2023年收集理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師提升訓練試卷A卷附答案

2023年收集理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師提升訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、對于已被停牌的股票，深圳證券交易所規(guī)定，直至有披露義務的當事人做出公告的當日()復牌。A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】D2、下列關(guān)于兄弟姐妹的說法中不正確的是()。A.兄弟姐妹是旁系血親B.在一定條件下，兄弟姐妹相互負有法定的扶養(yǎng)義務C.兄弟姐妹互為第二順序法定繼承人D.盡了主要扶養(yǎng)義務的兄弟姐妹作為第一順序繼承人【答案】D3、理財規(guī)劃師在考慮風險和收益時，應當()。A.收益最大化，不考慮風險B.風險管理優(yōu)先于追求收益C.風險和收益并重D.如果客戶偏好風險，應當為他們制訂風險高收益也高的方案【答案】B4、訴訟離婚中，準予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D5、有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是()。A.住房公積金貸款B.住房商業(yè)貸款C.住房組合貸款D.住房抵押貸款【答案】A6、如果繼父母與繼子女形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，則下列說法錯誤的是()。A.子女對繼父母有贍養(yǎng)的義務B.只要子女有負擔能力就必須對繼父母盡贍養(yǎng)的義務C.僅為姻親關(guān)系D.權(quán)利義務關(guān)系【答案】C7、下列關(guān)于上證180指數(shù)的說法，錯誤的是()。A.是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進行了調(diào)整并更名而成的B.其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布C.是上證指數(shù)系列的核心D.其編制是以基期發(fā)行股數(shù)為權(quán)數(shù)的加權(quán)綜合股價指數(shù)【答案】D8、如果流動比率大于1，則下列結(jié)論成立的是()。A.速動比率大于1B.現(xiàn)金比率大于1C.營運資金大于零D.短期償債能力絕對有保障【答案】C9、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.收入損失B.財產(chǎn)本身損失C.責任損失D.額外費用損失【答案】B10、到期需支付的債務本息與同期收入的比值稱為()。A.負債比率B.負債收入比率C.清償比率D.結(jié)余比率【答案】B11、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B12、延長貸款是借款人出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財規(guī)劃師應了解的知識不包括()。A.借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D13、下列各項符合可保利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C14、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權(quán)前的市場價格為6.8元，則除權(quán)后的價格為()。A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】A15、下列論述不正確的是()。A.我國《民法通則》規(guī)定的民事責任包括侵權(quán)責任和違約責任B.故意侵權(quán)是最普遍的責任損失原因C.侵權(quán)責任又稱違反法律規(guī)定的民事責任，包括過失責任和無過失責任D.如果當事人不履行合同中約定的義務，或者法律直接規(guī)定的義務，就可能導致違約并承擔違約責任【答案】B16、通常反映貨幣市場基金收益率的指標包括()。A.七日年化收益率B.單位資產(chǎn)凈收益率C.年收益率D.內(nèi)部收益率【答案】A17、下列關(guān)于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔保的，可以不購買保險【答案】B18、理財規(guī)劃師預計某只股票呈現(xiàn)10%的收益率的概率是0.5，出現(xiàn)20%收益率的概率是0.2，而出現(xiàn)-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產(chǎn)收益率的數(shù)學期望值是()。A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3【答案】B19、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經(jīng)常會問到打新股的相關(guān)問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數(shù)倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的發(fā)行價格成交【答案】B20、如果經(jīng)濟處在衰退時期，政府特別關(guān)心富人在近年蒙受的損失，那么，政府更喜歡用()政策工具來刺激經(jīng)濟。A.增加福利費用B.降低個人所得稅C.增加政府購買支出D.發(fā)行公債【答案】B21、一般情況下，文化程度越高的就業(yè)者，薪資水平越高，就業(yè)收入的增長也較快。這說明教育在一定程度上具有()和社會分層的功能。A.社會強化B.自我提升C.社會分配D.階級分層【答案】C22、下列關(guān)于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔保的，可以不購買保險【答案】B23、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的()。A.4%B.8%C.11%D.20%【答案】B24、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()A.定時償還B.隨時償還C.買入償還D.抽洗償還【答案】B25、關(guān)于企業(yè)采取對外投保的方式舉辦補充年金計劃，下列理解不準確的是()。A.對外投保方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風險轉(zhuǎn)移到了保險公司，可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點（但這時企業(yè)繳納保險費所形成的保險基金也不能由企業(yè)直接使用）B.中小企業(yè)舉辦養(yǎng)老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養(yǎng)老保險的辦法C.企業(yè)的養(yǎng)老保險計劃如果是一個被保險的計劃，保險公司不需要負責該計劃的養(yǎng)老保險基金的投資管理D.保險公司承攬的養(yǎng)老保險業(yè)務可以作為公司總賬的一部分，也可以為其單獨設立賬戶，與公司的其他業(yè)務分開進行管理【答案】C26、()不是房屋所有權(quán)取得的方式。A.占有B.自建C.繼承D.接受贈與【答案】A27、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C28、保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)，辦理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的民事法律責任的承擔者是()。A.投保人B.代理人C.被保險人D.保險人【答案】D29、下列不屬于強制喪失所有權(quán)原因的是()。A.沒收B.征用C.強制執(zhí)行D.出賣【答案】D30、張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是()。A.應當先按照法定繼承進行分配B.張甲應當分得10萬元C.張丙應當分得10萬元D.張甲、張乙、張丙應當平均分配40萬元【答案】B31、個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過()年。A.10B.15C.20D.30【答案】D32、教育貸款中，()有貸款減免償還措施。A.學生貸款B.國家助學貸款C.商業(yè)性助學貸款D.國際助學貸款【答案】A33、保單質(zhì)押是現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具之一。