案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作要點(diǎn)

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案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作要點(diǎn)

一、健全案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控領(lǐng)導(dǎo)體系、組織架構(gòu)

第一條國(guó)有及國(guó)有控股保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持“兩個(gè)一以貫之”的基本原則，堅(jiān)持加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和完善公司治理相統(tǒng)一，把黨的領(lǐng)導(dǎo)同現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來(lái)，嚴(yán)格實(shí)行民主集中制；要結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際制定和完善黨委前置研究討論的重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)清單，堅(jiān)持將黨組織研究討論作為重大問(wèn)題決策的前置程序，不斷完善權(quán)責(zé)對(duì)等、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、相互支持、有效制衡的決策執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制。

要切實(shí)履行黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任，建立健全紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)，充分支持紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)職責(zé)；有效整合包括紀(jì)檢監(jiān)察、監(jiān)事監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、合規(guī)監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督在內(nèi)的各方面監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)公司分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位的監(jiān)督，實(shí)施黨紀(jì)政紀(jì)聯(lián)動(dòng)處罰，有力防范化解案件（風(fēng)險(xiǎn)），促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。

第二條強(qiáng)化公司治理。保險(xiǎn)公司要壓實(shí)機(jī)構(gòu)在案件（風(fēng)險(xiǎn)）防范中的主體責(zé)任，充分發(fā)揮公司治理機(jī)制在預(yù)防從業(yè)人員金融違法犯罪中的作用。保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)下設(shè)的相關(guān)委員會(huì)應(yīng)聽(tīng)取預(yù)防從業(yè)人員金融違法犯罪專(zhuān)題工作報(bào)告。要落實(shí)案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控工作的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，建立“一把手”負(fù)責(zé)制，強(qiáng)化事先防范，建立預(yù)警機(jī)制，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化事中控制，完善管控流程和責(zé)任，強(qiáng)化制度執(zhí)行，嚴(yán)格責(zé)任追究，強(qiáng)化人員管理，防止“帶病上崗”。

要規(guī)范“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制，做實(shí)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督功能，規(guī)范高管層履職，確保監(jiān)事會(huì)依法依規(guī)對(duì)公司重大決策、日常經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面依法獨(dú)立行使監(jiān)督職責(zé)，實(shí)現(xiàn)全覆蓋式監(jiān)督。

第三條健全內(nèi)部控制體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)控職能部門(mén)的職責(zé)。內(nèi)控職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃，組織推動(dòng)、監(jiān)測(cè)預(yù)警和定期排查。

第四條筑牢案件（風(fēng)險(xiǎn)）內(nèi)部防線。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合、形成合力，有效參與案件（風(fēng)險(xiǎn)）防控。

保險(xiǎn)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)管控，定期進(jìn)行合規(guī)自查，并向合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)，向公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作。

保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對(duì)公司的合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)管理部門(mén)。

第五條保險(xiǎn)公司可以指定合規(guī)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，或者對(duì)現(xiàn)有管理資源進(jìn)行整合，建立統(tǒng)一的內(nèi)部控制、合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理職能力量。

第六條完善內(nèi)部績(jī)效考評(píng)和激勵(lì)約束機(jī)制，以適當(dāng)形式將預(yù)防從業(yè)人員金融違法犯罪工作成效水平與績(jī)效考評(píng)掛鉤。

二、健全守法理念教育體系，豐富合規(guī)文化培育機(jī)制

第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)完善涵蓋多層次、多角度、多需求的合規(guī)教育培訓(xùn)體系。

第八條保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相關(guān)的合規(guī)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司合規(guī)工作人員要向經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的各級(jí)管理人員定期傳達(dá)監(jiān)管要求、解析監(jiān)管政策、提示風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

第九條建立合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)部協(xié)作機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃并確保落實(shí)，編寫(xiě)關(guān)鍵崗位培訓(xùn)教材，持續(xù)開(kāi)展各業(yè)務(wù)條線合規(guī)培訓(xùn)，保證培訓(xùn)學(xué)時(shí)和教育實(shí)效。

