AFP考試真題金融理財概述及CFP制度

1.以下對金融理財?shù)睦斫庹_的是（）。A．賀先生認為金融理財僅僅是選擇高收益產(chǎn)品，通過投機性投資發(fā)財致富B．趙先生認為金融理財是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財服務(wù)C．楊女士認為金融理財師應(yīng)該提供一個適合所有客戶的標準理財方案D．小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認為自己目前雖然財力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來答案：D解析：金融理財是一種綜合型的金融服務(wù)，是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。根據(jù)金融理財?shù)亩x，選項D盡早規(guī)劃，追求一生財務(wù)收支平衡的做法是正確的。2.以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認證申請，根據(jù)《金融理財師資格認證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認證工作經(jīng)驗認定要求的是（）。A．李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年；2008年4月辭職，2008年6月起開始擔(dān)任某基金公司的客戶經(jīng)理B．黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C．孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔(dān)任過三年的客戶經(jīng)理；1999年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔(dān)任某高科技公司的經(jīng)理D．郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會計師事務(wù)所任會計師，從事稅務(wù)籌劃工作答案：D解析：《金融理財師資格認證辦法》對工作經(jīng)驗的要求是：與金融理財相關(guān)的行業(yè)、金融機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSBChina認可的其他機構(gòu)；與金融理財?shù)南嚓P(guān)工作；工作經(jīng)驗有效期為近10年；研究生要求1年，本科生2年，大專3年的工作經(jīng)驗。選項D符合此要求。3.貴賓客戶孟先生委托金融理財師小趙按照既定理財規(guī)劃方案進行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來由于股票市場強勁反彈，收益頗豐。小趙彌補損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，金融理財師小趙（）。A．調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠信的原則B．盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準則C．金融機構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D．直接代替客戶進行交易，違反了專業(yè)勝任的原則答案：A解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》正直誠信原則要求為客戶提供理財服務(wù)時，不能利用執(zhí)業(yè)之便為自己牟取不正當(dāng)利益，不欺詐、不夸大，實事求是；為客戶謹慎、勤勉地保管其資產(chǎn)，處置客戶資產(chǎn)的時候應(yīng)當(dāng)取得書面授權(quán)。小趙在沒有征得客戶同意的情況下，擅自進行交易，違反了正直誠信原則。4.金融理財師小孫在為客戶服務(wù)時遇到以下問題，根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》，她的處理方法正確的是（）。A．某客戶表現(xiàn)出強烈的偏向當(dāng)前消費的價值觀，小孫認為這是不正確的，建議客戶糾正這種價值觀，并不顧客戶反對為其制定了強制儲蓄計劃B．小孫受客戶委托制定理財規(guī)劃方案，為了給客戶設(shè)計最好的方案，她在客戶不知情的情況下，把客戶所有信息拿給其他金融理財師并一起探討C．小孫總是為客戶詳細地記錄每筆交易的細節(jié)，并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況的報告D．小孫為客戶制定理財規(guī)劃方案后，要求客戶嚴格執(zhí)行，不論發(fā)生什么情況，都不應(yīng)修改方案，否則就會實現(xiàn)不了客戶的目標答案：C解析：價值觀因人而異沒有對錯標準，金融理財師的責(zé)任不在扭轉(zhuǎn)客戶的價值觀，因此A項錯誤。根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則的保守秘密原則，未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個人信息，B項錯誤。根據(jù)理財規(guī)劃的六大步驟，在執(zhí)行個人理財方案時要隨時監(jiān)控方案的執(zhí)行，根據(jù)實際情況及時調(diào)整方案，D項錯誤。5.張行長是CFP持證人，為了贏得更多客戶，他經(jīng)常對客戶說其他銀行的CFP持證人專業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。其下屬小周是客戶經(jīng)理，為了贏得更多業(yè)績，經(jīng)常故意隱瞞理財產(chǎn)品的風(fēng)險，夸大收益，甚至有意欺騙客戶。張行長對小周的做法十分清楚，但既然增加了業(yè)績，也沒有出現(xiàn)客戶投訴的現(xiàn)象，所以一直未予糾正。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，張行長的上述行為違反了（）。A．專業(yè)精神和保守秘密的原則B．專業(yè)勝任和客觀公正原則C．專業(yè)精神和恪盡職守原則D．專業(yè)勝任和正直誠信原則答案：C解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》的專業(yè)精神原則要求理財師具有職業(yè)的榮譽感；提升行業(yè)公眾形象和服務(wù)質(zhì)量；正確使用CFP商標；不能詆毀同行等。恪盡職守原則要求為客戶提供服務(wù)時應(yīng)及時、周到、勤勉；根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議；對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)查；對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)進行監(jiān)督，對其觸犯道德準則的行為應(yīng)及時制止。題目中張行長詆毀同行，對下屬隱瞞風(fēng)險、夸大收益、欺騙客戶的行為也沒有及時制止。違反了專業(yè)精神和恪盡職守的原則。因此選C。6.客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒有時間深入研究，為滿足王先生的急切要求，便依據(jù)某證券公司的一份研究報告的結(jié)論向王先生推薦了某股票。王先生重倉買入后造成嚴重虧損。后王先生向FPSBChina投訴。在FPSBChina調(diào)查過程中，小黃為了給自己辯護，向FPSBChina提供了王先生相應(yīng)的賬戶信息。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，小黃的上述行為違反了（）。A．保守秘密原則B．恪盡職守原則C．正直誠信原則D．客觀公正原則答案：B解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》恪盡職守的原則要求為客戶提供服務(wù)時應(yīng)及時、周到、勤勉；根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議；對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)查；對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)進行監(jiān)督，對其觸犯道德準則的行為應(yīng)及時制止。