5）其他特殊情況。

2.外匯局審核出境人員提供的材料無誤后，對符合規(guī)定條件的，向其核發(fā)《攜帶證》，并留存書面申請及其他材料的復印件5年備查。海關憑此《攜帶證》放行。單次出境(有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的)攜帶外幣現(xiàn)鈔總金額不超過其入境申報數(shù)額的海關申報記錄無需申領《攜帶證》，海關予以放行。攜帶外幣現(xiàn)鈔總金額超過其入境申報數(shù)額的海關申報記錄(申領《攜帶證》所需材料)入境申報記錄內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔金額部分，無需《攜帶證》，海關予以放行；超過部分根據(jù)金額大小，遵循“單次出境(沒有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的)”中的審核原則，等值5000美元（含5000美元）以下自由攜出，等值5000-10000美元（含10000美元）的向銀行申領《攜帶證》，等值10000美元以上向外匯局申領《攜帶證》。海關憑此《攜帶證》放行。當天多次出境和短期內(nèi)多次出境(沒有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的）海關出入境記錄1.當天多次往返的出境人員，當天內(nèi)第二次及以上出境時，可攜帶金額不得超過等值500美元（含500美元）的外幣現(xiàn)鈔出境；

2.短期內(nèi)多次往返的出入境人員，15天內(nèi)第二次及以上出境時，可攜帶金額不超過等值1000美元（含1000美元）的外幣現(xiàn)鈔出境。1．當天多次出境和短期內(nèi)多次出境人員，首次出境時可攜帶外幣現(xiàn)鈔數(shù)額按照前述“單次出境”中原則管理；

2．對于15天內(nèi)第二次及以上出境的人員，無論此次出境是屬于當天內(nèi)的第幾次出境，均應按照“短期多次往返”第二次及以上出境對待，即海關放行其攜帶出境不超過等值1000美元（含1000美元）的外幣現(xiàn)鈔。當天多次出境和短期內(nèi)多次出境(有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的)攜帶外幣現(xiàn)鈔總金額不超過其入境申報數(shù)額的海關申報記錄無需申領《攜帶證》，海關予以放行。攜帶外幣現(xiàn)鈔總金額超過其入境申報數(shù)額的海關申報記錄入境申報記錄內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔金額部分，無需《攜帶證》，海關予以放行；超過部分根據(jù)金額大小，遵循“當天多次出境和短期內(nèi)多次出境(沒有最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的）”中的審核原則，當天多次往返的出境人員，第二次及以上出境時等值500美元（含500美元）以下自由攜出；短期內(nèi)多次往返的出入境人員，第二次及以上出境時等值1000美元（含1000美元）以下自由攜出。遺失《攜帶證》的補辦和逾期《攜帶證》的補辦原《攜帶證》由銀行簽發(fā)的原申請辦理《攜帶證》時出示的材料原簽發(fā)銀行審核出入境人員提供的材料和銀行原留存材料無誤后，向其出具《補辦證明》，出入境人員憑銀行出具的《補辦證明》向銀行所在地外匯局申請，憑外匯局的核準件到銀行補辦《攜帶證》，銀行應當在補辦的《攜帶證》上加注“補辦”字樣。1.外匯局和銀行應注意審查護照上的出入境記錄，在出入境人員出境后不得為其補辦《攜帶證》；

2.《補辦證明》、補辦的《攜帶證》上應注明原××××號《攜帶證》同時作廢。原《攜帶證》由外匯局簽發(fā)的原申請辦理《攜帶證》時出示的材料外匯局審核出入境人員提供的材料和原留存的材料無誤后，為其補辦《攜帶證》，并在補辦的《攜帶證》上加注“補辦”字樣。二、業(yè)務辦理范圍簽發(fā)外幣攜帶證可在我行任一網(wǎng)點辦理，補辦業(yè)務只能在原簽發(fā)網(wǎng)點申請及補發(fā)。三、使用的憑證外幣攜帶證業(yè)務使用外匯管理局統(tǒng)一印制的重要空白憑證“外幣攜帶證”，在核心業(yè)務系統(tǒng)中的憑證種類為102。分行應統(tǒng)一向當?shù)赝鈪R管理局申領“外幣攜帶證”。四、收費每開具一份外幣攜帶證按照規(guī)定標準收取手續(xù)費。業(yè)務流程一、審單1、審核客戶提交的個人XX憑證等取款證明或購匯憑證是否為本行分支機構制發(fā)的。2、審核申請的金額是否為10000美元(含10000美元)以下，客戶提交的申請資料是否完整、合規(guī)，證件是否真實、有效。3、客戶申請時填寫“個人特殊業(yè)務申請書”，在“其他”欄填寫“開立外幣攜帶證，幣種**金額**，有效日期*年*月*日，前往國家**”，并應填寫護照號碼，如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。4、若為申請補辦《攜帶證》，應注意審查護照上的出入境記錄，在出入境人員出境后不得為其補辦《攜帶證》；客戶提供的申請資料與原留存資料是否一致。核對無誤后為客戶開具“補辦證明”，并注明“原××××號《攜帶證》同時作廢”。待客戶持外匯局的核準件來我行時，再為其補發(fā)《攜帶證》。