任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識

《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識（一）授課年級： 專業(yè)： 教師姓名： 計劃學時：教學內(nèi)容金融、產(chǎn)品、金融產(chǎn)品的概念及種類教學目標了解金融、產(chǎn)品、金融產(chǎn)品的概念及金融產(chǎn)品的種類。重點、難點金融產(chǎn)品概念及三個層次教學設(shè)計教師講授學生討論回答問題課堂小結(jié)通過本次課的學習，我們了解金融、產(chǎn)品、金融產(chǎn)品的概念及金融產(chǎn)品的種類，金融產(chǎn)品的三個層次。布置作業(yè)課后反思教學過程:一、 課程導(dǎo)入：觀看推銷保險視頻思考：1、闡述視頻中推銷的優(yōu)缺點。如果是你，你該如何做呢？2、金融行業(yè)及其產(chǎn)品日益深入社會經(jīng)濟生活、深入百姓生活，伴隨著市場化、全球化進程而日顯重要。我們該如何做營銷呢？二、 新課：金融就是價值的流通金一金子金融就是價值的流通融一融通金融一金子的融通2、什么是產(chǎn)品?產(chǎn)品包括有形產(chǎn)品和無形產(chǎn)品“產(chǎn)品”的字面理解?“能夠提供給市場，產(chǎn)品包括有形產(chǎn)品和無形產(chǎn)品“產(chǎn)品”的字面理解弓I起人們注意，供人取得使用或消費，并能夠滿足某種欲望和需要的任何東西?！爆F(xiàn)代市場營銷學之父菲利普?科特勒的產(chǎn)品定義4、什么是金融產(chǎn)品?5、金融產(chǎn)品：指的是金融機構(gòu)為市場提供的有形產(chǎn)品和無形服務(wù)的綜合體。6、狹義：是指由金融機構(gòu)創(chuàng)造的、可供客戶選擇的在金融市場進行交易的金融工具。7、廣義：金融機構(gòu)向市場提供的，并可由客戶取得、利用或消費的一切產(chǎn)品和服務(wù)都屬于金融產(chǎn)品服務(wù)的范疇。8、如：儲蓄、信貸、證券投資、商業(yè)保險、金融信息咨詢等9、課堂思考：1:列舉你所熟悉的金融產(chǎn)品?2 、你手中（或你的家庭）有多少金融產(chǎn)品?說明1:金融產(chǎn)品與實物資產(chǎn)的關(guān)系:

很多金融產(chǎn)品都是由實物資產(chǎn)演變而來「例1：微軟公司的股票就是由微軟 [公司的實際資產(chǎn)演變而來；而微軟公司的股票期貨和期權(quán)又L是由微軟公司的股票演變而來。k J例2:房屋抵押證券是由房屋而來。說明2:金融產(chǎn)品、金融資產(chǎn)、金融工具金融產(chǎn)品 是各種經(jīng)濟價值的載體，如現(xiàn)金、股票、期貨等。比如我們說張三很有錢，不過他的 3百萬塊錢都買了股票，現(xiàn)在這些股票的市場價值還不到1百萬。從這個列子中，我們看到價值在不同的載體中轉(zhuǎn)換并存在。除極少數(shù)情況下，如金條、金磚等，這種載體往往是以非實物的有價證券形式存在，因此也稱為 金融資產(chǎn)此外，由于金融產(chǎn)品又能用來贏利，所以又稱為 金融工具上述張三用錢買股票就是想用股票這個金融工具去賺錢。10、 金融產(chǎn)品的三個基本層次:金

融

產(chǎn)

品核心產(chǎn)品： 利益產(chǎn)品，金金

融

產(chǎn)

品融產(chǎn)品提供給客戶的基本利益或效用，是顧客希望得到的主要服務(wù)形式產(chǎn)品： 金融產(chǎn)品的具體形式，體現(xiàn)核心產(chǎn)品的外部特征以滿足不同消費者的需求擴展產(chǎn)品： 附加產(chǎn)品，金融產(chǎn)品在滿足顧客的基本消費需求之外，為顧客提供更多的服務(wù)裕額外利益。是金融產(chǎn)品的延伸和擴展。金融產(chǎn)品的分類

