2023年金融理財(cái)師（AFP）資格認(rèn)證考試《金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）》過(guò)關(guān)必做1000題【附贈(zèng)核心講義】

第一部分章節(jié)精練第一篇金融理財(cái)原理第一章金融理財(cái)概述與CFP認(rèn)證制度單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）1．以下各項(xiàng)的描述中，符合中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）對(duì)金融理財(cái)定義的是（）。A．金融理財(cái)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶(hù)或客戶(hù)群為對(duì)象，推介銷(xiāo)售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶(hù)進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)B．金融理財(cái)是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶(hù)制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在的一種綜合金融服務(wù)C．金融理財(cái)是指規(guī)劃人們現(xiàn)在及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源，使其能夠滿(mǎn)足人生不同階段的需求，并達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)，使人們能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立自主的理財(cái)服務(wù)D．金融理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)、公正的財(cái)務(wù)分析程序?qū)€(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)化個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B查看答案【解析】A項(xiàng)為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義；C項(xiàng)為中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)即理財(cái)規(guī)劃的定義；D項(xiàng)為中國(guó)香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)即財(cái)務(wù)籌劃的定義。2．關(guān)于中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)于金融理財(cái)?shù)亩x強(qiáng)調(diào)的要點(diǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．金融理財(cái)是針對(duì)客戶(hù)一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，而不是針對(duì)客戶(hù)某個(gè)階段的規(guī)劃B．金融理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)，而不是客戶(hù)自己理財(cái)C．金融理財(cái)是綜合性金融服務(wù)，而不是金融產(chǎn)品推銷(xiāo)D．金融理財(cái)是一個(gè)產(chǎn)品【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)是一個(gè)過(guò)程，而不是一個(gè)產(chǎn)品。3．標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括六個(gè)步驟，下列不屬于金融理財(cái)步驟的是（）。A．制定并向客戶(hù)提交理財(cái)規(guī)劃方案B．收集客戶(hù)信息并幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)C．就方案進(jìn)行投資收益的分析選擇最佳方案D．執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行【答案】C查看答案【解析】標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立和界定與客戶(hù)的關(guān)系、收集客戶(hù)信息并幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)、分析和評(píng)估客戶(hù)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、制定并向客戶(hù)提交理財(cái)規(guī)劃方案、執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行。4．金融理財(cái)服務(wù)具有個(gè)性化的特點(diǎn)，這要求金融理財(cái)師為客戶(hù)度身定制金融服務(wù)菜單，為此金融理財(cái)師應(yīng)著重了解（）等幾方面的特點(diǎn)。Ⅰ．客戶(hù)收入的穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性Ⅱ．客戶(hù)的職業(yè)Ⅲ．客戶(hù)的年齡階段Ⅳ．客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅴ．客戶(hù)的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C查看答案【解析】金融理財(cái)服務(wù)的個(gè)性化特點(diǎn)要求金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶(hù)收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，提供個(gè)性化的金融服務(wù)菜單。5．金融理財(cái)服務(wù)的綜合性特點(diǎn)體現(xiàn)在（）等幾方面。Ⅰ．不僅涉及銀行金融產(chǎn)品、證券、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及金融衍生品，還涉及房地產(chǎn)與古玩字畫(huà)等實(shí)物商品Ⅱ．不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯Ⅲ．資產(chǎn)報(bào)酬不是惟一的追求目標(biāo)，重要的是要幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)對(duì)其來(lái)說(shuō)最佳的人生規(guī)劃Ⅳ．需要針對(duì)具體的客戶(hù)具體分析Ⅴ．不僅要考慮客戶(hù)當(dāng)期的福利，還要考慮客戶(hù)中長(zhǎng)期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】需要針對(duì)具體的客戶(hù)具體分析體現(xiàn)的是金融理財(cái)服務(wù)的個(gè)性化特點(diǎn)。6．金融服務(wù)是金融理財(cái)師針對(duì)客戶(hù)的綜合需求進(jìn)行的有針對(duì)性的服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的規(guī)劃服務(wù)，下列選項(xiàng)中屬于金融理財(cái)服務(wù)內(nèi)容的有（）。Ⅰ．現(xiàn)金流量預(yù)算和管理Ⅱ．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃Ⅲ．投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)Ⅳ．個(gè)人或家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)師針對(duì)客戶(hù)的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的規(guī)劃服務(wù)，其包括個(gè)人或家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。7．理財(cái)規(guī)劃的主要?jiǎng)右蚴牵ǎ?。A．取得大量財(cái)富B．人生收支在總量上的不一致和時(shí)間上的嚴(yán)重不匹配C．實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值D．投資獲取最大利益【答案】B查看答案8．根據(jù)人生的收入支出曲線(xiàn)（理財(cái)人生），收入大于支出的階段為（）。A．教育期B．青春期C．養(yǎng)老期D．奮斗期【答案】D查看答案【解析】從人生的收入支出曲線(xiàn)可以看到，在教育期和養(yǎng)老期，收入小于支出，為凈支出階段；而在奮斗期，收入大于支出。9．下列關(guān)于金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．理財(cái)是人生平衡收支的需要B．金融理財(cái)服務(wù)增加了人們理財(cái)?shù)木ν度隒．金融理財(cái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于它提供了創(chuàng)新的服務(wù)模式和創(chuàng)新的盈利模式D．金融理財(cái)對(duì)于個(gè)人和家庭的意義和價(jià)值在于它滿(mǎn)足了居民財(cái)富水平大幅提高后理財(cái)?shù)男枰敬鸢浮緽查看答案【解析】金融理財(cái)服務(wù)減少了人們理財(cái)?shù)木ν度搿?0．對(duì)于個(gè)人和家庭而言，下列選項(xiàng)不屬于金融理財(cái)作用的是（）。A．平衡收支B．獲取投資收益C．投資管理D．退休保障【答案】B查看答案【解析】金融理財(cái)?shù)淖饔冒ǎ猴L(fēng)險(xiǎn)管理、減輕稅負(fù)、財(cái)產(chǎn)傳承、平衡收支、投資管理、退休保障等。11．由于教育投資本身的特殊性，它更加注重投資的____，因此，金融理財(cái)人員在幫助客戶(hù)選擇具體投資工具時(shí)，一般側(cè)重于選擇____工具。（）A．安全性；保值B．盈利性；增值C．增值性；長(zhǎng)期D．流動(dòng)性；短期【答案】A查看答案12．金融理財(cái)人員在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要遵循一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的流程，下列理財(cái)規(guī)劃流程順序正確的是（）。Ⅰ．確定保險(xiǎn)標(biāo)的Ⅱ．根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況確定合理的保險(xiǎn)期限Ⅲ．以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)確定保險(xiǎn)金額Ⅳ．幫助客戶(hù)選定具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)客戶(hù)的具體情況合理搭配不同險(xiǎn)種A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、ⅡC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ【答案】B查看答案13．下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是（）。A．最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出B．最大化稅收減免C．選擇最小化稅率D．選擇合適的扣除時(shí)機(jī)【答案】A查看答案【解析】我國(guó)目前的個(gè)人稅法結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，可以利用的個(gè)人稅務(wù)籌劃策略主要有：充分利用稅收優(yōu)惠政策（包括最大化稅收減免、選擇合適的扣除時(shí)機(jī)、選擇最小化稅率）、遞延納稅時(shí)間（包括合理選擇遞延收入的實(shí)現(xiàn)時(shí)間、加速累積費(fèi)用的扣除）、縮小計(jì)稅依據(jù)（包括最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出、擴(kuò)大稅前可扣除范圍）和利用避稅降低稅負(fù)等。可見(jiàn)，A項(xiàng)屬于縮小計(jì)稅依據(jù)的稅收規(guī)劃策略。14．教育投資可分為（）。A．自身的教育投資和子女的教育投資B．子女的教育投資和繼續(xù)教育投資C．基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資D．高等教育投資和繼續(xù)教育投資【答案】A查看答案【解析】教育投資可分為自身的教育投資和子女的教育投資兩類(lèi)，而對(duì)子女的教育投資又可分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資。15．遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一人轉(zhuǎn)移給其他人，更典型的是從一代轉(zhuǎn)移給另一代，從而盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭（也可能是他人）所確定的繼承目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的重要?jiǎng)訖C(jī)是（）。