2023年商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理課件

OverviewofCommercialBankLiabilityBusiness2023/8/12FROM：Patton商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)概述目錄Contents商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)種類商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)盈利模式商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)種類TypesofLiabilityBusinessinCommercialBanks01存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，其內(nèi)容主要包括吸收存款、儲蓄存款、定期存款等。在商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)中，具有重要的地位和作用。1.存款品種豐富多樣商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)涵蓋了各種類型的存款品種，包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等。不同的存款品種具有不同的特點和用途，可以滿足客戶的不同需求和風(fēng)險偏好。2.存款規(guī)模逐年增長隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的完善，商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢。客戶將資金存入銀行可以實現(xiàn)資金保值增值，同時也能為商業(yè)銀行提供更多的負債資金，支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。3.存款管理與風(fēng)險控制1.定義商業(yè)銀行通過債券市場向投資者發(fā)行債券，借以籌集資金并擴大負債規(guī)模，以滿足其資本金融需求和擴大業(yè)務(wù)范圍的目標。2.債券發(fā)行的流程首先，商業(yè)銀行確定債券的發(fā)行規(guī)模和期限，并與承銷商進行協(xié)商，確定發(fā)行方案。然后，商業(yè)銀行提交相關(guān)申請材料，并根據(jù)監(jiān)管部門的要求進行備案。接下來，商業(yè)銀行與承銷商合作進行債券發(fā)行推介、銷售和認購。最后，商業(yè)銀行按照發(fā)行規(guī)模和期限向投資者發(fā)行債券，并將籌集到的資金用于支持其貸款業(yè)務(wù)和資本金融需求。債券發(fā)行短期借款Shorttermloans1.業(yè)務(wù)特點：短期借款是商業(yè)銀行向企業(yè)和個人提供的一種短期資金融通服務(wù)。其主要特點包括2.期限短暫短期借款通常指期限在一年以內(nèi)的貸款，具有較短的還款周期。這使得借款人能夠更加靈活地調(diào)整和支配借入的資金。3.利率較高由于風(fēng)險較高和期限較短的特點，商業(yè)銀行對短期借款往往收取較高的利率。這反映了銀行向借款人提供資金所承擔(dān)的風(fēng)險和成本。

應(yīng)用范圍：短期借款的應(yīng)用范圍廣泛，主要包括以下幾個方面：日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)：企業(yè)可能因為經(jīng)營需要而暫時缺乏足夠的流動資金，此時可以向商業(yè)銀行申請短期借款來滿足資金需求。特定項目資金支持：企業(yè)在推進特定項目時，可能需要額外的資金支持。商業(yè)銀行可以根據(jù)項目的具體情況，提供短期借款來支持項目的順利進行。商業(yè)銀行的一項重要負債業(yè)務(wù)，具有穩(wěn)定、安全的特點。在商業(yè)銀行的財務(wù)管理中，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。包括：1.高收益性定期存款一般具有較高的利率，相對于其他存款產(chǎn)品，定期存款能夠提供更多的利息收益，吸引客戶進行存款。2.長期穩(wěn)定與活期存款相比，定期存款期限相對較長，客戶需要在一定的時間范圍內(nèi)鎖定資金，這樣可以提高商業(yè)銀行的資金穩(wěn)定性和可控性。3.資金來源商業(yè)銀行通過吸收客戶的定期存款，可以獲得大量的低成本資金，從而有效降低負債成本，提高盈利能力。4.財務(wù)規(guī)劃商業(yè)銀行可以根據(jù)定期存款的特點，進行財務(wù)規(guī)劃和預(yù)測，對資金調(diào)度和運營進行有針對性的安排，提高資金利用效率。5.風(fēng)險控制定期存款的本金和利息具有確定性，商業(yè)銀行可以根據(jù)資金情況進行風(fēng)險控制，降低資產(chǎn)負債風(fēng)險，保障存款者權(quán)益。定期存款商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理RiskManagementofLiabilityBusinessinCommercialBanks02商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)風(fēng)險因素1.利率風(fēng)險商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)往往受到市場利率的影響。當(dāng)市場利率發(fā)生變化時，商業(yè)銀行的負債成本也會相應(yīng)調(diào)整，從而對其利潤產(chǎn)生影響。例如，如果市場利率上升，銀行需要支付更高的利息，導(dǎo)致利潤下降；相反，如果市場利率下降，銀行可以減少支付的利息，但可能會面臨負債成本高于資產(chǎn)收益的情況。2.流動性風(fēng)險商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的流動性風(fēng)險主要指銀行在面臨償付壓力時無法迅速獲得足夠的資金。負債業(yè)務(wù)的一部分是由短期存款構(gòu)成的，當(dāng)存款人批量提取存款或者用于償還債務(wù)時，銀行可能會面臨流動性問題。因此，商業(yè)銀行需要根據(jù)客戶存款的特性和預(yù)期支付需求來管理負債業(yè)務(wù)的流動性風(fēng)險，以確保能滿足資金需求。3.還款能力風(fēng)險商業(yè)銀行吸收的負債資金往往需要按照合約約定的期限進行償還。然而，當(dāng)經(jīng)濟不景氣、客戶經(jīng)營不善或在金融危機時，借款人可能出現(xiàn)還款困難，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨還款能力風(fēng)險。