下列關(guān)于保單質(zhì)押的說法，錯誤的是()。A.所有的保單都可以質(zhì)押B.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押C.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅D.風險無處不在，對于個人或家庭來說，投保人壽險非常重要，切不可為了應付資金周轉(zhuǎn)而退?！敬鸢浮緼34、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】A35、楊女士在一年前以850元的價格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8%，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%【答案】A36、經(jīng)濟波動的幅度按()分為強幅型、弱幅型、中幅型三種。A.每個周期內(nèi)經(jīng)濟增長率波峰與波谷的落差大小B.每個周期內(nèi)經(jīng)濟增長率波峰與平均值的落差大小C.每個周期內(nèi)經(jīng)濟增長率波谷與平均值的落差大小D.每個周期內(nèi)經(jīng)濟增長率平均值偏離波峰與波谷的大小【答案】A37、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應付當年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式【答案】D38、2013年12月31日，某公司資產(chǎn)負債表顯示該公司資產(chǎn)總額為1000萬元，負債為350萬元，則該公司的所有者權(quán)益為()萬元。A.1350B.750C.650D.850【答案】C39、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期50B.定期5000C.活期10000D.定期10【答案】B40、菲利浦斯曲線所表明的是()與()之間的矛盾。A.充分就業(yè)經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)物價穩(wěn)定C.物價穩(wěn)定經(jīng)濟增長D.經(jīng)濟增長國際收支平衡【答案】B41、人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。這反映了風險的()。A.客觀性B.普遍性C.不確定性D.可測性【答案】A42、養(yǎng)老保險基金的結(jié)余不能用于()。A.預留相當于兩個月的養(yǎng)老金開支B.其他營利性投資C.購買國家債券D.存入專戶【答案】B43、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C44、下列關(guān)于責任限額制公式的表述中，正確的是()。A.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人獨立限額責任之和）×損失金額B.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人獨立限額責任之和C.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人保險金額之和）×損失金額D.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人保險金額之和【答案】A45、張女士1998年參加工作，2013年退休。如果她的社保繳費基數(shù)是3000元，當年所在地的社會平均工資是4000元，則張女士可以領取的基礎養(yǎng)老金是()元。A.425B.475C.525D.575【答案】C46、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C47、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產(chǎn)。A.OB.10C.15D.25【答案】C48、張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QD.Ⅱ產(chǎn)品，下列()不是商業(yè)銀行QD.Ⅱ產(chǎn)品投資方向。A.股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B.AAA級證券C.資產(chǎn)抵押債券D.對沖基金【答案】D49、目前，()僅存在于海上保險合同中。A.保證條款B.擔保條款C.附加條款D.協(xié)會條款【答案】D50、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結(jié)婚登記之日起()年內(nèi)提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A多選題（共30題）1、擔保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD2、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC3、專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD4、保險合同是雙務合同，權(quán)利和義務是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關(guān)證明和資料【答案】ABCD5、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC6、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD7、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關(guān)系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC8、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD9、在下列各項中，有關(guān)個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACD10、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC11、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD12、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。A.國內(nèi)經(jīng)濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現(xiàn)象C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑D.該國的國際貿(mào)易較少E.該國是計劃經(jīng)濟【答案】ABC13、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關(guān)B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的，稅務機關(guān)應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關(guān)提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關(guān)要求提供的其他有關(guān)證明材料，經(jīng)主管稅務機關(guān)審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關(guān)申請退還納稅保證金【答案】ABD14、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現(xiàn)凈值D.現(xiàn)值E.公允價值【答案】ABCD15、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD16、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習慣的改變B.相關(guān)行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術(shù)進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD17、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD18、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD19、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC20、代理權(quán)的行使