A．幫助客戶(hù)最大化減少遺產(chǎn)處理過(guò)程中的各種稅費(fèi)B．幫助客戶(hù)高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中C．將遺產(chǎn)稅降到最低D．幫助客戶(hù)在最短的時(shí)間內(nèi)完成遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】C查看答案【解析】B項(xiàng)為遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)；AD兩項(xiàng)屬于B項(xiàng)“高效率”的兩個(gè)方面。16．金融理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。金融理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是（）。A．投資收益最大化B．個(gè)人一生效用的最大化C．個(gè)人資產(chǎn)分配合理化D．財(cái)產(chǎn)的保值和升值【答案】B查看答案17．在金融理財(cái)?shù)闹饕M成部分中，與資產(chǎn)的保值增值最直接相關(guān)的是（）。A．教育規(guī)劃B．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)計(jì)劃C．遺產(chǎn)規(guī)劃D．投資規(guī)劃【答案】D查看答案【解析】投資規(guī)劃即有效地配置資產(chǎn)，因而與資產(chǎn)的保值增值最直接相關(guān)。18．“月光族”成為當(dāng)前流行的術(shù)語(yǔ)，它指將每月賺的錢(qián)都用光、花光的人。對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要做的是（）。A．居住規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．保險(xiǎn)規(guī)劃D．遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】B查看答案【解析】“月光族”掙錢(qián)能力不弱，應(yīng)該把掙來(lái)的錢(qián)用于投資。投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶(hù)指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。19．理財(cái)師如果確定資源小于目標(biāo)需求，此時(shí)不應(yīng)該（）。A．增加收入B．延長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間C．再次進(jìn)行分析，尋求可行方案D．降低目標(biāo)【答案】C查看答案【解析】理財(cái)規(guī)劃的制定必須建立在充分、準(zhǔn)確的家庭財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)之上：如果資源大于目標(biāo)需求，說(shuō)明可以實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，并可能提高理財(cái)目標(biāo)；如果資源小于目標(biāo)需求，應(yīng)該采用降低目標(biāo)、延長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間或增加收入等方法進(jìn)行調(diào)整，不需要再進(jìn)行分析。20．下列資金可以用于金融投資的是（）。A．保費(fèi)B．旅游費(fèi)C．除負(fù)債及未來(lái)一年內(nèi)自用資產(chǎn)投資之外的、必須支付的大額開(kāi)銷(xiāo)后剩下的資金D．用于歸還利率較高貸款的資金【答案】C查看答案【解析】個(gè)人或家庭擁有的資金和儲(chǔ)蓄并不能完全用于金融投資，一般首先考慮用于歸還利率較高的貸款或其他形式的負(fù)債；其次考慮預(yù)留短期的支出，即未來(lái)1年內(nèi)，自用資產(chǎn)投資之外的、必須支付的大額開(kāi)銷(xiāo)，如保費(fèi)、學(xué)費(fèi)和旅游費(fèi)用等；除此之外，為保證安全性和流動(dòng)性，在進(jìn)行金融投資前應(yīng)該預(yù)留部分資金作為緊急預(yù)備金；剩下的資金才可以用于金融投資。21．金融理財(cái)師為投資人廣泛認(rèn)可，最重要的理由是（）。A．待遇優(yōu)厚B．市場(chǎng)需求大C．獨(dú)立自主性高D．職業(yè)道德和勝任能力【答案】D查看答案22．合理避稅應(yīng)注意，轉(zhuǎn)移手法必須合理、合法，下列不符合合理避稅原則的是（）。A．利用各種延期納稅的途徑，實(shí)現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值B．少報(bào)、瞞報(bào)應(yīng)稅收入C．充分利用各種免稅途徑減少應(yīng)稅收入D．善于利用政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策【答案】B查看答案【解析】合理避稅，又稱(chēng)稅務(wù)籌劃，即納稅人在合法合理的前提下，運(yùn)用稅收、會(huì)計(jì)、法律、財(cái)務(wù)等綜合知識(shí)，采取合法合理或“非違法”的手段來(lái)達(dá)到避稅、節(jié)稅、涉稅零風(fēng)險(xiǎn)的目的，而使企業(yè)降低稅務(wù)支出而獲取最大化的經(jīng)濟(jì)利益。B項(xiàng)“少報(bào)、瞞報(bào)應(yīng)稅收入”屬于非法行為，不屬于合理避稅的范圍。23．沈陽(yáng)的張先生通過(guò)各種投資渠道和手段——金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等實(shí)現(xiàn)在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，被稱(chēng)為（）。A．防御性收入B．主動(dòng)性收入C．積極性收入D．被動(dòng)性收入【答案】D查看答案【解析】主動(dòng)性收入指要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力進(jìn)行腦力或體力生產(chǎn)而得到的勞動(dòng)報(bào)酬；被動(dòng)性收入指只需要投入少量甚至不需要投入時(shí)間和精力，利用資金資產(chǎn)形成一個(gè)系統(tǒng)可以自行運(yùn)轉(zhuǎn)而帶來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。24．以下不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)的是（）。A．家庭成員及個(gè)人的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理B．保險(xiǎn)法對(duì)相關(guān)法規(guī)及每年的修訂動(dòng)向的說(shuō)明C．健康保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和種類(lèi)D．保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)計(jì)【答案】C查看答案【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)包括：人生各階段最低保障額的計(jì)算方法；家庭成員及個(gè)人的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理；中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或公司高級(jí)職員的保險(xiǎn)理財(cái)設(shè)計(jì)；保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)計(jì)；保險(xiǎn)法對(duì)相關(guān)法規(guī)及每年的修訂動(dòng)向的說(shuō)明。25．金融理財(cái)師在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行居住規(guī)劃時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)分析（）等情況。Ⅰ．客戶(hù)當(dāng)前的資產(chǎn)實(shí)力和預(yù)期收入Ⅱ．租房與購(gòu)房的比較Ⅲ．購(gòu)買(mǎi)新房與購(gòu)買(mǎi)二手房的比較Ⅳ．現(xiàn)金購(gòu)房與按揭貸款購(gòu)房的比較Ⅴ．按揭貸款時(shí)，首付比例及還款期限的選擇A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案26．金融理財(cái)師在建議家庭購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合從（）等幾個(gè)方面考慮。Ⅰ．風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅱ．適應(yīng)性Ⅲ．收益性要求Ⅳ．經(jīng)濟(jì)支付能力Ⅴ．選擇性A．Ⅱ、Ⅳ、ⅤB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案【解析】針對(duì)家庭購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，金融理財(cái)師應(yīng)從三個(gè)方面考慮保險(xiǎn)需求：①適應(yīng)性，即根據(jù)客戶(hù)或其家人的保障范圍考慮投保額；②經(jīng)濟(jì)支付能力；③選擇性。27．我國(guó)發(fā)展理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)在于（）。Ⅰ．所有制變遷Ⅱ．居民多元理財(cái)渠道拓展Ⅲ．居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化Ⅳ．各類(lèi)市場(chǎng)準(zhǔn)入Ⅴ．尋租衍生性收益A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度變遷為理財(cái)服務(wù)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)：所有制變遷提供理財(cái)基礎(chǔ)；經(jīng)濟(jì)體制變遷提供居民多元理財(cái)渠道，表現(xiàn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入和企業(yè)介入權(quán)益投資，生產(chǎn)要素投資增多，居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。28．以下關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系的說(shuō)法中，正確的有（）。Ⅰ．投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同Ⅱ．投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同Ⅲ．投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同Ⅳ．理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】投資和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面也都存在差異。29．下列選項(xiàng)中，使個(gè)人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素有（）。Ⅰ．金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性Ⅱ．全球化的影響Ⅲ．政府預(yù)算的縮減Ⅳ．就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】使個(gè)人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素包括：①金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性；②金融市場(chǎng)的多元化趨勢(shì)；③全球化的影響；④政府預(yù)算的縮減；⑤壽命的延長(zhǎng)；⑥服務(wù)價(jià)格的上升；⑦就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性。30．針對(duì)當(dāng)前社會(huì)上出現(xiàn)的大規(guī)模搶購(gòu)“基金”的情況，金融理財(cái)師對(duì)客戶(hù)最需要進(jìn)行的是（）。A．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃B．金融資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃C．保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理D．不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃【答案】B查看答案31．以下屬于金融理財(cái)師基本職能的有（）。Ⅰ．為客戶(hù)資產(chǎn)提供保值和增值服務(wù)Ⅱ．確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃具有安全性Ⅲ．金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新、推廣與銷(xiāo)售Ⅳ．面向客戶(hù)普及金融理財(cái)知識(shí)Ⅴ．