2023年初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》預(yù)測(cè)試卷三

2023年初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》預(yù)測(cè)試卷三2023年初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》預(yù)測(cè)試卷三B.固(江南博哥)定收益類證券投資參考答案：C參考解析：金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)：①資產(chǎn)證券化；②轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)。(A.B兩項(xiàng)是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D項(xiàng)是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)0,有的還要求具有非法占有目的。參考答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的o［單選題］3.金融機(jī)構(gòu)的交易員.信貸員.其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。參考答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的事例有：越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款。參考答案：d參考解析：信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：1.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。2.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。3.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。參考答案：A參考答案：A參考解析：2004年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。參考答案：B參考解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。參考解析：在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，股權(quán)關(guān)系.人身關(guān)系.雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。參考解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。［單選題］9.()是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整.修改.補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。參考解析參考解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整.修改.補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。統(tǒng)，說(shuō)明了它們之間0。參考解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo).評(píng)價(jià)對(duì)象.評(píng)價(jià)指標(biāo).評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn).評(píng)價(jià)報(bào)告。這五個(gè)要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明了它們之間相互聯(lián)系.相互影響。參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè).事業(yè).行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建.擴(kuò)建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)的基本建設(shè)項(xiàng)目。參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。［單選題］14.中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控()。參考解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。［單選題］15.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo).領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約.().交易授權(quán).交易監(jiān)測(cè).資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。參考答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo).領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽易授權(quán).交易監(jiān)測(cè).資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。［單選題］16.根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是0。A.20戶/項(xiàng)以上B.15戶/項(xiàng)以上C.10戶/項(xiàng)以上D.5戶/項(xiàng)以上參考答案：C參考解析：根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶/項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。［單選題］17.在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為參考答案：參考答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行［單選題］19.在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是0。參考解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。［單選題］20.以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是0。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé).買(mǎi)者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由外部營(yíng)銷(xiāo)人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)代事保險(xiǎn)銷(xiāo)售相關(guān)活動(dòng)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤［單選題］21.下列關(guān)于開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接?顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期參考解析：c項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。參考解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系［單選題］24.信托制度起源于中世紀(jì)末期的()，H的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。參考解析：信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國(guó)，目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。參考解析：大額存單期限包括1個(gè)月.3個(gè)月.6個(gè)月.9個(gè)月.1年.18個(gè)月.2年.3年和5年共9個(gè)品種。［單選題123.()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。上市交易，上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。有控股的大型商業(yè)銀行”的是0。參考答案：A參考解析：改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行.中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立.恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行.郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”。［單選題］31.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為0。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%。包括。參考解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，代表中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始同步實(shí)施《巴塞爾IIIo根據(jù)規(guī)定，二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。賬.消費(fèi)和繳費(fèi)支付.支取現(xiàn)金等服務(wù)。參考解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí).可疑和貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。［單選題］38.下列選項(xiàng)中，0不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券參考答案：D參考解析：銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供存款.購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品.轉(zhuǎn)賬.消費(fèi)和繳費(fèi)支付.支取現(xiàn)金等服務(wù)。［單選題］34.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。參考答案：C參考解析：業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的第一道防線。散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。參考解析：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因?yàn)槿绱耍泿耪叩恼{(diào)參考答案：A參考解析：財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①對(duì)成員單位辦理貸款。②對(duì)成員單位辦理融資租賃。③辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。④辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸。⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃。⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。⑦投資業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，發(fā)行金融債券屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。D項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B.張偉宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入D.李國(guó)慶已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。［單選題］42.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人.法人等民事主體之間的()。參考答案：B.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。參考答案：A參考解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。參考解析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)蓋存款金融機(jī)構(gòu)。參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn).價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn).購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).政治風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)等。［單選題］46.下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是0。A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率價(jià)格合理.便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率參考答案：B參考解析：B項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。［單選題］47.《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)()進(jìn)行管參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶［單選題］48.0是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。