《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告（2023）》

CONTENTS目錄☆011報(bào)告背景調(diào)硏目標(biāo)051.1調(diào)研內(nèi)容051.2調(diào)硏過程051.3固02|參與調(diào)研基本情況---------2.1性別082.2年齡092.3學(xué)歷092.4地區(qū)102.5行業(yè)102.6婚姻狀態(tài)112.7收入情況1103|調(diào)研數(shù)據(jù)分析311精華摘要BE1第三部分：養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)3.1.1養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃143.4.1養(yǎng)老金融產(chǎn)品屬性特征偏好353.1.2養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理153.4.2養(yǎng)老金融產(chǎn)品購買情況、考慮因素393.1.3養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)163.4.3養(yǎng)老金融產(chǎn)品配套金融服務(wù)403.1.4養(yǎng)老問題一大眾有話說173.4.4養(yǎng)老金融知識(shí)了解與需求423.2182025283.2.13.2.23.2.33.2.4第一部分:養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃金融資產(chǎn)配置情況退休收入預(yù)期以及養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)信心養(yǎng)老規(guī)劃完善程度及著手規(guī)劃時(shí)間個(gè)人仍需要額外的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備第四部分：養(yǎng)老問題一大眾有話說3.5.1基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)注依舊，個(gè)人養(yǎng)老金政策還需宣傳453.5.2產(chǎn)品簡(jiǎn)單安全呼聲較高，金融教育任重道遠(yuǎn)453.5.3養(yǎng)老服務(wù)仍彳寺擴(kuò)面，社區(qū)養(yǎng)老呼聲最高453.5.4精細(xì)化需求值得關(guān)注，普惠成為熱詞453.5第二部分：養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理3.3.1個(gè)人養(yǎng)老金政策了解程度3.3.2個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿3.3.3大眾關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金更多期許303134OAOOI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告JriI/’ReportonhowChinesesaveforIretirement曰04I推動(dòng)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備發(fā)展建議4.1持續(xù)完善政策頂層設(shè)計(jì)，“擴(kuò)容、拓面”加強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備484.2加快信息化建設(shè)，推動(dòng)完善養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)494.3推動(dòng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，匹配大眾差異化多元化的養(yǎng)老需求504.4持續(xù)幵展養(yǎng)老金融宣傳教育，提升大眾養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備規(guī)劃及防范風(fēng)險(xiǎn)能力524.5加強(qiáng)國際交流，探索中國式現(xiàn)代化目標(biāo)下的養(yǎng)老金融發(fā)展53|圖表目錄---------------------------------------------圖1受訪者性別比例圖2受訪者年齡分布圖3受訪者學(xué)歷分布圖4受訪者居住地分布圖5受訪者工作單位類型圖6受訪者婚育狀態(tài)圖7受訪者稅前個(gè)人年收入分布圖8可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例（總體）圖9可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例（按收入劃分）圖10受訪者所持占比較高的金融產(chǎn)品排序（滿分6分）圖11受訪者持有占比排名第一的金融產(chǎn)品（按稅前個(gè)人年收入?yún)^(qū)分）圖12退休后收入主要來源圖13實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平圖14期望退休養(yǎng)老收入與實(shí)際情況對(duì)比圖15受訪者期望與現(xiàn)實(shí)差距細(xì)分圖16僅依靠社保養(yǎng)老金收入對(duì)實(shí)現(xiàn)理想退休生活的信心圖1了受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度圖18受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度（年齡細(xì)分）圖19受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度（婚育狀態(tài)細(xì)分）圖20受訪者心中期望著手養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)間圖21受訪者心中期望著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃時(shí)間（年齡細(xì)分）圖22受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好圖23受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好（年齡細(xì)分）圖24受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)冨儲(chǔ)備的偏好（婚育狀態(tài)細(xì)分）圖25受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好（地域細(xì)分）圖26受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度08圖27受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度（收入細(xì)分）09圖28個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿09圖29個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿（按年齡區(qū)分）10圖30個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿（按個(gè)人年收入?yún)^(qū)分）10圖31參加個(gè)人養(yǎng)老金額度意愿11圖32不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度原因11圖33受訪者所期待的養(yǎng)老錢領(lǐng)取方式18圖34受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度更多期許19圖35受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品“不能隨用隨取"的時(shí)間接受度19圖36受訪者在“不能隨用隨取"情況下，對(duì)金融產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)偏好20圖37受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好（總體）20圖38受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好（流動(dòng)性區(qū)分）22圖39養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的特征（滿分6分）23圖40養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的首選特征（按個(gè)人年收入?yún)^(qū)分）24圖41養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的首選特征（按年齡區(qū)分）25圖42部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品購買情況25圖43受訪者購買部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品所考慮的因素26圖44受訪者未購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品原因26圖45了解并選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品途徑27圖46專業(yè)人員協(xié)助養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)偏好27圖47融規(guī)劃服務(wù)付費(fèi)方式偏好28圖48不愿意同專業(yè)人員一起完成養(yǎng)老金融規(guī)劃的原因28圖49受訪者對(duì)協(xié)會(huì)“全民大眾話養(yǎng)老"系列教育宣傳活動(dòng)了解情況29圖50受訪者關(guān)心的養(yǎng)老金融知識(shí)29圖51受訪者所關(guān)注的養(yǎng)老問題（NLP關(guān)鍵詞圖）30圖52受訪者關(guān)注的其他問題31313232333334343536363637383839394040414142424344442023中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告ReportonhowChinesesaveforretirement報(bào)告背景BACKGROUND03報(bào)告背景BACKGROUND有效應(yīng)對(duì)我國人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)億萬百姓福祉，事關(guān)社會(huì)和諧穩(wěn)定，對(duì)于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家具有重要意義。