銀行員工手冊

員工手冊XX銀行有限公司目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"員工手冊 1\o"CurrentDocument"目錄 2\o"CurrentDocument"中國XX銀行股份有限公司概況 4一、 中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語（試行） 5\o"CurrentDocument"第一章、愿景 5\o"CurrentDocument"第二章、使命 5\o"CurrentDocument"第三章、核心價(jià)值觀 5\o"CurrentDocument"第四章、理念 5\o"CurrentDocument"第五章、作風(fēng) 5\o"CurrentDocument"第六章、宣傳用語 5二、 中國xx銀行股份有限公司文化要素及表述語釋義（試行） 7\o"CurrentDocument"第一章、愿景 7\o"CurrentDocument"第二章、使命 8\o"CurrentDocument"第三章、核心價(jià)值觀 9\o"CurrentDocument"第四章、理念 10\o"CurrentDocument"第五章、作風(fēng) 11\o"CurrentDocument"第六章、宣傳用語 11\o"CurrentDocument"三、 中國xx銀行股份有限公司員工行為規(guī)范 14\o"CurrentDocument"第一章、總則 14\o"CurrentDocument"第二章、職業(yè)道德 14\o"CurrentDocument"第三章、工作紀(jì)律 14\o"CurrentDocument"第四章、履職要求 15\o"CurrentDocument"第五章、儀表形象 15\o"CurrentDocument"第六章、社會責(zé)任 16\o"CurrentDocument"第七章、附則 16\o"CurrentDocument"四、 中國xx銀行員工商務(wù)禮儀 17\o"CurrentDocument"第一章、基本禮儀 17\o"CurrentDocument"第二章、接待來訪 17\o"CurrentDocument"第三章、公務(wù)拜訪 18\o"CurrentDocument"第四章、商務(wù)會議 18第五章、媒體應(yīng)對 18\o"CurrentDocument"五、 中國xx銀行員工職業(yè)操守 19\o"CurrentDocument"第一章、總則 19\o"CurrentDocument"第二章、忠于職守誠實(shí)守信 19\o"CurrentDocument"第三章、依法合規(guī)遵章守紀(jì) 20\o"CurrentDocument"第四章、廉潔從業(yè)親友回避 21\o"CurrentDocument"第五章、優(yōu)質(zhì)服務(wù)公平競爭 23\o"CurrentDocument"第六章、以人為本情趣健康 24\o"CurrentDocument"第七章、附則 25\o"CurrentDocument"六、 中國xx銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊（試行） 26\o"CurrentDocument"第一章、總則 26\o"CurrentDocument"第二章、員工行為合規(guī)的原則性要求 26\o"CurrentDocument"第三章、維護(hù)職業(yè)操守 27\o"CurrentDocument"第四章、與客戶的關(guān)系 27\o"CurrentDocument"第五章、避免不當(dāng)銷售行為 28\o"CurrentDocument"第六章、反洗錢 29\o"CurrentDocument"第七章、避免利益沖突 29\o"CurrentDocument"第八章、禁止內(nèi)幕交易行為 30\o"CurrentDocument"第九章、關(guān)聯(lián)交易管理 31\o"CurrentDocument"第十章、舉報(bào)違規(guī) 31\o"CurrentDocument"第十一章、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)的關(guān)系 31\o"CurrentDocument"第十二章、附則 32\o"CurrentDocument"七、中國xx銀行網(wǎng)點(diǎn)員工媒體應(yīng)對須知（試行） 33\o"CurrentDocument"第一章、總則 33\o"CurrentDocument"第二章、基本要求 33\o"CurrentDocument"第三章、操作須知 33中國XX銀行股份有限公司概況中國XX銀行股份有限公司在中國擁有長期的經(jīng)營歷史。其前身中國人民XX銀行成立于1954年，1996年更名為中國XX銀行。中國XX銀行股份有限公司由原中國XX銀行于2004年9月分立而成立，承繼了原中國XX銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)的資產(chǎn)和負(fù)責(zé)，總部設(shè)在北京。截止2007年底，在境內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)13448個，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡，東京及首爾設(shè)有分行，在紐約、倫敦和悉尼設(shè)有代表處，擁有員工298868人°XX銀行的子公司包括中國XX銀行（亞洲）股份有限公司、XX國際（控股）有限公司、中德XX銀行有限責(zé)任公司、XX基金管理有限責(zé)任公司和XX金融租賃股份有限公司。中國XX銀行股份有限公司H股于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市交易，股票代號為XX；A股于2007年9月25日在上好證券交易所上市交易，股票代號為XX。中國XX銀行股份有限公司為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括公司銀行業(yè)務(wù)：向公司客戶、政府機(jī)構(gòu)客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶提供包括公司類貸款、貿(mào)易融資、存款、代理服務(wù)、以及顧問與咨詢、現(xiàn)金管理、匯款、結(jié)算、托管、擔(dān)保服務(wù)等。個人銀行業(yè)務(wù)：向個人客戶提供包括個人貸款、存款、銀行卡、個人理財(cái)，以及匯款和證券代理服務(wù)等。金融時(shí)常業(yè)務(wù)：包括投資組合管理及自營交易，代客結(jié)售匯、外匯買賣及衍生金融工具交易，本外幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。一、中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語（試行）第一章、愿景始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。第二章、使命為客戶提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。第三章、核心價(jià)值觀誠實(shí)公正穩(wěn)健創(chuàng)造第四章、理念經(jīng)營理念：以市場為導(dǎo)向以客戶為中心服務(wù)理念：客戶至上注重細(xì)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)理念：了解客戶理解市場全員參與抓住關(guān)鍵人才理念：注重綜合素質(zhì)突出業(yè)績實(shí)效第五章、作風(fēng)勤奮嚴(yán)謹(jǐn)求真務(wù)實(shí)第六章、宣傳用語中國XX銀行XX現(xiàn)代生活與客戶同發(fā)展與社會共繁榮-----中國XX銀行不斷創(chuàng)新 追求卓越中國XX銀行善建者行中國XX銀行二、中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語釋義（試行）第一章、愿景始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行?！踞屃x】經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化是一個歷史過程，既指生產(chǎn)模式、科學(xué)技術(shù)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和基本制度的轉(zhuǎn)變，也指18世紀(jì)工業(yè)革命以來，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)生的巨大變化，包括工業(yè)化的實(shí)現(xiàn)，勞動生產(chǎn)率的持續(xù)增長，以及經(jīng)濟(jì)競爭的全球化等。世界經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化已進(jìn)行了300多年，中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化從鴉片戰(zhàn)爭開始已走過了160多年。經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化經(jīng)歷了工業(yè)化起步、局部工業(yè)化和全面工業(yè)化三個階段。新中國成立后，站起來了的中國人民，奮起直追，自歷更生，艱苦奮斗，基本實(shí)現(xiàn)了工業(yè)化目標(biāo)特別是20世紀(jì)80年代以后，中國經(jīng)濟(jì)保持了持續(xù)的高速增長，取得了舉世矚目的成就加快了經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的步伐。XX銀行伴隨著共和國昂然奮進(jìn)的腳步，走過50多年的歷史征程。在半個多世紀(jì)中，XX銀行始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列。在國家經(jīng)濟(jì)XX初期，XX銀行秉承“哪里有XX的熱土，哪里就有XX人的足跡”，以中長期信用為特色，積極支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目的XX，支持企業(yè)的發(fā)展，服務(wù)大眾生活，創(chuàng)造了輝煌的業(yè)績。在改革開放和經(jīng)濟(jì)XX的大潮中，XX銀行激流勇進(jìn)，忠實(shí)履行職責(zé)，充分發(fā)揮銀行功能，為我國工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通、電力、水利、通訊、科技、教育、衛(wèi)生、國防等現(xiàn)代化XX做出了積極貢獻(xiàn)，為推進(jìn)物質(zhì)文明、精神文明、政治文明和生態(tài)文明的發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會發(fā)揮了積極作用。XX銀行志存高遠(yuǎn)，植根本土，面向全球，以強(qiáng)烈的使命感和敢為人先、追求卓越的進(jìn)取精神，致力于成為中國金融現(xiàn)代化XX的先行者。1996年率先導(dǎo)入企業(yè)形象識別系統(tǒng)（CIS）,率先實(shí)行資金財(cái)務(wù)集中管理；1999年率先推進(jìn)審計(jì)管理體制改革，率先實(shí)行專職信貸審批人制度，率先進(jìn)行組建處置不良資產(chǎn)管理公司試點(diǎn)；2002年率先推進(jìn)人事激勵與約束機(jī)制改革，率先采用經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值管理方法；2003年率先實(shí)施國有商業(yè)銀行股份制改造試點(diǎn)，并于2004年9月21日成立中國XX銀行股份有限公司，2005年10月27日在香港聯(lián)交所成功上市而登上國際資本市場，20007年9月25日在上海證券交易所順利回歸A股市場。