2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》過關必做1000題（含歷年真題）

第一章個人貸款概述一、單選題（下列選項中只有一項最符合題目的要求）1以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。[2018年10月真題]A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B．刑滿釋放人員C．創(chuàng)投基金管理人D．就業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】C查看答案【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。2以下關于個人貸款的說法中，錯誤的是（）。[2018年10月真題]A．個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸B．根據貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C．個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度D．個人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設定最高授信額度，不設定額度具體期限【答案】D查看答案【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。3一般來說，以下個人貸款產品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復雜的是（）。[2018年10月真題]A．個人信用貸款B．個人保證貸款C．個人質押貸款D．個人抵押貸款【答案】A查看答案【解析】銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復雜。4信用卡一般是由（）機構簽發(fā)的。[2018年10月真題]A．僅由銀行簽發(fā)B．金融機構均可簽發(fā)C．銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)D．銀行和商戶均可簽發(fā)【答案】C查看答案【解析】按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款。信用卡個人貸款屬于廣義的個人貸款，其依托于信用卡平臺。信用卡是由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信用良好、可以在指定場所進行直接消費的一種信用憑證。5個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。[2018年6月真題]A．變賣B．折價C．拍賣D．再抵押【答案】D查看答案【解析】個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。6下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。[2018年6月真題]A．個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款B．個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款C．個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D．個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】D查看答案【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。7下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。[2017年10月真題]A．公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B．自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C．個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D．個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】C查看答案【解析】C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。8下列關于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。[2017年6月真題]A．該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算B．如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬C．該類業(yè)務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止D．即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用【答案】B查看答案【解析】B項，個人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。9個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。[2017年6月真題]A．保證擔保B．信用擔保C．抵押擔保D．質押擔?！敬鸢浮緽查看答案【解析】個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。10下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2016年10月真題]A．個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B．個人貸款合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C．個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D．個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】A查看答案【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。11關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年10月真題]A．個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B．個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C．創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款D．農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】D查看答案【解析】D項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。12（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。[2016年5月真題]A．貸款本息B．貸款價格C．貸款余額D．貸款額度【答案】D查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。13下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A．個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B．個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C．開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D．在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D查看答案【解析】D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。14（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。[2015年10月真題]A．中國銀行B．中國建設銀行C．中國工商銀行D．中國農業(yè)銀行【答案】B查看答案【解析】20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。15個人貸款按產品用途分類，不包括（）。[2015年10月真題]A．個人住房貸款B．個人消費貸款C．個人經營類貸款D．個人信用貸款【答案】D查看答案【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。16個人信用貸款的特點不包括（）。[2015年10月真題]A．貸款額度小B．準入條件嚴格C．貸款風險較低D．貸款期限短【答案】C查看答案【解析】個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度??；③貸款期限短。17經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過____；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過____。（）[2015年10月真題]A．原貸款期限；3年B．1年；原貸款期限C．原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D．1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C查看答案【解析】貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＝涃J款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。18（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。[2015年10月真題]A．固定利率B．貸款利率C．浮動利率D．存款利率【答案】B查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。19下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A．國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B．個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C．個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D．個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A查看答案【解析】A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。20下列能做質押擔保權利質物的是（）。[2015年5月真題]A．紀念幣和郵票B．債券C．名人字畫D．發(fā)票【答案】B查看答案【解析】權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。21下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]A．等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B．等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C．等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D．到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】D查看答案【解析】A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本息還款法的定義。