黨中央、國務(wù)院高度重視我國人口老齡化問題，發(fā)布《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見》,實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略，提升廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系是應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)，推動(dòng)老齡事業(yè)發(fā)展，健全社會(huì)保障體系的重要組成部分。中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)作為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理領(lǐng)域的全國性社團(tuán)組織，多年來一直從多角度助力推動(dòng)養(yǎng)老金融1的發(fā)展，積極研究和推動(dòng)如何從養(yǎng)老意識(shí)培養(yǎng)、養(yǎng)老規(guī)劃安排及養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)防范等多角度深入研究和積極推動(dòng)應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)的各項(xiàng)工作。開展養(yǎng)老金融教育是履行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)人民群眾、貫徹落實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要抓手。2021年，協(xié)會(huì)打造了“全民大眾話養(yǎng)老”養(yǎng)老金融教育品牌，推動(dòng)幵展了養(yǎng)老金融需求、養(yǎng)老金融政策、養(yǎng)老金融國際經(jīng)驗(yàn)借釜等一系列活動(dòng)，旨在凝聚行業(yè)力量，助力國家養(yǎng)老戰(zhàn)略實(shí)施?！叭翊蟊娫掟B(yǎng)老——您的需求不能少”是系列活動(dòng)之一，通過調(diào)研問卷形式，了解全民大眾對(duì)養(yǎng)老政策、養(yǎng)老金融產(chǎn)品、養(yǎng)老金融服務(wù)等方面的需求并形成《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告》。今年《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2023)H以下簡(jiǎn)稱“調(diào)查報(bào)告”)一方面延續(xù)了《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2021)》中的部分調(diào)研問題，另一方面拓展和深挖大眾關(guān)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品與金融服務(wù)偏好的內(nèi)容。本調(diào)查報(bào)告是養(yǎng)老金融系列教育的成果之一，也為協(xié)會(huì)全面深入推動(dòng)養(yǎng)老金融教育打下重要基礎(chǔ)。Q次若金耕’訶在中國的弓豚ii行源于英IH學(xué)布大P布萊克教授相(并聲杼融學(xué)糾的擇*余命融(PensionFinanceJINUtS:,HISWItof象M芥毛如tK!資于金格資產(chǎn)、不aiia.6i,tinW'4?jagf.2O15年，華克用.孫M等對(duì)弄專金融弗^訓(xùn)”了斯界定,指出并#.令?個(gè)寂念體系，對(duì)應(yīng)的英翊AgeingFinance,指磚堆館W會(huì)成員的各種蘇老需亦以及應(yīng)*佬格社會(huì)何棟戰(zhàn)廁iB&tw金袖活前的信和,包話折■老金金駆養(yǎng)密礙金劇m芥老戶也金融:siffim內(nèi)容。04通過本次調(diào)研了解大眾對(duì)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)、規(guī)劃、管理等情況，了解大眾對(duì)“個(gè)人養(yǎng)老金”相關(guān)制度的理解與實(shí)踐,了解大眾對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和金融服務(wù)偏好等綜合內(nèi)容，分析影響中國居民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的關(guān)鍵因素。協(xié)會(huì)梳理分析并形成調(diào)查報(bào)告，旨在服務(wù)監(jiān)管部門以形成和完善相關(guān)政策，服務(wù)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)以提供更契合大眾需求的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并為優(yōu)化相關(guān)服務(wù)拓展思路。本次調(diào)研主要釆用問卷調(diào)研方式，內(nèi)容包含四個(gè)部分。一是受訪者基本信息,包括性別、年齡、學(xué)歷、居住地、工作單位、稅前個(gè)人年收入、金融產(chǎn)品配置比例等;二是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃，包括退休收入、收入預(yù)期以及養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)信心、養(yǎng)老規(guī)劃完善程度等;三是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理，包括個(gè)人養(yǎng)老金政策了解程度、參與意愿與程度、個(gè)人養(yǎng)老金政策期許等;四是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)，包括養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性偏好、風(fēng)險(xiǎn)與收益偏好、養(yǎng)老金融產(chǎn)品選購考慮因素、養(yǎng)老金融服務(wù)偏好等。此外，保留了互動(dòng)開放式問題,旨在了解全民大眾關(guān)注的其他養(yǎng)老話題。本次調(diào)研范圍覆蓋全國34個(gè)省級(jí)行政區(qū)，通過協(xié)會(huì)官方微信平臺(tái)、協(xié)會(huì)會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)、會(huì)員單位官方平臺(tái)以及媒體等第三方平臺(tái)廣泛地發(fā)放問卷幵展調(diào)查，并收集數(shù)據(jù)。在長江養(yǎng)老、太平洋壽險(xiǎn)、平安養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、泰康資產(chǎn)、光大永明資產(chǎn)、生命資產(chǎn)、中信保誠資管、安聯(lián)投資等單位的積極宣傳和參與下，在新華財(cái)經(jīng)、騰訊理財(cái)通等平臺(tái)的宣傳和支持下，本次問卷調(diào)查共回收有效樣本8713份。題）34偷8713個(gè)省級(jí)行政區(qū)份有效調(diào)查樣本,052023中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告ReportonhowChinesesaveforretirement參與調(diào)研基本情況BASICINFORMATION207B參與調(diào)研基本情況STATISTICS參與問卷調(diào)查的受訪者性別、年齡、學(xué)歷、地域分布均較為均衡，工作單位類型多樣，已婚已育占比較高，個(gè)人稅前年收入分布區(qū)間廣泛,近九成配置金融產(chǎn)品。不同年齡段、收入?yún)^(qū)間、區(qū)域、受教育程度的人們都需要在不同程度上考慮養(yǎng)老財(cái)富準(zhǔn)備問題，但又處于不同的準(zhǔn)備階段，各具特點(diǎn),基本符合本報(bào)告研究目的，有助于我們分析和了解全民大眾對(duì)于養(yǎng)老的期待和規(guī)劃。性別性別比例大致均衡。本次調(diào)硏受訪者男性占47.4%,女性占52.6%,52.6%47.4%、圖1|受訪者性別比例08小學(xué)及以下初中高中/中專/技校大學(xué)專科大學(xué)本科碩士及以上受訪者受教育程度較高。近八成受訪者接受過高等教育，其中大學(xué)本科及以上學(xué)歷的受訪者占比過半'45%40%35%30%25%20%15%10%5%0%0.5%2.8%16.2%27.5%40.0%13.0%onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告II/%|ReportonhowChinesesaveforVr■/Iretirement受訪者分布相対年輕化。29歲以下（含29歲）的受訪者占樣本的17.3%,50歲以下（不含50歲）占比達(dá)77.3%,60歲及以上的受訪者占7.3%o3530252015105029歲及以下30-39歲40-49歲50-59歲60歲及以上■I■■■09a地域分布較為均衡。參與調(diào)研的受訪者覆蓋我國34個(gè)省級(jí)行政區(qū)。地區(qū)受訪者居住地分布情況■華北（北京、天津、山西、河北、內(nèi)蒙古）■東北（黑龍江、吉林、遼寧）（上海'江蘇、浙江、安徽、江西、山東、福建）■華東■華中（河南、湖北、湖南）■華南（廣東、廣西、海南）（四川、貴州、云南、重慶、西藤）■西南■西北（陜西、甘肅、新疆、青海、寧夏）■港澳臺(tái)地區(qū)、圖4I受訪者居住地分布2受訪者工作單位類型多樣。在政府/機(jī)關(guān)/事業(yè)單位、國有企業(yè)、私營企業(yè)/外資企業(yè)/港澳臺(tái)商企業(yè)、社會(huì)組織等就職的受訪者合計(jì)占總受訪者77.0%,受訪者中離退休人員占5.2%,個(gè)體或靈活就業(yè)人員、個(gè)人及在校學(xué)生（如暫未就業(yè)人員等）等其他人員合計(jì)占17.8%。工作單贈(zèng)型■政府/機(jī)關(guān)/事業(yè)單位■國有企業(yè)■私營企業(yè)/外資企業(yè)/港澳臺(tái)商企業(yè)■社會(huì)組織等非營利組織■個(gè)體或靈活就業(yè)■在校學(xué)生■暫未就業(yè)■離退休.其他圖5|受訪者工作單位類型10?因小數(shù)點(diǎn)保留情況，此處數(shù)據(jù)求和顯示未能展示100%。onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告JFIW歩