股改上市后，XX銀行發(fā)展的步伐加快，繼續(xù)向著世界一流銀行的目標(biāo)闊步邁進(jìn)。近年來，堅(jiān)持以客戶為中心，積極推進(jìn)管理改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，改造業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，使服務(wù)能力，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，創(chuàng)新能力，盈利能力和核心競爭能力持續(xù)提升。截止2007年底總資產(chǎn)65981.77億元人民幣，凈利潤691.42億元人民幣，每股基本及攤薄盈利0.30元人民幣，平均資產(chǎn)回率為1.15%。XX銀行良好的經(jīng)營業(yè)績和品牌價(jià)值得到了全世界的認(rèn)同和好評。2006年，被《亞洲金融》評為“最佳管理公司”和“最佳公司治理公司”；在《亞洲周刊》亞洲銀行300強(qiáng)排名中，“利息收入凈值最高的銀行”和“純利最高的銀行”兩項(xiàng)均列首位，被譽(yù)為“亞洲最賺錢的銀行”。同年，被中國扶貧基金會授予“第二屆中國消除貧困特別貢獻(xiàn)獎”。2007年，被美國《環(huán)球金融》雜志評為“最佳新興市場銀行獎——2007年度中國最佳銀行”，被“胡潤品牌榜”評為“2007中國最具價(jià)值十大品牌”，榮獲《中國新聞周刊》和中國紅十字基金會頒發(fā)的“2006最具責(zé)任感企業(yè)獎”和香港公益金頒發(fā)的“公益鉆石獎”等。始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。這既是全體XX人的奮斗目標(biāo)，更是全體XX人的共同責(zé)任和歷史使命°XX銀行將在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，融入中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化XX的全過程，在國際金融市場的激烈競爭中，以更加開放的心態(tài)，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，求真務(wù)實(shí)，深化改革，開拓創(chuàng)新，力爭擁有世界一流的員工隊(duì)伍，世界一流的客戶服務(wù)能力，世界一流的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和世界一流的價(jià)值創(chuàng)造能力，為實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，提升中國經(jīng)濟(jì)的國際競爭力做出更大貢獻(xiàn)。第二章、使命為客戶提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。【釋義】客戶、股東、員工、社會是一個相互依存、有機(jī)統(tǒng)一的利益共同體，正確處理四者之間的關(guān)系是構(gòu)建和諧XX，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略愿景的重要保證。以客戶為中心是XX銀行的核心經(jīng)營理念。圍繞滿足客戶多元化需求，加強(qiáng)服務(wù)基礎(chǔ)XX，不斷優(yōu)化流程，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提升綜合服務(wù)能力。對大眾客戶，努力提供熱情、方便、快捷、安全、高效的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)；對高端客戶，優(yōu)化資源配置，提供差別化、個性化、精細(xì)化的高品質(zhì)服務(wù)。整合與優(yōu)化服務(wù)流程，產(chǎn)品和功能，形成從上游到下游的聯(lián)動服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和實(shí)施能力，更好的滿足客戶跨區(qū)域，跨行業(yè)的一體化服務(wù)需求。積極構(gòu)建和完善中后臺服務(wù)前臺，全行服務(wù)客戶的運(yùn)行機(jī)制，提高全行整體服務(wù)水平。為股東創(chuàng)造價(jià)值是XX銀行履行的基本責(zé)任和義務(wù)。著眼長遠(yuǎn)目標(biāo)和根本利益，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值與實(shí)現(xiàn)客戶、員工、社會的利益是一致的°XX銀行要以穩(wěn)健的經(jīng)營作風(fēng)、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量、廣泛的客戶資源、良好的服務(wù)水平、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和強(qiáng)大的市場竟?fàn)幠芰?，為股東創(chuàng)造豐厚的資本回報(bào)。員工是XX銀行最寶貴的資源，是XX銀行在金融市場競爭中贏得客戶，拓展市場,實(shí)現(xiàn)永續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。要堅(jiān)持以人為本，建立人才引進(jìn)、培養(yǎng)、使用、流動的科學(xué)機(jī)制，創(chuàng)造公平、公正、公開的用人制度環(huán)境，拓寬員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工實(shí)現(xiàn)職業(yè)理想和自身價(jià)值搭建舞臺。建立科學(xué)有效的新酬、獎勵、榮譽(yù)等激勵機(jī)制，營造尊重、關(guān)心、培育員工的人文環(huán)境，提升員工的滿意度和忠誠度，使廣大員工將自己的職業(yè)價(jià)值目標(biāo)與XX銀行的價(jià)值目標(biāo)融為一體，實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)的共同成長。認(rèn)真履行企業(yè)公民責(zé)任是全球化時(shí)代的企業(yè)共同追求的價(jià)值觀念，也是XX銀行的重要使命。要不斷提高經(jīng)營管理水平，創(chuàng)造價(jià)值最大化，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，支持企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)XX。堅(jiān)持誠實(shí)守信，依法合規(guī)經(jīng)營，公平正當(dāng)競爭，XX并維護(hù)我國健康的金融生態(tài)環(huán)境。建立“綠色信貸”機(jī)制，積極承擔(dān)環(huán)境保護(hù)責(zé)任和義務(wù)。積極支持公益事業(yè)和慈善事業(yè)，關(guān)心困難群體，主動奉獻(xiàn)愛心，為構(gòu)建和諧社會做出貢獻(xiàn)。第三章、核心價(jià)值觀誠實(shí)公正穩(wěn)健創(chuàng)造【釋義】“誠實(shí)公正穩(wěn)健創(chuàng)造”是XX銀行的核心價(jià)值取向，四者之間既有本質(zhì)的聯(lián)系，又有內(nèi)涵上的區(qū)別。誠實(shí)是企業(yè)公民XX銀行“為人”的根基，公正是企業(yè)公民XX銀行“處世”的準(zhǔn)則，穩(wěn)健是金融企業(yè)XX銀行經(jīng)營的作風(fēng)，創(chuàng)造是金融企業(yè)XX銀行發(fā)展的動力。誠實(shí)是為人立業(yè)之本，也是XX銀行最基本的道德責(zé)任。每個員工都要牢固樹立誠實(shí)守信的職業(yè)操守，忠于職守，尊紀(jì)守法，合規(guī)操作，對自己所做的每一項(xiàng)工作、為客戶辦理的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、向社會公開的每一項(xiàng)承諾，都要說到做到，取信于人。每個分支機(jī)構(gòu)都要堅(jiān)持對客戶、股東、員工、社會負(fù)責(zé)，依法合規(guī)經(jīng)營，誠信經(jīng)營，不做假帳，不披露虛假信息，不搞其它任何虛假行為，努力把XX銀行辦成信用最高、聲譽(yù)最好的銀行。公正是正確處理各種利益關(guān)系，構(gòu)建和諧XX的重要保證°XX銀行要堅(jiān)持公平正義原則，恪守市場規(guī)則，公平正當(dāng)競爭，維護(hù)社會信用制度。正確處理客戶、股東、員工、社會之間的利益關(guān)系，實(shí)現(xiàn)各個利益相互者之間的和諧共贏。正確處理企業(yè)內(nèi)部不同區(qū)域、不同單位、不同部門和不同層級員工之間的利益關(guān)系，即在職務(wù)晉升、崗位交流、薪酬分配、職業(yè)培訓(xùn)、考核評價(jià)、榮譽(yù)激勵、物質(zhì)獎懲、紀(jì)律處分等方面做到公平正義，從而構(gòu)建和諧健康的企業(yè)環(huán)境。穩(wěn)健是金融企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在要求，也是XX銀行追求的經(jīng)營作風(fēng)。樹立和落實(shí)“了解客戶，理解市場，全員參與，抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，養(yǎng)成審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營作風(fēng)。建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，視資產(chǎn)質(zhì)量為銀行的生命，審慎投資，科學(xué)決策，合規(guī)操作，有效控制和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。積極主動的控制風(fēng)險(xiǎn)，做到即穩(wěn)且健，即防范風(fēng)險(xiǎn)不是僵硬的，而是靈活應(yīng)變的，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡，創(chuàng)造價(jià)值最大化。創(chuàng)造是XX銀行堅(jiān)持“不斷創(chuàng)新，追求卓越”的前提和基礎(chǔ)。樹立創(chuàng)造與創(chuàng)新精神，保持開放的心態(tài)，對新思想、新觀念、新模式乃至風(fēng)險(xiǎn)、失敗都要抱著積極的心態(tài)，積極探索并容忍失敗。積極創(chuàng)造新的管理理念、新的經(jīng)營模式、新的營銷方式、新的金融產(chǎn)品等，為持續(xù)推進(jìn)管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。精心培養(yǎng)創(chuàng)造型人才和創(chuàng)造型團(tuán)隊(duì)，為他們的成長和實(shí)踐創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，提高員工創(chuàng)造性思維能力和創(chuàng)造性工作能力。