2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題（四）

2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題（四）

一、單項選擇題

下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不

選均不得分。

1、國際市場上參考的基準利率是（）。

ALibor（正確答案）

BSibor

CHIB0R

DNIB0R

答案解析：

在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

（LIBOR）o選項A：Libor表示倫敦銀行同業(yè)拆借利率；選項B：Sibor表示新

加坡同業(yè)拆放利率；選項C：HIB0R表示香港同業(yè)拆放利率；選項D：NIB0R表

示紐約同業(yè)拆放利率。

2、通常而言，（）是商業(yè)銀行最主要的風險。

A法律風險

B流動性風險

C信用風險（正確答案）

D市場風險

答案解析：

我國商業(yè)銀行最大的資產(chǎn)業(yè)務是貸款，而貸款的最大、最主要的風險是信用風險,

故信用風險是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險（選項C符合題意）。

3、債務人未能履行合約給商業(yè)銀行造成的損失可能是（）。

A操作風險

B信用風險（正確答案）

C市場風險

D法律風險

答案解析：

選項B符合題意。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或

信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

4、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上

市協(xié)議。

A證券登記結(jié)算公司

B證監(jiān)會

C國務院

D證券交易所（正確答案）

答案解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由

雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市

交易。

5、關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A《公司法》允許公司資本的分批繳納

B股票發(fā)行價格不得高于票面金額（正確答案）

C非貨幣出資不得高估作價

D公司資本不得任意變更

答案解析：

選項B說法錯誤：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。

我國《公司法》中規(guī)定了：（1）非貨幣出資不得高估作價；（選項C正確）（2）

非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；（3）股票發(fā)

行價格不得低于票面金額。（選項B錯誤）選項AD說法正確。

6、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A法定資本制（正確答案）

B授權資本制

C折中資本制

D任意資本制

答案解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公

司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：（1）

資本法定；（選項A正確）（2）強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維

持；（3）強調(diào)公司資本不得任意變更。

7、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務為目的的法律行為，（）是

匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A保證

B承兌（正確答案）

C背書

D出票

答案解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括

出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行

為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承兌責任。故

此題選擇B選項。

8、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款,

下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A商業(yè)銀行董事

B商業(yè)銀行會計人員（正確答案）

C商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

答案解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關

系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是

指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者

擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故此題選擇B選項。

9、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A非公開儲備

B實收資本（正確答案）

C重估儲備

D混合資本債券

答案解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本

主要包括非公開儲備（選項A正確）、重估儲備（選項C正確）、普通準備金、混

合資本工具（選項D正確）和長期次級債務等。實收資本屬于核心資本。（選項B

錯誤）

10、下列選項中不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A操作風險

B聲譽風險（正確答案）

C信用風險

D市場風險

答案解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率

不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風

險和操作風險。故此題選擇B選項。

11、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A增大產(chǎn)出

B擴大資金來源

C降低資金成本（正確答案）

D規(guī)模產(chǎn)出

答案解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存

款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。故此題選擇C選項。

12、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民

幣，則其資本充足率為（）。

A13.3%（正確答案）

B10.0%

C7.8%

D8.7%

答案解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的

整體資本穩(wěn)健水平。故資本充足率=200/1500義100%=13.3%

13、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務的是（）。

A匯款

B托收

C保理（正確答案）

D信用證

答案解析：

支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款（選項A正確）、

托收（選項B正確）、信用證（選項D正確）、信用卡等結(jié)算業(yè)務方式進行貨幣

支付及資金清算提供的服務。

14、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票

的當事人為（）。

A出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司（正確答案）

D出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金

額紿收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中銀行匯票是

由出票銀行簽發(fā)的。故此題選擇C選項。

15、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內(nèi)某銀行對其

應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該

公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A保理業(yè)務（正確答案）

B負債業(yè)務

C代理業(yè)務

D貸款業(yè)務

答案解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方

為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理

業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的

綜合性金融服務。故此題選擇A選項。

16、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成因是（）。

A牽頭行

B安排行

C參加行

D代理行（正確答案）

答案解析：

銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行。銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同

意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排

者；（選項AB錯誤）銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確

定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同

約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；（選項D正確）銀團參加行是指

接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

（選項C錯誤）

17、下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應錯誤的是（）。

A央行票據(jù)-中國人民銀行

B國債-財政部

C短期融資券-商業(yè)銀行（正確答案）

D金融債-政策性銀行等金融機構(gòu)