.ReportonhowChinesesaveforWrIretirement婚育狀態(tài)已婚已育受訪者占比較高。近八成受訪者已婚已育,\圖們受訪者婚育狀態(tài)收入情況3____________________________受訪者個(gè)人稅前年收入分布區(qū)間廣泛。70.4%受訪者個(gè)人稅前年收入低于15萬元（含15萬元），其中,50.8%的受訪者年稅前年收入在10萬元及以下。高收入?yún)^(qū)間的人數(shù)占比依次遞減。50.8%70.4%\圖7|受訪者稅前個(gè)人年收入分布?根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)&2021年城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員年平均工資106837元。城鎮(zhèn)地區(qū)非私營法人單位和統(tǒng)計(jì)上認(rèn)定的視同法人單位的產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位。具體包括國有單位、城鎮(zhèn)集體單位、聯(lián)莒■.股份制、外商投資、港澳臺(tái)商投資等單位。工資統(tǒng)計(jì)主要統(tǒng)計(jì)法人單位的就業(yè)人員，而個(gè)體就業(yè)人員、自由職業(yè)者等非單位就業(yè)人員不在工資統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)。單位從業(yè)人員是指在本單位工作，并由單位支付勞動(dòng)報(bào)酬的人員。本調(diào)查報(bào)告“個(gè)人稅前年收入”以此為基準(zhǔn)，以10萬元為跨度遞増統(tǒng)計(jì)。此外，今年考慮到“個(gè)人養(yǎng)老金'相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，問卷設(shè)置稅前個(gè)人年收入11萬元-15萬元、16萬元-20萬元檔位分別進(jìn)行數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)，本調(diào)查報(bào)告分析內(nèi)容展示也考慮到該政策因素，以供讀者參考。個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策使用人群估算,感興趣的讀者，還可閱讀協(xié)會(huì)《養(yǎng)老金融雙周評(píng)》2022年第6期,專題思考《我國個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策效應(yīng)1'古算及相關(guān)建議》。11調(diào)研數(shù)據(jù)分析ANALYSISonoo!中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告II/噌ReportonhowChinesesaveforIretirement13rVlnffljATI/kJ!____13H調(diào)硏數(shù)據(jù)分析ANALYSIS精華摘要養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃□□□□我國居民的財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)較強(qiáng)，近九成受訪者已經(jīng)配置金融產(chǎn)品‘°其中,保險(xiǎn)類產(chǎn)品是近一半受訪者(45.4%)持有最多的金融產(chǎn)品，居各類金融產(chǎn)品首位，尤其受年收入20萬元及以下受訪者群體歡迎。或是由于保險(xiǎn)類產(chǎn)品種類豐富多樣、兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障和儲(chǔ)蓄投資混合屬性，也側(cè)面反映出保險(xiǎn)在全民大眾心中具有的保障意義?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)揮著“壓船石”作用，是最為核心和重要的退休后收入來源。與此同時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在滿足大眾日益增長的美好生活需要方面壓力漸顯。64.3%的受訪者認(rèn)為僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)較難、甚至極難實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活，該比例較2021年上升了1.7個(gè)百分點(diǎn)。相較于已退休受訪者，未退休受訪者的信心略顯不足。從發(fā)展多支柱、多層次養(yǎng)老體系的角度看，大眾也在慢慢接受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)?；尽⒍嘀е餐С置篮灭B(yǎng)老生活的理念。在政策宣導(dǎo)、行業(yè)及市場(chǎng)緊鑼密鼓地宣傳推動(dòng)下,2022年受訪者養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)整體有所提升，但隨著我國人口老齡化進(jìn)程不斷加快，全民大眾養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)仍有提高空間。受訪者心目中所期待的開始著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃“理想年齡”主要集中在31-45歲區(qū)間(58%)。與2021年數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，對(duì)自身實(shí)際儲(chǔ)備規(guī)劃較晩，產(chǎn)生了“稍有后悔”想法的受訪者有所增加,養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃仍然要趁早，“青年早規(guī)劃、中年多積累,晚年來享受”養(yǎng)老理念值得提倡。除了政策性養(yǎng)老金儲(chǔ)備5之外，額外進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備已成為共識(shí)。從不同年齡來看,30-49歲年齡段受訪者有65%以上認(rèn)為在退休前除了政策性養(yǎng)老金外，仍需要額外進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備10萬元-100萬元,50-69歲年齡段受訪者對(duì)醫(yī)療、護(hù)理等支出更加敏感，選擇10萬元-50萬元人員比例較高。從不同婚育狀態(tài)來看，已婚未育受訪者人群中認(rèn)為還需要更多額外儲(chǔ)備的人員比例相對(duì)較高。從不同地域來看,北上廣深受訪者人群中認(rèn)為還需要更多額外儲(chǔ)備的人員比例相對(duì)較高,36%認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備100萬元以上，該人員比例是其他區(qū)域3倍左右，高于總體水平。Q金融產(chǎn)品:銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)'保險(xiǎn)、基金'債券股票,信托等Q本文政策性養(yǎng)老金儲(chǔ)備是指'塞本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企(職)業(yè)年金'儲(chǔ)備14onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I//ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement備積累與管理個(gè)人養(yǎng)老金政策制度宣傳仍有較大空間。調(diào)硏數(shù)據(jù)顯示，約40%受訪者僅聽說過該政策制度、但不了解,12%受訪者通過本次問卷調(diào)查第一次了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度。收入越高的受訪者中，了解以及非常了解該政策制度的人員比例越高。靈活就業(yè)人員有近50%了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，高出平均數(shù)據(jù)近5個(gè)百分點(diǎn)。大部分受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金。數(shù)據(jù)顯示，七成受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，已退休受訪者和個(gè)體或靈活就業(yè)人員的參加意愿更高o50-59歲年齡段受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)參與意愿最強(qiáng)烈（約78%）,60歲以上受訪者中有77%非常愿意以及有意愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。29%受訪者認(rèn)為每年12000元額度不夠,希望可以存更多到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中。個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)政策吸引力仍有提升空問。對(duì)于收入?yún)^(qū)間在10萬元-20萬元的受訪者，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)政策吸引力相對(duì)較高?！皼]有余錢進(jìn)行額外儲(chǔ)備”“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶領(lǐng)取條件嚴(yán)格，鎖定時(shí)間長”是不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的受訪者所主要考慮的因素。隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施,大眾對(duì)于政策長遠(yuǎn)發(fā)展也抱有更多期待。不論是已退休受訪者還是未退休受訪者，“加大稅收優(yōu)惠或者財(cái)政補(bǔ)貼力度”“設(shè)置必要應(yīng)急取出與補(bǔ)繳的配套機(jī)制”“建立方便大眾選擇的默認(rèn)產(chǎn)品組合”“考慮以家庭為單位設(shè)置養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)家庭稅收優(yōu)惠/財(cái)政補(bǔ)貼共享”都是受訪者集中關(guān)心的內(nèi)容。15養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品與服務(wù)受訪者對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品不能隨用隨取的鎖定時(shí)間、預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)偏好整體呈現(xiàn)多樣化視角。總體而言,74%受訪者接受5年及以下時(shí)間不能隨用隨取,62%受訪者偏好保底收益率,24%受訪者偏好浮動(dòng)收益率,14%受訪者對(duì)于收益率、風(fēng)險(xiǎn)完全不了解。結(jié)合流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)三項(xiàng)特征分析,“5年流動(dòng)性鎖定、3.5%以上保底收益率”是受訪者所最偏好的組合形式，“3年流動(dòng)性鎖定,3.5%以上保底收益率”“5年流動(dòng)性鎖定、3%-3.5%保底收益率”同樣受到受訪者歡迎。