第四章、理念經(jīng)營理念以市場為導(dǎo)向以客戶為中心【釋義】牢固樹立市場觀念，緊貼市場，時(shí)刻關(guān)注市場變化，把握其發(fā)展的趨勢和變化的規(guī)律，以此科學(xué)劃分主流市場和非主流市場，細(xì)分市場層次，確定重點(diǎn)和優(yōu)先發(fā)展的區(qū)域、領(lǐng)域、行業(yè)及目標(biāo)客戶適時(shí)調(diào)整和明確經(jīng)營戰(zhàn)略、營銷策略和服務(wù)目標(biāo)，并提供組織保障加以實(shí)施，積極掌握時(shí)市場營銷的主動權(quán)。堅(jiān)持以客戶為中心，真心實(shí)意的為客戶著想，注重運(yùn)用多種形式，開展客戶滿意度調(diào)查，積極主動的研究、發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)和創(chuàng)造客戶需求，把滿足客戶需求，培育客戶忠誠作為服務(wù)，經(jīng)營工作的重要目標(biāo)；努力提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力，主動解決客戶不滿或困惑的問題，持續(xù)改進(jìn)和優(yōu)化服務(wù)制度，機(jī)制和流程，積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供個性化，精細(xì)化、高品質(zhì)的服務(wù)。?服務(wù)理念客戶至上注重細(xì)節(jié)【釋義】客戶是我們一切經(jīng)營管理工作的中心。全行員工和各級分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)把為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，滿足客戶需求，培育客戶忠誠作為做為追求的重要目標(biāo)?？蛻舴?wù)無小事。注重服務(wù)細(xì)節(jié)，從細(xì)微之處入手，用心、用情、用智服務(wù)。優(yōu)化服務(wù)流程，明確服務(wù)規(guī)范，實(shí)施精細(xì)化管理。風(fēng)險(xiǎn)理念了解客戶理解市場全員參與抓住關(guān)鍵【釋義】深入全面地了解客戶，掌握客戶的資信狀況，道德品行，真實(shí)背景，經(jīng)營管理等情況，科學(xué)評估和預(yù)測客戶所在行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景，識別目標(biāo)客戶及潛在風(fēng)險(xiǎn)。深入全面的理解市場，把握國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形式及其政策變化，把握同業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、競爭策略、營銷方式、產(chǎn)品創(chuàng)新的變化，積極研究、預(yù)測和有效規(guī)避因市場變化而導(dǎo)致的各種風(fēng)險(xiǎn)。積極引導(dǎo)全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理，明確各級各類崗位人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。注重提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與管理能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。恪守職業(yè)道德，嚴(yán)格執(zhí)行制度，養(yǎng)成依法經(jīng)營，合規(guī)操作的職業(yè)習(xí)慣。抓住風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理，明確XX風(fēng)險(xiǎn)偏好，積極主動的管理風(fēng)險(xiǎn)，形成價(jià)值創(chuàng)造型風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信貸流程各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，評估、監(jiān)測機(jī)制。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范，完善操作風(fēng)險(xiǎn)的條線和層級雙重管理構(gòu)架。嚴(yán)格制度約束與規(guī)范，培育良好的職業(yè)操守，構(gòu)筑內(nèi)控的制度屏障和道德屏障，有效防范各類案件的發(fā)生。人才理念注重綜合素質(zhì)突出業(yè)績實(shí)效【釋義】堅(jiān)持把綜合素質(zhì)作為人才評價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)，對員工的評價(jià)，激勵和使用，重在思想道德、科學(xué)知識、各種能力等綜合素質(zhì)，不惟學(xué)歷、資歷和年齡。在注重綜合素質(zhì)的前提下，突出業(yè)績實(shí)效，把業(yè)績作為人才評價(jià)的重要的標(biāo)準(zhǔn)，在職務(wù)晉升、績效分配、榮譽(yù)授權(quán)、職業(yè)發(fā)展等方面，通過競爭機(jī)智，給績效突出的員工更多的發(fā)展機(jī)會。第五章、作風(fēng)勤奮嚴(yán)謹(jǐn)求真務(wù)實(shí)【釋義】努力學(xué)習(xí)，終生不懈，勤勉工作，持之以恒。終于職守，敢于負(fù)責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。小心謹(jǐn)慎，一絲不茍，力戒工作麻痹，疏漏和失誤，確保工作優(yōu)質(zhì)高校。學(xué)習(xí)與工作注重實(shí)際與實(shí)效。堅(jiān)持實(shí)事求是，一切從實(shí)際出發(fā)，尊重科學(xué)，尊重規(guī)律。既要勇于開拓進(jìn)取，創(chuàng)造性的工作，又要深入細(xì)致，嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)，克服官商作風(fēng)，反對形式主義、弄虛作假、急功近利等不良風(fēng)氣。第六章、宣傳用語中國XX銀行XX現(xiàn)代生活【釋義】“中國XX銀行，XX現(xiàn)代生活”體現(xiàn)了XX銀行作為大型金融企業(yè)的崇高精神境界、強(qiáng)烈的社會責(zé)任感和時(shí)代精神。21世紀(jì)是一個變革、創(chuàng)新、發(fā)展的時(shí)代。我國進(jìn)入全面推進(jìn)現(xiàn)代化XX和社會和諧發(fā)展的關(guān)鍵歷史時(shí)期，經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，民族要復(fù)興，人民要幸福，這是幾代中國人的理想和追求。XX銀行以始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行為愿景，肩負(fù)著為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任的重要使命，并為著這一理想和追求的早日實(shí)現(xiàn)正在努力奮斗。“XX現(xiàn)代生活”，與時(shí)俱進(jìn)，立意高遠(yuǎn)，立意在“現(xiàn)代”、重點(diǎn)在“XX”，包含了支持國家經(jīng)濟(jì)XX，繁榮民眾物質(zhì)和精神生活，培育民眾綠色生活方式，促進(jìn)人與自然的和諧發(fā)展，促進(jìn)社會文明進(jìn)步，為構(gòu)建和諧社會做貢獻(xiàn)等多重意義，真實(shí)地表達(dá)了XX銀行的價(jià)值追求和真摯承諾，給人以廣闊的想象空間，以深刻的寓意指向和振奮人心的精神激勵?！癤X現(xiàn)代生活”，即是一項(xiàng)使命，也是一個目標(biāo)，更是一種能力的展示。要具備這種能力，必須著力培養(yǎng)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，提升創(chuàng)造能力，不斷推進(jìn)體制、制度、機(jī)制、產(chǎn)品、科技、服務(wù)、創(chuàng)新，在發(fā)展戰(zhàn)略定位，優(yōu)化資源配置，營銷策略實(shí)施，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控XX,信息技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用等方面獲得長期的競爭優(yōu)勢，為提升大眾生活品質(zhì)做出更大的貢獻(xiàn)。?與客戶同發(fā)展與社會共繁榮【釋義】為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶忠誠，是XX銀行的重要使命。實(shí)現(xiàn)與客戶互動雙贏、共同發(fā)展是XX銀行一切經(jīng)營活動的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)°XX銀行成長壯大的歷史證明：XX因客戶的信賴而生存，因客戶的支持而發(fā)展。只有促進(jìn)客戶事業(yè)的興旺惡化大眾生活品質(zhì)的提高，才能加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，才能使XX銀行的事業(yè)繁榮昌盛。要永遠(yuǎn)保持與客戶的血肉聯(lián)系，把客戶作為自身事業(yè)發(fā)展的基石，與客戶同舟共濟(jì)，攜手并肩，共同發(fā)展。促進(jìn)社會和諧繁榮和民族偉大復(fù)興，更是XX銀行追求的重要目標(biāo)。國家、社會是XX銀行改革發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾和可靠保障。XX銀行是祖國之子，也是民族的金融產(chǎn)業(yè),始終與民族、國家、社會同呼吸、共命運(yùn)°XX人胸懷祖國，關(guān)愛民生，心系社會，努力為推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會文明進(jìn)步做出更大貢獻(xiàn)。?不斷創(chuàng)新追求卓越【釋義】創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，也是現(xiàn)代企業(yè)提升核心競爭力的關(guān)鍵要素，更是XX銀行持續(xù)發(fā)展的動力源泉。“不斷創(chuàng)新，追求卓越”，體現(xiàn)了XX銀行順應(yīng)金融業(yè)全球化發(fā)展趨勢，積極應(yīng)對金融市場競爭帶來的各種挑戰(zhàn)，保持開放心態(tài)，勇于探索，大膽嘗試，實(shí)現(xiàn)自我超越，追求更高標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)的精神風(fēng)貌。“不斷創(chuàng)新，追求卓越”，要求XX銀行致力于創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)，更新觀念，吸收和運(yùn)用國內(nèi)外先進(jìn)的思想觀念、知識信息、技術(shù)手段，全面提升創(chuàng)造與創(chuàng)新能力；適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的要求，積極推進(jìn)管理思想，經(jīng)營機(jī)制、制度流程、產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)造與創(chuàng)新，建立理念先進(jìn)、流程科學(xué)、貼近市場、反映靈活、優(yōu)質(zhì)高效的經(jīng)營機(jī)制與服務(wù)機(jī)制，保持市場競爭優(yōu)勢?！