提供全方位的理財(cái)建議A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)師的基本職能是，針對(duì)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，遵循金融理財(cái)?shù)幕驹瓌t和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提供全方位的理財(cái)建議和服務(wù)，保證家庭財(cái)務(wù)安排得安全性和合理性，為客戶(hù)資產(chǎn)的保值和增值提供良好的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。32．金融理財(cái)?shù)母救蝿?wù)是關(guān)于（）。Ⅰ．資產(chǎn)增值Ⅱ．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移Ⅲ．資產(chǎn)管理Ⅳ．資產(chǎn)的投資組合Ⅴ．資產(chǎn)保值A(chǔ)．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】金融理財(cái)?shù)母救蝿?wù)是關(guān)于資產(chǎn)的增值、保值和管理。33．退休規(guī)劃的工具包括（）。Ⅰ．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)Ⅱ．企業(yè)年金Ⅲ．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)Ⅳ．投資高風(fēng)險(xiǎn)股票A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ【答案】C查看答案【解析】退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。34．下列選項(xiàng)中，（）不是國(guó)外比較常用的個(gè)人稅務(wù)籌劃策略。A．收入分解轉(zhuǎn)移B．選擇資產(chǎn)銷(xiāo)售時(shí)機(jī)C．增加消費(fèi)支出D．充分利用稅負(fù)抵減【答案】C查看答案【解析】國(guó)外比較常用的個(gè)人稅務(wù)籌劃策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入遞延、投資于資本利得、選擇資產(chǎn)銷(xiāo)售時(shí)機(jī)、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減等。35．“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中實(shí)現(xiàn)的期間最長(zhǎng)、所需資金數(shù)額最大的一項(xiàng)。根據(jù)規(guī)劃目標(biāo)的不同，居住規(guī)劃主要分為3類(lèi)，下列不屬于這三類(lèi)的是（）。A．自己居住B．加速固定資本折舊C．對(duì)外出租獲取租金收益D．投資獲取資本利得【答案】B查看答案36．由于客戶(hù)的理財(cái)需求與其（）緊密聯(lián)系，因此，金融理財(cái)具有連續(xù)性和系統(tǒng)性的特點(diǎn)。A．資產(chǎn)價(jià)值B．年齡結(jié)構(gòu)C．生命周期D．性格特點(diǎn)【答案】C查看答案37．正確的理財(cái)觀念十分重要，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值等。下列關(guān)于理財(cái)觀念正確的是（）。A．確定理財(cái)策略→選擇理財(cái)產(chǎn)品→構(gòu)造理財(cái)組合B．確定理財(cái)策略→構(gòu)造理財(cái)組合→選擇理財(cái)產(chǎn)品C．構(gòu)造理財(cái)組合→確定理財(cái)策略→選擇理財(cái)產(chǎn)品D．構(gòu)造理財(cái)組合→選擇理財(cái)產(chǎn)品→確定理財(cái)策略【答案】B查看答案38．金融理財(cái)師應(yīng)具備的基礎(chǔ)知識(shí)包括（）。Ⅰ．金錢(qián)教育基礎(chǔ)知識(shí)Ⅱ．經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)Ⅲ．生活家庭基礎(chǔ)知識(shí)Ⅳ．法律思想基礎(chǔ)知識(shí)Ⅴ．道德修養(yǎng)基礎(chǔ)知識(shí)A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅤD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案39．下列關(guān)于CFP的描述，正確的是（）。A．CFP是一個(gè)國(guó)際知名的注冊(cè)商標(biāo)，金融理財(cái)師均有權(quán)使用CFP商標(biāo)B．CFP證書(shū)是金融理財(cái)領(lǐng)域中的一個(gè)水平證書(shū)，同時(shí)也是就業(yè)準(zhǔn)入的資格證書(shū)C．CFP認(rèn)證制度源于美國(guó)，是建立在美國(guó)金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)之上的D．CFP認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)證內(nèi)容國(guó)際化，認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)本土化【答案】C查看答案【解析】CFP是一個(gè)國(guó)際知名的注冊(cè)商標(biāo)，國(guó)際金融理財(cái)師只有通過(guò)考試才可以使用CFP商標(biāo)；CFP證書(shū)是金融理財(cái)領(lǐng)域中的一個(gè)水平證書(shū)，并非就業(yè)準(zhǔn)入的資格證書(shū)；CFP認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化，認(rèn)證內(nèi)容本土化。40．美國(guó)金融理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程，可以分為三個(gè)階段，下列說(shuō)法正確的是（）。A．第一階段：初創(chuàng)期；第二階段：發(fā)展期；第三階段：擴(kuò)張期B．第一階段：萌芽期；第二階段：初創(chuàng)期；第三階段：擴(kuò)張期C．第一階段：初創(chuàng)期；第二階段：擴(kuò)張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定發(fā)展期D．第一階段：萌芽期；第二階段：擴(kuò)張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定發(fā)展期【答案】C查看答案41．在長(zhǎng)期的發(fā)展中，國(guó)際CFP組織形成了其倡導(dǎo)的核心理念和價(jià)值觀。下列關(guān)于國(guó)際CFP組織倡導(dǎo)的核心理念和價(jià)值觀，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．社會(huì)責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以社會(huì)為中心B．專(zhuān)業(yè)信任——建立專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)信任C．追求卓越——CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn)D．注重專(zhuān)業(yè)——更多專(zhuān)業(yè)人士的存在可以使得公眾受益【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)應(yīng)為“社會(huì)責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心”。42．下列關(guān)于CFP制度的建立和發(fā)展，描述錯(cuò)誤的是（）。A．1970年，首家金融理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)——國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP）正式成立B．1972年美國(guó)金融理財(cái)學(xué)院創(chuàng)立和第一批（共計(jì)42人）學(xué)員獲得國(guó)際金融理財(cái)師證書(shū)C．1990年12月，美國(guó)CFP理事會(huì)簽署了第一個(gè)CFP商標(biāo)國(guó)際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許日本金融理財(cái)協(xié)會(huì)參照美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式，向達(dá)到教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等嚴(yán)格要求的日本理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書(shū)D．1985年，經(jīng)過(guò)美國(guó)國(guó)家資格認(rèn)證管理委員會(huì)（NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA）的授權(quán)，美國(guó)金融理財(cái)學(xué)院和CFP學(xué)會(huì)共同設(shè)立了國(guó)際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)（IBCFP）【答案】C查看答案【解析】1990年12月，美國(guó)CFP理事會(huì)簽署了第一個(gè)CFP商標(biāo)國(guó)際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會(huì)參照美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式。43．在下列文件中，不屬于美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)三大文件的是（）。A．《CFP紀(jì)律處分辦法和程序》B．《CFP資格認(rèn)證辦法》C．《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》D．《CFP執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》【答案】B查看答案44．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)選擇CFP認(rèn)證制度的原因不包括（）。A．標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作程序B．課程強(qiáng)調(diào)西方化C．嚴(yán)格的職業(yè)道德要求D．完整的繼續(xù)教育要求?！敬鸢浮緽查看答案【解析】B項(xiàng)應(yīng)為課程強(qiáng)調(diào)“本土化”，而非“西方化”；其原因還包括：嚴(yán)格的職業(yè)道德要求、完善的“4E”認(rèn)證體系、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作程序、合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)的教材體系、完整的繼續(xù)教育要求。45．中國(guó)大陸成為國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FinancialPlanningStandardsBoard，F(xiàn)PSB）正式會(huì)員的時(shí)間是（）。A．2004年9月B．2005年4月C．2005年7月D．2006年4月【答案】D查看答案【解析】中國(guó)于2005年7月加入國(guó)際CFP組織，成為準(zhǔn)聯(lián)署會(huì)員，并于2006年4月成為正式聯(lián)署會(huì)員。46．根據(jù)《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》，判斷CFP執(zhí)業(yè)者的服務(wù)是否符合要求，應(yīng)判斷其服務(wù)是否符合七大原則，下列選項(xiàng)不屬于這七大原則的是（）。A．正直誠(chéng)信B．關(guān)注弱勢(shì)C．專(zhuān)業(yè)精神D．專(zhuān)業(yè)勝任【答案】B查看答案【解析】根據(jù)《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》，判斷CFP執(zhí)業(yè)者的服務(wù)是否符合七大原則，即：守法遵規(guī)（Compliance）、正直誠(chéng)信（Amegnty）、客觀公正（Objectivity＆Fairness）、專(zhuān)業(yè)勝任（Competence）、保守秘密（Confidentiality）、專(zhuān)業(yè)精神（Professionalism）和恪盡職守（Diligence）。47.CFP資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)倡導(dǎo)要在客戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)建立一種（）交易關(guān)系。A．簡(jiǎn)單的、一次性的B．長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的C．短期的、穩(wěn)定的D．