第十條倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)努力培育轄內(nèi)全體從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。保險(xiǎn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第十一條發(fā)揮案件警示效應(yīng)。保險(xiǎn)公司要及時(shí)監(jiān)測(cè)匯總分析從業(yè)人員金融違法犯罪情況，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示、警示教育、合規(guī)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流。每年至少開(kāi)展一次覆蓋全體從業(yè)人員的警示教育。

第十二條積極面向社會(huì)公眾普及金融案件（風(fēng)險(xiǎn)）防范知識(shí)。通過(guò)多種形式開(kāi)展宣傳教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾金融安全和防騙意識(shí)。

三、健全制度體系，強(qiáng)化流程控制

第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)和客戶為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)品質(zhì)和效益為中心，根據(jù)不同渠道和方式銷(xiāo)售活動(dòng)的特點(diǎn)，制定有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化對(duì)銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)管理、銷(xiāo)售過(guò)程管理、銷(xiāo)售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費(fèi)管理等活動(dòng)的控制，防范銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以效率和風(fēng)險(xiǎn)控制為中心，按照集中化、專(zhuān)業(yè)化的要求，針對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費(fèi)管理、再保險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)單證管理、電話中心管理、會(huì)計(jì)處理和反洗錢(qián)等運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的不同環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的管理制度，強(qiáng)化操作流程控制，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照制度化、規(guī)范化的要求，健全基礎(chǔ)管理機(jī)制，完善戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機(jī)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等制度體系，確保對(duì)基礎(chǔ)管理活動(dòng)的全過(guò)程控制。

第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、流動(dòng)性為中心，按照集中、統(tǒng)一、專(zhuān)業(yè)、規(guī)范的要求，健全資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管等管理制度，規(guī)范資金運(yùn)用的決策和交易流程，防范資金運(yùn)用中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)。委托資產(chǎn)管理公司或其他機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)確保其內(nèi)部控制措施滿足要求。

第十七條加強(qiáng)案防重點(diǎn)領(lǐng)域全流程管理，健全內(nèi)部控制，從制度、流程、系統(tǒng)和機(jī)制上對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的各級(jí)管理人員進(jìn)行有效監(jiān)督和制衡。健全各業(yè)務(wù)條線預(yù)防從業(yè)人員金融違法犯罪工作體系和管理制度。對(duì)存在管理缺失或缺陷的，應(yīng)及時(shí)預(yù)警提示并采取管控措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第十八條加強(qiáng)從業(yè)人員聘用管理，提出必要的職業(yè)道德、資質(zhì)、履職經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及其他個(gè)人素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)要求。提高高級(jí)管理人員特別是分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)鍵或重要崗位輪崗要求。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，及時(shí)掌握高級(jí)管理人員特別是分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)鍵或重要崗位人員的相關(guān)個(gè)人信息。

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)制定相關(guān)規(guī)章制度，明確工作崗位的業(yè)務(wù)操作流程和保險(xiǎn)從業(yè)人員行為規(guī)范，落實(shí)公司的合規(guī)政策，并為保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

第二十條加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)、崗位和人員風(fēng)險(xiǎn)排查工作。依法合規(guī)建立從業(yè)人員行為監(jiān)測(cè)排查機(jī)制。重點(diǎn)關(guān)注關(guān)鍵崗位人員賬戶交易、資金往來(lái)、興辦企業(yè)、涉及訴訟和社會(huì)關(guān)系往來(lái)等情況。通過(guò)流程分析、日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等方式開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，采用多種方法對(duì)內(nèi)控設(shè)計(jì)和運(yùn)行的有效性進(jìn)行評(píng)估。不斷更新排查工具和方法，通過(guò)遠(yuǎn)程審計(jì)、大數(shù)據(jù)篩查、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等手段排查隱蔽性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)案件。

第二十一條加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度，明確界定負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)組織管理的人員（團(tuán)隊(duì)主管）的職責(zé)；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為的管理責(zé)任，強(qiáng)化日常管理、監(jiān)測(cè)、追責(zé)，防范其超越授權(quán)范圍或者從事違法違規(guī)活動(dòng)。個(gè)人保險(xiǎn)代理人發(fā)生違規(guī)違法行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)團(tuán)隊(duì)主管追責(zé)。