答案解析:

選項C對應錯誤：短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交

易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。選項ABD對應正確。

18、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A債券的面值

B市場利率（正確答案）

C是否可提前贖回

D稅收待遇

答案解析：

影響債券定價的因素包括：（1）內(nèi)部因素：債券的面值（選項A正確）、債券

的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回（選項C正確）、是否可以轉(zhuǎn)換、

稅收待遇（選項D正確）、流通性、違約的可能性等。（2）外部因素：貼現(xiàn)率、

基準利率、市場利率（選項B錯誤）、通貨膨脹水平、市場匯率等。（3）發(fā)行

人發(fā)行成本：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信

用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

19、按利息支付方式，債券不包括（）。

A公司債券（正確答案）

B普通債券

C附息債券

D零息債券

答案解析：

按利息支付方式分類可分為普通債券（選項B包括）、附息債券（選項C包括）、

貼現(xiàn)債券、零息債券（選項D包括）。

20、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法中，正確的是（）。

A法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少（正確答案）

B現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C社會商品可供量下降

D定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案解析：

從貨幣乘數(shù)的公式可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、

現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率成反比；（選項A正確，選項BD

錯誤）超額準備金率與活期存款總額反向變化。（選項C錯誤）

21、下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A貨幣的流通速度增加

B物價水平下降

C社會商品可供量下降

D利息率下降（正確答案）

答案解析：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流

通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/Vo可見，物價水平和社會商

品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。貨幣的流通速

度增加，貨幣需求量減少；（選項A錯誤）物價水平和社會商品可供量下降，貨

幣需求量減少。（選項BC錯誤）利息率與貨幣需求呈負相關關系，利息率下降，

持有貨幣的機會成本減少，貨幣需求趨于增加。（選項D正確）

22、將款項的交割放在某一約定時間，如一個月、兩個月、三個月，是（）。

A現(xiàn)貨市場

B期貨市場（正確答案）

C發(fā)行市場

D流通市場

答案解析：

金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場；（選項

CD錯誤）金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當

日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券

等金融工具）的市場；（選項A錯誤）期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款

項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三

個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進行的市場。（選項B正確）

23、在我國能夠制定和調(diào)整基準利率的機構(gòu)是（）。

A中國銀行

B中國工商銀行

C國家外匯管理局

D中國人民銀行（正確答案）

答案解析：

在我國能夠制定和調(diào)整基準利率的機構(gòu)是中國人民銀行；（選項D正確）商業(yè)銀

行是在中央銀行的基準利率上進行調(diào)整；（選項AB錯誤）國家外匯管理局是對

外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施（選項C錯誤）

24、在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響的是（）。

A正常類貸款

B關注類貸款（正確答案）

C次級類貸款

D可疑類貸款

答案解析：

正常類貸款：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款；（選項A錯誤）關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但

存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；（選項B正確）次級類貸款：

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失的貸款；（選項C錯誤）可疑類貸款：

借款人無法保證足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸

款。（選項D錯誤）

25、由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為（）。

A固定匯率（正確答案）

B浮動匯率

C即期匯率

D遠期匯率

答案解析：

固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限

制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定；（選項A正確）浮動匯率是本

國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定,

可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場；（選項B錯誤）即期匯

率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；（選

項C錯誤）遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、

達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。

（選項D錯誤）

26、下列關于支票的說法中，正確的是（）。

A現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

B轉(zhuǎn)賬支票可以用于支取現(xiàn)金

C支票是銀行見票時無條件付款（正確答案）

D劃線支票可以取現(xiàn)

答案解析：

選項C說法正確：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。選項ABD說法錯誤：現(xiàn)金

支票只能支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票和劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

27、為滿足監(jiān)管要求銀行必須持用的最低資本量是（）。

A經(jīng)濟資本

B監(jiān)管資本（正確答案）

C會計資本

D最低注冊資本

答案解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)

的非預期損失而應該持有或需要的資本金；（選項A錯誤）監(jiān)管資本涉及兩個

層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管

要求應當持有的最低資本量或最低資本要求；（選項B正確，選項D錯誤）賬

面資本又稱會計資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

（選項C錯誤）

28、票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式是通過（）o

A背書（正確答案）

B承兌

C結(jié)算

D付匯

答案解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括

出票、背書、承兌、保證。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。

29、存款是銀行最主要的（）。

A資金來源（正確答案）

B風險來源

C資金用途

D熟知業(yè)務

答案解析：

存款是銀行最主要的資金來源；貸款是銀行最主要的資金運用。

30、在托收業(yè)務中，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款方式是（）o

A光票托收（正確答案）

B跟單托收

C保理

D信用證

答案解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收是廣泛用于非

貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款方式。跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的