短期的、一次性的【答案】B查看答案【解析】注冊(cè)金融理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中倡導(dǎo)的理財(cái)程序使得客戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)之間不再是簡(jiǎn)單的、一次性的交易關(guān)系，而是一種長(zhǎng)期的（甚至從出生直至去世以后）、穩(wěn)定的關(guān)系。48．根據(jù)美國(guó)注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，CFP申請(qǐng)人必須具備的條件有（）。Ⅰ．完成CFP注冊(cè)大專(zhuān)院校中任意一所的教育課程Ⅱ．通過(guò)PFS資格考試Ⅲ．一定年限的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)Ⅳ．高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)從業(yè)者進(jìn)行正規(guī)的執(zhí)照管理。該委員會(huì)規(guī)定，獲取CFP資格必須通過(guò)四個(gè)方面的認(rèn)證要求，簡(jiǎn)稱(chēng)“4E”（教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德）的職業(yè)認(rèn)證。①具有一定的教育經(jīng)歷是美國(guó)規(guī)定的最基本的資格條件，CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)要求準(zhǔn)備取得資格證書(shū)的候選人完成158所注冊(cè)大專(zhuān)院校中任一所的教育課程；②在成功完成CFP教育后，符合一定工作經(jīng)歷等條件的申請(qǐng)人員需參加CFP資格考試；③要對(duì)申請(qǐng)人員的工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行檢驗(yàn)；④職業(yè)道德要求也不可或缺。只有通過(guò)了以上所有四個(gè)方面的要求，完全合格者才有條件獲得CFP的資格證書(shū)。49．合格的CFP從業(yè)者應(yīng)具備的道德品質(zhì)包括（）。Ⅰ．樂(lè)觀Ⅱ．公平Ⅲ．守密Ⅳ．誠(chéng)信A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】因?yàn)镃FP是面向個(gè)人的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員，其工作將涉及委托人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，為了使CFP在為客戶(hù)服務(wù)時(shí)保持誠(chéng)信、公平、客觀、勝任、守密、專(zhuān)業(yè)化和勤奮的高標(biāo)準(zhǔn)，CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，申請(qǐng)人員在通過(guò)嚴(yán)格的考試和工作經(jīng)歷審核之后，必須進(jìn)一步面對(duì)作為一名合格注冊(cè)金融理財(cái)師所要具備和承擔(dān)的職業(yè)道德的考驗(yàn)。50．國(guó)際CFP組織的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱(chēng)為“4E”準(zhǔn)則，下列選項(xiàng)不屬于“4E”準(zhǔn)則的是（）。A．教育標(biāo)準(zhǔn)（Education）B．優(yōu)秀標(biāo)準(zhǔn)（Excellence）C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)（Experience）D．道德標(biāo)準(zhǔn)（Ethics）【答案】B查看答案【解析】國(guó)際CFP組織的四大標(biāo)準(zhǔn)，即“4E”準(zhǔn)則，包括：教育標(biāo)準(zhǔn)（Education）、考試標(biāo)準(zhǔn)（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)（Experience）、道德標(biāo)準(zhǔn)（Ethics）。51．在長(zhǎng)期的發(fā)展中，國(guó)際CFP組織形成了其倡導(dǎo)的核心理念和價(jià)值觀。關(guān)于國(guó)際CFP的核心價(jià)值觀和理念，下列各項(xiàng)正確的是（）。A．職業(yè)道德和注重公平B．公平客觀和恪盡職守C．社會(huì)責(zé)任和注重專(zhuān)業(yè)D．嚴(yán)格保密和盡職盡責(zé)【答案】C查看答案【解析】國(guó)際CFP核心價(jià)值理念是：社會(huì)責(zé)任、專(zhuān)業(yè)信任、追求卓越、注重專(zhuān)業(yè)。52．下列關(guān)于中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的使命的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A．是非政府、盈利的行業(yè)自律組織B．在中國(guó)建立CFP資格認(rèn)證制度，確立資格標(biāo)準(zhǔn)C．組織資格考試，認(rèn)證專(zhuān)業(yè)人才D．規(guī)范職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序【答案】A查看答案【解析】中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的使命是在中國(guó)建立金融理財(cái)師制度，確定資格標(biāo)準(zhǔn)，組織資格考試，認(rèn)證專(zhuān)業(yè)人士，規(guī)范職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序的非政府、非盈利組織。53．下列國(guó)家實(shí)施的不是CFP二級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A．中國(guó)B．美國(guó)C．韓國(guó)D．日本【答案】B查看答案【解析】國(guó)際CFP組織各成員國(guó)的認(rèn)證制度分為兩類(lèi)：一類(lèi)是以美國(guó)為代表的一級(jí)認(rèn)證，即只有CFP一級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；第二類(lèi)是以日本、韓國(guó)為代表的兩級(jí)認(rèn)證，即AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)也是采取CFP二級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。54．獲得AFP資格證書(shū)需要具備的四個(gè)認(rèn)證條件之一：滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。下面關(guān)于從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的具體標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的是（）。Ⅰ．碩士以上學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為1年Ⅱ．大學(xué)本科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為2年Ⅲ．大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為4年Ⅳ．大學(xué)專(zhuān)科以下學(xué)歷的優(yōu)秀人才經(jīng)過(guò)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)審查可申請(qǐng)AFP，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅲ項(xiàng)大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為3年。55．持照人獲得CFP資格證書(shū)后，每（）年必須滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格。A．半B．1C．2D．3【答案】C查看答案56．根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》，AFP資格申請(qǐng)人在通過(guò)AFP資格考試后，可以向標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出資格認(rèn)證申請(qǐng)的時(shí)間是考試后（）。A．一年內(nèi)B．兩年內(nèi)C．三年內(nèi)D．四年內(nèi)【答案】D查看答案57．根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》，AFP資格證的有效期是（）年。A．一B．二C．三D．四【答案】B查看答案58.AFP或CFP資格申請(qǐng)人在培訓(xùn)方面滿(mǎn)足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式一共有3種：標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免和學(xué)分評(píng)估。下列各項(xiàng)中具有課程豁免的權(quán)利的是（）。A．持有管理學(xué)碩士及以上文憑者B．持有經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)博士文憑者C．持有經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士及以上文憑者D．持有經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士及以上文憑者【答案】B查看答案【解析】具有課程豁免的權(quán)利的包括：特許金融分析師（CFA）、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）、特許金融顧問(wèn)（ChFC）、特許人壽保險(xiǎn)商（CLU）、商學(xué)或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、工商管理博士和執(zhí)業(yè)律師。59．獲取AFP資格證書(shū)的所需要的認(rèn)證條件有（）。Ⅰ．滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)Ⅱ．通過(guò)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的AFP資格考試Ⅲ．獲取AFP有效培訓(xùn)合格證書(shū)Ⅳ．滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案60．下列有關(guān)CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)的敘述，正確的是（）。Ⅰ.CFP的培訓(xùn)時(shí)間為120學(xué)時(shí)，包括五個(gè)模塊Ⅱ.CFP五個(gè)模塊學(xué)習(xí)為：高級(jí)投資規(guī)劃、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、高級(jí)員工福利與退休計(jì)劃、高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范與討論Ⅲ．綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范與討論包括以投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃為主體的案例討論和全方位綜合理財(cái)案例討論Ⅳ.CFP五個(gè)模塊學(xué)習(xí)中的高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃是24個(gè)學(xué)時(shí)A．Ⅱ、Ⅲ、ⅥB．Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】Ⅰ項(xiàng)中CFP的培訓(xùn)時(shí)間為132學(xué)時(shí)，包括五個(gè)模塊。61.AFP資格申請(qǐng)人要恪守中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒布的（）。A．《道德準(zhǔn)則和專(zhuān)業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》B．《道德準(zhǔn)則和專(zhuān)業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》C．《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》D．《道德準(zhǔn)則和專(zhuān)業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》【答案】C查看答案62．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，在（）工作，可以作為認(rèn)可的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。Ⅰ．財(cái)經(jīng)雜志社Ⅱ．會(huì)計(jì)師事務(wù)所Ⅲ．律師事務(wù)所Ⅳ．金融機(jī)構(gòu)A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和其他中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)從事的金融理財(cái)相關(guān)工作，可以作為認(rèn)可的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。