［單選題］49.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法，正確的是()。A.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查B.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起.嚴(yán)厲查處一起C.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè).重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查.風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)參考答案：c參考解析：審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤沒(méi)有第四道防線的說(shuō)法。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂.執(zhí)行.日常檢查和持續(xù)改進(jìn)，及時(shí)收集基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風(fēng)險(xiǎn)防范建議，動(dòng)態(tài)調(diào)整制度.流程.風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。故C項(xiàng)說(shuō)法正確風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防職責(zé)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤［單選題］50.下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說(shuō)法，正確的是0。參考答案：C參考解析：近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元.服務(wù)覆蓋面較廣.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平己達(dá)到國(guó)際中上游水平，但仍面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中0環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。參考解析：業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)資金交易業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)違燃事項(xiàng)示例交易員未及時(shí)止摑.未授權(quán)交易或超限額交易；交易員虛值交易和未報(bào)告交易；交易員違章操作失謖或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)資金交易業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)違燃事項(xiàng)示例交易員未及時(shí)止摑.未授權(quán)交易或超限額交易；交易員虛值交易和未報(bào)告交易；交易員違章操作失謖或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失1交易員不慎漁露交易信息利機(jī)密；因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不同造成交易中斷丟失而引發(fā)損失；交易定價(jià)模映或定價(jià)機(jī)制帶誤；加入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者C交易協(xié)議審麥不產(chǎn)或不力，簽訂不利于乙方的合同條款；在跨國(guó)交易中，對(duì)國(guó)際憒例、法律和條款把握不準(zhǔn)；未及時(shí)監(jiān)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化；對(duì)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不及時(shí).不準(zhǔn)確等C交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金傾計(jì)慎有誤；對(duì)交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭(zhēng)議；因錄入錯(cuò)誤而靖誤清算資金；因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將賽金清算到位1未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)1未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明艦，前后臺(tái)JK務(wù)長(zhǎng)期不符等。中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理與會(huì)計(jì)制度.控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。參考答案：B參考解析：內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將控制環(huán)境作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度.控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。［單選題］53.下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)D.未按規(guī)定對(duì)抵(質(zhì))押物的真實(shí)性，權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)參考答案：D信貸調(diào)僥人員未按疑定刈信貸業(yè)務(wù)的ft法性、安全性州盈利性及客戶報(bào)表真實(shí)性、生產(chǎn)經(jīng)信貸調(diào)僥人員未按疑定刈信貸業(yè)務(wù)的ft法性、安全性州盈利性及客戶報(bào)表真實(shí)性、生產(chǎn)經(jīng)晉狀況進(jìn)打調(diào)杏.或調(diào)行不深入細(xì)致.或按他人授意進(jìn)行調(diào)杏,未揭示何題和風(fēng)險(xiǎn)，曲成調(diào)查產(chǎn)藏失實(shí)；未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物的權(quán)實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況避行核實(shí).造成保證人.報(bào)（成）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或雙復(fù)抵（質(zhì)）押及報(bào)（質(zhì)）押價(jià)值高彷；客戶編造虛假項(xiàng)目、利川虛假合同、使用言方假證明向商業(yè)銀行尊貸.或偽造虛假質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利等。［單選題］54.的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮籄.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道B參考解析：A項(xiàng)屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項(xiàng)屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道參考解析：高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。［單選題］55.資本市場(chǎng)是指期限在的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。B.1年以內(nèi)（含1年）參考答案：A參考解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的.期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。［單選題］56.1999年，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司最初A.500億元D.300億元參考答案：C參考解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī).內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100億元，由財(cái)政部核撥，初始任務(wù)是專門(mén)管理和處置國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離的不良貸款。［單選題］57.也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照參考答案：b參考答案：b參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)。［單選題］58.下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是()。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算參考解析：存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位結(jié)算賬戶。單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.專用存款賬戶.臨時(shí)存款賬戶。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤中，錯(cuò)誤的是0。A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期C.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款參考答案：c參暮析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。［單選題］60.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬(wàn)元B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬(wàn)元C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬(wàn)元D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元參考答案：b參考解析：B項(xiàng)，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元).外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。參考解析：修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。［單選題］62.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是0。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣參考答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單織。1.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。3.金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。參考答案：b參考解析：銀行的董事會(huì)應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。［單選題］64.自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由負(fù)責(zé)實(shí)施。參考解析：自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由中國(guó)人參考答案：A參考解析：即期收益率，是債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%o［單選題］66.客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件是由()引發(fā)的()。參考答案：C參考解析：客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息，騙取評(píng)級(jí)授信，屬于評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。［單選題］67.金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同參考解析：根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。［單選題］68.按照()分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。參考答案：C參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。參考答案：D參考解析：警告.罰款.沒(méi)收違法所得既適用于機(jī)構(gòu)，也適用于個(gè)人。參考解析：警告.罰款.沒(méi)收違法所得既適用于機(jī)構(gòu)，也適用于個(gè)人。［單選題］70.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費(fèi)。參考答案：D參考解析：經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限參考解析：不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償.訴訟追償.委外清收.債務(wù)減免.債務(wù)重組.以資抵債.呆賬核銷(xiāo).押品處置.債權(quán)轉(zhuǎn)讓.資產(chǎn)租賃.破產(chǎn)清償。聯(lián)人償債意愿和償還能力.市場(chǎng)需求.處置時(shí)限.資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是0。