持證人小黃在沒有進行深入研究的情況下，僅僅依據(jù)證券公司的研究報告就向客戶推薦理財產(chǎn)品，違反了恪盡職守原則。7.金融理財師小宋在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險，并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15%的傭金。小宋于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》的（）原則。A．正直誠信B．專業(yè)勝任C．客觀公正D．專業(yè)精神答案：C解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》客觀公正原則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷；誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。題目中理財師小宋本來打算為客戶配置健康保險，但由于保險公司承諾給推銷投資連結(jié)險的理財師傭金，于是改為配置投資連結(jié)險。理財師沒有從客戶利益出發(fā)，受到經(jīng)濟利益的影響，且沒有披露利益沖突，違反了客觀公正原則。因此選C。8.《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》規(guī)定，個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（）。A．建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息→分析評估客戶的財務(wù)狀況→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案B．收集客戶信息→分析評估客戶的財務(wù)狀況→建立和界定與客戶的關(guān)系→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案C．建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息→分析評估客戶的財務(wù)狀況→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案→監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D．收集客戶信息→分析評估客戶的財務(wù)狀況→建立和界定與客戶的關(guān)系→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案→監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行答案：C解析：根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》的規(guī)定，金融理財師執(zhí)業(yè)操作流程和具體步驟共分六大步：建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息，了解客戶的目標和期望→分析評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案→監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。因此選C。請根據(jù)以下信息，回答2個小題：小王2009年7月本科畢業(yè)后進入某商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點做客戶經(jīng)理。2009年11月參加并通過了FPSBChina組織的AFP資格認證考試。本題為第1小題，共2個小題9.以下說法中正確的是（）。A．小王可以不經(jīng)過培訓(xùn)就參加AFP資格認證考試B．小王最早可以在2011年7月成為AFP持證人C．AFP資格認證考試通過之后，小王即成為AFP持證人D．小王專業(yè)對口，可以豁免職業(yè)道德方面的認證要求答案：B解析：AFP資格認證必須經(jīng)歷108小時的認證教育培訓(xùn)才能參加認證考試，在中國大陸只有經(jīng)濟學(xué)或經(jīng)濟管理類博士才能豁免培訓(xùn)直接參加考試，所以A項錯誤。通過資格認證考試后，還要通過工作經(jīng)驗和職業(yè)道德的認證才能成為AFP持證人，C項錯誤。職業(yè)道德的認證是每一個持證人都必須經(jīng)歷的認證過程，是4E認證體系中不可缺少的一環(huán)，所以D項錯誤。本題為第2小題，共2個小題10.2010年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為AFP持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A．符合《金融理財師職業(yè)道德準則》B．違反了客觀公正和保守秘密原則C．違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D．違反了保守秘密和正直誠信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，金融理財師未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個人信息。正直誠信要求理財師為客戶提供服務(wù)時，要實事求是，不夸大，不欺詐。題中小王未經(jīng)客戶同意，即將客戶資料轉(zhuǎn)交給另外的理財師，違反了保守秘密原則。而自稱為AFP持證人的行為則有夸大和欺詐的嫌疑，違反了正直誠信原則，因此選D。11.金融理財師小王無法獲得客戶張先生財務(wù)狀況的充分信息，與張先生充分溝通之后仍遭拒絕，遂決定終止為張先生提供的理財服務(wù)。金融理財師小王的行為（）。A．沒有違反《金融理財師職業(yè)道德準則》和《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》B．違反了恪盡職守的原則C．違反了專業(yè)精神的原則D．違反了《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》答案：A解析：根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》和《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》的要求，若理財師在與客戶溝通交流的過程中，無法獲得提供理財服務(wù)需要的相關(guān)信息，理財師有權(quán)決定終止為客戶提供理財服務(wù)。因此選A。12.根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》，以下說法錯誤的是（）。A．金融理財師必須披露與客戶之間存在的利益沖突B．一個完整的理財規(guī)劃方案，必須要分析客戶的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，以便對客戶的財務(wù)狀況作出診斷和建議C．如果出現(xiàn)特殊理財規(guī)劃事件，應(yīng)當(dāng)對理財規(guī)劃方案進行適時調(diào)整D．金融理財師在向客戶提交理財規(guī)劃方案之后，還必須代替客戶執(zhí)行方案答案：D解析：金融理財師在向客戶提交理財規(guī)劃方案之后，客戶可以選擇自行執(zhí)行，或?qū)⒁?guī)劃方案委托他人執(zhí)行。如果客戶委托金融理財師執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分金融理財師與客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任并達成協(xié)議。13.以下哪一項表述或用法完全符合《CFP商標使用指南》的要求？（）A．錢女士在金融界從事零售業(yè)務(wù)工作多年，她在通過CFP資格認證后不久與朋友共同成立了一家第三方理財顧問公司，公司取名為“睿智財富CFP顧問公司”B．王先生是供職于某金融機構(gòu)的理財經(jīng)理，他是一名擅長稅務(wù)及保險規(guī)劃的CFP持證人C．李教授已擔(dān)任CFP資格認證教學(xué)工作多年，她在授課前向?qū)W員介紹稱自己為“資深CFP講師”。D．為了促進金融理財