63．下列屬于中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的繼續(xù)教育項(xiàng)目的形式有（）。Ⅰ．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的會(huì)議、論壇Ⅱ．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)培訓(xùn)Ⅲ．符合中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)要求的自學(xué)項(xiàng)目Ⅳ．金融理財(cái)師發(fā)表的相關(guān)文章、著作A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】只有經(jīng)過(guò)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的金融理財(cái)師發(fā)表的相關(guān)文章、著作才屬于認(rèn)可的繼續(xù)教育項(xiàng)目。64．根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。A．如果AFP申請(qǐng)人最高學(xué)位為經(jīng)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的研究生學(xué)歷、碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備1年合格的全職工作經(jīng)驗(yàn)，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗(yàn)B．對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)必須是全職工作經(jīng)驗(yàn)C．對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是資格考試日之前15年和之后5年D．如果AFP/CFP申請(qǐng)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試之前取得的，那么該申請(qǐng)人在提交個(gè)人簡(jiǎn)歷申請(qǐng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個(gè)月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少3個(gè)月的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求【答案】A查看答案【解析】B項(xiàng)兼職工作經(jīng)驗(yàn)可按2000小時(shí)的兼職工作時(shí)間等于1年的全職工作時(shí)間換算；C項(xiàng)對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是資格考試日之前10年和之后5年；D項(xiàng)如果AFP/CFP申請(qǐng)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試之前取得的，那么該申請(qǐng)人在提交個(gè)人簡(jiǎn)歷申請(qǐng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個(gè)月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少6個(gè)月的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求。65．關(guān)于AFP/CFP繼續(xù)教育，下列說(shuō)法正確的是（）。A．對(duì)于AFP/CFP繼續(xù)教育，超過(guò)10個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的部分不計(jì)入下一個(gè)報(bào)告期B．參加美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的各種會(huì)議、學(xué)術(shù)討論會(huì)、課程、電話(huà)會(huì)議、其他專(zhuān)業(yè)組織的繼續(xù)教育程序以及從事教育、寫(xiě)作書(shū)籍等都有可能折算為一定的繼續(xù)教育時(shí)間C．在每個(gè)報(bào)告期內(nèi)，CFP需完成15個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)D．對(duì)于AFP/CFP繼續(xù)教育，同一個(gè)項(xiàng)目折算的繼續(xù)教育學(xué)時(shí)可以分開(kāi)計(jì)入兩個(gè)報(bào)告期【答案】B查看答案【解析】A項(xiàng)中對(duì)于AFP繼續(xù)教育，超過(guò)20個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的部分不計(jì)入下一個(gè)報(bào)告期，對(duì)于CFP繼續(xù)教育，超過(guò)30個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的部分不計(jì)入下一個(gè)報(bào)告期；C項(xiàng)中在每個(gè)報(bào)告期內(nèi)，CFP需完成30個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)；D項(xiàng)中對(duì)于AFP/CFP繼續(xù)教育，同一個(gè)項(xiàng)目折算的繼續(xù)教育學(xué)時(shí)不能分開(kāi)計(jì)入兩個(gè)報(bào)告期。66．國(guó)際金融理財(cái)師的“4E”準(zhǔn)則中最重要的因素是（）。A．考試B．職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D．教育【答案】B查看答案【解析】恪守職業(yè)道德是理財(cái)師成為專(zhuān)業(yè)人士的決定性標(biāo)志，是國(guó)際金融理財(cái)師的“4E”準(zhǔn)則中最重要的因素。金融理財(cái)師必須做到守法遵規(guī)、正直誠(chéng)信、客觀公正、恪盡職守、保守秘密。67．國(guó)際CFP組織規(guī)定，申請(qǐng)者申報(bào)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)由經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行驗(yàn)證。這些專(zhuān)業(yè)人員不包括（）。A．申請(qǐng)者公司總經(jīng)理B．申請(qǐng)者的項(xiàng)目組其他同事C．申請(qǐng)者的直接主管D．申請(qǐng)者的項(xiàng)目經(jīng)理【答案】A查看答案【解析】這些專(zhuān)業(yè)人士必須是對(duì)申請(qǐng)者的工作經(jīng)歷比較熟悉的同事，不包括A項(xiàng)。68．獲得CFP資格證書(shū)必備的認(rèn)證條件之一就是要滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)于從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的具體標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為5年B．大學(xué)本科學(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為3年C．碩士學(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為2年D．博士學(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為1年【答案】D查看答案【解析】碩士以上學(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為2年。69．有關(guān)美國(guó)CFP和中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的CFP課程設(shè)置，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的CFP課程設(shè)置將個(gè)人稅務(wù)、遺產(chǎn)籌劃合并在一起B(yǎng)．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)將CFP課程設(shè)計(jì)為5個(gè)模塊分別是金融理財(cái)基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃C．美國(guó)CFF組織的CFP課程設(shè)置主要包括6個(gè)模塊：金融理財(cái)概論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃、員工福利與退休計(jì)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃，規(guī)定課程學(xué)習(xí)不得低于240學(xué)時(shí)D．美國(guó)CFP和中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的CFP課程學(xué)習(xí)都為180學(xué)時(shí)【答案】D查看答案【解析】美國(guó)CFP組織的CFP課程學(xué)習(xí)不得低于240學(xué)時(shí)，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的CFP課程學(xué)習(xí)為240學(xué)時(shí)。70．有關(guān)美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)CFP執(zhí)業(yè)者繼續(xù)教育的規(guī)定，下列選項(xiàng)正確的是（）。A．如果在一個(gè)期間完成的繼續(xù)教育超過(guò)30小時(shí)，超過(guò)的部分能夠累計(jì)到下一個(gè)繼續(xù)教育期間B．每個(gè)期間必須完成至少30個(gè)小時(shí)的繼續(xù)教育C．每個(gè)期間至少有5個(gè)小時(shí)用于學(xué)習(xí)《道德準(zhǔn)則和專(zhuān)業(yè)責(zé)任》D．CFP以三年為一個(gè)繼續(xù)教育期間【答案】B查看答案【解析】如果在一個(gè)期間完成的繼續(xù)教育超過(guò)30小時(shí)，超過(guò)的部分不能夠累計(jì)到下一個(gè)繼續(xù)教育期間。71.AFP的培訓(xùn)時(shí)間為108學(xué)時(shí)，內(nèi)容包括五個(gè)模塊的學(xué)習(xí)，下列選項(xiàng)中不屬于五個(gè)模塊內(nèi)容的是（）。A．綜合理財(cái)原理B．投機(jī)規(guī)劃C．保險(xiǎn)規(guī)劃D．福利與退休規(guī)劃【答案】B查看答案【解析】AFP的培訓(xùn)時(shí)間為108學(xué)時(shí)，內(nèi)容包括五個(gè)模塊的學(xué)習(xí)：綜合理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。72．具有大專(zhuān)以上學(xué)歷、達(dá)到中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人可以申請(qǐng)獲得AFP資格證書(shū)，獲得AFP資格證書(shū)需要具備四個(gè)認(rèn)證條件。下列關(guān)于條件的描述不正確的一項(xiàng)是（）。A．AFP資格申請(qǐng)人在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)教育機(jī)構(gòu)完成上述課程培訓(xùn)，通過(guò)結(jié)業(yè)考試，并獲得中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒發(fā)的AFPB．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證采用學(xué)歷和金融理財(cái)相關(guān)工作經(jīng)歷相結(jié)合的認(rèn)證辦法。其中：碩士以上學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間為1年C．AFP資格申請(qǐng)人向中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出資格認(rèn)證申請(qǐng)，須在取得《AFP資格考試合格證書(shū)》后3年內(nèi)完成D．一旦獲得了AFP資格證書(shū)的人，將會(huì)永遠(yuǎn)保留其AFP資格【答案】D查看答案【解析】獲得AFP資格證書(shū)的持照人每2年必須滿(mǎn)足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格。73.CFP的培訓(xùn)時(shí)間為132學(xué)時(shí)，內(nèi)容包括五個(gè)模塊的學(xué)習(xí)，分別是（）。A．高級(jí)投資規(guī)劃、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、高級(jí)消費(fèi)規(guī)劃、高級(jí)員工福利與退休計(jì)劃、高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃B．高級(jí)投機(jī)規(guī)劃、高級(jí)消費(fèi)規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范與討論、高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、高級(jí)員工福利與退休計(jì)劃C．