安粩鄤?chuàng)新，追求卓越”是一種目標(biāo)，更是一種精神。卓越是以智慧和膽識卓拔于天下，敢于領(lǐng)先，腳踏實(shí)地而又高瞻遠(yuǎn)矚；追求卓越非追逐名利，而是在智慧、勞動和創(chuàng)造的基礎(chǔ)上，做其他企業(yè)做不成的事。物競天擇，適者生存，卓越者輝煌。追求卓越是XX銀行志存高遠(yuǎn)，具有王者風(fēng)范的充分體現(xiàn)?？梢灶A(yù)見：致力于追求卓越的XX銀行，必定勇于拼搏，昂揚(yáng)奮進(jìn)，充滿生機(jī)，活力與希望，永葆基業(yè)長青。?善建者行【釋義】“善建者行”，是根據(jù)老子所著《道德經(jīng)》第五十四章中的“善建者不拔，善抱者不脫”加以創(chuàng)新而成，將“善建者不拔”中的“不拔”改為跟“XX”的“行”字形同而音義不同的“行”字。把“建”與“行”二字巧妙地嵌入“善建者行”之中，使人們自然聯(lián)想到XX銀行?！吧啤?，既有“擅長”之義，又有“慈善”、“善行”之義。“善建者行”意即善于立德行善者，一定會取得成功。“善建者”，善于建立功德之人?！鞍巍保撼觥⒏叱?。“善建者不拔”，即一個善于建立功德的人，一定從道德修養(yǎng)開始，絕不會不切實(shí)際，好高騖遠(yuǎn)?！吧票д摺保朴趹训滦猩浦??！懊摗泵撾x、離開。“善抱者不脫”，即一個善于懷德行善的人，一定不會遠(yuǎn)離社會，脫離人民?！吧平ㄕ咝小?，以其豐富的內(nèi)涵與巧妙的修辭手法給人以深刻印象，富有親和力和感染力。即充分體現(xiàn)了“仁愛”、“修德”、“行善”等中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的要義，又與XX銀行愿景、使命、核心價(jià)值觀相契合，展示了XX銀行為客戶、股東、員工、社會勇于負(fù)責(zé)，追求價(jià)值最大化的王者風(fēng)范，更體現(xiàn)了XX銀行善于開拓創(chuàng)新，率先走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，向者世界一流銀行邁進(jìn)的宏偉氣魄。二中國XX銀行股份有限公司員工行為規(guī)范第一章、總則第一條為規(guī)范員工行為，提高員工職業(yè)素養(yǎng)，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及《中國XX銀行股份有限公司章程》，特制定本規(guī)范。第二條本規(guī)范是員工必須遵守的職業(yè)行為準(zhǔn)則，是評價(jià)員工職業(yè)言行的標(biāo)準(zhǔn)，是各業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)制定員工行為細(xì)則的依據(jù)。第三條本規(guī)范適用于全行所有員工。全體員工在自覺遵守公民道德及家庭美德的同時(shí)，必須嚴(yán)格遵守本規(guī)范。第二章、職業(yè)道德第四條客戶至上牢記客戶是本行生存與發(fā)展的源泉，自覺踐行“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，傾聽客戶之聲，了解客戶需求，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)與管理，始終不渝地致力于本行和客戶共贏。第五條服務(wù)為本牢固樹立“客戶至上，注重細(xì)節(jié)”的服務(wù)理念，提高服務(wù)技能，注重服務(wù)質(zhì)量和效率，用心、用情、用智服務(wù)，竭誠為客戶提供差別化，精細(xì)化服務(wù)；樹立上級為下級服務(wù)，中后臺為前臺服務(wù)，全行為客戶服務(wù)的意識，寓服務(wù)于履行崗位職責(zé)的過程之中。第六條愛行敬業(yè)認(rèn)同并踐行本行“誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”的核心價(jià)值觀，熱愛工作，珍惜崗位，履職盡責(zé)，恪盡職守，忠誠本行事業(yè)，維護(hù)本行利益。第七條誠信守約誠實(shí)正直，言行一致；忠實(shí)履行合同與承諾，保持良好的職業(yè)操守，恪守商業(yè)道德，遵守市場規(guī)則，公平競爭，義利并舉。第三章、工作紀(jì)律第八條依法合規(guī)堅(jiān)持依法經(jīng)營，合規(guī)操作。樹立依法合規(guī)意識，凡是法律法規(guī)及規(guī)章制度已明確規(guī)定的事項(xiàng)，應(yīng)自覺遵守，嚴(yán)格執(zhí)行；當(dāng)發(fā)現(xiàn)制度規(guī)定不適用時(shí)，應(yīng)主動反映，不得擅自行事。第九條遵章守紀(jì)嚴(yán)格遵守勞動紀(jì)律，不擅離職守；工作期間不做與工作無關(guān)、影響他人工作或破壞工作秩序的事情。嚴(yán)格遵守保密及外事、媒體應(yīng)對等紀(jì)律與制度規(guī)定，不做有損股東、客戶、公眾和本行利益的事情。第十條廉潔從業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定。堅(jiān)持嚴(yán)于律己，秉公辦事，不以職謀私，不參加超出正常業(yè)務(wù)聯(lián)系所需要的交際活動；嚴(yán)禁商業(yè)賄賂，不接受貴重物品、現(xiàn)金、有價(jià)證券；堅(jiān)持厲行節(jié)儉，在公務(wù)消費(fèi)及營銷活動中反對鋪張浪費(fèi)，自覺抵制拜金主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)。第十一條服從大局維護(hù)統(tǒng)一法人權(quán)威，服從決策和管理，嚴(yán)格按照授權(quán)授信范圍開展工作，不越權(quán)擅權(quán)，不自行其是；堅(jiān)持個人利益服從集體利益，局部利益服從整體利益。第四章、履職要求第十二條勤勉盡責(zé)立足本職，勤奮工作；敢于承擔(dān)責(zé)任，勇于克服困難，不回避矛盾和問題；多提XX性的意見，多做XX性的工作。第十三條精通業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)新知識，新技能，注重積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，拓展視野，培養(yǎng)職業(yè)敏感性和判斷力，努力提升業(yè)務(wù)水平。第十四條團(tuán)隊(duì)協(xié)作樹立團(tuán)隊(duì)意識，相互協(xié)作，形成合力，不推諉，不扯皮；彼此信任，相互尊重，充分溝通，和睦相處；共享資源，多擔(dān)責(zé)任，合作共事。第十五條認(rèn)真執(zhí)行準(zhǔn)確完整地領(lǐng)會上級決策和意圖，認(rèn)真執(zhí)行，注重細(xì)節(jié)，講求實(shí)效；明確工作目標(biāo)，堅(jiān)持不懈，善始善終，及時(shí)糾編改錯，圓滿完成自己所承擔(dān)的任務(wù)。第十六條控制風(fēng)險(xiǎn)牢固樹立“了解客戶，理解市場，全員參與，抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，忠實(shí)履行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)這一基本職責(zé)；遵循全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好，審慎的對待每一個工作環(huán)節(jié)，避免差錯和紕漏；嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，不隨意減省或變更。第十七條務(wù)實(shí)創(chuàng)新樹立“不斷創(chuàng)新，追求卓越”的精神，培養(yǎng)精細(xì)、務(wù)實(shí)的作風(fēng)，注重調(diào)查研究，持續(xù)改進(jìn)管理和服務(wù)；追求更高標(biāo)準(zhǔn)，把握市場變化與客戶需求，積極參與體制、機(jī)制改革和制度、管理、流程、產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新、不斷提升創(chuàng)新能力。第五章、儀表形象第十八條精神飽滿積極工作，快樂生活；樂觀的面對困難、挫折與失敗，正確對待成績、功勞與榮譽(yù)，推功攬過；善于調(diào)節(jié)和控制個人情緒，始終保持良好的心態(tài)和奮發(fā)向上的精神風(fēng)貌。第十九條待人友善待人友好熱情，遇人應(yīng)主動問候或微笑致意，公眾場合謙和禮讓，講究秩序；平等待人，與人為善，多做換位思考，注重溝通與理解。第二十條儀表大方舉止端莊，落落大方，站姿挺拔，坐姿文雅，行姿穩(wěn)重；著裝莊重，整潔得體，符合職業(yè)身份及工作要求；注重妝容，修飾有度，杜絕奇、異、特、怪。第二十一條語言規(guī)范用語文明，杜絕服務(wù)禁語；為客戶介紹業(yè)務(wù)，應(yīng)清晰規(guī)范，既積極營銷推介，又主動提示風(fēng)險(xiǎn)；語言通俗易懂，避免使用生僻難懂的專業(yè)術(shù)語；提倡使用普通話。第二十二條愛護(hù)環(huán)境保持辦公（營業(yè)）場所整潔；辦公用品擺放整齊，定點(diǎn)定位；文件資料分類有序，妥善保管，方便取閱；供客戶使用的物品，定期整理、消毒，方便使用。第六章、社會責(zé)任第二十三條關(guān)心公益支持公益事業(yè)，關(guān)心弱勢群體，主動奉獻(xiàn)愛心，承擔(dān)社會責(zé)任；積極參與社會共建、志愿者以及保護(hù)自然環(huán)境等各種公益活動，對損害公益的項(xiàng)目拒絕提供金融服務(wù)。第二十四條維護(hù)安定加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，增強(qiáng)政治敏感性，積極參加和諧社會XX,自覺抵制并反對影響安定團(tuán)結(jié)的活動，自覺維護(hù)平安和諧的工作環(huán)境。第二十五條回報(bào)社會樹立“與客戶同發(fā)展，與社會共繁榮”的責(zé)任意識，正確處理個人利益與社會公共利益之間的關(guān)系，積極履行納稅義務(wù)；立足崗位，維護(hù)客戶、股東、公眾的利益，為XX和諧社會做出貢獻(xiàn)。第七章、附則第二十六條自2007年7閱1日起施行。原《中國XX銀行員工行為規(guī)范管理手冊（試行）》即行廢止。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)可依據(jù)本規(guī)范，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。第二十七條本規(guī)范由中國XX銀行股份有限公司負(fù)責(zé)修訂和解釋。四、中國XX銀行員工商務(wù)禮儀第一章、基本禮儀尊重。日常交往中，要尊重對方的人格、隱私、信仰、文化習(xí)俗和生活習(xí)慣。遇見來訪客人，要主動以微笑示意，文明禮讓，體現(xiàn)友好和尊重。守時(shí)。公務(wù)交往中，要嚴(yán)格守時(shí)；如遇特殊情況難以準(zhǔn)時(shí)到達(dá)、應(yīng)事先通知對方。握手。握手要自然大方，用力輕重適度，與對方保持目光接觸。如果對方是女士或職務(wù)較高的人，一般應(yīng)在對方主動伸手時(shí)再握手；感謝對方時(shí)，應(yīng)主動伸手握手，不要戴著手套與人握手。介紹。應(yīng)先介紹自己一方的人，再介紹對方的人。在介紹順序上，先介紹領(lǐng)導(dǎo)和年長者。交換名片。遞送名片時(shí)，要將對方熟悉的文字正面朝上，起身雙手恭敬遞上，并雙手接過對方名片，看后慎重放好，不可隨意擱置或拿在手中把玩。座次與次序。