商業(yè)銀行信貸業(yè)務實訓

2023/9/2金融學院1課程介紹課程介紹商業(yè)銀行信貸業(yè)務實訓金融類各專業(yè)本科生必修的實踐課程，通過實驗課教學，旨在研究學習商業(yè)銀行基本理論和基本知識的基礎上，通過對商業(yè)銀行主要業(yè)務特別是信貸業(yè)務的模擬實訓，培養(yǎng)學生的實際操作能力和理論知識的運用能力。

實驗目錄2023/9/2金融學院2實驗目錄實驗一企業(yè)流動資金貸款業(yè)務調查

實驗二企業(yè)信用等級評估

實驗三企業(yè)財務分析

實驗四企業(yè)現(xiàn)金流量分析

實驗五貸款合同文本與擔保分析

實驗六個人信貸業(yè)務實驗

試驗七貸款質量評價與風險管理

實驗八商業(yè)銀行客戶關系管理

2023/9/2金融學院3實驗一企業(yè)流動資金貸款業(yè)務調查1．1實驗準備1．2實驗項目

1：借款申請

2：貸款調查1．3貸款調查實驗練習1．4撰寫授信調查報告2023/9/2金融學院4實驗二企業(yè)信用等級評估2．1實驗準備

1.企業(yè)信用評級內容2.企業(yè)信用等級的一般劃分2．2實驗項目：企業(yè)信用評級

1、錄入客戶公司的基本情況2、整理、填寫客戶公司信用等級測評基礎數(shù)據表3、計算客戶公司評級指標權重值及綜合得分4、撰寫客戶公司信用等級初評調查報告2023/9/2金融學院5實驗三企業(yè)財務分析3．1實驗準備：財務分析知識點1.財務分析的目的2.財務分析所需要的資料3.財務分析的方法：報表分析比率分析4.財務分析的程序2023/9/2金融學院63.2實驗項目3.2.1：財務報表分析1.損益表的分析了解損益表的結構和內容；損益表項目的審查分析；損益表的結構分析；2.資產負債表分析了解資產負債表的結構與內容；資產負債表項目的審查分析（重點項目的審查）；資產結構分析；資金結構分析；2023/9/2金融學院73.2.2：財務比率分析1．盈利能力分析——

盈利比率2．營運能力分析——效率比率3．短期償債能力分析——流動比率4．長期償債能力分析——杠桿比率2023/9/2金融學院8實驗四企業(yè)現(xiàn)金流量分析

4．1實驗準備4．2實驗項目實驗項目1：現(xiàn)金流量的計算實驗項目2：現(xiàn)金流量的分析實驗項目3：現(xiàn)金流量趨勢分析

2023/9/2金融學院9實驗五貸款合同文本與擔保分析

5．1實驗準備一5．1實驗準備二：借款合同5．2實驗項目1：抵押貸款案例分析實驗項目2：質押貸款案例分析實驗項目3：保證貸款案例分析

2023/9/2金融學院10實驗六個人信貸業(yè)務實驗6.1實驗準備…1、個人信貸概念要點提示

2、個人信貸業(yè)務分類6.2實驗項目

1、個人信貸業(yè)務操作流程

2、個人信貸業(yè)務申請

3、個人信用評估

4、個人貸款合同的簽訂2023/9/2金融學院11實驗七貸款質量評價與風險管理7.1實驗準備

1、貸款風險知識點

2、貸款五級分類知識點7.2

實驗項目1：貸款風險預警業(yè)務

實驗項目2：貸款五級分類

2023/9/2金融學院12實驗八商業(yè)銀行客戶關系管理8.1實驗準備

1.正確認識客戶關系管理（