收付，沒有銀行信用介入。

31、關于區(qū)域發(fā)展條件分析，以下說法錯誤的是（）。

A自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和基礎

B區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況（正確答

案）

C技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實

D對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)

域發(fā)展的影響

答案解析：

選項B說法錯誤：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生

產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成

狀況。選項ACD說法正確。

32、（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A初創(chuàng)期

B成長期（正確答案）

C成熟期

D衰退期

答案解析：

一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在

不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)

利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格

穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量

不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期

的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大（選項B正確）。

33、當經(jīng)濟處于（）階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A繁榮

B衰退

C蕭條（正確答案）

D復蘇

答案解析：

選項C正確。當經(jīng)濟處于蕭條階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水

平。

34、一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作的一系列安排或者規(guī)定的統(tǒng)稱為（）。

A匯率規(guī)定

B匯率制度（正確答案）

C法定匯率

D基礎匯率

答案解析：

選項B正確。匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所

作的一系列安排或者規(guī)定的統(tǒng)稱。

35、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標主要是（）和（）。

A貨幣供應量；基礎貨幣

B基礎貨幣；高能貨幣

C基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

D基礎貨幣；貨幣供應量（正確答案）

答案解析：

選項D正確。我國貨幣政策的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金；中介目標

主要是貨幣供應量。

36、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

AA股

BB股

CH股

DN股（正確答案）

答案解析：

選項A：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買

賣的股票；選項B：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣

認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

選項C：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；選

項D：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

37、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

D同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行（正確答案）

答案解析：

選項A：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買

賣的股票；選項B：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣

認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

選項C：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；選

項D：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。選項

D說法錯誤：同業(yè)拆借主要通過全國同業(yè)拆借市場進行。

38、下列屬于直接融資工具的是（）。

A銀行債券

B人壽保險單

C企業(yè)債券（正確答案）

D可轉(zhuǎn)讓大額存單

答案解析：

選項C正確。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、

公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人

壽保險單等。

39、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可分散

投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A貨幣資金融通

B風險分散與風險管理（正確答案）

C資源配置

D經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案解析：

金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管

理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟的運行功能。選項B正確。

風險分散與風險管理功能：金融市場上的金融工具能夠為投資者提供保值和增值

的途徑，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風險的可能。金融市場的參與

者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一

金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。

40、下列屬于政策性銀行的是（）。

A中國農(nóng)業(yè)銀行

B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（正確答案）

C北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D中國郵政儲蓄銀行

答案解析：

選項B正確。我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)

業(yè)發(fā)展銀行。

41、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A支取日掛牌公告的活期存款利率（正確答案）

B開戶日掛牌公告的活期存款利率

C支取日掛牌公告的定期存款利率

D開戶日掛牌公告的定期存款利率

答案解析：

提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

42、下列存款類型中按復利計息的是（）。

A通知存款

B定期存款

C協(xié)議存款

D活期存款（正確答案）

答案解析：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復利，故D選項正確。

43、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。

A一年

B二年（正確答案）

C三年

D五年

答案解析：

我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期最長不得超過二年（選項B正確）。

44、以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。

A英鎊

B新加坡元

C法郎（正確答案）

D日元

答案解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、

英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。選項C：“法郎”不屬于

我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種。

45、商業(yè)銀行加強流動資金貸款發(fā)放后管理的途徑不包括（）o

A定期現(xiàn)場檢查

B不定期現(xiàn)場檢查

C非現(xiàn)場監(jiān)測

D在線實時監(jiān)測（正確答案）

答案解析：

商業(yè)銀行應加強流動資金貸款發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，

通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支

付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因

素。

46、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）

元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A5%；300萬

B3%；500萬

C5%；500萬（正確答案）

D3%；300萬

答案解析：

對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人

民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

47、個人消費貸款一般不包括（）o

A個人商用房貸款（正確答案）

B個人汽車貸款

C助學貸款

D個人住房裝修貸款

答案解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房

裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。選項A屬于個人住房貸

款。

48、（）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。

A貸后管理（正確答案）

B貸后回收

C貸后處置

D信貸檔案管理

答案解析：

選項A正確。貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理

工作。

49、下列關于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是（）o

A金融機構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

B商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式（正確答案）

C所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

D金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式

答案解析：

選項B表述不正確：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)