J養(yǎng)老金融產(chǎn)品特征仍需突出，加強(qiáng)信息披露，使投資者與消費(fèi)者真正了解。購買過養(yǎng)老金融產(chǎn)品的受訪者(55%)中，有四成以上在購買時(shí)主要考慮到“國家政策支持”“長期限保底收益率”“專為養(yǎng)老設(shè)計(jì)”三個(gè)因素。未購買過養(yǎng)老金融產(chǎn)品受訪者(45%)主要因?yàn)椤安涣私怵B(yǎng)老金融產(chǎn)品，不敢亂買”。通過綜合評(píng)分來看，除風(fēng)險(xiǎn)和收益特征外,受訪者對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品所應(yīng)該具備的特征前三名分別是“產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂，優(yōu)缺點(diǎn)明確，且信息公幵透明、按時(shí)披露”“該金融產(chǎn)品能為我提供養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)”“可以一直領(lǐng)退休福利直至去世”。金融機(jī)構(gòu)向大眾提供了多樣化金融服務(wù)，大眾了解并選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品的渠道方式多種多樣，受訪者更偏向于線下方式，但線上方式同樣也受到歡迎。約45%受訪者傾向于保險(xiǎn)公司、銀行或理財(cái)公司線下專業(yè)人士介紹,30%受訪者選擇保險(xiǎn)公司、銀行或理財(cái)公司線上渠道(APP或者公眾號(hào)等)，22%受訪者偏好第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。近九成受訪者愿意接受專業(yè)人員提供的養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)?！梆B(yǎng)老醫(yī)療健康服務(wù)”“投資目標(biāo)梳理和規(guī)劃”“產(chǎn)品選擇”是大部分受訪者偏好同專業(yè)人員一起完成的項(xiàng)目。11%受訪者不愿意/不需要同專業(yè)人員完成養(yǎng)老金融規(guī)劃，“擔(dān)心被騙”“自己可以完成”是不接受的主要原因。在養(yǎng)老金融知識(shí)方面，大部分受訪者更希望了解“國家養(yǎng)老金政策法規(guī)”“與養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的長護(hù)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老社區(qū)等知識(shí)”，對(duì)“養(yǎng)老金融產(chǎn)品特點(diǎn)與購買渠道”“養(yǎng)老財(cái)富/財(cái)務(wù)規(guī)劃”“消費(fèi)者/投資者權(quán)益相關(guān)法律維權(quán)知識(shí)與案例分析”三項(xiàng)內(nèi)容同樣感興趣。16齊老相關(guān)服務(wù):例燈就醫(yī)的綠色通道、芥老院或養(yǎng)老杜區(qū)入住資格、老年大字的入宇資格、能提供上門服務(wù)、醫(yī)療黑護(hù)奪2023中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告ReportonhowChinesesaveforretirement■養(yǎng)老問題一大眾有話說問卷通過開放式問題的設(shè)計(jì)，搜集大眾關(guān)注的其他養(yǎng)老問題，共搜集有效回答2886份，占有效問卷數(shù)的33.12%。協(xié)會(huì)通過自然語言處理(NLP)提取關(guān)鍵詞(按詞頻)，真實(shí)客觀地將大眾關(guān)注的養(yǎng)老問題予以全景式展示。養(yǎng)老政策、養(yǎng)老金融與教育、醫(yī)療與養(yǎng)老服務(wù)和特殊養(yǎng)老需求7等話題成為關(guān)注重點(diǎn)。從大眾的回答中,可以看出，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)注依舊,個(gè)人養(yǎng)老金政策還需宣傳;產(chǎn)品簡(jiǎn)單安全呼聲較高,金融教育任重道遠(yuǎn);養(yǎng)老服務(wù)仍待擴(kuò)面，社區(qū)養(yǎng)老呼聲最高;精細(xì)化需求值得關(guān)注，普惠成為熱詞。渠道信-息扶。昭未爬.留—出臺(tái)I狙商局部購買△社區(qū)養(yǎng)老牛爲(wèi)服務(wù)卻丄國烈策建設(shè)*瞿十目企業(yè)聲兩業(yè)養(yǎng)老政策亠建議I-證者歡地豕楷老南所養(yǎng)樽疑ill間七/￥a_I^J叵戒iJHft有既依賽養(yǎng)重虹*費(fèi)用例如,衣村養(yǎng)老'孤寡老人蘇老等，較為特殊的養(yǎng)老的需求17金融資產(chǎn)配置情況總體已退休人員未退休人員30%25%20%15%10%5%00U\圖8|可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例（總體）近九成受訪者購買金融產(chǎn)品。44%受訪者在個(gè)人年收入中，除固定支出與消費(fèi)外,0-10%（不含0,包含10%）用于購買金融產(chǎn)品（包括銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、債券股票、信托等）；12%受訪者除固定支出與消費(fèi)外，不配置任何金融產(chǎn)品。95%已退休受訪者購買金融產(chǎn)品，相較于未退休受訪者參與得更加積極。絕大部分受訪者均有購買金融產(chǎn)品，一定程度上反映出我國居民具有一定的財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)。B養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃18onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告/*I/*CReportonhowChinesesaveforMi■/■/Iretirement\圖9I可支配收入中金融產(chǎn)品酉己置比例（按收入劃分）稅前\金融資產(chǎn)年收入\配置區(qū)間0(0-5%](5-10%](10-15%](15-20%](20-30%](30-50%]50%以上10萬及以下21%36%18%6%5%4%5%5%11-15萬5%21%25%12%11%10%9%8%16-20萬2%13%24%16%13%11%14%9%21-30萬2%8%18%12%14%13%14%18%31-40萬2%9%16%12%11%14%12%24%41-60萬2%9%11%10%11%12%21%25%61-100萬2%6%9%5%15%10%16%37%100萬以上3%0%5%4%7%11%15%55%總體12%25%19%9%8%8%8%10%結(jié)合個(gè)人稅前年收入數(shù)據(jù)來看，在年收入為10萬元及以下的受訪者群體中,36%的人愿意拿出0-5%（不含0,包含5%）用于購買金融產(chǎn)品;在年收入為11萬元-15萬元以及16萬元-20萬元的受訪者群體中，分別約四分之一的人愿意拿出5%-10%資金用于購買金融產(chǎn)品?？傮w已退休人員未退休人員、圖10|受訪者所持占比較高的金融產(chǎn)品排序（滿分6分廣受訪者當(dāng)前所持有的金融產(chǎn)品中綜合排名前三是銀行類產(chǎn)品、保險(xiǎn)類產(chǎn)品以及基金證券類產(chǎn)品。銀行類產(chǎn)品在已退休受訪者中更受歡迎，銀行類產(chǎn)品與保險(xiǎn)類產(chǎn)品在未退休受訪者中受歡迎程度不相上下。銀行類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品dOD基金證券類產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)類金刷!產(chǎn)品信托類產(chǎn)品□□□□其他0金融產(chǎn)品包括銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金'債券.股票'信托等。0題目問題:您當(dāng)前所持有的金融產(chǎn)品中，占比較高的是？（排序題）計(jì)分規(guī)則,選項(xiàng)第一名記為6分，第二名記為5分,第三名4分,以此類推。最終求加權(quán)得分為綜合得分。銀行類產(chǎn)品指銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品等；基金證券類產(chǎn)品指公募基金..股票'債券、私募基金等;保險(xiǎn)類產(chǎn)品指重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等；互聯(lián)網(wǎng)類金融產(chǎn)品指余額寶、零錢通等流動(dòng)性貨幣金融產(chǎn)品。19H投浚蕙多的稅前\金融產(chǎn)品個(gè)入收入\銀行類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品現(xiàn)基金證券類產(chǎn)品信托類產(chǎn)品Q互聯(lián)網(wǎng)類金厠6產(chǎn)品□□□□其他10萬及以下27.0%50.5%7.3%0.4%4.8%9.9%11-15132.9%47.3%11.3%0.8%5.3%2.5%16-20萬32.6%44.8%15.9%1.5%4.0%1.1%21-30萬35.4%33.9%25.4%0.8%3.2%1.3%31-40萬37.5%30.7%23.6%2.1%3.8%2.4%41-60萬34.5%28.2%33.0%0.3%2.4%1.5%61-100萬36.4%23.8%35.1%1.7%1.7%1.3%100萬以上35.3%25.0%36.8%1.5%0.0%1.5%總體30.4%45.4%13.1%0.7%4.4%6.0%\圖111受訪者持有占比排名第一的金融產(chǎn)品（按稅前個(gè)人年收入?yún)^(qū)分）若僅分析受訪者所持排名第一的金融產(chǎn)品,45.4%受訪者所持占比最高的金融產(chǎn)品是保險(xiǎn)類產(chǎn)品,30.4%受訪者則是銀行類。結(jié)合個(gè)人稅前年收入分析,10萬元及以下受訪者群體中,一半以上（50.5%）持有占比最高的金融產(chǎn)品是保險(xiǎn)類，在個(gè)人稅前年收入為20萬元及以下的受訪者群體中，均有四成以上受訪者選擇所持占比最高的金融產(chǎn)品為保險(xiǎn)類。隨著稅前個(gè)人年收入上升，受訪者群體中投資基金證券類產(chǎn)品最多的人員占比也逐漸提高。