22我國利率體系的核心是（）。[2015年5月真題]A．固定利率B．浮動利率C．基準利率D．市場利率【答案】C查看答案【解析】基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。23國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。[2015年5月真題]A．公定利率B．固定利率C．浮動利率D．法定利率【答案】D查看答案【解析】法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。24個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。[2014年11月真題]A．價值穩(wěn)定性B．收益可預期性C．權利排他性D．可變現(xiàn)性【答案】D查看答案【解析】個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風險。25下列不屬于個人住房貸款的是（）。[2014年11月真題]A．個人商用房貸款B．公積金個人住房貸款C．自營性個人住房貸款D．個人住房組合貸款【答案】A查看答案【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經營類貸款。26應收賬款可用于申請（）。[2014年11月真題]A．抵押貸款B．質押貸款C．保證貸款D．信用貸款【答案】B查看答案【解析】根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。27根據《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。[2014年11月真題]A．國債B．提單C．可以轉讓的基金份額D．應付賬款【答案】D查看答案【解析】根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。D項，應付賬款屬于負債，不能作為個人質押貸款質押物。28下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。[2014年11月真題]A．中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B．保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C．個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D．抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任【答案】C查看答案【解析】A項，根據《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。29借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。[2014年6月真題]A．7989.62B．7512.63C．7216.44D．7631.67【答案】C查看答案【解析】月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，本題中第一期的還款額＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。30個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（）。[2014年6月真題]A．等額本息還款法B．等比遞增還款法C．到期一次還本付息法D．等額本金還款法【答案】D查看答案【解析】個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。31下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A．采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C．等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D．從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小【答案】A查看答案【解析】A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。32貸款額度是指（）。[2013年11月真題]A．借款人每月需要償還的金額B．銀行批準借款人的額度C．貸款抵押物的評估價值D．銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【答案】D查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。33一般來說，經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。[2013年11月真題]A．等額本息還款法B．等比累進還款法C．等額本金還款法D．到期一次還本付息法【答案】A查看答案【解析】等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。34貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）。[2013年6月真題]A．1000元、1000元B．833元、1000元C．1200元、1200元D．1000元、833元【答案】A查看答案【解析】等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息＝本金×月利率＝200000×0.5%＝1000（元）。35下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。[2012年6月真題]A．貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B．貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C．貸款利息水平的高低是通過利率表示的D．貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D查看答案【解析】D項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。36公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。[2011年10月真題]A．低進高出B．低進低出C．高進低出D．高進高出【答案】B查看答案【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。37某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于（）。[2011年10月真題]A．保證B．抵押C．信用D．質押【答案】D查看答案【解析】質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權：⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。38目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。[2010年10月真題]A．30B．40C．20D．50【答案】A查看答案【解析】個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。39使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。[2010年10月真題]A．利息逐月遞增，本金保持不變B．利息逐月遞減，本金逐月遞增C．利息逐月遞減，本金保持不變D．利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B查看答案【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。40個人信用貸款主要根據個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。[2010年5月真題]A．個人工作單位B．個人資產C．個人信用評級D．個人月收入【答案】C查看答案【解析】個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況。41李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（）元。[2010年5月真題]A．2600B．2800C．2500D．2400【答案】C查看答案【解析】等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，將題中數(shù)據代入上式得，李先生首月還款金額＝200000/120＋（200000－0）×5%/12＝2500（元）。42個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。[2010年5月真題]A．組合還款法B．等額累進還款法C．等額本金還款法D．等額本息還款法【答案】A查看答案【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。43下列說法不正確的是（）。[2010年5月真題]A．對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年B．組合還款法可以將貸款本金分段償還C．在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有D．根據《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證【答案】C查看答案【解析】C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。44下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。[2009年10月真題]A．個人抵押貸款B．個人質押貸款C．個人信用貸款D．個人流動資金貸款【答案】D查看答案【解析】根據是否有擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。45下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A．等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B．等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化C．對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D．等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】D查看答案【解析】AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。46某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準利率上浮10%，則第10期歸還本息為（）元。（不考慮貸款期內基準利率的調整）。[2009年10月真題]A．8021.98B．7021.98C．9021.98D．6021.98【答案】A查看答案【解析】該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額＝60/（12×10）＝0.5（萬元），第10期應支付貸款利息＝（60－0.5×9）×[5.94%×（1＋10%）/12]≈0.302198（萬元），則客戶第10期應償還本息＝0.5＋0.302198＝0.802198（萬元），即8021.98元。47個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。[2009年6月真題]A．個人貸款的利率明顯高于公司貸款B．個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C．個人貸款的品種較多、用途較廣D．