金融產(chǎn)品的分類二、一產(chǎn)品形態(tài)的不同金融產(chǎn)品發(fā)行者的性質(zhì)信用關(guān)系存續(xù)的時間長短金融產(chǎn)品營銷的目標群體的不同有形產(chǎn)品無形產(chǎn)品直接金融產(chǎn)品間接金融產(chǎn)品短期金融產(chǎn)品長期金融產(chǎn)品個人金融產(chǎn)品企業(yè)金融產(chǎn)品機構(gòu)金融產(chǎn)品從提供者的

角度看二、一產(chǎn)品形態(tài)的不同金融產(chǎn)品發(fā)行者的性質(zhì)信用關(guān)系存續(xù)的時間長短金融產(chǎn)品營銷的目標群體的不同有形產(chǎn)品無形產(chǎn)品直接金融產(chǎn)品間接金融產(chǎn)品短期金融產(chǎn)品長期金融產(chǎn)品個人金融產(chǎn)品企業(yè)金融產(chǎn)品機構(gòu)金融產(chǎn)品從提供者的

角度看銀行類

金融產(chǎn)品iTlX一丁TT與f弓

金融產(chǎn)品/■保險類金融產(chǎn)品證券類金融產(chǎn)品■信托投資類金融產(chǎn)品租賃類金融產(chǎn)品\財務(wù)類金融產(chǎn)品1、 銀行產(chǎn)品的分類2、銀行產(chǎn)品存款類產(chǎn)品 ：為客戶提供存放資金的適當場所，是銀行組織信貸資金來源的負債業(yè)務(wù)，是其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。"貸款類產(chǎn)品 ：貸款是銀行最主要的資金運用業(yè)務(wù)，也是銀行盈利的主要來源。t中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ：是指銀行為客戶辦理收付和其他委托代理事項而提供的各種金融服務(wù)業(yè)務(wù)。銀行辦理這類業(yè)務(wù)時既不是債權(quán)人也不是債務(wù)人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進行各項業(yè)務(wù)C活動。人人/ 人壽保險品保意外傷害保險險\ 健康保險3、保險產(chǎn)品的分類企業(yè)財產(chǎn)保險

家庭財產(chǎn)保險f、 工程保險卡、運輸工具保險貨物運輸保險\農(nóng)業(yè)保險5、 證券產(chǎn)品分類?股票?債券?基金證券產(chǎn)品6、

《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識（二）授課年級：專業(yè)： 教師姓名： 計劃學時：教學內(nèi)容金融產(chǎn)品的特征教學目標了解金融產(chǎn)品的特征重點、難點金融產(chǎn)品的特征教學設(shè)計教師講授學生討論及案例分析課堂小結(jié)通過本次課的學習，我們了金融產(chǎn)品的特征布置作業(yè)觀看華為手機p20和iphone8的發(fā)布會，注意匕們旦傳的重點。課后反思教學過程:、復(fù)習舊課:思考：感恩綜合意外保險的三個層次分別是什么?、新課:（一）金融產(chǎn)品的特征無形性案例分析1：（P12）余額寶——互聯(lián)網(wǎng)和基金理財產(chǎn)品融合創(chuàng)新的產(chǎn)物思考：（1）分析“余額寶”的特點。增值性季節(jié)性易模仿