第二十二條加強(qiáng)獨(dú)立代理人管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理責(zé)任，建立嚴(yán)格的甄選標(biāo)準(zhǔn)和清晰有序的甄選流程，健全綜合評(píng)價(jià)體系和工作流程，并加強(qiáng)日常行為管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，定期開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)和常態(tài)化排查，切實(shí)防范異常行為和案件（風(fēng)險(xiǎn)）。

第二十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，明確規(guī)定收付費(fèi)的管理流程、作業(yè)要求和崗位職責(zé)；健全資金籌措、歸集、存放、劃撥、支付等內(nèi)部管理制度，建立電子會(huì)計(jì)檔案管理制度，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)報(bào)告等電子會(huì)計(jì)檔案的保管、備份、查閱等管理要求。

四、健全重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)案件（風(fēng)險(xiǎn)）管理機(jī)制

第二十四條嚴(yán)防非法集資案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司要依法開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警，有針對(duì)性地開(kāi)展防范非法集資宣傳教育活動(dòng)。要健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工、代理人參與非法集資，嚴(yán)禁從業(yè)人員違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，防范違規(guī)銷(xiāo)售行為向非法集資轉(zhuǎn)化；加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí)。要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所管理和巡查，防止他人利用機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷(xiāo)售渠道從事非法集資或其他違法行為。

第二十五條嚴(yán)防保險(xiǎn)欺詐案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司要防堵承保、查勘理賠、單證印章管理等環(huán)節(jié)漏洞，重點(diǎn)預(yù)防故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因、夸大損失程度、故意造成保險(xiǎn)事故等騙取保險(xiǎn)金的行為。

第二十六條嚴(yán)防假借保險(xiǎn)名義實(shí)施的案件風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)防銷(xiāo)售假保單、非法銷(xiāo)售非保險(xiǎn)產(chǎn)品以及打白條等詐騙行為，嚴(yán)防利用公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、套取公司信用或假借保險(xiǎn)名義實(shí)施犯罪行為；預(yù)防通過(guò)保單借款、代收保費(fèi)，利用公司自動(dòng)柜員機(jī)、APP等服務(wù)渠道實(shí)施的詐騙、侵占、盜竊等犯罪行為。

第二十七條保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，預(yù)防侵害消費(fèi)者權(quán)益案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的各項(xiàng)制度，切實(shí)落實(shí)法律規(guī)定和監(jiān)管要求。要加強(qiáng)消費(fèi)者動(dòng)態(tài)管理，落實(shí)監(jiān)管對(duì)客戶回訪相關(guān)工作要求，實(shí)時(shí)發(fā)送賬戶金額變動(dòng)提示短信；加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的宣傳教育，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

第二十八條嚴(yán)防侵害客戶信息安全案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)客戶信息保護(hù)的主體責(zé)任，建立客戶信息保護(hù)制度，制定內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全管理制度和操作規(guī)程，完善信息技術(shù)保障手段，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理。嚴(yán)防從業(yè)人員利用職權(quán)和管理漏洞，篡改后臺(tái)數(shù)據(jù)，盜取資金，以及非法復(fù)制數(shù)據(jù)、利用非法獲取的消費(fèi)者信息開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和獲取不當(dāng)利益等行為。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)督促提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)建立有效的客戶信息保護(hù)制度，在合同協(xié)議中明確約定客戶信息保護(hù)條款，消除信息泄露隱患。

第二十九條嚴(yán)防洗錢(qián)和恐怖融資相關(guān)違法犯罪行為。保險(xiǎn)公司要依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別和評(píng)估從業(yè)人員洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)日常管理與監(jiān)測(cè)，將從業(yè)人員行為監(jiān)測(cè)納入反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控措施，防范從業(yè)人員利用專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能從事或協(xié)助不法分子從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。