商業(yè)銀行需要評估借款人的還款能力，通過建立風(fēng)險管理和信用評估體系，以減少負債業(yè)務(wù)帶來的還款能力風(fēng)險。建立有效的風(fēng)險監(jiān)測體系，通過持續(xù)的風(fēng)險測量和評估，及時識別和預(yù)警潛在的負債業(yè)務(wù)風(fēng)險。配置專業(yè)的風(fēng)險管理團隊，對負債業(yè)務(wù)風(fēng)險進行定期的分析和報告，為決策層提供科學(xué)依據(jù)和建議，幫助業(yè)務(wù)的決策和調(diào)整。提供多樣化的負債產(chǎn)品，以滿足客戶的差異化需求，同時兼顧風(fēng)險分散和收益優(yōu)化的考慮。根據(jù)市場變化和競爭態(tài)勢，及時調(diào)整負債產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和定價策略，以適應(yīng)風(fēng)險管理的需要，并確保產(chǎn)品的合規(guī)性和客戶的滿意度。建立健全的風(fēng)險管理制度和流程，明確各個崗位的職責(zé)和權(quán)限，保障各項風(fēng)險管理工作的有效運行。強化風(fēng)險防控意識，提高員工對負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的認知和理解，通過培訓(xùn)和教育活動增強員工對風(fēng)險的敏感性。積極的風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對機制多元化的負債產(chǎn)品及有效的風(fēng)險定價完善的內(nèi)部控制制度負債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施1.風(fēng)險指標體系建立全面的負債業(yè)務(wù)風(fēng)險指標體系，包括利潤及流動性風(fēng)險指標、信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標等。通過監(jiān)測這些風(fēng)險指標，可以及時發(fā)現(xiàn)與評估負債業(yè)務(wù)中可能存在的潛在風(fēng)險，為制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施提供依據(jù)。2.風(fēng)險評估模型應(yīng)用定量分析方法和風(fēng)險管理模型對負債業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估。通過建立負債業(yè)務(wù)風(fēng)險評估模型，可以對資金的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等進行量化分析，并評估可能帶來的潛在損失。這有助于商業(yè)銀行在進行負債業(yè)務(wù)管理時更準確地定位風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略。負債業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與評估商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)盈利模式ProfitModelofCommercialBank'sLiabilityBusiness03負債業(yè)務(wù)概述1.業(yè)務(wù)類型概述商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)兩大類。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收個人和企業(yè)的存款，以提供資金支持和支付服務(wù)；借款業(yè)務(wù)則是商業(yè)銀行向個人和企業(yè)提供貸款，獲取借款利息作為收入。2.風(fēng)險管理措施商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理需要重視風(fēng)險管理，主要包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)采取合適的措施，如建立風(fēng)險評估模型、制定貸款準則、控制資金使用和投資規(guī)模等，以有效管理風(fēng)險并確保負債業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營。存款類負債業(yè)務(wù)1.存款產(chǎn)品種類豐富商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的核心是存款類業(yè)務(wù)，包括個人存款和企業(yè)存款兩大類別。在個人存款方面，商業(yè)銀行提供定期存款、活期存款、零存整取、整存整取等多種不同期限和利率的產(chǎn)品，以滿足客戶的不同需求。在企業(yè)存款方面，商業(yè)銀行提供各類活期存款、定期存款、通知存款等多樣化的產(chǎn)品，為企業(yè)客戶提供資金管理的便利。2.存款利率競爭激烈商業(yè)銀行為了吸引存款資金，不斷推出優(yōu)惠的存款利率政策。在個人存款方面，商業(yè)銀行根據(jù)不同的存款期限和金額設(shè)定不同的利率，以吸引客戶選擇進行存款。在企業(yè)存款方面，商業(yè)銀行還會根據(jù)企業(yè)的資金規(guī)模和存款期限等因素，制定不同的利率政策，以吸引企業(yè)投資商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。借款類負債業(yè)務(wù)貸款審查與風(fēng)險把控商業(yè)銀行在開展借款類負債業(yè)務(wù)時，需要進行全面的貸款審查。此過程包括審核借款人的還款能力、抵押物評估及擔(dān)保條件等多個方面。同時，商業(yè)銀行還需要建立完善的風(fēng)險管理機制，為貸款類負債業(yè)務(wù)的風(fēng)險把控提供保障。資金運作與監(jiān)管合規(guī)商業(yè)銀行在開展借款類負債業(yè)務(wù)時，需要做好資金運作和監(jiān)管合規(guī)工作。資金運作涉及到借貸雙方資金的募集和分配，商業(yè)銀行應(yīng)確保其業(yè)務(wù)資金的穩(wěn)定和合理運用。監(jiān)管合規(guī)方面，商業(yè)銀行需要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，包括利率政策、貸款額度控制、貸款分類與撥備等，確保借款類負債業(yè)務(wù)的合規(guī)運營。1.商業(yè)銀行的重要融資工具商業(yè)銀行在經(jīng)營和管理過程中的重要組成部分。它包括各種非存款負債工具，例如銀行債券、短期融資券和中期票據(jù)等。這些工具是商業(yè)銀行籌集資金的一種重要方式，同時也為銀行客戶提供了更多的貸款和融資選擇。商業(yè)銀行通過發(fā)行這些非存款負債工具來滿足資金需求，提高資本充足率，并優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)。2.