二、錄入、打印1、使用[1470]交易錄入相關內(nèi)容。交易成功后，打印外幣攜帶證。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。2、由于[1470]交易沒有自動銷記表外賬功能，柜員還應使用[7131尾箱憑證使用]銷號，并打印“表外收入/付出憑證”。3、使用[9569統(tǒng)一收費]交易收取手續(xù)費，打印收費單。三、核對、蓋章1、核對攜帶證打印內(nèi)容是否正確，是否與客戶填寫的申請書內(nèi)容一致；核對表外收入/付出憑證銷記的份數(shù)、號碼是否正確；核對個人業(yè)務特殊申請書等憑證核實行打印內(nèi)容是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。2、在外幣攜帶證上加蓋“銀行攜帶外匯出境專用章”(如當?shù)赝夤芫至碛幸?guī)定,應按當?shù)匾?guī)定執(zhí)行)。若為補辦，應在三聯(lián)外幣攜帶證上均注明“原××××號《攜帶證》同時作廢”。3、在“個人XX憑證”等取款證明或購匯憑證上標注外幣攜帶證開立金額。四、憑證傳遞1、將外幣攜帶證第一聯(lián)、個人特殊業(yè)務申請書和收費單的第二聯(lián)交客戶。2、外幣攜帶證第三聯(lián)、個人特殊業(yè)務申請書和收費單的第一聯(lián)、表外收入/付出憑證隨當日傳票裝訂。將客戶提交的申請資料留存復印件專夾保管、按年裝訂，并在其有效證件復印件上注明開立攜帶證的日期及憑證號碼。若為補辦業(yè)務，還應注明補辦日期及憑證號碼。3、外幣攜帶證第二聯(lián)專夾保管，按當?shù)赝夤芫值囊蠹袌笏汀？ń怄i業(yè)務介紹一、基本規(guī)定1、對于同一陽光卡（活期一本通）賬戶進行密碼輸入操作，一天內(nèi)連續(xù)三次輸入交易密碼不正確的，該卡（活期一本通）將被自動鎖定。借記IC卡密碼鎖定后，電子現(xiàn)金賬戶仍可以使用。2、個人卡、活期一本通客戶必須持本人有效身份證件到柜臺申請解除密碼鎖定，本業(yè)務不得代辦。個人卡附屬卡解鎖除由附屬卡持卡人本人辦理外，能且僅能由主卡持卡人代辦，由主卡持卡人代辦時，應提供附屬卡持卡人及主卡持卡人的有效身份證件。3、單位卡解鎖可由指定持卡人辦理，也可由單位委托經(jīng)辦人辦理。由指定持卡人直接辦理的，應出具指定持卡人的有效身份證件；單位委托他人辦理的，應出具指定持卡人及委托經(jīng)辦人的有效身份證件和單位公函，公函中應注明委托經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號碼及申請辦理單位卡密碼解鎖業(yè)務，并加蓋單位公章和法定代表人簽章。單位卡附屬卡密碼解鎖除按上述規(guī)定，可以由指定持卡人或單位委托經(jīng)辦人辦理外，也可由主卡持卡人代辦，由主卡持卡人代辦時，應提供附屬卡持卡人及主卡持卡人的有效身份證件。二、解鎖業(yè)務辦理范圍個人卡、活期一本通密碼解鎖可在全國任意網(wǎng)點辦理，單位卡密碼解鎖應在開卡行辦理。三、使用的憑證個人特殊業(yè)務申請書四、收費本業(yè)務不收費。業(yè)務流程一、審核1、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。2、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否涂改，身份信息等要素是否與客戶所持身份證件一致，使用[3845查詢卡憑證信息]（卡）/[1504活期儲蓄賬戶信息查詢]（活期一本通）交易查詢該憑證的客戶信息是否與該客戶一致。他人代辦附屬卡解鎖的，代辦人是否為主卡持卡人。3、如為單位委托經(jīng)辦人辦理單位卡密碼解鎖業(yè)務，柜員應采取雙人手工十字折角驗印的方式核對公函、留存的開卡書面申請上加蓋的公章是否一致，核對無誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認。已將單位公章在驗印系統(tǒng)中建庫的，應使用驗印系統(tǒng)核驗公函上的公章，并打印核實行，對于“手動驗印”通過的，應換人審核。審核經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、使用[3811卡解鎖]交易，輸入卡號或活期一本通賬號后系統(tǒng)自動回顯戶名、證件種類和證件號碼，柜員核對與客戶身份證件一致后，提示客戶輸入密碼。交易成功后，打印個人特殊業(yè)務申請書。主卡持卡人或單位委托經(jīng)辦人代辦卡解鎖業(yè)務，還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對核對個人特殊業(yè)務申請書打印是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞1、將個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、公函（如有）作個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。睡眠卡激活總行在每年8月份對全行借記卡進行定期清理，將滿足條件的借記卡轉為睡眠戶。對于轉為睡眠卡的，客戶可持本人有效身份證件和卡到我行任意網(wǎng)點申請激活使用；轉為睡眠卡滿一年，持卡人未激活使用的，卡數(shù)據(jù)直接從核心系統(tǒng)移出。