50個(gè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控問題大全(值得收藏)

史上最全！50個(gè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控問題大全（值得收藏）1、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中保兌倉融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)問題（1）核心企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。（2）商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。（3）質(zhì)押商品價(jià)格變動風(fēng)險(xiǎn)。2、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中保兌倉融資模式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施問題（1）確保核心企業(yè)的信用程度。（2）確保貨物信息的流通。（3）針對質(zhì)押商品價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)，資金提供方可以根據(jù)生產(chǎn)階段變化、授信風(fēng)險(xiǎn)變動調(diào)整利率與貸款成數(shù)。3、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中融通倉融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)問題模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還在于：（1）倉單風(fēng)險(xiǎn)。（2）物流企業(yè)的資信風(fēng)險(xiǎn)。（3）質(zhì)押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。4、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中融通倉融資模式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施問題（1）確保倉單的真實(shí)性和有效性。（2）資金提供方應(yīng)當(dāng)慎重選擇第三方物流企業(yè)，盡量選擇資信狀況良好的物流企業(yè)。（3）正確選擇質(zhì)押物并建立商品價(jià)格波動預(yù)測系統(tǒng)。5、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)問題（1）應(yīng)收賬款的真實(shí)性。（2）核心企業(yè)的支付能力。（3）轉(zhuǎn)移賬款風(fēng)險(xiǎn)。6、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施問題（1）要求核心企業(yè)向資金提供方行出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明，同時(shí)結(jié)合買賣雙方的購銷合同、增值稅發(fā)票、貨物運(yùn)輸單據(jù)、買方收貨憑據(jù)等資料審查應(yīng)收賬款的真實(shí)性。（2）通過交叉核驗(yàn)的方法復(fù)核核心企業(yè)的收入真實(shí)性，確保其具有穩(wěn)定的收入來源保證其穩(wěn)定的支付能力。（3）要求融資企業(yè)出具《應(yīng)收賬款質(zhì)押賬戶收款承諾書》。同時(shí)應(yīng)確保核心企業(yè)將應(yīng)付賬款金額支付到融資企業(yè)在商業(yè)銀行指定的賬號。7、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化問題風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化指的是在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，能合理地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。8、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化問題供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的雙重疊加，具有高度的復(fù)雜性，因此，在結(jié)構(gòu)化分散風(fēng)險(xiǎn)的過程中，必然需要多種不同形態(tài)的手段和要素。在特定的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)可以作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，但是往往不能成為化解風(fēng)險(xiǎn)的最后或唯一方式。9、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是業(yè)務(wù)閉合化問題業(yè)務(wù)閉合化指的是供應(yīng)鏈運(yùn)營中價(jià)值的設(shè)計(jì)、價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、價(jià)值的傳遞能形成完整、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，—旦某一環(huán)沒有實(shí)現(xiàn)有效整合，就有可能產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。10、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是交易信息化問題交易信息化指的是將企業(yè)內(nèi)部跨職能以及企業(yè)之間跨組織產(chǎn)生的商流、物流、信息流、人流等各類信息，能及時(shí)、有效、完整反映或獲取,并且通過一定的技術(shù)手段清洗、整合、挖掘數(shù)據(jù)，以便更好地掌握供應(yīng)鏈運(yùn)營狀態(tài)，使金融風(fēng)險(xiǎn)得以控制。交易信息化的含義進(jìn)一步得到擴(kuò)展，為了實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)，不僅是能夠獲取和分析供應(yīng)鏈運(yùn)營中直接產(chǎn)生的各類信息和數(shù)據(jù)，而且能實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的管理，實(shí)現(xiàn)有效的信息治理。