商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資

金的一種方式。按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商

業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。（1）銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。（2）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽

發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金

額的票據(jù)。

50、下列選項中，不屬于信用卡業(yè)務的是（）。

A發(fā)卡業(yè)務

B收單業(yè)務

C分期付款業(yè)務

D存取現(xiàn)金（正確答案）

答案解析：

信用卡業(yè)務包括發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務和分期付款業(yè)務。選項D：“存取現(xiàn)金”屬于

借記卡的功能。

51、（）是各銀行信用卡業(yè)務的最主要收入來源之一。

A發(fā)卡業(yè)務

B收單業(yè)務

C分期付款業(yè)務（正確答案）

D代收代付業(yè)務

答案解析：

發(fā)卡業(yè)務為向符合條件的客戶提供信用卡產(chǎn)品；收單業(yè)務為發(fā)行的信用卡提供刷

卡受理環(huán)境；分期付卡業(yè)務是在發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務基礎上衍生出來的信用卡業(yè)

務，是各銀行信用卡業(yè)務的最主要收入來源之一（選項C正確）。

52、商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司

可流通股票的（）o

A20%

B30%（正確答案）

C35%

D40%

答案解析：

商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流

通股票的30%。

53、（）是經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機

構(gòu)。

A金融資產(chǎn)管理公司

B消費金融公司

C汽車金融公司

D金融租賃公司（正確答案）

答案解析：

金融租賃公司是經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金

融機構(gòu)。

54、一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強。商業(yè)銀行的流

動性比例應當不低于（）。

A20%

025（正確答案）

C30%

D35%

答案解析：

一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強。商業(yè)銀行的流動性

比例應當不低于25%。

55、以下說法不正確的是（）。

A定活比=（活期存款/定期存款）X100%（正確答案）

B存款是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀

行持續(xù)經(jīng)營的基礎

C按存款的穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

答案解析：

A選項不正確定活比=（定期存款/活期存款）X100%

56、總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織構(gòu)架相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A矩陣型組織架構(gòu)（正確答案）

B綜合型組織構(gòu)架

C多法人制組織構(gòu)架

D統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

答案解析：

總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織構(gòu)架相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織構(gòu)架。

57、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整

B薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既

定目標運作（正確答案）

D現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符

答案解析：

董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定

目標運作。

58、商業(yè)銀行應當建立有效（）體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實

現(xiàn)內(nèi)部控制目標。

A內(nèi)部控制保障（正確答案）

B風險識別保障

C信息系統(tǒng)控制

D授權管理保障

答案解析：

商業(yè)銀行應當建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施,

實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。

59、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定

和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A公司治理

B風險控制

C合規(guī)管理

D內(nèi)部控制（正確答案）

答案解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定

和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

60、銀行監(jiān)管機構(gòu)為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行

必須持有的資本稱為（）o

A賬面資本

B監(jiān)管資本（正確答案）

C經(jīng)濟資本

D會計資本

答案解析：

監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

61、關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的（）o

A銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本（正確答案）

答案解析：

會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本從不同角度的劃分，并不是說銀行資

本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的和；經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根

據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，并不是完全取決于銀

行盈利大小的資本；商業(yè)銀行的會計資本不同于經(jīng)濟資本。

62、正常情況下，銀行會計資本應當（）經(jīng)濟資本數(shù)量。

A大于（正確答案）

B等于

C不大于

D不小于

答案解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本,

合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面

（會計）資本還應大于經(jīng)濟資本。

63、根據(jù)相關規(guī)定，（）以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A60%

B80%（正確答案）

C50%

D70%

答案解析：

根據(jù)《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資

產(chǎn)投資于股票的，為股票基金（選項B正確）；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資