參加會談或宴會時(shí)，要按照主客位置就坐。再與人同行、同乘（車及電梯）時(shí)，根據(jù)身份、年齡、性別等確定相應(yīng)的次序，一般是客人優(yōu)先，領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)先，長者優(yōu)先，女士優(yōu)先。電話接聽。鈴響三聲之內(nèi)要接起，禮貌地告知單位名稱和自己的身份；認(rèn)真傾聽電話，對答文明，態(tài)度和藹，重要事情要做記錄；待對方放下電話后，再輕輕放下電話。中途被急事打斷，要向?qū)Ψ秸f明，并表示歉意，如同時(shí)又其它電話打進(jìn)，要分輕重緩急。接外線電話時(shí)，應(yīng)說“您好，中國XX銀行”接內(nèi)部電話時(shí)應(yīng)說“您好，XX部門”文明用語。堅(jiān)持使用“十字”文明用語：“您好”，“請”，“對不起”，“謝謝”，“再見”。涉外交往。要尊重對方的文化習(xí)俗。言行舉止應(yīng)體現(xiàn)人格和國格的尊嚴(yán)。第二章、接待來訪客人進(jìn)門要起身迎接，熱情招呼，請其落座；重要客人來訪，應(yīng)出門迎接。接待第一次來訪的客人，應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)介紹，交換名片。認(rèn)真傾聽來訪者的敘述，做好必要的記錄。禮貌的拒絕來訪者的無理要求或錯誤意見。接待中遇事打攪應(yīng)向客人說明并致歉，不要將客人涼在一邊?？腿烁孓o時(shí)，應(yīng)起立道別并送到門口或電梯口；重要的客人應(yīng)送至大門口或汽車旁，并握手告別。接待結(jié)束后，對于未盡事宜，應(yīng)盡快處理并予回復(fù)。第三章、公務(wù)拜訪應(yīng)事前預(yù)約，確定好拜訪時(shí)間、地點(diǎn)及目的。圍繞拜訪目的，提前搜集有價(jià)值的客人（客戶）信息，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工作。須提供給對方的資料，應(yīng)有XX標(biāo)示和聯(lián)系方式。準(zhǔn)時(shí)赴約，因故不能按時(shí)到達(dá)，應(yīng)事先通知對方。應(yīng)根據(jù)約見場所，選擇適宜的服裝，一般著職業(yè)裝或正裝。到達(dá)約定地點(diǎn)后，如需通報(bào)，應(yīng)向接待人員告知你的名字和約見的時(shí)間，并遞上名片，以便接待人員通知對方。等待約見時(shí)，應(yīng)保持安靜；遭受冷遇時(shí)，應(yīng)有禮又節(jié)，不要失態(tài)。見到拜訪者后，應(yīng)視情進(jìn)行自我介紹，說明來意。談話時(shí)，應(yīng)做到主題突出，言簡意賅，條理清晰。拜訪交談的時(shí)間長短，應(yīng)視拜訪目的和主人意愿而定。第四章、商務(wù)會議應(yīng)穿著整潔，適當(dāng)提前到達(dá)會場。應(yīng)服從會議組織人員的安排，講究禮節(jié)。應(yīng)認(rèn)真傾聽會議發(fā)言，對重點(diǎn)內(nèi)容做必要的記錄；任何情況下都不可吹口哨，鼓倒掌.喧嘩起哄。應(yīng)按要求就坐，姿態(tài)端正，不要交頭接耳，不要擅自離席；遇別人鼓掌時(shí)，要微笑鼓掌。發(fā)言者，要求儀態(tài)落落大方，掌握好語速、語音、語調(diào)；應(yīng)注意觀眾反映，靈活調(diào)整內(nèi)容和時(shí)間；發(fā)言完畢，應(yīng)向全體與會者表示感謝。會議期間，應(yīng)將手機(jī)關(guān)閉，或置于震動，靜音狀態(tài)。會議結(jié)束后，應(yīng)安靜有序的退場；無特殊情況不要提前退場。第五章、媒體應(yīng)對嚴(yán)格遵守本行新聞發(fā)布、媒體關(guān)系、危機(jī)公關(guān)等相關(guān)規(guī)定。對待媒體應(yīng)采取即坦誠合作又堅(jiān)持原則的態(tài)度，不卑不亢。對媒體查詢，屬于敏感問題或職責(zé)范圍以外的內(nèi)容，應(yīng)予以婉拒，并立即向總行或上級機(jī)構(gòu)新聞宣傳主管部門報(bào)告?？苫卮鸢。骸胺浅８兄x您的查詢，我們會盡快給您回復(fù)?！薄拔也皇腔卮疬@個問題的合適人選，我會盡快讓其他人與您取的聯(lián)系。”“很抱歉，我手頭上沒又最新的資料，我們會盡快給您回復(fù)?！蔽濉⒅袊鳻X銀行員工職業(yè)操守第一章、總則第一條（目的）為規(guī)范中國XX銀行（簡稱“XX銀行”員工的職業(yè)行為，教育和引導(dǎo)員工自我約束，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，制定本職業(yè)操守。第二條（使用）本職業(yè)操守適用于XX銀行全體員工。各級領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)規(guī)范遵守本職業(yè)操守。第三條（與其他規(guī)章的關(guān)系）本職業(yè)操守是XX銀行員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。本職業(yè)操守不能代替業(yè)務(wù)規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應(yīng)遵守相應(yīng)的規(guī)章制度。第二章、忠于職守誠實(shí)守信第四條（基本原則）員工應(yīng)當(dāng)忠誠XX銀行，誠實(shí)守信，從XX銀行的最佳利益出發(fā)，忠實(shí)履行職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎開展工作。第五條（加強(qiáng)學(xué)習(xí)、積極進(jìn)?。﹩T工應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識水平；努力進(jìn)取，求實(shí)創(chuàng)新，積極提出XX性意見和合理化建議。第六條（維護(hù)XX銀行利益）員工應(yīng)當(dāng)樹立奉獻(xiàn)精神和大局觀念，積極維護(hù)XX銀行的利益。員工應(yīng)維護(hù)XX銀行統(tǒng)一法人體制，嚴(yán)格執(zhí)行上級行的決策和規(guī)章制度，業(yè)務(wù)活動的目的或目標(biāo)應(yīng)符合XX銀行的利益。員工不得組織、參與、支持、縱容對XX銀行利益有實(shí)現(xiàn)或潛在危害的活動。第七條（提高工作質(zhì)量和效率）員工應(yīng)當(dāng)按照崗位職責(zé)要求，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高效率完成工作任務(wù)。員工應(yīng)當(dāng)提高工作效率，按照業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，再規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故拖延業(yè)務(wù)進(jìn)程。對于下級機(jī)構(gòu)的工作請示，上級機(jī)構(gòu)的員工應(yīng)按規(guī)定程序，再規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)答復(fù)，不得推諉、拖延。第八條（誠實(shí)報(bào)告工作）員工應(yīng)當(dāng)客觀全面、實(shí)事求是地反映和報(bào)告履行崗位職責(zé)中了解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)情況，如實(shí)總結(jié)，報(bào)告工作中的成績和問題。不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。第九條（保持賬務(wù)信息真實(shí)合法）員工應(yīng)誠實(shí)、客觀的保持銀行賬務(wù)、信息的合法性、真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性。禁止以下行為，包括但不限于：任何未按會計(jì)制度記載業(yè)務(wù)的行為；虛構(gòu)交易量，虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務(wù)、信息的行為；設(shè)立或變相設(shè)立“小金庫”將XX銀行資產(chǎn)放在賬外隱藏、經(jīng)營、私用或私分。第十條（誠實(shí)申報(bào)個人資料）員工應(yīng)當(dāng)誠實(shí)的向XX銀行申報(bào)本人的年齡、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、婚姻及家庭情況等個人資料，不得虛報(bào)、謊報(bào)。不得以不正當(dāng)?shù)氖侄悟_取榮譽(yù)、學(xué)歷、學(xué)位、職稱以及其他利益。第十一條（配合檢查、監(jiān)管）員工應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)外部管理、監(jiān)督、審計(jì)、監(jiān)管等部門或機(jī)構(gòu)依職權(quán)和程序進(jìn)行的各種檢查、審計(jì)工作，如實(shí)、全面的報(bào)告工作，提供資料信息，不得拒絕或推諉，不得轉(zhuǎn)移、偽造、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。第十二條（保守XX銀行的秘密）員工應(yīng)當(dāng)遵守XX銀行關(guān)于保守商業(yè)秘密的各項(xiàng)規(guī)定。禁止以下行為，包括但不限于：泄露需要授權(quán)或批準(zhǔn)方能公開的XX銀行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)、業(yè)務(wù)決策等方面的信息；在不適當(dāng)?shù)膱龊险務(wù)撛傩袃?nèi)屬保密或控制知情范圍的信息；未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，接受公共媒體有關(guān)XX銀行事宜的采訪，以及以XX銀行或XX銀行員工的名義再公共媒體上發(fā)表意見、發(fā)布信息。第十三條（愛護(hù)XX銀行財(cái)產(chǎn)）員工應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)并合理、有效使用XX銀行的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛、器材、辦公用品等財(cái)產(chǎn)。不得以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用。第十四條（兼職限制）員工應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及XX銀行有關(guān)兼職的規(guī)定。不得擅自在其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體中兼職；經(jīng)批準(zhǔn)兼職的，不得違反規(guī)定領(lǐng)取兼職工資或其他報(bào)酬不得參與有償中介或代理活動。第三章、依法合規(guī)遵章守紀(jì)第十五條（基本原則）員工應(yīng)當(dāng)主動學(xué)習(xí)和掌握與本崗位有關(guān)的法律法規(guī)和XX銀行規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀(jì)、合規(guī)操作的意識和習(xí)慣，自覺遵守法律法規(guī)和XX銀行規(guī)章制度。