11、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是收入自償化問題收入自償化是指供應(yīng)鏈金融活動中所有可能的費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等能夠以確定的供應(yīng)鏈?zhǔn)找婊蛘呶磥硎找婺芨采w，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現(xiàn)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。而決定自償原則的因素就包括了供應(yīng)鏈運(yùn)營中相應(yīng)的貨物、要素的變現(xiàn)能力。12、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是管理垂直化問題管理垂直化意味著為了遵循責(zé)任明確、流程可控等目標(biāo)，而對供應(yīng)鏈活動實(shí)施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復(fù)或重疊。13、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是聲譽(yù)資產(chǎn)化問題在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，聲譽(yù)代表了企業(yè)在從事或參與供應(yīng)鏈及其金融活動中的能力、正直或責(zé)任。這一狀態(tài)是促進(jìn)金融活動穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。在聲譽(yù)資產(chǎn)化評估中需要對借款企業(yè)更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽(yù)和信用，這包括對借款企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等影響因素的綜合考察評價(jià)。14、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是質(zhì)押擔(dān)保物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)問題在實(shí)際操作中，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)控比較常見的會采用擔(dān)保抵押模式，-般由第三方物流企業(yè)提供倉儲服務(wù)，這樣首當(dāng)其沖的就是擔(dān)保物的倉儲管理風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國物流企業(yè)數(shù)目眾多,專業(yè)水平參差不齊,難免會出現(xiàn)類似管理不當(dāng)導(dǎo)致貨物丟失，儲存不當(dāng)導(dǎo)致貨物變質(zhì)等問題。其次，是質(zhì)押物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無法履約時(shí)，就涉及到質(zhì)押物的變現(xiàn)，如果質(zhì)押物貶值或者流動性不強(qiáng)，也會影響到平臺的資金收回。15、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是信用風(fēng)險(xiǎn)問題信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能按期履行還本付息的責(zé)任，而使平臺和投資人面臨本金和利息受損的可能性。16、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是業(yè)務(wù)操作及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部控制失靈、業(yè)務(wù)人員操作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)，此外，引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理系統(tǒng)的平臺還面臨技術(shù)故障、數(shù)據(jù)丟失等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。17、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中信用風(fēng)險(xiǎn)控制問題信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)審慎考察原則，對借款人進(jìn)行信用和經(jīng)營業(yè)務(wù)的全方位把關(guān)。在主觀層面，不僅要查看借款人的歷史征信記錄，還要結(jié)合當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情，有無大面積違約和集體信用風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。在經(jīng)營業(yè)務(wù)上，銷售額、資金周轉(zhuǎn)率和行業(yè)收益率是基本的參考指標(biāo)，結(jié)合到具體借款人還要看其歷史營收、經(jīng)營年限、學(xué)歷、婚姻情況和家庭背景等，當(dāng)然，條件允許的話對其行業(yè)的短期市場情況進(jìn)行預(yù)判也是有必要的。18、質(zhì)押擔(dān)保物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)控制問題在倉儲時(shí)要與第三方進(jìn)行聯(lián)保，同時(shí)物流方和業(yè)務(wù)人員也要不定期對貨物進(jìn)行檢查。在擔(dān)保物的選擇上要考慮其貶值可能和流通變現(xiàn)情況，同時(shí)嚴(yán)格控制出借金額和擔(dān)保物的價(jià)值比例。19、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中如何把握供應(yīng)鏈的本質(zhì)來控制風(fēng)險(xiǎn)問題清醒地認(rèn)識供應(yīng)鏈金融的結(jié)構(gòu)、流程與自償性，要真正做到“了解您的客戶”（KYC），識別貿(mào)易融資自償性所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)都來自于基礎(chǔ)交易，所以了解自己的客戶至關(guān)重要。只有確認(rèn)客戶身份、交易和數(shù)據(jù)都真實(shí)的基礎(chǔ)上，各種數(shù)據(jù)分析、模型判斷才可能發(fā)揮作用。