個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不同【答案】D查看答案【解析】在商業(yè)銀行業(yè)務中，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。48到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。[2009年6月真題]A．住房制度的改革B．國內消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C．商業(yè)銀行股份制改革D．公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展【答案】D查看答案【解析】在我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展，國內消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。49關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是（）。A．個人貸款業(yè)務的辦理較為便利B．客戶可在網上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務C．可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更D．還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法【答案】C查看答案【解析】C項，客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。50關于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A．尚無個人經營類貸款B．既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C．既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D．可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求【答案】A查看答案【解析】A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產經營等各方面的需求。51個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民幣貸款業(yè)務，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。A．個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B．個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C．國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D．個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等【答案】C查看答案【解析】C項，商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。52下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（）。A．個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款B．個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C．個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款D．農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款【答案】B查看答案【解析】B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。53個人消費類貸款不包括（）。A．個人汽車貸款B．個人教育貸款C．個人住房貸款D．個人商用房貸款【答案】D查看答案【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。D項屬于個人經營類貸款。54國家助學貸款屬于（）。A．個人消費貸款B．個人經營貸款C．個人抵押貸款D．個人保證貸款【答案】A查看答案【解析】國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。55下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A．主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B．指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C．自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D．公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】A查看答案【解析】A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。56商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。A．部分自籌B．信用發(fā)放C．?？顚Ｓ肈．按期償還【答案】B查看答案【解析】商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；國家助學貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。57個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A．《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產B．當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償C．抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D．個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】D查看答案【解析】D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。58關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A．準入條件嚴格B．可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整C．貸款額度大，最低不低于100萬元D．貸款期限短【答案】C查看答案【解析】個人信用貸款的特點包括：①準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較?。虎圪J款期限短，可根據個人信用狀況對其進行相應調整。59保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。A．一定的經濟實力B．良好信譽C．代位清償能力D．代位求償能力【答案】C查看答案【解析】保證人是指銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。60下列關于個人抵押授信貸款特點的描述，不正確的是（）。A．借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B．借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用C．個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D．個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】C查看答案【解析】C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。61關于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。A．在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬B．借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用C．該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額D．在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿【答案】A查看答案【解析】根據貸款是否可循環(huán)，可以把個人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項是個人不可循環(huán)授信額度的特點。62個人貸款的對象是（）。A．法人B．經濟組織C．自然人D．社會團體【答案】C查看答案【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。63下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A．小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B．小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C．小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D．由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途【答案】C查看答案【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實合法的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥。64采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A．增大累進額、縮短間隔期B．增大累進額、擴大間隔期C．減少累進額、縮短間隔期D．減少累進額、擴大間隔期【答案】A查看答案【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。65客戶鄒先生于2018年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2018年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。A．2500B．3582C．4583D．30000【答案】B查看答案【解析】采用等額本息還款法還款時，每月的還款額可計算為：{月利率×（1＋月利率）還款期數(shù)/[（1＋月利率）還款期數(shù)－1]}×貸款本金＝{（6%/12）×（1＋6%/12）20×12/[（1＋6%/12）20×12－1]}×50≈0.3582（萬元），即3582元。66到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。A．10B．5C．3D．1【答案】D查看答案【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。672018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（）。A．到期一次性還本付息B．等額本息還款C．等額本金還款D．組合還款【答案】C查看答案【解析】題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負擔利息額視具體情況不同而不同。68小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．等比累進還款法D．等額累進還款法【答案】C查看答案【解析】根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進還款法。