借記卡轉為睡眠戶的條件：上次交易日滿兩年，賬戶余額為零，利息積數(shù)為零，沒有其他存款明細和關聯(lián)其他賬戶，并且不與基金系統(tǒng)、第三方存管系統(tǒng)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、零售貸款、代收付、外匯買賣系統(tǒng)相關聯(lián)，賬戶狀態(tài)正常。廣州醫(yī)?？?、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊卡種不在處理范圍之內(nèi)。一、審核1、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；個人特殊業(yè)務申請書填寫是否正確。2、由于睡眠卡的卡片狀態(tài)特殊，無法通過[3845查詢卡憑證信息]交易查詢其卡片信息。柜員應使用[0300對私客戶信息查詢]交易根據(jù)個人姓名、身份證件號碼查詢客戶號，再使用[3014查詢空卡憑證信息主文件]交易根據(jù)客戶號查詢其名下睡眠卡卡號，核對與客戶提供的卡號是否一致。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、柜員使用[3015睡眠卡激活]交易對該卡進行激活，打印個人特殊業(yè)務申請書。三、核對核對個人特殊業(yè)務申請書打印是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞1、將個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。定活關聯(lián)定活關聯(lián)是指將同一客戶號下、同一分行內(nèi)開立的定期一本通與活期一本通或卡進行關聯(lián)，關聯(lián)后在定期一本通內(nèi)開立整存整取賬戶時可以選擇本金轉存。自動轉存時，系統(tǒng)將定期利息自動轉入關聯(lián)的活期一本通或卡內(nèi)。被關聯(lián)的活期一本通必須是個人結算賬戶?？蛻艮k理時必須出具被關聯(lián)的憑證、申請人的有效身份證件，若為他人代為辦理，須同時提供代理人的有效身份證件?？蛻艨稍谌珖我饩W(wǎng)點辦理。一、審單1、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶（或代理人）的人證一致性、以及客戶、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。2、審核定期一本通、活期一本通有無加蓋本系統(tǒng)內(nèi)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。3、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否涂改，卡或存折賬號等要素是否正確，轉入的卡或活期一本通應與定期一本通屬于同一客戶號。二、錄入、打印1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]聯(lián)網(wǎng)核查客戶及代理人（如有）身份信息，打印內(nèi)部通用憑證。2、柜員使用[1472定活關聯(lián)建立]交易辦理業(yè)務，交易成功，打印個人特殊業(yè)務申請書。代辦業(yè)務，柜員還應調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式。三、核對核對“個人特殊業(yè)務申請書”打印是否正確。核對無誤，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型等核實行打印內(nèi)容，并簽字確認。四、憑證傳遞將個人特殊業(yè)務申請書第二聯(lián)交客戶。2、將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作個人特殊業(yè)務申請書第一聯(lián)的附件隨當天傳票裝訂。對私活期賬戶信息維護當活期一本通的支付條件由“憑單折”或“憑證件”改為“憑交易密碼”或“憑交易密碼加證件”后，須修改一本通內(nèi)賬戶的通兌標志后才能辦理通兌業(yè)務。修改通兌標志只能由客戶本人持有效身份證件辦理，不得由他人代辦。憑證支付條件為憑單折或憑證件的活期一本通賬戶修改通兌標志只能在原開戶行辦理；其他支付條件的活期一本通賬戶修改通兌標志可在原開戶行分行范圍內(nèi)辦理?；钇谝槐就▋?nèi)有多個幣種的賬戶時，需要修改所有幣種賬戶的通兌標志，修改后的通兌標志需符合外幣幣種的通兌范圍。對于卡折合一賬戶，如果修改了卡或折的通兌標志，用另一種憑證辦理業(yè)務時系統(tǒng)也會進行控制，按修改后的通兌范圍辦理業(yè)務。一、審單1、應核對存折是否為本行統(tǒng)一印制，有無加蓋本系統(tǒng)內(nèi)機構“柜臺業(yè)務專用章（對私）”（或電子化印章），憑證是否真實。2、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，是否與系統(tǒng)記錄的客戶身份信息一致。3、審核客戶填寫的“個人特殊業(yè)務申請書”是否涂改，姓名、證件號碼等要素是