要將財(cái)務(wù)分析和客戶貿(mào)易活動的價(jià)值分析結(jié)合起來，將數(shù)據(jù)自動化判別和人的主觀識別有機(jī)結(jié)合起來。20、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中央/國企作為支付信用的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)是：把控支付核心——央企,包括嚴(yán)格核心央企準(zhǔn)入和核心央企動態(tài)監(jiān)測。一般供應(yīng)鏈金融平臺通過自主研發(fā)的央企準(zhǔn)入模型,實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式嚴(yán)格央企準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)需要自建企業(yè)動態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過自主獲取信息、公開市場披露信息、媒體報(bào)道信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息等，提前預(yù)判核心央企信用風(fēng)險(xiǎn)，—旦出現(xiàn)預(yù)警，立刻停止新增業(yè)務(wù)開展。21■關(guān)于供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)作為支付信用的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題篩選并監(jiān)控支付核心——大型企業(yè),包括嚴(yán)格大型企業(yè)準(zhǔn)入和核心大型企業(yè)動態(tài)監(jiān)測。供應(yīng)鏈金融平臺在提供融資之前,先通過自主研發(fā)的大型企業(yè)準(zhǔn)入模型,實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式嚴(yán)格大型企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。貸后，供應(yīng)鏈金融平臺自建企業(yè)動態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過自主獲取信息、公開市場披露信息、媒體報(bào)道信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息等,提前預(yù)判核心大型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。22、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中基于融資租賃業(yè)務(wù)為交易模式，租賃資產(chǎn)應(yīng)收租金收益權(quán)作為支付保障而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題除了把控承租企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)外，還需要貸前嚴(yán)格融資租賃公司準(zhǔn)入和貸后對融資租賃公司動態(tài)監(jiān)測。供應(yīng)鏈金融平臺通過自主研發(fā)的融資租賃公司準(zhǔn)入模型，實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式嚴(yán)格融資租賃公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。貸后，平臺自建企業(yè)動態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過密切跟蹤關(guān)注發(fā)行租賃公司及基礎(chǔ)資產(chǎn)承租人的主要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)運(yùn)營管理機(jī)制、企業(yè)征信等情況，進(jìn)行系統(tǒng)性的定期風(fēng)險(xiǎn)量化分析，提前預(yù)判融資租賃企業(yè)、承租企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。21、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中基于商業(yè)寫字樓租金收取權(quán)，商業(yè)寫字樓的應(yīng)收租金作為支付保障而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題關(guān)鍵點(diǎn)是嚴(yán)格物業(yè)公司的準(zhǔn)入和動態(tài)監(jiān)測租戶、出租地段。平臺一般通過自主研發(fā)的物業(yè)公司準(zhǔn)入模型，實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式深入研究業(yè)主的租后管理機(jī)制和商業(yè)房產(chǎn)的所有權(quán)屬等事宜，嚴(yán)格業(yè)主的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。貸后，平臺自建租戶動態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過深入研究租戶的企業(yè)性質(zhì)、網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃、租戶的征信情況以及出租地段出租率等進(jìn)行系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)量化分析，提前預(yù)判融租戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。22、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控問題首先，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算替代抵押或質(zhì)押。京東為什么能為它的平臺購物的消費(fèi)者提供貸款（或賒銷），原因就是它的后臺可統(tǒng)計(jì)、分析該消費(fèi)者消費(fèi)行為習(xí)慣與還款能力。其次，使用虛擬貨幣。發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)3232、關(guān)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性問題2626、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題要使用虛擬貨幣,提供B2B2C的電子商務(wù)平臺本身是一個(gè)生態(tài)系統(tǒng),提供了一個(gè)完整的閉循環(huán)，在該閉循環(huán)中使用虛擬貨幣，可防止互聯(lián)網(wǎng)金融的道德風(fēng)險(xiǎn)，減少資金挪用、侵占或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。