高級(jí)投資規(guī)劃、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃案例示范與討論、高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、高級(jí)員工福利與退休計(jì)劃D．高級(jí)投機(jī)規(guī)劃、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、高級(jí)消費(fèi)規(guī)劃、高級(jí)個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、高級(jí)員工福利與退休計(jì)劃【答案】C查看答案74．下列關(guān)于“4E”中第二個(gè)“E”考試（Examination）敘述錯(cuò)誤的是（）。A．CFP資格認(rèn)證考試分為四個(gè)等級(jí)：①知識(shí)；②理解和運(yùn)用能力；③分析和綜合能力；④評(píng)估能力B．CFP資格認(rèn)證考試的重點(diǎn)是考核關(guān)于“知識(shí)”的掌握程度C．AFP和CFP考試的公正性是AFP/CFP資格考試質(zhì)量的保證，是AFP/CFP社會(huì)公信力的保證D．在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)內(nèi)成立專(zhuān)門(mén)的考試委員會(huì)【答案】B查看答案【解析】CFP資格認(rèn)證考試的重點(diǎn)在于綜合解決題的能力，不是考核關(guān)于“知識(shí)”的掌握程度。75．根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．如果獲得了AFP/CFP資格證書(shū)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)必須按規(guī)定完成一定的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)，達(dá)到規(guī)定的學(xué)分要求，并每?jī)赡晏峤焕^續(xù)教育報(bào)告，完成再認(rèn)證后才能保留其認(rèn)證資格B．對(duì)于AFP申請(qǐng)人，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是考試日之前10年和之后5年C．如果CFP申請(qǐng)人最高學(xué)位為經(jīng)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的研究生學(xué)歷、碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備1年合格的全職工作經(jīng)驗(yàn)，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗(yàn)D．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定：如果CFP申請(qǐng)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試之前取得的，那么該申請(qǐng)人在提交個(gè)人簡(jiǎn)歷申請(qǐng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個(gè)月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少6個(gè)月的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求【答案】C查看答案【解析】如果CFP申請(qǐng)人最高學(xué)位為經(jīng)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的研究生學(xué)歷、碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備2年合格的全職工作經(jīng)驗(yàn)，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗(yàn)。76．幫助客戶(hù)確定合理的理財(cái)目標(biāo)時(shí)要結(jié)合客戶(hù)的家庭生命周期、個(gè)人生涯規(guī)劃，還要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性、價(jià)值取向和行為特征。制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)充分考慮的因素包括（）。Ⅰ．經(jīng)濟(jì)因素Ⅱ．合理可行性Ⅲ．優(yōu)先順序Ⅳ．時(shí)間因素Ⅴ．動(dòng)態(tài)調(diào)整A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案77．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)每年安排12次CFP資格認(rèn)證考試，關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列說(shuō)法不正確的是（）。A．由于每次參加考試的考生水準(zhǔn)不一，題目的難度系數(shù)也存在偏差，因此AFP/CFP資格考試并沒(méi)有一個(gè)確定不變的通過(guò)率B．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序請(qǐng)求重新核查C．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)違紀(jì)行為的處罰有異議，可在考試結(jié)束后的7天內(nèi)，向做出處罰決定的考試委員會(huì)提出書(shū)面復(fù)審申請(qǐng)，考試委員會(huì)在收到應(yīng)考人復(fù)審申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)違紀(jì)事實(shí)進(jìn)一步核實(shí)，并將復(fù)核結(jié)果通知應(yīng)考人D．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)考場(chǎng)工作人員的行為、態(tài)度、作風(fēng)等不滿(mǎn)意，可以向考試委員會(huì)投訴，考試委員會(huì)應(yīng)在一周內(nèi)給予答復(fù)【答案】C查看答案【解析】在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)違紀(jì)行為的處罰有異議，可在考試結(jié)束后的10天內(nèi)，向做出處罰決定的考試委員會(huì)提出書(shū)面復(fù)審申請(qǐng)，考試委員會(huì)在收到應(yīng)考人復(fù)審申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)違紀(jì)事實(shí)進(jìn)一步核實(shí)，并將復(fù)核結(jié)果通知應(yīng)考人。78．根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)關(guān)于從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定范圍的規(guī)定，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A．在保險(xiǎn)公司工作B．在儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)工作C．在信用合作社工作D．在教育機(jī)構(gòu)工作【答案】D查看答案【解析】只有從事金融、金融咨詢(xún)等行業(yè)的申請(qǐng)者才符合從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的認(rèn)定要求。這些行業(yè)具體包括會(huì)計(jì)事務(wù)所、銀行、金融理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司、律師事務(wù)所、共同基金、證券公司、信托投資公司、儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、信用合作社等。79．根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，下列說(shuō)法正確的是（）。A．“利益沖突”是指金融理財(cái)師的個(gè)人財(cái)務(wù)行為、商業(yè)活動(dòng)、財(cái)產(chǎn)或其他利益可能影響其公平客觀地提供金融理財(cái)服務(wù)的情形B．“利益沖突”有兩種類(lèi)型：“結(jié)構(gòu)性沖突”與“情景性沖突”。“情景性沖突”會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有沖突性的角色時(shí)出現(xiàn)C．解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有利益沖突的職位D．解決“結(jié)構(gòu)性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個(gè)人擔(dān)任相關(guān)的職位【答案】A查看答案【解析】B項(xiàng)中“結(jié)構(gòu)性沖突”會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有沖突性的角色時(shí)出現(xiàn)，而“情景性沖突”會(huì)發(fā)生在一個(gè)人具有自己的私利時(shí)出現(xiàn)；C項(xiàng)解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個(gè)人擔(dān)任相關(guān)的職位；D項(xiàng)解決“結(jié)構(gòu)性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有利益沖突的職位。80．可以允許小差錯(cuò)和觀點(diǎn)不同，但不能允許欺騙和違背，這是金融理財(cái)師職業(yè)德標(biāo)準(zhǔn)中（）的本質(zhì)。A．客觀原則B．稱(chēng)職原則C．公平原則D．正直誠(chéng)信原則【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)正直誠(chéng)信地提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。正直誠(chéng)信原則要求不能為了個(gè)人利益而損害到誠(chéng)實(shí)和公正。正直誠(chéng)信原則的本質(zhì)是可以允許小的疏忽和觀點(diǎn)差異，但不能允許欺騙和違背原則。81．根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，下述關(guān)于對(duì)客觀公正原則的描述錯(cuò)誤的是（）。A．金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不得因經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系、外界壓力等因素影響其客觀、公平的立場(chǎng)B．在合同關(guān)系確立后，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)披露可能對(duì)其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系C．金融理財(cái)師應(yīng)向客戶(hù)闡明交易風(fēng)險(xiǎn)，利益沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對(duì)客戶(hù)的公平性D．當(dāng)金融理財(cái)師的資格證書(shū)或雇傭關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知其客戶(hù)【答案】B查看答案【解析】在合同關(guān)系確立之前，金融理財(cái)師就應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)披露可能對(duì)其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系。82．下列關(guān)于CFP道德操守的敘述正確的是（）。A．能力原則表示CFP應(yīng)該具備全方位規(guī)劃的能力，不需推薦其他專(zhuān)家B．為客戶(hù)保密為最高指導(dǎo)原則，沒(méi)有任何例外C．誠(chéng)信為原則，不得以錯(cuò)誤信息誤導(dǎo)客戶(hù)D．CFP認(rèn)證顧問(wèn)對(duì)顧客保密的標(biāo)準(zhǔn)高于對(duì)雇主的標(biāo)準(zhǔn)【答案】C查看答案【解析】A項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)僅就其專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域提供咨詢(xún)，不熟悉的領(lǐng)域應(yīng)請(qǐng)求其他專(zhuān)業(yè)人士意見(jiàn)；B項(xiàng)應(yīng)當(dāng)法律規(guī)定除外；D項(xiàng)CFP認(rèn)證顧問(wèn)對(duì)顧客保密的標(biāo)準(zhǔn)與對(duì)雇主的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)相同。83．金融理財(cái)師甲當(dāng)眾批評(píng)金融理財(cái)師乙的職業(yè)道德，這種行為違反了金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則中的（）。