69某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A．等額本息還款B．等比累進還款C．等額累進還款D．組合還款【答案】D查看答案【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。二、多選題（下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求）1關于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的是（）。[2018年10月真題]A．一般來說，采用等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B．在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法輕C．組合還款法適合于自身財務規(guī)劃能力強的客戶D．等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E．等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】BD查看答案【解析】B項，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。2下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。[2016年10月真題]A．高資本消耗B．用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經營等C．還款方式靈活D．貸款便利E．低資本消耗【答案】CDE查看答案【解析】在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點，其特征包括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等方面的需求；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。3下列關于利率的表述，正確的有（）。[2016年5月真題]A．如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B．利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C．低于基準利率為利率下浮D．高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E．以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】BD查看答案【解析】A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。4下列關于個人貸款分類的表述，正確的有（）。[2016年5月真題]A．個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款B．個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款C．個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸D．個人可循環(huán)授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%E．在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度【答案】ABDE查看答案【解析】C項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。5個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（）。[2016年5月真題]A．申請人所購財產價值提供的擔保額度B．商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額C．人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定D．申請人的資信情況E．申請人所處的區(qū)域【答案】ACD查看答案【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。6個人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A．風險水平較低B．還款方式靈活C．貸款便利D．收益水平較高E．貸款品種多、用途廣【答案】BCE查看答案【解析】在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。7下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。[2015年10月真題]A．貸款用途單一B．借款申請人無任何不良信用記錄C．一次授信，循環(huán)使用D．先授信，后用信E．借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】CD查看答案【解析】A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。8下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A．其保證人必須具備代位清償能力B．出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C．個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少D．如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E．整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】ABCDE查看答案【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。9下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。[2015年10月真題]A．貸款期內償還的利息逐月遞減B．貸款期內償還的本金逐月遞減C．貸款期還款額度逐月遞增D．貸款期內每月還款額度相等E．當利率調整時，需要重新計算每月還款額【答案】ADE查看答案【解析】等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。10下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A．應根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B．貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C．合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D．合同利率應與法定貸款利率一致E．合同利率在借款合同中載明【答案】ABE查看答案【解析】合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。11關于抵押擔保的表述，正確的有（）。[2015年5月真題]A．抵押擔保包括動產抵押和權利抵押B．借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保C．借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D．一般需要到相關部門辦理抵押登記E．借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔?！敬鸢浮緽CD查看答案【解析】A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。12下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。[2014年11月真題]A．個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B．貸款利率＝利息額/本息之和C．一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D．國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】AB查看答案【解析】A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動；合同利率是貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率＝利息額/本金。13根據我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。[2014年11月真題]A．國家機關B．公立學校C．公立醫(yī)院D．有法人授權的企業(yè)法人分支機構E．企業(yè)法人的職能部門【答案】ABCE查看答案【解析】根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。14簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。[2014年6月真題]A．代理人B．介紹人C．擔保人D．銀行E．借款人【答案】CDE查看答案【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。15個人貸款的意義有（）。[2013年11月真題]A．個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B．個人貸款對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C．個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D．個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用E．個人貸款可以幫助金融機構分散風險【答案】ABCDE查看答案【解析】AE兩項是個人貸款業(yè)務對金融機構的重要意義；BCD三項是個人貸款業(yè)務對于宏觀經濟的意義。16個人質押貸款的特點包括（）。[2013年11月真題]A．質物范圍廣泛B．貸款風險較低C．操作流程短D．時間長、周轉慢E．擔保方式相對安全【答案】ABCE查看答案【解析】個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質押貸款可在柜臺辦理，部分質押貸款也可以通過網上銀行自助辦理，按照網點授權大小進行審批，同時開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物范圍廣泛。17下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。[2013年11月真題]A．還款方式B．貸款條件C．貸款額度D．貸款期限E．貸款對象【答案】ACDE查看答案【解析】個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的特點。18等比累進還款法分為（）。[2010年10月真題]A．等比遞增還款法B．等額遞增還款法C．等比遞減還款法D．等額遞減還款法E．階梯還款法【答案】AC查看答案【解析】等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。19關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。[2009年6月真題]A．按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B．根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C．國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D．公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E．