退休收入預(yù)期以及養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)信心總體基本養(yǎng)老保險(xiǎn)38.6%企（職）業(yè)年金24.8%房產(chǎn)收入18.4%銀行類產(chǎn)品34.4%證券基金類產(chǎn)品19.9%保險(xiǎn)類產(chǎn)品29.2%信托產(chǎn)品2.8%勞務(wù)工作收入14.9%子女贍養(yǎng)16.8%最低生活保障補(bǔ)助4.2%其他6.1%無退休收入1.8%已退休人員未退休人員92.7%22.7%25.0%15.1%18.9%]■48.0%|32.6%20.4%|19.9%.24.3%|29.8%3.8%|2.6%■10.5%|15.4%■16.3%|16.9%2.6%|4.4%2.5%J6.6%0.5%|2.0%20onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I/1ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement總體已退休人員未退休人員1基本養(yǎng)老保險(xiǎn)83.3%74.8%84.0%企（職）業(yè)年金29.9%14.8%31.1%房產(chǎn)收入18.2%14.3%18.5%銀行類產(chǎn)品37.7%29.1%38.4%證券基金類產(chǎn)品23.3%16.5%23.8%保險(xiǎn)類產(chǎn)品28.9%26.9%29.1%信托產(chǎn)品3.3%6.1%3.1%勞務(wù)工作收入15.5%21.3%15.0%子女贍養(yǎng)18.2%19.8%18.1%最低生活保障補(bǔ)助6.5%9.6%6.2%其他3.0%3.9%3.0%無退休收入2.9%1.5%3.0%總體已退休人員未退休人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)5.3%17.8%4.1%企（職）業(yè)年金-5.1%7.9%-6.0%房產(chǎn)收入0.2%0.8%0.3%銀行類產(chǎn)品-3.3%18.9%-5.8%證券基金類產(chǎn)品-3.4%4.0%-3.9%保險(xiǎn)類產(chǎn)品0.3%-2.5%0.8%信托產(chǎn)品-0.5%-2.3%-0.4%勞務(wù)工作收入-0.6%-10.8%0.4%子女贍養(yǎng)-1.4%-3.5%-1.2%最低生活保障補(bǔ)助-2.3%-7.1%-1.8%其他3.1%-1.4%3.6%無退休收入-1.1%-1.0%-1.0%圖12I退休后收入主要來源受訪者對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（第一支柱）的預(yù)期和依賴度高。實(shí)際和預(yù)期退休收入中，約89%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休后收入的來源。此外,34%的受訪者選擇了儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)茹y行類產(chǎn)品；29%選擇了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等保險(xiǎn)類產(chǎn)品；25%選擇了企（職）業(yè)年金。銀行類產(chǎn)品、保險(xiǎn)類產(chǎn)品、企（職）業(yè)年金被四分之一以上的受訪者選擇作為退休后收入來源構(gòu)成。21退休人員約93%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休后收入的來源，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)充分發(fā)揮著“壓艙石”的作用，是最為核心和重要的退休后收入來源。48%的受訪者選擇了銀行類產(chǎn)品，24%的受訪者選擇了保險(xiǎn)類產(chǎn)品；受當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境因素影響,相較于2021年，選擇了“勞務(wù)工作收入”作為退休后收入來源的退休受訪者，下降了10.8個(gè)百分點(diǎn)。未退休人員約88.1%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休后的預(yù)期收入來源，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)依舊是大眾認(rèn)可度最高、最依賴的退休收入來源。33%的受訪者選擇了銀行類產(chǎn)品,30%選擇了保險(xiǎn)產(chǎn)品；25%選擇了企（職）業(yè)年金。通過對(duì)比退休人員和未退休人員對(duì)退休收入和預(yù)期退休收入的結(jié)構(gòu)差異，我們發(fā)現(xiàn)，已退休受訪者更傾向于選擇銀行類產(chǎn)品作為退休收入來源的補(bǔ)充;未退休受訪者中，信賴保險(xiǎn)類產(chǎn)品作為退休收入來源補(bǔ)充的人員比例更高。選擇“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”作為退休后唯一收入來源的群體，呈現(xiàn)出如下特征：已退休受訪者中，有24.31%,該比例在未退休受訪者中占比更低，為20.67%,體現(xiàn)出僅依靠“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”作為退休收入的理念，在年輕群體中有所轉(zhuǎn)變;僅選擇“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”受訪者群體，大多生活在非“北上廣深”區(qū)域，大學(xué)?？萍耙韵聦W(xué)歷，稅前個(gè)人年收入為10萬元及以下，從另一個(gè)側(cè)面體現(xiàn)了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)廣覆蓋、促公平、?；镜奶卣?。不到退休前收入的50%約為退休前收入的50%-75%約為退休前收入的75%-100%約為退休前收入的100%-150%約為退休前收入的150%-200%超辿退休前收入的200%總體17.5%36.7%30.1%10.6%2.7%2.3%已退休人員16.3%36.1%33.0%9.2%2.9%2.5%未退休人員17.7%36.8%29.7%10.8%2.7%2.3%\圖13|實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平養(yǎng)老收入包括政策性養(yǎng)老金（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金）、子女贍養(yǎng)、勞務(wù)工作等所有收入。總體來看，約37%受訪者認(rèn)為實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平在退休前收入50%-75%即可，約30%受訪者則認(rèn)為在退休前收入75%-100%,15.7%受訪者認(rèn)為比退休前收入水平高才能實(shí)現(xiàn)所期望的養(yǎng)老目標(biāo)，其中2.3%認(rèn)為需要退休前收入2倍才能實(shí)現(xiàn)所期望的養(yǎng)老目標(biāo)。22onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告II/

ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement總體期望總體實(shí)際已退休人員期望已退休人員實(shí)際未退休人員期望未退休人員實(shí)際不到退休前約為退休前約為退休前約為退休前約為退休前收入收入的50%收入的50%-75%收入的75%-100%收入的100%-150%的150%以上17.5%36.7%30.1%10.6%5.0%40.3%35.3%18.3%4.3%1.8%16.3%29.9%36.1%39.0%33.0%22.1%9.2%6.6%5.4%2.4%17.7%41.6%36.8%______29.7%17.8%10.8%4.0%5.0%1.7%圖14|望退休養(yǎng)老收入與實(shí)際情況對(duì)比與上文相比，只有9%的已退休受訪者實(shí)際退休年收入水平與退休前收入持平甚至高于退休前收入。大部分已退休受訪者(61%)實(shí)際退休養(yǎng)老收入水平不如或勉強(qiáng)剛達(dá)到退休前收入水平，約30%退休受訪者收入不足退休前收入的一半。未退休受訪者則是“雙高”，即擁有高退休養(yǎng)老收入水平期待的人員占比相對(duì)較高，同時(shí)預(yù)估實(shí)際退休收入不足退休前收入一半的人員占比更高(約42%)?；蚴怯捎谖赐诵菔茉L者跟上了時(shí)代的發(fā)展，所期望理想的退休生活更加豐富多彩,其需要更高的養(yǎng)老退休收入水平以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo);而其結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境、自身綜合情況以及其對(duì)養(yǎng)老政策的理解，綜合評(píng)估判斷，對(duì)于退休后能得到較高的退休收入持謹(jǐn)慎態(tài)度。23B實(shí)際目標(biāo)期實(shí)際差距遠(yuǎn)低于預(yù)期低于預(yù)期符合預(yù)期超過預(yù)期遠(yuǎn)超預(yù)期不到退休前收入的50%88%10%3%約為退休前收入的50%-75%40%52%7%1%約為退休前收入的75%-100%26%34%38%2%0%約為退休前收入的100%-150%48%29%21%2%約為退休前收入的150%-200%60%19%22%超過退休前收入的200%57%9%34%總體（未退休受訪者）16%29%50%5%1%實(shí)際目標(biāo)期^際差距遠(yuǎn)低于預(yù)期低于預(yù)期符合預(yù)期超過預(yù)期遠(yuǎn)超預(yù)期不到退休前收入的50%79%17%4%約為退休前收入的50%-75%29%62%6%3%約為退休前收入的75%-100%14%35%44%5%1%約為退休前收入的100%-150%27%40%29%4%約為退休前收入的150%-200%59%24%17%超過退休前收入的200%36%20%44%總體（退休受訪者）10%27%54%7%2%------------------------------------------------------------\圖15I受訪者期望與現(xiàn)實(shí)差距細(xì)分通過進(jìn)一步分析實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平和實(shí)際（預(yù)估）退休收入之間的差距，我們發(fā)現(xiàn)，退休受訪者中,63%表示當(dāng)前退休實(shí)際收入符合自己養(yǎng)老所期望的預(yù)期、超過預(yù)期、甚至遠(yuǎn)超預(yù)期，而未退休受訪者對(duì)于未來退休收入預(yù)期相對(duì)保守謹(jǐn)慎,只有56%認(rèn)為預(yù)估實(shí)際退休收入可以達(dá)到自己所期望的養(yǎng)老收入、甚至超過預(yù)期。24onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I//ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement總體(2022)總體(2021)已退休人員(2022)已退休人員(2021)未退休人員(2022)未退休人員(2021)極難實(shí)現(xiàn)(0-19分)較難實(shí)現(xiàn)(20-39分)一般能實(shí)現(xiàn)(40-59分)基本能實(shí)現(xiàn)(60-79分)完全能實(shí)現(xiàn)(80-100分)33.1%30.9%16.8%21.3%31.2%31.7%20.4%22.2%24.4%29.6%0.0%28.5%3.5%2.8%8.6%4.1%35.2%31.6%32.1%31.8%19.2%21.7%10.8%12.1%2.8%2.7%----------------------------------------------、、圖161僅依靠社保養(yǎng)老金收入對(duì)實(shí)現(xiàn)理想退休生活的信心上文提到，受訪者對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(第一支柱)的預(yù)期和依賴度都很高,但隨著全民大眾生活水平快速提高，對(duì)養(yǎng)老生活品質(zhì)的追求不斷提升，所需要滿足日益增長的美好養(yǎng)老生活需要的成本也不斷攀升，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在滿足大眾日益增長的美好生活需要方面壓力漸顯。64.3%的受訪者認(rèn)為僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)較難、甚至極難實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活，該比例較2021年上升了1.7個(gè)百分點(diǎn);約15.4%的受訪者有信心基本甚至完全能實(shí)現(xiàn)中期望的退休生活。已退休受訪者中，約29.2%有信心基本甚至完全能實(shí)現(xiàn)心中期望的退休生活，較2021年上升了9個(gè)百分點(diǎn);未退休受訪者中，約13.6%有信心基本甚至完全能實(shí)現(xiàn)心中期望的退休生活，較2021年下降了1.3個(gè)百分點(diǎn),67.3%認(rèn)為僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)較難、甚至極難實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活，較2021年上升了3.9個(gè)百分點(diǎn)。相較于已退休受訪者，未退休受訪者的信心略顯不足。從發(fā)展多支柱、多層次養(yǎng)老體系的角度看，大眾也在慢慢接受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)?；尽⒍嘀е餐С置篮灭B(yǎng)老生活的理念。52.3%完善程度及著手規(guī)劃時(shí)間從未想過想過，但未具體規(guī)劃已有初步規(guī)劃未退休人員(2022)未退休人員(2021)已退休人員(2022)已退休人員(2021)總體(2022)總體(2021)19.6%21.5%20.4%22.2%13.6%12.6%50.2%46.1%55.0%51.9%1已有完整規(guī)劃，有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)，且為之做了財(cái)富儲(chǔ)備19.4%□6.0%22.6%4.1%24.5%11.7%27.8%13.5%18.8%■5.2%22.2%3.3%--------------------------------------------------------------\圖17|受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度在2021年政策宣導(dǎo)、行業(yè)及市場(chǎng)緊鑼密鼓地宣傳推動(dòng)下,2022年受訪者養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)整體有所提升，從未想過養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者比例由21.5%下降至19.6%,下降了1.9個(gè)百分點(diǎn)。隨著我國人口老齡化進(jìn)程不斷加快，全民大眾養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)仍有提高空間，大部分的受訪者(約55%)具有進(jìn)行退休規(guī)劃的意識(shí)，但還未具體動(dòng)手規(guī)劃；實(shí)際付諸行動(dòng)者較少，約為25.4%；有完整規(guī)劃、有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)并為之做了財(cái)富儲(chǔ)備的受訪者為6%。相較于已退休受訪者，未退休受訪者養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)仍需提高，同時(shí)，還需要提升將養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)轉(zhuǎn)化為具體行動(dòng)的能力。25H從未想過想過，但未具體規(guī)劃已有初步規(guī)劃已有完整規(guī)劃，有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)，且為之做了財(cái)富儲(chǔ)備29歲以下26.3%54.6%13.8%5.3%30-39歲25.5%55.6%14.6%4.3%40-49歲14.9%56.7%23.2%5.2%50-59歲11.9%54.2%26.0%8.0%60-69歲10.9%48.0%27.1%14.0%70歲及以上25.8%48.4%16.1%9.7%總體19.6%55.0%19.4%6.0%\圖18I受訪者弄老規(guī)劃完善程度（年齡細(xì)分）從不同年齡來看,受訪者越年輕，從未想過養(yǎng)老規(guī)劃的比例就越高。隨著受訪者年齡的增加,形成初步規(guī)劃、完整規(guī)劃的受訪者比例逐漸提高;但無論是哪個(gè)年齡段，想過而未具體規(guī)劃的比例都保持在50%左右。單身已婚未育已婚已育其他總體從未想過想過，但未具體規(guī)劃已有初步規(guī)劃已有完整規(guī)劃，有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)，且為之做了財(cái)富儲(chǔ)備25.6%55.4%14.1%4.9%29.6%50.7%15.6%4.0%17.5%55.3%21.0%6.2%27.0%50.2%12.8%10.0%19.6%55.0%19.4%6.0%-----------------------------------------------------\圖191受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度（婚育狀態(tài)細(xì)分）從不同婚育狀態(tài)來看，已婚已育的受訪者人群養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)更強(qiáng),形成初步規(guī)劃、完整規(guī)劃的人員比例高于總體水平；四分之一以上單身、已婚未育的受訪者從未想過養(yǎng)老規(guī)劃，高于總體水平。26onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I/

ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement■總體已退休人員未退休人員25%20%15%10%5%0%30歲及以下31歲-35歲36歲40歲41歲-45歲46歲-50歲51歲-55歲55歲以上---------------------------------------------------\圖201受訪者心中期望著手養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)間整體來看，受訪者心目中所期待的幵始著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃“理想年齡”主要集中在31-45歲區(qū)間(58%),其中約21%受訪者認(rèn)為在41-45歲年齡段開始養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃是合適的。15%受訪者認(rèn)為應(yīng)在30歲以下，盡早規(guī)劃，該比例較2021年上升了4.5個(gè)百分點(diǎn)；僅有11%受訪者認(rèn)為50歲以上規(guī)劃儲(chǔ)備養(yǎng)老也來得及，較2021年下降了10.9個(gè)百分點(diǎn)。已退休受訪者中，心目中所期待的開始著手養(yǎng)老規(guī)劃儲(chǔ)備“理想年齡”主要集中在36-50歲區(qū)間(55%),其中約22%認(rèn)為在41-45歲年齡段開始養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃是合適的，25%認(rèn)為在35歲及以下做養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃更合適;相較于已退休受訪者，未退休受訪者養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃開始的“理想時(shí)間”區(qū)間整體更早,34%認(rèn)為在35歲及以下做養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃更合適。受訪者\(yùn)養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)際年齡\儲(chǔ)備年齡30歲及以下31-35歲36-40歲41-45歲46-50歲51-55歲55歲以上29歲及以下24.1%20.7%21.1%17.6%9.9%3.6%2.9%30-39歲14.5%21.5%22.2%23.8%12.2%3.7%2.0%40-49歲14.9%15.5%16.6%21.6%20.6%6.5%4.3%50-59歲11.8%13.9%14.0%17.1%18.5%12.1%12.6%60-69歲8.7%12.2%15.7%23.3%18.2%11.6%10.4%70歲及以上12.9%9.7%9.7%12.9%12.9%19.4%22.6%總體15.4%17.9%18.7%21.0%15.5%6.3%5.1%----------------------------------------------\圖211受訪者心中期望著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃時(shí)間(年齡細(xì)分)在30歲以上受訪者中，無論哪個(gè)年齡段的受訪者，均有一定比例認(rèn)為開始著手養(yǎng)老規(guī)劃儲(chǔ)備“理想年齡”要在“當(dāng)前年齡段之前”,40-49歲受訪者中，有47%認(rèn)為在40歲以前著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃更好，該比例較2021年上升了9.1個(gè)百分點(diǎn);50歲以上受訪者中,75.3%認(rèn)為在50歲之前開始著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃更好，該比例較2021年上升了12.9個(gè)百分點(diǎn)?？