再次，通過資本運(yùn)作，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部轉(zhuǎn)化為外部風(fēng)險(xiǎn)或化解。當(dāng)接受資金的某供應(yīng)鏈出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可通過重組，將幾個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行合并，并達(dá)到上市條件，然后通過資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)上市。供應(yīng)鏈上市后，融資能力加強(qiáng)，還款能力提高或股價(jià)高于貸款或眾籌投資原始投資金額，P2P貸款方可通過債轉(zhuǎn)股或眾籌投資人通過溢價(jià)出售股票將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或化解。23、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)相對于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢問題核心企業(yè)相對于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢的本質(zhì)即在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的增強(qiáng)。電商類核心企業(yè)優(yōu)勢在于大數(shù)據(jù)下的信用評估體系，產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)優(yōu)勢在于對動產(chǎn)融資的把控力。24、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)控優(yōu)勢問題產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化+倉儲能力。產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度越高，價(jià)值評估越容易，同時(shí)高度標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品在資產(chǎn)處置上更容易，降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)自建倉儲可以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，也是產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的最重要因素之一。25、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中平臺類核心企業(yè)風(fēng)控優(yōu)勢問題大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。電商平臺類核心企業(yè)，擁有更高的業(yè)務(wù)頻次，上下游分別為供應(yīng)商和消費(fèi)者，基于應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款貸款以及信用融資是主要形式，風(fēng)險(xiǎn)控制主要依靠平臺交易往來所形成的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。一網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控則站在產(chǎn)業(yè)鏈整體角度評估,將供應(yīng)鏈中相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，基于貿(mào)易真實(shí)性給予產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛?，注重資金閉環(huán)、四流合一，通過技術(shù)手段大幅降低運(yùn)營成本，所以能夠?qū)①Y金有效注入到供應(yīng)鏈中，為相關(guān)中小企業(yè)提供了靈活、全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)，是金融體系的有力補(bǔ)充。27、關(guān)于如何解決供應(yīng)鏈當(dāng)中信息不對稱問題第一點(diǎn)數(shù)據(jù)的獲取。供應(yīng)鏈金融與貿(mào)易背景、貿(mào)易環(huán)節(jié)緊密相連的特征，決定它的風(fēng)險(xiǎn)評準(zhǔn)當(dāng)中不僅局限于單一的授信主體；第二個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是信息。信息是在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的加工，是基于某一個(gè)特定目的對它的加工和處理就形成信息；第三個(gè)觀點(diǎn)是方法論，需要根據(jù)不同的交易場景，結(jié)合行業(yè)的研究、經(jīng)驗(yàn)的驗(yàn)證、數(shù)據(jù)的試算等多維度的積累，才能轉(zhuǎn)化為實(shí)際的生產(chǎn)力，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理提供各種場景的模型、模板、工具。28、關(guān)于供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)來源問題—是銀行，銀行掌握客戶大量的支付數(shù)據(jù)和企業(yè)的其他融資行為，同時(shí)還有有關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和相關(guān)的資產(chǎn)情況；二是來自企業(yè)自己以及核心企業(yè)，這些數(shù)據(jù)體現(xiàn)了客戶的訂單信息、交易關(guān)系、付款習(xí)慣、生產(chǎn)能力、履約情況等等；三是來源于物流運(yùn)輸企業(yè)，這些企業(yè)服務(wù)于整條供應(yīng)鏈，每一個(gè)供應(yīng)鏈的交易活動都離不開貿(mào)易標(biāo)的的運(yùn)輸和倉儲，這些數(shù)據(jù)包含了貿(mào)易標(biāo)的的規(guī)格、型號、出廠時(shí)間、運(yùn)送目的地等等；最后數(shù)據(jù)來源海關(guān)、工商、保險(xiǎn)、征信等數(shù)據(jù)平臺,這些數(shù)據(jù)涵蓋企業(yè)方方面面的經(jīng)營情況，只有這樣才能真正滲透到產(chǎn)業(yè)中去獲得不同的產(chǎn)業(yè)信息，才能為提高貿(mào)易背景的可視性提供重要保障，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控的可視化和動態(tài)監(jiān)測的實(shí)時(shí)性提供數(shù)據(jù)支持。