第十六條（抵制和舉報(bào)）鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害XX銀行資產(chǎn)、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴(yán)重違反XX銀行規(guī)章制度、危害XX銀行資產(chǎn)、信用的行為，應(yīng)當(dāng)立即向主管人員、監(jiān)督部門或者上級機(jī)構(gòu)報(bào)告。舉報(bào)違法違紀(jì)、違規(guī)違章行為，應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí)，提倡實(shí)名舉報(bào)。不得捏造、歪曲事實(shí)，不得誣告、陷害他人。第十七條（善意理解規(guī)章）對于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規(guī)則和XX銀行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、善意利用。某一項(xiàng)仍然有效的法律法規(guī)或XX銀行的規(guī)章制度，如果再業(yè)務(wù)活動中影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出意見或合理化建議，但在做出調(diào)整前不得違反或者變通。如果員工對本崗位的規(guī)章制度又疑問，刻意請求主管人員、本級機(jī)構(gòu)或上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋和指導(dǎo)。第十八條（審慎從業(yè)）員工應(yīng)按照崗位職責(zé)和授權(quán)范圍、業(yè)務(wù)程序，審慎從事業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：?超越授權(quán)或工作職責(zé)從事業(yè)務(wù)；?逆程序、減程序操作或暗箱操作；?未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男羞`反崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員磁卡、重要憑證、口令、密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員；授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其他員工違規(guī)操作。第十九條（按規(guī)定條件辦理業(yè)務(wù)）員工應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：擅自放寬或者增加辦理業(yè)務(wù)的條件，減輕或加重客戶對XX銀行的業(yè)務(wù)；默許、參與或支持客戶用信貸資金進(jìn)行股票、期貨等違反信貸政策的活動；默許、參與或支持客戶以虛假資料騙取、套取信貸資金。第二十條（禁止內(nèi)部交易）員工應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)部交易的規(guī)定，不得將內(nèi)部信息以明示或暗示的形式告知法律和XX銀行允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資等方面的建議。第二十一條（辦理個人業(yè)務(wù)）員工必須以客戶身份購買XX銀行銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受XX銀行提供的服務(wù)，并遵守正常的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。本人不得為自己辦理業(yè)務(wù)；為近親屬辦理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回避，不得提供特殊便利。不得利用本質(zhì)工作的便利或影響，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與XX銀行進(jìn)行交易，或?yàn)樽约禾峁┨厥獗憷?。為其他親屬、朋友或本行其他員工辦理業(yè)務(wù)，比照前款規(guī)定處理。第四章、廉潔從業(yè)親友回避第二十二條（基本原則）員工應(yīng)遵守廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定，以親友回避、明確申報(bào)的準(zhǔn)則處理利益沖突，公司分明，反對和禁止一切形式的不廉潔行為。員工應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管人員或者監(jiān)督部門申明已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的利益沖突以及可能影響職務(wù)廉潔性的事項(xiàng)。第二十三條（任職回避）員工應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)配偶、子女、近親屬的任職回避制度。有關(guān)夫妻關(guān)系、直系血親關(guān)系，三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系以及近姻親關(guān)系的，不得再同以機(jī)構(gòu)擔(dān)任雙方直接隸屬于同一領(lǐng)導(dǎo)人員的職務(wù)或者有直接上下級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的職務(wù)，不得在其中一方擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的機(jī)構(gòu)從事組織人事、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信貸審批等工作，也不得在于其中一方又相互制約關(guān)系的業(yè)務(wù)崗位任職。員工任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應(yīng)當(dāng)提出回避申請。對組織做出的回避決定，員工如無正當(dāng)理由，必須服從。第二十四條（勤儉節(jié)約）員工應(yīng)當(dāng)按照勤儉辦行的要求，遵循必要，合理的限度，按實(shí)際需要控制費(fèi)用開支，避免鋪張浪費(fèi)。員工應(yīng)自覺遵守差旅費(fèi)控制標(biāo)準(zhǔn)，節(jié)儉支出，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。第二十五條（禁止無關(guān)費(fèi)用）一切與XX銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用都在禁止之列。禁止以下行為，包括但不限于：用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費(fèi)用；上下級機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品；?用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國公款旅游。第二十六條（禁止商業(yè)賄賂）禁止接受或索要本行客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的禮物或與本人及親友有關(guān)的幫助和協(xié)助（如推薦上學(xué)、就業(yè)、出國旅游等）。禮物，是指金錢、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮品以及贊助、娛樂、履旅行、服務(wù)等其它好處。第二十七條（禁止謀取不正當(dāng)利益）禁止員工利用本職工作的便利或影響為請托人謀取利益，收受請托人財(cái)物。包括但不限于以下行為：以明顯低于市場的價(jià)格向請托人購買房屋、汽車等物品，或以明顯高于市場的價(jià)格向請托人出售房屋、汽車等物品，以及以其他交易形式非法收受請托人財(cái)物；收受請托人提供的干股（指未出資而獲得的股份）或有請托人出資，“合作”開辦公司或進(jìn)行其它“合作”投資；以委托請托人投資證券、期貨或者其它委托理財(cái)?shù)暮x，未實(shí)際出資而獲取“收益”，或者雖然實(shí)際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應(yīng)得收益；?要求或接受請托人以給特定關(guān)系人安排工作為名，使特定關(guān)系人不實(shí)際工作卻獲取所謂報(bào)酬；?授意請托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人；?約定在離職之后收受請托人財(cái)物，并在離職之后接受。第二十八條（合法折扣、傭金的上繳）業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，均屬XX銀行所有，員工再收到后應(yīng)在合理期限內(nèi)上繳并如實(shí)入賬。第二十九條（禁止利益輸送）員工不得利用本職工作的便利或影響，為配偶、子女及其他親友的營利活動提供便利。不得假公濟(jì)私照顧親朋好友，搞利益輸送。第三十條（禁止違規(guī)干預(yù)正常銀行業(yè)務(wù)）員工不得利用本職工作的便利或影響，違規(guī)干預(yù)或影響貸款審批、采購、擔(dān)保、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（辦公用房）裝修、資產(chǎn)處置、人事安排、財(cái)物資源分配、商業(yè)廣告等正常銀行業(yè)務(wù)活動。員工對涉及本人、親屬、朋友以及與本人有厲害關(guān)系的上述活動，都應(yīng)當(dāng)回避。不能回避的，應(yīng)當(dāng)向主管人員或者監(jiān)督部門申報(bào)或登記。第三十一條（合法投資界限）員工可在不違反廉潔從業(yè)規(guī)定、不與XX銀行利益發(fā)生沖突、與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相稱的前提下，從事合法的投資活動。禁止員工以下情形的個人投資，包括但不限于：?自己或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦公司、企業(yè)等營利性組織或假借他人名義從事上述活動；利用XX銀行的資金、設(shè)施、商業(yè)秘密和客戶資源從事投資經(jīng)營、買商鋪、做中介、買賣股票和基金等風(fēng)險(xiǎn)投資活動；借用客戶資源或使用銀行信貸資金進(jìn)行買賣股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資活動；利用員工個人賬戶代理客戶買賣股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等；以員工本人名義接受客戶委托代客理財(cái)或進(jìn)行其他高風(fēng)險(xiǎn)投資；以任何名義組織、參與非法集資，或以高風(fēng)險(xiǎn)投資為目的組織，參與其他任何形式的集資活動；?大額購買彩票。第五章、優(yōu)質(zhì)服務(wù)公平競爭第三十二條（基本原則）員工應(yīng)當(dāng)以客戶至上、竭誠服務(wù)、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準(zhǔn)則從事業(yè)務(wù)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。第三十三條（服務(wù)態(tài)度）員工應(yīng)當(dāng)尊重客戶、誠懇熱情，文明禮貌?？