蛇M(jìn)一步看出，對(duì)自身實(shí)際儲(chǔ)備規(guī)劃較晚，產(chǎn)生了“稍有后悔”殖法的受訪者有所增加;從側(cè)面體現(xiàn)出，養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃要趁早，“青年早規(guī)劃、中年多積累、晚年來享受”養(yǎng)老理念深入人心。27B個(gè)人仍需要額外的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備政策性養(yǎng)老金都有，不需要額外儲(chǔ)備除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備10-50萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備51-100萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備101-150萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備150萬元以上從未真正考慮該問題總體10%43%25%6%10%5%已退休人員12%50%23%6%5%4%未退休人員9%42%26%6%11%6%---------------------------------------------------------\圖22|受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好除了政策性養(yǎng)老金儲(chǔ)備（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企（職）業(yè)年金）外,85%受訪者認(rèn)為還需要在退休前額外進(jìn)行儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)70歲以上醫(yī)療、護(hù)理等支出需求的增加。近七成受訪者認(rèn)為還需額外儲(chǔ)備10萬元-100萬元，其中43%受訪者認(rèn)為還需要額外準(zhǔn)備10萬元-50萬元,25%受訪者認(rèn)為還需要51萬元-100萬元。相較于已退休受訪者，未退休受訪者認(rèn)為還需要更多額外儲(chǔ)備的人員比例相對(duì)較高,17%未退休受訪者認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備100萬元以上。29歲及以下30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲70歲及以上總體政策性養(yǎng)老金都有，不需要額外儲(chǔ)備除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備10-50萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備51-100萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備101-150萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備150萬元以上從未其正考慮該問題11.7%39.0%26.9%7.0%7.7%7.7%9.0%39.8%25.8%6.4%13.6%5.4%8.2%43.6%26.2%6.4%10.3%5.3%9.8%53.1%20.4%5.3%7.0%4.5%11.4%47.0%26.4%7.8%4.1%3.3%16.1%48.4%22.6%3.2%6.5%3.2%9.5%43.3%25.3%6.4%10.0%5.5%圖23|受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好（年齡細(xì)分）從不同年齡來看，30歲以下受訪者對(duì)退休前是否需要額外儲(chǔ)備以及需要多少額外儲(chǔ)備來應(yīng)對(duì)70歲醫(yī)療、護(hù)理支出增加的問題仍有待進(jìn)一步思考?；蛴捎谄渚嚯x70歲還有很長的一段時(shí)間距離和跨度，難以真正了解，需要更多的知識(shí)來幫助他們做好養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備規(guī)劃。隨著年紀(jì)增加，對(duì)醫(yī)療護(hù)理需求認(rèn)知逐漸清晰,30-49歲年齡段年富力強(qiáng)，普遍認(rèn)為在退休前除了政策性養(yǎng)老金外，仍需要額外進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。50-69歲年齡段受訪者對(duì)醫(yī)療、護(hù)理等支出更加敏感,選擇10萬元-50萬元人員比例較高。28onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I/1ReportonhowChinesesavefor■/■/Iretirement\圖24I受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好（婚育狀態(tài)細(xì)分）政策性養(yǎng)老金都有，不需要額外儲(chǔ)備除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備10-50萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備51-100萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備101-150萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備150萬元以上從未真正考慮該問題單身11.8%37.0%25.0%7.8%11.3%7.1%已婚未育9.2%26.5%24.9%8.1%23.2%8.1%已婚已育9.0%45.8%25.4%6.1%8.9%4.8%其他11.438.4%25.1%4.7%9.5%10.9%總體9.5%43.3%25.3%6.4%10.0%5.5%從不同婚育狀態(tài)來看，已婚未育受訪者人群中認(rèn)為還需要更多額外儲(chǔ)備的人員比例相對(duì)較高,31.3%已婚未育受訪者認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備100萬元以上，該比例是已婚已育受訪者2倍，高于總體水平。單身受訪者群體一方面認(rèn)為除了政策性養(yǎng)老金外不需要額外儲(chǔ)備的人員00（11.8%）高于總體水平（9.5%）,另一方面認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備100萬元以上的人員比例（19.1%）同樣高于總體水平（16.4%）o\圖25|受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好（地域細(xì)分）政策性養(yǎng)老金都有，不需要額外儲(chǔ)備除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備10-50萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)畚51-100萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備101-150萬元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備150萬元以上從未真正考慮該問題北上廣深5%25%29%10%26%5%華北（不含北京）11%47%24%6%6%7%東北12%47%26%4%6%5%華東（不含上海）10%47%27%7%6%4%華中11%49%25%5%5%6%華南（不含廣深）12%49%23%5%6%6%西南12%50%21%5%5%7%西北9%55%23%3%5%5%港漠臺(tái)地區(qū)29%43%0%0%29%0%總體10%43%25%6%10%5%從不同地域來看，北上廣深受訪者人群中認(rèn)為還需要更多額外儲(chǔ)備的人員比例相對(duì)較高，36%認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備100萬元以上，該人員比例是其他區(qū)域3倍左右，高于總體水平。除北上廣深、港澳臺(tái)地區(qū)外,全國其他區(qū)域受訪者人群對(duì)于退休前是否還需要額外儲(chǔ)備持相似態(tài)度，有約50%的受訪者認(rèn)為除了政策性養(yǎng)老金儲(chǔ)備外,退休前還需要額外儲(chǔ)備10萬元-50萬元,25%左右受訪者認(rèn)為還需要額外儲(chǔ)備51萬元-100萬元。此外，針對(duì)10%認(rèn)為僅依靠政策性養(yǎng)老金就足以滿足養(yǎng)老需求的受訪者，通過人物畫像分析，發(fā)現(xiàn)該類人群在年齡上，呈現(xiàn)出低齡與高齡并重的特征。低齡人群對(duì)養(yǎng)老的意識(shí)和重視不足，會(huì)造成一定的認(rèn)知不足；而高齡老人已經(jīng)進(jìn)入退休生活較長時(shí)間，已經(jīng)適應(yīng)了僅依靠政策性養(yǎng)老金的生活方式。從地域來看，其他地區(qū)受訪者與“北上廣深”的受訪者相比，更容易認(rèn)可僅依靠政策性養(yǎng)老金就可以滿足理想退休生活的觀點(diǎn)，這可能與“北上廣深”生活成本較高有關(guān)。29a20231中國養(yǎng)老財(cái)?Reportonhovretirement第二部分養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理個(gè)人養(yǎng)老金政策了解程度2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022）7號(hào)），對(duì)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)具有標(biāo)志性意義。2022年10月，五部門聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》（人社部發(fā)（2022）70號(hào)）。銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、稅務(wù)總局等監(jiān)管部門出臺(tái)了配套實(shí)施細(xì)則。11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地階段。非常了解該政策制度了解部分政策僅聽說辿不太了解完全不了解第一次聽說不了解也不關(guān)心總體10%35%39%■12%14%已退休人員12%40%36%9%3%未退休人員10%34%39%■13%4%個(gè)體或靈活就業(yè)■12%.38%10%12%\圖26|受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度45%受訪者了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，約40%受訪者僅聽說過該政策制度，但不了解,12%受訪者通過本次問卷調(diào)查第一次了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，只有4%受訪者不了解也不關(guān)心該制度。相較于未退休受訪者，已退休受訪者更了解個(gè)人養(yǎng)老金政策,52%已退休受訪者了解政策，其中12%非常了解該政策。通過對(duì)不同年齡段進(jìn)行深度分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)對(duì)于政策的了解程度差異不大。靈活就業(yè)人員有近50%了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，高出平均數(shù)據(jù)近5個(gè)百分點(diǎn)。30五部門:人力資源社會(huì)保障部，財(cái)政部■,國家稅務(wù)總局,銀保監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告vChinesesaveforonooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I/

