互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代,銀行如何拓展獲客渠道

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代,銀行如何拓展獲客渠道

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行如何擴(kuò)大客戶體驗(yàn)？?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的迅猛發(fā)展,正在改變傳統(tǒng)金融生態(tài)和商業(yè)模式:一方面新興金融科技公司崛起,快速向支付結(jié)算、消費(fèi)信貸和財(cái)富管理等銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透,來勢洶洶;另一方面,銀行利用互聯(lián)網(wǎng)思維適時(shí)調(diào)整經(jīng)營理念和方式,將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等引入自身變革轉(zhuǎn)型中,以此來拓寬獲客渠道、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、增強(qiáng)風(fēng)控能力和改善客戶體驗(yàn),最終重塑其難以撼動(dòng)的資產(chǎn)組織、風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合金融服務(wù)等優(yōu)勢。下面我們就來分析在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代,銀行是如何來拓寬其獲客渠道的。筆者將銀行獲客方式的變革概括為以下四個(gè)方面的創(chuàng)新?？s短與用戶的距離銀行通過布局直銷銀行以及手機(jī)銀行APP等客戶端產(chǎn)品,大大縮短了與用戶的距離。這種通過服務(wù)移動(dòng)化、便捷化的方式來進(jìn)行獲客也是銀行在互聯(lián)網(wǎng)化中最直接、最明顯的轉(zhuǎn)變之一。1.手機(jī)銀行的出現(xiàn)原來銀行的獲客渠道基本還是以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和營銷團(tuán)隊(duì)為主。而線下網(wǎng)點(diǎn)在服務(wù)的速度和質(zhì)量上存在天然的制約,手機(jī)銀行的出現(xiàn)大大增強(qiáng)了服務(wù)的便捷度。同時(shí)基于移動(dòng)端便捷的產(chǎn)品操作,也讓更多潛在用戶觸達(dá)銀行的可能性提高。銀信用卡成功推薦新客戶2018年“工銀信用卡合伙人”推薦辦卡活動(dòng)活動(dòng)內(nèi)容:推薦未持工銀信用卡親友申請指定工銀信用卡,并在活動(dòng)有效期內(nèi)成功開戶,即可獲得宇宙行驚喜好禮一—成功推薦新客戶1人,送融e購20元商戶代金券1張;成功推薦新客戶5人,享150元返現(xiàn);成功推薦新客戶30人,享1000元返現(xiàn);成功推薦新客戶150人,享4999元返現(xiàn)。更多詳情請關(guān)注工行官網(wǎng)。2.ui界面下的不美觀以及不人性化因素的影響銀行系A(chǔ)PP應(yīng)用與市面上其他手機(jī)APP應(yīng)用相比,普遍存在的問題在于設(shè)計(jì)較粗糙,尤其體現(xiàn)在產(chǎn)品UI界面上的不美觀以及不夠人性化上,這在很大程度上對(duì)用戶體驗(yàn)造成了傷害。近來,也有越來越多的銀行意識(shí)到了提高用戶體驗(yàn)的重要性,因此我們可以明顯看到各大手機(jī)銀行都在進(jìn)行升級(jí)優(yōu)化,更注重與客戶的交流互動(dòng),甚至融入了智能客服和用戶反饋功能。以期能更快響應(yīng)用戶的需求,提高用戶滿意度。1.互聯(lián)網(wǎng)獲客場景銀行通過與不同領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司跨界合作,既細(xì)分了目標(biāo)客戶群,又搭建了互聯(lián)網(wǎng)獲客的新場景。這樣的方式讓銀行獲客的渠道與入口大大分散,也使其能夠借助第三方數(shù)據(jù)資源與大數(shù)據(jù)技術(shù),打造立體化精準(zhǔn)營銷體系,拓展獲客邊界。2.“一站式”戰(zhàn)略合作互聯(lián)網(wǎng)公司與銀行,已經(jīng)在相近的客戶需求和迥異的監(jiān)管尺度下快速進(jìn)入“競合時(shí)代”。