A．恪盡職守原則B．保守秘密原則C．專(zhuān)業(yè)精神原則D．正直誠(chéng)信原則【答案】C查看答案【解析】當(dāng)理財(cái)師之間發(fā)生意見(jiàn)分歧時(shí)，理財(cái)師可以用書(shū)面方式向?qū)Ψ交驅(qū)Ψ降挠嘘P(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)說(shuō)明，而不可以在公眾面前詆毀對(duì)方的職業(yè)形象。84．趙曉是一位剛剛?cè)〉肅FP資格證的理財(cái)師。他在周五簽約了一位新客戶(hù)并為對(duì)方做一份理財(cái)規(guī)劃?？墒强蛻?hù)在下周一時(shí)改變了主意，要求取消這份服務(wù)合約并讓趙曉退還當(dāng)初簽約時(shí)所提交的所有個(gè)人財(cái)務(wù)資料。趙曉在客戶(hù)提出要求的3個(gè)月后，仍未將資料退還給客戶(hù)。根據(jù)以上信息，趙曉違反了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中的（）原則。A．恪盡職守B．專(zhuān)業(yè)精神C．客觀公正D．專(zhuān)業(yè)勝任【答案】B查看答案【解析】趙曉的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的專(zhuān)業(yè)精神原則。理財(cái)師應(yīng)在收到客戶(hù)要求后，及時(shí)回復(fù)并按客戶(hù)要求退還所有的客戶(hù)個(gè)人資料，不可以故意拖延或不予回復(fù)。85．高堅(jiān)是一位有10年執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融理財(cái)師并擁有穩(wěn)定的客戶(hù)群。他本周簽約了一位新的客戶(hù)并為其制作一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)。他將這份規(guī)劃書(shū)的大部分內(nèi)容完成后，就交付給自己的助手張慧處理并由張慧完成剩余的部分，隨后他去國(guó)外度假。他在度假期間，張慧將這份制作完成的規(guī)劃書(shū)交付給客戶(hù)，但客戶(hù)對(duì)其中某些部分很不滿(mǎn)意。根據(jù)以上資料，高堅(jiān)違反了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中的（）原則。A．恪盡職守B．專(zhuān)業(yè)勝任C．專(zhuān)業(yè)精神D．正直誠(chéng)信【答案】A查看答案【解析】恪盡職守是指充分計(jì)劃并監(jiān)督實(shí)施。高堅(jiān)雖然具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，但他沒(méi)有對(duì)這位客戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行監(jiān)督實(shí)施。86．對(duì)于理財(cái)師職業(yè)道德規(guī)范中的誠(chéng)實(shí)性原則的描述，以下敘述錯(cuò)誤的是（）。A．一個(gè)持有CFP資格的理財(cái)師應(yīng)該在客戶(hù)的要求下傳交給客戶(hù)資金或財(cái)產(chǎn)B．一個(gè)持有CFP資格的理財(cái)師應(yīng)該為客戶(hù)保管資料，應(yīng)該保留客戶(hù)所有資產(chǎn)的信息資料C．一個(gè)持有CFP資格的理財(cái)師應(yīng)該根據(jù)委托人的要求而謹(jǐn)慎從事D．一個(gè)持有CFP資格的理財(cái)師決不能將客戶(hù)的資金或財(cái)產(chǎn)混合處理【答案】D查看答案【解析】根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德規(guī)范中的規(guī)定，將客戶(hù)的一種或多種資金和其擁有的其他資產(chǎn)進(jìn)行混合管理是容許的，但前提條件是每一個(gè)客戶(hù)的資金或財(cái)產(chǎn)的原始數(shù)據(jù)必須完整記錄留檔，并且有客戶(hù)提供的書(shū)面通知并符合法律要求。87．“金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)參加中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所要求的教育培訓(xùn)，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠勝任所從事的金融理財(cái)業(yè)務(wù)；并在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶(hù)提供金融理財(cái)服務(wù)?！北砻髁私鹑诶碡?cái)師職業(yè)道德原則的（）原則。A．專(zhuān)業(yè)精神B．恪盡職守C．專(zhuān)業(yè)勝任D．客觀公平【答案】C查看答案88．正直誠(chéng)信是金融理財(cái)師必須遵守的職業(yè)道德之一。在美國(guó)CFP職業(yè)道德守則中，下列屬于正直誠(chéng)信原則的有關(guān)規(guī)定的是（）。Ⅰ．金融理財(cái)師不可以假借金融理財(cái)師協(xié)會(huì)或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)，獲得金融理財(cái)師協(xié)會(huì)或者其他組織授權(quán)的除外Ⅱ．金融理財(cái)師不可以用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力，以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍等Ⅲ．在推薦活動(dòng)中，金融理財(cái)師不可以使用實(shí)質(zhì)性的虛假或者誤導(dǎo)性的信息，以致給客戶(hù)造成對(duì)理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)師的職業(yè)勝任能力做出不正確的預(yù)期Ⅳ．金融理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，應(yīng)該做出合理、謹(jǐn)慎的專(zhuān)業(yè)判斷A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅳ項(xiàng)屬于客觀性原則的有關(guān)規(guī)定。89．下列關(guān)于金融理財(cái)職業(yè)道德的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．提供金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，金融理財(cái)師應(yīng)該向客戶(hù)披露與理財(cái)服務(wù)相關(guān)的重要信息B．公平原則要求金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)公平合理地對(duì)待客戶(hù)/委托人、合伙人和雇主，并公平、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突C．客觀原則要求金融理財(cái)師為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)應(yīng)該做到誠(chéng)實(shí)而不偏頗，避免客觀事實(shí)讓位于自己的主觀判斷D．在合同關(guān)系確立之前，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以口頭形式向客戶(hù)披露可能對(duì)其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系【答案】D查看答案90．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃人員道德規(guī)范的敘述錯(cuò)誤的是（）。A．積極拓展業(yè)務(wù)，但不應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品過(guò)去的績(jī)效B．對(duì)特定背景的高所得且高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，開(kāi)戶(hù)審核程序應(yīng)較為寬松C．以客戶(hù)利益為優(yōu)先考量D．如經(jīng)客戶(hù)簽訂契約或書(shū)面同意，可轉(zhuǎn)介其資料予關(guān)系企業(yè)做交叉行銷(xiāo)【答案】B查看答案91．金融理財(cái)師道德規(guī)范的特點(diǎn)包括（）。Ⅰ．職業(yè)道德準(zhǔn)則是一系列基本原則Ⅱ．職業(yè)道德準(zhǔn)則包含一系列具體準(zhǔn)則，以確保基本原則具有更強(qiáng)的可操作性和更高的應(yīng)用價(jià)值Ⅲ．規(guī)定其被管轄的人員或行為Ⅳ．職業(yè)道德準(zhǔn)則與被管轄人員的職業(yè)行為有關(guān)，而不是與個(gè)人生活的每個(gè)方面有關(guān)A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案92．《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》是當(dāng)金融理財(cái)師在（）從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。Ⅰ．實(shí)業(yè)界Ⅱ．金融界Ⅲ．教育界Ⅳ．政府A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案93．下列不屬于金融理財(cái)師應(yīng)遵守職業(yè)道德原則中的守法遵規(guī)的是（）。A．遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則B．金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不得因經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系、外界壓力等因素影響其客觀、公平的立場(chǎng)C．遵守中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的相關(guān)規(guī)章制度，服從中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的監(jiān)督與管理D．以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)公德【答案】B查看答案94．郭強(qiáng)是一位剛?cè)〉昧私鹑诶碡?cái)師資格證的保險(xiǎn)代理人。他目前正在為一位客戶(hù)制作保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)客戶(hù)自身的保險(xiǎn)需求，郭強(qiáng)已為他選出了一款險(xiǎn)種，但目前正值某種類(lèi)型的保險(xiǎn)正在公司內(nèi)舉辦促銷(xiāo)，如果在此期間客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了這種保險(xiǎn)，相應(yīng)的出售保險(xiǎn)的代理人可以獲得比平時(shí)多35%的傭金，郭強(qiáng)在猶豫之后，還是向客戶(hù)推薦了這種可以獲得高傭金的險(xiǎn)種，而不是最適合客戶(hù)的險(xiǎn)種。郭強(qiáng)的這種行為違反了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A．正直誠(chéng)信B．專(zhuān)業(yè)勝任C．客觀公正D．專(zhuān)業(yè)精神【答案】C查看答案【解析】郭強(qiáng)的行為違反了客觀公正原則。客觀公正原則包括從客戶(hù)利益出發(fā)從而做出合理謹(jǐn)慎的專(zhuān)業(yè)判斷，不受經(jīng)濟(jì)利益的影響。95．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則中有專(zhuān)業(yè)精神原則的內(nèi)容。下列選項(xiàng)不屬于專(zhuān)業(yè)精神原則的是（）。A．金融理財(cái)師與其他金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士及相關(guān)組織在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，應(yīng)遵循公平合理的競(jìng)爭(zhēng)原則B．金融理財(cái)師應(yīng)該按照中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的各項(xiàng)規(guī)范和準(zhǔn)則的要求，使用CFP和AFP的商標(biāo)C．金融理財(cái)師為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉D．金融理財(cái)師了解到其他金融理財(cái)師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)舉報(bào)，而無(wú)須基于發(fā)現(xiàn)的情況提交書(shū)面報(bào)告【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)屬于恪盡職守原則。96．下列關(guān)于AFP或CFP資格申請(qǐng)人在培訓(xùn)方面滿(mǎn)足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式，正確的是（）。A．標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免、資歷評(píng)選B．