蛻糇稍?、辦理業(yè)務(wù)，員工應(yīng)當(dāng)積極主動予以答復(fù)或協(xié)調(diào)處理。第三十四條（誠實(shí)待客）員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶提供清楚、真實(shí)、可靠、必要的信息，對涉及有關(guān)法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限于：為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述；向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及XX銀行規(guī)章制度的承諾或保證；?誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品。第三十五條（公平待客）員工應(yīng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、民族、年齡、身份、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應(yīng)當(dāng)盡可能的提供便利。第三十六條（尊重客戶自主選擇權(quán)）員工應(yīng)充分尊重客戶再購買金融產(chǎn)品或選擇服務(wù)時(shí)的自主選擇權(quán)，不得違規(guī)搭售，不得通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。第三十七條（保守客戶秘密）員工應(yīng)保守客戶秘密，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。但法律法規(guī)有規(guī)定或客戶授權(quán)披露的除外。禁止以下行為，包括但不限于：?泄露客戶秘密；向無關(guān)人員提供客戶信息；?為個人目的利用客戶信息。向司法機(jī)關(guān)或法律法規(guī)規(guī)定有查詢權(quán)力的國家機(jī)關(guān)（部門）提供客戶信息，必須事先得到批準(zhǔn)，并嚴(yán)格履行規(guī)定程序。第三十八條（會見客戶場所）員工會見、邀請客戶應(yīng)在工作場所或符合商業(yè)慣例的場所。不得再可能影響XX銀行聲譽(yù)的場所會見、邀請客戶。第三十九條（公平競爭）員工應(yīng)堅(jiān)持同業(yè)間公平競爭、和諧共處原則，不得使用不正當(dāng)競爭手段。禁止以下行為，包括但不限于：發(fā)表、傳播貶低、詆毀、損害同行人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論；?接受或仿效其他金融機(jī)構(gòu)再經(jīng)營活動中不遵守法律法規(guī)的做法；為獲得業(yè)務(wù)賄賂客戶（包括現(xiàn)金、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮品以及贊助、娛樂、旅行、服務(wù)等其它好處）。第六章、以人為本情趣健康第四十條（基本原則）員工之間應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，保持和諧、健康的工作關(guān)系。員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)健康向上的生活情趣，遵守社會公德，履行公民的社會責(zé)任。第四十一條（尊重同事）員工之間應(yīng)當(dāng)真誠相處、相互尊重、團(tuán)結(jié)協(xié)作。尊重同事的人格，寬容待人，友善溝通，虛心聽取不同意見。不得進(jìn)行言語侵犯或恐嚇、侮辱；不得侵犯他人隱私；不得拉幫結(jié)派、挑撥離間。尊重同事的工作方式和工作成果，不得互相拆臺；當(dāng)同事遇到困難時(shí)，要竭誠相助；對同事的不足，要善意提醒。上級機(jī)構(gòu)員工要尊重下級機(jī)構(gòu)員工，不得盛氣凌人，頤指氣使；不得向下級機(jī)構(gòu)提出與工作無關(guān)的個人要求。第四十二條（服從領(lǐng)導(dǎo)）員工應(yīng)當(dāng)遵循XX銀行管理流程，服從領(lǐng)導(dǎo)。除非有充分、合法、正當(dāng)?shù)睦碛?，員工必須接受業(yè)務(wù)管理和工作任務(wù)分配。如果上級的業(yè)務(wù)決策或者業(yè)務(wù)指令，明顯與法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度向抵觸，或者明顯給XX銀行帶來損失，員工應(yīng)當(dāng)向上級說明；如果上級拒絕改變，應(yīng)立即越級報(bào)告。第四十三條（關(guān)愛下屬）各級領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)以身作則，尊重、關(guān)心和愛護(hù)下屬，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。不得授意、指使、強(qiáng)令、脅迫下屬違規(guī)操作。嚴(yán)以律己，公道正派，虛心聽取意見，寬容待人；熱情指導(dǎo)下屬的工作、學(xué)習(xí)、尊重下屬的人格、隱私；知人善任，不任人唯親。第四十四條（情趣健康）員工應(yīng)當(dāng)生活正派、情趣健康，又家庭責(zé)任感，謹(jǐn)慎交友，慎重與可能影響廉潔從業(yè)的人員接觸和交往，維護(hù)XX銀行良好的社會形象。第四十五條（遵守社會公德）員工應(yīng)遵守社會管理的法律法規(guī)，嗜好和行為應(yīng)避免與公共利益、公共秩序、社會公德相違背。禁止以下行為，包括但不限于：參與吸毒、販毒、賣淫、嫖娼等違法行為活動；?參與賭博以及賭球、賭馬等變相賭博行為；觀看、傳播色情、淫穢書畫及音響制品或其他非法出版物；參與地下錢莊、高利貸、非法彩票、非法傳銷等非法行為。第七章、附則第四十六條（細(xì)則）總行業(yè)務(wù)管理部門、各一級分行可以根據(jù)本職業(yè)操守，制定實(shí)施細(xì)則。第四十七條（解釋機(jī)構(gòu)）本職業(yè)操守由XX銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第四十八條（生效時(shí)間）本職業(yè)操守自印發(fā)之日起施行。六、中國XX銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊（試行）第一章、總則為規(guī)范中國XX銀行股份有限公司（股票代碼A股XX,H股XX,以下簡稱“XX”員工職業(yè)行為，促進(jìn)員工守法合規(guī)經(jīng)營，依據(jù)國家、監(jiān)管部門及總行有關(guān)法律、規(guī)章等的要求，制定《中國XX銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊》（以下簡稱《合規(guī)手冊》）。《合規(guī)手冊》使用于XX全體員工，勞務(wù)派遣人員參照適用。本《合規(guī)手冊》依循的法律法規(guī)包括但不限于以下內(nèi)容，即《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《中國XX銀行合規(guī)政策》等°XX作為再境內(nèi)外資本市場公開上市的公眾公司，要依法接受中國人民銀行、財(cái)政部、審計(jì)署、中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對XX各類業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督管理和指導(dǎo)，同時(shí)要接受香港聯(lián)合證券交易所、上海證券交易所等機(jī)構(gòu)對XX及其境外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，還要接受境外分支機(jī)構(gòu)駐在國（地區(qū)）金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管以及媒體和社會公眾的監(jiān)督等。因此，XX員工有責(zé)任和義務(wù)學(xué)習(xí)和知曉上述監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的有關(guān)法律和規(guī)章制度，并自覺遵照執(zhí)行。本《合規(guī)手冊》并不是針對每個具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域都提出詳盡的合規(guī)指引，而是為員工職業(yè)行為提供一般性的指引和規(guī)范要求。每個員工都有責(zé)任和義務(wù)熟悉和執(zhí)行《合規(guī)手冊》，掌握與遵循所從事業(yè)務(wù)崗位相關(guān)的規(guī)章制度。為了成為國際一流銀行，XX必須持續(xù)維護(hù)和加強(qiáng)自身的專業(yè)競爭力和守法合規(guī)經(jīng)營的市場信譽(yù)。合規(guī)的一般原則固然容易理解，但在具體應(yīng)用時(shí)，如果員工不能在《合規(guī)手冊》中找到指導(dǎo)意見，特別是對具體業(yè)務(wù)流程或交易環(huán)節(jié)又疑問時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本行合規(guī)部門或業(yè)務(wù)主管部門咨詢，避免因理解偏差可能出現(xiàn)的失誤。第二章、員工行為合規(guī)的原則性要求XX員工應(yīng)主動自覺地遵守適用于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上理解相符，更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵循和達(dá)標(biāo)，做到誠信、正直、守法、合規(guī)。XX員工應(yīng)樹立依法合規(guī)意識，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。XX員工應(yīng)遵循誠實(shí)守信的理念，在進(jìn)行經(jīng)營活動中做到誠實(shí)和公正，盡力維護(hù)股東、客戶和XX的合法利益。XX員工應(yīng)遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。XX員工應(yīng)遵守總行關(guān)于應(yīng)對媒體的紀(jì)律要求，確保XX合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。XX員工應(yīng)接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國家法律和規(guī)章制度。XX員工如果發(fā)現(xiàn)自己有任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正此種行為，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；XX員工如發(fā)現(xiàn)他人又違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。XX員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。XX員工不得以違規(guī)為代價(jià)爭取業(yè)務(wù)機(jī)會和個人、小團(tuán)體利益，對以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)機(jī)會和不當(dāng)利益是不可接受的。