29、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中"風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”"風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式的另一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是側(cè)重于對核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)沒有得到有效管控。供應(yīng)鏈融資涉及主體多，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。對于核心企業(yè)，—個(gè)成功的供應(yīng)鏈融資方案不但需要財(cái)務(wù)部門支持,還要得到采購和銷售部門的大力配合；對于物流企業(yè),責(zé)權(quán)利長期不匹配會制約物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資的積極性,造成物流監(jiān)控形同虛設(shè)；對于上下游企業(yè),因?yàn)橛辛巳谫Y資金,也容易對現(xiàn)金流疏于管理,更有甚者挪用資金導(dǎo)致正常經(jīng)營難以為繼。30、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險(xiǎn)隔離問題從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來講，“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是供應(yīng)鏈融資的核心價(jià)值之一。即使采用“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式，解決了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的增信問題，但仍需要有效的隔離風(fēng)險(xiǎn)，否則“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”也是會失效。對資金的挪用是所有供應(yīng)鏈融資最常見的風(fēng)險(xiǎn)事件，如果對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款被上游借款人挪用，核心企業(yè)的付款保證也形同虛設(shè)，如果倉單項(xiàng)下的貨物被私挪私售，那么核心企業(yè)調(diào)劑銷售的承諾也就是一紙空文。31、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中去中心化問題“去中心化”是通過對供應(yīng)鏈的閉環(huán)管控,實(shí)現(xiàn)資金在貸款人構(gòu)建的生態(tài)圈內(nèi)循環(huán)，將還款來源從下游向下游的下游延伸,直至終端消費(fèi)者?！叭ブ行幕钡墓?yīng)鏈融資將改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的單一層次和單一維度的經(jīng)營模式,甚至對銀行的對公、對私業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)。

二轂慎應(yīng)商主機(jī)廠番戶供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)具有傳導(dǎo)性二轂慎應(yīng)商主機(jī)廠番戶供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)具有傳導(dǎo)性33、關(guān)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性問題供應(yīng)商的交付風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也與其企業(yè)的股東公司或者子公司的經(jīng)營狀況相關(guān)。如果某家供應(yīng)商的股東公司出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)問題，該公司自身的財(cái)務(wù)狀況也有可能受到負(fù)面影響進(jìn)而降低其自身交付穩(wěn)定性。O并購破產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司風(fēng)險(xiǎn)影響供應(yīng)鏈運(yùn)營宏觀經(jīng)濟(jì)家族圖譜34、關(guān)于如何有效管理多級供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題■■■蔘O并購破產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司風(fēng)險(xiǎn)影響供應(yīng)鏈運(yùn)營宏觀經(jīng)濟(jì)家族圖譜34、關(guān)于如何有效管理多級供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題■■■蔘L■■■?“■m國家Q風(fēng)險(xiǎn)財(cái)芻風(fēng)險(xiǎn)增加多級供應(yīng)鏈的透明度。供應(yīng)鏈核心企業(yè)至少需要關(guān)注2級供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)，對1、2級供應(yīng)商的財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。利用大數(shù)據(jù)分析，多維度預(yù)測供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。