截至目前,以工、農(nóng)、中、建為代表的四大國有銀行均與BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)展開“一對(duì)一”的戰(zhàn)略合作,這對(duì)于銀行的獲客意義重大。畢竟以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們手握著大量的流量,若能充分利用,將會(huì)在很大程度上撬動(dòng)銀行的潛在客戶群。這樣的聯(lián)合也表明了隨著金融科技的強(qiáng)勢崛起,曾經(jīng)勢不兩立的金融陣營如今也不得不握手言和,謀求共同發(fā)展的最大公約數(shù)。賬戶應(yīng)用體系的改善個(gè)人銀行賬戶變革伴隨著銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新而來。目前個(gè)人銀行賬戶應(yīng)用體系已初步建成,通過分級(jí)服務(wù)設(shè)計(jì),大大縮短了銀行新開戶的操作環(huán)節(jié)。同時(shí)也打通了不同銀行間的賬戶限制,使得銀行間的相互獲客成為可能。1.電子渠道與銀行賬戶的類型Ⅱ類、Ⅲ類賬戶分類改革制度影響重大,尤其是對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的大背景下,未來,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道將成為銀行主要的獲客來源,而電子渠道開立的Ⅱ類、Ⅲ類賬戶也將成為賬戶的主要類型。在這樣的背景下,各銀行間的賬戶互通機(jī)制能支持跨行開戶驗(yàn)證、賬戶綁定、賬戶間跨行資金劃撥以及開立賬戶的使用,這在很大程度上為革新銀行間彼此的獲客渠道帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。2.綁卡驗(yàn)證的互聯(lián)互通價(jià)值銀聯(lián)的互聯(lián)互通合作機(jī)制也將證明:數(shù)據(jù)信息不但不會(huì)因?yàn)楣蚕矶鴾p少,反而可能通過綁卡驗(yàn)證的互聯(lián)互通,在原有數(shù)據(jù)未失的情況下,獲得綁定賬戶開戶行與Ⅱ類、Ⅲ類賬戶開戶行客戶的信息,使原有數(shù)據(jù)信息產(chǎn)生新的價(jià)值,幫助所有銀行通過提升服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品去獲客,并以開放、協(xié)作、共享的心態(tài)應(yīng)對(duì)銀行Ⅱ類、Ⅲ類賬戶互聯(lián)互通的大勢。第三方二維碼掃碼支付2017年5月27日,中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家銀行推出銀聯(lián)“云閃付”二維碼產(chǎn)品。這標(biāo)志著國內(nèi)掃碼支付進(jìn)入了互聯(lián)互通的新時(shí)代。通過線下掃碼支付立減優(yōu)惠的方式提升了用戶活躍度和移動(dòng)支付規(guī)模,促進(jìn)了客戶數(shù)量的凈流入。1.減少了行業(yè)對(duì)接受理的成本銀聯(lián)過去建立起無處不在的線上線下支付受理網(wǎng)絡(luò),如今通過銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機(jī)構(gòu)一次性連接到所有消費(fèi)場景,大大縮短了銀行和支付機(jī)構(gòu)與消費(fèi)場景的距離,縮減了行業(yè)對(duì)接受理端的成本。2.用戶掃碼付款習(xí)慣初養(yǎng)成目前,無論是云閃付還是手機(jī)Pay,都未被用戶廣泛接受,原因不難解釋。在第三方支付工具已經(jīng)接入足夠多的線下場景,用戶的掃碼付款習(xí)慣已經(jīng)初步養(yǎng)成的情況下,銀聯(lián)的云閃付產(chǎn)品即便具有技術(shù)上的優(yōu)勢和強(qiáng)大的后援團(tuán),還是高估了用戶對(duì)于“接受新標(biāo)準(zhǔn)”的積極性。由于用戶需要通過銀行APP來完成支付,所以最終還要考驗(yàn)銀行進(jìn)行客戶運(yùn)營的能力,除了短期內(nèi)的優(yōu)惠讓利外,銀聯(lián)和銀行能否從根本上提升用戶對(duì)于銀聯(lián)系二維碼的黏性,可能是個(gè)挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)行身份信用卡銀