個人經營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產經營的自然人【答案】BC查看答案【解析】B項，根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。20下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。[2009年6月真題]A．貸款還款期限越長越好B．等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C．相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的D．公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策E．個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】ABD查看答案【解析】A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。21下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]A．個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人B．合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人C．個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人D．個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人E．個人貸款的對象僅限于我國公民【答案】BC查看答案【解析】AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。22下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A．貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣B．為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C．各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D．各商業(yè)銀行可以通過改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯(lián)網技術的應用，使得個人貸款業(yè)務的辦理日趨便利E．各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種【答案】CDE查看答案【解析】A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯(lián)網技術的應用，使得個人貸款業(yè)務的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信用的審查。23下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A．公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B．商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C．公積金個人住房貸款不以營利為目的D．公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E．已經申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC查看答案【解析】B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。24國家助學貸款和商業(yè)助學貸款均要堅持的原則有（）。A．財政貼息B．信用發(fā)放C．有效擔保D．?？顚Ｓ肊．按期償還【答案】DE查看答案【解析】國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅持“專款專用、按期償還”的原則。25下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。A．房地產公司開發(fā)某個人住房樓盤B．個人購買第二套住房C．個人建造住房D．個人住房翻新裝修E．個人租房【答案】BCD查看答案【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。26按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。A．個人消費類貸款B．個人質押貸款C．個人保證貸款D．個人信用貸款E．個人經營類貸款【答案】AE查看答案【解析】個人貸款產品的種類有以下幾種劃分方法：①根據產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；②根據有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；③根據貸款是否可循環(huán)，個人貸款產品分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款；⑤按照業(yè)務處理的渠道不同，個人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯(lián)網個人貸款。27根據貸款性質不同將個人教育貸款分為（）。[2014年6月真題]A．生源地信用助學貸款B．國家助學貸款C．校源地助學貸款D．個人留學貸款E．商業(yè)助學貸款【答案】ABDE查看答案【解析】根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。28下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。[2014年6月真題]A．創(chuàng)業(yè)擔保貸款B．個人商用房貸款C．個人住房裝修貸款D．個人醫(yī)療貸款E．農戶貸款【答案】ABE查看答案【解析】個人經營類貸款包括個人經營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。29質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。A．動產質押B．不動產質押C．固定資產質押D．流動資產質押E．權利質押【答案】AE查看答案【解析】質押擔保主要可分為動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償；權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。30銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。[2016年5月真題]A．年齡在18（含）周歲～60（含）周歲B．貸款具有真實合法的使用用途C．具有完全民事行為能力的自然人或法人D．具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E．具有還款意愿【答案】BDE查看答案【解析】除BDE三項外，個人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。31貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A．法定利率B．倫敦同業(yè)拆借利率C．國內同業(yè)拆借利率D．借款人意見E．央行制定的浮動幅度【答案】ADE查看答案【解析】合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。32各商業(yè)銀行的個人貸款產品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（）。A．到期一次還本付息法B．等額本息還款法C．等額本金還款法D．等比累進還款法E．組合還款法【答案】ABCDE查看答案【解析】各商業(yè)銀行的同一個人貸款產品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法。客戶可以根據自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉換不同的還款方法。33個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）確定。A．抵押擔保額度B．質押擔保額度C．保證擔保額度D．資信情況E．收入證明【答案】ABCD查看答案【解析】除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。三、判斷題（請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示）1根據《物權法》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權，不必每次分別設定抵押，而是通過設定最高額抵押的方式提供擔保。（）[2018年10月真題]【答案】A查看答案【解析】為加速資金流通，促進經濟發(fā)展，對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權，不必每次分別設定抵押，而是通過設定最高額抵押的方式提供擔保。最高額抵押是為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。2個人保證貸款是指以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）[2017年10月真題]【答案】B查看答案【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。3自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農村購買、建造或大修理各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）[2016年11月真題]【答案】B查看答案【解析】自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。4《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對個人住房抵押貸款的風險設定權重為60%，對其他個人債權的風險權重設定為75%，而一般公司類貸款風險權重目前為100%。（）[2016年5月真題]【答案】B查看答案【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險設定權重為50%，對其他個人債權的風險權重設定為75%，而一般公司類貸款風險權重目前為100%。5個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（）[2016年5月真題]【答案】B查看答案【解析】個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。6貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）[2015年10月真題]【答案】A查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。7個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）[2015年5月真題]【答案】B查看答案【解析】個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。8個人信用貸款無須辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）[2015年5月真題]【答案】B查看答案【解析】銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查。此外，由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此還需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，銀行操作成本