于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八

十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中的基金；投資于股票、債券、

貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符

合前述規(guī)定的，為混合基金。

64、按照（），可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

A風險發(fā)生的形式

B風險暴露特征

C風險能否分散（正確答案）

D引起風險主體不同

答案解析：

按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

65、無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）□

A國家風險

B法律風險

C操作風險

D流動性風險（正確答案）

答案解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合

理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。

66、風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控

制的過程。

A分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償（正確答案）

B降低、化解、對沖

C分散、消除和補償

D分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

答案解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?/p>

進行有效管理和控制的過程。

67、（）是風險管理的最基本要求。

A風險識別（正確答案）

B風險計量

C風險檢測

D風險控制

答案解析：

風險識別是風險管理的最基本要求。

68、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在

交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（）。

A至少保存十年

B至少保存五年（正確答案）

C至少保存三年

D退還給客戶

答案解析：

按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易

結(jié)束后，金融機構(gòu)應當至少保存五年。

69、以()方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

A抵押(正確答案)

B擔保

C留置

D定金

答案解析：

以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

70、()是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權利。

A所有權

B用益物權(正確答案)

C擔保物權

D支配權

答案解析：

用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權利。

71、()是物權中最完整、最充分的權利。

A所有權(正確答案)

B用益物權

C擔保物權

D使用權

答案解析：

所有權是物權中最完整、最充分的權利。

72、房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)繳納的租金，視為雙方同意

延長租賃期限。這屬于民事法律行為的（）形式。

A推定形式（正確答案）

B沉默形式

C口頭形式

D書面形式

答案解析：

推定形式是指行為人雖然沒有口頭或書面的意思表示，但他人可以通過其積極行

為推定其意思表示。例如，房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)交納的

租金，視為雙方同意延長租賃期限。

73、我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債

務履行期屆滿之日起（）。

A3個月

B1個月

C6個月（正確答案）

D2個月

答案解析：

我國《民法典》規(guī)定，債權人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間

早于主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約

定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。

74、下列屬于民事法律行為的是（）。

A某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

B7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

C張三依法委托李四為其申請貸款（正確答案）

D某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

答案解析：

選項AD違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。選項B行為人（小明）

不具有民事行為能力。

75、下列關于委托人的說法不正確的是（）。

A委托人提供信托財產(chǎn)，決定誰是受益人

B指定受托人，并有權監(jiān)督受托人實施信托

C應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他依法成立的組織

D承擔著管理信托財產(chǎn)的責任（正確答案）

答案解析：

受托人承擔著管理信托財產(chǎn)的責任，委托人是信托關系的創(chuàng)設者。

76、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。

A社會保險和普通保險

B原保險和再保險

C財產(chǎn)保險和人身保險

D自愿保險和強制保險（正確答案）

答案解析：

根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。

77、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人

按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或

處分的行為。

A信托（正確答案）

B保險

C債券

D委托

答案解析：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按照

委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的

行為。

78、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

C票據(jù)的持有人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就

可以行使票據(jù)權利（正確答案）

D票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利

答案解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原

因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明

的疑問，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也

不發(fā)生影響。

79、（）是指實施危害社會的行為，依法應負刑事責任的自然人或單位。

A犯罪主體（正確答案）

B犯罪客體

C犯罪主觀方面

D犯罪客觀方面

答案解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應負刑事責任的自然人或單位。

80、我國傳統(tǒng)的主要監(jiān)管工具不包括（）。

A流動性

B撥備覆蓋率

C杠杠率（正確答案）

D風險集中度

答案解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。

81、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A是我國的銀行業(yè)自律組織

B成立于2000年

C在民政部登記注冊的全國性營利社會團體（正確答案）

D主管單位為銀監(jiān)會

答案解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注

冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。

82、下列各項中，（）不屬于聲譽風險管理的流程。

A風險識別（正確答案）

B風險評估

C風險處置

D風險監(jiān)測

答案解析：

聲譽風險管理的流程是：風險評估、風險監(jiān)測、風險分級、風險處置、風險報告、

考核問責。

83、對商業(yè)銀行的聲譽風險管理承擔最終責任的是（）。

A股東大會

B監(jiān)事會

C董事會（正確答案）

D高級管理層

答案解析：

商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會、高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)