利用大數(shù)據(jù)分析，綜合考慮多維度供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)信息，預(yù)測供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)建立了完善的供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)主數(shù)據(jù)庫后，供應(yīng)商管理部門往往因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)信號過多而無法做出有效的決策。大數(shù)據(jù)分析可以幫助企業(yè)基于海量風(fēng)險(xiǎn)信號量化供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)，提前識別高風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)商并采取相關(guān)措施。35、關(guān)于風(fēng)控在供應(yīng)鏈金融中的重要性問題供應(yīng)鏈金融之所以在近年來越來越受到市場的青睞，在于它并非某單—的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購，到制作過程及最終產(chǎn)品,全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù),通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作,實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。36、關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的風(fēng)控流程設(shè)計(jì)問題風(fēng)險(xiǎn)流程設(shè)計(jì)是否科學(xué)？是否專業(yè)？是否是完整的？這三點(diǎn)非常重要。要設(shè)計(jì)出完整、科學(xué)的風(fēng)控流程，最重要的是有足夠的積累與經(jīng)驗(yàn)來搭建和調(diào)整流程的模型,同時(shí),也需要一定的時(shí)間來繼承和優(yōu)化。37、關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的操作風(fēng)險(xiǎn)問題是否有實(shí)際的風(fēng)控措施？是否受到法律保護(hù)？風(fēng)控流程完整之后，如何在操作上避免出現(xiàn)問題，是第二個(gè)關(guān)鍵。例如，大數(shù)據(jù)的引入，從動態(tài)跟蹤、分析到建議,可以有效確保操作風(fēng)險(xiǎn)可控。38、關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的道德風(fēng)險(xiǎn)問題談風(fēng)險(xiǎn),不可回避要提到“事在人為”。這涉及到管理,而管理要與時(shí)俱進(jìn)。傳統(tǒng)的管理方式在當(dāng)代已經(jīng)行不通，真正有效的管理方式需要結(jié)合當(dāng)下國家的監(jiān)管要求，且符合市場設(shè)定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。39、關(guān)于供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)問題中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)的瀆職風(fēng)險(xiǎn)。物權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)。40、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)問題應(yīng)收賬款模式下，應(yīng)收賬款是該模式下融資企業(yè)向銀行借款的唯一質(zhì)押物，其質(zhì)量的好壞關(guān)系著風(fēng)險(xiǎn)的大小。商業(yè)銀行在授信審核時(shí)重點(diǎn)考察核一下幾點(diǎn):一是應(yīng)收賬款的真實(shí)性，核心企業(yè)與融資企業(yè)的交易是否真實(shí)存在，相關(guān)合同以及票據(jù)是否真實(shí)，應(yīng)收賬款是否得到核心企業(yè)的承認(rèn)，相關(guān)票據(jù)有沒有承兌，應(yīng)收賬款的要素是否明確具體等；二是應(yīng)收賬款的合法性，即雙方簽訂的買賣合同是否符合《合同法》的相關(guān)規(guī)定，各民事主體是否符合法律所承認(rèn)的資格，應(yīng)收賬款有沒有超過法律規(guī)定的訴訟時(shí)效以及是否多‘次質(zhì)押等；三是應(yīng)收賬款的可轉(zhuǎn)讓性，即債券債務(wù)雙方是否允許轉(zhuǎn)讓，有無雙方約定或者法定的禁止轉(zhuǎn)讓的事實(shí)存在，應(yīng)收賬款的告知流程等。41、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中質(zhì)押物的選擇風(fēng)險(xiǎn)問題預(yù)付賬款融資模式下，銀行對于融資企業(yè)的授信時(shí)間較長，需要經(jīng)歷"預(yù)定一生產(chǎn)一運(yùn)輸一存儲一銷售”等環(huán)節(jié)，對于質(zhì)押物的特性以及價(jià)格穩(wěn)定性要求較高。抵押物是融資企業(yè)違約后銀行減少損失的最為重要的保證，應(yīng)當(dāng)容易變現(xiàn)。因此，預(yù)付賬款融資模式下，質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)具備以下幾個(gè)特征：1）穩(wěn)定性。作為抵質(zhì)押的貨物最好具有比較穩(wěn)定的物理化學(xué)特征，不宜接受易碎、易爆、易揮發(fā)、易霉變等貨物做質(zhì)押，否則容易造成質(zhì)押物價(jià)值的減損；2）流動性。一旦融資企業(yè)違約，銀行需要把質(zhì)押物進(jìn)行變賣或拍賣，因此，質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)易于轉(zhuǎn)讓和出售；3）保值性。質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)價(jià)值和價(jià)格穩(wěn)定，受市場波動的影響較小，貨物價(jià)值要始終高于貸款的額度;四是產(chǎn)權(quán)明晰。融資企業(yè)提供的抵質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，允許抵質(zhì)押，而且權(quán)屬清晰，不存在任何爭議。