性不可分

割性增值性季節(jié)性易模仿

性不可分

割性累加性差異性（2）例舉“余額寶”產(chǎn)品類似的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并分析其特點。案例分析2：（p13）感恩卡綜合意外保險思考：（1）結(jié)合前面所學知識，說明感恩卡的所屬分類（2）總結(jié)感恩卡產(chǎn)品的主要特點《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識（三）授課年級：專業(yè)： 教師姓名： 計劃學時：教學內(nèi)容金融衍生產(chǎn)品和金融產(chǎn)品營銷及其特點教學目標了解金融衍生產(chǎn)品的特點，金融產(chǎn)品營銷及其特點重點、難點金融產(chǎn)品營銷及其特點教學設(shè)計「教師講授學生討論及案例分析課堂小結(jié)金融衍生產(chǎn)品：遠期、期貨、期權(quán)和掉期；金融衍生產(chǎn)品的特點：零和博弈、高杠桿性、不確定性或咼風險性。金融產(chǎn)品營銷及其特點：注重企業(yè)形象；注重人性化、注重情感；注重品牌營銷；注重全員的營銷布置作業(yè)課后反思教學過程:一、 復(fù)習舊課：金融產(chǎn)品的特征二、 新課：（一）金融衍生產(chǎn)品金融衍生產(chǎn)品是指依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。這種合約可以是標準化的，也可以是非標準化的。1、金融衍生產(chǎn)品的分類（1）根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。遠期：交易雙方約定未來某個時間以約定的價格和方式交割某種金融資產(chǎn)的合約。期貨：交易雙方約定未來某個時間以約定的價格和方式交割一定標準數(shù)量金融資產(chǎn)的標準化合約。期權(quán)：賦予期權(quán)購買者在未來某個時間以約定的價格和方式交割某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。掉期：將相同幣種，相等金額，方向相反，期限不同的兩筆或兩筆以上交易結(jié)合起來的行為。（2）根據(jù)原生資產(chǎn)，大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品（3）根據(jù)交易方法，可分為場內(nèi)交易和場外交易。2、金融衍生產(chǎn)品的特征（1）零和博弈（2）高杠桿性（3）不確定性或高風險性結(jié)合上節(jié)課作業(yè)：觀看華為手機p20和iphone8的發(fā)布會思考：兩個手機發(fā)布會，它們宣傳的重點在哪？（二）金融產(chǎn)品營銷及其特點思考：（1）金融產(chǎn)品為什么也要營銷？（2）金融產(chǎn)品怎么營銷？1、金融產(chǎn)品也應(yīng)注重營銷（1） 金融機構(gòu)也是企業(yè)。與其他工商企業(yè)一樣，是通過為市場提供適銷對路的產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲得收入來維持生存和發(fā)展（2） 金融機構(gòu)面對的是一個競爭十分激烈的市場（3） 向公眾提供產(chǎn)品和服務(wù)的金融機構(gòu)不止一家，而是多家。（4） 多家金融機構(gòu)共同為市場提供上千種產(chǎn)品和服務(wù)。這中間要靠品牌和信譽，要靠顧客對自己產(chǎn)品的了解。2、 金融產(chǎn)品營銷的含義金融產(chǎn)品營銷是指金融企業(yè)以金融市場為導(dǎo)向，對用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分，選擇對自身最有利可圖的目標市場，設(shè)計出“合適的”金融產(chǎn)品和服務(wù)，運用整體營銷手段傳遞并提供目標客戶，以獲得、保持、增加顧客，在滿足客戶的需要和欲望的過程中實現(xiàn)自身利益目標的過程。3、 金融產(chǎn)品營銷的特點金融產(chǎn)品營銷注重人性化、注重情感金融產(chǎn)品營銷注重人性化、注重情感尸金產(chǎn)品營銷注車全員的營— 銷任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識（四）授課年級：專業(yè)： 教師姓名：計劃學時：教學內(nèi)容課內(nèi)訓練項目：感恩卡產(chǎn)品的營銷要點教學目標學會掌握金融產(chǎn)品營銷的要點重點、難點制作感恩卡產(chǎn)品的營銷要點教學設(shè)計在老師的指導(dǎo)下，學生制作感恩卡產(chǎn)品的營銷要點，并派 1-2個代表上講臺推銷課堂小結(jié)布置作業(yè)課后反思教學過程:一、 復(fù)習舊課：金融產(chǎn)品營銷的的特點二、 新課：課內(nèi)訓練項目：P13（要求）1、 全班分為8個組2、 根據(jù)課本13頁《感恩卡意外傷害保險》給的材料制作卡片，列出它的要點3、 每組派1-2個代表上講臺推銷（每組5分鐘）《金融產(chǎn)品營銷實務(wù)》任務(wù)一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷認識（五）授課年級： 專業(yè)： 教師姓名： 計劃學時：教學內(nèi)容金融產(chǎn)品營銷發(fā)展的動因；金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容教學目標了解金融產(chǎn)品營銷發(fā)展的動因；金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容重點、難點金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容教學設(shè)計:教師講授學生討論，分析課堂小結(jié)本次課主要講了金融產(chǎn)品營銷發(fā)展的動因：金融市場的激烈競爭；顧客需求的多樣化；科技的進步。