督責任和管理責任。

84、根據(jù)《民法典》規(guī)定，導致合同無效的原因不包括（）。

A虛假合同

B惡意串通，損害他人合法權益

C違背公序良俗

D因欺詐而訂立的合同（正確答案）

答案解析：

根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：（1）虛

假合同；（2）惡意串通，損害他人合法權益；（3）違背公序良俗；（4）違

反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

85、債權人與保證人可以約定保證期間，沒有約定或者約定不明確的，保證期間

為主債務履行期限屆滿之日起（）。

A一個月

B兩個月

C三個月

D六個月（正確答案）

答案解析：

債權人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務履行期限或

者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，

保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。

86、根據(jù)《民法典》，代理的種類的有（）。

A法定代理和表見代理

B表見代理和指定代理

C委托代理和法定代理（正確答案）

D指定代理和法定代理

答案解析：

《民法典》規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。

87、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。

A末月的20日

B末月的21日（正確答案）

C末月的30日

D末月的31日

答案解析：

選項B正確。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度

末月的20日為結(jié)算日，次日付息。

88、（）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的

款項。

A同業(yè)存款（正確答案）

B同放存款

C拆借存款

D拆放存款

答案解析：

選項A正確。同業(yè)存款是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構(gòu)存放

于商業(yè)銀行的款項。

89、()是指商業(yè)銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或

本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A保理

B押匯

C福費廷(正確答案)

D信用證

答案解析：

選項C正確。福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指商業(yè)銀行對國際貿(mào)易延期付

款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

90、()是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A貸款審批

B受理與調(diào)查

C風險評價

D貸款申請(正確答案)

答案解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

二、多項選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯選均不得分。

91、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。［多選題］

A國家外匯管理局（正確答案）

B其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會（正確答案）

C銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構(gòu)（正確答案）

D社會公眾（正確答案）

E所在商業(yè)銀行（正確答案）

答案解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)（選項E

正確）、銀行業(yè)自律組織（選項B正確）、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督（選項ACD

正確）。其中，監(jiān)管機構(gòu)包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等

行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

92、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以

將資金同業(yè)業(yè)務拆出（）。［多選題］

A交足存款準備金（正確答案）

B留足備付金（正確答案）

C歸還中國人民銀行到期貸款（正確答案）

D留足股東的股權收益

E留足壞賬準備

答案解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存

款準備金（選項A正確）、留足備付金（選項B正確）和歸還中國人民銀行到期

貸款（選項C正確）之后的閑置資金。

93、下列可以成為借款人主體的有（）。［多選題］

A國家機關

B個體工商戶（正確答案）

C限制行為能力

D企業(yè)法人（正確答案）

E其他經(jīng)濟組織（正確答案）

答案解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人（選項D正確）、其他組織（選項E

正確）或自然人（選項B正確）。

94、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。［多選題］

A確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告（正確答案）

B確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應（正確答案）

C確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配（正確答

案）

D確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境

相適應

答案解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：（1）確保主要風險得到識別、計

量或評估、監(jiān)測和報告；（選項A正確）（2）確保資本水平與風險偏好及風險

管理水平相適應；（選項B正確）（3）確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變

化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配；（選項C正確）確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

是一級資本工具的目標；（選項D錯誤）確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風

險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應是資本規(guī)劃的目標。（選項E錯

誤）

95、銀行生息資產(chǎn)包括（）。［多選題］

A貸款（正確答案）

B定期存款

C投資資產(chǎn)（正確答案）

D單位存款

E存放央行款項（正確答案）

答案解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)（選項AC正確）、存放央行款項（選項E正確）、存

放拆放同業(yè)存款等指標的總稱。定期存款、單位存款屬于銀行的負債業(yè)務而不

是資產(chǎn)業(yè)務。（選項BD錯誤）

96、目前，我國普通使用的支票主要包括（）。［多選題］

A現(xiàn)金支票（正確答案）

B轉(zhuǎn)賬支票（正確答案）

C普通支票（正確答案）

D空頭支票

E劃線支票

答案解析：

目前我國普通使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。（選項ABC正

確）

97、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有（）。［多選題］

A本票

B電報（正確答案）

CSWIFT（正確答案）

D加押電傳（正確答案）

E匯票

答案解析：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金

融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入

行，解付一定金額給收款人的匯款方式。選項BCD正確。

98、法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。［多選題］

A租用商業(yè)用房

B購置商業(yè)用房（正確答案）

C租用自用辦公用房

D購置自用辦公用房（正確答案）

E購置自用住房

答案解析：

法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦

公用房的貸款。故選項BD正確。

99、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。［多選題］

A記名

B面額固定（正確答案）

C不可提前支取（正確答案）

D可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓（正確答案）

E利率固定

答案解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：（1）定期存

款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名

而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。（選

項A錯誤）（2）定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。（選項B正確）（3）定

期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。（選項CD正確）

100、根據(jù)金融工具的期限不同，金融市場可以分為（）。［多選題］

A期貨市場

B現(xiàn)貨市場

C資本市場（正確答案）

D貨幣市場（正確答案）

E流通市場

答案解析：

（1）金融市場按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場；（選項CD正

確）（2）金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場;