對XX員工違反規(guī)章制度的行為，XX將會根據(jù)《中國XX銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》等規(guī)定給予相應(yīng)處理。第三章、維護(hù)職業(yè)操守XX員工應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國XX銀行員工職業(yè)操守》（建總發(fā)【2007】225號）的各項(xiàng)規(guī)定和國家、總行關(guān)于廉潔從業(yè)的各項(xiàng)要求，拒絕接受各種商業(yè)賄賂或?qū)嵤┥虡I(yè)賄賂行為。第四章、與客戶的關(guān)系XX員工與客戶之間的任何業(yè)務(wù)、服務(wù)交易活動必須按規(guī)定得到有權(quán)部門或人員的批準(zhǔn)。員工應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)、服務(wù)規(guī)則，對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查和了解，以確認(rèn)客戶提供的信息能夠滿足XX對“了解你的客戶”的有關(guān)規(guī)定并確認(rèn)客戶有執(zhí)行交易和接受服務(wù)的行為能力。對于復(fù)雜或特殊、風(fēng)險(xiǎn)程度較高的業(yè)務(wù)產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品，在向客戶提供或推薦時(shí)必須更為審慎，應(yīng)向客戶提示關(guān)注銀行明示風(fēng)險(xiǎn)的聲明。?對所有客戶開立賬戶或辦理信貸審批事項(xiàng)，必須執(zhí)行XX的相關(guān)程序、規(guī)定。XX員工在為客戶做出推薦或申請時(shí)，必須確認(rèn)該推薦或申請事項(xiàng)是適當(dāng)和合規(guī)的。凡有可能，對任何由XX員工推薦客戶和建議的理由，都應(yīng)記錄再在案并按規(guī)定時(shí)限給予保留。XX員工應(yīng)充了解并遵守《反洗錢法》和XX的相關(guān)規(guī)定，相關(guān)崗位員工能夠正確執(zhí)行識別客戶、賬戶管理和有關(guān)交易的辦事程序，了解有關(guān)業(yè)務(wù)的最終受益人，以確保XX不被任何客戶利用來從事洗錢或其他違法犯罪活動。XX員工應(yīng)清晰明了的向客戶介紹XX與客戶之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，說明相關(guān)業(yè)務(wù)、服務(wù)的費(fèi)用、扣款、利率等，確?？蛻裟芊奖愕墨@取關(guān)于銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)條款的書面材料。上述銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)條款應(yīng)與相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求相符，費(fèi)用、扣款、利率等水平須符合市場規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定，且應(yīng)在向客戶提供業(yè)務(wù)或服務(wù)之前讓客戶知曉。開展代客理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，再執(zhí)行一項(xiàng)業(yè)務(wù)或服務(wù)交易后，應(yīng)按規(guī)定為客戶提供交易契約或其它適當(dāng)?shù)慕灰状_認(rèn)單。XX員工應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》和合同約定，保守客戶秘密，對客戶提供或在辦理業(yè)務(wù)等過程中獲取的客戶信息（包括以往客戶）和業(yè)務(wù)資料予以保密，不得向XX外的第三方透露。法律另有規(guī)定的除外。XX員工對于采集、獲取、保存的客戶信息，只能用于法定或合同約定的用途,不得利用所掌握的客戶信息進(jìn)行與職業(yè)內(nèi)容無關(guān)的活動。在XX內(nèi)部，客戶信息不得透露給不相關(guān)的部門或分支機(jī)構(gòu)。如屬必要，對客戶信息的XX內(nèi)部傳遞也要經(jīng)XX有權(quán)部門或人員的批準(zhǔn)確認(rèn)后才可進(jìn)行。有關(guān)員工對其不當(dāng)泄露客戶信息所造成的后果要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。XX員工與客戶之間不得發(fā)生非業(yè)務(wù)、服務(wù)交易事項(xiàng)的資金往來，尤其是客戶經(jīng)理不得與現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶發(fā)生個人之間的資金往來，不得利用員工個人賬戶為客戶過渡資金或?yàn)榭蛻籼崛‖F(xiàn)金等給予便利，不得與客戶之間相互融通資金，不得私下授受非法利益?？蛻敉对V是指由于銀行未能最佳地為客戶提供合約規(guī)定的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量，或未能遵守客戶指令，以及客戶對銀行產(chǎn)品、服務(wù)不夠認(rèn)同等原因，客戶以書面、口頭或其他方式向銀行表示不滿的情況。客戶投訴可能引發(fā)與銀行的訴訟，或者損害銀行的市場形象和聲譽(yù)，因此，XX員工必須重視并妥善處理客戶投訴。正確處理客戶投訴是XX員工服務(wù)客戶的重要工作之一。員工應(yīng)按有關(guān)業(yè)務(wù)、服務(wù)程序和要求正確、及時(shí)處理客戶投訴，處理過程要規(guī)范、有效，處理方式要得體、禮貌，處理結(jié)果要記錄和報(bào)告。對于上級行或監(jiān)管部門交辦的處理事項(xiàng)，承辦部門和員工應(yīng)書面向上級行或監(jiān)管部門回復(fù)。XX員工應(yīng)將客戶正確合理的投訴內(nèi)容作為改進(jìn)內(nèi)部管理、操作制度或業(yè)務(wù)系統(tǒng)、流程的客戶之聲信息來源之一，結(jié)合客戶投訴處理情況及時(shí)向業(yè)務(wù)、服務(wù)主辦部門提出改進(jìn)工作的具體建議，以減少同類投訴事項(xiàng)的繼續(xù)發(fā)生。第五章、避免不當(dāng)銷售行為XX員工在銷售產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶提供準(zhǔn)確的產(chǎn)品或服務(wù)信息，使客戶在充分知情的情況下自主做出選擇。XX員工不得向客戶提供職責(zé)范圍之外的服務(wù)或做出超出自身服務(wù)、管理能力的任何承諾，也不得為了營銷客戶的需要而違反相關(guān)規(guī)定或忽視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。如有不當(dāng)銷售行為，不僅可能損害銀行市場聲譽(yù)，甚至?xí)兄驴蛻羝鹪V或監(jiān)管處罰。包括但不限于以下情況，均屬XX員工應(yīng)該遵循的行為；應(yīng)向客戶銷售符合其需求的產(chǎn)品；應(yīng)向客戶提供相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)的詳細(xì)信息，使客戶能自主做出最佳選擇；應(yīng)充分知曉本行業(yè)務(wù)，服務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合客戶的自身需求、投資目的及風(fēng)險(xiǎn)偏好等，向客戶推介合適的產(chǎn)品并做出必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。向客戶發(fā)送的產(chǎn)品廣告或促銷材料應(yīng)如實(shí)描述有關(guān)事項(xiàng)，不得含有虛假或誤導(dǎo)性信息。第六章、反洗錢XX員工必須遵守國家《反洗錢法》等相關(guān)法規(guī)和人民銀行、XX關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定，履行法定的反洗錢職責(zé)，及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。下了事項(xiàng)，XX員工必須遵守：?接受本行或外行單位提供的反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，了解、熟悉本行或本崗位反洗錢工作的相關(guān)要求。遵循“了解你的客戶”（KYC）原則，對不能正確確認(rèn)客戶身份的業(yè)務(wù)，拒絕辦理并向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或部門報(bào)告。?對符合大額、可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告范圍的業(yè)務(wù)，都要自覺履行報(bào)告義務(wù)。報(bào)告之前無需先行確認(rèn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)是否洗錢行為。任何員工無權(quán)阻礙或干擾其他員工依法履行報(bào)告的職責(zé)。XX員工對上報(bào)的大額或可疑交易業(yè)務(wù)報(bào)告必須嚴(yán)格保密，除法律有明確規(guī)定外，不允許向任何第三方及客戶本人透露。第七章、避免利益沖突利益沖突包括兩類：一是員工個人利益沖突，主要是員工可能將個人及其親屬利益置于銀行利益或客戶利益之上等情況；二是銀行機(jī)構(gòu)的利益沖突，包括銀行與客戶利益的沖突，或銀行客戶之間的利益沖突，如銀行某一客戶因并購目的要求銀行提供另一客戶的商務(wù)信等情況。銀行或員工如對利益沖突問題處理不當(dāng)，將使銀行機(jī)構(gòu)或員工個人受到職責(zé)及審查，損害銀行信譽(yù)和員工誠信記錄。為盡量避免和正確處理利益沖突，XX員工及業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守以下規(guī)則：?有效識別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)方面報(bào)告情況。以公開、透明的方式處理相關(guān)利益沖突，解決問題的過程和結(jié)果要客觀、公正、透明。員工個人不要試圖解決利益沖突問題。未經(jīng)業(yè)務(wù)授權(quán)或法規(guī)允許，不得將某一客戶信息用于為另一客戶服務(wù)。?不得利用業(yè)務(wù)崗位或職權(quán)便利而以有失公允的價(jià)格向客戶購買商品和服務(wù)，或以有失公允的價(jià)格、費(fèi)率或其他優(yōu)惠條件向客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)。第八章、禁止內(nèi)幕交易行為證券交易活動，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)物或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。根據(jù)《證券法》的相關(guān)規(guī)定，下列信息均屬內(nèi)幕信息：公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化；公司的重大投資行為和重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定；公司