42、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中第三方物流企業(yè)的資信狀況和監(jiān)管能力問題動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下，第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)督管理和評估，有時(shí)甚至直接參與貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)管理，因此，其資信狀況和監(jiān)管能力與該模式下的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系巨大。商業(yè)銀行在授信審核時(shí)重點(diǎn)審核第三方物流企業(yè)的管理運(yùn)營能力（重點(diǎn)審查出入庫程序、規(guī)章制度的完善性和執(zhí)行情況），規(guī)模實(shí)力，倉促、運(yùn)輸和監(jiān)管條件，信用記錄，與核心企業(yè)以及銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系和數(shù)據(jù)信息共享程度等。43、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)問題自償性是供應(yīng)鏈金融最顯著的特點(diǎn)，而自償?shù)母疽罁?jù)就是貿(mào)易背后真實(shí)的交易。在供應(yīng)鏈融資中，商業(yè)銀行是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)中供應(yīng)鏈上交易方的真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ)，利用交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨為質(zhì)押/抵押，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。在融資過程中，真實(shí)交易背后的存貨、應(yīng)收賬款、核心企業(yè)補(bǔ)足擔(dān)保等是授信融資實(shí)現(xiàn)自償?shù)母颈ＷC，一旦交易背景的真實(shí)性不存在，出現(xiàn)偽造貿(mào)易合同、或融資對應(yīng)的應(yīng)收賬款的存在性/合法性出現(xiàn)問題、或質(zhì)押物權(quán)屬/質(zhì)量有瑕疵、或買賣雙方虛構(gòu)交易惡意套取銀行資金等情況出現(xiàn)，銀行在沒有真實(shí)貿(mào)易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。44、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前業(yè)界普遍認(rèn)同的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中最需要防范的風(fēng)險(xiǎn)之一。供應(yīng)鏈金融通過自償性的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及對物流、信息流和資金流的有效控制，通過專業(yè)化的操作環(huán)節(jié)流程安排以及獨(dú)立的第三方監(jiān)管引入等方式，構(gòu)筑了獨(dú)立于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的第一還款來源。但這無疑對操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和規(guī)范性提出了很高的要求，并造成了信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)的位移，因?yàn)椴僮髦贫鹊耐晟菩?、操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和操作要求的執(zhí)行力度將直接關(guān)系到第一還款來源的效力，進(jìn)而決定信用風(fēng)險(xiǎn)能否被有效屏蔽。45、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中物流監(jiān)管方風(fēng)險(xiǎn)問題在供應(yīng)鏈金融模式下，為發(fā)揮監(jiān)管方在物流方面的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，降低質(zhì)押貸款成本，銀行將質(zhì)物監(jiān)管外包給物流企業(yè)，由其代為實(shí)施對貨權(quán)的監(jiān)督。但此項(xiàng)業(yè)務(wù)外包后，銀行可能會減少對質(zhì)押物所有權(quán)信息、質(zhì)量信息、交易信息動態(tài)了解的激勵(lì)，并由此引入了物流監(jiān)管方的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對稱，物流監(jiān)管方會出于自身利益追逐而做出損害銀行利益的行為，或者由于自身經(jīng)營不當(dāng)、不盡責(zé)等致使銀行質(zhì)物損失。如個(gè)別企業(yè)串通物流倉儲公司有關(guān)人員出具無實(shí)物的倉單或入庫憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處置質(zhì)物，或者無法嚴(yán)格按照操作規(guī)則要求盡職履行監(jiān)管職責(zé)導(dǎo)致貨物質(zhì)量不符或貨值缺失。46、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題抵質(zhì)押資產(chǎn)作為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中對應(yīng)貸款的第一還款源，其資產(chǎn)狀況直接影響到銀行信貸回收的成本和企業(yè)的償還意愿。一方面，抵質(zhì)押資產(chǎn)是受信人如出現(xiàn)違約時(shí)銀行彌補(bǔ)損失的重要保證；另一方面，抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值也影響著受信人的還款意愿，當(dāng)?shù)仲|(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值低于其信貸敞口時(shí)，受信人的違約動機(jī)將增大。供應(yīng)鏈金融模式下的抵質(zhì)押資產(chǎn)主要分為兩類：應(yīng)收賬款類和存貨融資類。應(yīng)收賬款類的風(fēng)險(xiǎn)主要在于應(yīng)收賬款交易對手信用狀況、應(yīng)收賬款的賬齡、應(yīng)收賬款退款的可能性等。存貨類融資的主要風(fēng)險(xiǎn)在于質(zhì)物是否缺失、質(zhì)物價(jià)格是否波動較大、質(zhì)