（選項E錯誤）（3）金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。（選

項AB錯誤）

101、可撤銷的合同類型是（）。［多選題］

A因重大誤解訂立的合同（正確答案）

B乘人之危的合同（正確答案）

C因脅迫而訂立的合同（正確答案）

D顯失公平的合同（正確答案）

E因欺詐而訂立的合同（正確答案）

答案解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（1）因重大誤解訂立的合同；（選項A正

確）（2）顯失公平的合同；（選項D正確）（3）因欺詐而訂立的合同；（選項

E正確）（4）因脅迫而訂立的合同；（選項C正確）（5）乘人之危的合同。（選

項B正確）

102、根據(jù)交割時期不同，匯率可以分為（）。［多選題］

A固定匯率

B基本匯率

C即期匯率（正確答案）

D遠期匯率（正確答案）

E套算匯率

答案解析：

根據(jù)交割時期不同，匯率可以分為即期匯率、遠期匯率，故此題選擇CD選項。

103、單位結(jié)算賬戶按用途分為（）。［多選題］

A專用存款賬戶（正確答案）

B一般存款賬戶（正確答案）

C臨時存款賬戶（正確答案）

D基本存款賬戶（正確答案）

E特殊存款賬戶

答案解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶（選項D正確）、一

般存款賬戶（選項B正確）、專用存款賬戶（選項A正確）和臨時存款賬戶（選

項C正確）。

104、商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務特點包括（）o［多選題］

A開戶時不約定存期（正確答案）

B儲戶特定

C支取時約定日期及金額（正確答案）

D利息免稅

E支取存款時要提前一定時間通知銀行（正確答案）

答案解析：

個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知

銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，

一般五萬起存。利息免稅指的是教育儲蓄存款；沒有儲戶特定這個說法。

105、下列關于銀行資本作用的表達，正確的有（）。［多選題］

A資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心（正確答案）

B資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金（正確答案）

C資本是銀行保護債權人，使債權人免遭損失的“緩沖器”（正確答案）

D資本金承擔著吸收損失的第一資金來源（正確答案）

E資本具有約束銀行盲目擴張，過度承擔風險的重要功能（正確答案）

答案解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。資本既是

銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商

業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本

金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資

本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。第

三，限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求,

就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這

使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。第四，維持市場

信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行

損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

106、代理政策性銀行業(yè)務的有（）。［多選題］

A代理現(xiàn)金支付（正確答案）

B代理財政性存款

C代理資金結(jié)算（正確答案）

D代理國庫

E代理專項資金管理（正確答案）

答案解析：

代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管

理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金

結(jié)算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性

存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。

107、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）o［多選題］

A技術進步（正確答案）

B政府政策（正確答案）

C社會變化（正確答案）

D經(jīng)濟全球化（正確答案）

E消費結(jié)構(gòu)變化

答案解析：

選項ABCD正確。影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術進步；政府政策；行業(yè)組

織創(chuàng)新；社會變化；經(jīng)濟全球化。

108、下列關于存款利率的說法正確的是（）。［多選題］

A存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比

率（正確答案）

B存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本（正確答

案）

C存款利率越高，存款人的利息收入越多（正確答案）

D存款利率越高，銀行的融資成本越高（正確答案）

E存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多（正確答案）

答案解析：

選項A說法正確：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與

存款本金的比率。選項B說法正確：存款利率的高低直接決定了存款人的利息

收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。

選項CDE說法正確：一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的

融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。

109、普通股與優(yōu)先股是兩種不同的股票，下列關于這兩種股票說法正確的有（）。

［多選題］

A普通股是最普通、最重要的股票種類（正確答案）

B普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減（正確答案）

C優(yōu)先股的股東一般沒有參與公司決策的表決權（正確答案）

D優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關（正確答案）

E普通股東能夠參與公司的決策（正確答案）

答案解析：

選項A說法正確：普通股股票是股票中最普遍的一種形式，是股份公司最重要的

股份，其持有人享有股東的基本權利和義務。選項B說法正確：普通股股票的

股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股

東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。選項C說法正確：優(yōu)先股股東一

般沒有投票權，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。選項D說法正確：優(yōu)先股股息

是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

選項E說法正確：普通股股票享有的經(jīng)營決策的參與權。普通股股東有權參加股

東大會，提出自己的意見和建議；有權選舉公司董事和監(jiān)事；有權對公司重大經(jīng)