ReportonhowChinesesavefor■/Iretirement非常了解該政策制度了解部分政策僅聽說過不太了解完全不了解第一次聽說不了解也不關(guān)心10萬及以下6.9%29.4%43.1%15.9%4.7%11-15萬10.9%39.7%37.9%9.7%1.8%16-20萬13.3%41.4%33.3%9.8%2.2%21-30萬13.7%42.4%34.7%7.9%1.3%31-40萬19.2%33.9%34.8%8.6%3.5%41-60萬16.7%41.8%29.4%9.7%2.4%61-100萬17.3%44.6%29.9%4.3%3.9%100萬以上20.6%41.9%24.3%5.9%7.4%總體10.2%34.9%39.0%12.5%3.5%------------------------------------------------\圖27I受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度(收入細(xì)分)結(jié)合個(gè)人稅前年收入數(shù)據(jù)來看,收入越高的受訪者中，了解以及非常了解該政策制度的人員比例越高，個(gè)人稅前年收入在10萬元以下的受訪者以及年收入在100萬元以上的受訪者中不了解也不關(guān)心該政策的人員比例更高，超過總體水平。個(gè)人稅前年收入在10萬元以下的受訪者中,43%僅聽說過、不太了解,16%第一次通過本次調(diào)研了解該政策，不了解也不關(guān)心人員比例(4.7%)高于總體水平。個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿50%40%30%20%10%0%檢總體已退休人員■未退休人員■個(gè)體或靈活就業(yè)------------------------------------------------------------\圖28|個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿71%受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,40%表示政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加。24%受訪者會(huì)選擇觀望一下,6%受訪者表示不愿意參加。相較于未退休受訪者，已退休受訪者和個(gè)體或靈活就業(yè)人員的參加意愿更高。31B非常愿意，政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加有意愿參加，但所在城市暫不在試點(diǎn)范圍內(nèi)/但不知道所在城市是否在試點(diǎn)范圍內(nèi)再觀望一下，看看其他人是否參加不愿意參加29歲及以下35.5%30.2%27.5%6.8%30-39歲37.3%30.0%26.3%6.5%40-49歲40.4%31.7%22.8%5.1%50-59歲47.5%30.3%18.2%4.0%60-69歲44.9%32.0%19.6%3.5%70歲及以上41.9%35.5%22.6%0.0%總體39.9%30.7%23.8%5.5%調(diào)查顯示,隨著年齡增加，非常愿意以及有意愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度人員占比逐漸提升o50-59歲年齡段受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)參與意愿最強(qiáng)烈,60歲以上受訪者中有77%非常愿意以及有意愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。非常愿意，政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加有意愿參加，但所在城市暫不在試點(diǎn)范圍內(nèi)/但不知道所在城市是否在試點(diǎn)范圍內(nèi)再觀望一下，看看其他人是否參加不愿意參加10萬及以下37.9%31.2%25.3%5.7%11-15萬42.0%33.6%20.3%4.1%16-20萬42.1%32.6%21.6%3.7%21-30萬39.7%30.7%24.9%4.7%31-40萬41.3%26.0%22.4%10.3%41-60萬43.3%22.4%29.7%4.5%61-100萬40.7%20.8%26.4%12.1%100萬以上51.5%16.2%16.9%15.4%總體39.9%30.7%23.8%5.5%圖30|個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿（按個(gè)人年收入?yún)^(qū)分）結(jié)合不同收入水平進(jìn)行分析，個(gè)人稅前年收入在11萬元-20萬元區(qū)間的受訪者非常愿意以及有意愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度人員比例高,約為75%。對(duì)于收入?yún)^(qū)間在1。萬元及以下、20萬元以上的受訪者，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)政策吸引力開始降低。通過對(duì)“非常愿意”和“不愿意”參加個(gè)人養(yǎng)老金受訪者進(jìn)行人物畫像分析，我們發(fā)現(xiàn)，個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)臨近退休的受訪者吸引力最強(qiáng)，對(duì)稅前個(gè)人年收入30萬元以上、居住在“北上廣深”區(qū)域、碩士及以上的受訪者群體吸引力較弱。32onooI中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告,'I//ReportonhowChinesesavefor■/Iretirement1-6000元（即每月1元-500元）6001元」2000元（即每月500元-1000元）12000元額度不夠希望是12000元-18000元但卩每月10007C-15007C）12000元額度不夠希望是18000元以上（即每月1500元以上）非常愿意，政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加28%38%16%17%有意愿參加，但所在城市暫不在試點(diǎn)范圍內(nèi)/但不知道所在城市是否在試點(diǎn)范圍內(nèi)30%44%15%11%再對(duì)望一下、看看其他人是否參加41%36%12%11%總體（剔除“不愿意參加"）32%39%15%14%圖311參加個(gè)人養(yǎng)老金額度意愿（1）愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的受訪者。政策明確，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶年度繳費(fèi)上限1.2萬元。32%受訪者有意愿每年存1元-6000元到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，39%受訪者有意愿每年存6001元-12000元,29%受訪者認(rèn)為每年12000元額度不夠，希望可以存更多到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中。在非常愿意參加的受訪者中，28%愿意每年存1元-6000元到個(gè)人養(yǎng)老金賬中,38%愿意每年存6001元-12000元,33%認(rèn)為每年12000元額度不夠，該人員比例高于總體水平。有意愿參加、怛不知道所在城市是否在試點(diǎn)范圍或暫時(shí)不在試點(diǎn)范圍的受訪者中,30%愿意每年存1元-6000元,44%愿意每年存6001元-12000元。保持觀望的受訪者中,他們有較大比例入員（41%）希望每年存1元-6000元到個(gè)人養(yǎng)老金賬中。我有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，我覺得夠用了不了解政策，單獨(dú)開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶比較麻煩每年1.2萬元額度吸引力不夠沒有余錢額外儲(chǔ)備沒有適合的金融產(chǎn)品個(gè)人養(yǎng)老金需要到退休后（卽領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，如男性60歲，女性55歲）掘開始領(lǐng)取，鎖定期太長其他原因總體16%11%21%33%14%32%30%已退休人員40%7%9%37%16%14%21%未退休人員14%11%22%32%14%34%31%圖321不愿意參加個(gè)人弄老金制度原因（2）不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的受訪者。近三分之一受訪者是因?yàn)闆]有余錢進(jìn)行額外儲(chǔ)備,近三分之一受訪者是因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金賬戶領(lǐng)取條件嚴(yán)格，鎖定時(shí)間長。已退休受訪者中，不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的原因主要是其認(rèn)為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)夠用了、沒有余錢額外儲(chǔ)備;未退休受訪者中，不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的原因主要是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金鎖定時(shí)間長、沒有余錢額外儲(chǔ)備。33B退休后，希望每月都可以領(lǐng)到穩(wěn)定退休時(shí)希望能積累到一筆可觀的款項(xiàng)，的收入，直至去世供我退休后按需靈活支取62%72%60%38%28%40%圖33I受訪者所期待的養(yǎng)老錢領(lǐng)取方式經(jīng)過前期養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累，大部分受訪者(62%)廟期待的領(lǐng)取方式更偏向于“退休后每個(gè)月都可以領(lǐng)到穩(wěn)定的收入，直至去世”，相較于未退休受訪者,超