第三十條嚴(yán)防保險(xiǎn)資金管理運(yùn)用案件（風(fēng)險(xiǎn)）。加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穿透式管理，嚴(yán)防通過(guò)職務(wù)便利，利用股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、信托計(jì)劃、私募股權(quán)基金、銀行存款質(zhì)押等投資工具或者其他不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易手段，非法套取、侵占、挪用保險(xiǎn)資金，嚴(yán)禁利用保險(xiǎn)資金向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

第三十一條嚴(yán)防第三方合作領(lǐng)域案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司應(yīng)完善第三方合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與管理機(jī)制，全面評(píng)估業(yè)務(wù)合作雙方權(quán)利義務(wù)的匹配性。加強(qiáng)內(nèi)控管理，不得將核心業(yè)務(wù)外包。對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)能力等做好合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三十二條保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)制定合法、有效、穩(wěn)健的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，并應(yīng)當(dāng)成立或指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)管理商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；按照監(jiān)管要求加強(qiáng)對(duì)銀保專(zhuān)管員的管理。切實(shí)承擔(dān)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，不得委托沒(méi)有取得許可證的商業(yè)銀行或者沒(méi)有取得法人機(jī)構(gòu)授權(quán)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第三十三條保險(xiǎn)公司依法開(kāi)展信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（信保業(yè)務(wù)）經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，健全評(píng)估審議及決策機(jī)制，制定承保標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。

第三十四條嚴(yán)防互聯(lián)網(wǎng)新型案件（風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)公司要主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)線上展業(yè)新模式，適時(shí)創(chuàng)新案件（風(fēng)險(xiǎn)）防范機(jī)制，持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警早期干預(yù)機(jī)制，注意發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和防范新形勢(shì)下潛在的案件（風(fēng)險(xiǎn)）隱患和作案特點(diǎn)，認(rèn)真檢視客戶信息、客戶資料、客戶簽名、資金交易等的真實(shí)性和合規(guī)性。

五、健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

第三十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范、化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第三十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門(mén)，保險(xiǎn)公司總經(jīng)理兼任合規(guī)負(fù)責(zé)人的除外。

第三十七條保險(xiǎn)公司總公司及省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位對(duì)上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

第三十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，并規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施，對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)。合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門(mén)。

第三十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素為合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位配備足夠的專(zhuān)職合規(guī)人員。保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門(mén)以外的其他各部門(mén)配備兼職合規(guī)人員。有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為省級(jí)分公司以外的其他分支機(jī)構(gòu)配備兼職合規(guī)人員。

第四十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)；定期開(kāi)展系統(tǒng)的教育培訓(xùn),提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。

六、完善內(nèi)部審計(jì)機(jī)制

第四十一條保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能，應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)范圍應(yīng)覆蓋公司所有主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和路線及時(shí)向?qū)徲?jì)對(duì)象、合規(guī)管理職能部門(mén)和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反饋和報(bào)告。

第四十二條保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)與內(nèi)控管理職能部門(mén)分離。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門(mén)；合規(guī)管理部門(mén)也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況主動(dòng)向內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提出開(kāi)展審計(jì)工作的建議。

第四十三條健全審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改與問(wèn)責(zé)機(jī)制。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮三道防線的聯(lián)防聯(lián)控，形成閉環(huán)管理，對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要跟蹤督促問(wèn)題整改，要壓實(shí)問(wèn)題整改的主體責(zé)任、督促責(zé)任，完善并有效落實(shí)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第四十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)與紀(jì)檢監(jiān)察、合規(guī)等條線的聯(lián)系溝通與協(xié)作，充分發(fā)揮監(jiān)督職能，加大監(jiān)督力度。

七、完善違規(guī)問(wèn)題與案件風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)整改機(jī)制

第四十五條健全內(nèi)控問(wèn)題整改機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確內(nèi)控違規(guī)問(wèn)題整改責(zé)任部門(mén)，規(guī)范整改工作流程，注重從激勵(lì)約束機(jī)制、制度規(guī)范、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等方面深挖問(wèn)題根源，確保整改措施有效落實(shí)，推動(dòng)根源性整改。堅(jiān)決杜絕整改之后同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題仍然反復(fù)反彈、屢