金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容：營銷戰(zhàn)略的4Ps；6Ps布置作業(yè)課后反思教學過程:一、新課：（一）金融產(chǎn)品營銷發(fā)展的動因1、內(nèi)部動因：金融市場的激烈競爭（1） 銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)競爭（商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、合作銀行等）（2） 銀行與非銀行金融機構(gòu)之間的競爭（銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)）（3） 非金融企業(yè)的發(fā)展（大公司成立的財務(wù)公司等）（4） 金融業(yè)務(wù)的全球化趨勢（跨國公司，哪個國家利率高資金就投向哪里）2、外部動因：顧客需求的多樣化3、物質(zhì)動因：科技的進步(二)金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容(一)營銷戰(zhàn)略的4Ps1、探查(Probing)探查研究是一個醫(yī)學用語，本意是指醫(yī)生對病人進行深入細致的徹底檢查。在營銷學上，探查實際上就是市場營銷調(diào)研，其含義是在市場營銷觀念的指導(dǎo)下，以滿足消費者需求為中心，用科學的方法，系統(tǒng)地收集、記錄、整理與分析有關(guān)市場營銷的情報資料，比如市場由哪些人組成，市場是如何細分的，競爭對手是誰以及怎樣才能使競爭更有效等，從而提出解決問題的建議，確保營銷活動順利進行。市場營銷調(diào)研是市場營銷的出發(fā)點。2、劃分(Partitioning)劃分實際上就是市場細分(MarketSegmentation)，其含義就是根據(jù)消費者需要的差異性，運用系統(tǒng)的方法，把整體市場劃分為若干個消費者群的過程。每一個細分市場都是具有類似需求傾向的消費者構(gòu)成的群體，因此，分屬不同細分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求有著明顯的差異，而屬于同一細分市場的消費者的需求具有相似性。優(yōu)先(Prioritizing)優(yōu)先就是對目標市場的選擇，即在市場細分的基礎(chǔ)上，企業(yè)要進入的那部分市場，或要優(yōu)先最大限度地滿足的那部分消費者。企業(yè)資源的有限性和消費者需求的多樣性決定了企業(yè)不能經(jīng)營所有的產(chǎn)品并滿足所有消費者的需求。任何企業(yè)都只能根據(jù)自己的資源優(yōu)勢和消費者的需求，經(jīng)營一定的產(chǎn)品，滿足消費者的部分需要。定位(Positioning)定位即市場定位，其含義是根據(jù)競爭者在市場上所處的位置，針對消費者對產(chǎn)品的重視程度，強有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的個性或形象，從而使產(chǎn)品在市場上、企業(yè)在行業(yè)中確定適當?shù)奈恢谩?二)營銷戰(zhàn)術(shù)及其擴展的6Ps1、產(chǎn)品(Product)策略產(chǎn)品策略就是選擇什么樣的金融產(chǎn)品來滿足客戶的需求。營銷人員要做出具體的產(chǎn)品組合策略、品牌策略及包裝策略。2、價格(Price)策略在我國實行的金融體制和市場環(huán)境下，利率并未市場化，金融產(chǎn)品的定價有其特殊性：受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴；價格變動對金融產(chǎn)品銷售額的影響相對較小。在此背景下，金融產(chǎn)品價格策略要充分考慮我國金融市場的發(fā)育程度、市場對該類型金融產(chǎn)品的需求及競爭情況，利用各種適當?shù)淖兺ǚ绞酵卣箻I(yè)務(wù)、增加盈利、回避風險。3、分銷(Place)策略分銷策略也稱營銷渠道策略，即通過什么樣的分銷渠道將金融產(chǎn)品從金融企業(yè)轉(zhuǎn)移到消費者。有效的分銷策略能夠更加有效地推動金融產(chǎn)品廣泛進入目標市場，直接影響企業(yè)能否及時將產(chǎn)品銷售出去，將資金籌集進來并快速運用出去，從而直接關(guān)系到資金成本和盈利水平。4、促銷(Promotion)策略金融產(chǎn)品的促銷是通過廣告、人員推銷、公共關(guān)系、營業(yè)推廣、定向促銷等促銷手段的綜合運用，提高目標客戶對金融產(chǎn)品的認知度，說服、影響現(xiàn)有的和潛在的客戶接受并購買產(chǎn)品。5、公共關(guān)系(Publicrelatio