標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、學(xué)分評(píng)估、資歷評(píng)選C．標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免、學(xué)分評(píng)估D．資歷評(píng)選、課程豁免、學(xué)分評(píng)估【答案】C查看答案97.CFP資格認(rèn)證考試分為四個(gè)等級(jí)：Ⅰ．評(píng)估能力Ⅱ．知識(shí)Ⅲ．分析和綜合能力Ⅳ．理解和運(yùn)用能力其中，不屬于CFP資格認(rèn)證考試的重點(diǎn)考察的有（）。A．ⅡB．Ⅰ、ⅢC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案【解析】CFP資格認(rèn)證考試的重點(diǎn)在于綜合解決問(wèn)題的能力，即（1）評(píng)估能力；（2）分析和綜合能力；（3）理解和運(yùn)用能力。98．除一些特殊情況外，金融理財(cái)師不應(yīng)當(dāng)在沒(méi)有客戶(hù)許可的情況下披露客戶(hù)的機(jī)密信息，這些特殊情況不包括（）。A．按照法律要求或者司法程序要求提供時(shí)B．應(yīng)客戶(hù)熟人的要求C．針對(duì)CFP執(zhí)業(yè)者不當(dāng)作為的指控進(jìn)行辯護(hù)D．金融理財(cái)師與客戶(hù)之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露【答案】B查看答案【解析】金融理財(cái)師不應(yīng)當(dāng)在沒(méi)有客戶(hù)許可的情況下披露客戶(hù)的機(jī)密信息，但法律要求；針對(duì)失職指控，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)；金融理財(cái)師與客戶(hù)之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露除外。99．有關(guān)CFP執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中確認(rèn)客戶(hù)目標(biāo)的部分，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A．顧客與顧問(wèn)的價(jià)值觀不同時(shí)，應(yīng)以顧問(wèn)的價(jià)值觀來(lái)導(dǎo)正顧客不成熟的觀念B．理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)應(yīng)該嘗試讓客戶(hù)了解不切實(shí)際目標(biāo)的意義C．符合顧客所設(shè)定的目標(biāo)及價(jià)值觀、態(tài)度、期待及時(shí)間規(guī)劃，才能同意接受委任D．確認(rèn)之前必須探尋客戶(hù)的價(jià)值觀、態(tài)度期待及時(shí)間規(guī)劃【答案】A查看答案【解析】?jī)r(jià)值觀、態(tài)度與期待都是主觀的，理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)的解釋必須以顧客所言為限，不應(yīng)參雜個(gè)人主觀意見(jiàn)。100．在金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則中，每一條準(zhǔn)則都伴隨著一系列具體規(guī)則的說(shuō)明。以下定義和其內(nèi)容相互對(duì)應(yīng)不正確的一項(xiàng)是（）。A．定義：正直誠(chéng)信原則；內(nèi)容：金融理財(cái)師利用客戶(hù)的信息為自己牟取利益的行為是不適當(dāng)?shù)?，無(wú)論其行為是否對(duì)客戶(hù)實(shí)際構(gòu)成傷害B．定義：專(zhuān)業(yè)勝任原則；內(nèi)容：金融理財(cái)師僅能提供他所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域范圍內(nèi)的建議C．定義：客觀公正原則；內(nèi)容：金融理財(cái)師必須以客戶(hù)的利益為準(zhǔn)則行事D．定義：恪盡職守原則；內(nèi)容：為了和客戶(hù)所簽的文件承諾保持一致，金融理財(cái)師必須對(duì)其向客戶(hù)所推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合理的調(diào)查研究【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)“客觀公正原則”對(duì)應(yīng)的內(nèi)容應(yīng)為：金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不得因經(jīng)濟(jì)利益，關(guān)聯(lián)關(guān)系，外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場(chǎng)。101．以下正確說(shuō)明了中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的是（）。A．執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則只對(duì)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，正積極開(kāi)展工作的金融理財(cái)師生效B．執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的主體總則是用一般通俗易懂的語(yǔ)言明確規(guī)定出金融理財(cái)師所應(yīng)遵循的道德規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)C．執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則由四個(gè)部分組成：主體、客體、規(guī)則和紀(jì)律D．準(zhǔn)則部分目的是為了當(dāng)發(fā)生民事責(zé)任糾紛時(shí)，可以提供參考【答案】B查看答案【解析】理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則不作為任何民事糾紛的指導(dǎo)說(shuō)明，它只作為行業(yè)規(guī)范指導(dǎo)說(shuō)明。執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則對(duì)所有持CFP資格證的金融理財(cái)師生效，而不僅僅是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，正積極開(kāi)展工作的金融理財(cái)師生效。102．金融理財(cái)師甲聲稱(chēng)自己創(chuàng)辦的協(xié)會(huì)是金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，事實(shí)上他并未和該協(xié)會(huì)的任何人有過(guò)聯(lián)絡(luò)。此外，他還聲稱(chēng)可以為其服務(wù)的客戶(hù)在商業(yè)經(jīng)營(yíng)中節(jié)省大量稅款。他的行為違法了（）。A．恪盡職守原則B．守法遵規(guī)原則C．保守秘密原則D．正直誠(chéng)信原則【答案】D查看答案【解析】該理財(cái)師以虛假不實(shí)的信息做宣傳，違反了正直誠(chéng)信原則。103．根據(jù)操作準(zhǔn)則所必須執(zhí)行的做法，下列選項(xiàng)中，（）不是CFP認(rèn)證的金融理財(cái)師必須執(zhí)行的行為。A．提供客戶(hù)產(chǎn)品價(jià)格清單，以方便客戶(hù)針對(duì)各種產(chǎn)品進(jìn)行比價(jià)B．簡(jiǎn)報(bào)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)C．應(yīng)顧客的同意，根據(jù)服務(wù)范圍應(yīng)有的理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行責(zé)任D．分析顧客的信息以了解顧客財(cái)務(wù)狀況并評(píng)估顧客的目標(biāo)、需求及優(yōu)先事項(xiàng)，依據(jù)顧客擁有的資源及目前的行動(dòng)，評(píng)價(jià)到底可以達(dá)到什么程度【答案】A查看答案【解析】金融理財(cái)師不需要提供各種商品的比價(jià)信息。104.CFP執(zhí)業(yè)者的報(bào)酬披露應(yīng)該（）。A．視狀況而定B．財(cái)不露，所以不應(yīng)該披露C．法令要求時(shí)才要披露D．不管是以何種方式收費(fèi)，一定要事先披露【答案】D查看答案105．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)某一個(gè)或某一類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷(xiāo)售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么（）。A．向客戶(hù)隱瞞B．向客戶(hù)說(shuō)明C．如果客戶(hù)問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)則不必說(shuō)明D．視該金融產(chǎn)品而定【答案】B查看答案【解析】理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)某一個(gè)或某一類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶(hù)說(shuō)明自己是否受雇于銷(xiāo)售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)或是否從銷(xiāo)售中獲得利益等情況。106．金融理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。Ⅰ．業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ．道德風(fēng)險(xiǎn)Ⅲ．客戶(hù)對(duì)金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的風(fēng)險(xiǎn)Ⅳ．操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)外，金融理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)還包括金融理財(cái)品種風(fēng)險(xiǎn)和收益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。107．在建立理財(cái)服務(wù)關(guān)系前，任何情況下金融理財(cái)師都應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式披露與所提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)相關(guān)的重要信息，書(shū)面披露內(nèi)容包括（）。Ⅰ．反映利益沖突的文件，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)披露可能由此項(xiàng)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生的傭金和介紹費(fèi)及其來(lái)源Ⅱ．金融理財(cái)師的家庭狀況如家庭收入，消費(fèi)支出Ⅲ．所在單位負(fù)責(zé)人和金融理財(cái)師的簡(jiǎn)歷，包括教育背景、工作經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)水平及相關(guān)證書(shū)和專(zhuān)長(zhǎng)等Ⅳ．金融理財(cái)師或其單位為客戶(hù)提供服務(wù)所應(yīng)用的相關(guān)思想、理論、原理和指導(dǎo)原則A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】Ⅱ項(xiàng)金融理財(cái)師的家庭狀況如家庭收入、消費(fèi)支出，不屬于金融理財(cái)師所要披露的信息。108．不完整和不準(zhǔn)確的信息對(duì)確定個(gè)人理財(cái)方案存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融理財(cái)師在無(wú)法獲取相關(guān)且充足的信息和文件時(shí)，可以采?。ǎ┐胧．向相關(guān)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)?cè)摽蛻?hù)的情況B．向自己所在的公司尋求幫助C．直接解除合同D．將自己與客戶(hù)的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)之外，理財(cái)師還可以在將無(wú)法取得充足信息和文件的情形向客戶(hù)通報(bào)后，決定解除與客戶(hù)的合同。109．有關(guān)CFP執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，分析及評(píng)估顧客信息部分，下列敘述中錯(cuò)誤的是（）。A．使用顧客指明、雙方同意或其他合理的假設(shè)條件進(jìn)行分析與評(píng)估B．個(gè)人假設(shè)條件包括稅率、退休年齡、收入需求、時(shí)間規(guī)劃等C．經(jīng)濟(jì)因素包括通貨膨脹率、稅率及投資報(bào)酬率等D．理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)在收集顧客財(cái)務(wù)來(lái)源、義務(wù)向顧客提出理財(cái)建議之前，先評(píng)