銀行專業(yè)資格考試2023年高頻考點習(xí)題

銀行專業(yè)資格考試2023年精選高頻考

點習(xí)題

1.下列不屬于銀行個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款行自行降低借款人首付比例

B.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

C.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責(zé)任區(qū)分

D.貸款行放松對借款人的審批條件

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的操作風(fēng)險包括：①在操作過程中，沒有嚴格的抵押住

房登記制度；②貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責(zé)任上的嚴格區(qū)分;

③對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關(guān)；④銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了

擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。

2.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.被確認時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D,發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

3.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額+各項存款余

額X100%=375+（276+229）X100%=74.26%o

4.按照合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效（）。

A.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

B.一方以欺詐、脅迫的手段設(shè)立合同，損害國家利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三方的利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

5.對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.經(jīng)銷商所在公司

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】：

對于一手個人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開

發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽

訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房

者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房

屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

6.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，可采用多人共同借款的方式

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

D.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)

E.借款人無重大信用不良記錄

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，

并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當為具有完全民事行為能力

的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在

農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③貸款用途明確合法；④貸款申請數(shù)額、

期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重

大信用不良記錄；⑦在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶；⑧農(nóng)村金融機構(gòu)

要求的其他條件。

7.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個人住房貸款分為（）o

A,自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.個人一手住房貸款和個人二手住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款

D.個人住房貸款和個人轉(zhuǎn)按揭住房貸款

【答案】：A

【解析】：

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：①自營性個人住房貸款，是

指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人

發(fā)放的貸款；②公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中

心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購

買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；③個人住房組合貸

款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,

可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成

特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學(xué)術(shù)研討會

B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.日常信息交流

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)

別在于()o

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

10.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，其資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產(chǎn)

負債管理趨勢的是（）。

A.“表內(nèi)外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：C

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集

團化”的趨勢。

11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后

該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，

當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會

異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

12.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展

產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)

耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

13.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%o

14.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)

體現(xiàn)在（）。

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的

存款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金

融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

15.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管

理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

17.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）

合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】：

對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地

產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共

同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的

購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買

的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程

擔保。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

C.可以采取口頭合同的形式

D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、

借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為

需要約定的其他事項。

19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產(chǎn)委托給受托人。

20.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進

行的市場。

21.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

22.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

23.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約

定辦理

B.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

C.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需

要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；②對采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

④對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.各經(jīng)辦銀行需嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相

關(guān)檔案

D.由高校對借款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】：

B項，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔保，而商業(yè)助學(xué)貸

款和個人留學(xué)貸款一般需要提供擔保，從而使得貸款流程有較大差

異。

25.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D,可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

26.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家對貸款的管理制度

C.國家的銀行管理制度

D.國家對票據(jù)的管理制度

【答案】：A

【解析】：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、

變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、

變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯

的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自

然人和單位。

27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）o

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

28.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)

產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人

經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿

足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他

合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀

行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)

定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。

29.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說

法錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排

好還款資金

B.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交

由外部中介機構(gòu)辦理

C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力

強、易于轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、

價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。

30.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

C.對會員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權(quán)

【答案】：B

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位

提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)

職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。

31.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括

()。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

【答案】：B|D|E

32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括()。

A.刑事拘留

B.涉嫌犯罪的依法移交司法機關(guān)處理

C.行政記大過

D.責(zé)令改正

E.經(jīng)濟處罰

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的,

則將依法移交司法機關(guān)處理。

33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)

當至少保存3年備查

【答案】:A|B

【解析】：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當用于

消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當至少保存2年備查。

34.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：c

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

35.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借

款人為基礎(chǔ)，采取方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和

風(fēng)險評估。（）

A.信用狀況；定量分析

B.職業(yè)狀況；定量和定性分析

C.抵押擔保；定性分析

D.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

【答案】：D

【解析】：

《個人貸款管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借

款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行

貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體

系。

36.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】:A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高

級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

37.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

38.金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

40.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】:B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

42.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況

下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。

A.客戶經(jīng)理的營銷壓力

B,客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C.客戶經(jīng)理的盡職情況

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

【答案】：C

【解析】：

貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查,

重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情

況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。

45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

46.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作

的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

47.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

48.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義

務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：c

【解析】：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

49.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

50.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴重的行為。

5L農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)與誠信農(nóng)戶客戶的正向激勵不包括（）o

A.提高貸款額度

B.優(yōu)惠利率

C.信用累積獎勵

D.利息返還

【答案】：A

【解析】：

農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進信用環(huán)境不斷改善。

52.農(nóng)村“兩權(quán)”是指（）。

A.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)

B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)

C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)

D.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)

【答案】：B

【解析】：

2016年3月24日，中國人民銀行會同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包

土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》和《農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款

試點暫行辦法》。農(nóng)村“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房

財產(chǎn)權(quán)，在試點地區(qū)可以“兩權(quán)”作為抵押品申請貸款。

53.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責(zé)任。保證合同另有約定的,

按照約定。

54.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

55.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有（）。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款

額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住

房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項

目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押

的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供

能證明保證人保證能力的證明材料

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項，借款人月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費

+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；D項，

涉及抵押擔保的，在一