營決策進行投票表決。其權利大小由股份大小所決定。

no、下列關于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。［多選題］

A銀行券分散發(fā)行不再適應經(jīng)濟的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行（正確答

案）

B銀行間債權債務關系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復雜，需要一個統(tǒng)一的交換票據(jù)和

清算債務的中心機構(gòu)（正確答案）

C商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統(tǒng)一

的金融機構(gòu)充當“最后貸款人”（正確答案）

D要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定，必須建立專門金融機構(gòu)對金融業(yè)務經(jīng)營活動進行

必要的管理和監(jiān)管（正確答案）

E中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的（正確答案）

答案解析：

央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的（選項E說法正確）：首先，

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。銀行券的分散發(fā)行逐漸不能適應

經(jīng)濟發(fā)展的需要，因此，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，客觀上要求資力雄厚并有權威的大銀

行來集中發(fā)行（選項A說法正確）；其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清

算的需要。隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展擴大，銀行業(yè)務與日俱增，銀行之間的債權債務

關系復雜化，票據(jù)清償和結(jié)算的矛盾日益突出，客觀上要求有一個統(tǒng)一的交換票

據(jù)和清算債務的中心機構(gòu)（選項B說法正確）；再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后

貸款人”的需要。商業(yè)銀行貸款的過度發(fā)放，會使一些資力薄弱的銀行喪失清

償力，擠兌、破產(chǎn)時有發(fā)生，客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行

的后盾，充當銀行的“最后貸款人”（選項C說法正確）；最后，中央銀行的產(chǎn)

生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定，必須建立專門機構(gòu)

對金融業(yè)的經(jīng)營活動進行必要的管理和監(jiān)督（選項D說法正確）。

111、下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的是（）。［多選題］

A從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務（正確答案）

B從事為商業(yè)銀行提供貸款服務等業(yè)務

C從事融資租賃等業(yè)務

D服務對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)（正確答案）

E不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務（正確答案）

答案解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從

事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行

金融機構(gòu)（選項A正確）。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的

業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外

貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等（選項DE正確）。

選項B：“為商業(yè)銀行提供貸款服務”是中央銀行的職能；選項C：“融資租賃業(yè)

務”屬于金融租賃公司的業(yè)務。

112、我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司

（）o［多選題］

A信達資產(chǎn)管理公司（正確答案）

B長城資產(chǎn)管理公司（正確答案）

C華夏資產(chǎn)管理公司

D華融資產(chǎn)管理公司（正確答案）

E東方資產(chǎn)管理公司（正確答案）

答案解析:

選項ABDE正確。我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管

理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處

置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

113、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可以分為（）四類。［多選

題］

A銀行承兌匯票保證金（正確答案）

B期貨結(jié)售匯保證金

C信用證保證金（正確答案）

D支票保證金

E黃金交易保證金（正確答案）

答案解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可以分為銀行承兌匯票保證金、信

用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類（選項ACE正確）。

114、外幣存款業(yè)務風險管理要求，除同人民幣存款要求基本一致外，在日常經(jīng)

營中，還需管控（）。［多選題］

A操作風險

B假鈔風險（正確答案）

C政策性風險（正確答案）

D國別風險

E匯率風險

答案解析：

外幣存款業(yè)務風險管理要求，除同人民幣存款要求基本一致外，在日常經(jīng)營中，

還需管控假鈔風險和政策性風險（選項BC正確）。

115、可以開立臨時存款帳戶的情形包括（）。［多選題］

A設立臨時機構(gòu)（正確答案）

B異地臨時經(jīng)營活動（正確答案）

C異地業(yè)務往來

D注冊驗資（正確答案）

E開設分公司

答案解析：

可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)（選項A正確）、異地臨時經(jīng)

營活動（選項B正確）、注冊驗資（選項D正確）。該種賬戶的有效期最長不得超

過兩年。

116、以下關于保函、承諾等業(yè)務的說法，正確的有（）o［多選題］

A保函、承諾等業(yè)務要實行綜合授信額度管理（正確答案）

B出具保函、信貸證明要符合各類監(jiān)管規(guī)定，應對對應的基礎合同認真審核，以

防詐騙（正確答案）

C涉外擔保要符合國家外匯管理相關規(guī)定（正確答案）

D