參考答案：b參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。［單選題］74.下列選項(xiàng)中，0形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視參考答案：C參考解析：Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。參考解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。參考解析：商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。［單選題］76.()負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn).預(yù)算標(biāo)準(zhǔn).經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn).競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn).標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行()。（五）（五）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（-）發(fā)行債券；（-）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；（四）為控股子公司.項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。除0存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。參考答案：AE參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。實(shí)行自主經(jīng)營(yíng).自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).自負(fù)盈虧.自我約束。參考答案：BCD效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng).自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).自負(fù)盈虧.自我約束。［多選題］14.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有。B.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念E.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低參考答案：ABDE參考解析：對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。［多選題］15.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說(shuō)法正確的是0。B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí).嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：ABCE參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》以及2011年《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》，對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行與外部審計(jì)溝通工作做了明確要求。第一，銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程，暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制，重視外部審計(jì)的意見(jiàn)和建議，尤其應(yīng)對(duì)外部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)提示和對(duì)內(nèi)部控制的意見(jiàn)進(jìn)行認(rèn)真分析和評(píng)估，并對(duì)相關(guān)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。第二，銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作，為外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供必要的審計(jì)便利，不得阻礙外部審計(jì)工作正常開(kāi)展，不得對(duì)外部審計(jì)出具審計(jì)意見(jiàn)施加影響，確保外部審計(jì)的獨(dú)立性。第三，銀行應(yīng)當(dāng)完整保存委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)過(guò)程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)上述檔案進(jìn)行檢查，可以對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)存在重大疑問(wèn)的事項(xiàng)要求銀行委托其他外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)如存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí).嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題的，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。第五，銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不得而終止審計(jì)委托。第六，銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流，定期舉行三方會(huì)談，及時(shí)交流有關(guān)信息，也可直接與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問(wèn)題。第七，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)注意向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解最新監(jiān)管政策；銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)及時(shí)回復(fù)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的政策咨詢，適當(dāng)吸收外部審計(jì)機(jī)構(gòu)參加監(jiān)管政策培訓(xùn)，促進(jìn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提高對(duì)監(jiān)管政策的認(rèn)知和理解知和理解。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí).嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值B.建立強(qiáng)大的.動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正D.利用自身的價(jià)值理念.道德規(guī)范影響合作伙伴.供應(yīng)商和客戶E.建立公開(kāi).誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求參考答案：ABCDE參考解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理值；④培養(yǎng)開(kāi)放.互信.互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的.動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念.道德規(guī)范影響合作伙伴.供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開(kāi).誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。務(wù)有。B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算參考答案：ABCE參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列（1）對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn).信用鑒證及相關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)；（2）協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（7）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算.清算方案設(shè)計(jì)；（9）對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；(11)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。(11)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。參考答案：ACDE參考解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性.傳染性.廣發(fā)性和突發(fā)性的特點(diǎn)。［多選題］19.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括()。B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)參考答案：BCDE參考解析：以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估.合規(guī)性測(cè)試.合規(guī)培訓(xùn)與教育等。［多選題］20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有0。A.商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級(jí)資本.其他一級(jí)資本.二級(jí)資本C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%參考答案：ABCD參考解析：E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%?；蛟獾奖O(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。()參考答案：a參考解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。()參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國(guó)議會(huì)通過(guò)并得到王室的批銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人.企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無(wú)故拖延.拒絕支付存參考答案：A參考解析：取款自由指存款人的取款時(shí)間?取款金額.取款用途都決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無(wú)故拖延.拒絕支付存款本金和利息。參考解析：專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的結(jié)算賬戶。［判斷題］5.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。0參考答案：A參考解析：市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。參考解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。參考答案：B參考解析：電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶.贏得O參考答案：B參考解析：電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶.贏得O［判斷題］11.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心0參考答案：A參考解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。［判斷題］10.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶.贏得競(jìng)爭(zhēng)的重一。0參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素.當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。參考答案：A參考解析：實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值最大化。這也是現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求。代理行和參加行等角色。()［判斷題］7.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。()參考解析：商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。［判斷題］8.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素.當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。0參考解析：銀行本票一律記名，允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓。參考解析：銀行本票一律記名，允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓。參考解析：良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理